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1、一、格式合同的概念與特征格式合同,也稱定型化合同、定式合同(Standard Form Contract)、標(biāo)準(zhǔn)合同、附和合同、附從合同(contrard adhesion)、附意合同等,其“概念格局”(copceotual scheme)1,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法最早使用了“格式合同”的概念,而合同法則稱為“格式條款”。在銀行等金融領(lǐng)域廣泛使用格式合同,格式合同的使用似有流行的趨勢(shì)。格式合同具有以下一般性特征:(一)合同條款的單方意志決定性。格式合同條款由當(dāng)事人一方事先確定, 條款之制訂者一般系商品抑或服務(wù)的提供者或經(jīng)營(yíng)者,條款即為制訂者的意思表示和意志表達(dá)。(二)合同相對(duì)人對(duì)合同的意志附和性。相
2、對(duì)人對(duì)于合同幾無(wú)協(xié)商的余地, 僅能概括地接受與否合同的全部條款,不可以對(duì)合同條款討價(jià)還價(jià)。(三)合同的形式標(biāo)準(zhǔn)化和容定型化。形式標(biāo)準(zhǔn)化,指合同以書(shū)面明示之形式,在等同條件下適用于一切不特定的相對(duì)人。容定型化,蓋因合同條款不因相對(duì)人的身份而改變,不同合同的差異也僅限于相對(duì)人或名稱的不同和可能的標(biāo)的數(shù)量的多寡?!八羞M(jìn)步社會(huì)的運(yùn)動(dòng),迄今為止,是一個(gè)從身份到契約的運(yùn)動(dòng)”。合同作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不可或缺的紐帶,實(shí)現(xiàn)契約正義,維護(hù)契約自由是其價(jià)值述求,格式合同也以該價(jià)值述求為依歸。格式合同且更具優(yōu)點(diǎn):提高效率,效率乃現(xiàn)代社會(huì)所追求的三大目標(biāo)之一(最大化、效率和均衡),簡(jiǎn)化締約程序和節(jié)約交易成本。二、格式合
3、同的法律風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)代各國(guó)“一方面承認(rèn)約款為大量交易所需要,但又想否定其不合理?xiàng)l款的效力。然而,政策上的干預(yù)如何正當(dāng)化是理論上的難題 2”。格式合同在具有諸多益處的同時(shí),其也有消極的一面特別是法律風(fēng)險(xiǎn)是不能回避的。(一)有違公平原則之虞的風(fēng)險(xiǎn)。格式合同制訂者過(guò)于強(qiáng)調(diào)保護(hù)自身利益而忽略了相對(duì)人的利益保護(hù),違反公平原則從而影響合同效力的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)合同法第三十九條規(guī)定:“采用格式條款訂立合同的,提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)”此款即體現(xiàn)了格式合同應(yīng)當(dāng)遵循公平原則,在格式合同中,格式合同制訂者應(yīng)當(dāng)公平合理地確定合同相對(duì)人與其之間的權(quán)利,不得利用自身有利地位,將意志強(qiáng)加于相對(duì)人,
4、損害相對(duì)人的利益。(二)免責(zé)條款風(fēng)險(xiǎn)(exemption terms)。對(duì)免除或限制相對(duì)人責(zé)任條款及以適當(dāng)方式提請(qǐng)相對(duì)人注意的風(fēng)險(xiǎn)。合同法第三十九條,同時(shí)規(guī)定:“采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任條款,按照對(duì)方的要求,對(duì)該條款予以說(shuō)明?!彼^合理方式主要是指格式合同制訂者以能引起相對(duì)人注意、提醒強(qiáng)調(diào)和吸引對(duì)方注意力的方式,通??刹扇∫蠛贤炞?、個(gè)別告知或?qū)@些條款以更醒目字體、字號(hào)標(biāo)明注意事項(xiàng)、填寫(xiě)說(shuō)明等。提請(qǐng)相對(duì)人注意必須在合同簽訂前作出,否則,則對(duì)相對(duì)人不產(chǎn)生約束力。(三)格式條款無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)。合同法第四十條規(guī)定:“格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的,或者提供格式條款
