2022年金融理財師考試（AFP金融理財師）練習題（單選題）

1、1、關(guān)于人民幣匯率變化的說法正確的是（ ）。A.人民幣對美元匯率從6.27元升到6.32元，說明人民幣升值了B.以人民幣為本幣，1美元=6.32元人民幣屬于直接標價法C.人民幣貶值有利于進口D.1美元=6.32元人民幣對于美元而言是直接標價法2、下列關(guān)于投資工具的說法，錯誤的是（ ）。 貨幣市場工具的流動性強，通常用于滿足緊急需要，主要包括短期存款、央行票據(jù)、國庫券、CD存單、商業(yè)票據(jù)、存托憑證等投資工具 衍生金融工具風險高是因為其期限長、變現(xiàn)能力差，期權(quán)、期貨、遠期、互換、可轉(zhuǎn)債等都屬于金融衍生工具 基金類投資工具通常能夠分散風險，而且流動性較強，適合于不愿承擔風險但要求超過市場平均收益的投

2、資者 固定收益證券風險適中，通常用于滿足當期收入和資金積累需要，主要包括金融債券、公司債券、銀行票據(jù)、可贖回債券A.、B.、C.、D.、3、小陳的月收入為10 000元，收入凈結(jié)余比例為75%。小陳每月固定生活支出為2 000元，每月房貸還款額為3 300元，為實現(xiàn)長期理財目標每月還需定投1 000元。若小陳的月收入水平下降超過（ ），將不能滿足其上述固定需求。A.16%B.19%C.22%D.25%4、因抗洪搶險，被保險人將保險財產(chǎn)搬離原存放地點，事后原存放地點被洪水所淹，轉(zhuǎn)移該項財產(chǎn)所發(fā)生的費用應由( )負責。A.被保險人B.財產(chǎn)所有人C.投保人D.保險人5、郭先生剛買了一套商品房，貸款9

3、0萬元，期限30年，年利率5.4%，按月計息，按月等額本金還款。第10個月還款額中利息部分為（ ）。A.3 938元B.3 949元C.4 054元D.4 087元6、小鄭稅前月收入 6,000 元，住房公積金、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險的繳費額合計為當月工資的 23%。另小鄭每月交通費用 300 元，房貸本息 2,000 元，不考慮個人所得稅，小趙每月的可支配收入為( )。A.4,740 元B.2,320 元C.1,840 元D.4,620 元7、 關(guān)于通貨膨脹，下列說法正確的是( )。A.2007年初，我國豬肉價格大幅上漲，雖然其他消費品價格并未普遍上漲，也可據(jù)此判斷出當時我國出現(xiàn)了通貨

4、膨脹B.2007年我國一年期定期存款利率低于CPI增長率，說明當年一年期定期存款的實際購買力增加了C.按照貨幣數(shù)量論的觀點，通貨膨脹是由過快增長的GDP造成的D.2007年我國實行的適度從緊的貨幣政策，是防止通貨膨脹的重要措施8、韓小姐本月應發(fā)工資為5 000元，個人繳納基本養(yǎng)老保險金、基本醫(yī)療保險金、失業(yè)保險金和住房公積金各400元、100元、50元和500元，交納個人所得稅170元。本月單位交納進入醫(yī)療保險個人賬戶和住房公積金個人賬戶的金額分別為90元和500元。韓小姐本月生活支出2 500元。除此以外，韓小姐本月無其他收入或支出，也無其他資產(chǎn)負債調(diào)整，則以下說法正確的是（ ）。A.韓小姐

5、的社保繳費均記為支出B.韓小姐本月可支配收入為4 830元C.韓小姐本月增加的流動性資產(chǎn)為690元D.韓小姐本月增加的投資性資產(chǎn)為1 590元9、以下選項中，屬于要約的是（ ）。A.懸賞廣告B.招標公告C.拍賣公告D.招股說明書10、金融理財師小魏跟客戶初次接觸時，了解到該客戶同時在考慮另一位金融理財師，為了爭取到這一客戶，小魏在言語間不斷暗示那位金融理財師專業(yè)不精、能力不足。根據(jù)上述資料，可判斷小吳違反了金融理財師職業(yè)道德準則中的（ ）。A.客觀公正原則B.正直誠信原則C.專業(yè)精神原則D.恪盡職守原則11、融理財師小吳為招攬客戶，在向客戶進行自我介紹時，刻意強調(diào)了曾經(jīng)為若干客戶實現(xiàn)了較高的投

6、資收益，而隱去出現(xiàn)虧損的經(jīng)歷，并且有意淡化良好經(jīng)濟環(huán)境對取得高收益的影響，以使客戶認為他具有很強的能力。根據(jù)上述資料，可判斷小吳違反了金融理財師職業(yè)道德準則中的（ ）。A.保守秘密原則B.正直誠信原則C.專業(yè)勝任原則D.恪盡職守原則12、在其他條件不變的情況下，下列因素變動會導致筆記本電腦需求曲線向左移動的是（ ）。A.筆記本電腦價格上升B.消費者收入水平提高C.臺式電腦價格下降D.消費者預期筆記本電腦價格將上升13、2008年中國面臨明顯的通貨膨脹壓力，下列（ ）政策不利于減輕通貨膨脹。A.2008年中央銀行連續(xù)6次上調(diào)法定存款準備金率B.2008年112月期間對糧食等產(chǎn)品價格實行干預，防止

