國際貿易融資產品手冊

1、 客戶信用用等級BBBB級級以上（含含），與與第一受受益人有有穩(wěn)定的的貿易往往來，單單證相符符且落實實有效擔擔保。 （2）索匯匯路線迂迂回曲折折或有影影響安全全收匯條條款的信信用證項項下出口口押匯，應應審慎辦辦理。（3）限制制在他行行承付或或議付的的信用證證，應審審查開證證行/保兌行行付匯記記錄。若若付匯記記錄良好好，可予予辦理。（4）單證證是否相相符。非非實質性性不符點點應由省省行（國國際業(yè)務務部）或或省行授授權的分分支機構構確認。2、托收項項下出口口押匯。若若D/AA項下出出口單據(jù)據(jù)不含全全套物權權單據(jù)，應應在進口口商已承承兌并經經代收行行確認后后辦理。業(yè)務審查（一）信貸貸管理部部審查。信

2、信貸管理理部門登登陸C33系統(tǒng)進進行業(yè)務務審查操操作，按按照業(yè)務務權限和和審批流流程提交交貸審會會或合議議會審議議或直接接提交有有權審批批人審批批。（二）有權權審批人人審批。具具備審批批權限的的有權審審批人對對審查環(huán)環(huán)節(jié)提交交的信貸貸業(yè)務進進行審批批操作。（三）審批批批復。有有權審批批人審批批同意后后，下達達審批批批復。（四）審批批登記。管管戶客戶戶經理登登錄C33系統(tǒng)進進行審批批登記，確確認審批批登記信信息。業(yè)務實施業(yè)務審批完完成后，客客戶經理理登錄CC3系統(tǒng)統(tǒng)進行合合同登記記、憑證證登記和和放款等等操作，打打印借款款憑證和和貸款發(fā)發(fā)放通知知書等材材料。管戶客戶經經理將出出口押匯匯合同、借借

3、款憑證證及法法人貸款款發(fā)放通通知書提提交國際際業(yè)務部部人員，若若出口押押匯款為為外幣，則則國際業(yè)業(yè)務部人人員在GGTS系系統(tǒng)進行行外幣放放款操作作；若出出口押匯匯款為人人民幣，則則在ABBIS系系統(tǒng)中進進行人民民幣放款款操作。外幣出口押押匯款項項應進入入企業(yè)的的待核查查賬戶；本幣融融資應在在放款前前進行聯(lián)聯(lián)網核查查，款項項不進入入待核查查賬戶。（一）外幣幣放款操操作1、經辦人人員操作作選擇“22291出出口押匯匯-BPP”交易易，并通通過右鍵鍵小菜單單的新增選項進進入出口口押匯新新增界面面，如下下圖：點擊新增增后，出出現(xiàn)如下下界面：輸入信用證證BP業(yè)務務編號，點點擊確定，自動動彈出 “出口口押

4、匯錄錄入(BBP)”界界面（如如下圖），其其中屏幕幕上半部部分內容容為系統(tǒng)統(tǒng)自動從從“20089出出口BPP”菜單單轉來，無無需手工工錄入。Finaced type會在押匯授權完成后自動改為“出口押匯”狀態(tài)，F(xiàn)inanced amount會在出口押匯授權完成后自動顯示。下半部分押匯信息中CMS no、Interest mode、Interest rate和Ac type為必輸項,其他要素可根據(jù)需要選擇輸入。完成輸入后，點擊Save，系統(tǒng)將同時在“2291出口押匯-BP”業(yè)務列表自動生成一條新的業(yè)務記錄。出口押匯錄錄入界面面： BP reefnooV待辦理押匯匯的BPP業(yè)務編編號Abis cod

5、deV經辦行的AABISS行號，由由系統(tǒng)從從相應BBP菜單單轉來BenefficiiaryyV客戶代碼，由由系統(tǒng)從從相應BBP菜單單轉來Recorrd ddateeVBP業(yè)務錄錄入日期期，由系系統(tǒng)從相相應BPP菜單轉轉來LC nooVLC號碼，由由系統(tǒng)從從相應BBP菜單單轉來Invoiice noV發(fā)票號碼，由由系統(tǒng)從從相應BBP菜單單轉來CurreencyyV幣種，由系系統(tǒng)從相相應BPP菜單轉轉來Issuiing bannkV開證行，由由系統(tǒng)從從相應BBP菜單單轉來Accepptinng bbankkV承兌行,由由系統(tǒng)從從相應BBP菜單單轉來Accepptinng aamouuntV承兌金額

6、,由系統(tǒng)統(tǒng)從相應應BP菜單單轉來Claimm ammounntV索匯金額，由由系統(tǒng)從從相應BBP菜單單轉來TenorrV付款期限，由由系統(tǒng)從從相應BBP菜單單轉來Due ddateeV付款到期日日，由系系統(tǒng)從相相應BPP菜單轉轉來Finanncedd tyypeV融資類型，由由系統(tǒng)從從相應BBP菜單單轉來Finanncedd ammounntV融資金額，押押匯發(fā)放放后系統(tǒng)統(tǒng)自動顯顯示Refnoo.押匯編號，默默認為空空，押匯匯錄入完完成后系系統(tǒng)自動動生成Purchhasee tyype V融資類型，系系統(tǒng)自動動默認為為“出口口押匯”CMS nnoM此筆押匯對對應的CCMS系系統(tǒng)業(yè)務務編號Pur

7、chhasee cuurreencyyV融資幣種，默默認為索索匯幣種種Purchhasee ammounntM融資金額，根根據(jù)客戶戶申請輸輸入Valuee daateV融資起息日日，默認認為當前前日期Gracee daaysO融資寬限期期MaturrityyV融資到期日日=Duue ddatee+Grracee daays,由系統(tǒng)統(tǒng)自動生生成Finannce dayysV融資期限=Matturiity-Vallue datte,由由系統(tǒng)自自動生成成Interrestt tyypeV計息方式，系系統(tǒng)默認認為“直直接貼現(xiàn)現(xiàn)法”Interrestt moodeM利息收取方方式，00-先收收息，11-

8、后收收息Interrestt raateM融資利率Interrestt ammounntV融資利息，系系統(tǒng)自動動計算出出金額并并在此顯顯示Fee aamouuntO貿易融資手手續(xù)費Preduuct chaargeeO預扣費用Net aamouuntV融資入賬凈凈額=PPurcchasse aamt-Inttereest amtt(如為為先收利利息)- Feee aamouunt-Preededductt chharggAc tyypeM入款賬號RemarrksO備注信息Recorrd ddateeV錄入日期，默默認為當當前日期期StatuusV顯示業(yè)務當當前處理理狀態(tài)，“待待處理”指指未完成成

