06崗前產(chǎn)品知識(shí)總結(jié)入門講師標(biāo)準(zhǔn)手冊(cè)

1、六、產(chǎn)品知識(shí)入門授課時(shí)間90分鐘授課老師要求專職授課老師首要授課方式解說/提問/分享授課目標(biāo)使學(xué)員開始認(rèn)識(shí)安妥合同的法律特色，為接下來產(chǎn)品的學(xué)習(xí)確定壽險(xiǎn)理論基礎(chǔ)。使學(xué)員開始掌握壽險(xiǎn)產(chǎn)品基本知識(shí)和結(jié)構(gòu)。認(rèn)識(shí)公司的產(chǎn)品系統(tǒng)和優(yōu)勢。經(jīng)過對(duì)合同條款的學(xué)習(xí)，使學(xué)員認(rèn)識(shí)課后自學(xué)產(chǎn)品的方法。成功解說本課程的要點(diǎn)要素授課老師自己對(duì)付安妥基礎(chǔ)知識(shí)及產(chǎn)品合適認(rèn)識(shí)，對(duì)內(nèi)容的正確性有掌握。解說過程中應(yīng)表現(xiàn)出清楚的邏輯性，并經(jīng)過列舉實(shí)實(shí)在在的例子來加強(qiáng)課程的說服力。主要授課內(nèi)容及流程什么是條款二、產(chǎn)品知識(shí)學(xué)習(xí)五要素1、安妥職責(zé)2、安妥金額3、安妥費(fèi)4、安妥時(shí)期5、投保條件三、產(chǎn)品一同條款四、人保壽險(xiǎn)產(chǎn)品歸納所需工具授課

2、老師授課投電影、授課老師手冊(cè)、展業(yè)手冊(cè)學(xué)員學(xué)員手冊(cè)、展業(yè)手冊(cè)備注投電影/主題解說導(dǎo)游及要點(diǎn)解說詞操作要點(diǎn)授課老師歡迎學(xué)員。授課老師進(jìn)行課程引導(dǎo)。從今天開始我們將進(jìn)入產(chǎn)品學(xué)習(xí)部分，課程內(nèi)容包括壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品歸納、產(chǎn)品知識(shí)介紹等，并會(huì)深入學(xué)習(xí)一些有代表性的主打產(chǎn)品。授課老師自告?zhèn)溆?。授課老師說明本節(jié)課程的目標(biāo)和內(nèi)容：本節(jié)課即是要協(xié)助各位達(dá)到以下目標(biāo)：1）經(jīng)過對(duì)壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)和產(chǎn)品特定條款介紹的學(xué)習(xí)，開始掌握與產(chǎn)品相關(guān)的理論知識(shí)。2）經(jīng)過對(duì)條款學(xué)習(xí)方法的解說開始掌握條款的自學(xué)方法。3）經(jīng)過對(duì)人保壽險(xiǎn)產(chǎn)品系統(tǒng)的學(xué)習(xí)認(rèn)識(shí)公司的產(chǎn)品特色和優(yōu)勢。授課老師解說投電影。條款是安妥公司用于規(guī)則安妥合同兩邊權(quán)益、

3、職責(zé)的說明書。它是安妥合同的重要組成部分。條款內(nèi)容的架構(gòu)劃分授課老師說明“學(xué)產(chǎn)品，學(xué)什么”的學(xué)習(xí)意義：產(chǎn)品部分的課程除了詳細(xì)條款的學(xué)習(xí)，重要的是在這個(gè)過程中，掌握學(xué)習(xí)產(chǎn)品的方法，以便在此后的實(shí)踐中連續(xù)深入地學(xué)習(xí)條款、學(xué)習(xí)崗前訓(xùn)練傍邊沒有組織的產(chǎn)品、學(xué)習(xí)公司新推出的產(chǎn)品。授課老師提問學(xué)員：假如你拿到一份對(duì)你來說生疏的條款，你要用最短的時(shí)刻去認(rèn)識(shí)它，你會(huì)怎么做？授課老師總結(jié)：學(xué)習(xí)產(chǎn)品，要點(diǎn)在于抓住產(chǎn)品的“五要素”。授課老師舉例說明，請(qǐng)學(xué)員拿出一份條款（優(yōu)秀人生兩全保險(xiǎn)）授課老師提問學(xué)員：假如你是一位客戶，你去認(rèn)識(shí)一份產(chǎn)品，你想知道什么？授課老師歸納學(xué)員答復(fù)并總結(jié)：首要從五個(gè)方面去看不一樣的產(chǎn)品內(nèi)容