7、CPI過快增長C.上調(diào)商業(yè)銀行存款準備金來削減銀行的可放貸資金規(guī)模D.中央銀行采取擴張性貨幣政策14、以下不屬于個人財務安全衡量標準的是( )A.是否有穩(wěn)定充足收入B.是否購買適當保險C.是否享受社會保障D.是否有遺囑準備15、陳某還有20年退休，他開始考慮退休規(guī)劃問題。他希望退休后保持相當于現(xiàn)在3萬元/年的生活水準。預計長期通貨膨脹率為3%，陳某退休后的投資報酬率為5%，退休后還可生活25年。假定退休生活支出發(fā)生在每年年初，陳某需在退休時準備好退休金（ ）。A.57.26萬元B.60.12萬元C.103.41萬元D.108.60萬元16、馬小姐剛剛進入某事業(yè)單位工作，單位提供使用權(quán)公房，使用

8、期限10年，每月租金為600元，而市場同類房屋每月租金為1 500元。假定租金為每月初支付，年折現(xiàn)率為4%，該使用權(quán)公房的價值為（ ）。（答案取最接近值）A.87 626元B.88 367元C.88 893元D.89 189元17、以下遺囑中可能有效的是（ ）。A.嚴某立下的代書遺囑，代書人為企業(yè)合伙人李某，見證人為李某和另一合伙人B.賈某在患有嚴重老年癡呆癥時立下的自書遺囑C.邢某立下的自書遺囑，在遺囑中未將部分財產(chǎn)分配給喪失勞動能力的、沒有其他經(jīng)濟來源的、一直由他扶養(yǎng)的繼子D.甄某立下的錄音遺囑，在遺囑中對自己及妻子的全部財產(chǎn)進行分配18、根據(jù)供求-價格理論，假定其他因素不變，下列關(guān)于汽車

9、均衡數(shù)量和均衡價格變動的說法錯誤的是（ ）。A.消費者收入水平上升，將導致汽車的均衡數(shù)量上升，均衡價格上升B.消費者環(huán)保意識增強，將導致汽車的均衡數(shù)量下降，均衡價格下降C.鋼材價格上升，將導致汽車的均衡數(shù)量下降，均衡價格下降D.汽車廠商產(chǎn)能擴大，將導致汽車的均衡數(shù)量上升，均衡價格下降19、下列關(guān)于保險利益的說法中，錯誤的是：( )A.保險利益是保險合同成立的基礎(chǔ)，如果投保人對保險標的不具有保險利益則保險合同無效。B.承租人可以為所租住的房屋投保，因為承租人對其租住的房屋有保險利益。C.醫(yī)院可以以病人的身體和生命為標的投保人身意外險，因為醫(yī)院對病人有保險利益。D.銀行可以以貸款的抵押物為保險標的

10、投保財產(chǎn)保險，因為銀行對該抵押物具有保險利益。20、陳先生和錢女士正辦理離婚。兩人協(xié)議兒子5年后出國留學的費用由陳先生承擔，方式為教育金信托，分兩次等額存入信托資金，時點為現(xiàn)在和一年后。預計兒子留學期限為3年，每年費用為20萬元，假定每年年初支付。若信托資產(chǎn)的投資收益率為6%，則陳先生每次應存入信托資金（ ）。A.23.10萬元B.24.52萬元C.20.56萬元D.21.79萬元21、韓璐在通過 AFP 資格認證后，因業(yè)績突出，得到了行長的重視，以其名字命名了理財工作 室。受到鼓舞的韓璐，一鼓作氣，又通過了 CFP 資格認證考試。發(fā)布成績的當天，韓璐理財 工作室正在籌劃成立一周年慶典活動，于

11、是韓璐在宣傳資料中，將“AFP 持證人韓璐為您量 身定做理財方案”修改為“CFP 持證人韓璐為您量身定做理財方案”，并于次日刊登在媒體上。韓璐的行為違背了金融理財師職業(yè)道德準則中下列哪項基本原則( )。A.專業(yè)勝任B.專業(yè)精神C.恪盡職守D.客觀公正22、白女士月薪 5,000 元，每月繳納“三險一金”及個人所得稅合計 800 元、置裝費 300 元、 交通費及餐費 500 元。固定生活負擔 2,000 元，計劃未來每月儲蓄 800 元，若考慮應有儲蓄， 則小劉的收支平衡點月收入為( )。A.4,500 元B.5,000 元C.2,941 元D.4,118 元23、小單計劃從現(xiàn)在利用每月底的儲

12、蓄投資，開始為18個月后的蜜月旅行的50 000元預算做準備。已知小單的月收入為6 000元，月投資收益率為0.8%，則小單每月的支出預算應控制在（ ）。A.2 573元B.2 639元C.3 161元D.3 406元24、以下哪項不屬于銀行業(yè)金融監(jiān)管的范疇?( )A.銀監(jiān)會規(guī)定，只有通過銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試和認證的商業(yè)銀行工作人員才能從事商業(yè)銀行的個人理財服務工作B.某省銀監(jiān)局發(fā)現(xiàn)其轄內(nèi)的一法人銀行在經(jīng)營管理上出現(xiàn)了潛在的問題和風險，于是約見該 銀行的總經(jīng)理進行談話C.某銀行內(nèi)部下發(fā)通知，要求嚴格控制個人住房抵押貸款風險D.為幫助中國銀行業(yè)平穩(wěn)度過全球金融危機，銀監(jiān)會近期經(jīng)常向各商業(yè)銀行提

