個人理財全真模擬試題兩套(word版有答案)

1、2009年個人人理財全真模模擬試題兩套套(一)一單選題(共880題,每題題0.5分共共計40分)在以下各題所給給出的4個選選項中，只有有1個選項符符合題目要求求，請將正確確選項的代碼碼填人括號內(nèi)內(nèi)。1宏觀經(jīng)濟(jì)政政策對投資理理財具有實(shí)質(zhì)質(zhì)性的影響，下下列說法正確確的是( )。 A法定定存款準(zhǔn)備金金率下調(diào)，利利于刺激投資資增長 B某地區(qū)區(qū)貧富差距變變大，私人銀銀行業(yè)務(wù)不易易開展 C國家減減少財政預(yù)算算，會導(dǎo)致資資產(chǎn)價格的提提升 DD在股市低低迷時期，提提高印花稅可可以刺激股市市反彈2貨幣政策工工具不包括( )。 A存款準(zhǔn)準(zhǔn)備金率 B財政支支出 C再貼現(xiàn)率 D公開開市場操作3客戶和某商商業(yè)銀行簽訂訂

2、了非保本浮浮動收益理財財計劃。則( ) A該該銀行根據(jù)約約定條件和實(shí)實(shí)際投資收益益情況向客戶戶支付收益 B該銀行根據(jù)據(jù)約定條件保保證客戶的收收益 C該銀行行根據(jù)約定條條件保證客戶戶的收益率 D該銀行根據(jù)據(jù)約定條件保保證客戶的本本金安全4在通貨膨脹脹條件下，( )。 A名名義利率才能能真實(shí)反映資資產(chǎn)的投資收收益率 B實(shí)際際利率高于名名義利率 C個個人和家庭的的購買力增加加 DD固定利率率資產(chǎn)貶值5證券投資基基金可以通過過有效的資產(chǎn)產(chǎn)組合最大限限度地( )。 A規(guī)避通通貨膨脹風(fēng)險險 B降降低非系統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險 c降低系統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險 D降低不可分分散風(fēng)險6遠(yuǎn)期利率協(xié)協(xié)議交易中，若若參照利率為為537。協(xié)議利率

3、率為5366。利息支支付天數(shù)為990天，假定定天數(shù)基數(shù)為為360天，名名義借貸本金金為1千萬元元，則現(xiàn)金結(jié)結(jié)算額為( )元元。 A22467 B30866 CC1235 D403337以下關(guān)于債債券的分類不不正確的是( )。 A按債券券發(fā)行主體可可分為政府債債券、金融債債券、公司債債券和國際債債券等 BB按債券期期限可分為短短期債券、中中期債券和長長期債券等 c按利利息支付方式式可分為附息息債券、一次次還本付息債債券、貼現(xiàn)債債券和可贖回回債券等 D按債券券性質(zhì)可分為為信用債券、不不動產(chǎn)抵押債債券、擔(dān)保債債券等8金融市場常常被稱為“資資金的蓄水池池”和“國民民經(jīng)濟(jì)的晴雨雨表”，分別別指的是金融融

4、市場的( )。 A集聚功功能，資源配配置功能 B財富功功能，資源配配置功能 c集聚功功能，反映功功能 D財富功能，反反映功能9已知某債券券折價發(fā)行，票票面利率8。則實(shí)際的的到期收益率率可能為( )。 A755 B8 CC91 D以以上均不可能能10已知某只只基金的投資資資產(chǎn)中現(xiàn)金金持有量較小小。則該只基基金最有可能能是一只( )。 A開放式式基金 BB公募基金金 C國國際基金 D成長型型基金11以下關(guān)于于外匯市場及及外匯產(chǎn)品的的說法正確的的是( )。 A目目前，外匯市市場交易以遠(yuǎn)遠(yuǎn)期外匯交易易占主要地位位 BB為穩(wěn)定匯匯價，當(dāng)外匯匯市場的外匯匯供給持續(xù)大大于需求時，中中央銀行應(yīng)在在外匯市場上上

5、賣出外匯 c遠(yuǎn)期外匯交交易的交割期期一般按周計計算 D國際貨貨幣市場外匯匯期貨合約的的交割月份為為每年的3月月、6月、99月和12月月12一般情況況下，可轉(zhuǎn)換換債券的風(fēng)險險( )。 A高于股股票 B低于普通債債券 C高于國債 D低于于儲蓄產(chǎn)品13房地產(chǎn)投投資者以所購購買的房地產(chǎn)產(chǎn)為抵押，借借入相當(dāng)于其其購買成本的的絕大部分款款項。這被稱稱為房地產(chǎn)投投資的( )。 A價價值升值效應(yīng)應(yīng) BB財務(wù)杠桿桿效應(yīng) C現(xiàn)金金流和稅收效效應(yīng) D風(fēng)險效效應(yīng)14金融市場場可以按照( )分為發(fā)行市市場、二級市市場、第三市市場和第四市市場。 A金金融市場的重重要性 B金融融產(chǎn)品的期限限 CC金融產(chǎn)品品交易的交割割方式

6、 D金融融工具發(fā)行和和流通特征15將金融產(chǎn)產(chǎn)品以某種標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常常狀況下的排排序。則下列列說法正確的的是( )。 A按按金融產(chǎn)品的的風(fēng)險由大到到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐晒善?、儲蓄產(chǎn)產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換換債券 B按金金融產(chǎn)品的流流動性由大到到小排序?yàn)椋簢鴰烊?、定定期存款、大大額可轉(zhuǎn)讓存存單 c按金融融產(chǎn)品的收益益率由大到小小排序?yàn)椋和馔鈳爬碡斢媱潉?、期貨、儲儲蓄產(chǎn)品 D按按金融產(chǎn)品的的利率由大到到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵睢⒍ǘɑ顑杀銉π钚畲婵?、活期期存?6注重基金金的長期成長長，強(qiáng)調(diào)為投投資者帶來經(jīng)經(jīng)常性收益的的是( ) 。 A收收入型基金 B指數(shù)型基金金 CC成長型基基金 D平衡型型基金17某投資者者購買了

7、500 000美美元利率掛鉤鉤外匯結(jié)構(gòu)性性理財產(chǎn)品(一年按3360天計算算)，該理財財產(chǎn)品與IIBOR掛掛鉤，協(xié)議規(guī)規(guī)定，當(dāng)LIIBOR處于于2一275區(qū)間間時。給予高高收益率6；若任何一一天LIBOOR超出2一2755區(qū)間，則則按低收益率率2計算。若若實(shí)際一年中中IIBOOR在2。2275區(qū)區(qū)間為90天天，則該產(chǎn)品品投資者的收收益為( )美元元。 A7750 B1 500 C22 500 D3 000018下列描述述中，適于描描述開放式基基金的有( )個個，適于描述述封閉式基金金的有( )個。 基金金的資金規(guī)模模具有可變性性 在證券交易易所按市價買買賣 所募集到到的資金可全全部用于投資資 受

8、益憑證可可贖回 依據(jù)公公司法組建，并并依據(jù)公司章章程經(jīng)營基金金資產(chǎn) 投資者者欲買入基金金時，只有向向基金管理公公司或銷售機(jī)機(jī)構(gòu)申購這一一種渠道 A33 B332 C24 D23319下列關(guān)于于黃金理財產(chǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說說法不正確的的是( )。 A抗抗系統(tǒng)風(fēng)險的的能力強(qiáng) B具具有內(nèi)在價值值和實(shí)用性 c存在市場不不充分風(fēng)險和和自然風(fēng)險 D收益和股票票市場的收益益正相關(guān)20下列不屬屬于人身保險險的是( )。 A人人壽保險 B意意外傷害保險險 cc健康保險險 DD責(zé)任保險險2l.保險產(chǎn)品品具有其他投投資理財工具具不可替代的的( )。 A投投資功能 B套套利功能 c保障障功能 D儲蓄蓄功能22假定從某某一

