電子商業(yè)匯票概述(長(zhǎng)沙)

1、電子商業(yè)匯票概述支付結(jié)算司1目錄系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹電子商業(yè)匯票介紹2商業(yè)匯票基本概念商業(yè)匯票作用電子票據(jù)與票據(jù)電子化電子商業(yè)匯票 電子商業(yè)匯票介紹2022/9/6湖南長(zhǎng)沙票據(jù)匯票支票本票銀行匯票商業(yè)匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票銀行本票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票商業(yè)匯票基本概念2022/9/6湖南長(zhǎng)沙商業(yè)匯票的作用商業(yè)銀行: 重要的支付結(jié)算服務(wù)；有效的資金運(yùn)用方式；靈活的資產(chǎn)負(fù)債管理手段。法人和其他組織：支付工具； 融資手段； 信用記錄。人民銀行：制定貨幣政策的參考依據(jù)；實(shí)施貨幣政策的工具；建立安全、高效支付體系的重要內(nèi)容。2022/9/6湖南長(zhǎng)沙電子票據(jù)與票據(jù)電子化電子票據(jù)票據(jù)電子化電子票據(jù)與票據(jù)電子化的

2、關(guān)系2022/9/6湖南長(zhǎng)沙電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票概念電子商業(yè)匯票特點(diǎn)電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票的區(qū)別2022/9/6湖南長(zhǎng)沙系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹電子商業(yè)匯票介紹2022/9/6湖南長(zhǎng)沙系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程電子商業(yè)匯票的意義和影響系統(tǒng)的特點(diǎn)系統(tǒng)建設(shè)背景2022/9/6湖南長(zhǎng)沙票據(jù)電子化的發(fā)展相比其他票據(jù)，商業(yè)匯票的特點(diǎn)紙質(zhì)商業(yè)匯票的缺點(diǎn)票據(jù)市場(chǎng)的介紹國(guó)外票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)理論和實(shí)踐方面均具備可行性紙票和電票是否可以相互轉(zhuǎn)換系統(tǒng)建設(shè)背景2022/9/6湖南長(zhǎng)沙銀行匯票出票銀行簽發(fā)，由其在見(jiàn)票時(shí)根據(jù)實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票出票人簽發(fā)的、委托付款

3、人在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)銀行承兌匯票申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)并承諾于到期日或見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支 票在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)，由出票人簽發(fā)，出票日起10日內(nèi)，委托其開(kāi)戶行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個(gè)人全國(guó) 單位和個(gè)人全國(guó)僅單位全國(guó)銀行本票單位和個(gè)人同一票據(jù)交換區(qū)或同一省（市）種 類定 義適用對(duì)象及范圍商業(yè)承兌匯票票據(jù)電子化的發(fā)展票據(jù)的分類2022/9/6湖南長(zhǎng)沙為什么選擇電子商業(yè)匯票系統(tǒng)2006年第1季度2008年第4季度各類票據(jù)簽發(fā)筆數(shù)發(fā)展趨勢(shì)圖 2022/9/6湖南長(zhǎng)沙為什么選擇電子商業(yè)匯票

4、系統(tǒng)2006年1季度2008年4季度各類票據(jù)簽發(fā)金額發(fā)展趨勢(shì)圖 2022/9/6湖南長(zhǎng)沙06年，通過(guò)全國(guó)支票影像系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)支票在全國(guó)范圍內(nèi)兌付07年，通過(guò)小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)本票和華東三省一市銀行匯票的電子化兌付票據(jù)電子化的缺口全國(guó)銀行匯票商業(yè)匯票票據(jù)電子化的發(fā)展2022/9/6湖南長(zhǎng)沙對(duì)交易活動(dòng)中的企業(yè)而言，商業(yè)匯票為遠(yuǎn)期支付工具，兼具支付和融資的功能對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，商業(yè)匯票屬于其重要信貸資產(chǎn)，且流動(dòng)性強(qiáng)，兼具盈利和調(diào)控的功能對(duì)中央銀行而言，通過(guò)商業(yè)匯票的再貼現(xiàn)窗口，實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控相比其他票據(jù)，商業(yè)匯票的特點(diǎn)2022/9/6湖南長(zhǎng)沙假票、克隆票屢禁不止金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)易遺失、損壞和

