14年商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)試題(含答案兩套題)

1、考核科目 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué) 課程類別 必修 考核類型 考試考核方式閉卷卷別（注：考生務(wù)必將答案寫(xiě)在答題紙上，寫(xiě)在本試卷上的無(wú)效） 15 分，每題 1 分）1、實(shí)行單元銀行制的典型國(guó)家是。2、3、已成為當(dāng)代商業(yè)銀行的主要組織形式。是商業(yè)銀行最基本的功能。4、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的原則是5、 商業(yè)銀行資本充足度包括、和。與兩個(gè)方面的內(nèi)容。6、 提高我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)從兩方面入手：一是增加；二是減少。7、銀行的籌資策略有兩方面的主要內(nèi)容：8、消費(fèi)者貸款按償還方式可以分為以下三類：9、按照巴塞爾委員會(huì)提出的要求狹義的表外業(yè)務(wù)包括具類業(yè)務(wù)。與。、和、擔(dān)保和金融衍生工10、商業(yè)銀行經(jīng)常進(jìn)行的互換交易主要

2、是、從理論上說(shuō)，銀行保持流動(dòng)性的途徑主要有兩條：一是徑就是和。；另一條途。12、同業(yè)拆借凈值率，即與同業(yè)拆入之差占總資產(chǎn)的比重，該比率上升則流動(dòng)性增強(qiáng)。13、銀行存款按其穩(wěn)定與否可分為14、商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，通常從和。和兩個(gè)方面著手。15 、是指在貸款決策時(shí)，以貸款風(fēng)險(xiǎn)度為主要參照標(biāo)準(zhǔn)，主動(dòng)放棄或拒絕風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款方案。31 20 分，每小題 2分）1、商業(yè)銀行的功能有 （ 、信用中介、金融服務(wù)2、銀行增發(fā)（、優(yōu)先股、支付中介C、信用創(chuàng)造E、表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、資本期票C、資本債券、普通股3、存款是商業(yè)銀行的（ 、資本負(fù)債 、主動(dòng)負(fù)債C、被動(dòng)負(fù)債、同業(yè)負(fù)債4、下列指標(biāo)中屬于負(fù)債程度比率的是

3、（ 、流動(dòng)比率 、負(fù)債資本比率 C 流動(dòng)負(fù)債比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 E、存貨周轉(zhuǎn)率5、在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，銀行會(huì)努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（ 、逆向組合模式、同向組合、成本單向變化模式C、總量單向變化模式6、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是指（ 、由各種自然災(zāi)害、意外事故等引起的風(fēng)險(xiǎn)、由于激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)C、由于債務(wù)人無(wú)法清償債務(wù)而使銀行蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)、由于市場(chǎng)利率變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)7、由于市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性所導(dǎo)致的銀行金融風(fēng)險(xiǎn)是（ 、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作性風(fēng)險(xiǎn)8、負(fù)債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，其作用具體表現(xiàn)為（ 、是銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件C、構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量

4、E、銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)、保持銀行流動(dòng)性的手段、同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道9、在負(fù)債總量一定下商業(yè)銀行的負(fù)債成本主要受（32）等因素影響。、營(yíng)業(yè)成本B、利息成本 C、負(fù)債數(shù)量 、可用資金成本 E、負(fù)債結(jié)構(gòu)10、商業(yè)銀行接受委托代辦一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)稱為（ 、支付結(jié)算 B、代理業(yè)務(wù) C、租賃 、咨詢業(yè)務(wù)三、名詞解釋（共 15分，每小題 3 分）1、商業(yè)銀行2、分支銀行制3、債務(wù)資本4、現(xiàn)金資產(chǎn)5、貸款分類 30 分，每小題 6分）1、簡(jiǎn)述目前我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理存在的缺陷。2、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境有什么新變化？3、商業(yè)銀行籌集資本的途徑有哪些？4、簡(jiǎn)述金融債券的特點(diǎn)。5、銀行辦理票據(jù)貼

5、現(xiàn)的業(yè)務(wù)操作要點(diǎn)是什么？票據(jù)貼現(xiàn)有哪些特點(diǎn)？ 20 分，每小題 10分）1、什么是資金缺口？試分析資金缺口和利率變動(dòng)對(duì)銀行收益的影響。2、如何預(yù)測(cè)商業(yè)銀行的資金頭寸？33考核科目 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué) 課程類別 必修 考核方式 閉卷 卷別 A 15 分）1、美國(guó)；2、分支銀行制；3、信用中介；4、安全性、流動(dòng)性、盈利性；5、數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理；6、核心資本和附屬資本、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；7、開(kāi)發(fā)存款新產(chǎn)品、加強(qiáng)已有存款工具的吸引力；8、分期償還貸款、信用卡貸款、一次性償還貸款；9、承諾；10、貨幣互換、利率互換；12、同業(yè)拆出；13、核心存款，非核心存款；14、存量，流量；15、貸款風(fēng)險(xiǎn)的回避。 20

