商業(yè)銀行新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作辦法編寫說明

1、103/103新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊編寫講明一、新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊結(jié)構(gòu)講明：新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊按交易類不劃分為十大類，每類項下按交易子類分不同的章節(jié)，按照業(yè)務(wù)模塊，在每大類項下簡要介紹以下內(nèi)容：本模塊的業(yè)務(wù)綜述本部分業(yè)務(wù)在整個核心系統(tǒng)中的位置（用圖示法）本部分業(yè)務(wù)的具體系統(tǒng)的約定具體交易設(shè)置及講明在交易設(shè)置及講明中，要緊按以下順序逐個描述每個具體交易內(nèi)容：交易代碼功能描述授權(quán)講明前臺錄入界面錄入講明操作要點前臺輸出畫面輸出講明打印講明可能的錯誤信息及解決方法會計分錄二、新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊輸入內(nèi)容相關(guān)定義錄入項：是指在辦理業(yè)務(wù)時前臺錄入界面的各種業(yè)務(wù)信息，包括漢字、 漢語拼音、阿拉伯

2、數(shù)字字符、英文字母、英文字符。必輸項：是指該項內(nèi)容必須輸入，如不輸，則系統(tǒng)操縱不同意進(jìn)入下一項。必選項：是指從交易畫面列表中必須選擇輸入內(nèi)容。非必輸項：是指該項內(nèi)容能夠輸入也能夠不輸入，回車進(jìn)入下一項，該項 內(nèi)容有時也受其他輸入項的操縱，有時必輸，有時可不輸。顯示：是指該項內(nèi)容不需要錄入，系統(tǒng)依照其他輸入項的結(jié)果或交易提交結(jié)果自動顯示輸出內(nèi)容。可能出現(xiàn)的錯誤信息及解決方法：是指在辦理業(yè)務(wù)時由于輸入錯誤或系統(tǒng)緣故系統(tǒng)會出現(xiàn)錯誤信息提示代碼或錯誤信息內(nèi)容。三、新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)圖四、新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中關(guān)鍵代碼定義1、機(jī)構(gòu)號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中機(jī)構(gòu)號定義為4位，用數(shù)字表示。前兩位代表分行所

3、在都市代碼（按開業(yè)前后順序排列），后兩位為分行所轄支行的順序號（按所轄支行開業(yè)順序排列）。機(jī)構(gòu)號（4位）都市代碼（2位）支行順序號（2位）2、聯(lián)行行號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中聯(lián)行行號支持11位，按人民銀行的要求目前暫定義為5位，用數(shù)字表示，由人行確定。3、帳號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中內(nèi)部帳號與外部帳號統(tǒng)一定義為16位，用數(shù)字表示，前4位代表機(jī)構(gòu)號，中間5位分不代表幣種代碼、業(yè)務(wù)代碼，后6位代表順序號，最后1位為校驗位。帳號（16位）機(jī)構(gòu)號（4位）幣種代碼（2位）業(yè)務(wù)代碼（3位）順序號（6位）校驗位（1位）4、儲蓄定期一本通、活期一本通號：在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中儲蓄定期一本通、活期一本通定義為12位，用數(shù)字表

4、示，前4位代表機(jī)構(gòu)號，中間1位代表活期或定期類型號，后6位代表順序號，最后1位校驗位。一本通號（12位）機(jī)構(gòu)號（4位）類型號（1位）順序號（6位）校驗位（1位）5、客戶號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶號定義為10位，用數(shù)字表示，前1位代表儲蓄、對公類型，中間8位代表順序號，最后1位為校驗位。客戶號（10位）類型代碼（1位）順序號（8位）校驗位（1位）6、柜員號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中柜員號定義為8位，用數(shù)字表示，前4位代表機(jī)構(gòu)號，后4位代表順序號。柜員號（8位）機(jī)構(gòu)號（4位）順序號（4位）7、柜員流水號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中柜員流水號定義為12位，用數(shù)字表示，前8位代表柜員號，后4位由系統(tǒng)按業(yè)務(wù)辦理時刻順

5、序自動生成順序號。柜員流水號（12位）柜員號（8位）順序號（4位）8、交易代碼：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中交易代碼定義為4位，用數(shù)字表示，前1位代表業(yè)務(wù)大類，第2位為交易子項，后2位代表交易子項下順序號。交易代碼（4位）業(yè)務(wù)類型（1位）交易子項（1位）交易順序號（2位）9、業(yè)務(wù)代號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中業(yè)務(wù)代號定義為3位，用數(shù)字表示。憑證種類：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，憑證種類定義為2位（只分配給重要空白憑證和有價單證），用數(shù)字表示。10、合同號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中合同號定義為16位，用數(shù)字表示，前4位代表機(jī)構(gòu)號，中間8位代表日期，后1位代表儲蓄、對公類型代碼，最后3位代表順序號。合同號（16位）機(jī)構(gòu)號（4位

6、）日期（8位）類型代碼（1位）順序號（3位）11、借據(jù)號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，借據(jù)號定義為18位，用數(shù)字表示，前16位代表合同號，后2位代表順序號。借據(jù)號（18位）合同號（16位）順序號（2位）投資編號、貼現(xiàn)編號、拆借編號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，投資編號、貼現(xiàn)編號、拆借編號統(tǒng)一定義為16位，用數(shù)字表示，其中，前4位代表機(jī)構(gòu)號，中間4位代表年份，后1位為業(yè)務(wù)類型代碼（貼現(xiàn)為4、拆借為5、投資為6），最后7位代表順序號。 投資編號等（16位）機(jī)構(gòu)號（4位）年份代號（4位）業(yè)務(wù)類型（1位）順序號（7位）卡號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中卡號定義為16位，用數(shù)字表示，前6位（415599或415598）代表我行卡

7、BIN號，中間2位代表我行發(fā)卡分行（按發(fā)卡順序），后7位為順序號，最后1位為校驗位?？ㄌ枺?6位）BIN號（6位）分行號（2位）順序號（7位）校驗位（1位）客戶經(jīng)理號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶經(jīng)理號定義為8位，用數(shù)字表示，其內(nèi)容同職員編號。摘要代碼：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中摘要代碼定義為2位，用數(shù)字表示（按人行編碼格式）?，F(xiàn)金項目代碼：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，現(xiàn)金項目代碼定義為10位，用數(shù)字表示，（按人行規(guī)定格式）。貨幣代碼：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，貨幣代碼定義為2位，用數(shù)字表示（貨幣代碼CYNO幣種）。利率代碼：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，利率代碼定義為3位，用數(shù)字表示（利率代碼利率種類INRD）。國債編號：在新綜

8、合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，國債編號定義為15位，用數(shù)字表示，其中前4位代表機(jī)構(gòu)號，中間4位分不代表國債發(fā)行年度和發(fā)行期次，后2位代表國債期限，最后5位代表順序號。國債編號（15位）機(jī)構(gòu)號（4位）發(fā)行年度（2位）發(fā)行期次（2位）發(fā)行期限（2位）順序號（5位）部門號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，部門號定義為2位，用數(shù)字表示。待銷帳號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，待銷貼定義為17位，用數(shù)字表示，其中前1位代表待銷帳類型，中間4位代表機(jī)構(gòu)號，后6位代表年、月、日（各2位表示），最后6位代表順序號。待銷帳號（17位）待銷帳類型（1位）機(jī)構(gòu)號（4位）年月日（6位）順序號（6位）結(jié)售匯摘要代碼：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，結(jié)售匯摘要代碼定義為