9、錄入，“經經辦待復復核”指指業(yè)務已已完成錄錄入等待待復核員員復核；“經辦辦待授權權”指業(yè)業(yè)務已通通過復核核等待授授權；“正正?！敝钢敢淹瓿沙杀炯壭行兴胁俨僮?；“已已刪除”為為已被刪刪除的業(yè)業(yè)務；“歸歸檔”為為押匯已已歸還。 OperaatorrV系統(tǒng)自動顯顯示錄入入員代碼碼CheckkerV如業(yè)務已完完成復核核，系統(tǒng)統(tǒng)自動顯顯示復核核員代碼碼AuthoorisserV如業(yè)務已完完成授權權，系統(tǒng)統(tǒng)自動顯顯示授權權員代碼碼2、復核人人員操作作經辦人員新新增押匯匯業(yè)務后后，系統(tǒng)統(tǒng)會在復復核員的的“6待處理理任務列列表”交交易項下下顯示任任務名為為“出口口押匯復復核（BBP）”的任任務。此此時復核核

10、員雙擊擊待復核核業(yè)務，系系統(tǒng)顯示示“出口口押匯復復核”界界面，復復核員對對錄入項項目進行行核對，如如無問題題，點擊擊復核保存。3、授權人人員操作作已復核的出出口押匯匯業(yè)務，系系統(tǒng)會在在授權人人員的“6待處理任務列表”交易項下顯示任務名為“出口押匯授權（BP）”的任務。授權人員進行授權操作，對錄入項目核對無誤后點擊授權，完成出口押匯發(fā)放，同時系統(tǒng)自動生成會計賬務。經辦人員需進入“2006客戶賬務流水回單”交易菜單為客戶打印入賬回單。放款操作完完成后，填寫借款憑證并簽章，第一聯(lián)作為客戶回單，第二聯(lián)交會計部門留存，第三、四聯(lián)作為原始憑證，第五聯(lián)交客戶部門留存。注意事項：（1）辦理理出口押押匯時，應應

11、確保新新增、復復核及授授權三步步操作于于同一天天完成，否否則系統(tǒng)統(tǒng)無法完完成授權權及賬務務處理。（2）GTTS系統(tǒng)統(tǒng)數(shù)據(jù)在在ABIIS系統(tǒng)統(tǒng)直接生生成賬務務，出口口押匯科科目為“31102”，應在ABIS系統(tǒng)中通過“0140”交易作科目結轉，將“31102”科目結轉為“31215”科目。（3）如客客戶在同同筆信用用證或跟跟單托收收項下已已辦理了了打包貸貸款業(yè)務務，出口口押匯款款項應用用于歸還還打包貸貸款。（二）人民民幣放款款操作進入ABIIS操作作界面，如如下圖：輸入交易碼碼：“224011”出現(xiàn)如如下界面面：輸入借款憑憑證編號號，出現(xiàn)現(xiàn)“放款款轉支票票戶（組組合交易易）”（見見下圖）。輸輸入

12、科目目號“3312115”，按按要求輸輸入貸款款日期、到到期日期期、金額額、計息息方式、正正常利率率代碼、正正常執(zhí)行行利率、超超期利率率代碼、超超期執(zhí)行行利率、還還款結算算賬號、轉轉入結算算賬號后后提交。交易成功后后打印“借借款憑證證”。“借借款憑證證”第一一聯(lián)作為為客戶回回單，第第二聯(lián)會會計部門門留存，第第三、第第四聯(lián)作作為放款款記賬憑憑證，第第五聯(lián)信信貸部門門留存。特殊規(guī)定（一）重點點城市行行已核定定國際貿貿易融資資額度，并并已落實實最高額額擔保，或或符合信信用貸款款條件或或經有權權行批準準可以信信用方式式用信的的客戶，辦辦理出口口押匯業(yè)業(yè)務時，經經過客戶戶部門受受理、調調查，國國際業(yè)務務

13、部門審審核后，可可直接交交由放款款審核崗崗審核并并進行放放款操作作。辦理理流程如如下：經經營行客客戶部門門調查經營行行國際業(yè)業(yè)務部門門單證審審核放放款審核核崗審核核后進行行放款操操作。在C3系統(tǒng)統(tǒng)中進行行操作時時，由國國際業(yè)務務部門在在系統(tǒng)外外完成單單證技術術審核后后，客戶戶部門在在手工登登記審批批記錄環(huán)環(huán)節(jié)直接接登記審審批記錄錄，并將將單證審審核材料料通過檔檔案管理理上傳，最最后放款款審核崗崗進行放放款審核核。(二)重點點城市行行辦理符符合總行行授權書書規(guī)定的的低信用用風險信信貸業(yè)務務條件的的出口押押匯業(yè)務務的流程程：經營營行客戶戶部門調調查國國際業(yè)務務部門進進行技術術審核分管客客戶部門門的

14、副行行長或獨獨立審批批人審批批放款款審核崗崗審核放放款。（三）重點點城市行行以代理理行為風風險主體體的出口口押匯業(yè)業(yè)務辦理理流程。1、以代理理行為風風險主體體的出口口押匯業(yè)業(yè)務可按按上述第第（二）點點所述流流程辦理理。2、對于同同時符合合下列條條件的外外匯業(yè)務務經營行行：（1）配備備充足的的國際業(yè)業(yè)務人員員，并具具備相應應的單證證審核能能力；（2）信貸貸經營管管理綜合合評價為為A、B類。由經營行申申請,一級分分行審批批，經營營行國際際業(yè)務部部門（或或客戶部部門）可可在單筆筆金額限限額內直直接辦理理以代理理行為風風險主體體的出口口押匯業(yè)業(yè)務。單單筆業(yè)務務金額限限額由各各一級分分行根據(jù)據(jù)經營行行管

15、理水水平和客客戶狀況況確定。業(yè)務辦理流流程為：經營行行國際業(yè)業(yè)務部（或或客戶部部門）進進行調查查及相關關信貸審審查經經營行國國際業(yè)務務部（或或客戶部部門）單單證審核核人員進進行單證證審核經營行行國際業(yè)業(yè)務部（或或客戶部部門）負負責人審審批放放款審核核崗審核核放款。貸后管理（一）辦理理出口押押匯后，國國際業(yè)務務部門應應密切關關注出口口單據(jù)的的收匯情情況，客客戶部門門應密切切關注出出口商的的經營變變化情況況以及市市場變化化情況。如如開證行行/保兌行行、代收收行信用用狀況惡惡化，當當?shù)卣沃谓洕l(fā)發(fā)生危機機，貨物物價格出出現(xiàn)大幅幅波動等等不利于于收匯的的情況，應應加強對對客戶到到期還款款能力的的監(jiān)督