9、股市采樣樣的股票為AA、B、C、DD四種。在某某一交易日的的收盤價分別別為5元、116元、244元和35元元，基期價格格分別為4元元、10元、116元和288元，基期交交易量分別為為100、880、1500和50，用用加權(quán)股價平平均法(以基基期交易量為為權(quán)數(shù)，基期期市場股價指指數(shù)為1000)計算的該該市場股價指指數(shù)為( ) A1138 B12284 C1140 D1442623( )是指如如果期權(quán)立即即執(zhí)行，買方方具有正的現(xiàn)現(xiàn)金流(這里里暫不考慮期期權(quán)費(fèi)因素)。 A溢溢價期權(quán) B平平價期權(quán) C折折價期權(quán) D貨貨幣期權(quán)24我國公公司法規(guī)定定，公司本次次發(fā)行債券后后累計公司債債券余額不超超過最近一

10、期期期末凈資產(chǎn)產(chǎn)額的( )。A30 B440 C500 D6025金融中介介可以分為交交易中介和服服務(wù)中介，下下列屬于交易易中介的是( )。A會計師事務(wù)務(wù)所 B投資顧顧問咨詢公司司 CC律師事務(wù)務(wù)所 D有價證證券承銷人26下列關(guān)于于債券贖回的的說法，不正正確的是( )。A有的債券契契約賦予發(fā)行行人在到期日日前全部或部部分贖回已發(fā)發(fā)行債券的權(quán)權(quán)利 B附有贖贖回權(quán)的債券券的潛在資本本增值有限 c在保護(hù)期內(nèi)內(nèi)，發(fā)行人可可以行使贖回回權(quán) D發(fā)行人人可以通過使使用這項權(quán)利利以更低的利利率籌集資金金27一張5年年期，票面利利率lO，市市場價格9550元，面值值l 0000元的債券，若若債券發(fā)行人人在發(fā)行一

11、年年后將債券贖贖回，贖回價價格為1 1100元，且且投資者在贖贖回時獲得當(dāng)當(dāng)年的利息收收入，則提前前贖回收益率率為( )。A10 B1123 C263 DD2028在外匯理理財產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄蓄、浮動收益益產(chǎn)品等，與與利率期權(quán)、匯匯率期權(quán)等相相結(jié)合，并在在合約中體現(xiàn)現(xiàn)這種期權(quán)的的復(fù)合產(chǎn)品。A結(jié)構(gòu)類投資資工具 B浮動動收益類產(chǎn)品品 CC實(shí)盤外匯匯買賣 D期權(quán)權(quán)類產(chǎn)品29若與利率率掛鉤的結(jié)構(gòu)構(gòu)性產(chǎn)品A的的名義收益率率為5。協(xié)協(xié)議規(guī)定的利利率區(qū)間為003，假假設(shè)一年按3360天計算算。有2400天中掛鉤利利率在033之間，660天的利率率在3一44之間。其其他時間利率率則高于4，

12、則該產(chǎn)品品的實(shí)際收益益率為( )AO83 BB4177 C3333 D530一般而言言，按收益率率從小到大順順序排列正確確的是( )。A普通債券，普普通股票，國國債 B國債，普普通債券，普普通股票 c普普通股票，國國債，普通債債券 D普通股股票，普通債債券，國債31下列屬于于金融市場客客體的是( )。A居民個人 B金金融機(jī)構(gòu) C貨幣幣頭寸 D會計師師事務(wù)所32下列不是是現(xiàn)貨期權(quán)的的是( )。A外匯期權(quán) B利率期權(quán) C股指期權(quán) D股指期貨期期權(quán)33下列關(guān)于于可轉(zhuǎn)換債券券收益的說法法，不正確的的是( )。A可轉(zhuǎn)換債券券轉(zhuǎn)換為股票票前，持有人人只享有利息息 BB可轉(zhuǎn)換債債券轉(zhuǎn)換為股股票后，持有有人成

13、為公司司股東 C可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換換為股票后，其其收益水平與與債券類似 D可轉(zhuǎn)換債券券適合在低風(fēng)風(fēng)險一低收益益與高風(fēng)險一一高收益這兩兩種不同收益益結(jié)構(gòu)之間做做出靈活選擇擇的投資者34假定年利利率為lO，某投資者者欲在5年后后獲得本利和和61 0551元，則他他需要在接下下來的5年內(nèi)內(nèi)每年末存入入銀行( ）元。(不考慮利息息稅。)A10 0000 B12 210 C11l 1000 DD7 588235用現(xiàn)金償償還債務(wù)與用用現(xiàn)金購買資資產(chǎn)反映在資資產(chǎn)負(fù)債表上上的相同變化化是( )。A總資產(chǎn)都不不變 B凈資產(chǎn)產(chǎn)都不變 c資資產(chǎn)負(fù)債率都都不變 D都不不改變資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表中的項項目36一般來說說，處于(

14、)的的投資人的理理財理念是避避免財富的快快速流失，承承擔(dān)低風(fēng)險的的同時獲得有有保障的收益益。A少年成長期期 BB青年成長長期 C中年穩(wěn)穩(wěn)健期 D退休休養(yǎng)老期37張先生打打算分5年償償還銀行貸款款。每年末償償還100 000元，貸貸款利率為110，則等等價于在第一一年年初一次次性償還( )元元。A500 0000 B4554 5455 CC410 000 D3379 077938某企業(yè)有有流動資產(chǎn)2200萬元，其其中現(xiàn)金500萬元，應(yīng)收收款項60萬萬元，有價證證券40萬元元，存貨500萬元，而其其流動負(fù)債為為150萬元元。則該企業(yè)業(yè)速動比率為為( )。A033 B067 C1 D133339企業(yè)

15、經(jīng)營營活動現(xiàn)金流流出不包括( )。A支付供應(yīng)商商的貨款 B支支付雇員的工工資 c支付的的股利 D支付付的稅款40各資產(chǎn)收收益的相關(guān)性性( )影響組合合的預(yù)期收益益，( )影響組組合的風(fēng)險。A居民個人 B金金融機(jī)構(gòu) c貨貨幣頭寸 A不不會，不會 B不會，會 C會，不會 D會，會41李先生投投資100萬萬元于項目AA，預(yù)期名義義收益率100，期限為為5年，每季季度付息一次次，則該投資資項目有效年年利率為( )A20l BB1255 C1038 D1102042下列關(guān)于于等額本息還還款法和等額額本金還款法法的表述。正正確的是( )。A按照等額本本息還款法，月月供金額中本本金比例逐期期下降 B按照照等

16、額本金還還款法，月供供金額中利息息比例逐期下下降 c按照等等額本息還款款法，月供金金額逐期下降降 DD按照等額額本金還款法法，月供金額額每期相等43某項目初初始投資1 000元，年年利率8，期期限為1年。每每季度付息一一次，按復(fù)利利計算則其11年后本息和和為( )。A1 047786 B11 03605 C1 082443 D1 008000044下列各項項中。屬于個個人資產(chǎn)負(fù)債債表中流動資資產(chǎn)的是( )。A股票 B房地地產(chǎn) c保險費(fèi)費(fèi) DD定期存款款45下列不屬屬于客戶財務(wù)務(wù)信息的是( )。A投資風(fēng)險偏偏好 B當(dāng)期財務(wù)安安排 C當(dāng)期收入狀狀況 D財務(wù)狀況未未來發(fā)展趨勢勢46同樣用llO萬元炒