5、遭搶劫交易方式落后，存在攜帶風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)郵寄方式托收，資金結(jié)算延后資金和票據(jù)交割不同時(shí)造成的信用風(fēng)險(xiǎn)操作不規(guī)范所引起糾紛商業(yè)匯票的缺點(diǎn)2022/9/6湖南長(zhǎng)沙票據(jù)市場(chǎng)已具較大規(guī)模（2008年數(shù)據(jù)）全年結(jié)算商業(yè)匯票：775.31萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)16.19%6.87萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.37%交易量（貼現(xiàn)+轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）：13.4萬(wàn)億元縱向比：是2000年的20.94倍，復(fù)合年均增長(zhǎng)46.26橫向比：相當(dāng)于滬、深股市交易量（26.7萬(wàn)億）的50.19銀行間市場(chǎng)債券回購(gòu)（58.1萬(wàn)億）的23.06%同業(yè)拆借交易量（15.1萬(wàn)億）的88.74銀行間債券市場(chǎng)現(xiàn)券交易量（40.8萬(wàn)億元）的32.84票據(jù)市場(chǎng)的介紹20

6、22/9/6湖南長(zhǎng)沙票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展遇到瓶頸缺乏全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)，市場(chǎng)交易品種單一，而且融資性票據(jù)發(fā)展受制約市場(chǎng)參與主體較少，做市商機(jī)制和信用評(píng)估機(jī)制不健全瓶頸制約了票據(jù)市場(chǎng)本身的發(fā)展制約了企業(yè)支付和融資活動(dòng)的發(fā)展制約了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新票據(jù)市場(chǎng)的介紹2022/9/6湖南長(zhǎng)沙貨幣、資本、外匯三大金融市場(chǎng)中，貨幣市場(chǎng)發(fā)展速度相對(duì)緩慢電子化程度不高透明度不高市場(chǎng)不統(tǒng)一利率生成機(jī)制不健全交易品種不多票據(jù)市場(chǎng)的介紹2022/9/6湖南長(zhǎng)沙電子票據(jù)是票據(jù)市場(chǎng)以及貨幣市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展的主要方向電子票據(jù)基本成為各國(guó)的共識(shí)電子票據(jù)已成為歐美發(fā)達(dá)國(guó)家貨幣市場(chǎng)的最重要組成部分例如：1、電子票據(jù)是美國(guó)貨幣市場(chǎng)上最主要的工

7、具之一 目前未清償商業(yè)票據(jù)余額達(dá)數(shù)萬(wàn)億美元 2、韓國(guó)在2004年推出電子票據(jù)系統(tǒng)大受歡迎 3、我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在1989年即提出沿著先支票、再本票、后匯票的路徑發(fā)展電子票據(jù)，2003年簽發(fā)亞洲第一張電子票據(jù)（電子支票），隨后建成了以票據(jù)交換所為登記托管機(jī)構(gòu)、票據(jù)專營(yíng)公司和商業(yè)銀行為做市商和經(jīng)紀(jì)人、企業(yè)等為票據(jù)當(dāng)事人的發(fā)達(dá)票據(jù)市場(chǎng)，以此為重點(diǎn)促進(jìn)了貨幣市場(chǎng)的高速發(fā)展。國(guó)外票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)2022/9/6湖南長(zhǎng)沙十幾年的發(fā)展，票據(jù)市場(chǎng)初具規(guī)模，積累了知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)學(xué)術(shù)界多年探索奠定了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)電子簽名法等法律的出臺(tái)，為電子商業(yè)匯票系統(tǒng)解決了簽章等問(wèn)題信息技術(shù)的發(fā)展，為電子商業(yè)匯票系統(tǒng)做了技術(shù)