16、。（二）如開開證行/保兌行行、代收收行或進進口商拒拒付，應應視具體體情況做做如下處處理：1、如開證證行/保兌行行、代收收行違反反國際慣慣例，無無理拒付付，國際際業(yè)務部部門應根根據(jù)國際際慣例進進行交涉涉，據(jù)理理力爭，必必要時督督促客戶戶通過國國際商會會、國內內外司法法途徑尋尋求解決決。同時時客戶部部門應要要求客戶戶落實其其他還款款來源。2、如進口口商不付付或開證證行/保兌行行拒付成成立，客客戶部門門應要求求客戶洽洽進口商商，督促促客戶處處理貨物物，必要要時應提提前收回回押匯本本息。貸款收回（一）外幣幣貸款收收回GTS系統(tǒng)統(tǒng)自動選選擇待核核查賬戶戶作為扣扣款賬戶戶。1、出口收收匯還貸貸上級行收到到

17、MT2202收收匯報文文后，系系統(tǒng)核對對寄單索索匯BPP編號，自自動匹配配到收匯匯行，國國際業(yè)務務部經辦辦/復核人人員進入入“6待處理理任務列列表”進進行收匯匯經辦復復核。具具體操作作同普通通的信用用證收匯匯。經辦辦人員需需進入“2006客戶賬務流水回單”交易菜單為客戶打印入賬回單。國際業(yè)務部部收匯還還貸操作作完成后后，由于于 GTTS系統(tǒng)統(tǒng)不使用用還款憑憑證，應應向客戶戶部門出出具GTTS系統(tǒng)統(tǒng)的客戶戶回單副副本作歸歸檔憑證證。注意事項：做收匯處理理時，如如果收匯匯金額加加上預扣扣費用不不足以歸歸還押匯匯，系統(tǒng)統(tǒng)將自動動從CRREDIITTOO所選賬賬戶中扣扣收差額額部分資資金，如如果此時時

18、選擇的的賬戶為為待核查查賬戶則則違反了了出口收收結匯聯(lián)聯(lián)網核查查規(guī)定，所所以收匯匯時要視視收匯金金額慎重重選擇入入賬賬戶戶。2、非出口口收匯還還貸客戶部門在在還款當當日計算算應還款款本息，將將還款款憑證交交國際業(yè)業(yè)務部門門在GTTS系統(tǒng)統(tǒng)中作手手工歸還還處理。（1）經辦辦人員操操作經辦人員進進入“222911出口押押匯-BBP”交交易，通通過查詢詢功能查查找到待待歸還的的押匯記記錄，點點擊右鍵鍵選擇“手手工歸還還”，進進入“出出口押匯匯歸還錄錄入/修改（BBP）”界界面（如如下圖）。此屏幕要素素信息由由對應的的“22291出出口押匯匯-BPP”交易易轉來，其其中Acc tyype（還還款賬號號

19、）項為為可輸，由由于系統(tǒng)統(tǒng)自動默默認該項項為押匯匯時輸入入的押匯匯款入賬賬賬號（即即待核查查賬號），所所以此時時必須修修改成其其他賬戶戶。錄入入完畢，點點擊SSAVEE進行行保存。（2）復核核人員操操作經辦人員錄錄入完畢畢，系統(tǒng)統(tǒng)會在復復核員的的“6待處理理任務列列表”交交易項下下顯示任任務名為為“出口口押匯歸歸還復核核（BPP）”的的任務。此此時復核核人員雙雙擊該任任務記錄錄，系統(tǒng)統(tǒng)進入“出出口押匯匯復核（BP）”界面，復核人員對錄入項目進行核對，確認無誤后，點擊“復核”即完成手工歸還。同時，系統(tǒng)會自動生成會計賬務。操作人員需進入“2006客戶賬務流水回單”交易為客戶打印回單。還貸操作完完成

20、后，填填寫還還款憑證證并簽簽章，第第一聯(lián)作作為企業(yè)業(yè)回單，第第二、三三聯(lián)作為為原始憑憑證，第第四聯(lián)交交付客戶戶經理。人民幣貸款款收回匯入款到賬賬后，應應及時歸歸還出口口商票融融資款項項。融資資為人民民幣時，應應將收匯匯款項全全額入客客戶出口口收結匯匯待核查查賬戶，結結匯后歸歸還我行行融資款款項。會計人員收收到管戶戶客戶經經理提交交的還還款憑證證后，通過“2402”或“2584”和“2406”交易收回貸款。以后者為例，具體操作如下： 業(yè)務截圖：界面必輸項項有：付付款人賬賬號為企企業(yè)結算算戶，支支控方式式一般為為0-憑印印鑒，若若企業(yè)憑憑支票支支取賬戶戶資金則則需要在在憑證號號碼處填填寫支票票號碼

21、，若若不憑支支票則填填0。收款款人賬號號為該筆筆業(yè)務生生成的貸貸款賬號號，收款款人戶名名及開戶戶行均為為業(yè)務所所屬網點點的名稱稱。“25844”交易易完成后后，資金金進入AA系統(tǒng)911過渡戶戶中，通通過“224055”交易易進行還還款，界界面如下下。會計人員打打印還還款憑證證一式式四聯(lián)，第第一聯(lián)作作為客戶戶回單，第第二、三三聯(lián)作為為記賬憑憑證由會會計人員員留存，第第四聯(lián)交交付客戶戶經理。（三）臺賬賬要求出口押匯臺臺賬的主主要內容容包括：出口商商、開證證行/代收行行、進口口商、結結算方式式、押匯匯期限、押押匯金額額等。如如客戶在在我行已已辦理打打包貸款款，押匯匯款項應應先歸還還打包貸貸款，余余款

22、入客客戶賬。收匯后，國國際業(yè)務務部門為為客戶出出具出口口收匯核核銷專用用聯(lián)，辦辦理國際際收支申申報手續(xù)續(xù)。風險提示風險點（一）出口口商信用用風險：出口商商自身經經營管理理不善或或其它原原因導致致其財務務狀況惡惡化，在在未正常常收匯情情況下不不愿或無無力履行行還款責責任；在在無真實實貿易背背景情況況下辦理理出口押押匯。（二）進口口商信用用風險：進口商商利用信信用證進進行詐騙騙或托收收項下出出口押匯匯進口商商無付款款贖單意意愿或遠遠期承兌兌后拒絕絕付款等等。（三）操作作風險：銀行操操作人員員審單或或寄單等等失誤導導致無法法正常收收匯。（四）境外外銀行和和國家風風險：開開證行/保兌行行、代收收行信用

