貨幣銀行學(xué)原理(鄭道平版本)重點(diǎn)知識(shí)

1、第一章貨幣與貨幣制度1產(chǎn)生與發(fā)展貨幣是商品交換的產(chǎn)物發(fā)展過程：實(shí)物貨幣金屬稱量貨幣和鑄幣可兌換的信用貨幣不兌換信用貨幣存款貨幣和信用貨幣。主要經(jīng)歷了實(shí)物貨幣金屬貨幣信用貨幣三個(gè)過程。 實(shí)物貨幣 稱量貨幣 商品貨幣 金屬貨幣（銅、銀、金） 鑄幣貨 紙幣、銀行券（現(xiàn)金）幣 信用貨幣 存款貨幣 電子 2.職能與作用職能：價(jià)值尺度 流通手段 貯藏手段 支付手段 世界貨幣貨幣對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響（即貨幣與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系）：貨幣使用方便了交易，擴(kuò)大了市場，降低了交易費(fèi)用，從而促進(jìn)可社會(huì)分工的發(fā)展和深化，提高了整個(gè)社會(huì)的生產(chǎn)能力。3.貨幣制度貨幣制度包含四個(gè)要素：規(guī)定貨幣幣材；確定貨幣單位；規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行

2、和流通程序；建立準(zhǔn)備制度。貨幣制度的發(fā)展：金屬本位幣制度（銀本位制度金銀復(fù)本位制度金本位制度（金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制）不兌現(xiàn)信用貨幣制度（特點(diǎn)：國家授權(quán)中央銀行壟斷發(fā)行紙幣，具有無限法償能力；貨幣由現(xiàn)鈔和銀行存款構(gòu)成；貨幣主要通過銀行信貸渠道發(fā)行；貨幣供應(yīng)在客觀上要受國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約供應(yīng)過多勢必危及國民經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行；貨幣供應(yīng)量不受貴金屬量的制約，具有一定的伸縮彈性，通過貨幣供應(yīng)管理，可以使貨幣流通數(shù)量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相適應(yīng)。）4.貨幣的發(fā)行與區(qū)域貨幣國家對(duì)貨幣制度和貨幣發(fā)行的管基于兩個(gè)方面的利益考慮：貨幣作為公共事業(yè)所帶來的間接利益。隨著鑄幣的產(chǎn)生，國家可以依靠發(fā)行不足值的鑄幣和

3、不兌現(xiàn)的信用貨幣能夠?yàn)榘l(fā)行者帶來直接的鑄幣稅收入?yún)^(qū)域貨幣也稱地區(qū)貨幣，它是由一定區(qū)域的經(jīng)濟(jì)特征和政治制度聯(lián)系的緊密性做決定的。譬如我們國家的“一國多幣”（人民幣 港元 澳元 臺(tái)幣）和多國一幣（歐盟集中發(fā)行的歐元。羅伯特A.蒙代爾是“最優(yōu)貨幣區(qū)域理論”的首創(chuàng)者，因倡議和設(shè)計(jì)了世界第一個(gè)區(qū)域貨幣，被稱為“歐元之父”。還有西非貨幣聯(lián)盟和西非貨幣區(qū)。）附帶理解如何理解貨幣的本質(zhì)？從貨幣的起源和邏輯分析的角度來把握本質(zhì)是最重要的:貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品.理解:貨幣首先是一種商品,具有商品的共性。貨幣是一種特殊的商品,是一切商品價(jià)值的表現(xiàn)材料,具有與其他商品直接相交換的能力。貨幣外在形式的變化

4、不改變貨幣的本質(zhì),也不改變貨幣與商品的對(duì)立均衡關(guān)系。第二章信用與信用形式1.信用的產(chǎn)生與發(fā)展信用的含義：信用是一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的借貸行為。這種借貸活動(dòng)可以采取商品形式，也可以采取貨幣形式。是以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，體現(xiàn)著一定的生產(chǎn)關(guān)系信用的發(fā)展：前資本主義信用高利貸信用資本主義信用借貸資本社會(huì)主義信用2.信用形式商業(yè)信用商業(yè)信用是指企業(yè)之間以賒銷和預(yù)付形式提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的一種信用形式商業(yè)信用的中介工具商業(yè)票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是以商業(yè)信用形式進(jìn)行交易的債權(quán)人用以保證自己債權(quán)的一種書面憑證（期票 匯票 融通票據(jù)）商業(yè)信用的特點(diǎn)：商業(yè)信用與特定的商品交易相聯(lián)系。商業(yè)信用具

5、有社會(huì)普遍性、自發(fā)性和分散性。是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的信用形式。商業(yè)信用的運(yùn)動(dòng)在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段上與產(chǎn)業(yè)資本的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)相一致。商業(yè)信用是一種直接的信用方式。商業(yè)信用的局限性：規(guī)模上的局限性。行業(yè)范圍上的局限性（只能在同一產(chǎn)業(yè)內(nèi)上、下游產(chǎn)品企業(yè)之間提供信用）。地理范圍上的局限性。管理調(diào)節(jié)上的局限性。銀行信用銀行信用是指銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人提供的信用。是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的主要信用形式銀行信用的特點(diǎn)：具有廣泛性（范圍、規(guī)模、期限等）。是一種間接信用。具有綜合性（反映、監(jiān)督、調(diào)節(jié)、管理經(jīng)濟(jì)）。具有創(chuàng)造信用的功能。國家信用國家信用是指以國家為一方所進(jìn)行的信用活動(dòng)。即國家作為債權(quán)

6、人或債務(wù)人的信用。廣義的國家信用包括國內(nèi)信用和國際信用，狹義的國家信用只指國內(nèi)信用。國家信用的特點(diǎn)：安全性高，信用風(fēng)險(xiǎn)小。具有“財(cái)政”和“信用”的雙重性。用途具有專一性。國家信用的作用： 國家信用的直接用途是彌補(bǔ)財(cái)政赤字。調(diào)劑財(cái)政年度收支的暫時(shí)不平衡。調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)與貨幣供給。 中央銀行通過在公開市場上買賣國債調(diào)節(jié)貨幣供給。消費(fèi)信用消費(fèi)信用是指企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于購買消費(fèi)品的信用消費(fèi)信用的具體形式和工具銀行卡銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具信用卡借記卡不具備透支功能。借記卡主要有轉(zhuǎn)帳卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡

7、和儲(chǔ)值卡三種貸記卡發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡準(zhǔn)貸記持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶金額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡合作信用租賃信用賃信用就是以出租設(shè)備和工具收取租金的一種信用形式賃信用分為：融租賃（財(cái)務(wù)租賃）營租賃（服務(wù)性租賃）桿租賃（平衡租賃）國際信用3.直接信用與間接信用直接信用是指企業(yè)自己或通過經(jīng)紀(jì)人、證券商向金融投資者（即儲(chǔ)蓄者）出售股票或債券等有價(jià)證券而獲取資金的融資方式。（商業(yè)信用、國家信用以及消費(fèi)信用中由企業(yè)提供的部分、股份信用等都屬于直接信用）。直接信用的特點(diǎn)：借款人自己直接通