5、的一方免除其責(zé) 任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的,該條款無(wú)效?!薄8袷胶贤绻`反當(dāng)事人真實(shí)意思表示,以致雙方權(quán)利義務(wù)嚴(yán)重失衡時(shí),借款人可以依法要求格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式作出對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī) 定,或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任”,本條第二款:“格式合同、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列容的,其容無(wú)效”。(四)特別條款的效力優(yōu)于格式合同條款效力的風(fēng)險(xiǎn)。合同法第四十一條規(guī)定:“格式條款和非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。”因此, 如果格式合同制訂者與相對(duì)人就格式合同的條款所規(guī)定的容進(jìn)行了協(xié)商并達(dá)成一致的情況下,特別條款的效力就要優(yōu)于格式合同
6、條款,因?yàn)樗弦馑甲灾卧瓌t。(五)對(duì)格式合同的不利解釋風(fēng)險(xiǎn)。合同法第四十一條規(guī)定:“對(duì)格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。”法律之所以這樣規(guī)定,是由格式合同的性質(zhì)所決定的,因?yàn)樗筛袷胶贤朴喺咭环筋A(yù)先擬定,又未與相對(duì)人預(yù)先協(xié)商,因此,法律要保護(hù)相對(duì)人的利益 3。三、格式合同法律風(fēng)險(xiǎn)的防制訂和使用格式合同,可以有如下一些防和化解法律風(fēng)險(xiǎn)的方法:(一)基于公平原則制訂格式合同。要求合同所約定的當(dāng)事人各方的權(quán)利和義務(wù)具有“對(duì)待”和“對(duì)價(jià)”關(guān)系,但無(wú)需“對(duì)等”和“等價(jià)”。易言之,只要權(quán)利義務(wù)系真實(shí)的意思表示,允許權(quán)利義務(wù)的比例衡平。格式合同是否是實(shí)現(xiàn)人們追求公平的手段
7、殊值懷疑,從理論到實(shí)踐都遭到了太多的詰難。但必須承認(rèn)的是,格式合同的格式化改變了傳統(tǒng)合同締約過(guò)程的秘密狀態(tài)。合同訂立的公開(kāi)化以及主要條款的標(biāo)準(zhǔn)化使得合同的提供者與相對(duì)人不能通過(guò)那種個(gè)別磋商的方式使身份不同、締約能力有差異的相對(duì)人受到不同的對(duì)待。這樣,格式合同使得利益分配在消費(fèi)者(相對(duì)人)之間是均衡的, 從此種意義而言正是格式合同的公平價(jià)值之所在。(二)合理提示方式。采用合理方式,提示相對(duì)方注意“免除責(zé)任”、“限制責(zé)任”的條款。當(dāng)然,公平、合理、合法的免責(zé)條款可以合理分配風(fēng)險(xiǎn),避免不必要的訟爭(zhēng)。第一,合理方式。系指在通常情況下,能夠引起相對(duì)方的注意,諸如:字號(hào)、字體、顏色、位置等方式。例如在制訂
8、的格式合同中,免責(zé)條款均以較大的字體、加下劃線等方式進(jìn)行明示。第二,提示注意的措施與免責(zé)條款的關(guān)系。免除提供者責(zé)任的程度越高, 提示注意的措施就越醒目 4。第三,可以在格式合同中,約定“特別提示條款”。該條款約定:“乙、丙方(即合同相對(duì)方)已特別注意到本合同黑體化線部分,并無(wú)任何異議”。(三)按照相對(duì)方的要求予以說(shuō)明。按照合同相對(duì)方的要求進(jìn)行說(shuō)明,既是相對(duì)方的權(quán)利,也是合同提供方的義務(wù)。合同提供方在盡了說(shuō)明義務(wù)之責(zé),盡了提示注意義務(wù),一俟相對(duì)方明知合同容即為已足。在銀行與客戶的多次交易,皆使用同一格式合同,交易行為具有“規(guī)則 以淡化。(四)吸收框架合同文本優(yōu)點(diǎn),設(shè)計(jì)合同可選擇條款。所謂框架合同文本, 是指由合同制訂者設(shè)計(jì)合同的基本體例,容上區(qū)分必備條款和選擇條款的一種參考樣例。使用時(shí)相對(duì)人必須再根據(jù)具體情形,對(duì)框架合同文本進(jìn)行初步篩選補(bǔ)充,然后交由合同提供方進(jìn)一步協(xié)商,最后確定合同文本容。從形式上看, 銀行使用框架合同文本后,“填合同”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皩?xiě)合同”和“談合同”,實(shí)質(zhì)上,框架合同文本的使用更符合合同法所確立的私法上的意思自治原則,
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