個人理財報告

1、Dream of freedom當(dāng)有一天自由不再是不切實際的奢望。當(dāng)沒有工作的時候，也不必為金錢發(fā)愁。當(dāng)擁有足夠的金錢、時間去做自己真正想做的事情，不再為金錢所縛。 那時，我就接近了夢中的自由財務(wù)自由。建筑城規(guī)學(xué)院 張琳娜 20105620于是在個人理財與資本游戲課程的學(xué)習(xí)中，我了解到了，原來：九步達(dá)到財務(wù)自由弄清過去如何控制未來的財務(wù)鑰匙正視你的恐懼并建立新的理念對你自己誠實為你所愛的人負(fù)責(zé)尊重你自己和你的金錢相信自己勝于相信 他人敞開接受你應(yīng)該擁有的一切理解金錢循環(huán)里的潮起潮落認(rèn)識真正的財富走向財務(wù)自由第一步弄清過去，正視恐懼目前的財務(wù)狀況：（以十月份為例）收入項目金額支出項目金額每月生活

2、費1200飲食480兼職收入200生活用品145獎學(xué)金3000學(xué)習(xí)用品81購物1516人際交往243合計4400合計2465收入必須支出需求支出儲蓄預(yù)算1400600400400實際440062518401935預(yù)算平衡公式：總收入（100%）=必須支出（43%）+需求支出（28.5%）+儲蓄（28.5%）實際平衡公式：總收入（100%）=必須支出（15%）+需求支出（42%）+儲蓄（43%）收入項目金額支出項目金額每月生活費1200飲食463兼職收入200生活用品416學(xué)習(xí)用品115購物240人際交往75合計1400合計1309普通情況下財務(wù)狀況（以九月份為例）普通情況下平衡公式：總收入（1

3、00%）=必須支出（63%）+需求支出（30%）+儲蓄（7%）父母每月給的生活費很合理，基本可以做到剛好滿足自己的生活需求，也不至于給家庭造成很重的負(fù)擔(dān)；利用課余時間在學(xué)院的咖啡吧打工，不僅可以學(xué)會更好的與人交往，還能掌握一些專業(yè)之外的技能，開闊眼界的同時，也能獲得一定的收入；通過自己的努力學(xué)習(xí)獲得的獎學(xué)金，不僅是一種榮譽(yù)，而且可以減輕家庭負(fù)擔(dān)。對收入部分的分析現(xiàn)階段消費結(jié)構(gòu)比較單一，每月的飲食等必須支出較為固定，也不是很多，比較容易估計和控制；但沖動消費造成的格外需求相對較高，常常因情緒影響，導(dǎo)致不必要的支出；偶爾能夠獲得一筆較為可觀的收入，但缺乏在理財投資上的覺悟和經(jīng)驗，還沒有能力去做基金

4、等相關(guān)投資項目；對消費缺乏控制力，因擔(dān)心隨時會有急切的需要，只會將余錢存為活期儲蓄，歸根結(jié)底，還是對自己的消費支出缺少規(guī)劃和有意識的控制。對支出部分的分析走向財務(wù)自由第二步：建立新的理財觀念開源節(jié)流節(jié)流之一拒絕沖動消費 提前對自己的支出狀況作出預(yù)算和規(guī)劃，進(jìn)而使消費過程受到理性的控制，不做情緒消費，提高自制力，建立節(jié)約意識，逐漸養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。節(jié)流之二養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣 堅持天天記賬，天天總結(jié)。每周一小結(jié)，每月一總結(jié)，摸索出最適合自己的理財方式，并堅持以成為習(xí)慣，積累經(jīng)驗和教訓(xùn)，當(dāng)自己取得進(jìn)步的時候，對自己予以鼓勵。節(jié)流之三堅持儲蓄習(xí)慣 做到先儲蓄，后消費，是對自己有計劃的約束 節(jié)流之四聰

5、明消費，做一個精打細(xì)算的人 學(xué)會講價，在平時生活中多留心，利用團(tuán)購等手段，省錢攢錢 開源之一保持獎學(xué)金和兼職的收入來源 作為學(xué)生，學(xué)習(xí)是我們最本職也是最擅長的事情，通過努力學(xué)習(xí) 爭取獎學(xué)金，是最合理最好的創(chuàng)收手段。利用課余時間做兼職，是對接觸社會的初步嘗試，也是十分有益的；開源之二多跟銀行打交道，使用信用卡 所謂“你不理財，財不理你”，面對平時與我們的資財接觸最多的銀行，我們更應(yīng)該多了解它，選擇合算的儲蓄方式。在充分了解的基礎(chǔ)上，適當(dāng)選擇銀行推薦的合適的理財工具。使用信用卡，從學(xué)生時代積累個人信用，建立個人賬單。開源之三合伙做小生意，為今后創(chuàng)業(yè)儲備技能 在空閑時間，可以考慮幾個人一起做小的創(chuàng)業(yè)

6、，比如在宿舍前的必經(jīng)之路上擺小攤等?？梢詫W(xué)習(xí)如何進(jìn)貨、選貨、銷售，對自己的膽量和口才也是很好的鍛煉。近期規(guī)劃（工作初期）在這個時期中，主要是以個人事業(yè)起步為重。收入水平較低，必須支出占的比重大，沒有很多的剩余資金進(jìn)行投資。只能盡量減少非必須的需求支出，先儲蓄，后消費，每年都省下一筆錢來，選擇風(fēng)險低的基金進(jìn)行投資。走向財務(wù)自由第三步：確定理財目標(biāo)，建立理財規(guī)劃短期規(guī)劃（工作穩(wěn)定期） 這一階段，事業(yè)趨于穩(wěn)定，收入水平提高。財富基本處于安全狀態(tài)，在滿足基本生活需求的基礎(chǔ)上，保證月收入30%的儲蓄，為買房做準(zhǔn)備。 可以將剩余的資金用在中遠(yuǎn)期的投資上，將月收入的10%用來購買保險為以后的生活提供保障，用

7、自由度較大的閑錢嘗試炒股或與別人合資做些小生意，但這時候應(yīng)該切記的是“不能把雞蛋放在一個籃子里”。中期規(guī)劃（結(jié)婚生子以后） 建立家庭以后，滿足生活所需的各項必須支出應(yīng)該會出現(xiàn)激烈猛增，尤其是在孩子的養(yǎng)育和教育上。這時應(yīng)該以財富的安全性和穩(wěn)定增長為重，采取保守型投資。 一方面，建立應(yīng)急貯備金，根據(jù)家庭收支及物價情況，以3個月消費額建立約15000的應(yīng)急保障金，用以應(yīng)對突發(fā)狀況。另一方面，增加家庭保障，為孩子準(zhǔn)備教育經(jīng)費，為家庭成員購置保險。遠(yuǎn)期規(guī)劃（退休以后） 孩子長大并且在資金上已經(jīng)獨立后，我會有固定的退休金收入和保險所得，必須支出再次回落，剩余資金會漸寬裕?？墒悄昙o(jì)也大了，可能承受不了風(fēng)險投資可能