8、過發(fā)行信用工具進(jìn)行融資，中間人僅僅是牽線搭橋，收取傭金。融資主體自主性、靈活性大：數(shù)量、期限和工具的選擇自由靈活。融資過程公開性強(qiáng)：公開、公平、公正是金融市場最主要的原則。融資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散：參與者眾多與融資工具多樣化。直接信用的缺陷性：對(duì)于籌資者來說融資成本相對(duì)較高。 對(duì)于投資者來說風(fēng)險(xiǎn)高于間接信用。資本市場較高的進(jìn)入壁壘使得大多數(shù)企業(yè)很難進(jìn)入。 證券市場如果運(yùn)行不當(dāng)，往往會(huì)引致投機(jī)，引起證券價(jià)格的暴跌猛漲，導(dǎo)致市場動(dòng)蕩，影響融資效率，并連鎖反應(yīng)到其它金融市場甚至其它國家，不利于經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定。 間接信用是指企業(yè)通過金融中介機(jī)構(gòu)（銀行）間接獲取儲(chǔ)蓄者資金的融資方式。金融中介機(jī)構(gòu)在間接信用中同時(shí)

9、扮演債權(quán)人和債務(wù)人的雙重角色。（銀行信用是典型的間接信用，消費(fèi)信用中由銀行提供的那部分也屬于間接信用的范疇）。間接信用的特點(diǎn)： 間接信用中的資金供求雙方不構(gòu)成直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,而是分別與中介機(jī)構(gòu)發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系。對(duì)于籌資者來說間接信用的融資成本低。對(duì)于投資者來說間接信用的風(fēng)險(xiǎn)小。融資彈性較大，融資速度快。 間接信用的局限性：限制條款較多。 使用期限較短。 融資數(shù)量有限。 資金需求者融資主動(dòng)權(quán)較弱。直接信用與間接信用的聯(lián)系：無論是直接信用還是間接信用，都是資金融通或交易的方式，均是將社會(huì)閑散資金納入營運(yùn)過程中，兩者有著密切的聯(lián)系，1.量上的此消彼長；2.直接信用是間接信用的基礎(chǔ)。直接信用與間接

10、信用的區(qū)別：雖然直接信用與間接信用存在種種聯(lián)系，但畢竟是兩種不同類型的融資，其主要區(qū)別在于：1.信用行為的主體不同（直接信用只有籌資者和投資者，間接信用的主體是籌資者、投資者和進(jìn)入中介機(jī)構(gòu)）；2.運(yùn)動(dòng)形式不同；3.融資的成本及風(fēng)險(xiǎn)不同；4.靈活性不同（直接信用較間接信用靈活性）；5.對(duì)貨幣流通量的影響不同（間接信用的規(guī)模直接影響貨幣流通量，而直接信用中長期信用與短期信用對(duì)貨幣流通的影響是不同的）附帶理解賒銷(sale on account ):商品買賣雙方采用的一種延期付款的銷售方式.賒銷方式把商品購買與支付貨款分離為兩個(gè)環(huán)節(jié).賒銷方式對(duì)于買賣雙方都有利.賒銷方式實(shí)際上是銷貨者在出售商品的同時(shí)

11、向購貨者提供了短期資金融通.第三章利息與利息率1.利息發(fā)展與利息理論利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的（或債權(quán)人向債務(wù)人索取的）報(bào)酬。利息是信用存在和發(fā)展的必要條件。2.利息率與利息市場化利息率，簡稱“利率”，是指一定時(shí)期內(nèi)利息額同本金額的比率，即：利率=利息/本金基準(zhǔn)利率與市場利率基準(zhǔn)利率是指在多種利率并存的條件下起決定性作用的利率，當(dāng)基準(zhǔn)利率變動(dòng)時(shí)，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變化。市場利率是指按市場規(guī)律自由變動(dòng)的利率，它主要反映了市場內(nèi)在力量對(duì)利率形成的作用。官定利率與公定利率官定利率又稱法定利率，是由一國中央銀行所規(guī)定的利率，各金融機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行。公定利率由民間權(quán)威性金融組織商定的利率,各成

12、員機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行。利率市場化，是指存貸款利率由各商業(yè)銀行根據(jù)資金市場的供求變化來自主調(diào)節(jié)，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為引導(dǎo)，以同業(yè)拆借利率為金融市場基準(zhǔn)利率，各種利率保持合理利差和分層有效傳導(dǎo)的利率體系。3.決定利率的主要理論馬克思的利率決定理論是建立在對(duì)利息來源與本質(zhì)的分析基礎(chǔ)上,馬克思認(rèn)為平均利潤率是利率的上限，下限應(yīng)該是大于零的正數(shù)，利率總是在零和平均利潤率之間受供求關(guān)系影響波動(dòng)。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家的利率決定理論主要是從供求關(guān)系著眼的，他們都認(rèn)為利率是由供求均衡點(diǎn)所決定的.他們之間的主要分歧在于是什么供求關(guān)系決定利率。影響利率的主要因素平均利潤率銀行成本通貨膨脹預(yù)期中央銀行貨幣政策經(jīng)濟(jì)周期借款期

13、限與風(fēng)險(xiǎn)借貸資金供求狀況政府預(yù)算赤字國際收支狀況國際利率水平當(dāng)前影響我國利率的主要因素國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r市場物價(jià)水平的變化金融機(jī)構(gòu)的成本和收益國際金融市場利率4.利率在市場經(jīng)濟(jì)中的作用利率發(fā)揮作用的條件實(shí)現(xiàn)市場經(jīng)濟(jì)和利率市場化存在閑置或同質(zhì)的生產(chǎn)資源人們的預(yù)期存在滯后性和不完全性利率具有彈性。利率發(fā)揮作用的原理利差變動(dòng)對(duì)資金供求的影響存貸款利差對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響存貸款利差對(duì)投資和消費(fèi)的影響在市場經(jīng)濟(jì)條件下，利率如何通過市場機(jī)制發(fā)揮作用？第四章金融體系1.金融體系的形成及評(píng)價(jià)銀行的含義：銀行是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物：貨幣兌換貨幣經(jīng)營（貨幣的收付、保管、結(jié)算、匯兌等）早期銀行（高利貸性質(zhì)） 現(xiàn)代銀

14、行是伴隨資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生和發(fā)展而出現(xiàn)的。主要通過兩條途徑建立。三個(gè)特點(diǎn)：利率水平適當(dāng)；業(yè)務(wù)范圍拓展； 具有信用創(chuàng)造功能。金融體系的功能：聚集和分配資金的功能。支付結(jié)算的功能。降低交易成本的功能。提供信息的功能。分散、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險(xiǎn)的功能。2.銀行機(jī)構(gòu)金融體系大致由四類不同的機(jī)構(gòu)組成：中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)中央銀行商業(yè)銀行（存款貨幣銀行）專業(yè)性銀行（儲(chǔ)蓄銀行、抵押銀行、投資銀行）：是指專門經(jīng)營指定范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行。根據(jù)其經(jīng)營原則和目的的不同，可分為兩大類：商業(yè)性專業(yè)銀行和政策性專業(yè)銀行。政策性銀行（開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)政策性銀行、進(jìn)出口政策性銀行）清算銀行3.

