支付清算組織管理辦法

1、支付清算組織管理辦法（征求意見稿）第六條 支付清算組織開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵第一章 總則共利益。第一條 為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，國(guó)行政許可法等，制定本辦法。第七條 支付清算組織不得吸收存款，不得為參與者辦理清算結(jié)果的資金轉(zhuǎn)賬。第八條 支付清算組織依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第二條 本辦法所稱支付清算組織 ,是指依照有關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定在中華人民共和組織。包括：第九條 中國(guó)人民銀行是支付清算組織的批區(qū)域性支付清算組織。(一)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)和結(jié)算憑證等紙質(zhì)支付指令交換和計(jì)算的法人組織；(二)為銀行卡等卡類支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)提供支付指令的交換和計(jì)算以及提供專用系統(tǒng)的法人組織；第十

2、條 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單律法規(guī)另有規(guī)定的除外。第二章 設(shè)立與變更(三)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)及個(gè)第十一條 支付清算組織的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)中人之間提供電子支付指令交換和計(jì)算的法人組織。 國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)。(四)其他為參與者提供支付指令交換和 計(jì)算的法人組織。請(qǐng)人所在地人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部或省會(huì)(首府)中心支行審核后，報(bào)中國(guó)人民銀行審批。案。第三條 本辦法下列用語含義為：(一)支付清算是指支付指令的交換和計(jì)算；或電子形式發(fā)出的，辦理確定金額的資金轉(zhuǎn)賬命令;第十二條 設(shè)立支付清算組織，應(yīng)當(dāng)具備下列條件:(三)支付指令的交換是指提供專用的支送；(一)具有符合相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的章程；(四)

3、支付指令的計(jì)算是指對(duì)支付指令進(jìn)行匯總和軋差；(二)具有符合本辦法要求的最低注冊(cè)資本；(五)參與者是指接受支付清算組織章程機(jī)構(gòu)。(三)具有熟悉支付清算及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員；制制度；第四條 支付清算組織按照為參與者提供方性支付清算組織。(五)具有符合要求的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的經(jīng)營(yíng)條件；全國(guó)性支付清算組織是指在全國(guó)范圍內(nèi)提供支付清算服務(wù)的法人組織。區(qū)域性支付清算組織是指為毗鄰省(自治區(qū)、直轄市，以下同)的參與者提供支付清算服務(wù)的法人組織。(六)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。第十三條 境外投資者可以與中華人民共資比例不得超過 50%。第十四條 設(shè)立全國(guó)性支付清算組織的注冊(cè)資本最低限額為 1 清算組織的注

4、冊(cè)資本最低限額為 5000 萬元人民為 1000 萬元人民幣。地方性支付清算組織是指為省內(nèi)參與者提供支付清算服務(wù)的法人組織。第五條 支付清算組織提供支付清算服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率和誠(chéng)信的原則。4中國(guó)人民銀行根據(jù)支付清算業(yè)務(wù)發(fā)展情 料。況及審慎監(jiān)管要求可以調(diào)整注冊(cè)資本的最低限額。第十五條 支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。提供工商行政機(jī)關(guān)出具的名稱核準(zhǔn)通知書和法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。第十六條 申請(qǐng)籌建支付清算組織，申請(qǐng)第二十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)人應(yīng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、 當(dāng)自收到開業(yè)申請(qǐng)之日起 20 工作日內(nèi)做出是否核資料:(一) 籌建申請(qǐng)書

5、。申請(qǐng)書應(yīng)載明擬設(shè)支 面通知申請(qǐng)人。擬任法定代表人資格證明等內(nèi)容；(二) 可行性研究報(bào)告；手續(xù)。(三) 擬設(shè)立支付清算組織的章程 (草案)；經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu) 6 個(gè)月不開業(yè)或者開業(yè)后無正當(dāng)理由連續(xù)停業(yè) 6 個(gè)月以上證，并予以公告。(四) 籌建負(fù)責(zé)人名單及簡(jiǎn)歷；(五)出資人名稱和出資額；(六) 中國(guó)人民銀行要求的其他文件、資料。第十七條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)第二十一條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營(yíng)許可證。禁止偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證。第二十二條 中國(guó)人民銀行對(duì)支付清算組織高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)備案制度。支付清算組織為企業(yè)法人的，其董

6、事長(zhǎng)、總經(jīng)理的任職資格由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)備案。當(dāng)自收到籌建申請(qǐng)資料之日起 20 個(gè)工作日內(nèi)做出是否同意籌建的答復(fù)，20 個(gè)工作日內(nèi)不能做出批復(fù)的，可以延長(zhǎng)，但最多不得超過 10 個(gè)工作日。第十八條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自接到中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)籌建文件之日起 6 個(gè)月內(nèi)完限屆滿前向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)可以延長(zhǎng)的，延長(zhǎng)期限不得超過 3個(gè)月。人員任職資格比照前款規(guī)定辦理。第二十三條 經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，支付清算組織可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：(二)申請(qǐng)人最近兩年的經(jīng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；申請(qǐng)人在籌建