8、方面的準(zhǔn)備中國(guó)人民銀行積累了建設(shè)大型電子系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)大小額支付系統(tǒng)全國(guó)支票影像系統(tǒng)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)理論和實(shí)踐均具備可行性2022/9/6湖南長(zhǎng)沙商業(yè)銀行在金融電子化方面進(jìn)行了多年的有益實(shí)踐，積累了經(jīng)驗(yàn)，培育了客戶招商銀行電子票據(jù)中國(guó)民生銀行電子票據(jù)中信銀行電子票據(jù)企業(yè)在電子商務(wù)實(shí)踐中已基本接受了電子化金融產(chǎn)品理論和實(shí)踐均具備可行性2022/9/6湖南長(zhǎng)沙電子票據(jù)與紙質(zhì)票據(jù)在法規(guī)制度和業(yè)務(wù)處理規(guī)則上客觀存在的差異難以在短期內(nèi)消除，允許二者轉(zhuǎn)換實(shí)際中存在很多困難：轉(zhuǎn)換之前票據(jù)行為人的電子簽名或書面簽章如何補(bǔ)簽或補(bǔ)蓋？紙質(zhì)票據(jù)由誰(shuí)保管，如何控制風(fēng)險(xiǎn)？ 紙質(zhì)票據(jù)與電子票據(jù)編號(hào)規(guī)則不同，如何確定二者的同一

9、性？在當(dāng)前電子商業(yè)匯票尚處于推廣應(yīng)用的初期，還很難看到電子票據(jù)與紙質(zhì)票據(jù)在任意環(huán)節(jié)互相轉(zhuǎn)換的大規(guī)模需求。電子票據(jù)與紙質(zhì)票據(jù)的形式轉(zhuǎn)換存在可以“變通”的實(shí)現(xiàn)方式。通過(guò)質(zhì)押等方式進(jìn)行換票紙票和電票是否可以相互轉(zhuǎn)換2022/9/6湖南長(zhǎng)沙電子商業(yè)匯票的意義和影響系統(tǒng)的特點(diǎn)系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程系統(tǒng)建設(shè)背景系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹2022/9/6湖南長(zhǎng)沙2008年1月，央行年度工作會(huì)議立項(xiàng)定為近兩年重點(diǎn)工程蘇寧副行長(zhǎng)主管近期目標(biāo)：電子商業(yè)匯票遠(yuǎn)期目標(biāo)：電子商業(yè)票據(jù)配套工作：制訂電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法等系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程2022/9/6湖南長(zhǎng)沙時(shí)間表2008年3月至10月，論證和編寫需求2008年11月至2009年2月，成立

10、項(xiàng)目跟蹤組，分析需求，編寫實(shí)現(xiàn)方案2008年12月至2009年3月，公布工程計(jì)劃和實(shí)施方案，同時(shí)要求商業(yè)銀行開(kāi)始籌備2009年4月，央行進(jìn)入開(kāi)發(fā)階段，商業(yè)銀行最遲在5月份進(jìn)入開(kāi)發(fā)階段2009年6-9月，業(yè)務(wù)測(cè)試、內(nèi)部測(cè)試、第三方測(cè)試、壓力測(cè)試、接口驗(yàn)收、聯(lián)調(diào)測(cè)試和模擬運(yùn)行 2009年10月，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上線系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程2022/9/6湖南長(zhǎng)沙電子商業(yè)匯票的意義和影響系統(tǒng)的特點(diǎn)系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程系統(tǒng)建設(shè)背景系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹2022/9/6湖南長(zhǎng)沙電子商業(yè)匯票完全無(wú)紙化票據(jù)記載和流通全部電子化票據(jù)集中登記、托管在系統(tǒng)之內(nèi)以電子簽名代替簽章，證明當(dāng)事人的真實(shí)意思表示票據(jù)當(dāng)時(shí)人必須通過(guò)銀行、財(cái)務(wù)公司提供