15、非銀行機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)主要有以下幾種：保險(xiǎn)公司、信用合作社、證劵公司、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、租賃公司、金融公司、基金管理公司、典當(dāng)行。4.金融體系的發(fā)展趨勢機(jī)構(gòu)國際化、聯(lián)合化經(jīng)營管理全能化、專業(yè)化金融自由化金融創(chuàng)新營運(yùn)電子化第五章商業(yè)銀行1.商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行的定義：是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)的金融企業(yè)商業(yè)銀行的職能：信用中介職能、變貨幣為資本職能、.支付中介職能、信用創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營原則三性原則：盈利性、安全性、流動(dòng)性安全性。是指避免和控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行資金安全的要求。安全性是銀行經(jīng)營活動(dòng)中首先要考慮的問題。流動(dòng)性。是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的條件下及

16、時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金的能力。堅(jiān)持流動(dòng)性原則是理由來自于資產(chǎn)和負(fù)債的要求。 盈利性。是指銀行為其所有者獲取利潤的能力。這是銀行的最終目標(biāo)，也是其生存的必要條件。商業(yè)銀行的“三性原則”之間是存在聯(lián)系和矛盾的：安全性是前提、流動(dòng)性是條件、盈利性是目的。安全性與盈利性之間矛盾最突出，流動(dòng)性與盈利性之間也存在一定矛盾，安全性與流動(dòng)性之間沖突較小。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要內(nèi)容就是如何協(xié)調(diào)好三者之間的關(guān)系，確保銀行健康穩(wěn)定發(fā)展。2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行籌集資金、借以形成資金來源的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行資金來源分為自有資本和外來資金兩部分，外來資金又包括存款及借入資金等。是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和

17、表外業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。自有資本是商業(yè)銀行自身所擁有的資金，又稱銀行資本金，是商業(yè)銀行所有者的權(quán)益，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。自有資本或銀行資本金 是銀行設(shè)立和開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)條件，是銀行承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、保障存款人利益、維護(hù)銀行信譽(yù)的重要保證。 存款業(yè)務(wù)：活期存款、通知存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款。其他負(fù)債業(yè)務(wù)：同行拆借、向中央銀行借款（再貼現(xiàn)、再貸款）、發(fā)行金融債券、占用資金。3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)放款業(yè)務(wù)：根據(jù)償還期限不同可以分為活期貸款、定期貸款和透支；根據(jù)放款的經(jīng)濟(jì)用途不同可以分為經(jīng)營性放款、有價(jià)證券經(jīng)紀(jì)人放款和消費(fèi)性放款；根據(jù)信用擔(dān)保的性質(zhì)可分為以票據(jù)、商品、股票、債券為擔(dān)保的放

18、款和信用放款。投資業(yè)務(wù)：政府債券（國庫券、重點(diǎn)建設(shè)債券、財(cái)政債券、基本建設(shè)債券（特定用途）等）、金融債券、企業(yè)債券、股票4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的含義：中間業(yè)務(wù)是指銀行不需動(dòng)用自己的資金，充分利用分支機(jī)構(gòu)遍布各地的優(yōu)勢，代理客戶承辦支付及其他委托事項(xiàng)，從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)通常有：匯兌業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)（代理商業(yè)銀行在客戶指定的委托范圍內(nèi)代客戶辦理某些特定業(yè)務(wù)的一種中間業(yè)務(wù)。包括：代收業(yè)務(wù)、代客買賣、信托業(yè)務(wù)等）、同業(yè)往來、代客買賣業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、其他新的中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)（是指未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表，且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但在一定條件下可能轉(zhuǎn)化

19、為表內(nèi)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)。因此，也稱為“或有負(fù)債”、“或有資產(chǎn)”）。5.存款的創(chuàng)造商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造（或信用擴(kuò)張）過程：在部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度下，商業(yè)銀行在吸收存款后，發(fā)放貸款，而放款會(huì)帶來新的存款，如此循環(huán)，就創(chuàng)造出比原始存款多數(shù)倍的存款，即派生存款，這就是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造（或信用擴(kuò)張）過程。6.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本內(nèi)容：資產(chǎn)管理（準(zhǔn)備金管理、貸款管理、證券投資管理）、負(fù)債管理（資本管理、存款管理、借款管理）、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理。試述存款的創(chuàng)造原理。怎樣修正存款的派生倍數(shù)？為什么？商業(yè)銀行派生存款的創(chuàng)造過程是在商業(yè)銀行組織的轉(zhuǎn)賬、結(jié)算的基礎(chǔ)上進(jìn)行的.在發(fā)達(dá)銀行的制

20、度下,客戶之間的支付普遍采取了轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式,通過存款貨幣的轉(zhuǎn)移完成支付,而不再使用現(xiàn)金.與此相適應(yīng),銀行向客戶發(fā)放的貸款也首先形成客戶在銀行的存款,然后客戶再用這部分存款去進(jìn)行支付,使得其他客戶的存款增加,這樣銀行貸款增加,引起客戶存款增加,存款貨幣也就被創(chuàng)造出來了。第六章中央銀行1.中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展概念：專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。 在現(xiàn)代金融體系中，中央銀行處于核心地位，是一國最重要的金融管理當(dāng)局。發(fā)展階段：中央銀行的普遍推行時(shí)期（19世紀(jì)初至20世紀(jì)中葉）中央銀行制度強(qiáng)化時(shí)期（中央銀行國有化階段，二戰(zhàn)至今）2.中央銀行的性質(zhì)、職

21、能和作用中央銀行的性質(zhì)： 中央銀行的性質(zhì)是由其業(yè)務(wù)活動(dòng)的特點(diǎn)和所能發(fā)揮的作用決定的。中央銀行發(fā)揮的作用看，它是保障金融穩(wěn)健運(yùn)行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的國家行政機(jī)構(gòu)。中央銀行的職能：基本職能：發(fā)行的銀行:對(duì)調(diào)控貨幣數(shù)量、穩(wěn)定幣值有重要作用.銀行的銀行:對(duì)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)作、保持安全有重要作用.政府的銀行:對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控管理、協(xié)調(diào)國際金融活動(dòng)有重要作綜合職能服務(wù)職能：中央銀行向政府、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)提供資金融通、劃撥清算、代理業(yè)務(wù)等服務(wù)。調(diào)控職能：中央銀行通過對(duì)金融政策的制定和執(zhí)行，運(yùn)用貨幣政策工具對(duì)貨幣信用進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)而影響和干預(yù)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。管理職能：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融