17、股股票，對于一一個僅有100萬元養(yǎng)老金金的退休人員員和一個有數(shù)數(shù)百萬資產(chǎn)的的富翁來說，其其情況是截然然不同的，這這是因?yàn)楦髯宰杂胁煌? )。A實(shí)際風(fēng)險承承受能力 B風(fēng)風(fēng)險偏好 c風(fēng)風(fēng)險分散 D風(fēng)風(fēng)險認(rèn)知47為了彌補(bǔ)補(bǔ)客戶臨時性性資金短缺，一一般商業(yè)銀行行的理財業(yè)務(wù)務(wù)人員會建議議客戶開立( )。A信用卡賬戶戶 BB扣款賬戶戶 CC定期存款款賬戶 D交易易賬戶48下列關(guān)于于客戶信息收收集的說法，不不正確的是( )。A為了得到真真實(shí)的信息，數(shù)數(shù)據(jù)調(diào)查表必必須由客戶親親自填寫 B在客戶戶填寫調(diào)查表表之前，從業(yè)業(yè)人員應(yīng)對有有關(guān)項目加以以解釋 CC如果客戶戶出于個人原原因不愿意回回答某些問題題，從業(yè)人員

18、員應(yīng)該謹(jǐn)慎地地了解客戶產(chǎn)產(chǎn)生焦慮的原原因，并向客客戶解釋該信信息的重要性性，以及在缺缺乏該信息情情況下可能造造成的誤差 D宏觀觀經(jīng)濟(jì)信息可可以從政府部部門或金融機(jī)機(jī)構(gòu)公布的信信息中獲得49下列關(guān)于于退休規(guī)劃說說法正確的是是( )。A計劃開始不不宜太遲 B規(guī)劃期期應(yīng)當(dāng)在五年年左右 cc投資應(yīng)當(dāng)當(dāng)極其保守 D對投投資和風(fēng)險應(yīng)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀觀50面對不同同客戶時，下下列應(yīng)對技巧巧中不恰當(dāng)?shù)牡氖? )。A對沉默寡言言的人，要設(shè)設(shè)法誘使他盡盡可能地多說說 BB對優(yōu)柔寡寡斷的人，客客戶經(jīng)理要掌掌握主動權(quán)，充充滿自信地運(yùn)運(yùn)用公關(guān)語言言，不斷地向向他提出積極極性的建議，多多用肯定性用用語 C對慢性性的人，不能能

19、急躁、焦慮慮或向他施加加壓力，應(yīng)該該努力配合他他的步調(diào)，腳腳踏實(shí)地地去去證明、引導(dǎo)導(dǎo) DD對疑心重重的人，要讓讓他了解你的的誠意或者讓讓他感到你對對他所提出的的疑問很重視視51下列問題題中，不屬于于與客戶溝通通的開放性問問題的是( )。A您的未來職職業(yè)發(fā)展情況況如何 B您選擇擇股票的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)是什么 c您您曾經(jīng)投資于于成長型股票票嗎 D您通常常怎樣安排自自己的富余資資金52孔子日：“信則人任任焉”，這句句話與下列銀銀行業(yè)從業(yè)人人員職業(yè)操守守中( )原則則的要求相似似。 A誠實(shí)信信用 B守法合規(guī) c專業(yè)業(yè)勝任 DD勤勉盡職職53下列做法法中，違反了了銀行業(yè)從從業(yè)人員職業(yè)業(yè)操守中保保護(hù)商業(yè)秘密密與客戶

20、隱私私的原則的是是( )。 A某銀行行工作人員根根據(jù)在為上市市公司辦理貸貸款業(yè)務(wù)時獲獲得的非公開開信息進(jìn)行股股票投資 B某銀行行工作人員由由于業(yè)務(wù)繁忙忙，將辦理企企業(yè)貸款業(yè)務(wù)務(wù)的公章交給給同事代其辦辦理 c某銀行工作作人員將其客客戶A的貸款款信息透露給給另一名客戶戶 D某某銀行工作人人員在辦理企企業(yè)貸款業(yè)務(wù)務(wù)時，錯誤計計算_貸款款利率54根據(jù)銀銀行業(yè)從業(yè)人人員職業(yè)操守守中“內(nèi)幕幕信息”原則則的要求，銀銀行個人理財財業(yè)務(wù)人員不不得( ) A與本行行專家討論股股票走勢 B利用本本行電腦操作作股票買賣 c利用用為客戶服務(wù)務(wù)獲得的未公公開信息指導(dǎo)導(dǎo)他人買賣股股票 D在本行上網(wǎng)網(wǎng)查看股票信信息55銀行個

21、人人理財業(yè)務(wù)人人員的下列做做法正確的是是( )。 A為朋友友提供擔(dān)保 B利用用職務(wù)便利為為朋友辦理優(yōu)優(yōu)惠貸款 c利用客客戶名義為自自己買賣證券券 D將將自己的賬戶戶與客戶賬戶戶合并。56下列關(guān)于于合同訂立的的說法，不正正確的是( )。 A當(dāng)當(dāng)事人訂立合合同，應(yīng)當(dāng)具具有相應(yīng)的民民事權(quán)利能力力和民事行為為能力 B當(dāng)事事人必須本人人訂立合同，不不得代理 C當(dāng)當(dāng)事人在訂立立合同過程中中知悉的商業(yè)業(yè)秘密，無論論合同是否成成立，不得泄泄露或者不正正當(dāng)?shù)厥褂?D當(dāng)事人訂立立合同，有書書面形式、口口頭形式和其其他形式57根據(jù)證證券法，下下列不屬于操操縱證券市場場行為的是( ) A單單獨(dú)或者通過過合謀，集中中資

22、金優(yōu)勢、持持股優(yōu)勢或者者利用信息優(yōu)優(yōu)勢聯(lián)合或者者連續(xù)買賣證證券 B與他人人串通，以事事先約定的時時間、價格和和方式相互進(jìn)進(jìn)行證券交易易 CC在自己實(shí)實(shí)際控制的賬賬戶之間進(jìn)行行證券交易 D為牟取傭金金收入，建議議客戶進(jìn)行不不必要的證券券買賣58下列關(guān)于于基金當(dāng)事人人地位與責(zé)任任的說法。不不正確的是( ) 。 A管管理人對基金金財產(chǎn)具有經(jīng)經(jīng)營管理權(quán) B管理人對基基金運(yùn)營收益益承擔(dān)投資風(fēng)風(fēng)險 c托管人人對基金財產(chǎn)產(chǎn)具有保管權(quán)權(quán) DD投資人對對基金運(yùn)營收收益享有收益益權(quán)59下列關(guān)于于期貨交易保保證金制度的的說法，不正正確的是( )。 A期期貨交易所向向會員、期貨貨公司向客戶戶收取的保證證金不得低于于國

23、務(wù)院期貨貨監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)、期貨交交易所規(guī)定的的標(biāo)準(zhǔn) B期貨貨交易所向會會員、期貨公公司向客戶收收取的保證金金應(yīng)當(dāng)與自有有資金分開，專專戶存放 c期期貨交易所向向會員收取的的保證金，屬屬于期貨交易易所所有 D期期貨公司向客客戶收取的保保證金，屬于于客戶所有60根據(jù)保保險代理機(jī)構(gòu)構(gòu)管理規(guī)定，保保險公司委托托保險代理機(jī)機(jī)構(gòu)或者保險險代理分支機(jī)機(jī)構(gòu)銷售人壽壽保險新型產(chǎn)產(chǎn)品的，對其其業(yè)務(wù)人員，銷銷售前培訓(xùn)時時間不得少于于( )小時。 A112 B24 C48 D722更多銀行從業(yè)資資格考試信息息請關(guān)注: HYPERLINK /leraning/class_yhcyzg/jieshao.html 2000