4、1、保什么安妥職責(zé)2、保多少安妥金額3、多少錢安妥費(fèi)4、保多久安妥時(shí)期5、誰能保投保條件授課老師請(qǐng)學(xué)員在條款上找出安妥職責(zé)部分的內(nèi)容。授課老師用簡易的語言說明安妥職責(zé)的意義。授課老師重視安妥職責(zé)的表現(xiàn)形式大體可歸納為六種，授課老師經(jīng)過舉例的方法逐條介紹。不一樣的產(chǎn)品，首假如這六個(gè)方面的安妥職責(zé)不一樣。授課老師用簡易的語言說明安妥金額的意義。由投保人在投保時(shí)約好是核算安妥費(fèi)和安妥公司將來賠付的基礎(chǔ)費(fèi)率表一般是以萬元或千元為一個(gè)單位（要留意看清費(fèi)率表表頭的解說）授課老師用簡易的語言說明安妥費(fèi)的意義。安妥費(fèi)率是安妥產(chǎn)品的單價(jià)，安妥費(fèi)是所購買安妥產(chǎn)品的價(jià)格。授課老師請(qǐng)學(xué)員自行找到條款上的交費(fèi)處（大部分

5、學(xué)員能找到交費(fèi)表）授課老師提問學(xué)員：30歲的女人，購買10萬優(yōu)秀人生，采納20年的交費(fèi)期，需求交費(fèi)多少？授課老師用簡易的語言說明交費(fèi)期的意義。安妥產(chǎn)品是最早分期付款的產(chǎn)品之一。不一樣的年紀(jì)，依據(jù)其自己的需求，有不一樣的交費(fèi)年期能夠優(yōu)選。一般在交費(fèi)期滿時(shí)不超越65或70歲。授課老師提問學(xué)員：比較條款，30歲的女人購買優(yōu)秀人生能夠優(yōu)選哪些交費(fèi)方法？那56歲的男性購買優(yōu)秀人生能夠優(yōu)選哪些交費(fèi)方法呢？授課老師用簡易的語言說明安妥時(shí)期的意義。授課老師要點(diǎn)說明準(zhǔn)時(shí)和平生限時(shí)的不贊成義。授課老師用簡易的語言說明投保規(guī)模的意義：比方：不一樣產(chǎn)品，投保目標(biāo)不一樣樣。比方優(yōu)秀人生，針對(duì)065周歲的人群能夠購買。留

6、意：周歲年紀(jì)的核算方法：壽辰未過的周歲年紀(jì)=當(dāng)時(shí)年數(shù)-出生年數(shù)-1壽辰已過的周歲年紀(jì)=當(dāng)時(shí)年數(shù)-出生年數(shù)提示：舉例操練：當(dāng)時(shí)間期為2005年2月1日，分別核算A：1992年9月30日出生的周歲年紀(jì)；B：1965年1月3日出生的周歲年紀(jì)。A（壽辰未過）：2005-1992-1=12周歲B（壽辰已過）：2005-1965=40周歲授課老師要點(diǎn)重申周歲的看法授課老師提示讓學(xué)員核算各自的周歲年紀(jì)，加以堅(jiān)固，并以自己為例核算應(yīng)繳保費(fèi)。如：男性，1970年3月8日出生。欲購買優(yōu)秀人生安妥10萬，優(yōu)選20年交費(fèi)期，他每年應(yīng)繳納的安妥費(fèi)是多少？授課老師總結(jié)產(chǎn)品“五要素”：掌握了產(chǎn)品“五要素”的看法，我們就可以

7、在拿到一個(gè)新產(chǎn)品時(shí)，經(jīng)過閱覽“五要素”的詳細(xì)內(nèi)容去敏捷知道一個(gè)產(chǎn)品的大體內(nèi)容了。授課老師請(qǐng)學(xué)員拿出溫馨人生條款，敏捷閱覽“五要素”：我們經(jīng)過閱覽“五要素”會(huì)對(duì)產(chǎn)品有一個(gè)大體認(rèn)識(shí)，詳細(xì)內(nèi)容，我們會(huì)在后邊進(jìn)行解說。授課老師給學(xué)員2分鐘時(shí)間，讓他們計(jì)算，并明確答案。在這一過程中，使五要素貫通融會(huì)，讓學(xué)員掌握查找和計(jì)算費(fèi)率的方法。授課老師過渡到課程第二部分經(jīng)過“五要素”的學(xué)習(xí)，我們認(rèn)識(shí)了產(chǎn)品的一般條款，接下來，立刻學(xué)習(xí)人壽安妥的一同條款。人壽安妥的一同條款在各個(gè)產(chǎn)品傍邊的內(nèi)容都是一同的，所以，只需此次學(xué)會(huì)，此后學(xué)產(chǎn)品時(shí)不需求再重復(fù)學(xué)習(xí)了。人壽安妥的一同條款在代理人考試教材傍邊也會(huì)學(xué)習(xí)，今天，我們先一同