6、分，每小題 2分）1ABCD2D3C4BC5AC6C7C8ABCDE9ABDE；10、。三、名詞解釋（共 15分，每小題 3 分）1、商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債和金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能夠利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，全方位經(jīng)營(yíng)各類金融業(yè)務(wù)的綜合性的、多功能的金融服務(wù)企業(yè)。2、分支銀行制：又稱總分行制。實(shí)行這一制度的商業(yè)銀行可以在總行以外普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，分支銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一遵照總行的指示辦理。3、債務(wù)資本：債務(wù)資本所有者的求償權(quán)排在各類銀行存款所有者之后，并且其原始期限較長(zhǎng)。債務(wù)資本通常有資本票據(jù)和債券兩類。4、現(xiàn)金資產(chǎn)是指銀行可以用來(lái)應(yīng)付現(xiàn)金需要的資產(chǎn)，是銀行資產(chǎn)中最富有流動(dòng)性

7、的部分。5、貸款分類：是指銀行的信貸分析和管理人員或監(jiān)管當(dāng)局的檢查人員，綜合能獲得的全部信息并運(yùn)用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)質(zhì)量做出評(píng)價(jià)并通過(guò)評(píng)價(jià)把結(jié)果劃分為若干類別，因此貸款分類既包括分類的過(guò)程，也包括分類的結(jié)果。 30 分，每小題 6分）11）從中央銀行的角度來(lái)說(shuō)，目前我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理制定的監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系在一定程度上缺乏科學(xué)性，且監(jiān)管乏力。（2）從商業(yè)銀行的執(zhí)行情況來(lái)看，并沒(méi)有達(dá)到資產(chǎn)負(fù)債管理的真正要求。2、答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化；金融產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，商業(yè)銀行在金融業(yè)中的地位有所下降；銀行監(jiān)管在不斷加強(qiáng)，內(nèi)部控制機(jī)制在逐漸加強(qiáng)。3、答：商業(yè)銀行籌集資本有兩條主要途

8、徑。一是資本的內(nèi)部籌集，二是資本的外部籌集。資本的內(nèi)部籌集一般采取增加各種準(zhǔn)備金和收益留存的方法。資本的外部籌集可采用發(fā)行普通股、優(yōu)先股和發(fā)行資本票據(jù)和債券等方法。4123）所吸收資金的穩(wěn)定性不同；（45）籌資的效率不同。51）票據(jù)貼現(xiàn)的審批（2）票據(jù)貼現(xiàn)的具體內(nèi)容（3）票據(jù)貼現(xiàn)的期限與額度1）它是以持票人作為貸款直接對(duì)象（2）它是以票據(jù)承兌人的信譽(yù)作為還款保證（3）它是以票據(jù)的剩余期限為貸款期限（4）實(shí)行預(yù)收利息的方法 20 分，每小題 10分）1、答：所謂利率敏感資產(chǎn)和利率敏感負(fù)債，是指那些在一定期限內(nèi)（考察期內(nèi)）到期的或需要重新確定利率的資產(chǎn)和負(fù)債，這類資產(chǎn)和負(fù)債的差額便被定義為資金缺口

9、（Funding 資金缺口用于衡量銀行凈利息收入（即利息總收入和總支出之間的差額）對(duì)市場(chǎng)利率的敏感程度。顯然，資金缺口有正缺口、零缺口、負(fù)缺口三種狀態(tài)。當(dāng)利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負(fù)債時(shí)，資金缺口為正值，處于利率敞口的該部分資金使得銀行在利率上升時(shí)獲利，利率下降時(shí)受損；反之，當(dāng)處于負(fù)缺口時(shí)，利率敏感資產(chǎn)此時(shí)小于利率敏感負(fù)債，利率風(fēng)險(xiǎn)敞口部分使得銀行在利率上升時(shí)受損，利率下降時(shí)獲利；而當(dāng)銀行資金配置處于零缺口時(shí)，利率敏感資產(chǎn)等于利率敏感負(fù)債，此時(shí)2、答：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的核心任務(wù)是保證銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的適度流動(dòng)性，也就是說(shuō)，銀行一方面要保證其現(xiàn)金資產(chǎn)能夠滿足正常的和非正常的現(xiàn)金支出需要，另一方面

10、又要追求利潤(rùn)的最大化，為此，需要銀行管理者準(zhǔn)確地計(jì)算和預(yù)測(cè)資金頭寸，為流動(dòng)性管理提供依據(jù)。對(duì)銀行資金頭寸的預(yù)測(cè)，事實(shí)上就是對(duì)銀行流動(dòng)性需要量的預(yù)測(cè)。而積極的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理首先要求銀行準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)的資金頭寸需要量或流動(dòng)性需要量。銀行資金頭寸或流動(dòng)性準(zhǔn)備的變化，最主要取決于銀行存貸款資金運(yùn)動(dòng)的變化。任何存款的支出和貸款的增加，都減少頭寸；反之，存款的增加和貸款的減少則會(huì)增加銀行的資金頭寸。銀行的有些資金來(lái)源和資金運(yùn)用的變化，不會(huì)影響銀行頭寸總量的變化，但會(huì)引起頭寸結(jié)構(gòu)的變化。如向中央銀行繳存準(zhǔn)備金的變化，收回或增加存放同業(yè)存款等。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題（模擬題）得 分 評(píng)卷人一、填空（每空1 分，共11 分） 。 或 得 分 評(píng)卷人選或少選均不得分。每小題2 分 共 20分） ） ）A. ）A. 。）A.D.）A.D.）A.）A.得 分 評(píng)卷人三、判斷題（每小題1 分 共 10分） （ ） .( ) .( )