9、5位，用數(shù)字表示（按國家外管局規(guī)定編列）。票據(jù)編號、托收編號、調(diào)期協(xié)定號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，外幣票據(jù)編號、托收編號、調(diào)期協(xié)定號統(tǒng)一定義為8位，用數(shù)字表示，前4位代表機(jī)構(gòu)號，后4位代表序號（系統(tǒng)自動生成）。外幣票據(jù)編號等（8位）機(jī)構(gòu)號（4位）順序號（4位）凍結(jié)編號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，凍結(jié)編號定義為12位，用數(shù)字表示，前4位代表機(jī)構(gòu)號，后8位代表序號。 凍結(jié)編號（12位）機(jī)構(gòu)號（4位）順序號（8位）柜員尾箱號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，柜員尾箱號定義為4位，用數(shù)字表示，0000表示現(xiàn)金庫管員尾箱，8888代表憑證尾箱，其它用順序號表示其他柜員。憑證號碼：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，憑證號碼定義為13位，用數(shù)

10、字表示，前2位代表憑證種類，中間2位代表分行代碼，后1位代表憑證批號，最后8位代表順序號。憑證號碼（13位）憑證種類（2位）分行代碼（2位）憑證批號（1位）順序號（8位）同城提出號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，同城提出號定義為20位，用數(shù)字表示，其中前8位代表年月日，后12位代表柜員流水號。 同城提出號（20位）年月日（8位）柜員流水號（12位）憑證提交號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，憑證提交號定義為8位，用數(shù)字表示，其中前4位代表機(jī)構(gòu)號，后4位代表當(dāng)日順序號。 憑證提交號（8位）機(jī)構(gòu)號（4位）當(dāng)日順序號（4位）五、新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能鍵定義在系統(tǒng)窗口中各功能鍵定義為：1、F1 : 交易聯(lián)機(jī)關(guān)心2、ESC :

11、退出當(dāng)前、返回到上一級窗口 3、TAB ： 轉(zhuǎn)到下一域4、CTRL_R : 刷新屏幕5、CTRL_Z : 通訊重新連接6、PAGEDOWN ： 轉(zhuǎn)到多頁窗口的下一頁7、PAGEUP、CTRL_N ： 轉(zhuǎn)到多頁窗口的上一頁8、CTRL_P、CURSORUP ： 轉(zhuǎn)到上一域9、RETURN、SCORETURN : 下一域10、CURSORLEFT ： 光標(biāo)左移一個字符11、CURSORRIGHT ： 光標(biāo)右移一個字符12、F16、CTRL_O : 交易提交13、BACKSPACE ： 向前刪除一個字符14、DELETE ： 向后刪除一個字符15、CTRL_X : 將光標(biāo)移到已輸入字符串的最右邊在系

12、統(tǒng)表格中時：1、INSERT : 在當(dāng)前行向下插入一條記錄2、CTRL_D : 刪除表格的當(dāng)前記錄 3、PAGEUP : 顯示表格的上一頁記錄4、PAGEDOWN : 顯示表格的下一頁記錄六、新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)綜述 新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，是以會計核算為核心子系統(tǒng)，以業(yè)務(wù)治理操作，客戶信息治理，交易操縱為基礎(chǔ)；以授權(quán)有限的全功能綜合柜員制、業(yè)務(wù)觸發(fā)交易為操作模式，集本外幣各項業(yè)務(wù)為一體的，以加強(qiáng)治理和服務(wù)手段為目的的，從而達(dá)到便捷操作，簡化核算程序，提高效率，防范風(fēng)險，規(guī)范業(yè)務(wù)的作用。本業(yè)務(wù)操作手冊按業(yè)務(wù)類型劃分，要緊包括以下業(yè)務(wù)內(nèi)容：客戶信息治理儲蓄業(yè)務(wù)個人信貸卡、國債及理財業(yè)務(wù)對公業(yè)務(wù)外匯業(yè)務(wù)（柜

13、臺）對公貸款及投資、拆借業(yè)務(wù)現(xiàn)金及憑證治理結(jié)算業(yè)務(wù)10、內(nèi)部帳及公共業(yè)務(wù)各章的具體業(yè)務(wù)內(nèi)容及操作將在以后章節(jié)中逐個進(jìn)行詳細(xì)介紹?？蛻粜畔I(yè)務(wù)描述概念客戶信息治理是指通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對全行的客戶信息進(jìn)行歸集、統(tǒng)一治理。它以客戶差不多信息為基礎(chǔ)，以客戶靜態(tài)和動態(tài)信息為內(nèi)容，為銀行進(jìn)行客戶分析和業(yè)務(wù)拓展提供基礎(chǔ)資料?？蛻粜畔⒅卫硪钥蛻籼柦y(tǒng)攬客戶在銀行的所有賬號，實現(xiàn)本外幣存、貸款賬戶統(tǒng)一治理。業(yè)務(wù)規(guī)定客戶信息僅限銀行內(nèi)部治理使用?？蛻粜畔?nèi)容由會計部門及相關(guān)業(yè)務(wù)部門建立，并由會計部門修改、維護(hù)。操作柜員可在權(quán)限內(nèi)調(diào)用、查詢客戶信息，從而實現(xiàn)對客戶信息的統(tǒng)一治理，滿足全行統(tǒng)計、分析的需要。分類綜合業(yè)務(wù)

14、系統(tǒng)客戶信息按客戶性質(zhì)不同分為對公客戶信息和對私客戶信息。對公客戶信息治理概念對公客戶信息是針對對公客戶建立的客戶資料。包括客戶號、客戶名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼、營業(yè)執(zhí)照號碼等內(nèi)容。業(yè)務(wù)規(guī)定對公客戶信息建立時，系統(tǒng)以組織機(jī)構(gòu)代碼為唯一標(biāo)識自動生成對公客戶號，組織機(jī)構(gòu)代碼與客戶號一一對應(yīng)。當(dāng)貸款形態(tài)發(fā)生轉(zhuǎn)變或發(fā)生結(jié)算罰款時，通過系統(tǒng)建立不良客戶信息。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對不良客戶信息建立提供兩種方式：一是由系統(tǒng)自動建立，二是為手工建立。系統(tǒng)自動建立不良客戶信息是指系統(tǒng)通過柜員操作相關(guān)交易或系統(tǒng)自動處理的交易，自動獵取客戶的不良記錄（如貸款戶出現(xiàn)逾期、呆滯、呆賬及發(fā)生欠息，存款戶被凍結(jié)等），并建立該客戶不良信息

15、的檔案資料，以后該客戶再發(fā)生不良信息時，只對相關(guān)信息進(jìn)行補(bǔ)充修改。手工建立不良客戶信息是指不通過系統(tǒng)獵取客戶不良記錄，而是通過相關(guān)交易建立客戶不良信息記錄，并可對其進(jìn)行修改維護(hù)。對私客戶信息治理概念對私客戶信息是針對個人客戶建立的客戶資料。包括客戶號、客戶名稱、身份證件各類及號碼等內(nèi)容。業(yè)務(wù)規(guī)定對私客戶信息建立時，系統(tǒng)以個人有效身份證件（如身份證、戶口本、軍官證等法定有效證件）號碼為唯一標(biāo)識自動生成對私客戶號。證件種類、號碼與客戶號一一對應(yīng)。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持對公客戶信息（包括不良客戶信息）、對私客戶信息的建立、修改、刪除等功能。同時提供建立商戶信息、集團(tuán)公司所屬上下級關(guān)聯(lián)及創(chuàng)建賬戶備注