24、8年銀行行從業(yè)資格考考試網(wǎng)上輔導(dǎo)導(dǎo)招生簡章 HYPERLINK /leraning/class_yhcyzg/index.htm 環(huán)球球網(wǎng)校銀行從從業(yè)資格考試試頻道 HYPERLINK /s?wd=%D2%F8%D0%D0%B4%D3%D2%B5%D7%CA%B8%F1%BF%BC%CA%D4 百度銀行行從業(yè)資格考考試 61根據(jù)證證券法，下下列關(guān)于客戶戶交易結(jié)算賬賬戶管理的說說法，不正確確的是( )。 A證證券公司客戶戶的交易結(jié)算算資金應(yīng)當(dāng)以以證券公司的的名義單獨(dú)立立戶管理 B證證券公司不得得將客戶的交交易結(jié)算資金金和證券歸入入其自有財產(chǎn)產(chǎn) cc禁止任何何單位或者個個人以任何形形式挪用客戶戶的

25、交易結(jié)算算資金和證券券 DD證券公司司破產(chǎn)或者清清算時，客戶戶的交易結(jié)算算資金和證券券不屬于其破破產(chǎn)財產(chǎn)或者者清算財產(chǎn)62根據(jù)信信托法，受受托人以( )為為限向受益人人承擔(dān)支付信信托利益的義義務(wù)。 A委托人人固有財產(chǎn) B受托托人固有財產(chǎn)產(chǎn) c信信托財產(chǎn) D信托財財產(chǎn)和受托人人固有財產(chǎn)63金融機(jī)構(gòu)構(gòu)通過第三方方識別客戶身身份，而第三三方未采取符符合反洗錢錢法要求的的客戶身份識識別措施的。由由( )承擔(dān)未履履行客戶身份份識別義務(wù)的的責(zé)任。 A第第三方 B客戶戶 CC該金融機(jī)機(jī)構(gòu) D該金融融機(jī)構(gòu)和第三三方按比例64根據(jù)商商業(yè)銀行開辦辦代客境外理理財業(yè)務(wù)管理理暫行辦法中中的規(guī)定。境境外理財資金金匯回后

26、，( )。 A商商業(yè)銀行應(yīng)將將投資本金和和收益支付給給投資者 B商商業(yè)銀行一律律以外匯支付付給投資者 c投資者以外外匯投資的，商商業(yè)銀行結(jié)匯匯后支付給投投資者 D投資資者以外匯投投資的，商業(yè)業(yè)銀行將外匯匯直接劃入投投資者任一賬賬戶65基金公司司發(fā)行封閉式式基金時。應(yīng)應(yīng)當(dāng)自收到中中國證監(jiān)會核核準(zhǔn)文件之日日起( )個月內(nèi)內(nèi)進(jìn)行基金募募集活動；基基金公司發(fā)行行開放式基金金時。應(yīng)當(dāng)自自收到中國證證監(jiān)會核準(zhǔn)文文件之日起( )個月內(nèi)進(jìn)行行基金募集活活動。 A33，3 B6，33 CC6，6 D3，666下列關(guān)于于代理的法律律責(zé)任的說法法，不正確的的是( )。 A代代理人與第三三人串通，損損害被代理人人利益

27、的，由由代理人和第第三人負(fù)連帶帶責(zé)任 B代理理人不履行代代理責(zé)任，而而給被代理人人造成傷害的的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)民事責(zé)任 c沒有代理權(quán)權(quán)、超越代理理權(quán)或者代理理權(quán)已終止后后的行為，經(jīng)經(jīng)過被代理人人的追認(rèn)，被被代理人承擔(dān)擔(dān)民事責(zé)任 D第三人知道道行為人沒有有代理權(quán)、超超越代理權(quán)或或者代理權(quán)已已終止還與行行為人實(shí)施民民事行為給他他人造成損害害的，第三人人不承擔(dān)責(zé)任任6720077年1月至111月，在美美國工作的小小李每月給國國內(nèi)的妻子寄寄回4 0000美元。由由其妻將美元元兌換成人民民幣取出。若若12月份小小李寄回8 000美元元，則小李妻妻子可以將( )美元兌換成成人民幣。 A88 000 B6 00

28、00 CC4 0000 D2 000068下列關(guān)于于分業(yè)經(jīng)營、分分業(yè)管理的說說法，正確的的是( )。 A證證券公司的業(yè)業(yè)務(wù)與銀行、保保險、信托相相互獨(dú)立經(jīng)營營 BB證券公司司可以經(jīng)營信信托業(yè)務(wù)，但但不得經(jīng)營保保險業(yè)務(wù)和銀銀行業(yè)務(wù) c證證券公司可以以經(jīng)營銀行業(yè)業(yè)務(wù)和信托業(yè)業(yè)務(wù)，但不得得經(jīng)營保險業(yè)業(yè)務(wù) D證券公公司可以經(jīng)營營銀行、保險險、信托等業(yè)業(yè)務(wù)69在保險業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)要素素中，( )只能能由單位擔(dān)任任，不能是個個人。 A保險險經(jīng)紀(jì)人 B保保險代理人 c被保險人 D受益人70對不能排排除洗錢嫌疑疑。同時資金金可能轉(zhuǎn)往境境外的，經(jīng)中中國人民銀行行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)準(zhǔn)，可以采取取臨時凍結(jié)措措施，臨時凍凍結(jié)的時

29、間不不得超過( )小小時。 A224 B48 C72 D96671個人所得得稅的應(yīng)納稅稅所得額為個個人所得稅起起征點(diǎn)以上的的收入部分，根根據(jù)個人所所得稅法規(guī)規(guī)定，20008年3月。若若個人收入超超過( )元，應(yīng)應(yīng)繳納個人所所得稅。 A8800 B1 000 C11 600 D2 000072下列不屬屬于商業(yè)銀行行境內(nèi)托管賬賬戶收入范圍圍的是( )。 A貨貨幣兌換費(fèi) B商業(yè)銀行劃劃入的外匯資資金 C境外匯匯回的投資本本金 D境外匯匯回的投資收收益73對于銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)違反審慎經(jīng)經(jīng)營規(guī)則且逾逾期未改正的的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)可以對其采采取的措施不不包括( )。 A責(zé)責(zé)令暫停部分分業(yè)務(wù) B限制制分配紅利

30、和和其他收入 C限制發(fā)放員員工工資 D限限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓讓74( )的目的的是對銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)采采取對銀行業(yè)業(yè)體系沖擊較較小的市場退退出方式。以以此維護(hù)市場場信心與秩序序，保護(hù)存款款人等債權(quán)人人的利益。 A接接管 B撤銷 C重組 D依法法宣告破產(chǎn)75巴塞爾爾新資本協(xié)議議提出的資資本監(jiān)管新三三大支柱不包包括( ) A市市場約束 B輿輿論監(jiān)督 c最最低監(jiān)管資本本要求 D資本本充足率監(jiān)督督檢查76下列商業(yè)業(yè)銀行銷售管管理理財產(chǎn)品品（計劃）的的做法，不正正確的是( )。 A向向客戶推介投投資產(chǎn)品服務(wù)務(wù)前，首先調(diào)調(diào)查了解客戶戶，評估客戶戶是否適合購購買所推介的的產(chǎn)品 B客戶戶評估報告認(rèn)認(rèn)為某一客戶戶不適宜

31、購買買某一產(chǎn)品或或計劃，但客客戶仍然要求求購買的，商商業(yè)銀行應(yīng)制制定專門的文文件，列明商商業(yè)銀行的意意見、客戶的的意愿和其他他的必要說明明事項，雙方方簽字認(rèn)可 C向客戶說明明相關(guān)投資風(fēng)風(fēng)險時，使用用通俗易懂的的語言，配以以必要的示例例，說明最不不利的投資情情形和投資結(jié)結(jié)果 D主動向向無相關(guān)交易易經(jīng)驗(yàn)的客戶戶推介或銷售售與衍生交易易相關(guān)的投資資產(chǎn)品77銀行業(yè)個個人理財業(yè)務(wù)務(wù)人員的下列列做法需要負(fù)負(fù)刑事責(zé)任的的是 ( ) A利利用個人理財財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗洗錢活動 B銷銷售理財產(chǎn)品品時使用虛假假性的預(yù)測數(shù)數(shù)據(jù) c從事未未經(jīng)批準(zhǔn)的個個人理財業(yè)務(wù)務(wù) DD銷售理財財產(chǎn)品時未透透露理財產(chǎn)品品的風(fēng)險78對于保證證