22、活動(dòng)和金融市場進(jìn)行監(jiān)督管理和控制。中央銀行的作用：調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定金融、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)、促進(jìn)國際金融聯(lián)合，推動(dòng)國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展3.中央銀行制度中央銀行的組織形式：單一式中央銀行制。如：英格蘭銀行、日本銀行、中國人民銀行復(fù)合式中央銀行制。如：美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系準(zhǔn)中央銀行制（類似中央銀行制）。如：香港、新加坡的中央銀行跨國中央銀行制。如：歐洲中央銀行中央銀行的資本結(jié)構(gòu)：國家所有形式。絕大多數(shù)國家的中央銀行是這種形式公私混合所有形式。如:日本的中央銀行日本銀行全部股份所有形式。如：美聯(lián)儲(chǔ)無資本形式。如：韓國的中央銀行韓國銀行4.中央銀行與政府的關(guān)系中央銀行與政府關(guān)系主

23、要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：業(yè)務(wù)往來、宏觀調(diào)控5.中央銀行的主要業(yè)務(wù)中央銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的原則：不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)、不以盈利為目的、不支付存款利息、資產(chǎn)具有較大的流動(dòng)性、業(yè)務(wù)活動(dòng)公開化。中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)(發(fā)行的銀行)、代理國庫業(yè)務(wù)（政府的銀行）、集中存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)（銀行的銀行）。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)、對(duì)政府的貸款、金銀和外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)、證券買賣業(yè)務(wù)。中央銀行買賣證券的意義：中央銀行握有證券和買賣證券的目的，不在于盈利，而是為了調(diào)節(jié)和控制市場貨幣供應(yīng)量。中央銀行買進(jìn)有價(jià)證券，向市場投放了貨幣，可以增加商業(yè)銀行的原始存款，用以創(chuàng)造存款貨幣，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量；反之，中央銀行賣出有價(jià)證

24、券，可以減少貨幣供應(yīng)量。同時(shí)，中央銀行買賣有價(jià)證券會(huì)導(dǎo)致利率發(fā)生變化。當(dāng)中央銀行買進(jìn)有價(jià)證券時(shí)，促使有價(jià)證券增加，從而提高有價(jià)證券的價(jià)格，降低銀行利率；反之，中央銀行賣出有價(jià)證券，會(huì)找出銀行的可貸資金減少，致使利率上升?？梢姡醒脬y行買賣有價(jià)證券會(huì)直接影響有價(jià)證券的價(jià)格和利率，影響商業(yè)銀行現(xiàn)金準(zhǔn)備的增減，從而影響信貸規(guī)模，影響貨幣供應(yīng)量。中央銀行的中間業(yè)務(wù)：集中票據(jù)交換業(yè)務(wù)、辦理異地資金轉(zhuǎn)移第七章金融市場1.金融市場的分類與功能金融市場的分類：按期限劃分：短期（貨幣市場）和長期（資本市場）按交割時(shí)間：現(xiàn)貨市場和期貨市場按交易場所：有形市場和無形市場按金融工具流通狀態(tài)：初級(jí)（發(fā)行）市場和次級(jí)（流

25、通）市場按成本與定價(jià)方式：公開市場和議價(jià)市場金融市場的功能：配置資源、風(fēng)險(xiǎn)管理 、提供信息國民經(jīng)濟(jì)“晴雨表”、公司治理。2.貨幣市場資本市場特點(diǎn)：資本性風(fēng)險(xiǎn)性投資性資本市場的作用：有利于籌集資本，實(shí)現(xiàn)借貸資本的轉(zhuǎn)換。 有利于提高資本使用效果。 分散投資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資本的社會(huì)化。 為央行的宏觀調(diào)控提供了一個(gè)有力的工具。貨幣市場按交易工具的不同可以分為：同行拆借市場、回購市場、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、國庫券市場3.資本市場資本市場主要有：股票市場、長期債券市場、投資基金市場。4.衍生金融工具市場期貨合約、期權(quán)合約、掉期合約5.外匯市場和黃金市場外匯市場的概念：是指從事外匯買賣或者說是各

26、種不同貨幣彼此進(jìn)行交換的場所或領(lǐng)域，是金融市場的重要組成部分。外匯市場分類：外匯市場按其經(jīng)營場所特點(diǎn)，可劃分為有形的外匯市場和無形的外匯市場外匯市場按其空間范圍，可劃分為國內(nèi)外匯市場和國際外匯市場外匯市場按其交易范圍，可劃分為零售外匯市場和批發(fā)外匯市黃金市場的概念：是指從事黃金買賣的場所或領(lǐng)域，是金融市場的重要組成部分。按其空間范圍，可劃分為國內(nèi)黃金市場和國際黃金市場。黃金交易方式分類：按交易對(duì)象劃分，有金塊（條）交易和金幣交易按交易期限劃分，有現(xiàn)貨交易和期貨交易第九章貨幣供求與均衡1.貨幣供應(yīng)量貨幣的流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)能夠及時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)購買力，所需要的時(shí)間和成本的多少。2.貨幣需求貨幣需求是

27、指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要。理解貨幣需求應(yīng)把握以下要點(diǎn)：貨幣需求是有條件限制的，有一個(gè)客觀的量的界限。人們對(duì)貨幣產(chǎn)生需求的根本原因在于貨幣所具有的職能?，F(xiàn)實(shí)中的貨幣需求包括對(duì)現(xiàn)金和存款貨幣的需求。馬克思的貨幣需求理論公式，馬克思的貨幣需求理論又稱貨幣必要量理論 ，集中表現(xiàn)為公式：M=PQ/V M為執(zhí)行流通手段職能的貨幣量；P代表商品價(jià)格水平；Q代表流通中的商品數(shù)量；PQ代表商品價(jià)格總額；V代表同名貨幣的流通速度。這一公式表明，M與PQ成正比，與V成反比。并表明，在金幣流通條件下，貨幣流通量總是等于貨幣必要量。在紙幣流通條件下，紙幣數(shù)量

28、的增減成為商品價(jià)格漲跌的決定因素。3.貨幣供給4.貨幣供求均衡第十章通貨膨脹1.通貨膨脹的定義與類型通貨膨脹的涵義：指在紙幣流通條件下，流通中的貨幣量超過實(shí)際需要所引起的貨幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨膨脹的三個(gè)表現(xiàn)方面：紙幣流通量超過需要量；單位紙幣代表的價(jià)值不斷減少；物價(jià)總水平持續(xù)上漲。通貨膨脹的度量通漲率測量物價(jià)指數(shù)的主要指標(biāo)：零售物價(jià)指數(shù)（Retail Price Index）它能反映直接影響一般民眾生活狀況的物價(jià)趨勢，許多國家通常用它來代表通貨膨脹率。但零售物價(jià)指數(shù)不包括公營部門的消費(fèi)、生產(chǎn)資料及進(jìn)出口商品、勞務(wù)的價(jià)格變化。 批發(fā)物價(jià)指數(shù)(Wholesale Price Index