16、信息等功能。儲蓄業(yè)務(wù)概念儲蓄存款是指居民個人將其待用或結(jié)余的貨幣資金存入銀行性金融機(jī)構(gòu)的存款。分類儲蓄存款可分為活期儲蓄存款和定期儲蓄存款。定期儲蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息、定活兩便、通知存款、教育儲蓄等。活期儲蓄存款概念活期儲蓄存款是一種不規(guī)定存款期限，隨時能夠存取的儲蓄存款。業(yè)務(wù)規(guī)定本行活期一本通和民生借記卡支持本外幣活期儲蓄存款?；钇谝槐就ê兔裆栌浛軌驗榱阌囝~。整存整取儲蓄存款概念*(_)*整存整取儲蓄存款是指本金一次存入，到期一次支取的定期儲蓄存款。業(yè)務(wù)規(guī)定本行定期一本通、存單和民生借記卡均支持本外幣整存整取儲蓄存款。本幣整存整取儲蓄存款的起存金額為50元，外幣整存整取

17、儲蓄存款的起存金額為50元人民幣的等值外匯。整存整取儲蓄存款到期自動轉(zhuǎn)存，系統(tǒng)提供兩種轉(zhuǎn)存方式：本金轉(zhuǎn)存（本金轉(zhuǎn)定期、利息轉(zhuǎn)活期賬戶）和本息轉(zhuǎn)存（本息轉(zhuǎn)為定期）。客戶在辦理定期存款業(yè)務(wù)時可重返自動轉(zhuǎn)存類型。系統(tǒng)默認(rèn)的類型為本息自動轉(zhuǎn)存（利率浮動的業(yè)務(wù)除外）。轉(zhuǎn)存期限按原存單約定期限執(zhí)行，轉(zhuǎn)存利率按原存單約定期限檔次、轉(zhuǎn)存當(dāng)日掛牌利率執(zhí)行。整存整取只能部分提早支取一次。在存期內(nèi)和自動轉(zhuǎn)存期內(nèi)，客戶提早支取須提供有效身份證件。零存整取儲蓄存款概念零存整取儲蓄存款是存款時約定存期，在存期內(nèi)分期存入本金，到期一次支取本息的定期儲蓄存款。業(yè)務(wù)規(guī)定一般存折、民生借記卡支持零存整取儲蓄存款。零存整取儲蓄存款

18、的起存金額為5元人民幣。零存整取存期分為1年、3年、5年三個檔次。辦理零存整取儲蓄存款時，存款金額由儲戶自定，每月存入一次。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)存，補(bǔ)存日期要在開戶約定日往常。未補(bǔ)存者，到期支取時按實存金額和實際存期計算利息。存本取息概念存本取息是本金一次存入，在約定存期內(nèi)分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄存款。業(yè)務(wù)規(guī)定一般存折、民生借記卡支持存本取息定期儲蓄存款。存本取息定期儲蓄存款的起存金額為5000元人民幣。存期分為1、3、5年。存本取息儲蓄存款每次取息不扣利息稅，銷戶時一次性扣收利息稅。定活兩便儲蓄存款概念定活兩便儲蓄存款是存入時不約定存期，能夠隨時支取，具有定期和活期雙重性

19、質(zhì)的一種儲蓄存款。業(yè)務(wù)規(guī)定存單和民生借記卡支持定活兩便儲蓄存款。定活兩便儲蓄存款的起存金額為50元人民幣。定活兩便儲蓄存款必須一次性存入，不能續(xù)存。通知存款概念通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提早通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款。業(yè)務(wù)規(guī)定存單和民生借記卡支持通知存款。通知存款的起存金額為5萬元人民幣，最低支取金額為5萬元。通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的，需重新開立定期存單。留存部分低于起存金額的，予以清戶，按支取日掛牌公告的活期利率計息。分類人民幣通知存款按存款人提早通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款。外幣只有七天通知存款。一天通知存款

20、必須提早一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提早七天通知約定支取存款。教育儲蓄概念教育儲蓄是專為存款人今后同意非義務(wù)教育（指9年義務(wù)教育之外的全日制高中、大中專、大學(xué)本科、碩士和博士研究生）儲蓄資金而開辦的一種零存整取定期儲蓄。業(yè)務(wù)規(guī)定一般存折和民生借記卡支持教育儲蓄存款。教育儲蓄存款起存金額為50元人民幣，最高上限為每賬戶2萬元。教育儲蓄提早支取時必須全額支取。教育儲蓄存款期限分為1、3、6年。8、“鈔票生鈔票”理財業(yè)務(wù)概念“鈔票生鈔票”理財業(yè)務(wù)是民生借記個人卡（僅限主卡）提供的一卡多戶，活期、定期存款多種最優(yōu)化組合的理財服務(wù)。該服務(wù)把客戶活期差不多存款賬戶中屬于定期存款性質(zhì)的資金合理分離

21、出來，在定期存款和活期存款之間統(tǒng)籌安排，使客戶僅使用一張個人卡，即可享受定期存款的較高收益。業(yè)務(wù)規(guī)定“鈔票生鈔票”理財業(yè)務(wù)必須由持有主卡的個人申請，每張主卡只能開1個“鈔票生鈔票”賬戶?！扳n票生鈔票”理財業(yè)務(wù)客戶要授權(quán)我行按事先約定的比例，在約定轉(zhuǎn)存日將活期存款轉(zhuǎn)成定期存款。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠自動進(jìn)行活期差不多賬戶與“鈔票生鈔票”理財賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，其轉(zhuǎn)賬金額必須是基數(shù)存款的倍數(shù)（基數(shù)存款是指“鈔票生鈔票”理財賬戶的基礎(chǔ)份額，本行基數(shù)存款為100元）。理財賬戶的開戶金額為2000元人民幣。辦理“鈔票生鈔票”理財服務(wù)的客戶在進(jìn)行支取、轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)時，系統(tǒng)自動對活期差不多存款賬戶進(jìn)行處理。若活期差不多

22、存款賬戶余額不足，系統(tǒng)自動按有關(guān)支取原則進(jìn)行定期存款的提早支取，并轉(zhuǎn)入活期結(jié)算賬戶供客戶使用。“鈔票生鈔票”理財賬戶的轉(zhuǎn)存由批處理來完成。定期存款到期或提早支取由系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)入活期賬戶；若支取后，滿足鈔票生鈔票理財業(yè)務(wù)的要求，由系統(tǒng)再轉(zhuǎn)入“鈔票生鈔票”理財賬戶。9、卡、單、折互轉(zhuǎn)概念單、折轉(zhuǎn)卡業(yè)務(wù)是將持卡人的存單、一般存折存款轉(zhuǎn)入本人借記卡?？ㄞD(zhuǎn)單、折業(yè)務(wù)是將持卡人卡內(nèi)的存款轉(zhuǎn)入存單或一般存折。業(yè)務(wù)規(guī)定卡、折互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)必須在同一開戶行辦理。從借記卡中轉(zhuǎn)出的儲蓄賬戶不能再轉(zhuǎn)入卡中。10、專門業(yè)務(wù)辦理掛失、解掛、補(bǔ)發(fā)、領(lǐng)卡、補(bǔ)寫磁、更改支付條件、重置密碼、出具存款證明等儲蓄專門業(yè)務(wù)時，需要客戶提供身份