8、認(rèn)識(shí)一下，請(qǐng)我們翻開學(xué)員手冊(cè)。授課老師參照學(xué)員手冊(cè)和投電影，采納其中三、四個(gè)條款進(jìn)行解說。提示:以優(yōu)秀人生為例進(jìn)行比較學(xué)習(xí)1）不能夠爭條款和年紀(jì)過錯(cuò)條款不能夠爭條款指自人身安妥合同訂立刻起，超越法準(zhǔn)時(shí)限的，安妥人不得以投保人在投保時(shí)違犯照實(shí)勸告職責(zé)、誤告、漏告、奧密某些事實(shí)為原因此建議合同無效或拒絕給付安妥金的條款。在我國這一條款只適用于年紀(jì)方面且對(duì)安妥人的這一權(quán)益和執(zhí)行作了時(shí)刻上的拘束，限時(shí)為二年。只適用于年紀(jì)方面，時(shí)刻兩年。（這是個(gè)法律規(guī)則）年紀(jì)的巨細(xì)與人身的健康親近相關(guān)，所以年紀(jì)是人身安妥中確認(rèn)安妥費(fèi)率的重要要素。投保人在投保時(shí)誤告被安妥人的年紀(jì)，有時(shí)是出于過錯(cuò)核算的過錯(cuò)；有時(shí)是出于成心

9、以減少安妥費(fèi)擔(dān)負(fù)，無論何種原因均不符安妥合同的公正準(zhǔn)則。安妥法第53條規(guī)則了投保人申報(bào)被安妥人年紀(jì)不實(shí)在的三種狀況及其辦理方法。榜首，申報(bào)年紀(jì)不實(shí)在，而且其實(shí)在年紀(jì)不吻合合同約好的年紀(jì)拘束的，安妥人能夠清除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人交還安妥費(fèi)。在人身安妥合同中，為拘束風(fēng)險(xiǎn)，安妥人均確認(rèn)一個(gè)承保的被安妥人最高年紀(jì)，超越這一年紀(jì)即不予承保。如規(guī)則為65歲，當(dāng)發(fā)現(xiàn)被安妥人實(shí)在年紀(jì)超越這一拘束，安妥人能夠清除合同。但安妥法又規(guī)則，“自合同建立之日起逾兩年的在外?！边@即是說安妥人執(zhí)行清除權(quán)須在合同建立此后兩年以內(nèi)，超越兩年，對(duì)投保人年紀(jì)的誤告損失抗辯權(quán)。第二，投保人申報(bào)的被安妥人年紀(jì)不實(shí)在，致使投

10、保人付出的安妥費(fèi)少于敷衍安妥費(fèi)的，安妥人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交安妥費(fèi)，或許在給付安妥金時(shí)依照實(shí)付安妥費(fèi)與敷衍安妥費(fèi)的份額付出。這種狀況是指投保人在申報(bào)被安妥人年紀(jì)時(shí)以大報(bào)小，爾后少交安妥費(fèi)，但其實(shí)在年紀(jì)仍屬安妥人承保規(guī)模，所以，安妥人不能夠以年紀(jì)誤告為由清除合同，在安妥事端產(chǎn)生前，安妥人如發(fā)現(xiàn)誤告，可予以更正并要求投保人補(bǔ)交差額。在安妥事端產(chǎn)生后，安妥人可按投保人少付的安妥費(fèi)數(shù)額相應(yīng)減少安妥金的付出額。第三，投保人申報(bào)的被安妥人年紀(jì)不實(shí)在，致使投保人實(shí)付安妥費(fèi)多于敷衍安妥費(fèi)的，安妥人應(yīng)當(dāng)將多收的安妥費(fèi)交還投保人。見優(yōu)秀人生【第6款6.2條：年紀(jì)過錯(cuò)】2）寬容期條款和中止、復(fù)效條款指約定分期支