29、 )指根據(jù)制成品和原料的批發(fā)價(jià)格編制的指數(shù)。這一指數(shù)對(duì)商業(yè)循環(huán)較為敏感，但由于它不包括各種勞務(wù)，所以其變化對(duì)一般公眾生活的影響不如零售物價(jià)指數(shù)那樣直接。消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(Consumer Price Index)以零售物價(jià)指數(shù)和服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)編制的，可用于研究生活費(fèi)用價(jià)格變動(dòng)對(duì)居民生活的影響。優(yōu)點(diǎn)是資料較易搜集，但不能反映生產(chǎn)資料的價(jià)格變化情況。國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)（GND deflator)指按當(dāng)年價(jià)格計(jì)算的國民生產(chǎn)總額對(duì)按固定價(jià)格計(jì)算的國民生產(chǎn)總額的比率。它既包括私營部門和公營部門的消費(fèi)，也包括生產(chǎn)資料與進(jìn)出口商品、勞務(wù)的價(jià)格，因此比較全面。但對(duì)一般家庭來說，投資品和出口商品的價(jià)格與

30、他們并無直接關(guān)系。通貨膨脹的類型：按通貨膨脹程度劃分：溫和的通貨膨脹（又稱爬行的通貨膨脹）；惡性通貨膨脹；小跑式通貨膨脹。按表現(xiàn)形式劃分：隱蔽的通貨膨脹；公開的通貨膨脹。按產(chǎn)生原因劃分：需求拉上型；成本推動(dòng)型；結(jié)構(gòu)型；混合型。2.通貨膨脹產(chǎn)生的原因西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)通貨膨脹成因的分析：需求拉上說，成本推動(dòng)說，供求混合推動(dòng)說，部門結(jié)構(gòu)說，預(yù)期心里說。我國理論界對(duì)通貨膨脹成因的解釋財(cái)政赤字說。政府在發(fā)生財(cái)政赤字時(shí)如果增發(fā)紙幣或發(fā)行公債引起的貨幣供應(yīng)量的增長超過了實(shí)際經(jīng)濟(jì)增長的需要，就會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。信用擴(kuò)張說。信用的過度擴(kuò)張必然導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的過度增加，從而引發(fā)通貨膨脹。國際收支順差說。順差使國內(nèi)市場

31、上商品可供量減少，而外匯市場則供過于求，國家不得不增加投放本幣以收購結(jié)余外匯，因此會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹?；旌险f。我國通貨膨脹的成因可分成體制性因素、政策性因素和一般因素三類。體制說。在體制轉(zhuǎn)軌過程中，由于體制不完善導(dǎo)致投資需求和消費(fèi)需求的過度積累，推動(dòng)物價(jià)水平的上漲。摩擦說。由于計(jì)劃者追求的經(jīng)濟(jì)高速度增長及對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與勞動(dòng)者追求的高水平消費(fèi)及對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)之間不相適應(yīng)，從而產(chǎn)生矛盾和摩擦，引起貨幣超發(fā)、消費(fèi)需求膨脹和消費(fèi)品價(jià)格上漲。3.通貨膨脹的后果和對(duì)策通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：對(duì)生產(chǎn)的影響。表面上可以刺激生產(chǎn)的暫時(shí)擴(kuò)大，帶來虛假的繁榮，但從根本上說，通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)起破壞性作用。對(duì)流通的影響。會(huì)使

32、正常的商品流通渠道遭到破壞，造成全社會(huì)的商品盲目流轉(zhuǎn)，需求發(fā)生變態(tài)，持幣者不顧需要盲目購買商品。對(duì)信用制度的影響。會(huì)使商業(yè)信用縮減，銀行不能發(fā)揮正常職能，反而會(huì)成為阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素。對(duì)貨幣制度的影響。紙幣難以履行定價(jià)工具的職責(zé)，不能反映企業(yè)經(jīng)營的實(shí)際盈虧，甚至不能執(zhí)行流通手段與支付手段職能。對(duì)財(cái)政收支的影響。一方面，給國家?guī)碜芳拥呢?cái)政收入，另一方面，通貨膨脹發(fā)展到一定程度時(shí)，不僅會(huì)給國民經(jīng)濟(jì)帶來破壞性后果，引起生產(chǎn)萎縮，導(dǎo)致財(cái)政實(shí)際收入減少，而且由于貨幣貶值，會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)政赤字和紙幣發(fā)行。通貨膨脹的治理：宏觀緊縮政策緊縮性貨幣政策。又稱為抽緊銀根，即中央銀行通過減少流通中貨幣量的辦法，提

33、高貨幣的購買力，減輕通貨膨脹壓力。緊縮性財(cái)政政策。通過削減財(cái)政支出和增加稅收的辦法來治理通貨膨脹。收入緊縮政策收入緊縮政策的主要內(nèi)容是采取強(qiáng)制性或非強(qiáng)制性手段，限制工資的提高和壟斷利潤的獲?。üべY管制和利潤管制），抑制成本推進(jìn)的沖擊，從而控制一般物價(jià)上升幅度。 收入指數(shù)化政策又稱指數(shù)連動(dòng)政策，是指對(duì)貨幣性契約訂立物價(jià)指數(shù)條款，使工資、利息、各種債券收益以及其他貨幣收入按照物價(jià)水平的變動(dòng)進(jìn)行調(diào)整。單一規(guī)則貨幣主義學(xué)派的政策貨幣主義認(rèn)為，政府必須首先停止擴(kuò)張性的總體經(jīng)濟(jì)政策，將貨幣供給的增長速度控制在一個(gè)最適當(dāng)?shù)脑鲩L率上，即采取所謂的單一規(guī)則政策，以避免貨幣供給的波動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)和預(yù)期的干擾。增加供給凱

34、恩斯學(xué)派和供給學(xué)派政策凱恩斯學(xué)派和供給學(xué)派都認(rèn)為，總供給減少是導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)滯脹的主要原因。凱恩斯學(xué)派認(rèn)為，總供給減少的最主要原因是影響供給的一些重要因素發(fā)生了變化，因此，治理經(jīng)濟(jì)滯脹必須從增加供給著手。供給學(xué)派則認(rèn)為，政府稅率偏高是總供給減少的主要原因。因此，治理滯脹必須首先降低稅率。第十一章貨幣政策1.貨幣政策的目標(biāo)貨幣政策的終極目標(biāo)：穩(wěn)定物價(jià)（穩(wěn)定幣值）；充分就業(yè)；經(jīng)濟(jì)增長；國際收支平衡。貨幣政策目標(biāo)的結(jié)構(gòu)目標(biāo)數(shù)量度即貨幣政策所要實(shí)現(xiàn)的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)數(shù)量目標(biāo)水平度即各目標(biāo)理想值與實(shí)際值之間的差距（偏離程度）目標(biāo)偏好度即各目標(biāo)在貨幣當(dāng)局考慮當(dāng)中的先后順序四大目標(biāo)之間存在物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡與其余

35、兩個(gè)目標(biāo)的矛盾，已經(jīng)物價(jià)穩(wěn)定與國際收支平衡之間的矛盾，對(duì)貨幣政策目標(biāo)進(jìn)行選擇時(shí)，應(yīng)主要采取以下方法協(xié)調(diào)各目標(biāo)之間的關(guān)系：突出重點(diǎn)，在某個(gè)時(shí)期內(nèi)，選擇一個(gè)或兩個(gè)目標(biāo)作為優(yōu)選目標(biāo)，犧牲其余目標(biāo)確定貨幣政策目標(biāo)之間的最佳結(jié)合點(diǎn)根據(jù)形勢變化，輪番突出貨幣政策的中介目標(biāo)：中介目標(biāo)是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀測和調(diào)整的中間性操作目標(biāo)中介目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：可控性、可測性、相關(guān)性。常用的中介目標(biāo)：利率、貨幣供應(yīng)量、基礎(chǔ)貨幣、超額準(zhǔn)備金。2.貨幣政策工具貨幣政策工具含義：是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)采取的調(diào)節(jié)、控制中介目標(biāo)的具體手段和措施。一般性的貨幣政策工具（存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策、公開市