23、證原件，并留存身份證復(fù)印件。其中密碼掛失、補(bǔ)發(fā)、補(bǔ)寫磁、更改支付條件、重置密碼必須由客戶本人到柜臺辦理。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持各類儲蓄存款的開戶、續(xù)存、部分提早支取、取款、取息、銷戶、銷折等業(yè)務(wù)。并提供辦理口頭掛失與解除口頭掛失、正式掛失與解除正式掛失、密碼掛失及解除密碼掛失、補(bǔ)發(fā)、換折、換卡、補(bǔ)登折、補(bǔ)寫磁、更改支付條件、更改密碼、賬戶維護(hù)和打印存款證明、儲蓄結(jié)算收費(fèi)等功能。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為“鈔票生鈔票”理財業(yè)務(wù)提供注冊、修改、撤消功能。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持卡轉(zhuǎn)單、折，單、折轉(zhuǎn)卡，存單轉(zhuǎn)定期一本通、定期一本通轉(zhuǎn)存單等功能。三、借記卡業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述概念民生借記卡是中國民生銀行在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行

24、的，具有儲蓄、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代理收付等功能的人民幣支付和結(jié)算工具。業(yè)務(wù)規(guī)定民生借記卡在使用過程中不同意透支。民生借記卡可在開通“銀聯(lián)”都市的自助柜員機(jī)、自動存款機(jī)等自助設(shè)備上進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)（單位卡除外），也可在多媒體查詢機(jī)上辦理各項查詢業(yè)務(wù)，還可在銀行的特約商戶進(jìn)行POS消費(fèi)。民生借記卡有四種狀態(tài)，即空白卡、預(yù)制卡、待發(fā)卡和作廢卡?？瞻卓ǎ嚎瞻卓ㄓ煽傂薪y(tǒng)一設(shè)計和制作。各分行領(lǐng)用后按重要空白憑證治理。預(yù)制卡：對擬采納實時發(fā)卡方式發(fā)行的空白卡進(jìn)行初始化后所形成的卡為預(yù)制卡。預(yù)制卡卡面上不含客戶姓名，由各制卡中心統(tǒng)一制作并列入重要空白憑證治理。待發(fā)卡：對擬采納事后發(fā)卡的空白卡進(jìn)行初始化和個人化后所

25、形成的卡為待發(fā)卡。待發(fā)卡卡面上包含客戶姓名，待發(fā)卡及持卡人密碼封由各制作中心制作，并列入重要空白憑證治理。作廢卡：因印制卡、銷卡及換卡等緣故作廢的卡片要由各分行收回，登記表外賬，定期集中銷毀。分類民生借記卡按其發(fā)行對象不同，可分為個人卡和單位卡。個人卡功能個人卡的發(fā)行對象為個人。個人卡能夠向持卡人提供多種服務(wù)，包括人民幣、外幣儲蓄、個人小額質(zhì)押貸款、ATM及CDM等自助銀行設(shè)備的存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、商戶消費(fèi)、電話銀行及民生借記卡開辦的其他代收代付業(yè)務(wù)服務(wù)。分類按照發(fā)行主體不同，個人卡可分為一般卡、聯(lián)名卡、認(rèn)同卡。一般卡：本行獨立發(fā)行的民生借記卡為一般卡。聯(lián)名卡：本行和某大型企業(yè)集團(tuán)、商業(yè)集團(tuán)聯(lián)

26、合發(fā)行的民生借記卡為民生聯(lián)名卡。依據(jù)雙方約定，持卡人持聯(lián)名卡在該集團(tuán)消費(fèi)時，應(yīng)享受某種程度的優(yōu)惠。認(rèn)同卡：本行和社會上阻礙較大的非盈利集團(tuán)聯(lián)合發(fā)行的民生借記卡稱為民生認(rèn)同卡。個人卡按級不可分為主卡和附屬卡個人客戶辦理了主卡后，可辦理附屬卡，附屬卡按權(quán)限不同可分為A、B、C三級。A卡：能夠無限地對卡內(nèi)定活期賬戶進(jìn)行存取款操作，及對除人民幣活期儲蓄賬戶以外的其他賬戶進(jìn)行銷戶。B卡：可對卡內(nèi)的人民幣活期賬戶進(jìn)行無限額的存取款操作。C卡：可在主卡給予的額度內(nèi)對卡內(nèi)人民幣活期賬戶進(jìn)行存取款操作。此類卡在發(fā)行時額度為零，需主卡進(jìn)行授權(quán)后方可進(jìn)行存取款操作。業(yè)務(wù)規(guī)定個人卡賬戶的資金，以其持有的現(xiàn)金存入，或以

27、其工資性款項及屬于個人的小額勞務(wù)酬勞收入轉(zhuǎn)賬存入。嚴(yán)禁將單位的款項存入個人卡賬戶。一張主卡不得超過兩張附屬卡。只一般卡可辦理附屬卡，申請附屬卡必須在原主卡開戶行辦理。主卡銷卡時，系統(tǒng)自動檢查該卡是否有附屬卡未收回，是否有除人民幣活期以外的賬戶，是否有關(guān)聯(lián)的短期或定期一本通存折。如有附屬卡，應(yīng)先銷附屬卡；如有人民幣活期以外的賬戶，應(yīng)先銷其他賬戶，最后再銷人民幣活期存款賬戶。如有關(guān)聯(lián)的活期一本通或定期一本通，撤消相關(guān)聯(lián)系。單位卡功能單位卡可向持卡人提供消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，還可通過柜臺及自助銀行設(shè)備向持卡人提供查詢服務(wù)。業(yè)務(wù)規(guī)定單位卡的發(fā)卡對象為單位。單位卡無主、附卡之分，企業(yè)客戶必須指定每張卡的持有

28、人，多張單位卡可共享同一人民幣單位卡賬戶。每張單位卡可擁有不同的額度，在任何時刻，其額度總和必須小于或等于單位卡賬戶余額。單位卡賬戶的資金一律從其差不多存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金。單位卡不能用于該單位10萬元以上的商品交易和勞務(wù)款項結(jié)算。3、專門業(yè)務(wù)掛失與解掛、補(bǔ)寫磁、換卡、銷卡、修改持卡人資料、卡密碼悠等民生借記卡的專門業(yè)務(wù)，需要客戶提供身份證原件，并留存身份證復(fù)印件。其中密碼掛失、補(bǔ)發(fā)、補(bǔ)寫磁必須由客戶本人到柜臺辦理?？⊕焓?、補(bǔ)發(fā)和換卡時，卡號不變，在磁條信息中加以區(qū)分，原卡從掛失之日起作廢。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持民生借記卡個人卡、單位卡的發(fā)卡、領(lǐng)卡、額卡授權(quán)、卡級不調(diào)整、銷卡等業(yè)務(wù)