13、示風險，并提出一些指導性的意見25、關(guān)于中國大陸CFP資格認證制度，以下認識或做法中錯誤的是（ ）。A.小王大學本科畢業(yè)后在銀行擔任個人理財客戶經(jīng)理，他認為至少要工作兩年才能滿足AFP資格認證的工作經(jīng)驗要求B.客戶經(jīng)理小丁在成為AFP持證人后加強了對自己職業(yè)道德的要求，在向客戶推薦理財產(chǎn)品時，對產(chǎn)品的收益和風險進行詳盡的調(diào)查，并且向客戶披露了自己應獲得的傭金C.經(jīng)濟學博士小鄭已經(jīng)通過了AFP資格認證考試，可以豁免職業(yè)道德方面的認證要求D.AFP持證人與CFP持證人遵循相同的職業(yè)道德準則和職業(yè)操作準則26、下列關(guān)于家庭財務預算的說法，正確的是（ ）。A.連續(xù)交費終身壽險的續(xù)期保費屬于可控制預算項

14、目B.計算應有收入時，應考慮應有支出、房貸還款和其他應有儲蓄C.實際情況與預算出現(xiàn)差異時，應對預算進行修正D.出現(xiàn)有利差異時，無需對原因進行分析27、出于對風險( )的考慮，財務部門一般要求配備保險箱(柜);同時出于對損失( )的考慮，要求每日在單位的留存現(xiàn)金不得超過一定比例。A.規(guī)避;分散B.預防;控制C.分散;轉(zhuǎn)移D.控制;規(guī)避28、下列選項中，不屬于中國人民銀行職責的是（ ）。A.制定和實施貨幣政策B.維護金融體系穩(wěn)定C.外匯儲備管理D.發(fā)行人民幣和管理人民幣流通29、 下列情況中，會直接導致某種食品的需求曲線向左下方移動的是( )。A.另一種同類商品價格上漲B.衛(wèi)生組織發(fā)布一份報告，稱

15、過多食用該食品對身體健康不利C.生產(chǎn)該食品的原料價格上漲了D.人口增加30、石先生和金女士目前準備離婚，已知夫妻二人婚后以共有財產(chǎn)全款購買了一套房產(chǎn)，并約定該房產(chǎn)及其增值收益均歸金女士所有，對其他財產(chǎn)未做約定。離婚時，該房產(chǎn)價值 200 萬元，石先生名下存款 80 萬元，金女士名下存款 50 萬元，均為各自婚后工資收入的積累額，二人無其他資產(chǎn)及負債。按照法律規(guī)定，離婚時金女士可分得財產(chǎn)( )。A.200 萬元B.215 萬元C.165 萬元D.265 萬元31、本題為第2小題，共4個小題 已知融資比率=投資性負債/投資性資產(chǎn)，若資產(chǎn)以市值計價，則本月末范先生的融資比率為（ ）。A.0B.37.

16、03%C.37.22%D.37.54%32、以下關(guān)于我國金融監(jiān)管體系的說法，正確的是（ ）。A.外資銀行由外匯管理局監(jiān)管B.基金管理公司由銀監(jiān)會監(jiān)管C.信托投資公司由證監(jiān)會監(jiān)管D.資產(chǎn)管理公司由銀監(jiān)會監(jiān)管33、AFP持證人小張長期為某客戶提供金融理財服務。最近該客戶希望小張?zhí)峁┛鐕眉{稅籌劃服務。小張表示自己之前沒有學過這方面的知識，同時表示自己具有很強的學習能力，可以很快掌握相關(guān)知識。客戶認同小張的說法，便交由他提供此項服務。根據(jù)上述資料及金融理財師職業(yè)道德準則，可判斷小張的行為（ ）。A.沒有違反職業(yè)道德準則B.違反了正直誠信原則C.違反了恪盡職守原則D.違反了專業(yè)勝任原則34、本題為第

17、5小題，共8個小題 鄧先生決定現(xiàn)在為自己購買一份人壽保險，若自己發(fā)生不測，僅憑保險給付金就可以確保房貸一次償清，同時確保女兒的高等教育不受影響。假定投資報酬率為5%，鄧先生的投保保額至少應為（ ）。（答案取最接近值）A.90萬元B.95萬元C.100萬元D.105萬元35、按照收付實現(xiàn)制，下列各種交易和活動中，不影響收支儲蓄表的是( )。A.償還房貸本息 5,000 元B.贖回債券 40,000 元，取得利息收入 2,000 元C.公交卡充值支付 200 元D.購入 30,000 元股票，月末市值為 32,000 元36、謝先生打算與幾個朋友共同設(shè)立一個合伙企業(yè)，以下說法正確的是（ ）。A.若