7、期內(nèi)不得辦理支付清算業(yè)務(wù)。第十九條 籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向下列文件、資料:(一)籌建工作完成情況報(bào)告和申請(qǐng)開業(yè)報(bào)告；(二)支付清算組織章程；相關(guān)的資格證明；資格證明；控制制度；(四)可行性研究報(bào)告；關(guān)的其他設(shè)施的資料；(五)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)安全性評(píng)估報(bào)告；(六)中國(guó)人民銀行要求的其他文件和資料。關(guān)的其他設(shè)施的資料；第二十四條 支付清算組織擬設(shè)立分支機(jī)(七)中國(guó)人民銀行要求的其它文件和資4查批準(zhǔn)。支付清算組織應(yīng)委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)上第二十五條 支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)一年度的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)，并于 4 月 15 日前將審計(jì)報(bào)告報(bào)送中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。第四章 風(fēng)險(xiǎn)

8、監(jiān)督其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn):(一)變更名稱；第三十五條 支付清算組織應(yīng)建立清算業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)的制度。(二)變更注冊(cè)資本；(三)變更組織形式；(四)變更營(yíng)業(yè)地址；第三十六條 支付清算組織提供支付清算程序。(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；(六)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；第三十七條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)急(七)修改章程；(八)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。 運(yùn)行。第三十八條 支付清算組織可以要求參本辦法第二十二條規(guī)定執(zhí)行。第三章 業(yè)務(wù)管理與者提供擔(dān)?；蚶U存支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金。支付清算業(yè)務(wù)持續(xù)進(jìn)行。第二十六條 支付清算組織可以辦理以下全部或部分業(yè)務(wù)：(一)對(duì)票據(jù)等紙質(zhì)支付指令進(jìn)行交換和計(jì)算；支付清算

9、風(fēng)險(xiǎn)保證金的權(quán)益歸參與者所總金額的 50%，且不得用于高風(fēng)險(xiǎn)投資。第三十九條 支付清算組織的參與者破產(chǎn)物應(yīng)優(yōu)先用于支付清算結(jié)果的清償。第四十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問整頓。(二)辦理電子支付指令交換和計(jì)算；(三)辦理卡類支付指令的交換和計(jì)算；(四)利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)辦理支付指令交換和計(jì)算。第二十七條 支付清算組織辦理支付清算和義務(wù)、糾紛和風(fēng)險(xiǎn)的處理原則以及違約責(zé)任。第二十八條 支付清算組織應(yīng)按照中國(guó)續(xù)性和安全性。第四十一條 支付清算組織不能為參與者機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：第二十九條 支付清算組織應(yīng)按照與參與交給約定的開戶銀行辦理資金轉(zhuǎn)賬。第三十條 支付清算

10、組織辦理有關(guān)業(yè)務(wù)，中被非法截取，確保支付指令不被篡改。第三十一條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)保守在業(yè)務(wù)處理過程中知悉的參與者的商業(yè)秘密。第三十二條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家(一) 要求更換高級(jí)管理人員；(二) 限期補(bǔ)充資本金；(三) 其他必要措施。第五章 接管與終止第四十二條 支付清算組織不能正常運(yùn) 管而變化。第三十三條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表和財(cái)務(wù)報(bào)表。第四十三條 中國(guó)人民銀行的接管決定載明下列內(nèi)容：(一) 被接管的支付清算組織名稱；第三十四條 支付清算組織應(yīng)建立定期審計(jì)制度。(二) 接管理由；(三) 接管組織的名稱；4(四) 接管期限。接管決定由中國(guó)人民銀行予

11、以公告。第四十四條 自接管決定實(shí)施之日起，由管期限最長(zhǎng)不得超過兩年。責(zé)任：(一) 拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行依法監(jiān)督(二) 未按照本辦法第三十條規(guī)定，報(bào)送檢查的；第四十五條 有下列情形之一的，接管終止 ：財(cái)務(wù)報(bào)表等資料的；(三) 違反國(guó)家有關(guān)法規(guī)，提供虛假或者正常經(jīng)營(yíng)能力；隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；(二)接管期限屆滿前，該清算組織解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)。(四)未按照中國(guó)人民銀行要求限期改正或整頓，造成嚴(yán)重影響的。第五十二條 支付清算組織有下列情形之第四十六條 支付清算組織出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后予以解散：(一)因分立或合并需要解散的；(二)經(jīng)營(yíng)期限屆滿的；一的， 由中國(guó)人民銀行

12、區(qū)別不同情形給予警告，責(zé)任：(三)遇不可抗力，無法正常運(yùn)行的；(四)符合章程規(guī)定的解散事由的。第四十七條 支付清算組織申請(qǐng)解散，應(yīng)提前 3 文件、資料：(一)解散事由；(一)吸收存款、辦理資金轉(zhuǎn)賬的；(二)從事高風(fēng)險(xiǎn)投資的；押品、擔(dān)保物品的處理、財(cái)產(chǎn)處置等；(三)擬成立清算組的人員名單；(四)中國(guó)人民銀行要求的其他文件和資料。的；(四)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；(五)泄露參與者相關(guān)信息、商業(yè)秘密的；(六)其他違法違規(guī)行為。第四十八條 中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)自收到支付清算組織提出的解散申請(qǐng)后 20 個(gè)工作日內(nèi)做第五十三條 單位和個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自 第四十九條 支付清算組織出現(xiàn)下列情形有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第七章 附則第