32、收益理財計計劃和保本浮浮動收益理財財計劃。風(fēng)險險提示的內(nèi)容容至少應(yīng)包括括以下語句( )。 A“本本理財計劃有有投資風(fēng)險，您您只能獲得合合同明確承諾諾的收益，您您應(yīng)充分認(rèn)識識投資風(fēng)險，謹(jǐn)謹(jǐn)慎投資” B“本理財計計劃有投資風(fēng)風(fēng)險，您應(yīng)充充分認(rèn)識投資資風(fēng)險，謹(jǐn)慎慎投資，本銀銀行概不負(fù)責(zé)責(zé)” C“投資資有風(fēng)險，人人市須謹(jǐn)慎” D“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”79商業(yè)銀行行分支機(jī)構(gòu)要要開展相關(guān)個個人理財業(yè)務(wù)務(wù)之前。應(yīng)持持其總行的授授權(quán)文件，按按照有關(guān)規(guī)定定，向( )。 A所所在地銀監(jiān)會會派出機(jī)構(gòu)報報告 B所在地地銀監(jiān)會派出出機(jī)構(gòu)備案 c所在地中國國人民銀行分分行報告 D所所在地

33、中國人人民銀行分行行備案80下列關(guān)于于個人理財業(yè)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)業(yè)務(wù)區(qū)別的說說法，正確的的是（ ) A個個人理財業(yè)務(wù)務(wù)是銀行的負(fù)負(fù)債業(yè)務(wù)，儲儲蓄是向客戶戶提供的一種種服務(wù)方式 B個人理財業(yè)業(yè)務(wù)中資金的的運(yùn)用是定向向的，儲蓄的的資金運(yùn)用是是非定向的 c個人理財業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險一一般是商業(yè)銀銀行獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)的，儲蓄的的風(fēng)險是客戶戶承擔(dān)或者商商業(yè)銀行和客客戶共同承擔(dān)擔(dān)的 D個人理理財業(yè)務(wù)中客客戶的資產(chǎn)與與商業(yè)銀行其其他資產(chǎn)不嚴(yán)嚴(yán)格區(qū)分，儲儲蓄財產(chǎn)與商商業(yè)銀行的財財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分分二多選題(共550題,每題題1分共500分) 1下列關(guān)關(guān)于理財顧問問服務(wù)的說法法。正確的有有( )。 A客戶尋尋求理財顧問問服務(wù)的唯一一

34、目的是為了了追求收益最最大化 BB銀行通過過理財顧問服服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶戶關(guān)系管理目目標(biāo)，進(jìn)而提提高銀行經(jīng)營營業(yè)績 cc商業(yè)銀行行在理財顧問問服務(wù)中不涉涉及客戶財務(wù)務(wù)資源的具體體操作，只提提供建議 D商業(yè)銀銀行提供理財財顧問服務(wù)追追求的是和客客戶建立一個個長期的關(guān)系系，不能只追追求短期的收收益 E理財顧問服服務(wù)要求能夠夠兼顧客戶財財務(wù)的各個方方面2短期政府債債券二級市場場的參與者包包括( )。 A中央銀銀行 B其他國家的的政府 CC商業(yè)銀行行 D保保險公司 E個人投投資者3小李投資330 0000元購買某基基金，購買時時基金的單位位凈資產(chǎn)值為為1.14元元。已知5個個月后，小李李一次性賣出出全部基金

35、，賣賣出時基金的的單位凈資產(chǎn)產(chǎn)值上升為1191元。該該基金的費(fèi)率率結(jié)構(gòu)如下所所示，不考慮慮基金管理費(fèi)費(fèi)、托管費(fèi)等等其他費(fèi)用，則則下列說法中中正確的有( )。 A該基金金是一只開放放式基金 B小李買買入基金時付付出的單位買買人價約為1118元 c小李李買入基金的的份數(shù)約為225 875590份 D小李李賣出全部基基金時，需付付出贖回費(fèi)約約247元 E小李李投資該基金金的凈收益率率約為644債券市場的的功能包括( )。 A是是債券流通和和變現(xiàn)的理想想場所 B是聚聚集資金的重重要場所 c能能夠反映企業(yè)業(yè)經(jīng)營實(shí)力和和財務(wù)狀況 D是中央銀行行對金融進(jìn)行行宏觀調(diào)控的的重要場所 E是進(jìn)行套期期保值、規(guī)避避風(fēng)

36、險的重要要場所5黃金投資的的方式有( )。 A條條塊現(xiàn)貨 B純純金幣 C黃金金基金 D黃金金存折 E紀(jì)念念金幣6保險產(chǎn)品的的功能包括( )。 A轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B分分?jǐn)倱p失 C補(bǔ)補(bǔ)償損失 D融融通資金 E套套期保值7一般來說，下下列可能會導(dǎo)導(dǎo)致房地產(chǎn)價價格升高的有有( )。 A土地供供給減少 B經(jīng)濟(jì)衰衰退 c房地產(chǎn)需求求下降 DD房地產(chǎn)周周邊交通狀況況大幅改善 E居民民收入下降8影響股票價價格波動的微微觀因素有( )。 A增增資 B股票分分割 C派息政政策 D盈利水水平 E資產(chǎn)凈凈值9貸款信托理理財產(chǎn)品通常常采用的貸款款信托方式有有( )。 A信用貸貸款信托 B抵押貸貸款信托 c賣方信信貸 D票據(jù)

37、貼現(xiàn) E保證證貸款信托10.下列關(guān)于于即期外匯交交易的說法，正正確的有( )。 A即即期外匯交易易的匯率稱為為現(xiàn)匯匯率 B即期外匯交交易通常采用用以美元為中中心的計價方方式 c外匯銀銀行同業(yè)問買買賣外匯，按按照慣例都是是在成交后當(dāng)當(dāng)天辦理交割割 DD英鎊采用用直接報價法法 EE即期外匯匯交易中，交交易雙方以當(dāng)當(dāng)時外匯市場場的價格成交交11一般說來來，國債發(fā)行行方式有( )。 A直直接發(fā)行 B代代銷發(fā)行 C承承購包銷發(fā)行行 DD競爭性招招標(biāo)拍賣發(fā)行行 EE非競爭性性招標(biāo)拍賣發(fā)發(fā)行12結(jié)構(gòu)性金金融衍生品的的特點(diǎn)包括( )。 A一一般風(fēng)險很低低 BB以場外交交易為主 c傳傳統(tǒng)金融工具具與衍生工具具相

38、結(jié)合 D靈靈活性強(qiáng) E無無風(fēng)險13銀行承兌兌匯票的特點(diǎn)點(diǎn)包括( )。 A安安全性高 B信信用度高 C靈靈活性好 D流流動性差 E期期限長14金融期貨貨和金融遠(yuǎn)期期合約的重要要區(qū)別在于( )。 A金金融遠(yuǎn)期合約約能夠降低風(fēng)風(fēng)險，但金融融期貨合約不不能 B金融遠(yuǎn)遠(yuǎn)期合約大多多在場外進(jìn)行行交易，金融融期貨合約在在交易所內(nèi)進(jìn)進(jìn)行交易 c金金融遠(yuǎn)期合約約的收益和損損失一般在合合約到期日實(shí)實(shí)現(xiàn)，金融期期貨合約的盈盈利和虧損在在每個交易日日結(jié)束前清算算和執(zhí)行 D金金融遠(yuǎn)期合約約買賣雙方一一般不進(jìn)行實(shí)實(shí)物交割，金金融期貨合約約一般都進(jìn)行行實(shí)物交割 E金融遠(yuǎn)期合合約的二級市市場非?；钴S躍，金融期貨貨合約的二級級