18、謝先生作為普通合伙人，他需按出資比例對合伙企業(yè)的債務承擔責任B.若謝先生作為有限合伙人，他將不能對外代表合伙企業(yè)C.他們可以成立有限合伙企業(yè)，每個人都為有限合伙人，僅以出資額為限對企業(yè)債務承擔責任D.他們需在合伙企業(yè)繳納企業(yè)所得稅后，對稅后利潤進行分配，而分配所得需繳納個人所得稅37、以( )為標準的確立標志著注冊理財規(guī)劃師職業(yè)認證發(fā)展到了成熟階段。A.4PB.4EC.3PD.3E38、金融理財師小劉在幫助客戶進行金融理財。根據(jù)分析，小劉原本應該給客戶配置保障性保險。但由于近日小劉所在機構(gòu)在主推某投資型保險，考慮到業(yè)績指標和傭金收入，小劉最終向客戶推薦了該投資型保險。根據(jù)金融理財師職業(yè)道德準則

19、，小劉的行為違反了（ ）。A.專業(yè)精神原則B.專業(yè)勝任原則C.客觀公正原則D.正直誠信原則39、 某5年期債券，面值100元，息票率6%，每年付息一次，發(fā)行時相同風險債券的必要 收益率為8%，兩年后投資者賣出該債券，此時的必要收益率為7%，則投資者的持有期收益率是( )。A.5.83%B.9.30%C.9.43%D.12.35%40、季老先生的大兒子于多年前身故，之后季老先生一直由大兒媳贍養(yǎng)。近日季老先生去世，去世前沒有立下遺囑。季老先生去世時僅有大兒媳、大孫子（大兒子的小孩）、二兒子、二兒媳和小孫子（二兒子的小孩）幾個親人，若按同一順序繼承人繼承份額均等的原則進行分配，二兒子可繼承其遺產(chǎn)的（

20、 ）。A.全部B.1/2C.1/3D.1/441、根據(jù)供求-價格理論，假定其他因素不變，下列關(guān)于汽車均衡數(shù)量和均衡價格變動的說法錯誤的是（ ）。A.消費者收入水平上升，將導致汽車的均衡數(shù)量上升，均衡價格上升B.消費者環(huán)保意識增強，將導致汽車的均衡數(shù)量下降，均衡價格下降C.鋼材價格上升，將導致汽車的均衡數(shù)量下降，均衡價格下降D.汽車廠商產(chǎn)能擴大，將導致汽車的均衡數(shù)量上升，均衡價格下降42、 以下4人均于2009年10月底提出AFP資格認證申請，根據(jù)金融理財師資格認證 辦法的規(guī)定，其中符合AFP資格認證工作經(jīng)驗認定要求的是( )。A.李先生2005年本科畢業(yè)后，曾在某銀行任人力資源經(jīng)理近三年;20

21、08年4月辭職，2008年6月起開始擔任某基金公司的客戶經(jīng)理B.黃小姐2005年7月中專畢業(yè)后，在某商業(yè)銀行做客戶經(jīng)理C.孟先生1995年至1998年期間，曾在某證券公司擔任過三年的客戶經(jīng)理;1999年至2001年期間攻讀工商管理碩士研究生，畢業(yè)后一直擔任某高科技公司的經(jīng)理D.郭女士2006年本科畢業(yè)后，一直在某會計師事務所任會計師，從事稅務籌劃工作43、請根據(jù)以下信息，回答8個問題 鄧先生和鄧太太均為白領(lǐng)。當前時點上，兩人同為30歲，獨生女兒2歲。當前時點家庭資產(chǎn)負債表如下： 單位：元 資產(chǎn) 金額（市場價值） 負債及凈值 金額 現(xiàn)金 20 000 股票基金 60 000 債券基金 40 00

22、0 基本養(yǎng)老個人賬戶余額 60 000 基本醫(yī)療個人賬戶余額 10 000 住房公積金個人賬戶余額 70 000 自用汽車 150 000 自用房產(chǎn)1 1 500 000 住房按揭貸款 ？ 負債合計 ？ 凈值 ？ 資產(chǎn)合計 1 540 000 負債及凈值合計 1 540 000 注1：自用住房為2年前貸款購買，當時價值1 000 000元，貸款七成，貸款年限為25年，年利率為6%，按月等額本息還款。 鄧先生家庭未來一年的月工作收入和月生活支出情況如下表所示： 單位：元 項目 鄧先生 鄧太太 女兒 應發(fā)工資 12 000 8 000 - 養(yǎng)老保險繳費 600 600 - 醫(yī)療保險繳費2 150

23、150 - 失業(yè)保險繳費 75 75 - 住房公積金繳費3 750 750 - 個人所得稅 1 310 75 - 生活支出 2 000 2 000 2 000 注2：另每月各有單位繳費135元分別進入兩人的醫(yī)療保險個人賬戶。 注3：另每月各有單位繳費750元分別進入兩人的住房公積金個人賬戶。 理財目標： 1在女兒18歲時準備好60萬元高等教育金（包含高等教育期間的生活費）。 2鄧先生和鄧太太計劃在55歲時一起退休，預期壽命為80歲。計劃除了國家基本養(yǎng)老金外，退休時還要自己準備160萬元，夫妻二人各80萬元。 假設(shè)條件： 1鄧先生當前所持有的股票基金和債券基金的年預期收益率分別保持為10%和7%