23、用狀況惡惡化、當當?shù)卣沃谓洕l(fā)發(fā)生危機機。風險防范要要點（一）出口口商信用用風險：嚴格審審查客戶戶貿易背背景真實實性、銷銷售周期期與融資資期限是是否匹配配等，同同時加強強貸后管管理，動動態(tài)監(jiān)控控客戶的的生產經經營、財財務狀況況、履約約記錄。（二）進口口商信用用風險：充分了了解貿易易雙方以以往交易易記錄、收收匯情況況等。（三）操作作風險：加強單單證操作作管理。（四）國家家、銀行行風險：關注開開證行/保兌行行、代收收行所在在地國家家金融動動態(tài)、政政治經濟濟狀況。出口商業(yè)發(fā)發(fā)票融資資產品簡介產品定義出口商業(yè)發(fā)發(fā)票融資資（以下下簡稱出出口商票票融資）系系指出口口商在匯匯款結算算方式下下向進口口商賒銷

24、銷貨物或或服務時時，出口口商按照照合同規(guī)規(guī)定出運運貨物或或提供服服務后將將出口商商業(yè)發(fā)票票項下應應收賬款款債權轉轉讓我行行，我行行按照發(fā)發(fā)票面值值一定比比例向出出口商提提供的短短期貿易易融資。產品功能（一）在進進口商支支付貨款款前出口口商就可可以提前前得到償償付，加加快資金金周轉，緩緩解資金金壓力。（二）出口口商可以以提前結結匯，規(guī)規(guī)避匯率率風險。產品收益出口商票融融資業(yè)務務可產生生利息收收入、融融資手續(xù)續(xù)費收入入。適用客戶適用于在我我行有授授信額度度并希望望加速資資金周轉轉，貨物物適銷，價價格波動動不大。經經國家工工商行政政管理機機關（或或主管機機關）核核準登記記，具有有進出口口經營權權的企

25、（事事）業(yè)法法人或其其他經濟濟組織均均可申請請辦理?？涂蛻纛愋托椭饕杏校海ㄒ唬┥a產型企業(yè)業(yè)（含工工貿一體體化企業(yè)業(yè)），是是指具有有進出口口經營權權的生產產企業(yè)。（二）貿易易型企業(yè)業(yè)（含代代理型企企業(yè)），是是指具有有進出口口經營權權，自營營或代理理其他公公司辦理理進出口口業(yè)務的的專業(yè)外外貿企業(yè)業(yè)。辦理條件申請辦理出出口商票票融資業(yè)業(yè)務的客客戶除具具備中中國農業(yè)業(yè)銀行信信貸管理理基本制制度中中規(guī)定的的客戶基基本條件件外，還還應同時時具備以以下條件件：貿易型客戶戶信用等等級須為為BBBB級以以上（含含）。生產型客戶戶信用等等級須為為BBBB級以上上（含）。（三）客戶戶或客戶戶核心管管理層從從事國

26、際際貿易22年以上上（含），在在各銀行行、海關關、外管管局的信信譽記錄錄良好，未未發(fā)生過過重大經經營失誤誤、不履履約等情情況。（四）客戶戶與貿易易對手合合作情況況良好、穩(wěn)穩(wěn)定，未未發(fā)生重重大貿易易糾紛，無無不履約約行為（新新客戶除除外）。（五）對于于從事期期貨交易易的客戶戶，客戶戶信用等等級須為為BBBB級以上上（含）。（六）辦理理低信用用風險出出口商業(yè)業(yè)發(fā)票融融資業(yè)務務，可不不受客戶戶信用等等級限制制。管理要求融資比例（一）出口口商票融融資業(yè)務務的融資資凈額不不超過發(fā)發(fā)票金額額的800。出出口商票票融資凈凈額按融融資金額額扣除利利息、預預計國外外扣款、手手續(xù)費、郵郵電費等等費用計計算。（二）

27、AAA級以以上（含含）客戶戶，或符符合核定定可循環(huán)環(huán)使用信信用額度度條件的的客戶，或或符合信信用貸款款條件或或經有權權審批行行批準可可以信用用方式用用信的客客戶，以以及符合合總行授授權書規(guī)規(guī)定的低低風險業(yè)業(yè)務條件件的的，可可視情況況適當提提高出口口商票融融資業(yè)務務的融資資比例，但但融資金金額與預預計利息息和相關關費用之之和不超超過發(fā)票票金額。融資期限辦理出口商商票融資資業(yè)務的的商業(yè)發(fā)發(fā)票付款款期限不不超過1150天天，融資資期限最最長不超超過商業(yè)業(yè)發(fā)票付付款到期期日后330天。融資幣種出口商票融融資的融融資幣種種可為本本外幣。融資利率出口商票融融資的利利率實行行授權管管理，具具體業(yè)務務辦理中中

28、參照農農業(yè)銀行行本外幣幣資金管管理的相相關規(guī)定定執(zhí)行。額度管理（一）貿易易型（含含代理型型）客戶戶在我行行辦理代代理關系系項下的的出口商商票融資資業(yè)務，應應使用其其自身授授信額度度。若貿貿易型（含含代理型型）客戶戶自身授授信額度度不足的的，在滿滿足代理理關系和和貿易背背景真實實、被代代理方（委委托方）可可用授信信額度充充足且提提供足值值有效擔擔保的情情況下，可可占用被被代理方方授信額額度辦理理業(yè)務，但但須等額額調減被被代理方方的可用用授信額額度，在在客戶準準入條件件、保證證金收取取比例、審審批權限限方面可可按照被被代理方方辦理業(yè)業(yè)務的條條件掌握握。（二）低信信用風險險項下出出口商票票融資業(yè)業(yè)務

29、自動動增加客客戶授信信額度。（三）重點點城市行行對于未未核定國國際貿易易融資額額度，或或國際貿貿易融資資額度不不足的客客戶，若若授信方方案未對對能否占占用其他他額度辦辦理國際際貿易融融資業(yè)務務作出明明確規(guī)定定的，辦辦理單筆筆商票融融資業(yè)務務可以直直接占用用該客戶戶其他短短期信用用額度（包包括短期期流動資資金貸款款、票據(jù)據(jù)承兌、期期限在11年以內內（含）的的非融資資性保函函額度等等），但但應參照照流動資資金貸款款的權限限和流程程辦理。業(yè)業(yè)務發(fā)生生后，經經營行須須及時告告知原授授信方案案審批行行。授權管理（一）出口口商票融融資業(yè)務務實行授授權管理理。單筆筆出口商商票融資資業(yè)務審審批權限限按照單單筆