29、。并提供辦理口頭掛失與解除口頭掛失、正式掛失與解除正式掛失、密碼掛失及解除密碼掛失、補(bǔ)發(fā)、換卡、補(bǔ)寫磁、更改密碼等功能。四、國債業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述概念國債是指國家為籌集資金而發(fā)行的，并承擔(dān)還本付息義務(wù)的債務(wù)總稱。業(yè)務(wù)規(guī)定國債額度治理綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)國債參數(shù)表內(nèi)容（包括國債種類、期次、發(fā)行期、兌付期、發(fā)行利率和兌付利率等）由總行有關(guān)部門統(tǒng)一建立和維護(hù)，供全行使用和調(diào)閱。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對國債額度采取統(tǒng)一治理、逐級下?lián)艿姆绞?。由總行承銷或包銷國債，向各分行分配國債額度，再由分行向所轄支行分配額度。在發(fā)行期間或發(fā)行期滿后，總行有權(quán)在分行間調(diào)整國債額度，分行有權(quán)在所轄支行間調(diào)整國債額度。國債發(fā)售客戶可選擇現(xiàn)金或轉(zhuǎn)

30、賬兩種付款方式。單位必須使用轉(zhuǎn)賬方式購買國債，儲戶可用卡或折中存款購買國債。國債兌付國債兌付分為到期兌付和提早兌付兩種情況。發(fā)行期內(nèi)提早兌付的，不計付利息，并收取一定比率的手續(xù)費(fèi)。發(fā)行期結(jié)束后提早兌付的，按客戶實際持有期限及相應(yīng)的利率檔次計付利息，并收取一定比率的手續(xù)費(fèi)。兌付期內(nèi)提早兌付，按客戶實際持有期限及相應(yīng)的利率檔次計付利息，不收取手續(xù)費(fèi)。國債過期支取部分不計算利息。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供憑密碼辦理國債通兌業(yè)務(wù)，如客戶沒有預(yù)留密碼，不同意通兌。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供通過網(wǎng)絡(luò)銀行購買國債的功能，購買時需指定購買網(wǎng)點并到該網(wǎng)點領(lǐng)取國債憑證。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持國債額度的入賬、下?lián)?、調(diào)整，國債的發(fā)售、

31、提早兌付、兌付等業(yè)務(wù)。并提供國債的掛失和補(bǔ)發(fā)等功能。五、代工代扣業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述概念代工代扣業(yè)務(wù)是銀行受單位或儲戶本人托付，并與之簽訂協(xié)議，約定銀行代替單位向其職員的存款賬戶發(fā)放工資或費(fèi)用，或由銀行代理客戶繳納電費(fèi)、水費(fèi)等各項費(fèi)用的業(yè)務(wù)。分類本行代理業(yè)務(wù)包括：代發(fā)工資、代扣業(yè)務(wù)。代發(fā)工資概念代發(fā)工資是指銀行代替單位為其職員發(fā)放工資或費(fèi)用的服務(wù)項目。業(yè)務(wù)規(guī)定代發(fā)單位是具有法人資格的企事業(yè)單位。代扣業(yè)務(wù)概念代扣業(yè)務(wù)是指公用事業(yè)等收費(fèi)單位與用戶（即儲戶）書面簽定繳費(fèi)合同，并由銀行再與收費(fèi)單位簽定代扣費(fèi)用合同書，代替收費(fèi)單向儲戶收取費(fèi)用，或儲戶托付銀行代理其繳納各種費(fèi)用的服務(wù)項目。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持

32、代發(fā)工資、代扣費(fèi)用等業(yè)務(wù)。六、安全賬戶業(yè)務(wù)描述概念“安全賬戶”服務(wù)是指客戶在柜臺申請該項服務(wù)后，當(dāng)賬戶余額發(fā)生變動，如消費(fèi)、存取款、代工代扣等，客戶可通過手機(jī)短信息服務(wù)得到賬戶變動信息。業(yè)務(wù)規(guī)定“安全賬戶”服務(wù)包括安全賬戶警示和信息服務(wù)。只有憑密碼支取的對私客戶才能夠申請安全賬戶服務(wù)。安全賬戶的開通需要在銀行柜臺辦理注冊手續(xù)。民生卡主卡持卡人能夠申請安全賬戶服務(wù)，附屬卡持有人不能簽約安全賬戶服務(wù)。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為安全賬戶提供簽約、修改、刪除等功能。七、對公存款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述概念對公存款是企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體、事業(yè)單位、院校、部隊、外國駐華機(jī)構(gòu)等存入銀行的閑置資金和結(jié)算資金。業(yè)務(wù)規(guī)定綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中

33、，對公存款賬戶必須在客戶號項下建立。分類單位活期存款概念單位活期存款是指不確定存款期限，隨時能夠存取的一種存款。業(yè)務(wù)規(guī)定按照人民銀行銀行賬戶治理方法，存款人可在本行選擇開立以下存款賬戶。差不多存款賬戶：是指存款人在辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。一般存款賬戶：是指存款人在差不多賬戶以外，因銀行借款開立的賬戶，不能辦理現(xiàn)金支取，該賬戶存款余額不得超過存款人在該開戶銀行的借款余額。臨時存款賬戶：是指存款人因臨時經(jīng)營需要開立的賬戶。存款人能夠通過該賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和依照國家現(xiàn)金治理規(guī)定辦理現(xiàn)金支付。專用存款賬戶：是指存款人因特定用途需要開立的賬戶。如：差不多建設(shè)資金、更新改造資金以及其他需要專

34、戶治理的資金賬戶。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對公活期存款銷戶過程由活期存款賬戶單戶結(jié)息、活期存款賬戶支付和活期存款賬戶銷戶組成。操作流程為先單戶結(jié)息，將賬戶積數(shù)結(jié)為零，同時將利息入原存款戶；再做銷戶前轉(zhuǎn)款處理。日終時，使用銷戶交易，將此戶置銷戶標(biāo)志。銷戶時，系統(tǒng)自動檢測該賬是否有聯(lián)動賬戶（如貸款戶、銀行承兌匯票等），如有聯(lián)動賬戶，不同意做銷戶處理。單位定期存款概念單位定期存款是指單位在存款時約定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的存款。業(yè)務(wù)規(guī)定人民幣單位定期存款期限分為3個月、半年、一年。外幣單位定期存款期限分為1個月、3個月、半年、一年、二年。凡企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體、學(xué)校等單位臨時閑置的自有資金，都能夠

35、參加定期存款。但嚴(yán)禁將銀行貸款、財政撥款以及預(yù)算內(nèi)資金作為定期存款存入。起存金額為等值人民幣1萬元。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持單位定期存款到期自動轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存方式在開戶時由客戶選擇，并能夠修改。轉(zhuǎn)存的方式有：本息轉(zhuǎn)存、本轉(zhuǎn)息?。ɡ⒋嫒氡拘械慕Y(jié)算賬戶）及不轉(zhuǎn)存方式。如客戶沒有選擇轉(zhuǎn)存方式，系統(tǒng)默認(rèn)為本息轉(zhuǎn)存。單位定期存款可多次轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存期限為原定期存款期限，轉(zhuǎn)存利率使用存款到期當(dāng)天國家公布的同期限檔次利率。支取時，按照轉(zhuǎn)存次數(shù)及適用的檔次利率計付利息，不到一個存款期限的按照支取日當(dāng)天掛牌活期計付利息。對公定期存款銷戶或提早支取采取利隨本清的方式，將本息款項通過待銷賬或相應(yīng)的匯劃交易進(jìn)行處理。單位協(xié)議存款概

