保理業(yè)務(wù)的費(fèi)用包括融資利息和保理業(yè)務(wù)手續(xù)

1、 4/4保理業(yè)務(wù)的費(fèi)用包括融資利息和保理業(yè)務(wù)手續(xù) 保理是指保理商（通常是銀行或銀行附屬機(jī)構(gòu)）為國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷的信用銷售方式銷售貨物或提供服務(wù)而設(shè)計(jì)的一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)。賣方（國內(nèi)供應(yīng)商）將其與買方（債務(wù)人）訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等綜合性金融服務(wù)。一，國內(nèi)保理業(yè)務(wù) 是否可以向供應(yīng)商追索，保理業(yè)務(wù)可分為有追索權(quán)保理（又叫應(yīng)收賬款收購及代購）和無追索權(quán)保理（又叫應(yīng)收賬款買斷）兩種。有追索權(quán)保理是指應(yīng)收賬款到期后買方?jīng)]有履行付款義務(wù)，保理商可向供應(yīng)商追索的保理；無追索權(quán)保理是指應(yīng)收賬款到期買方?jīng)]有履

2、行付款義務(wù)，保理商不能向供應(yīng)商追索的保理。但買方以商業(yè)糾紛為由拒絕付款的，保理商仍可向供應(yīng)商追索。 二，屬性 1、期限辦理程序： 保理融資期限一般不超過12個(gè)月，最長不超過18個(gè)月(含1-6個(gè)月的寬限期)。 2、額度：保理融資金額根據(jù)應(yīng)收賬款的質(zhì)量、結(jié)構(gòu)和期限按一定的預(yù)付比率確定，一般不超過應(yīng)收賬款凈值的80%。 3、利率：應(yīng)收賬款融資按人民銀行規(guī)定收取融資利息，利率按照同檔期貸款利率含浮動(dòng)計(jì)算。 4、費(fèi)率：辦理業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率的高低取決于交易性質(zhì)、金額、融資風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)內(nèi)容等，一般為應(yīng)收賬款凈額的0.1-1%。 三，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)： 1、兼容多國內(nèi)保理 種操作方式，突破應(yīng)收賬款債務(wù)人不配合

3、辦理手續(xù)的瓶頸，應(yīng)收賬款一旦形成，即可辦理保理業(yè)務(wù)； 2、支持多種融資方式，便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種，合理控制財(cái)務(wù)成本； 3、融資期限可以突破單筆應(yīng)收賬款的金額和期限，降低企業(yè)資金管理的難度。 四，企業(yè)使用國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)： 對(duì)賣方 1、將未到期的應(yīng)收賬款立即轉(zhuǎn)換為銷售收入，改善財(cái)務(wù)報(bào)表； 2、對(duì)買方提供更有競爭力的遠(yuǎn)期付款條件，拓展市場，增加銷售； 3、買方的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由應(yīng)收賬款受讓銀行承擔(dān)，收款有保障； 4、資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款追收等由應(yīng)收賬款受讓銀行負(fù)責(zé)，節(jié)約管理成本。 對(duì)買方 1、利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益。 2、節(jié)省開立銀行承兌匯票、信用證等的費(fèi)用

4、。 適用對(duì)象 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)主要適用于賒銷結(jié)算方式的國內(nèi)貿(mào)易。申請(qǐng)企業(yè)具 有良好信用記錄，且具備完善的應(yīng)收賬款管理體系，財(cái)務(wù)狀況良好，所經(jīng)營的產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，標(biāo)準(zhǔn)化程度高，易于保管。 五，申請(qǐng)條件 1、申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)，具備獨(dú)立法人資格； 2、申請(qǐng)人資信良好，發(fā)展前景良好、產(chǎn)品銷售渠道通暢； 3、供應(yīng)商與買方間有穩(wěn)定的商品買賣關(guān)系； 4、買方為信譽(yù)良好、具有履約實(shí)力的企業(yè)； 5、商品交易合法、有效、真實(shí)，購銷雙方?jīng)]有爭議； 6、應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，沒有爭議，不受抵消權(quán)、質(zhì)押權(quán)、留置權(quán)、抵押權(quán)及求償權(quán)的影響； 7、應(yīng)收賬款賬齡結(jié)構(gòu)合理、壞賬比例適度、風(fēng)險(xiǎn)能有效預(yù)測(cè)和控制；