30、短期期流動資資金貸款款審批權權限執(zhí)行行。（二）在國國際貿易易融資額額度項下下辦理出出口商票票融資業(yè)業(yè)務可不不受單筆筆權限限限制。（三）信貸貸管理綜綜合評價價A類一級級分行:1、對于滿滿足信用用等級在在BBBB級（含含）以上上且上年年度進出出口額在在30000萬美美元（等等值）以以上的客客戶在辦辦理出口口商票融融資時，可可審批轄轄屬重點點城市行行突破中中國農業(yè)業(yè)銀行國國際貿易易融資業(yè)業(yè)務操作作規(guī)程（農農銀發(fā)200928號）規(guī)定的貿易融資單據(jù)、融資期限和融資比例要求等事項，但須同時將對轄屬行的批復抄送總行（國際業(yè)務部、信貸管理部）。2、在轄內內重點城城市行范范圍內，可可根據(jù)同同業(yè)競爭爭狀況，自自主

31、審批批BBBB級（含含）以上上且上年年度進出出口額在在30000萬美美元（等等值）以以上的客客戶的990天（含含）以下下免擔保保出口商商票融資資業(yè)務。業(yè)務辦理流流程業(yè)務受理（一）客戶戶申請辦辦理出口口商票融融資，客客戶部門門負責受受理申請請，認定定客戶是是否具備備辦理業(yè)業(yè)務的條條件，并并由受理理行負責責人或客客戶部門門負責人人決定是是否受理理申請。對對同意受受理的，客戶部門登陸貸款分類應用系統(tǒng)和C3系統(tǒng)完成業(yè)務受理操作。對不同意受理的，應及時通知申請人。（二）客戶戶應按照照中國國農業(yè)銀銀行法人人客戶信信貸業(yè)務務基本規(guī)規(guī)程和和中國國農業(yè)銀銀行信貸貸業(yè)務擔擔保管理理辦法中中的規(guī)定定提交信信貸業(yè)務務

32、基本資資料，同同時還應應提交如如下資料料：1、出口口商票融融資申請請書。2、出口合合同、帶帶有債權權轉讓條條款的正正本商業(yè)業(yè)發(fā)票。如如發(fā)票未未打印債債權轉讓讓條款，需需提供經經客戶簽簽章的應應收賬款款轉讓面面函。3、申請出出口商票票融資項項下進口口商的相相關情況況。4、屬國家家控制的的特殊商商品，需需提供出出口批文文、許可可證等。5、正本提提單及進進出口貿貿易合同同規(guī)定的的其他單單據(jù)。不不能提供供正本提提單的，應應提供運運輸單據(jù)據(jù)副本及及正本出出口報關關單，或或通過出出口收結結匯聯(lián)網網核查系系統(tǒng)核查查出口報報關信息息。6、我行要要求的其其他材料料。業(yè)務調查客戶部門受受理客戶戶出口商商票融資資業(yè)

33、務申申請后，應應按照中中國農業(yè)業(yè)銀行法法人客戶戶信貸業(yè)業(yè)務基本本規(guī)程中中的規(guī)定定進行信信貸業(yè)務務調查，獲獲取真實實、全面面、客觀觀的客戶戶信息，提提出信貸貸業(yè)務實實施的可可行性意意見和建建議。此此外，調調查的主主要內容容還包括括：（一）客戶戶的貿易易背景真真實，合合規(guī)合法法。（二）進出出口雙方方有兩年年以上貿貿易往來來，客戶戶交貨和和進口商商付款情情況良好好。 （三）出口口商品的的價格比比較穩(wěn)定定。價格格波動較較大或屬屬于鮮活活易變質質或季節(jié)節(jié)性較強強的商品品，不得得辦理。（四）出口口商票融融資比例例和期限限是否合合理。（五）申請請融資日日期已超超過發(fā)票票付款日日期的，不不得辦理理?？蛻舨块T完

34、完成C33系統(tǒng)調調查操作作后，提提交國際際業(yè)務部部門審核核。業(yè)務審核國際業(yè)務部部門重點點審核以以下內容容：（一）出口口合同條條款。合合同約定定進出口口雙方可可以進行行債權債債務抵扣扣的，或或約定允允許債務務轉移由由第三者者支付的的，或有有禁止應應收賬款款債權轉轉讓條款款等影響響正常收收匯條款款的，不不得辦理理。（二）出口口報關單單中貿易易方式為為來料加加工的，不不得辦理理。（三）進口口商所在在地區(qū)政政治、經經濟、金金融穩(wěn)定定，外匯匯管制不不得影響響我行安安全及時時收匯。（四）出口口商品如如在國家家出口控控制名錄錄上，須須有相關關出口批批件或許許可證明明。（五）單據(jù)據(jù)之間保保持一致致。（六）商業(yè)

35、業(yè)發(fā)票或或轉讓面面函上表表明應收收賬款已已轉讓給給我行。債債權轉讓讓條款示示例如下下：All RRIGHHTS, TIITLEE ANND IINTEERESST IIN AAND TO THEE ACCCOUUNT RECCEIVVABLLE OON TTHISS INNVOIICE HAVVE BBEENN ASSSIGGNEDD TOO AGGRICCULTTURAAL BBANKK OFF CHHINAA, TTO WWHOMM ITT BEELONNGS. ALLL FFUNDDS SSHOUULD BE REMMITTTED BY T/TT TOO AGGRICCULTTURAAL

36、 BBANKK OFF CHHINAAS AACCOOUNTT WIITH XXXX（境外外賬戶行行名稱）,AND FURTHER CREDIT TO XXX BRANCH，ACCOUNT NO.XXX(賬號) QUOTING OUR REFERENCE NO.XXX。業(yè)務審查審審批（一）信貸貸管理部部門審查查。信貸貸管理部部門登陸陸C3系統(tǒng)統(tǒng)進行業(yè)業(yè)務審查查操作，按按照業(yè)務務權限和和審批流流程提交交貸審會會或合議議會審議議或直接接提交有有權審批批人審批批。（二）有權權審批人人審批。具具備審批批權限的的有權審審批人對對審查環(huán)環(huán)節(jié)提交交的信貸貸業(yè)務進進行審批批操作。（三）審批批批復。有有權審批批

37、人審批批同意后后，下達達審批批批復。（四）審批批登記。管管戶客戶戶經理登登錄C33系統(tǒng)進進行審批批登記，確確認審批批登記信信息。業(yè)務實施（一）業(yè)務務審批完完成后，客客戶經理理與申請請人簽訂訂出口口商票融融資合同同。（二）客戶戶經理登登錄C33系統(tǒng)進進行用信信分發(fā)、合合同登記記、用信信審核、憑憑證登記記、放款款審核、憑憑證發(fā)送送CASS等操作作，打印印借款款憑證和和貸款發(fā)發(fā)放通知知書等材材料。外外幣出口口商票融融資款項項應進入入企業(yè)的的待核查查賬戶；本幣融融資應在在放款前前進行聯(lián)聯(lián)網核查查，款項項不進入入待核查查賬戶。（三）客戶戶經理將將出口口商票融融資合同同、借借款憑證證及法法人貸款款發(fā)放通通