36、念單位協(xié)議存款是指保險公司與全國性商業(yè)銀行簽訂協(xié)議，約定單筆存款金額3000萬元人民幣以上，存期5年以上（不含5年）的存款。分類協(xié)議存款的存款方式有兩種，一種是由總行與保險公司法人之間簽訂存款協(xié)議，并由保險公司指定在同一都市內(nèi)本行某一分支機(jī)構(gòu)開立協(xié)議存款賬戶，由本行分支機(jī)構(gòu)為保險公司開立存單。另一種是由總行與保險公司法人之間簽訂存款協(xié)議，并由總行向保險公司開立存單，同時將存款資金依照各分行的長期資金來源、資產(chǎn)質(zhì)量、資金規(guī)模，分配到各分行。需要資金的分行與總行簽訂協(xié)議，并向總行開立存單。業(yè)務(wù)規(guī)定協(xié)議存款結(jié)息方式及利率由總行與保險公司在簽訂協(xié)議時確定。采取按年付息方式的，分行每年付息時，將利息上劃

37、總行，由總行統(tǒng)一劃給保險公司。采取利隨本清方式付息的，分行在協(xié)議存款到期時，將本金及利息一同上劃總行，由總行劃給保險公司。協(xié)議存款提早支取時，由分行按照協(xié)議規(guī)定的提早支取利率計息，并將利息及本金一同上劃總行，同時注明計息天數(shù)、利率和本金數(shù)，由總行劃給保險公司。外匯結(jié)構(gòu)性存款開戶開戶條件：外匯結(jié)構(gòu)性存款的起點金額為單筆300萬美元或等值其他外幣。開戶審批：分行內(nèi)部審批：分行填制結(jié)構(gòu)性存款分行審批表；假如分行內(nèi)部審批未獲通過，則向總行重新詢價。報總行審批：分行將審批表報送總行，總行內(nèi)部審批；假如未獲通過，則需要分行重新與客戶溝通。開戶手續(xù)：會計部門接到業(yè)務(wù)部門提交的“代客外匯理財審批表”和“外匯結(jié)

38、構(gòu)性存款協(xié)議”（原件）后進(jìn)行認(rèn)真審核，確認(rèn)內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否齊全，審批是否合規(guī)，資金是否到賬等。無誤后，開立外匯結(jié)構(gòu)性存款證實書（單位定期存款開戶證實書）?！按屯鈪R理財審批表”和“外匯結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”專夾保管。打印定期存款證實書：在證實書中“利率”欄（打印為0）上加蓋標(biāo)有“利率、期限執(zhí)行XX號協(xié)議”字樣的條形章。在證實書上加蓋業(yè)務(wù)公章后交與客戶。業(yè)務(wù)規(guī)定分行將客戶的托付指令報送總行，總行可依照客戶托付對外平盤；假如國際市場價格已無法滿足客戶托付，總行將通知分行，需要分行重新與客戶溝通。計息規(guī)定計息方式：外匯結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)采納的是浮動式利率，不同的結(jié)息期會依照不同的存款種類采納不

39、同的利率。計息時采納分段計息方式，在不同的期限，依照協(xié)議的規(guī)定對利率進(jìn)行上下浮動。目前，我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動進(jìn)行分段浮動利率計息的功能正在開發(fā)時期，因此暫且采納手工計息方式計算利息。計提利息：外匯結(jié)構(gòu)性存款按照規(guī)定按季計提應(yīng)付利息。計提應(yīng)付利息采納手工計息方式，計提的應(yīng)付利息在結(jié)息日（批量計提利息日）次日入賬。計提應(yīng)付利息和利息入賬使用“8001本轉(zhuǎn)”交易。適用利率：外匯結(jié)構(gòu)性存款利息計算的適用利率為該筆存款協(xié)議中本計息期利率，如協(xié)議中沒有寫明具體執(zhí)行利率，須向本行相關(guān)業(yè)務(wù)部門索取該協(xié)議下此計息期適用利率。銷戶外匯結(jié)構(gòu)性存款到期，使用“4102對公定期存款銷戶”交易進(jìn)行銷戶。本、息結(jié)轉(zhuǎn)采納手工

40、方式，使用“8001本轉(zhuǎn)”交易。專夾保管的“代客外匯理財審批表”和“外匯結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”做存款證實書的附件。保證金存款概念保證金存款是銀行為保障業(yè)務(wù)的安全性，按業(yè)務(wù)金額比例向客戶收取的一定款項。業(yè)務(wù)規(guī)定本行收取保證金的業(yè)務(wù)包括信用證業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)以及貸款業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。保證金賬戶應(yīng)納入保證金賬戶治理，保證金賬戶的存款，在對應(yīng)的保證業(yè)務(wù)存續(xù)期內(nèi)，權(quán)屬關(guān)系已讓渡給銀行，客戶喪失支配權(quán)。保證金存款的來源：單位客戶交存現(xiàn)金或轉(zhuǎn)入款項辦理保證金賬戶的開立，須通過其結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)。保證業(yè)務(wù)結(jié)束，其保證金存款應(yīng)劃轉(zhuǎn)到其結(jié)算賬戶再辦理支付。不得以發(fā)放貸款等方式作為客戶保證金存款的資金來源。

41、保證金賬戶的使用規(guī)定：保證金賬戶是保證支付的專用賬戶，只能用于相對應(yīng)業(yè)務(wù)事項的款項支付，且只能與客戶在本行的其他賬戶發(fā)生往來；保證金賬戶不得出售支票及其他支付結(jié)算憑證。保證金賬戶不得取現(xiàn)，不得辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。保證金賬戶的存款要?？顚Ｓ?，不得任意挪用。保證金賬戶從開戶到支取，每筆業(yè)務(wù)的辦理必須經(jīng)有權(quán)人審批。本行收取的單位保證金存款，確須計息的，其期限、利率、計、結(jié)息規(guī)定比照單位存款有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；單位保證金存款賬戶結(jié)計的利息轉(zhuǎn)入該客戶的結(jié)算賬戶內(nèi)；保證金存款中的定期存款，要按照權(quán)責(zé)發(fā)生制的原則，計提應(yīng)付利息；提早支取的保證金存款按活期存款利率支付利息。公積金存款概念公積金存款是指銀行汲取的職工個人住

42、房公積金存款。業(yè)務(wù)規(guī)定職工個人住房公積金存款，當(dāng)年歸集的按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計息，結(jié)算后轉(zhuǎn)入上年結(jié)轉(zhuǎn)戶；上年結(jié)轉(zhuǎn)戶的公積金存款按結(jié)息日掛牌公告的3個月定期整存整取存款利率計息，公積金存款的結(jié)息日為每年6月30日。單位通知存款概念單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提早通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。業(yè)務(wù)規(guī)定單位通知存款的開辦對象為企事業(yè)單位的閑散資金，機(jī)關(guān)、團(tuán)體的預(yù)算外資金或自有資金。單位通知存款的起存金額為人民幣50萬元，存戶一次存入本金，可一次或分次支取，最低支取金額為10萬元。外幣通知存款起存金額為不低于10萬美元的等值外匯。分類通知存款按

43、單位提早通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款。一天通知存款必須提早一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提早七天通知約定支取存款。外幣只有七天通知存款。單位協(xié)定存款概念單位協(xié)定存款是指銀行與存戶簽訂協(xié)議，確定結(jié)算戶的留存額度。業(yè)務(wù)規(guī)定單位協(xié)定存款的開辦對象為企事業(yè)單位的閑散資金，機(jī)關(guān)、團(tuán)體的預(yù)算外資金或自有資金。單位協(xié)定存款的協(xié)議期為1年，到期時任何一方未提出終止或修改協(xié)議，視作自動延期1年，并依此逐年連續(xù)。結(jié)算戶的留存余額由本行與存戶約定，最低留存余額為人民幣30萬元。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供兩種單協(xié)定存款計息方法，積數(shù)法和余額法。各分行可依照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求選擇。專門業(yè)務(wù)專門業(yè)務(wù)包括調(diào)整