36、場業(yè)務(wù)三大法寶）及其基本操作 經(jīng)濟(jì)形勢政策工具通貨膨脹總需要總供給經(jīng)濟(jì)蕭條總需求總供給存款準(zhǔn)備金政策提高法定存款準(zhǔn)備金比率降低法定存款準(zhǔn)備金比率再貼現(xiàn)政策提高再貼現(xiàn)降低再貼現(xiàn)公開市場業(yè)務(wù)賣出證券、回籠基礎(chǔ)貨幣買進(jìn)證券、投放基礎(chǔ)貨幣選擇性信用控制工具：選擇性信用控制是中央銀行對(duì)信用進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性的控制，即通過對(duì)不同信用形式的管制，鼓勵(lì)或抑制某一部門的發(fā)展，從而達(dá)到結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標(biāo)。選擇性信用控制工具有：優(yōu)惠利率、證券市場信用控制保證金比率、預(yù)繳進(jìn)口保證金、消費(fèi)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制。直接信用控制工具：利率最高限制Q條例、信用配額、規(guī)定流動(dòng)比例、直接限制信貸業(yè)務(wù)和放款范圍。間接信用控制工具：道心勸說

37、、窗口指導(dǎo)。3.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制貨幣傳導(dǎo)機(jī)制：即貨幣政策的作用過程和作用機(jī)理，也就是中央銀行某項(xiàng)政策的出臺(tái)或某一政策工具的使用如何作用于貨幣政策中介目標(biāo)，進(jìn)而對(duì)貨幣政策終極目標(biāo)有何影響的傳導(dǎo)過程。一般作用過程：貨幣政策工具中介目標(biāo)終極目標(biāo)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論：MSr I E Y 根據(jù)凱恩斯學(xué)派的理論，若貨幣供應(yīng)量增加，則利率將下降，從而將刺激投資，最終將通過乘數(shù)作用而使收入成倍增加。貨幣學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論：MSE I Y(P.T) 貨幣學(xué)派認(rèn)為，貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，無需通過利率加以傳導(dǎo)，而可直接引起名義收入的變動(dòng)。4.貨幣政策與其他經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)：貨幣

38、政策通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來調(diào)節(jié)社會(huì)總供求的目的；而財(cái)政政策通過調(diào)節(jié)財(cái)政收支來影響社會(huì)總供求。盡管兩種宏觀政策之間存在差異，但殊途同歸，都是通過影響社會(huì)總供求來實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)，這就要求決策部門相互協(xié)調(diào)，使二者松緊搭配、優(yōu)勢互補(bǔ)。貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)：貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)和配合主要體現(xiàn)在兩方面：一是貨幣政策的宏觀調(diào)節(jié)要與產(chǎn)業(yè)鼓勵(lì)和產(chǎn)業(yè)限制相協(xié)調(diào)；二是貨幣政策的資金分配結(jié)構(gòu)應(yīng)符合產(chǎn)業(yè)政策。產(chǎn)業(yè)政策是指政府為了優(yōu)化資源配置、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)組織形式，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展的策略和措施。具有以下特點(diǎn)：著重于調(diào)節(jié)商品供給在總量和結(jié)構(gòu)上的平衡;以實(shí)物為對(duì)象，對(duì)產(chǎn)業(yè)部門及其內(nèi)部的資源進(jìn)行調(diào)節(jié);調(diào)節(jié)時(shí)間

39、跨度長。貨幣政策與收入政策的協(xié)調(diào)：社會(huì)總需求由投資需求和消費(fèi)需求組成，貨幣政策直接影響投資需求，而消費(fèi)需求則主要取決于居民收入。貨幣政策與收入政策的配合更有利于宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。收入政策是指國家為了實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)總需求的調(diào)節(jié)，而對(duì)居民收入進(jìn)行調(diào)控的策略和措施。收入政策主要包括：實(shí)行工資、價(jià)格管制；提供財(cái)政補(bǔ)貼；完善社會(huì)保障制度等措施。附錄資料：不需要的可以自行刪除 竹材重點(diǎn)知識(shí)1竹材及非木質(zhì)材料作為原料的應(yīng)用特點(diǎn)與局限A非木質(zhì)原料應(yīng)用中具有的優(yōu)點(diǎn)來源廣泛，價(jià)格低廉；原料單一，對(duì)穩(wěn)定產(chǎn)品質(zhì)量有利，生產(chǎn)工藝易于控制；備料工段設(shè)備簡單（竹材除外）；工業(yè)生產(chǎn)中動(dòng)力消耗較木質(zhì)原料少（加工、干燥等）。B不利

40、因素原料收獲季節(jié)性強(qiáng)。為保證常年生產(chǎn)，工廠需儲(chǔ)備8-9個(gè)月的原料，而該類原料體積蓬松，占用地面與空間很大，造成儲(chǔ)存場地之困難；原料收購局限性強(qiáng)。非木質(zhì)原料質(zhì)地松散，造成收集與運(yùn)輸上的不便，為降低成本，收集半徑一般不超過100公里；非木質(zhì)原料儲(chǔ)藏保管較難。非木質(zhì)原料所含糖類、淀粉及其它易分解的物質(zhì)較木質(zhì)材料高，易于蟲蛀或產(chǎn)生霉變與腐爛（采取的措施：高密度打包儲(chǔ)存，切段堆積儲(chǔ)存，干燥后儲(chǔ)存，噴灑藥劑儲(chǔ)存等，但增加了工序和成本）；非木質(zhì)原料含雜雜物多（蔗渣含20%以上的蔗髓，棉桿含殘花和泥沙，蘆葦有葦髓和葉鞘，稻殼含米坯等），對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量有影響，生產(chǎn)前應(yīng)分離，增加了工序與成本；其它尚未解決的問題：棉桿

41、皮韌性大，纏繞設(shè)備造成堵塞、起火；原料易水解，濕法生產(chǎn)中造成的污染大；稻殼板硬度大，對(duì)刀具磨損十分嚴(yán)重等，目前尚無參考模式，有待進(jìn)一步研究克服。2.分布概況： 竹子是森林資源之一。中國竹類資源分為四個(gè)區(qū)：黃河-長江竹區(qū)、長江-南嶺竹區(qū)、華南竹區(qū)、西南高山竹區(qū)。3地下莖：竹類植物在土中橫向生長的莖部，有明顯的分節(jié)，節(jié)上生根，節(jié)側(cè)有芽，可萌發(fā)而為新的地下莖或發(fā)筍出土成竹，俗稱竹鞭，亦名鞭莖。因竹種不同，地下莖有下列三種類型：單軸型、合軸型、復(fù)軸型。4.竹稈：竹稈是竹子的主題部分，分為稈柄、稈基和稈莖三部分。1）稈柄：竹稈的最下部分，與竹鞭或母竹的稈基相連，細(xì)小、短縮、不生根，俗稱螺絲釘或龍眼雞頭，