11、付保險(xiǎn)費(fèi)的合同，投保人支付首期保費(fèi)后，未準(zhǔn)時(shí)交付分期保險(xiǎn)費(fèi)，法律規(guī)定或合同約定恩賜投保人必然寬容時(shí)間的條款(一般規(guī)定3060天，優(yōu)秀人生為60天)。寬容期內(nèi)，即使未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同還可以保持效力。我國合同約好分期付出安妥費(fèi)的法定寬容期為六十天。復(fù)效條款是指當(dāng)安妥合同中止后，投保人有央求復(fù)效的權(quán)益。安妥法第58條規(guī)則，如因投保人未能準(zhǔn)時(shí)交給安妥費(fèi)，合同效能中止后，經(jīng)安妥人與投保人洽談并達(dá)到協(xié)議，在投保人補(bǔ)交安妥費(fèi)后，合同效能康復(fù)。由于人身安妥的長時(shí)刻性，如合同中止后不恩賜央求復(fù)效的權(quán)益，投保人則需從頭訂立新的人身安妥合同，這經(jīng)常對(duì)被安妥人倒運(yùn)，因年紀(jì)越大，安妥費(fèi)率越高。安妥法規(guī)則中止后的合同

12、能夠復(fù)效，但一般要擁有以下條件：榜首，復(fù)效須在合同中止之日起兩年內(nèi)推行，逾期不要求復(fù)效，安妥人可執(zhí)行合同清除權(quán)，停止合同的效能；第二，須安妥人與投保人洽談并達(dá)到協(xié)議；第三，投保人提出復(fù)效央求時(shí)仍須推行照實(shí)勸告職責(zé)，并按約好出示健康證明；第四，須交清合同效力中止時(shí)期欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。見優(yōu)秀人生【第4款4.3條：寬容期】見優(yōu)秀人生【第4款4.7條：合同效能的中止和復(fù)效】3）自殺條款和不損失價(jià)值任選條款在安妥合同中，凡當(dāng)事人成心制作安妥事端的，安妥人均不負(fù)賠付職責(zé)。被安妥人因自殺逝世屬成心行為所造成的，安妥人不擔(dān)當(dāng)給付安妥金職責(zé)，只需返還安妥單的現(xiàn)金價(jià)值。這樣可防范道德風(fēng)險(xiǎn)。但對(duì)自殺行為有一例外規(guī)則。安

13、妥法第65條第2款規(guī)則，“以逝世為給付安妥金條件的合同，自建立之日滿兩年后，假如被安妥人自殺的，安妥人能夠依據(jù)合同給付安妥金?！边@種規(guī)則（或合同約好）被稱為自殺條款。為何作此規(guī)則？由于人身安妥合同經(jīng)常是一種長時(shí)刻合同。在綿長的合同適用時(shí)期，被安妥人不免在精神上、物質(zhì)上、經(jīng)濟(jì)上受到嚴(yán)重波折，而立意自絕于人間。這種自殺動(dòng)機(jī)其實(shí)不是故妄圖謀安妥金，而且在正常狀況下的自殺行為，八成出于一時(shí)激動(dòng)，很少會(huì)在兩年前即方案進(jìn)行。假如將被安妥人的自殺行為不加拘束地規(guī)則，安妥人可革除給付職責(zé)，將連累無辜，影響受益人或遺屬的日子，倒運(yùn)社會(huì)平定。不損失價(jià)值條款是指在人壽安妥中除準(zhǔn)時(shí)安妥外，因其安妥費(fèi)一般由投保人按均勻

14、安妥費(fèi)率繳納，此間預(yù)繳部分即提存為職責(zé)準(zhǔn)備金，雖由安妥人保留運(yùn)用，但實(shí)質(zhì)上仍應(yīng)為投保人所有，跟著交給安妥費(fèi)的時(shí)刻的延伸，存儲(chǔ)的職責(zé)準(zhǔn)備金將不斷增加。這種累積的職責(zé)準(zhǔn)備金不因安妥合同效能的改變而損失價(jià)值，所以又稱為保單的“現(xiàn)金價(jià)值”條款，“不損失價(jià)值條款”或“不充公價(jià)值條款”。在逝世事端產(chǎn)生時(shí)，保單的現(xiàn)金價(jià)值已包括在安妥金中付出給被安妥人。如在其他狀況下，被安妥人或投保人有官僚求返還安妥單的現(xiàn)金價(jià)值。安妥法在第58條、第64條、第65條、第66條、第68條均規(guī)則相關(guān)返還安妥單現(xiàn)金價(jià)值的各種條件。見優(yōu)秀人生【第2款2.4條（4）項(xiàng)】見優(yōu)秀人生【第7款7.5條、第4款4.5條、4.8條等】4）保單借款條款和主動(dòng)墊繳保費(fèi)條款保單借款加強(qiáng)了客戶資本運(yùn)用的便利性，增加了客戶短期融資的手法；自動(dòng)墊繳保費(fèi)是為了客戶的保障能夠得以連續(xù)，表現(xiàn)公司的人性化關(guān)懷。見優(yōu)秀人生【第4款4.6條、4.4條等】授課老師簡要介紹人保壽險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展歷程。主要突出公司產(chǎn)品的豐富性。授課老師簡要介紹人保