38、知書及法人貸款發(fā)放通知書提交會計人員，由會計人員在ABIS系統(tǒng)進行放款操作。（四）會計計人員收收到客戶戶經理上上述資料料后，進進入ABBIS系系統(tǒng)發(fā)放放貸款。以以“24406（轉賬賬放款（貸貸記過渡渡）”和和“01105（借借記過渡渡）”為為例，具具體操作作如下：會計人員在在A系統(tǒng)輸輸入交易易碼“224066”，系系統(tǒng)自動動關聯(lián)至至如下界界面：輸入此筆貸貸款對應應的借據(jù)據(jù)號，系系統(tǒng)進入入放款界界面：出口商票融融資對應應的科目目號為：312209，由由于該科科目號與與C3系統(tǒng)統(tǒng)未關聯(lián)聯(lián)，所以以先選擇擇科目號號312299，對對應編碼碼為“00000020999”，正正常利率率代碼為為：11179

39、，輸輸入完畢畢后，選選擇交易易“01140”結結轉至出出口商票票融資對對應科目目號：3312009。放款完成后后，資金金自動進進入ABBIS系系統(tǒng)911過渡戶戶中，需需通過“0105”交易轉入企業(yè)賬戶，界面如下：此界面填寫寫過渡業(yè)業(yè)務貨幣幣號、鈔鈔匯標志志、賬號號、交易易金額等等要素，保保存后即即完成此此筆貸款款的發(fā)放放。（五）會計計人員打打印借借款憑證證，第第一聯(lián)作作為客戶戶回單，第第二聯(lián)由由會計部部門留存存，第三三、四聯(lián)聯(lián)作為發(fā)發(fā)放貸款款的記賬賬憑證，第第五聯(lián)交交客戶部部門留存存。（六）出口口商票融融資業(yè)務務的會計計核算參參照中中國農業(yè)業(yè)銀行國國際貿易易融資業(yè)業(yè)務會計計核算辦辦法執(zhí)執(zhí)行。特

40、殊規(guī)定重點城市行行已核定定國際貿貿易融資資額度，并并已落實實最高額額擔保，或或符合信信用貸款款條件或或經有權權行批準準可以信信用方式式用信的的客戶，辦辦理出口口商票融融資業(yè)務務時，經經過客戶戶部門受受理、調調查，國國際業(yè)務務部門審審核后，可可直接交交由放款款審核崗崗審核并并進行放放款操作作。辦理理流程如如下：經經營行客客戶部門門調查經營行行國際業(yè)業(yè)務部門門單證審審核放放款審核核崗審核核后進行行放款操操作。在C3系統(tǒng)統(tǒng)中進行行操作時時，由國國際業(yè)務務部門在在系統(tǒng)外外完成單單證技術術審核后后，客戶戶部門在在手工登登記審批批記錄環(huán)環(huán)節(jié)直接接登記審審批記錄錄，并將將單證審審核材料料通過檔檔案管理理上傳

41、，最最后放款款審核崗崗進行放放款審核核。（二）重點點城市行行辦理符符合總行行授權書書規(guī)定的的低信用用風險信信貸業(yè)務務條件的的業(yè)務流流程：經經營行客客戶部門門調查國際業(yè)業(yè)務部門門進行技技術審核核分管管客戶部部門的副副行長或或獨立審審批人審審批放放款審核核崗審核核放款。貸款發(fā)放后后續(xù)處理理（一）客戶戶部門應應登記臺臺賬。對對融資發(fā)發(fā)票進行行臺賬登登記后，發(fā)發(fā)放融資資款項。出出口商票票融資臺臺賬應包包括：借借款人、發(fā)發(fā)票號、進進口商、融融資金額額、融資資期限等等。（二）國際際業(yè)務部部門將客客戶提交交的單據(jù)據(jù)復印留留存后，按按客戶在在出口口商票融融資申請請書中中提供的的收件人人名稱、地地址將單單據(jù)寄送

42、送進口商商，寄單單面函統(tǒng)統(tǒng)一使用用我行出出口托收收面函，注注明我行行收匯路路線，并并要求進進口商在在匯款報報文中標標注發(fā)票票號碼。AA級以以上（含含）客戶戶或經一一級分行行批準的的客戶，可可自行寄寄單，無無需隨附附上述寄寄單面函函。貸后管理（一）國際際業(yè)務部部門要針針對不同同的進口口商，做做好收匯匯考核和和臺賬登登記工作作，對每每筆出口口商票融融資的收收匯天數(shù)數(shù)等情況況進行考考核，及及時掌握握境外進進口商付付款的詳詳細情況況。經辦辦行收到到貨款后后，直接接扣收客客戶在我我行的融融資款項項。（二）如遇遇貨款不不能回收收或不足足以償付付我行融融資款項項的，客客戶部門門應及時時向客戶戶追索我我行融資

43、資本息及及相關費費用，在在全部追追回融資資款項后后，將應應收賬款款反轉讓讓給客戶戶，向客客戶發(fā)出出應收收賬款債債權反轉轉讓通知知書。（三）如發(fā)發(fā)生下列列情況，應應立即停停止辦理理出口商商票融資資業(yè)務，并并依法清清收貸款款：1、出口產產品質量量出現(xiàn)不不穩(wěn)定或或價格出出現(xiàn)較大大變動的的。2、惡意將將出口收收匯款項項不匯入入我行指指定賬戶戶的。3、進口商商出現(xiàn)重重大信用用風險的的。貸款收回（一）業(yè)務務處理匯入款到賬賬后，應應及時歸歸還出口口商票融融資款項項。融資資為發(fā)票票幣種時時，應將將扣除我我行融資資款項后后的余款款應入客客戶出口口收結匯匯待核查查賬戶；融資為為人民幣幣時，應應將收匯匯款項全全額入

44、客客戶出口口收結匯匯待核查查賬戶，結結匯后歸歸還我行行融資款款項。收匯后，國國際業(yè)務務部門為為客戶出出具出口口收匯核核銷專用用聯(lián)，辦辦理國際際收支申申報手續(xù)續(xù)。（二）賬務務操作會計人員收收到管戶戶客戶經經理提交交的還還款憑證證后，在在ABIIS系統(tǒng)統(tǒng)收回貸貸款。以以“25584（轉轉賬支取?。焙秃汀?4405（轉轉賬還款款）”為為例，具具體操作作如下：業(yè)務截圖：界面必輸項項有：付付款人賬賬號為企企業(yè)結算算戶，支支控方式式一般為為0-憑印印鑒，若若企業(yè)憑憑支票支支取賬戶戶資金則則需要在在憑證號號碼處填填寫支票票號碼，若若不憑支支票則填填0。收款款人賬號號為該筆筆業(yè)務生生成的貸貸款賬號號，收款款