39、市場非常不不活躍15以下屬于于資本市場的的有( )。 A中中長期國債市市場 B中長期期公司債市場場 CC商業(yè)票據(jù)據(jù)市場 D股票票市場 E同業(yè)業(yè)拆借市場16基金的流流動性風(fēng)險表表現(xiàn)在( )。 A基基金組合中股股票價格的波波動 B基金組組合中債券價價格的波動 c開放式基金金可能發(fā)生巨巨額贖回導(dǎo)致致贖回時間延延長 D封閉式式基金可能會會在一定價格格下無法及時時出售 E基金金管理人操作作失誤17投資型保保險產(chǎn)品與普普通的保障型型保險產(chǎn)品相相比，具有的的特點(diǎn)包括( )。 A保保費(fèi)中含有投投資保費(fèi) B同同時具有保障障功能和投資資功能 c給付付的保險金由由風(fēng)險保障金金和投資收益益組成 D費(fèi)用用較低 E流動動

40、性較強(qiáng)18利用個人人客戶的資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表可以以明確( )。 A客戶的的償付比例 B儲蓄比例 C資產(chǎn) D負(fù)債債 EE凈資產(chǎn) 19下下列屬于企業(yè)業(yè)獲利能力指指標(biāo)的有( )。 A銷銷售凈利率 B資產(chǎn)凈利率率 CC每股收益益 DD銷售毛利利率 E市盈率率20某客戶投投資股票價值值7萬元，投投資借款3萬萬元，信用卡卡賬款余額22萬元，自用用住宅價值660萬元，房房貸余額300萬元，則下下列說法正確確的有( )。 A負(fù)負(fù)債比率為5522 B凈資產(chǎn)322萬元 C固定定資產(chǎn)30萬萬元 D總負(fù)債債33萬元 E總資產(chǎn)644萬元2l、當(dāng)其他條條佳不變時，( ) 會導(dǎo)致流動動比率上升，但但并不意味著著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流

41、動資資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)現(xiàn)金。 A企企業(yè)存貨積壓壓 BB應(yīng)收賬款款增加 c應(yīng)付付賬款增加 D短期借款增增加 E待攤費(fèi)費(fèi)用增加22個人或家家庭在生命周周期內(nèi)綜合考考慮其( )等因因素來決定其其目前的消費(fèi)費(fèi)和儲蓄。 A現(xiàn)現(xiàn)在收入 B將將來收入 c可可預(yù)期開支 D工作時間 E退休時間23根據(jù)貨幣幣的時間價值值理論，影響響現(xiàn)值大小的的因素主要有有( ) A市市盈率 B投資資年限 c資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債比率率 DD投資收益益率 E通貨膨膨脹率24下列對年年金分類對應(yīng)應(yīng)關(guān)系正確的的有( )。 A按按照起訖日期期，劃分為簡簡單年金和一一般年金 B按按照每期年金金收支額是否否相等，劃分分為等額年金金和不等額年年金 C按照持持續(xù)

42、期，劃分分為有限年金金和無限年金金 DD按照每期期年金額發(fā)生生的時間，劃劃分為確定年年金和不確定定年金 E按照照年金發(fā)生期期間與計息期期間是否一致致，劃分為后后付年金、先先付年金等25稅收規(guī)劃劃的方法和手手段有( )。 A避避稅規(guī)劃 B逃稅規(guī)規(guī)劃 C節(jié)稅規(guī)規(guī)劃 D轉(zhuǎn)嫁規(guī)規(guī)劃 E漏稅規(guī)規(guī)劃26下列需要要列入個人現(xiàn)現(xiàn)金流量表的的項目有( )。 A工工資收人 B房房貸支付 c人人壽保險現(xiàn)金金價值的積累累 DD股權(quán)投資資的資本利得得 EE利息收入入27了解客戶戶包含的內(nèi)容容有( )。 A目目標(biāo)客戶的金金融需求的主主要內(nèi)容 B目目標(biāo)客戶的短短期金融需求求目標(biāo) C目標(biāo)標(biāo)客戶的長期期金融需求目目標(biāo) D目標(biāo)客

43、客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)現(xiàn)狀 E本銀行行的金融產(chǎn)品品和金融服務(wù)務(wù)在客戶中的的表現(xiàn)28銀行個人人理財從業(yè)人人員接受( )的的監(jiān)督。 A所在機(jī)機(jī)構(gòu) B銀行業(yè)協(xié)會會 C銀銀監(jiān)會 DD當(dāng)?shù)劂y監(jiān)監(jiān)局 E社會公眾29根據(jù)銀銀行業(yè)從業(yè)人人員職業(yè)操守守中“了解解客戶”的要要求，銀行從從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)當(dāng)了解客戶的的( )。 A財財務(wù)狀況 B風(fēng)風(fēng)險承受能力力 CC資金用途途 DD賬戶是否否會被第三方方控制使用 E業(yè)務(wù)單據(jù)30銀行業(yè)從從業(yè)人員面對對監(jiān)管者的監(jiān)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。 A接接受監(jiān)管 B配配合現(xiàn)場檢查查 CC配合非現(xiàn)現(xiàn)場監(jiān)管 D禁禁止賄賂 E保保守客戶秘密密，拒絕詢問問31銀行業(yè)從從業(yè)人員職業(yè)業(yè)操守的宗旨旨包括( )。 A提提

44、高中國銀行行業(yè)從業(yè)人員員整體素質(zhì)和和職業(yè)道德水水準(zhǔn) B建立健健康的銀行業(yè)業(yè)企業(yè)文化和和信用文化 c維護(hù)銀行業(yè)業(yè)良好信譽(yù) D促進(jìn)銀行業(yè)業(yè)的健康發(fā)展展 EE規(guī)范銀行行業(yè)從業(yè)人員員職業(yè)行為32我國個人人所得稅稅率率按各應(yīng)稅項項目分別采用用( )兩種形式式。 A超超額累退稅率率 BB超額累進(jìn)進(jìn)稅率 C比例例稅率 D定額額稅率 E人頭頭稅33下列屬于于無效合同的的情形有( )。 A一一方以欺詐、脅脅迫的手段訂訂立合同，損損害國家利益益 BB惡意串通通，損害國家家、集體或者者第三人利益益 CC以合法形形式掩蓋非法法目的 D損害害社會公共利利益 E違反法法律、行政法法規(guī)的強(qiáng)制性性規(guī)定34銀監(jiān)會進(jìn)進(jìn)行現(xiàn)場檢查

45、查時，在( )的的情況下，銀銀行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕絕檢查。 A檢檢查人員未出出示檢查通知知書 B檢查人人員未出示合合法證件 C檢檢查人員少于于2人 D檢查查人員多于22人 E檢查人人員未提前預(yù)預(yù)約35公司法法規(guī)定，公公司破產(chǎn)應(yīng)至至少滿足( )之之一 A公公司連續(xù)三年年虧損 B公司司不能清償?shù)降狡趥鶆?wù) c公公司因解散而而清算，資不不抵債 D公司司未來五年預(yù)預(yù)測都無盈利利 EE公司產(chǎn)權(quán)權(quán)比率大于36在下列情情形中代理人人須承擔(dān)民事事責(zé)任的有( )。 A代代理人不履行行職責(zé)而給被被代理人造成成了損害 B代代理人超越代代理權(quán)實(shí)施民民事行為，但但經(jīng)過被代理理人追認(rèn) c代代理人代理權(quán)權(quán)終止后實(shí)施施民事行

