個(gè)人非住房貸款

1、個(gè)人非住房貸款第1頁，共27頁。個(gè)人貸款產(chǎn)品體系個(gè)人住房貸款個(gè)人經(jīng)營貸款總品牌：幸福貸款子品牌：幸福之家子品牌：幸福快車子品牌：幸福置業(yè)個(gè)人住房（按揭）貸款個(gè)人商用房貸款個(gè)人二手房貸款直客式個(gè)人住房貸款個(gè)人住房轉(zhuǎn)按揭貸款個(gè)人自用車貸款個(gè)人綜合消費(fèi)貸款個(gè)人質(zhì)押貸款個(gè)人信用貸款個(gè)人房屋抵押貸款個(gè)人經(jīng)營貸款個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人委托性貸款子品牌：幸福相托個(gè)人住房公積金委托貸款個(gè)人委托貸款資產(chǎn)證券化委托貸款個(gè)人小額貸款第2頁，共27頁。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款個(gè)人房屋抵押貸款個(gè)人經(jīng)營貸款個(gè)人小額貸款個(gè)人自用車貸款第3頁，共27頁。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款一、什么是個(gè)人綜合消費(fèi)貸款？個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是我行向借款人發(fā)放的用于指

2、定用途的貸款。辦理個(gè)人綜合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“貸款真實(shí)、擔(dān)保有效、用途明確”的原則。第4頁，共27頁。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款二、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的用途個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的用途包括住房裝修、購置耐用消費(fèi)品、教育支出、旅游和醫(yī)療等消費(fèi)。申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款時(shí)借款人應(yīng)出具貸款用途使用計(jì)劃或聲明。第5頁，共27頁。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款三、產(chǎn)品要素金額：以借款人或第三人個(gè)人住房抵押的貸款額最高不超過抵押物價(jià)值70；以借款人或第三人個(gè)人商用房抵押的貸款額最高不超過抵押物價(jià)值60。期限：最長15年，以第三人房產(chǎn)抵押的一般不超過5年利率：按不低于（不含）人民銀行基準(zhǔn)利率1.15倍執(zhí)行，并收取貸款額0.5%1%的貸款承諾費(fèi)

3、。貸款擔(dān)保：抵押、質(zhì)押和保證。貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，擔(dān)保方式限于抵押和質(zhì)押還款方式：期限在1年以內(nèi)（含），按月還息、一次性或分期還本；期限1年以上，按月或按周等額本息或等額本金第6頁，共27頁。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款四、基本要求及主意事項(xiàng).借款人年齡為18歲（含）至65歲（含）具有完全民事行為能力的中國公民.作抵押的住房、商住兩用房或商用房在本地。并抵押人需擁有該房產(chǎn)的所有權(quán)證，我行不接受商場的分割銷售攤位、酒店式公寓及其他存在產(chǎn)權(quán)糾紛、不易變現(xiàn)的房產(chǎn)作抵押。.借款人能夠提供我行貸款審查所要求的身份證明、還款能力證明及用款證明等資料。.具有良好的信用記錄和還款意愿。.要求借款人配偶、房產(chǎn)共有人及共

4、有人配偶到現(xiàn)場簽字，如不能到場簽字則需要出具經(jīng)公證的授權(quán)委托書或同意抵押承諾書。第7頁，共27頁。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款五、營銷要點(diǎn)辦理個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的客戶，通常情況下多以房產(chǎn)抵押為主，在營銷時(shí)重點(diǎn)介紹借款人應(yīng)具備的條件、我行的優(yōu)勢(shì)，并通過談話等方式了解借款人的貸款用途、房屋狀況等，同時(shí)告知客戶我行需要上門核實(shí)房產(chǎn)及評(píng)估。第8頁，共27頁。個(gè)人房屋抵押貸款一、什么是個(gè)人房屋抵押貸款？是指以借款人本人（含配偶）名下已取得房產(chǎn)證的房產(chǎn)作抵押，用于借款人消費(fèi)或經(jīng)營所需資金的貸款。第9頁，共27頁。個(gè)人房屋抵押貸款二、個(gè)人房屋抵押貸款的用途個(gè)人房屋抵押貸款可用于個(gè)人購置耐用品、消費(fèi)、經(jīng)營及其他合規(guī)合法用途