5、8、購銷合同中沒有對(duì)應(yīng)收賬款禁止轉(zhuǎn)讓的條款； 9、保理商要求的其他條件。 六，申請(qǐng)資料 1、賣方企業(yè)須提供資料： 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；公司的證明文件，包括： 公司簡介、 公司章程、 驗(yàn)資報(bào)告、 經(jīng)過年審的營業(yè)執(zhí)照、 法人代碼證， 稅務(wù)登記證、 貸款卡（證）； 法定代表人資格和身份證明， 如果授權(quán)還需提供授權(quán)委托書及受權(quán)人身份證明； 公司有權(quán)決策機(jī)構(gòu)或有權(quán)決策人同意辦理本業(yè)務(wù)的決議； 公司生產(chǎn)經(jīng)營情況介紹； 近期財(cái)務(wù)報(bào)表； 公司應(yīng)收賬款管理體系和應(yīng)收賬款明細(xì)情況。 2、買方企業(yè)須提供資料：公司證明文件，包括： 公司簡介、 公司章程、 經(jīng)過年審的營業(yè)執(zhí)照等； 公司近期財(cái)務(wù)報(bào)表。 3、應(yīng)收賬款資料：

6、購銷合同原件或經(jīng)證實(shí)為原件的復(fù)印件；經(jīng)買方確認(rèn)的應(yīng)收賬款對(duì)賬單副本，標(biāo)明相關(guān)交易合同應(yīng)收賬款付款情況、付款期限及付款條件明細(xì)；貨運(yùn)證明或其他表明貨物確已發(fā)運(yùn)的單據(jù)；交易發(fā)票；提貨單、質(zhì)檢證明、預(yù)付款（定金）證明。 4、保理商要求的其他資料。 七，申辦程序 1、供應(yīng)商向買方以賒銷的方式銷售貨物或提供服務(wù)取得應(yīng)收賬款； 2、供應(yīng)商向保理商提出辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的申請(qǐng)并提供相關(guān)材料（包括買方資料）； 3、保理商對(duì)供應(yīng)商和買方進(jìn)行審查，審查通過后，與供應(yīng)商簽訂應(yīng)收賬款融資協(xié)議，進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)移確認(rèn)； 4、如供應(yīng)商需要，保理商向其發(fā)放融資款項(xiàng)； 5、應(yīng)收賬款到期日前保理商通知買方付款； 6、買方將款項(xiàng)匯入保理

7、商指定賬戶； 7、保理商扣除融資本息和費(fèi)用，余款支付賣方；如果是買斷的，則結(jié)賬即可。無追索權(quán)保理項(xiàng)下，保理商承擔(dān)由于付款人信用風(fēng)險(xiǎn)不能足額支付到期應(yīng)收賬款的責(zé)任。 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 應(yīng)收賬款融資除了按人民銀行規(guī)定收取融資利息外，還收取辦理業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率的高低取決于交易性質(zhì)、金額、融資風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)內(nèi)容等。具體各項(xiàng)收費(fèi)均通過合同約定。 八，應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，保理業(yè)務(wù)流程： 一，保理業(yè)務(wù)的費(fèi)用包括融資利息和保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。金澳應(yīng)支付的融資利息=（銀行支付的保理融資數(shù)計(jì)算天數(shù)利率）。計(jì)算天數(shù)為自劃款日（含當(dāng)日）起算，截至融資到期日（不含當(dāng)日）的實(shí)際天數(shù)。融資利息適用的利率為中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利

8、率上浮10%。 二，最新銀行貸款利率表如下： 此次保理業(yè)務(wù)的利息支付時(shí)間為每月的第20日。保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)為保理融資款的1-2，金澳應(yīng)當(dāng)在保理融資款劃款日當(dāng)天，向銀行支付保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。 三，保理業(yè)務(wù)還款期最長為六個(gè)月內(nèi)。放款金額最大為總貨款的80-90。銀行需要在合約確定后，派人在金澳科技考察其償還能力，以及簽訂三方協(xié)議，并且需要金澳科技蓋章承認(rèn)在保理合約期內(nèi)支付完貸款。 四，目前景德鎮(zhèn)景禹新能源授信額度若靠一家銀行無法全額支付，可以幾家銀行做保理。 如：短期半年利率為：6.10%, 一個(gè)月的利率就是：1/12 6.10%=0.51%. 2.2億元保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)：2.2億0.02=400萬元。