42、是竹子地上和地下系統(tǒng)連接輸導(dǎo)的樞紐。2）稈基：竹稈的入土生根部分，由數(shù)節(jié)至10數(shù)節(jié)組成，節(jié)間短縮而粗大。稈基各節(jié)密集生根，稱為竹根，形成竹株獨(dú)立根系。稈基、稈柄和竹根合稱為竹蔸。3）稈莖：竹稈的地上部分，端正通直，一般形圓而中空有節(jié)，上部分枝著葉。每節(jié)有兩環(huán)，下環(huán)為籜環(huán)，又叫鞘環(huán)，是竹籜脫落后留下的環(huán)痕；上環(huán)為稈環(huán)，是居間分生組織停止生長后留下的環(huán)痕。兩環(huán)之間稱為節(jié)內(nèi)，兩節(jié)之間稱為節(jié)間。相鄰兩節(jié)間有一木質(zhì)橫隔，稱為節(jié)隔，著生于節(jié)內(nèi)。竹稈的節(jié)、節(jié)間形狀和節(jié)間長度因竹種而有變化。5.竹子各部位之間的關(guān)系 竹連鞭，鞭生芽，芽孕筍，筍長竹，竹又養(yǎng)鞭，循環(huán)增殖，互為因果，鞭竹息息相關(guān)的統(tǒng)一有機(jī)整體。6竹

43、林的采伐竹林采伐時(shí)必須做到“采育兼顧”，才能達(dá)到竹林永續(xù)利用、資源永不枯竭之目的。正確確定伐竹年齡、采伐強(qiáng)度、采伐季節(jié)、采伐方法四個(gè)技術(shù)環(huán)節(jié)是竹林采伐的關(guān)鍵所在。7.采伐竹齡：竹林為異齡林，一般只能采取齡級(jí)擇伐方式，根據(jù)竹類植物的生長發(fā)育規(guī)律，竹筍成竹后，稈形生長基本結(jié)束，體積不再有變化，但材質(zhì)生長仍在進(jìn)行，密度和力學(xué)強(qiáng)度仍在增長和變化，根據(jù)其變化情況可分為三個(gè)階段，即材質(zhì)增進(jìn)期，材質(zhì)穩(wěn)定期和材質(zhì)下降期。竹子的采伐年齡最好在竹材材質(zhì)穩(wěn)定期，遵循“存三（度）砍四（度）不留七（度）”的原則。8.伐竹季節(jié)：春栽夏劈秋冬伐。 一般竹林應(yīng)該在冬季采伐，應(yīng)在出筍當(dāng)年的晚秋或冬季（小年春前）?；曛窳?，應(yīng)砍

44、伐竹葉發(fā)黃、即將換葉的小年竹，而不應(yīng)砍伐竹葉茂密正在孵筍的大年竹；叢生竹林，一般夏秋季節(jié)出筍，采伐季節(jié)選在晚秋或早春，使新竹能發(fā)枝展葉。 原因：a.該季節(jié)竹子處于休眠狀態(tài)，竹液流動(dòng)慢，同化作用較弱； b.可溶性物質(zhì)變成復(fù)雜的有機(jī)物儲(chǔ)存，竹材力學(xué)性質(zhì)好，不易蟲蛀； c.冬季，林地中主要害蟲處于越冬狀態(tài)，不會(huì)對(duì)采伐后的竹林造成傷害； d.該季節(jié)新竹尚未發(fā)出，可避免采伐時(shí)造成損傷。9.竹材的儲(chǔ)藏與保管具體要求：1）按照不同質(zhì)量分類保管；2）按照規(guī)格大小，分別存放；3）先進(jìn)先出，推陳出新；4）防蟲防蛀，噴熏藥物。10.竹材的缺陷及其發(fā)生規(guī)律：1）蟲蛀和霉腐一般發(fā)生規(guī)律如下：a.竹黃較竹青嚴(yán)重；b.6-

45、7年生竹材較輕，3-5年生以下較重；c.冬季采伐的較輕，秋季次之，春季采伐的較重；e.山地生長的較平地生長的輕；f.通風(fēng)透光儲(chǔ)藏遭受損害的較少，陰暗不透風(fēng)的則多。11.竹壁：竹稈圓筒狀的外殼。一般根部最厚，至上部遞減，自內(nèi)向外分為竹青、竹肉和竹黃三個(gè)部分。 12.影響竹材密度的因素：竹種：與其地理分布有一定的關(guān)系，分布在氣溫較低、雨量較少的北部地區(qū)的竹材（如剛竹）密度較大，反之，則密度較小。竹齡：隨著年齡的增長，密度不斷的提高和變化（因竹材細(xì)胞壁和內(nèi)容物是隨竹齡的增加而逐漸充實(shí)和變化的），可根據(jù)其規(guī)律性作為確定竹材合理采伐年齡的理論依據(jù)之一。立地條件：氣候溫暖多濕，土壤深厚肥沃的條件下生長好，

46、竹竿粗大，但組織疏松，維管束密度小，從而密度小，反之密度大。竹稈部位：同一竹種，自基部至稍部，密度逐漸增大，同一高度上，竹壁外側(cè)高于內(nèi)側(cè)，有節(jié)部分大于無節(jié)部分。13竹材特性竹材與木材相比，具有強(qiáng)度高、韌性大，剛性好、易加工等特點(diǎn)，使竹材具有多種多樣的用途，但這些特性也在相當(dāng)程度上限制了其優(yōu)越性的發(fā)揮，竹材的基本特性如下：1）易加工，用途廣泛：剖篾、編織、彎曲成型、易染色漂白、原竹利用等；2）直徑小，壁薄中空，具有尖削度：強(qiáng)重比高，適于原竹利用，但不能像木材一樣直接進(jìn)行鋸切、刨切和旋切，經(jīng)過一定的措施可以獲得高得率的旋切竹單板和紋理美觀的刨切竹薄木；3）結(jié)構(gòu)不均勻：給加工利用帶來很多不利影響（如

47、竹青、竹黃對(duì)膠粘劑的濕潤、膠合性能幾乎為零，而竹肉則有良好的膠合性能；4）各向異性明顯：主要表現(xiàn)在縱向強(qiáng)度大，橫向強(qiáng)度小，容易產(chǎn)生劈裂5）易蟲蛀、腐朽和霉變：竹材比木材含有更多的營養(yǎng)物質(zhì)造成；6）運(yùn)輸費(fèi)用大，難以長期保存：壁薄中空，體積大，車輛實(shí)際裝載量小，不宜長距離運(yùn)輸；易蟲蛀、腐朽和霉變，不宜長時(shí)間保存；砍伐季節(jié)性強(qiáng)，規(guī)模化生產(chǎn)與原竹供應(yīng)之間矛盾較為突出。14. 竹材人造板的構(gòu)成原則：以克服竹材本身固有的某些缺陷，使竹材人造板具有幅面大且不變形、不開裂等特點(diǎn)為出發(fā)點(diǎn)的，主要遵循以下兩個(gè)原則：對(duì)稱原則：對(duì)稱中心平面兩側(cè)的對(duì)應(yīng)層，竹種、厚度、層數(shù)、纖維方向、含水率、制造方法相互對(duì)應(yīng)。奇數(shù)性原則