24、。 2年生活費成長率為4%。 本題為第1小題，共8個小題 83.以市場價值計，當前時點上鄧先生家庭凈值為（ ）。A.365 689元B.865 689元C.287 925元D.787 925元44、以( )為中心到以( )中心反映的是營銷服務理念的基礎(chǔ)性變革。A.客戶、產(chǎn)品B.理念、行為C.產(chǎn)品、客戶D.行為、理念45、趙女士賦閑在家，家庭有價值為 50 萬元的金融資產(chǎn)，另有一處自用房產(chǎn)，貸款還有 25 年還清，每年還款 3 萬元。趙女士為其丈夫投保了 20 萬元 10 年期定期壽險，日前其丈夫在保險期內(nèi)身故，喪葬費 6 萬元。丈夫過世后家庭年開銷為 5 萬元(視為期末發(fā)生)。趙女士保留 4

25、萬元現(xiàn)金作為緊急準備金后將其余資產(chǎn)進行投資，假設(shè)趙女士的年投資報酬率為 6%。 如不賣房，且不花費現(xiàn)有資產(chǎn)的本金，趙女士想要保持目前支出繼續(xù)生活直至 25 年后退休，應找到一份年收入至少為( )的工作。A.8.8 萬元B.4.4 萬元C.9.8 萬元D.9.6 萬元46、對于時下社會上流行的“月光族”來說，最需要進行的是( )A.消費支出規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.風險管理與保險規(guī)劃D.投資規(guī)劃47、下列關(guān)于金融理財?shù)睦斫?，符合FPSB China相關(guān)定義和解釋的是（ ）。A.保險代理人向任意陌生客戶推銷同一款保險產(chǎn)品，屬于金融理財服務B.職業(yè)股民以提取傭金為目的幫別人炒股，屬于金融理財服務C.金融理

26、財服務止于為客戶制定出理財方案D.提供金融理財服務時，金融理財師有責任幫助客戶確立目標并正確認識需求48、 小王購買了HBO公司的新發(fā)行股票后，想將部分HBO股票賣出，他應在( )進行交易，這筆交易是在( )之間進行的。A.一級市場，小王和HBO公司B.一級市場，小王和其他投資人C.二級市場，小王和其他投資人D.二級市場，小王和HBO公司49、本題為第8小題，共8個小題 鄧先生執(zhí)行理財規(guī)劃方案過程中，下列因素變動可能導致他需要增收節(jié)支或調(diào)整資產(chǎn)配置以保證實現(xiàn)原定理財目標的是（ ）。A.通貨膨脹率比預計的低B.投資組合的預期收益率比預計的高C.收入成長率比預計的低D.學費水平比預計的低50、許先

27、生與周女士 2008 年相戀后同居，2010 年生育一子。2011 年許先生父親身故，許先生通過法定繼承獲得一處房產(chǎn)。2012 年許先生意外身故，身故時財產(chǎn)包括繼承得到的房產(chǎn)(價值 100 萬元)和 60 萬元的個人存款。許先生身故時，與周女士尚未登記結(jié)婚，父母均 已去世，還有一個弟弟。以下說法正確的是( )。A.周女士獲得 120 萬元財產(chǎn)B.許先生兒子獲得 160 萬元財產(chǎn)C.許先生弟弟獲得 160 萬元財產(chǎn)D.周女士獲得 80 萬元財產(chǎn)51、魏先生剛剛被調(diào)往外地分公司工作，需要在當?shù)毓ぷ?年。魏先生打算在當?shù)刭I一套房子住，待離開時再售出。目前魏先生看中一處價值100萬元的房子，決定首付三

28、成、貸款七成買下，貸款期限20年，貸款利率5.4%，按月等額本息還款。預計買房后每月末還需支付維護費用500元，6年后可以120萬元售出，售房時需一次還清剩余貸款。若折現(xiàn)率為6%，則魏先生這一房產(chǎn)投資的凈現(xiàn)值為（ ）。A.-17.29萬元B.-9.84萬元C.3.37萬元D.12.62萬元52、李某和劉某于1年前登記結(jié)婚，兩人未對財產(chǎn)所有權(quán)進行約定，則他們的以下財產(chǎn)中屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（ ）。 李某婚前通過法定繼承獲得的存款 劉某婚后通過遺囑繼承獲得的存款 李某婚后取得的住房公積金 劉某婚前以個人財產(chǎn)購入的基金在婚后取得的投資收益A.、B.、C.、D.、53、下列證券中屬于間接證券的是（ ）

29、。A.大額可轉(zhuǎn)讓存單B.商業(yè)本票C.債券D.股票54、以下哪一項表述或用法完全符合CFP 商標使用指南的要求?( )。A.章女士通過 CFP 資格認證考試不久，與朋友開了一家第三方理財公司，公司取名為“CFP 理財師工作室”B.小李正在參加 CFP 培訓，他希望通過考試之后可以競聘金融理財師的崗位C.星星理財工作室有多名 CFP 持證人，客戶對于它的專業(yè)度非常有信心D.理財師張某的名片上印有“Certified Financial Planner 執(zhí)業(yè)人士”的字樣55、下列屬于緊縮性貨幣政策的有（ ）。A.中央銀行降低商業(yè)銀行的再貸款利率B.2008年，中央銀行發(fā)行4.3萬億元央票C.央行決定