11、的終端查詢和操作持有的票據(jù)兩種資金交割方式支持票據(jù)和資金在線同時(shí)交割方式（即DVP方式）票據(jù)在系統(tǒng)內(nèi)交割，資金通過(guò)其他渠道支付系統(tǒng)的特點(diǎn)2022/9/6湖南長(zhǎng)沙擴(kuò)展了商業(yè)匯票的功能電子商業(yè)匯票的付款期延長(zhǎng)為一年，突破了紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期僅為六個(gè)月的限制，將大大活躍票據(jù)市場(chǎng)為融資性票據(jù)的推出做好了準(zhǔn)備除了通過(guò)質(zhì)押實(shí)現(xiàn)質(zhì)押回購(gòu)，通過(guò)買斷交易實(shí)現(xiàn)買斷式回購(gòu)，系統(tǒng)中新增特殊的回購(gòu)方式，通過(guò)設(shè)置贖回開(kāi)放日和贖回截止日規(guī)范回購(gòu)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特點(diǎn)2022/9/6湖南長(zhǎng)沙電子商業(yè)匯票依據(jù)的法律法規(guī)依據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法、中華人民共和國(guó)電子簽名法、中華人民共和國(guó)物權(quán)法突破支付結(jié)算辦法等央行制度制訂電子商業(yè)匯票業(yè)

12、務(wù)管理辦法等規(guī)章制度，統(tǒng)一規(guī)范電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)對(duì)于以前法律法規(guī)沒(méi)有明確的事項(xiàng)進(jìn)行了進(jìn)一步的明確或進(jìn)行了更嚴(yán)格的控制比如對(duì)于記載“不得轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)，在實(shí)際紙票中仍存在繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的情況，而在系統(tǒng)中嚴(yán)格控制了這類票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的特點(diǎn)2022/9/6湖南長(zhǎng)沙對(duì)于中央銀行而言，可將電子商業(yè)匯票納為公開(kāi)市場(chǎng)交易工具中央銀行可將再貼現(xiàn)由只買不賣改為既買又賣中央銀行可成為電子商業(yè)匯票市場(chǎng)的經(jīng)常性交易主體對(duì)于銀行、財(cái)務(wù)公司而言，接入ECDS面對(duì)的是全國(guó)市場(chǎng)交易對(duì)手不局限于接入行與其客戶之間接入ECDS的任何兩個(gè)業(yè)務(wù)參與者之間均可發(fā)生交易任何業(yè)務(wù)參與者的交易對(duì)手都成倍擴(kuò)展系統(tǒng)的特點(diǎn)2022/9/6湖南長(zhǎng)沙電子商業(yè)

13、匯票的意義和影響系統(tǒng)的特點(diǎn)系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程系統(tǒng)建設(shè)背景系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹2022/9/6湖南長(zhǎng)沙解決紙質(zhì)商業(yè)匯票的缺點(diǎn)提升了金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)管理能力橫向上，全面掌控紙票、電票等各類資產(chǎn)憑證縱向上，承兌、貼現(xiàn)、資金、網(wǎng)銀等分別管理短期看有利于票據(jù)市場(chǎng)的進(jìn)一步繁榮通過(guò)電子商業(yè)匯票形成規(guī)范的市場(chǎng)擴(kuò)展付款期限將使商業(yè)銀行的票據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)獲得更大的發(fā)展空間電子商業(yè)匯票的意義和影響2022/9/6湖南長(zhǎng)沙長(zhǎng)期看對(duì)貨幣市場(chǎng)影響深遠(yuǎn)形成1年期票據(jù)市場(chǎng)利率，給其他貨幣市場(chǎng)提供參考有利于降低票據(jù)市場(chǎng)的系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)再貼現(xiàn)窗口和公開(kāi)市場(chǎng)操作雙管齊下中央銀行將成為維持票據(jù)市場(chǎng)利率穩(wěn)定的中堅(jiān)力量有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的主動(dòng)性和靈活性借ECDS平臺(tái)推出其他融資性票據(jù)，包括將資產(chǎn)打包發(fā)行商業(yè)票據(jù)票據(jù)市場(chǎng)格局的變化形成全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)票據(jù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)電子商業(yè)匯票的意義和影響2022/9/6湖南長(zhǎng)沙票據(jù)市場(chǎng)的參與者銀行、財(cái)務(wù)公司電子商業(yè)匯票的意義和影響2022/9/6湖南長(zhǎng)沙