5、。貸款不得以任何形式流入證券市場、期貨市場，不得用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)，不得用于借貸牟取非法收入，及不得用于國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項(xiàng)目。第10頁，共27頁。個(gè)人房屋抵押貸款三、產(chǎn)品要素金額：單筆最高為抵押房產(chǎn)評(píng)估總價(jià)的70%。期限：最長10年。利率：按不低于（不含）人民銀行基準(zhǔn)利率1.15倍執(zhí)行，并收取貸款額0.5%1%的貸款承諾費(fèi)。貸款擔(dān)保：以借款人（含配偶）名下住房、商住兩用房或商用房抵押還款方式：期限在1年以內(nèi)（含），按月還息、一次性或分期還本；期限1年以上，按月或按周等額本息或等額本金第11頁，共27頁。個(gè)人房屋抵押貸款四、基本要求及主意事項(xiàng).借款人年齡為18歲（含

6、）至65歲（不含）自然人，外國人以及港澳臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在本地居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。.作抵押的住房、商住兩用房或商用房在本地。并抵押人需擁有該房產(chǎn)的所有權(quán)證，我行不接受商場的分割銷售攤位、酒店式公寓及其他存在產(chǎn)權(quán)糾紛、不易變現(xiàn)的房產(chǎn)作抵押。.借款人能夠提供我行貸款審查所要求的身份證明、還款能力證明及用款證明等資料。.具有良好的信用記錄和還款意愿。.要求借款人配偶、房產(chǎn)共有人及共有人配偶到現(xiàn)場簽字，如不能到場簽字則需要出具經(jīng)公證的授權(quán)委托書或同意抵押承諾書。第12頁，共27頁。個(gè)人房屋抵押貸款五、產(chǎn)品特點(diǎn)用途廣：可用于所有合法合規(guī)的消費(fèi)或經(jīng)營用途。額度高：商住兩用房或商用房最高抵押額

7、可達(dá)評(píng)估總價(jià)的7成。并可以辦理最高額抵押，有利于客戶節(jié)約融資成本。循環(huán)貸：可利用銀行卡、網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)隨借隨還。期限長：有利于客戶合理規(guī)劃還款周期。第13頁，共27頁。個(gè)人經(jīng)營貸款一、什么是個(gè)人經(jīng)營貸款？個(gè)人經(jīng)營貸款是指我行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)所需要資金周轉(zhuǎn)的貸款。第14頁，共27頁。個(gè)人經(jīng)營貸款二、個(gè)人經(jīng)營貸款的用途個(gè)人經(jīng)營貸款僅限用于借款人在投資經(jīng)營過程中的正常資金周轉(zhuǎn)需求。貸款不得以任何形式流入證券市場、期貨市場，不得用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)，不得用于借貸牟取非法收入，及不得用于國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項(xiàng)目。第15頁，共27頁。個(gè)人經(jīng)營貸款三、產(chǎn)品要素金額：

8、單筆最高1000萬元 。期限：最長5年。利率：按不低于（不含）人民銀行基準(zhǔn)利率1.15倍執(zhí)行，并收取貸款額0.5%1%（不舍上限）的貸款承諾費(fèi)。貸款擔(dān)保：住房、商住兩用房、商用房、廠房或土地抵押、存款國債質(zhì)押、商戶聯(lián)保、商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押和保證人保證 。還款方式：期限在1年以內(nèi)（含），按月還息、一次性或分期還本；期限1年以上，按月或按周等額本息或等額本金 。第16頁，共27頁。個(gè)人經(jīng)營貸款四、基本要求及主意事項(xiàng).借款人年齡為18歲（含）至60歲（不含）自然人，外國人以及港澳臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在本地居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。除借款人配偶外，共同借款人須為同一經(jīng)營實(shí)體或經(jīng)營項(xiàng)目的出資人或股東。.

9、作抵押的住房、商住兩用房或商用房在本地。并抵押人需擁有該房產(chǎn)的所有權(quán)證，我行不接受商場的分割銷售攤位、酒店式公寓及其他存在產(chǎn)權(quán)糾紛、不易變現(xiàn)的房產(chǎn)作抵押。.借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。.借款人能夠提供我行貸款審查所要求的身份證明、還款能力證明及用款證明等資料。.具有良好的信用記錄和還款意愿。.要求借款人配偶、房產(chǎn)共有人及共有人配偶到現(xiàn)場簽字，如不能到場簽字則需要出具經(jīng)公證的授權(quán)委托書或同意抵押承諾書。第17頁，共27頁。個(gè)人經(jīng)營貸款五、產(chǎn)品特點(diǎn)貸款金額高，擔(dān)保方式多樣：抵押物涵蓋住房、商用房、商住兩用房、辦公用房、廠房和土地，并可采用