30、從2012年5月18日起下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金0.5個百分點D.2012年加強對保障性住房建設(shè)和對企業(yè)技術(shù)改造的信貸支持56、下列關(guān)于風險管理的說法中，錯誤的是：( )A.風險管理是一個系統(tǒng)的過程，包括風險識別、風險評估、風險處理等步驟。B.風險管理的目的在于避免風險。C.風險自留是一種主動的風險處理手段。D.保險是一種財務型的風險轉(zhuǎn)移機制。57、下列關(guān)于 CFP 資格認證制度的說法，正確的是( )。A.除中國大陸外，全球 CFP 資格認證均實行一級認證B.任何人都必須參加資格認證培訓課程，才有資格參加 CFP 資格認證考試C.CFP 資格認證證書一經(jīng)取得，終身有效D.CFP 持證

31、人參加金融理財相關(guān)專業(yè)的在職學歷或?qū)W位教育可獲得繼續(xù)教育學分58、 某資產(chǎn)當前價格為100元，該資產(chǎn)的美式看跌期權(quán)執(zhí)行價格為90元。某投資者買入該 資產(chǎn)的同時買入該資產(chǎn)的看跌期權(quán)進行套期保值。當資產(chǎn)的價格為114元時，投資者剛好達到盈虧平衡，那么投資者購買該看跌期權(quán)時支付的價格為( )。A.0元B.4元C.10元D.14元59、下列關(guān)于金融市場及其分類的說法正確的是（ ）。A.票據(jù)市場、銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場屬于貨幣市場B.公司發(fā)行的股票是債務證券，發(fā)行人在債務證券到期后必須償還債務C.當某公司的股票在二級市場買賣時，該公司可以獲得新的資金來源D.上海、鄭州、大連商品期貨交易所是我

32、國期貨市場的一部分60、家庭消費模式中要有三種類型：收大于支、收支相抵、支大于收，關(guān)于這三種類型說法正確的是( )A.在這三種模式中收入主要是工薪類收入，家庭的各項支出統(tǒng)一叫做“支出”B.在收大于支出和收支相抵型的消費模式中，收入曲線一直在消費曲線的上方，此時家庭便達到了財務安全的目標C.收支相抵型的家庭如果在初始時期就有一定投資，只要投資是盈利的.經(jīng)過較長時間還是可以實現(xiàn)財務自由的D.“月光旅”屬丁收支相抵型的消費模式61、客戶孟先生找到理財師小張，為自己進行稅務籌劃。但是小張不具備相關(guān)資質(zhì)，則以下做法中，錯誤的是（ ）。A.小張可聘請有資質(zhì)的專業(yè)人員協(xié)助其為客戶服務B.小張可以向稅務籌劃專

33、業(yè)人員咨詢C.小張憑著經(jīng)驗和常識自己為客戶籌劃D.小張將客戶介紹給會計師事務所，讓專業(yè)人員為客戶提供服務62、下列關(guān)于理財規(guī)劃步驟正確的是( )。A.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務B.收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務C.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務D.建立客戶關(guān)系、分析客戶財務狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務63、下列關(guān)于個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得征稅的說法，正確的是( )。A.個體工商戶業(yè)主從本企業(yè)獲

34、得的工資薪金應按“工資、薪金所得”納稅B.個體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關(guān)的成本，準予稅前扣除C.個體工商戶業(yè)主從本企業(yè)獲得的合理的工資薪金準予稅前扣除D.個體工商戶業(yè)主的生計費用扣除標準為每月 4,200 元64、 關(guān)于非銀行金融機構(gòu)功能與監(jiān)管，以下表述正確的是( )。A.保險公司只能經(jīng)營保險業(yè)務，不可以進行證券投資B.證券投資基金是一種組合投資、專家運作的集合證券投資方式，因此對投資者而言不存在任何風險C.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn)，在信托投資公司解散時，不可作為其清算財產(chǎn)D.財務公司的監(jiān)管機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會65、客戶進行理財規(guī)劃的目標通常為財產(chǎn)的保值和增值,下列(

35、)項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值.A.現(xiàn)金規(guī)劃B.風險管理與保險規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃66、假如我現(xiàn)在投資 5,000 元于一個年收益率為 10 %的產(chǎn)品，我需要等待多久該投資才能增長到 10,000 元?( )A.8.0143年B.7.9076年C.7.2725年D.6.0987年67、范先生本月除工資薪金所得外還取得下列所得，其中屬于勞務報酬所得的是( )。講學取得的所得從事水暖設(shè)計取得的所得提供著作權(quán)取得的所得出版圖書取得的所得 提供經(jīng)紀服務取得的所得A.、B.、C.、D.、68、 下列關(guān)于金融市場融資方式的判斷中，錯誤的是( )A.某公司以增資擴股的方式出讓10

36、%的股權(quán)獲得3億美元，此項融資屬于直接融資B.某企業(yè)從某商業(yè)銀行獲得信用貸款300萬元，此項融資為間接融資C.某企業(yè)委托一家證券公司為其設(shè)計融資方案并承擔短期債券包銷任務，最終獲得5000萬元短期融資。因為有證券公司作為金融中介參與，所以此項融資為間接融資D.某公司將廠房抵押給某商業(yè)銀行獲得3 000萬元項目貸款，此項融資屬于間接融資69、杜先生的小孩目前剛上初一，他打算利用目前的這份工作準備好小孩3年后上高中和大學的費用，然后就換一份工作。杜先生目前已有3萬元生息資產(chǎn)，目前的工作每年能有1萬元的儲蓄，估計屆時高中和大學每年費用1.5萬元，共7年。如果杜先生的投資收益率為5%，則他在小孩開始上