45、人戶名名及開戶戶行均為為業(yè)務所所屬網點點的名稱稱。“25844”交易易完成后后，資金金進入AA系統(tǒng)911過渡戶戶中，通通過“224055”交易易進行還還款，界界面如下下。會計人員打打印還還款憑證證一式式四聯(lián)，第第一聯(lián)作作為客戶戶回單，第第二、三三聯(lián)作為為記賬憑憑證由會會計人員員留存，第第四聯(lián)交交付客戶戶經理。 出口商業(yè)發(fā)發(fā)票融資資到期日日或提前前還款日日，補提提尚未計計提的利利息收入入，并收收回出口口發(fā)票融融資的本本息。風險提示風險點（一）信用用風險：出口商商惡意不不將出口口收匯款款項匯入入我行指指定賬戶戶。出口口商自身身經營管管理不善善或其它它原因導導致其財財務狀況況惡化，在在未正常常收匯時

46、時不愿或或無力履履行還款款責任；在無真真實貿易易背景下下辦理出出口商票票融資。（二）操作作風險：貸款資資金收匯匯后未能能及時歸歸還融資資款項，導導致出口口商挪作作他用。（三）市場場風險：出口產產品質量量不穩(wěn)定定或價格格出現(xiàn)較較大波動動，導致致進口商商違約拒拒收貨物物。風險防范要要點（一）信用用風險：嚴格審審查客戶戶貿易背背景真實實性、銷銷售周期期與融資資期限是是否匹配配等，同同時加強強貸后管管理，動動態(tài)監(jiān)控控客戶的的生產經經營、財財務狀況況、履約約記錄。（二）操作作風險：嚴格控控制客戶戶該融資資項下應應收賬款款的收匯匯資金，及及時歸還還我行融融資款項項。（三）市場場風險:關注出出口貨物物國內外

47、外市場價價格是否否穩(wěn)定。出口信用保保險項下下融資產品簡介產品定義出口信用保保險項下下融資（以以下簡稱稱出口信信保融資資）系指指境內出出口商在在出口貨貨物或提提供服務務并辦理理了出口口信用保保險后，將將保險權權益轉讓讓我行，我我行向出出口商提提供的短短期貿易易融資業(yè)業(yè)務。出出口信保保融資適適用于匯匯款（TT/T）、托托收（DD/A或或D/PP）和信信用證（L/C）等結算方式。產品功能（一）在進進口商支支付貨款款前出口口商就可可以提前前得到償償付，加加快資金金周轉，緩緩解資金金壓力。（二）辦理理出口信信用保險險項下應應收賬款款買斷業(yè)業(yè)務，客客戶可以以美化財財務報表表。（三）在出出口信用用保險公公司

48、保單單賠付金金額內的的融資，客客戶無需需提供擔擔保。（四）出口口商可以以提前結結匯，規(guī)規(guī)避匯率率風險。產品收益出口信保融融資業(yè)務務產生利利息收入入和融資資手續(xù)費費收入。產品種類1、出口信信保押匯匯：指境境內出口口商在出出口貨物物或提供供服務并并辦理了了出口信信用保險險后，將將保險權權益轉讓讓給我行行，我行行按發(fā)票票面值的的一定比比例向出出口商提提供的資資金融通通。2、出口信信保應收收賬款買買斷：指指境內出出口商在在出口貨貨物或提提供服務務并辦理理了出口口信用保保險后，將將出口合合同項下下應收賬賬款債權權和保險險權益一一并轉讓讓給我行行，我行行在保單單承保范范圍內，按按發(fā)票面面值的一一定比例例買

49、斷出出口商應應收賬款款，并對對保單承承保范圍圍以外的的風險保保留追索索權。適用客戶經國家工商商行政管管理機關關（或主主管機關關）核準準登記，具具有進出出口經營營權的企企（事）業(yè)業(yè)法人或或其他經經濟組織織。客戶戶類型主主要有：1、生產型型企業(yè)（含含工貿一一體化企企業(yè)），是是指具有有進出口口經營權權的生產產企業(yè)。2、貿易型型企業(yè)（含含代理型型企業(yè)），是是指具有有進出口口經營權權，自營營或代理理其他公公司辦理理進出口口業(yè)務的的專業(yè)外外貿企業(yè)業(yè)。 辦理條件申請辦理出出口信保保融資業(yè)業(yè)務的客客戶除具具備中中國農業(yè)業(yè)銀行信信貸管理理基本制制度中中規(guī)定的的客戶基基本條件件外，還還應同時時具備以以下條件件：（

50、一）客戶戶信用等等級須為為BBBB-級以以上（含含）。（二）客戶戶或客戶戶核心管管理層從從事國際際貿易22年以上上（含），在在各銀行行、海關關、外管管局的信信譽記錄錄良好，未未發(fā)生過過重大經經營失誤誤、不履履約等情情況。（三）客戶戶與貿易易對手合合作情況況良好、穩(wěn)穩(wěn)定，未未發(fā)生重重大貿易易糾紛，無無不履約約行為（新新客戶除除外）。（四）對于于從事期期貨交易易的客戶戶，客戶戶信用等等級須為為BBBB級以上上（含）。（五）對于于產品附附加值較較低的簡簡單加工工企業(yè)、貼貼牌代工工企業(yè)，客客戶信用用等級須須為BBBB級以以上（含含）。（六）客戶戶申請辦辦理出口口信保應應收賬款款買斷業(yè)業(yè)務，需需具備以以

51、下條件件： 1、進出口口雙方有有兩年以以上貿易易往來，出出口商交交貨和進進口商付付款情況況良好。2、出口商商與進口口商之間間不存在在投資、參參股或其其他關聯(lián)聯(lián)關系。3、生產型型客戶在在我行信信用等級級應為BBBB級級以上（含含）。管理要求融資比例出口信保項項下融資資凈額按按融資金金額扣除除利息、預預計國外外扣款、手手續(xù)費、郵郵電費等等費用計計算。出出口信保保融資凈凈額不超超過該筆筆應收賬賬款票面面金額的的80，且且不得超超過該筆筆應收賬賬款的保保單賠付付金額，如如對超出出保單賠賠付金額額部分進進行融資資，需要要求客戶戶落實其其他有效效擔保。AA+級以以上（含含）的客客戶，或或符合核核定可循循環(huán)