10、保證擔(dān)保形式鼓勵(lì)創(chuàng)新：對(duì)商貿(mào)市場商戶個(gè)人經(jīng)營貸款項(xiàng)目可采取一場一策予以辦理，如商戶聯(lián)保、商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押+市場管理方擔(dān)保等循環(huán)貸：可利用銀行卡、網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)隨借隨還第18頁，共27頁。個(gè)人小額貸款一、什么是個(gè)人小額貸款？個(gè)人小額貸款是指我行想自然人、個(gè)體工商戶貨微小企業(yè)業(yè)主發(fā)放的用于個(gè)人合法經(jīng)營活動(dòng)的小額人民幣貸款。第19頁，共27頁。個(gè)人小額貸款二、個(gè)人小額貸款的用途 個(gè)人小額貸款用途為滿足借款人或其經(jīng)營實(shí)體合法的經(jīng)營活動(dòng)需要，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。貸款用于生產(chǎn)類經(jīng)營實(shí)體的，貸款用途限于經(jīng)營實(shí)體在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中購銷貨物的臨時(shí)性資金需求。第20頁，共27頁。個(gè)人小額貸款三、產(chǎn)

11、品要素金額：單筆最高50萬元 。期限：一般為6個(gè)月以內(nèi)，最長不超過1年。其中信用方式貸款的期限最長不超過6個(gè)月。 利率：貸款利率上浮比例應(yīng)在40%以上，采用信用方式的上浮比例應(yīng)在80%以上 貸款擔(dān)保：保證、信用 還款方式：可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法、按月付息到期一次性還本還款法以及“隨心還”還款法。 第21頁，共27頁。個(gè)人小額貸款四、基本要求及主意事項(xiàng).借款人年齡為18歲（含）至60歲（不含）自然人，外國人以及港澳臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在本地居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。借款人信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果在D級(jí)（含）以上。采用信用方式申請(qǐng)貸款的，借款人的信用等級(jí)評(píng)定結(jié)

12、果須在C級(jí)（含）以上 具有合法的經(jīng)營資格和固定的經(jīng)營場所，能提供合法的營業(yè)執(zhí)照（或商戶經(jīng)營證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營許可證等）及經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)證明或承包、租賃證明資料。3.借款人能夠提供我行貸款審查所要求的身份證明、還款能力證明及用款證明等資料。4.具有良好的信用記錄和還款意愿。5.要求借款人配偶到現(xiàn)場簽字，如不能到場簽字則需要出具經(jīng)公證的授權(quán)委托書或同意抵押承諾書。第22頁，共27頁。個(gè)人小額貸款五、產(chǎn)品特點(diǎn)保證方式靈活。可采取自然人擔(dān)保、商戶聯(lián)保及由同一市場或商區(qū)內(nèi)的商戶自發(fā)出資組建的自助性質(zhì)的擔(dān)保公司、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)或市場管理公司提供擔(dān)保。 第23頁，共27頁。個(gè)人自用車貸款一、什么是個(gè)人自用

13、車貸款？個(gè)人自用車貸款是指我行向借款人發(fā)放的借款人用于購買不以營利為目的的汽車貸款。第24頁，共27頁。個(gè)人自用車貸款二、個(gè)人自用車貸款的用途 個(gè)人自用車貸款僅限用于購買個(gè)人自用的一手汽車。第25頁，共27頁。個(gè)人自用車貸款三、產(chǎn)品要素金額：貸款金額不高于車輛價(jià)格80%，車輛價(jià)格為購車發(fā)票價(jià)格和車輛生產(chǎn)商公布的市場指導(dǎo)價(jià)格的較低者 。期限：最長不超過5年。 利率：利率：按不低于（不含）人民銀行基準(zhǔn)利率1.15倍執(zhí)行，并收取貸款額0.5%1%（不舍上限）的貸款承諾費(fèi)。貸款擔(dān)保：抵押、質(zhì)押及保證。其中以抵押為主，也可多擔(dān)保方式組合使用。還款方式：可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法、按月付息到期一次性還本還款法以及“隨心還”還款法。 第26頁，共27頁。個(gè)人自用車貸款四、基本要求及主意事項(xiàng).借款人年齡為18歲（含）至60歲（含）自然人，外國人以及港澳臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在本地居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，并提供一名本地聯(lián)系人。.借款人能夠提供我行貸款審查所要求的身份證明、還款能力證明、首期款證明、購車協(xié)議或合同、車輛保險(xiǎn)合同、車