37、高中后還需工作（ ）才能換工作。A.3年B.4年C.5年D.6年70、小張的女兒將在10年后開始上大學，屆時需準備好教育金15萬元，他打算現(xiàn)在拿出一筆錢進行一次性投資作為教育基金，假設(shè)年投資收益率為8%，他現(xiàn)在需一次性投入（ ）資金才能滿足屆時教育金需求。（答案取最接近值）A.6.95萬元B.6.45萬元C.5.89萬元D.7.86萬元71、金融理財師小范在幫助客戶進行金融理財，推薦產(chǎn)品時，由于沒有充足時間進行分析，小范直接從某證券公司分析報告中選擇了幾個“強烈推薦”的產(chǎn)品推薦給了客戶。小范的行為違反了金融理財師職業(yè)道德準則中的（ ）。A.恪盡職守原則B.正直誠信原則C.專業(yè)勝任原則D.專業(yè)精

38、神原則72、以下選項中，屬于要約的是（ ）。A.懸賞廣告B.招標公告C.拍賣公告D.招股說明書73、本題為第4小題，共4個小題 范先生本月的投資現(xiàn)金凈流量為（ ）。A.-4 000元B.-1 000元C.9 000元D.12 000元74、 投資者持有200股某股票，買入時做市商的報價是 10.5/ 10.66元/股，持有期間公司每 10股發(fā)放了2股股票股利，一年后做市商報價 9.82/ 9.98元/股。如果投資者賣出所有股票，他的持有期收益率為( )。A.12.23%B.14.06%C.12.35%D.10.54%75、 趙先生現(xiàn)在30歲，正在進行房產(chǎn)規(guī)劃。他如果買房需要100萬，目前可以付

39、20%的首 付，其余的部分用30年利率 7.42%的貸款來籌集，按年本利平均攤還法償還。同時，趙先生計劃在60歲的時候按房產(chǎn)當時價值進行“反按揭”，每年末獲得一筆固定的現(xiàn)金流，折現(xiàn)率為8%。如果趙先生一直租房的話，目前同樣的房子，每年的房租支出為 2.5萬元，預計房租和房價成長率均為4%，趙先生預計壽命為85歲，投資回報率為8%。請問以下說法正確的是( )。 (1)趙先生每年還房貸 8.4013萬元，60歲時房價為 324.3398萬元。 (2)趙先生如果反按揭的話，則每年可以獲得 30.3838萬元。 (3)趙先生如果購房再進行反按揭的話，現(xiàn)金流的凈現(xiàn)值為- 43.4315 (4)趙先生如果

40、租房的話，房租支出的凈現(xiàn)值大于購房的凈現(xiàn)值，所以應該租房A.(1)(2)B.(2)(3)C.(2)(4)D.(3)(4)76、周英是我國居民納稅人，她每月的工資薪金收入為 6000 元，2013 年 5 月單位另外向她發(fā)放了 18000 元獎金。則周英 2013 年 5 月比上月多繳納個人所得稅( )。(不考慮社保繳費)A.3975 元B.3750 元C.2625 元D.2225元77、假設(shè)錢女士為兒子5年后的出國留學準備資金，預計需要20萬元人民幣，某 理財產(chǎn)品以復利計算年息為6%，現(xiàn)需要購買多少該理財產(chǎn)品才能保證5年后兒子的出國 費用? ( )A.149451.6346B.174089.7

41、771C.150932.8092D.134520.378378、王先生預期某銀行的股票價格將會大漲，想大量買進，但是手中資金不夠，于是向券商借款50 000元來購買，他采用的是（ ）的交易方式；為了避免預期錯誤給自己造成大的損失，王先生可以采用（ ）來控制損失。A.融資交易，限購指令B.融券交易，限購指令C.融資交易，止損指令D.融券交易，止損指令79、 小張與小李各出資25萬元組建了華諾信誠有限責任公司， 公司聘請小陳擔任總經(jīng)理。公司運作1年后，因經(jīng)營管理不善，對信達集團負債15萬元。則此債務應由( )承擔。A.華諾信誠有限責任公司B.小張與小李C.小陳D.小張、小李與小陳80、 張某生前與

42、李某簽訂了遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，協(xié)議里載明，若李某承擔了其生養(yǎng)死葬義務，可 繼承張某的所有遺產(chǎn)。李某盡了生養(yǎng)死葬義務，但張某死后其兩個兒子也向法院申請繼承張某的遺產(chǎn)，請問法院應該支持( )。A.李某B.張某的兒子C.李某與張某的兒子平分遺產(chǎn)D.按照法定繼承81、下面關(guān)于財產(chǎn)險中絕對免賠額的說法，錯誤的是：( )A.財產(chǎn)險中絕對免賠額的設(shè)置有利于提高被保險人防災減損的意識。B.通過設(shè)置絕對免賠額，有利于減少重復投保的現(xiàn)象。C.絕對免賠額的設(shè)置降低了保險公司的經(jīng)營成本。D.設(shè)置絕對免賠額，使被保險人的利益得到更大程度的保障。82、下列遺囑中有效的是( )。A.劉女士在兒子陪同下前往公證處辦理的公證遺囑B.

