銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)操作流程

1、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)操作流程文件編號(hào)：銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)操作流程文件編號(hào)：第第 頁(yè)共16頁(yè)階段環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6.2.1組團(tuán)環(huán)節(jié)名稱：發(fā)出組團(tuán)邀請(qǐng)適用部門：公司業(yè)務(wù)部門；適用崗位：客戶經(jīng)理崗；職責(zé)要求：發(fā)出組團(tuán)邀請(qǐng)。操作規(guī)范：銀團(tuán)貸款牽頭行及時(shí)向意向參加行發(fā)出銀團(tuán)貸款邀請(qǐng)函。環(huán)節(jié)名稱：接收組團(tuán)邀請(qǐng)適用部門：公司業(yè)務(wù)部門；適用崗位：客戶經(jīng)理崗；職責(zé)要求：接收組團(tuán)邀請(qǐng)。操作規(guī)范：通過(guò)省聯(lián)社、辦事處或本行項(xiàng)目信息平臺(tái)發(fā)布的貸款信息接受組團(tuán)相關(guān)資料，報(bào)授信審查部審查。6.2.2審査環(huán)節(jié)名稱：審查適用部門：授信審查部門；適用崗位：授信審查崗；職責(zé)要求：負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的審查，提出獨(dú)立審查意見。操作規(guī)范：對(duì)銀團(tuán)資料進(jìn)行審查，提出

2、是否參與的建議。審查內(nèi)容包括：1）借款人借款主體及借款資料是否合規(guī)、合法、真實(shí)；2）調(diào)查報(bào)告規(guī)范性和準(zhǔn)確性；3）貸款用途、金額、利率、期限、擔(dān)保方式的合理性和合規(guī)程度等進(jìn)行分析和審核；4）貸款風(fēng)險(xiǎn)描述及風(fēng)險(xiǎn)防范措施合理性；5）貸款是否符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融政策以及系統(tǒng)內(nèi)部信貸政策和制度的規(guī)定要求。6）需要審查的其他內(nèi)容參見審查審批操作流程風(fēng)險(xiǎn)描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審查制度，調(diào)查與審查為同一人員完成；審查人員按照他人授意進(jìn)行審查或隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題；與客戶串通，向有關(guān)審批人提供虛假審查報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估未能充分反映真實(shí)風(fēng)險(xiǎn),基本要素不全、不符合信貸政策、監(jiān)管要求以及信貸風(fēng)險(xiǎn)突出的信貸業(yè)務(wù)，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)及

3、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施:1）嚴(yán)格落實(shí)審貸分離，單獨(dú)設(shè)立授信審查崗，形成有效崗位制約；2）授信審查人員必須嚴(yán)格按照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同信貸業(yè)務(wù)審查的具體要求進(jìn)行審查，明確突出審查意見和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，對(duì)審查內(nèi)容真實(shí)性、合法合規(guī)性負(fù)責(zé)；3）對(duì)審查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和疑點(diǎn)必須進(jìn)行核實(shí)，予以確認(rèn)并做出詳細(xì)說(shuō)明控制部門:授信審查部門；控制崗位:授信審查崗；6.2.3審批環(huán)節(jié)名稱：整理資料上報(bào)適用部門：授信審批部門；適用崗位：審批崗；職責(zé)要求：整理報(bào)告上會(huì)資料。操作規(guī)范：對(duì)授信審查崗提交的材料進(jìn)行整理，并上報(bào)授信管理委員會(huì)。環(huán)節(jié)名稱：審議適用部門：授信管理委員會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審議制度，委