48、：主要針對(duì)非定向結(jié)構(gòu)的多層人造板15.竹材人造板的結(jié)構(gòu)特性：1）結(jié)構(gòu)的對(duì)稱性：盡可能的克服各向異性2）強(qiáng)度的均齊性：材料在各個(gè)方向強(qiáng)度大小的差異，以均齊系數(shù)表達(dá)（竹纖維板、碎料板趨于1）。 3）材質(zhì)的均勻性：能提高板材外觀質(zhì)量，也可減少應(yīng)力集中造成的破壞。(板材優(yōu)于竹材，結(jié)構(gòu)單元越小的板材均勻性越好).16.膠層厚度：不產(chǎn)生缺膠的情況下，越薄越好（2050微米）？1）薄膠層變形需要的應(yīng)力比厚膠層大2）隨著膠層厚度的增加，流動(dòng)或蠕變的幾率增大3）膠層越厚，由膨脹差而引起界面的內(nèi)應(yīng)力與熱應(yīng)力大4）堅(jiān)硬的膠粘劑，膠合界面在彎曲應(yīng)力的作用下，薄膠層斷裂強(qiáng)度高5）膠層越厚，氣泡或其他缺陷數(shù)量增加，早期破

49、壞幾率增加17. 竹材膠合板：是將竹材經(jīng)過高溫軟化展平成竹片毛坯，再以科學(xué)的、比較簡便的、連續(xù)化的加工方法和盡可能少改變竹材厚度和寬度的結(jié)合形式獲得最大厚度和寬度的竹片，減少生產(chǎn)過程中的勞動(dòng)消耗和膠粘劑用量，從而生產(chǎn)出保持竹材特性的強(qiáng)度高、剛性好、耐磨損的工程結(jié)構(gòu)用竹材人造板。竹材的高溫軟化-展平是該項(xiàng)工藝的主要特征。A原竹截?cái)嘟財(cái)啵合热バ鳖^；由基至稍，分段截取；截彎存直，提高等級(jí)；留足余量。B竹片軟化的目的：將半圓形的竹筒展平，則竹筒的外表面受壓應(yīng)力，內(nèi)表面受拉應(yīng)力，其應(yīng)力大小為：=ES/2r減小E值是減小竹材展平時(shí)反向應(yīng)力的有效手段，從而可以減少展平時(shí)竹材內(nèi)表面的裂縫的寬度和深度。減小竹材

50、彈性模量的方法和措施統(tǒng)稱為竹材軟化。C.軟化方法 ：在目前的技術(shù)條件下，提高竹筒含水率和溫度是提高竹材本身塑性、減小竹材彈性模量，從而達(dá)到減小展開過程中方向彎曲時(shí)拉伸應(yīng)力的有效措施。D.刨削加工目的：1）去青去黃，改善竹材表面性能，提高膠粘效果； 2）使竹片全長上具有同一厚度，以獲得較高膠粘性能和較小的厚度偏差。E.竹片干燥: 實(shí)踐證明，使用PF時(shí)，竹片的含水率應(yīng)低于8%，而使用UF時(shí)，應(yīng)小于12%，才能獲得理想的膠合強(qiáng)度。預(yù)干燥：目的為了提高竹片的干燥效率，主要設(shè)備是高效螺旋燃燒爐竹片干燥窯，干燥周期較長，一般10-12小時(shí)，終含水率由35-50%降至12-15%。定型干燥：因竹片是由圓弧狀

51、經(jīng)水煮、高溫軟化、展平而成平直狀，但在自然狀態(tài)中仍具有較大的彈性恢復(fù)力，故需采用加壓的干燥和設(shè)備。F組坯：將面、背板竹片和涂過膠的芯板竹片組合成板坯的過程成為組坯。1）板坯厚度的確定：s=100s合/（100-）式中：s為板坯厚度（各層竹片厚度之和，mm），s合為竹材膠合板厚度（mm），為板坯熱壓時(shí)的壓縮率（%）。板坯的壓縮率與熱壓時(shí)的溫度、壓力和竹材的產(chǎn)地、竹齡等多種因素有關(guān)。通常溫度為140-145，單位壓力為3.0-3.5Mpa時(shí)，板坯的壓縮率為13.0%-16.0%。2）組坯操作注意事項(xiàng)：a. 面、背板竹片應(yīng)預(yù)先區(qū)分好。b.組坯時(shí)芯板與面、背板竹片纖維方向應(yīng)互相垂直。面板與背板竹片組坯

52、時(shí)，竹青面朝外，竹黃面朝內(nèi)；芯板竹片組坯時(shí)，為防止竹材膠合板由于結(jié)構(gòu)不對(duì)稱而產(chǎn)生變形，應(yīng)將每張竹片的竹青、竹黃的朝向依次交替排列。c.竹片厚度較大，寬度較?。ㄆ骄?00毫米左右），涂膠量不大，因而其吸水膨脹值（絕對(duì)值）不大，故芯板組坯時(shí)不必留有吸水膨脹后的間隙，只需將竹片涂膠后緊靠排列即可。d.組坯時(shí)面、背板及芯板竹片組成的板坯要做到“一邊一角一頭”平齊，可為鋸邊工序提供縱邊和橫邊兩個(gè)基準(zhǔn)面。G熱壓膠合1)工藝過程：竹片涂膠以后組成板坯，經(jīng)過加溫加壓使膠粘劑固化，膠合成竹材膠合板的過程稱為熱壓膠合，這是一個(gè)十分復(fù)雜的物理和化學(xué)變化過程?？蓧毫ψ兓闆r可分為三個(gè)階段：A第一階段：從放第一張板坯進(jìn)入熱壓板至全部熱壓板閉和并達(dá)到要求的單位壓力，稱為自由加熱期。B第二階段：從熱壓板內(nèi)的板坯達(dá)到要求的單位壓力至降壓開始，稱為壓力保持期；C第三階段：從熱壓板的板坯降壓開始到熱壓板全部張開，稱為降壓期。在降壓期，因壓力降低，板坯中的水蒸氣急劇向外溢散，同時(shí)呈過熱狀態(tài)的水也很快變?yōu)樗魵?，因此產(chǎn)生板坯內(nèi)外壓力不平衡的現(xiàn)象，降壓越快，壓力不平衡就越大，嚴(yán)重的可使膠層剝離，即“鼓泡”，層數(shù)越多，鼓泡現(xiàn)象越多。所以降壓時(shí)務(wù)必緩慢進(jìn)行，應(yīng)在板坯內(nèi)外的壓力基