43、王先生在女婿小李和朋友張先生二人見證下訂立的自書遺囑C.高婆婆 80 歲，在去年一次病危情況下由醫(yī)生和護士見證訂立的口頭遺囑D.徐女士在保姆小孫的見證下留下的錄音遺囑83、范先生月初有如下資產(chǎn)（按市值計）：現(xiàn)金和活期存款15 000元，F(xiàn)基金30 000元，X股票50 000元，自用住房一套600 000元，投資性房產(chǎn)一套1 000 000元。 其中，X股票成本價值為40 000元，投資性房產(chǎn)用于出租，尚有貸款余額400 000元，按月等額本息還款。 本月范先生有如下經(jīng)濟活動：取得工資收入8 000元，取得租金收入3 000元，售出X股票取得銀行活期存款60 000元，買入Y股票50 000元

44、，定期定額投資F基金1 000元，償還房貸4 500元（本金和利息各為2 500元和2 000元），生活支出2 000元。 本月底，范先生所持F基金凈值跌至26 000元，所持Y股票市值跌至42 000元，房屋價值不變。 假定活期存款的投資收益率均為0，不考慮社保繳費及稅收因素。 本題為第1小題，共4個小題 若資產(chǎn)以成本計價，范先生本月凈值增加額為（ ）。A.14 500元B.17 000元C.24 500元D.27 000元84、下列關(guān)于教育金規(guī)劃的說法中，錯誤的是（ ）。A.教育金規(guī)劃時需配合保險規(guī)劃，將教育金需求考慮到壽險保額需求中B.由于教育金規(guī)劃持續(xù)時間長，實現(xiàn)教育金目標后可能離退休

45、時間很近了，所以最好在教育金規(guī)劃同時進行退休金規(guī)劃C.由于教育金補助有學?；蚱渌鼨C構(gòu)無償提供，因此教育金補助為教育金規(guī)劃的首選規(guī)劃工具D.離婚后為了避免一方未來不履行子女教育金職責，可采用教育金信托方式85、 王先生所在單位5年前為其購買了10年期定期壽險，保額5萬元，王先生指定其妻子 趙女士為受益人。今年年初，王先生和趙女士由于性格不和離婚，不幸的是離婚當天王先生就因車禍去世了，保單的受益人沒有來得及修改。保險公司將保險金支付給了王先生的企業(yè)，王先生的企業(yè)在扣除王先生所欠公司債務后將剩余保險金歸還給了王先生的父母，請問以下說法正確的是( )。A.由于王先生生前欠公司的債務，因此保險公司將保險

46、金支付給債務人是正確的B.保險公司的做法不對，由于王先生和趙女士已經(jīng)離婚，因此保險金應該支付給王先生的遺產(chǎn)繼承人C.保險是由單位購買的，應該賠償給單位，并且單位不用將償還債務后的剩余部分歸還給王先生的父母D.雖然王先生和趙女士已經(jīng)離婚，但是趙女士作為保單的受益人應該獲得保險金。86、小紅有一張分紅壽險保單，保額為10 萬元，年繳保費500 元，去年該保單的年凈保費為330 元，去年保險公司的實際經(jīng)營管理費用為15 元/萬元保額，保單的預定利率為2.5%，去年保單的實算利率為7.5%，則該保單當年的費差益為( )。A.20.5 元B.21 元C.2.15 元D.21.5 元87、某金融理財師客觀

47、和真實地向張先生推薦 A 銀行某款理財產(chǎn)品，張先生欣然簽署了購買 該產(chǎn)品的合同，但事后張先生發(fā)現(xiàn)自己對該產(chǎn)品理解有誤。根據(jù)我國法律的規(guī)定，以下觀點中錯誤的是( )。A.如果張先生對該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于一般誤解，該合同有效B.如果張先生對該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于重大誤解，張先生可以請求變更合同C.如果張先生對該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于重大誤解，張先生可以請求撤銷合同D.只要張先生對該產(chǎn)品產(chǎn)生了誤解，就可以請求變更或撤銷合同88、 甲某2009年 1月份的工資收入為6200元，1月25日他又獲得一筆1500元的額外工資 收入，這筆收入可以記入1月份，也可以記入2月份，2月份預計工資收入為5000元。以下說法

48、正確的是( )。(不考慮三險一金和貨幣時間價值)A.應該在1月份確認，可節(jié)稅35元B.應該在1月份確認，可節(jié)稅215元C.應該在2月份確認，可節(jié)稅35元D.應該在2月份確認，可節(jié)稅215元89、某項目,前3年無資金流入,從第3年末開始每年流入500萬元,共有5年資金流入。假設(shè)年 利率為10%,其終值為( )萬元.A.2994.59B.3052.55C.1813.48D.3423.2190、銀行代理銷售 XX 貨幣市場基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取 20% 的業(yè)績獎。金融理財師小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了 200 萬元的貨幣市場基金， 占其投資組合比重為 40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買 150 萬元 XX 基金，但并未披露自己可