44、積數(shù)、掛失、解掛、凍結(jié)、解凍、外幣賬戶限額操縱、創(chuàng)建賬戶備注信息等。賬戶積數(shù)調(diào)整是指經(jīng)有權(quán)人授權(quán)后，對存款、貸款等有關(guān)計息賬戶進(jìn)行積數(shù)調(diào)增或調(diào)減，并登記積數(shù)調(diào)整登記簿。賬戶的凍結(jié)和解凍：綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供三種賬戶凍結(jié)狀態(tài)，即只收不付、不收不付和金額凍結(jié)。由系統(tǒng)自動登記凍結(jié)登記簿。凍結(jié)到期或超過6個月，由批處理自動進(jìn)行解凍處理，并打印解凍通知單。外幣賬戶的限額操縱：綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供按客戶號或?qū)χ付ㄙ~戶進(jìn)行限額操縱，將客戶號項下的所有幣種結(jié)算賬戶余額折算成指定幣種，如其合計金額超過預(yù)定限額，由批處理日終時打印超限額清單。對指定賬戶限額操縱是指對某一賬戶進(jìn)行限額操縱。公式：客戶號限額操縱每日存款賬戶各

45、幣種（由系統(tǒng)按當(dāng)日牌價折合成操縱幣種）余額合計余額限額賬號限額操縱每日賬戶余額合計余額限額賬戶維護(hù)應(yīng)填制“特種業(yè)務(wù)申請單”并經(jīng)會計主管簽字授權(quán)。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持各類對公活期存款、定期存款的開戶、續(xù)存、取款、結(jié)息、銷戶等業(yè)務(wù)。并提供辦理口頭掛失與解除口頭掛失、正式掛失與解除正式掛失、凍結(jié)、解凍、賬戶維護(hù)等功能。八、外匯柜臺業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述概念外匯是外國貨幣或以外國貨幣表示的，用于國際結(jié)算的支付手段。外匯匯率是以一種貨幣單位表示另一種貨幣單位的價格。匯率有兩種標(biāo)價方法：直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法。直接標(biāo)價法是以一定整數(shù)單位（通常是100個）的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來折算若干個單位的本國貨幣的標(biāo)價方法。間接

46、標(biāo)價法則相反。我國人民幣外匯牌價有鈔買價、匯買價、中間價、匯賣價、鈔賣價五種。鈔買價是銀行買入現(xiàn)鈔的價格，鈔買價低于匯買價。匯買價是銀行買進(jìn)外匯的價格，匯賣價是銀行賣出外匯的價格，鈔賣價是銀行賣出現(xiàn)鈔的價格。分類外幣兌換概念外幣兌換是指柜臺發(fā)生的各種幣不之間的現(xiàn)金兌換。業(yè)務(wù)規(guī)定綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)外幣兌換交易支持柜臺外幣與人民幣、人民幣與外幣、外幣與外幣之間的現(xiàn)鈔兌換。結(jié)售匯概念結(jié)匯是指銀行按國家有關(guān)規(guī)定，以一定的人民幣匯率買入企事業(yè)單位或個人的外匯并支付相應(yīng)人民幣的外匯業(yè)務(wù)。售匯是指銀行按國家有關(guān)規(guī)定，以一定的人民幣匯率賣給企事業(yè)單位或個人的外匯并收取相應(yīng)人民幣的外匯業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)規(guī)定結(jié)售匯交易只支持轉(zhuǎn)

47、賬業(yè)務(wù)，具體包括貿(mào)易、非貿(mào)易資本項下、系統(tǒng)內(nèi)的結(jié)售匯業(yè)務(wù)及結(jié)售匯平盤。外匯買賣概念外匯買賣是指不同貨幣之間兌換時，按一定匯價買入一種貨幣或賣出一種貨幣的業(yè)務(wù)。分類外匯買賣包括自營、代客（中間貨幣為美元）、套匯（中間貨幣為人民幣）、系統(tǒng)內(nèi)和歐元的買賣業(yè)務(wù)。自營外匯買賣是指本行以盈利或保值為目的進(jìn)行的各種外匯交易。代客外匯買賣是指本行同意客戶托付，按照國際市場價格為客戶辦理的兩種外幣之間的買賣業(yè)務(wù)。套匯是指以人民幣為中間價的兩種貨幣之間的買賣業(yè)務(wù)。外匯敞口平盤概念外匯敞口平盤是指對本行外匯業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的外匯頭寸敞口，通過外匯買賣，進(jìn)行平倉的操作。銀行外匯頭寸治理實行外匯買賣平倉的方式。業(yè)務(wù)規(guī)定外匯敞

48、口平盤功能通過支行對分行、分行對總行平倉的方式來實現(xiàn)。支行與客戶交易后，由總行依照多頭或空頭統(tǒng)一在國內(nèi)或國際外匯市場賣出或買入調(diào)劑平盤。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)外匯平倉有四種方式：結(jié)售匯、外匯買賣、自營外匯買賣和歐元兌換。結(jié)售匯平倉默認(rèn)對方幣種為人民幣；外匯買賣平倉默認(rèn)對方幣種為美元；自營外匯買賣平倉默認(rèn)對方幣種為美元；歐元兌換平倉默認(rèn)對方幣種為歐元。旅行支票業(yè)務(wù)概念旅行支票業(yè)務(wù)是本行依照與旅行支票良行機(jī)構(gòu)簽訂的代售協(xié)議書，辦理國外機(jī)構(gòu)發(fā)行旅行支票的代售和兌付業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)規(guī)定旅行支票一般由知名度較高的銀行發(fā)行，托付其他銀行代售，代售票款逐日或定期劃給托付行。買入外幣票據(jù)買入外幣票據(jù)是指本行買入客戶和其他銀

49、行（國外）付款的票據(jù)，同時扣收貼息并保留追索權(quán)的一種業(yè)務(wù)。買入票據(jù)的種類有：旅行支票、銀行本票、國際定額匯票、其他銀行匯票及代理旅行信用證項下的票據(jù)。光票托收光票托收是本行受客戶托付將境外簽發(fā)的銀行本票、匯票、支票等外幣票據(jù)向票據(jù)付款行或出票人辦理托收的業(yè)務(wù)。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供外匯兌換、結(jié)售匯、外匯買賣、外匯敞口平盤、旅行支票、外匯票據(jù)、光票托收等功能。外幣兌換包括現(xiàn)鈔兌換現(xiàn)鈔、現(xiàn)鈔兌換現(xiàn)匯、現(xiàn)匯兌換現(xiàn)鈔。外匯買賣包括代客外匯買賣、自營外匯買賣、套匯外匯買賣。外匯敞口平盤支持支行、分行、總行的外匯敞口平盤。外匯票據(jù)業(yè)務(wù)支持買入外匯票據(jù)、銷記買入外匯票據(jù)、票匯匯款和票匯解付等功能。旅行支票

50、支持出售旅行支票和兌付旅行支票功能。九、結(jié)算業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述支票業(yè)務(wù)概念支票是出票人簽發(fā)的，托付辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。適用范圍單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種結(jié)算，均可使用支票。支票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。分類支票可分為現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬和一般支票三類。支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣的為轉(zhuǎn)賬支票，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為一般支票，一般支票能夠用于支取現(xiàn)金，也能夠用于轉(zhuǎn)賬。在一般支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃

51、線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。付款期限支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款，超過提示付款期限的，付款人能夠不予付款；付款人不予付款的，出票人仍對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。支票限于見票即付。業(yè)務(wù)規(guī)定支票能夠背書轉(zhuǎn)讓，但用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。開立支票存款賬戶，必須使用其本名，提交證明其身份的合法證件，并預(yù)留其本名簽名式樣和印鑒。領(lǐng)用支票時，客戶應(yīng)有可靠的資信，并存入一定的資金。出票人簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與其預(yù)留本名簽名式樣或者印鑒不符的支票及支付密碼錯誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，并按票面金額處以百分之五但不低于1千元的罰款，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。對屢次簽錯的，銀行

52、應(yīng)停止其簽發(fā)支票。銀行本票概念銀行本票簡稱本票，是由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。適用范圍單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付的各種款項，均可使用銀行本票。銀行本票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。分類本票分不定額本票和定額本票。用于轉(zhuǎn)賬的本票，需在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；用于支取現(xiàn)金的本票，需在本需上劃去“轉(zhuǎn)賬”的字樣。付款期限本票提示付款期限自出票日起不得超過2個月。銀行本票見票即付。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理；持票人可在票據(jù)權(quán)力時效內(nèi)向出票銀行做出講明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行本票向出票銀行請求付款。業(yè)

53、務(wù)規(guī)定銀行本票可背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票不得背書轉(zhuǎn)讓。收款人或申請人為單位的，銀行不提為其簽發(fā)覺金銀行本票。銀行匯票概念銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。適用范圍單位和個人各種款項結(jié)算均可使用銀行匯票。銀行匯票可用于異地結(jié)算，區(qū)域性銀行匯票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)內(nèi)的收款人出票。分類銀行匯票按使用范圍可分為現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票。付款期限銀行匯票的提示付款期自出票之日起1個月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。業(yè)務(wù)規(guī)定銀行匯票能夠背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。區(qū)域性銀行匯票僅限于在本區(qū)

54、域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實際結(jié)算金額為準(zhǔn)。未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。銀行匯票的實際結(jié)算金額不得更改，更改實際結(jié)算金額的，銀行匯票無效。銀行承兌匯票概念商業(yè)匯票按承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。銀行承兌匯票在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)的，托付付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票由銀行承兌。適用范圍銀行承兌匯票在同城和異地均可使用。在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，出票人與承兌行要有真實的托付付款關(guān)系，且資信狀況良好，具有支付匯票金

55、額的可靠資金來源，方可簽發(fā)銀行承兌匯票。付款期限定日付款的銀行承兌匯票付款期限自出票日起計算，并在匯票上記載具體的到期日；出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計算，并在匯票上記載。見票后定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌起按月計算，并在匯票上記載。銀行承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。銀行承兌匯票的付款期限，最長不得超過6個月。分行承兌匯票的出票人應(yīng)于匯票到期前將票款貴客交存其開戶銀行。承兌銀行應(yīng)在匯票到期日或到期日后，見票當(dāng)日支付票款。業(yè)務(wù)規(guī)定銀行承兌匯票的承兌銀行，應(yīng)按票面金額的萬分之五向出票人收取手續(xù)費(fèi)。銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除

56、憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。承兌匯票存在合法抗辯事由拒絕支付的，應(yīng)在接到銀行承兌匯票次日起3日內(nèi)，做成拒絕付款證明，連同銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。銀行承兌匯票能夠背書轉(zhuǎn)讓。商業(yè)承兌匯票概念商業(yè)匯票按承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，托付付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票可由付款人簽發(fā)并承兌，也可由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。商業(yè)匯票的付款人為承兌人。適用范圍商業(yè)承兌匯票同城、異地均可使用。在銀行開立存款賬戶的法人及其他組

57、織之間，必須具有真實的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，出票人與付款人要有真實的托付付款關(guān)系，具有支付匯票金額的可靠資金來源，方可使用商業(yè)承兌匯票。付款期限商業(yè)承兌匯票的付款期限最長不得超過6個月。定日付款的商業(yè)承兌匯票付款期限自出票日起計算，并在匯票上記載具體到期日；出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計算，并在匯票上記載。見票后定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌日起按月計算，并在匯票上記載。商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行托付收款或直接向付款人提示付款。對異地托付收款的，持票人可匡算郵程，提早通過開戶銀行托付收款。持票人超過提示付款期限

58、提示付款的，持票人開戶行不予受理。業(yè)務(wù)規(guī)定商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過托付收款寄來的商業(yè)承兌匯票，將商業(yè)承兌匯票留存，并及時通知付款人。付款人收到開戶銀行的付款通知，應(yīng)在當(dāng)日通知銀行付款。付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)（遇法定休假日順延，下同）未通知銀行付款的，視同付款人承諾付款，銀行應(yīng)于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業(yè)時，將票款劃給持票人。付款人提早收到由其承兌的商業(yè)匯票，應(yīng)通知銀行于匯票到期日付款。付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)未通知銀行付款，付款人接到通知日的次日起第4日在匯票到期日之前的，銀行應(yīng)于匯票到期日將票款劃給持票人。銀行辦理劃款時，付款人存款賬戶不足支付的

59、，應(yīng)填制付款人未付票款通知書，連同商業(yè)承兌匯票郵寄持票人開戶行，轉(zhuǎn)交持票人。付款人存在合法抗辨事由拒絕支付的，應(yīng)在接到通知日的次日起3日內(nèi)，做成拒絕付款證明，送交開戶銀行。銀行將拒絕付款證明和商業(yè)銀行承兌匯票郵寄持票人開戶行轉(zhuǎn)交持票人。商業(yè)承兌匯票能夠背書轉(zhuǎn)讓。電、信匯概念匯兌是匯款人托付銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式。匯兌分為電匯、信匯兩種，由匯款人選擇使用。適用范圍單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。匯兌業(yè)務(wù)適用于異地結(jié)算。付款期限匯出銀行受理匯款人簽發(fā)的匯兌憑證，經(jīng)審核無誤后，應(yīng)于當(dāng)日至次日向匯入銀行辦理匯款，并向匯款人簽發(fā)匯款回單。業(yè)務(wù)規(guī)定匯款回單只能作為匯出銀行受理匯

60、款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。匯入銀行對開立存款賬戶的收款人，應(yīng)將匯給其的款項直接轉(zhuǎn)入收款人賬戶，并向其發(fā)出收賬通知。未在銀行開立存款賬戶的收款人或“留行待取”的，憑信、電匯取款通知，交驗本人的身份證件，向匯入行支取款項。需要托付他人向匯入銀行支取款項的，要同時交險代理人和補(bǔ)代理人的身份證件。支取現(xiàn)金的，信、電匯憑證上必須有按規(guī)定填寫的“現(xiàn)金”字樣才能辦理。未填明“現(xiàn)金”字樣，需要支取現(xiàn)金的，由匯入銀行按照國家現(xiàn)金治理規(guī)定審查支付。轉(zhuǎn)賬支付的，應(yīng)由原收款人向銀行填制支款憑證，并由本人交險其身份證件辦理支付款項。該賬戶的款項只能轉(zhuǎn)入單位或個體工商戶的存款賬戶，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)入儲蓄和信