基于消費(fèi)理論對拓展農(nóng)村金融理財影響的研究

1、基于消費(fèi)理論對拓展農(nóng)村金融理財影響的研究基于消費(fèi)理論對拓展農(nóng)村金融理財影響的研究農(nóng)村金融理財是一種綜合金融效勞，其開展程度上下以及如何開展對中國農(nóng)村金融繼續(xù)開展關(guān)系重大。從政策層面而言，黨的十七大報告中強(qiáng)調(diào)要創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入，即為使農(nóng)村居民獲得資本性收入創(chuàng)造有利條件，從而確保農(nóng)村居民資產(chǎn)在保值的根底上實(shí)現(xiàn)增值。而農(nóng)村金融理財業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)增加農(nóng)村居民資本性收入的重要手段之一。因此，在農(nóng)村地區(qū)大力拓展金融理財勢在必行。然而，在當(dāng)前農(nóng)村金融體系中，金融理財業(yè)務(wù)開展仍相對滯后，無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展的需要。所以，研究農(nóng)村金融理財成為了完善農(nóng)村金融體系的一項(xiàng)重要課題。本文以凱恩斯消費(fèi)理論為根

2、底，分別從廣東省農(nóng)村居民消費(fèi)、儲蓄和收入等方面來討論拓展農(nóng)村金融理財業(yè)務(wù)的問題。而凱恩斯消費(fèi)理論根本假設(shè)是：1邊際消費(fèi)傾向遞減規(guī)律；2收入是決定消費(fèi)的最重要因素；3平均消費(fèi)傾向隨著收入的增加而減少?；趧P恩斯消費(fèi)理論的根本假設(shè)研究廣東省拓展農(nóng)村金融理財消費(fèi)，至少需要考慮以下因素：1農(nóng)村居民消費(fèi)支出情況；2農(nóng)村居民收入情況；3農(nóng)村居民消費(fèi)傾向于收入的關(guān)系。由于農(nóng)村居民消費(fèi)傾向很難準(zhǔn)確計算，因此研究過程中主要是通過對廣東省農(nóng)村居民消費(fèi)與收入的比照進(jìn)展分析。一、廣東省農(nóng)村居民收入與消費(fèi)比照分析一廣東省農(nóng)村居民收入情況分析隨著國家農(nóng)民增收政策的大力推進(jìn)，廣東省農(nóng)村居民收入呈逐年增長的趨勢。詳細(xì)數(shù)據(jù)如圖

3、1二廣東省農(nóng)村居民消費(fèi)情況分析廣東省農(nóng)村居民消費(fèi)構(gòu)成是研究拓展農(nóng)村金融理財?shù)囊豁?xiàng)重要根據(jù)。金融理財效勞屬于其他消費(fèi)。通過研究農(nóng)村居民消費(fèi)的構(gòu)成可以清楚理解該地區(qū)市場開展前景。詳細(xì)數(shù)據(jù)如圖2三廣東省農(nóng)村居民收入與消費(fèi)比照分析詳細(xì)數(shù)據(jù)如圖3通過上述數(shù)據(jù)分析得出廣東省農(nóng)村居民消費(fèi)曲線圖3。在圖3上，45線上任一點(diǎn)到縱橫軸的垂直間隔 都相等，表示收入全部用于消費(fèi)。1和2均為消費(fèi)曲線。曲線1與45線相交，其交點(diǎn)A上，收入與消費(fèi)支出相等。A點(diǎn)左方，表示消費(fèi)大于收入；A點(diǎn)右方，表示消費(fèi)小于收入。且隨著1向右延伸，其與4線的間隔 愈大，消費(fèi)隨收入增加而增加的幅度越校而2那么為廣東省農(nóng)村居民實(shí)際消費(fèi)曲線。由圖可

4、知，2的位置在45線左邊，與4線不存在任何交點(diǎn)，消費(fèi)總支出遠(yuǎn)低于總收入程度，而且農(nóng)村居民收入偏低。這說明廣東省農(nóng)村居民消費(fèi)總支出程度低于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展的實(shí)際需求。二、廣東省農(nóng)村居民消費(fèi)存在的問題及對拓展金融理財?shù)挠绊懸詣P恩斯消費(fèi)理論為根底，通過分析廣東省農(nóng)村居民消費(fèi)支出與收入兩個方面，發(fā)現(xiàn)了當(dāng)前其存在的問題：1、從消費(fèi)的角度而言，廣東省農(nóng)村居民消費(fèi)力度不夠，從而導(dǎo)致農(nóng)村金融理財市場開發(fā)不完全。其主要表如今三個方面：1農(nóng)村居民缺乏金融理財常識。相較于新型的金融理財效勞，他們更偏好于傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)。如某位農(nóng)戶打算將一筆錢存入銀行，在活期存款或定期存款業(yè)務(wù)與新型金融理財業(yè)務(wù)如基金定投、理財保險等兩項(xiàng)選