46、為，但但經(jīng)過被代理理人追認(rèn) D代代理人知道被被委托代理的的事項違法仍仍然進(jìn)行代理理活動 E代理理人沒有代理理權(quán)而實(shí)施民民事行為，但但經(jīng)過被代理理人追認(rèn)37下列行為為違反商業(yè)業(yè)銀行法的的有( )。 A無無故拖延或者者拒絕支付存存款本金和利利息 B非法查查詢、凍結(jié)、扣扣劃個人儲蓄蓄存款或者單單位存款 C向向境內(nèi)非銀行行金融機(jī)構(gòu)和和企業(yè)投資 D向關(guān)系人發(fā)發(fā)放擔(dān)保貸款款的條件等同同于其他借款款人同類貸款款條件 E拒絕絕中國人民銀銀行稽核、檢檢查監(jiān)督38下列各項項個人所得中中，免交個人人所得稅的包包括( )。 A殘殘疾、孤老人人員和烈屬的的所得 B軍人人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)復(fù)員費(fèi) C保險險賠款 D福利利費(fèi)、撫恤

47、金金、救濟(jì)金 E國債和國家家發(fā)行的金融融債券的利息息39基金代銷銷機(jī)構(gòu)在基金金銷售活動中中，不正確的的做法有( )。 A附附送實(shí)物 B抽抽獎銷售 c以以低于成本價價銷售 D認(rèn)購購費(fèi)打折 E附附送基金份額額40商業(yè)銀行行外部營銷人人員在外部營營銷中可以從從事的業(yè)務(wù)有有( ) A推推介銀行產(chǎn)品品 BB介紹銀行行綜合信息 C介紹理財產(chǎn)產(chǎn)品 D收取客客戶填寫的申申請文件 E簽簽訂產(chǎn)品合同同41個人理財財業(yè)務(wù)的風(fēng)險險管理應(yīng)包括括( )。 A商商業(yè)銀行在提提供理財服務(wù)務(wù)過程中面臨臨的法律風(fēng)險險 BB商業(yè)銀行行在提供理財財服務(wù)過程中中面臨的操作作風(fēng)險 c商業(yè)業(yè)銀行在提供供理財服務(wù)過過程中面臨的的聲譽(yù)風(fēng)險 D

48、理財產(chǎn)品(計戈)相關(guān)關(guān)交易工具的的市場風(fēng)險 E理財產(chǎn)品(計劃)相關(guān)關(guān)交易工具的的信用風(fēng)險4220066年3月銀監(jiān)監(jiān)會就商業(yè)銀銀行開展個人人理財業(yè)務(wù)所所面臨的各種種風(fēng)險。提出出了進(jìn)一步的的監(jiān)管要求，其其中包括( )。 A理理財產(chǎn)品的名名稱應(yīng)避免使使用帶有誘惑惑性、誤導(dǎo)性性和承諾性的的稱謂 B理財財產(chǎn)品的設(shè)計計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理理性 C理財產(chǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險揭揭示應(yīng)充分、清清晰和準(zhǔn)確 D高度重視理理財營銷過程程中的合規(guī)性性管理 E嚴(yán)格格進(jìn)行客戶評評估，妥善保保管理財業(yè)務(wù)務(wù)相關(guān)記錄43商業(yè)銀行行應(yīng)采用多重重指標(biāo)管理市市場風(fēng)險限額額，市場風(fēng)險險的限額可以以采用( )等。 A交交易限額 B止止損限額 C錯錯配限額 D

49、期期權(quán)限額 E風(fēng)風(fēng)險價值限額額44理財產(chǎn)品品(計劃)的的名稱應(yīng)( )。 A恰恰當(dāng)反映產(chǎn)品品屬性 B避免免使用帶有誘誘惑性、誤導(dǎo)導(dǎo)性和承諾性性的稱謂 c避避免針對特定定目標(biāo)客戶群群體的特點(diǎn) D避免使用蘊(yùn)蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險險的模糊性語語言 E避免使使用易引發(fā)爭爭議的模糊性性語言45下列關(guān)于于個人理財行行為對現(xiàn)金流流量表的影響響分析正確的的有( ) 。 A將將一些現(xiàn)金存存人銀行存款款賬戶，不影影響現(xiàn)金流量量凈額 B用信信用卡進(jìn)行消消費(fèi)，立即改改變現(xiàn)金流量量凈額 c用股股票償還等值值的長期債務(wù)務(wù)，減少現(xiàn)金金流量凈額 D出租一套自自有房產(chǎn)，未未來將帶來現(xiàn)現(xiàn)金流量凈額額的增加 E用用銀行存款購購買長期債券券，不

50、改變現(xiàn)現(xiàn)金流量凈額額46所有者權(quán)權(quán)益是指企業(yè)業(yè)所有者享有有的凈權(quán)益，包包括( )。 A實(shí)實(shí)收資本 B資資本公積 c盈盈余公積 D未未分配利潤 E折舊47個人現(xiàn)金金流量表是記記錄實(shí)際現(xiàn)金金流入和流出出的財務(wù)報表表，其中包括括( )。 A日日常開支 B工工資獎金 C股股票分紅 D汽汽車貸款月供供 EE房產(chǎn)價值值48下面屬于于年金收付形形式的是( )。 A分分期付款賒購購 BB分期償還還貸款 C發(fā)放放養(yǎng)老金 D固固定資產(chǎn)折舊舊 EE分期支付付工程款49下列關(guān)于于金融市場風(fēng)風(fēng)險的理解，正正確的有( )。 A市市場風(fēng)險來源源于與整個市市場系統(tǒng)有關(guān)關(guān)的因素，這這種風(fēng)險影響響市場上所有有的投資對象象，因此被

51、稱稱為系統(tǒng)風(fēng)險險或不可分散散風(fēng)險 B可被被分散化消除除的風(fēng)險被稱稱為獨(dú)特風(fēng)險險、特定公司司風(fēng)險、非系系統(tǒng)風(fēng)險或可可分散風(fēng)險 c特定風(fēng)險的的風(fēng)險來源是是獨(dú)立的，它它只影響市場場上的某一個個或某幾個投投資對象 D保保險原則指的的是通過充分分分散化來化化解特定風(fēng)險險的原理 E伴伴隨著資產(chǎn)組組合中資產(chǎn)種種數(shù)的增加，系系統(tǒng)風(fēng)險逐漸漸降低50下列關(guān)于于保險規(guī)劃的的做法不恰當(dāng)當(dāng)?shù)挠? )。 A富富翁家庭為在在家太太購買買巨額人身意意外險 B為家家庭主要經(jīng)濟(jì)濟(jì)來源購買人人身保險 c保保險金額太小小 DD為10萬萬元的財產(chǎn)在在兩家不同的的公司投資，共共投保20萬萬元 E為感冒冒、牙痛等小小病專門投保保三 判斷題

52、(共共10題,每每題1分共110分)請判斷以下各題題的對錯，正正確的用T表表示，錯誤的的用F表示。 1若本幣幣大幅貶值，則則持有一定比比例的外匯資資產(chǎn)可以減小小本幣貶值的的影響。 ( ) 2金融市市場最主要的的交易機(jī)制是是價格機(jī)制。 ( ) 3成長型型基金的說法法強(qiáng)調(diào)為投資資者帶來經(jīng)常常性收益，所所以常按時派派息給投資者者，使投資者者有固定的收收入來源。 ( ) 4投資于于房地產(chǎn)需要要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周周期性變動所所帶來的購買買力下降的風(fēng)風(fēng)險。 ( ) 5一般來來說，商業(yè)銀銀行推出的人人民幣理財計計劃等結(jié)構(gòu)性性金融衍生品品的流動性都都比較好。 ( ) 6企業(yè)利利潤表中銷售售收入大幅增增長，現(xiàn)金流流量表