9、 6個(gè)月的利息：0.51%2.2億=673.2萬元。 按合約景德鎮(zhèn)景禹與江西煤炭儲(chǔ)運(yùn)差價(jià)額：480萬元。 400+480+673.2=1553.2 該筆業(yè)務(wù)金澳每月需要支付資金成本為： 1553.26=258.87 該筆業(yè)務(wù)金澳每月實(shí)際增加的費(fèi)用為：880萬元。 8806=148.67萬元。 具體數(shù)據(jù)需要面議。 民生銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù) 上述六個(gè)基本步驟中，您只需要完成以下幾項(xiàng)具體工作： 一、提交保理申請(qǐng)書（申請(qǐng)保理額度） 如果買賣雙方采用賒銷方式進(jìn)行結(jié)算，您就可以考慮通過保理來獲得信用擔(dān)保和貿(mào)易融資等項(xiàng)服務(wù)。民生銀行保理服務(wù)申請(qǐng)書附送有填寫說明，您可在我行網(wǎng)站下載，也可以向民生銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行索

10、要。 二、簽訂保理服務(wù)合同 無追索權(quán)的國內(nèi)保理需要申請(qǐng)買方額度。您可以根據(jù)核定額度情況，決定是否辦理保理，并與我行簽訂保理服務(wù)合同以及簽發(fā)相應(yīng)的額度通知書。 三、發(fā)出保理介紹信 與民生銀行簽訂保理服務(wù)合同并獲得正式保理額度（收到民生銀行保理額度通知書）后，請(qǐng)您用貴公司函頭信紙打印保理介紹信，經(jīng)有權(quán)簽字人簽署后，郵寄或傳真給買方；在買方有權(quán)簽字人簽收后回寄或回傳后交給民生銀行存檔。申請(qǐng)人可以第一次使用該額度轉(zhuǎn)讓發(fā)票時(shí)，連同相應(yīng)的單據(jù)一并提交我行。該介紹函的作用：是向買方介紹保理并告知應(yīng)收賬款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜。在國內(nèi)保理中，其內(nèi)容格式由民生銀行提供。 四、轉(zhuǎn)讓發(fā)票 1、提交載有“轉(zhuǎn)讓條款”的發(fā)票以及

11、貨運(yùn)單據(jù)和報(bào)關(guān)單 請(qǐng)?zhí)峤幌率鰡螕?jù)供我行審核：增值稅發(fā)票，貨運(yùn)單據(jù)復(fù)印件，合同或訂單，裝箱單、保險(xiǎn)單據(jù)等。各項(xiàng)單據(jù)所列內(nèi)容貨名、買賣雙方名稱地址、付款條件等應(yīng)該與核定額度通知上的內(nèi)容保持一致。發(fā)票務(wù)必載明：轉(zhuǎn)讓條款、付款條件和付款到期日貴公司轉(zhuǎn)讓的所有發(fā)票均應(yīng)記載轉(zhuǎn)讓條款。轉(zhuǎn)讓條款的作用是表明發(fā)票所示應(yīng)收賬款的債權(quán)已轉(zhuǎn)讓給民生銀行。其文字內(nèi)容或貼紙由民生銀行提供。 2、填寫應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書 3、出具貨款明細(xì)表 在您取得額度后首次轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款給民生銀行之前，請(qǐng)?zhí)顚懾浛蠲骷?xì)表，表明貴公司和買方之間現(xiàn)存的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 五、申請(qǐng)保理融資提交保理預(yù)付款融資申請(qǐng)書 如貴公司需要民生銀行提供保理融資服務(wù)，在轉(zhuǎn)讓發(fā)票時(shí)，請(qǐng)?zhí)峤槐＠眍A(yù)付款融資申請(qǐng)書。民生銀行將向貴公司提供最高相當(dāng)于發(fā)票金