4、員會(huì)人員構(gòu)成不符適用崗位：委員會(huì)主任委員；職責(zé)要求：對(duì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審議。操作規(guī)范：1）嚴(yán)格按照授信管理委員會(huì)議事規(guī)則進(jìn)行審議。2）對(duì)審議通過(guò)的信貸資料，連同授信管理委員會(huì)會(huì)議記錄等報(bào)行長(zhǎng)行使“一票否決權(quán)”合規(guī)定；參會(huì)委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)；審議通過(guò)不符合貸款條件、信貸政策或明顯化整為零的貸款,委員會(huì)成員審議意見不明確，審議記錄未留存，致使責(zé)任不清，委員會(huì)成員受到指使或暗示，不能獨(dú)立行使表決權(quán)，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)加大。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):高風(fēng)險(xiǎn)控制措施:嚴(yán)格按照規(guī)定程序?qū)徸h貸款，嚴(yán)禁逆程序、缺程序或簡(jiǎn)化程序?qū)徸h貸款；堅(jiān)持集體審議原則，參會(huì)委員必須簽署明確的意見和理由；委員會(huì)成員結(jié)構(gòu)、數(shù)量應(yīng)符合風(fēng)險(xiǎn)管控要求；委員

5、會(huì)委員應(yīng)堅(jiān)持原則、秉公辦事，嚴(yán)禁接受他人暗示或授意審議貸款；對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策或明令限控行業(yè)、企業(yè)的貸款嚴(yán)禁審批；加強(qiáng)檢查，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任?？刂撇块T:授信管理委員會(huì)；控制崗位:委員會(huì)主任委員；環(huán)節(jié)名稱：是否否決適用部門：行長(zhǎng)；適用崗位：行長(zhǎng)；職責(zé)要求：對(duì)授信管理委員會(huì)審議通過(guò)的貸款行使“一票否決權(quán)”操作規(guī)范：對(duì)授信管理委員會(huì)審議通過(guò)的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)行使一票否決權(quán)。否決的原則上退回授信管理委員會(huì)辦公室秘書。6.2.4組團(tuán)環(huán)節(jié)名稱:下發(fā)批復(fù)意見書適用部門：授信審批部門；適用崗位：審批崗；職責(zé)要求：按審批意見下發(fā)批復(fù)意見書。操作規(guī)范：對(duì)于向省聯(lián)社報(bào)備咨詢的信貸業(yè)務(wù)，有異議的，應(yīng)逐條落實(shí)，并將落

6、實(shí)結(jié)果反饋省聯(lián)社，省聯(lián)社無(wú)異議后，制作并下發(fā)批復(fù)意見書。環(huán)節(jié)名稱：參團(tuán)承諾適用部門：公司業(yè)務(wù)部門；適用崗位：客戶經(jīng)理崗；職責(zé)要求：參團(tuán)承諾操作規(guī)范：意向參加行及時(shí)回復(fù)貸款承諾函。6.2.5組環(huán)節(jié)名稱:簽訂協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)描述：織簽訂協(xié)議適用部門適用崗位職責(zé)要求操作規(guī)范訂協(xié)議。公司業(yè)務(wù)部門；客戶經(jīng)理崗；簽訂合作協(xié)議。準(zhǔn)備規(guī)范的協(xié)議文本，組織簽協(xié)議要素、內(nèi)容不完整，不合規(guī)，簽字人不合法，導(dǎo)致協(xié)議有瑕疵或無(wú)效。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施:規(guī)范協(xié)議文本和協(xié)議簽訂程序?？刂撇块T:公司業(yè)務(wù)部門；控制崗位:客戶經(jīng)理崗；6.2.6支付結(jié)算環(huán)節(jié)名稱適用部門適用崗位職責(zé)要求操作規(guī)范支付結(jié)算支行；綜合柜員崗；支付結(jié)算。按協(xié)議指定賬戶劃款。6.2.7貸后管理環(huán)節(jié)名稱適用部門適用崗位職責(zé)要求作。操作規(guī)范后，發(fā)放支并將貸后管成員行反饋程。轉(zhuǎn)貸后管理操作流程業(yè)務(wù)管理部門；貸后管理崗；負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的貸后管理工成員行資金按承諾資金到位付并按規(guī)定做好貸后管理工作，于理信息（包括風(fēng)險(xiǎn)分類）及時(shí)向旻。具體參見貸后管理操作流7檢查監(jiān)督牽頭檢查部門檢查內(nèi)容檢查頻次報(bào)告路線檢查結(jié)果利用業(yè)務(wù)管理部門銀團(tuán)貸款制度及操作流程執(zhí)行檢查。每年不少于2次經(jīng)營(yíng)管理層持續(xù)改進(jìn)內(nèi)