53、中經(jīng)營營活動的現(xiàn)金金流入可能沒沒有相應(yīng)增加加。 7客客戶所在地區(qū)區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況況不太穩(wěn)定，因因而在預(yù)測客客戶的股票投投資收益時，業(yè)業(yè)務(wù)人員只能能用上一年的的數(shù)值作為參參考。 ( ) 8銀行不不能為監(jiān)管人人員安排食宿宿。如果確需需要提供，則則銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員可以為為其報銷因公公費(fèi)用。 ( ) 9商業(yè)業(yè)銀行法規(guī)規(guī)定，辦理儲儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵循存款款自由、取款款自愿、存款款有息、為存存款人保密的的原則。 ( ) 10保證證收益理財產(chǎn)產(chǎn)品(計劃)的銷售起點(diǎn)點(diǎn)金額，應(yīng)在在5萬元人民民幣以上。 ( )(二)一,單選題(共共80題,每每題0.5分分,總計400分)1關(guān)于保證收收益理財計劃劃的說法，不不正確的是

54、( )。A可能被商業(yè)業(yè)銀行利用成成為高息攬儲儲和規(guī)模擴(kuò)張張的手段B可用于回避避利率管制，導(dǎo)導(dǎo)致不正當(dāng)競競爭C商業(yè)銀行可可以按照約定定條件向客戶戶承諾高于同同期儲蓄存款款利率的保證證收益率D相關(guān)投資風(fēng)風(fēng)險一定要由由銀行承擔(dān)2下列關(guān)于稅稅收政策的說說法，不正確確的是( )。A稅收政策會會影響可用于于投資的個人人可支配收入入B稅收政策通通過改變投資資的交易成本本可以改變投投資收益率C在股市低迷迷時期，提高高印花稅可以以刺激股市反反彈D房地產(chǎn)價格格飛速上漲過過程中，提高高交易稅率具具有抑制房地地產(chǎn)價格上漲漲的作用3綜合反映一一國物價水平平的是( )A失業(yè)率B匯率C通貨膨脹率率D利率4某銀行新推推出的一

55、項理理財計劃明確確說明投資者者可能面臨零零收益的投投資風(fēng)險，但但銀行保證于于到期日或自自動終止日向向投資者支付付100本本金。則據(jù)此此推斷該理財財計劃屬于( )。A保證收益理理財計劃B固定收益理理財計劃C保本浮動收收益理財計劃劃D非保本浮動動收益理財計計劃5下列關(guān)于開開放式基金的的說法，不正正確的是( )。A在我國，開開放式基金一一般采用網(wǎng)下下發(fā)行方式B投資者在存存續(xù)期內(nèi)可隨隨時申購基金金單位C所募集到的的資金可以全全部用于長期期投資D基金的資金金總額不斷變變化6假定從某一一股市采樣的的股票為A、BB、C、D四四種，在某一一交易日的收收盤價分別為為5元、166元、24元元和35元，基基期價格分

56、別別為4元、110元、166元和28元元，用綜合股股價平均法計計算的該市場場股價指數(shù)為為( )。A138B125C140D1507.下列關(guān)于投投資型保險產(chǎn)產(chǎn)品的說法，正正確的是( ).A保費(fèi)中的投投資保費(fèi)進(jìn)入入儲蓄賬戶B保費(fèi)中的投投資保費(fèi)由基基金管理公司司進(jìn)行運(yùn)作C投資保費(fèi)的的投資收益歸歸客戶所有D保單持有人人無法獲得分分紅8國庫券、定定期存款和大大額可轉(zhuǎn)讓存存單的流動性性由強(qiáng)到弱的的正確排序是是( ).A大額可轉(zhuǎn)讓讓存單國庫庫券定期存存款B國庫券大大額可轉(zhuǎn)讓存存單定期存存款c定期存款國庫券大大額可轉(zhuǎn)讓存存單D國庫券定定期存款大大額可轉(zhuǎn)讓存存單9個人投資者者A想將自己己一筆數(shù)額為為2 0000

57、元的閑置資資金短期投資資于金融市場場?，F(xiàn)知A厭厭惡風(fēng)險，對對收益并無特特別要求，則則A最適合投投資于( )。A股票市場B商業(yè)票據(jù)市市場C貨幣市場基基金D大額可轉(zhuǎn)讓讓定期存單市市場10某天然橡橡膠供應(yīng)商向向一企業(yè)提供供天然橡膠，為為防止橡膠價價格出現(xiàn)波動動，他們簽訂訂了一份5個個月后以某一一價格交割一一定數(shù)量橡膠膠的協(xié)議，該該協(xié)議是( )。A遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換11下列對于于影響股票價價格波動的微微觀因素的理理解，不正確確的是( ) 。A公司資產(chǎn)凈凈值增加，股股價上升B通常，股價價與公司派發(fā)發(fā)的股息成正正比C增加股息派派發(fā)往往比股股票分割對股股價上漲的刺刺激作用更大大D公司股價的的漲跌和公司司

58、盈利的變化化可能不是同同時發(fā)生的12股指期貨貨是為管理股股市風(fēng)險尤其其是( )而產(chǎn)生生的。A系統(tǒng)性風(fēng)險險B非系統(tǒng)性風(fēng)風(fēng)險C信用風(fēng)險D公司經(jīng)營風(fēng)風(fēng)險13A、B兩兩種債券現(xiàn)均均以1 0000美元面值值出售，每年年付息80美美元。已知AA債券3年后后到期，B債債券4年后到到期，則若AA、B債券的的到期收益率率上升為100時，( )。AA、B債券券均升值，且且A債券升值值較多BA、B債券券均升值，且且B債券升值值較多CA、B債券券均貶值，且且A債券貶值值較多DA、B債券券均貶值，且且B債券貶值值較多14關(guān)于債券券，以下說法法正確的是( )。A一般來說，企企業(yè)債券的收收益率低于政政府債券B附息債券的的息

59、票利率是是固定的，所所以不存在利利率風(fēng)險C市場利率下下降時，短期期債券的持有有人若進(jìn)行再再投資，將無無法獲得原有有的較高息票票率，這就是是債券的利率率風(fēng)險D可以用發(fā)行行者的信用等等級來衡量債債券的信用風(fēng)風(fēng)險，債券的的信用等級越越高，債券的的發(fā)行價格就就越高15人們常說說的“紙黃金金”是指( )。A黃金基金B(yǎng)黃金存折C金幣D黃金期貨16當(dāng)可轉(zhuǎn)債債轉(zhuǎn)換成股票票之后，持有有者( )。A只享有債券券的利息B只享有股票票的分紅派息息C可以同時享享有債券的利利息和股票的的分紅派息D不享有任何何權(quán)利17某人申購購了10 0000份基金金，申購時單單位基金凈值值是1088元,申購費(fèi)費(fèi)率為1。經(jīng)經(jīng)過6個月后后贖

60、回，此時時單位基金凈凈值1155元，贖回費(fèi)費(fèi)率08。若不考慮慮資金的時間間價值，則該該投資者的投投資收益為( )元。A700B687C684D50018下表為22008年11月21日中中國銀行的外外匯牌價，若若個人想要 購買10 000美元元需要人民幣幣( )元。貨幣名稱現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價賣出價基準(zhǔn)價美元7.25157.19337.28057.2695A72 5515B771 9333C722 805DD72 669519與傳統(tǒng)的的保險產(chǎn)品相相比，現(xiàn)代的的保險產(chǎn)品( )。A只有保障功功能B不具有投資資功能C兼有保障和和投資功能D一定程度上上降低了收益益性20受托人接接受委托人的的委托。將委委