5、擇中，絕大多數(shù)農(nóng)戶偏向于前者。受傳統(tǒng)觀念影響認(rèn)為，假如將錢存入銀行，無論利息多低，至少錢在增加；假如選擇帶有風(fēng)險性的后者，可能出現(xiàn)前不僅沒有增加，反而減少的現(xiàn)象。出于此種心態(tài)和缺乏對金融理財效勞的正確認(rèn)識，導(dǎo)致大多農(nóng)村居民不敢進(jìn)展金融理財消費(fèi)。2農(nóng)村金融不接地氣。金融機(jī)構(gòu)在為農(nóng)村提供金融效勞時，未有完全根據(jù)農(nóng)村當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，僅以固有形式所提供的金融效勞和產(chǎn)品，而導(dǎo)致的農(nóng)村金融理財難推廣、推廣難的現(xiàn)象。其次，農(nóng)村金融理財效勞種類較少。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面對農(nóng)戶所提供的理財產(chǎn)品卻非常有限，無法滿足農(nóng)戶開展的實(shí)際需求。3農(nóng)村金融法規(guī)不健全。導(dǎo)致農(nóng)戶想消費(fèi)而不敢消費(fèi)。我國對于商業(yè)銀行的經(jīng)營形式有嚴(yán)格的限制

6、和規(guī)定。因此，各商業(yè)銀行只能將現(xiàn)有的存款、取款、匯款和外匯業(yè)務(wù)簡單的組合。但究其根本，這些仍然只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的延伸。2、從收入的角度而言。從前文分析可知，消費(fèi)增加的幅度遠(yuǎn)低于收入增加的幅度。雖然收入增加的幅度較大，甚至到達(dá)了139%。但是廣東省農(nóng)村居民收入的起點(diǎn)過低，所以即使增幅大，但實(shí)際現(xiàn)有的收入并不高。仍處于較低的程度。而且財產(chǎn)性收入占總收入略有增加，但仍偏低。三、問題的解決開展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是根本，為了進(jìn)一步開展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)必須增加農(nóng)村居民收入，其最大的打破口在于進(jìn)步農(nóng)村居民財產(chǎn)性收入。而開展農(nóng)村金融、大力推廣農(nóng)村金融理財是進(jìn)步農(nóng)村居民財產(chǎn)性收入的有效途徑之一。要推廣農(nóng)村金融理財首要任務(wù)便是增加農(nóng)村

7、居民消費(fèi)。從這一金融食物鏈中，我們可以看到，要解決好拓展農(nóng)村金融理財開展中的問題，需從以下方面著手：1、就政府而言，要大力擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)，著力開發(fā)農(nóng)村金融理財市嘗增加農(nóng)村居民收入。詳細(xì)而言：1加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金融理財常識的宣傳普及工作。通過開展農(nóng)村金融效勞到村、農(nóng)村金融知識現(xiàn)場答疑等方式逐漸浸透到農(nóng)戶的思想中去，改變傳統(tǒng)的金融理財觀念，從而引導(dǎo)其進(jìn)展新型金融理財消費(fèi)。2健全農(nóng)村金融法律、法規(guī)。導(dǎo)致農(nóng)村居民不敢消費(fèi)的原因之一在于，農(nóng)村金融理財效勞缺乏健全的法律保護(hù)，致使有意愿的農(nóng)戶想消費(fèi)而不敢消費(fèi)。鑒于此，建立健全農(nóng)村金融法律、法規(guī)，不僅可以完善農(nóng)村金融體系，更為農(nóng)村居民平安消費(fèi)提供了保護(hù)桑2、就金融機(jī)構(gòu)而言。因地制宜，推廣合適本地區(qū)的金融理財產(chǎn)品。各金融機(jī)構(gòu)以盛市為單位，根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，分重點(diǎn)的推廣其金融理財效勞。從而杜絕不接地氣現(xiàn)象。四、總結(jié)在凱恩斯消費(fèi)