52、使用用信用額額度條件件的客戶戶，符合合信用貸貸款條件件或經有有權審批批行批準準可以信信用方式式用信的的客戶，以以及符合合總行授授權書規(guī)規(guī)定的低低風險業(yè)業(yè)務條件件的，可可視情況況提高融融資比例例，但融融資金額額最高不不超過應應收賬款款票面金金額。融資期限可依據(jù)信保保公司保保單承保保的應收收賬款期期限確定定融資期期限，不不得超過過應收賬賬款到期期日后330天，且且最長不不得超過過1年。融資幣種出口信保融融資的融融資幣種種可為本本外幣。融資利率出口信保項項下融資資的利率率實行授授權管理理，具體體業(yè)務辦辦理中參參照農業(yè)業(yè)銀行本本外幣資資金管理理的相關關規(guī)定執(zhí)執(zhí)行。額度管理（一）出口口信保融融資的風風險

53、主體體是出口口商和出出口信用用保險公公司。辦辦理出口口信保項項下融資資應占用用客戶授授信額度度和出口口信保公公司授信信額度，辦辦理信用用證項下下出口信信保押匯匯無需占占用開證證行單證證額度和和國家授授信額度度。（二）貿易易型（含含代理型型）客戶戶在我行行辦理代代理關系系項下的的出口信信保融資資業(yè)務，應應使用其其自身授授信額度度。若貿貿易型（含含代理型型）客戶戶自身授授信額度度不足的的，在滿滿足代理理關系和和貿易背背景真實實、被代代理方（委委托方）可可用授信信額度充充足且提提供足值值有效擔擔保的情情況下，可可占用被被代理方方授信額額度辦理理業(yè)務，但但須等額額調減被被代理方方的可用用授信額額度，在

54、在客戶準準入條件件、保證證金收取取比例、審批權限方面可按照被代理方辦理業(yè)務的條件掌握。（三）低信信用風險險項下出出口信保保融資業(yè)業(yè)務自動動增加客客戶授信信額度。（四）重點點城市行行對于未未核定國國際貿易易融資額額度，或或國際貿貿易融資資額度不不足的客客戶，若若授信方方案未對對能否占占用其他他額度辦辦理國際際貿易融融資業(yè)務務作出明明確規(guī)定定的，辦辦理單筆筆信保融融資業(yè)務務可以直直接占用用該客戶戶其他短短期信用用額度（包包括短期期流動資資金貸款款、票據(jù)據(jù)承兌、期期限在11年以內內（含）的的非融資資性保函函額度等等），但但應參照照流動資資金貸款款的權限限和流程程辦理。業(yè)業(yè)務發(fā)生生后，經經營行須須及時

55、告告知原授授信方案案審批行行。授權管理 （一一）出口口信保融融資業(yè)務務實行授授權管理理。單筆筆出口信信保融資資業(yè)務審審批權限限按照單單筆短期期流動資資金貸款款審批權權限執(zhí)行行。（二）在國國際貿易易融資額額度內辦辦理出口口信保融融資業(yè)務務，可不不受單筆筆權限限限制，由由經營行行在有權權審批人人審批后后直接辦辦理（可可不經貸貸審會審審議）。（三）信貸貸管理綜綜合評價價A類一級級分行： 1、對于滿滿足信用用等級在在BBBB級（含含）以上上且上年年度進出出口額在在30000萬美美元（等等值）以以上的客客戶在辦辦理出口口信保融融資業(yè)務務時，可可審批轄轄屬重點點城市行行突破中中國農業(yè)業(yè)銀行國國際貿易易融資

56、業(yè)業(yè)務操作作規(guī)程（農農銀發(fā)200928號）規(guī)定的單據(jù)、融資期限和融資比例要求等事項，但須同時將對轄屬行的批復抄送總行（國際業(yè)務部、信貸管理部）。2、在轄內內重點城城市行范范圍內，可可根據(jù)同同業(yè)競爭爭狀況，自自主審批批BBBB級（含含）以上上且上年年度進出出口額在在30000萬美美元（等等值）以以上的客客戶的990天（含含）以下下免擔保保出口信信保融資資業(yè)務。業(yè)務辦理流流程業(yè)務受理（一）客戶戶申請辦辦理出口口信保融融資，客客戶部門門負責受受理申請請，認定定客戶是是否具備備辦理業(yè)業(yè)務的條條件，并并由受理理行負責責人或客客戶部門門負責人人決定是是否受理理申請。對對同意受受理的，客戶部門登陸貸款分類應

57、用系統(tǒng)和C3系統(tǒng)完成業(yè)務受理操作。對不同意受理的，應及時通知申請人。（二）對于于初次提提出辦理理出口信信保融資資業(yè)務申申請的客客戶，我我行要先先與客戶戶、出口口信用保保險公司司簽訂三三方賠賠款轉讓讓協(xié)議?？涂蛻舨块T門應根據(jù)據(jù)客戶資資信情況況確定由由客戶索索賠或由由我行代代為行使使索賠權權。如由由我行行行使索賠賠權，應應要求客客戶簽署署委托代代理協(xié)議議等文件件，我行行通知信信保公司司有關情情況。（三）客戶戶應按照照中國國農業(yè)銀銀行法人人客戶信信貸業(yè)務務基本規(guī)規(guī)程中中的規(guī)定定提交信信貸業(yè)務務基本資資料，同同時還應應提交如如下資料料：1、出口口信用保保險項下下應收賬賬款融資資業(yè)務申申請書。2、匯款項

58、項下應提提供出口口合同、商商業(yè)發(fā)票票、正本本報關單單、正本本或副本本提單及及進出口口貿易合合同規(guī)定定的其他他單據(jù)。暫暫時不能能提供正正本報關關單的，應應通過海海關電子子口岸系系統(tǒng)查詢詢報關信信息，或或通過出出口收結結匯聯(lián)網網核查系系統(tǒng)核查查出口報報關信息息，客戶戶可在取取得正本本報關單單后再提提供正本本報關單單。3、托收和和信用證證項下融融資應參參照我行行托收和和出口信信用證業(yè)業(yè)務操作作規(guī)程有有關要求求提供出出口單據(jù)據(jù)。 4、出口批批文或許許可證（如如需）。5、經中國國出口信信用保險險公司核核準并由由其出具具的以下下書面材材料：（1）出出口信用用保險保保單。（2）信信用限額額審批單單。（3）保

59、保單明細細表、承承保情況況通知書書或信信保公司司出具的的能充分分證明投投保生效效的其他他文件。6、我行要要求的其其他材料料。（四）辦理理出口信信保應收收賬款買買斷業(yè)務務的客戶戶除提交交上述所所需申請請資料外外，還應應提供出出口商向向保險公公司出具具的應收收賬款轉轉讓通知知函，出出口商業(yè)業(yè)發(fā)票應應打印債債權轉讓讓條款。發(fā)發(fā)票如未未打印轉轉讓條款款，應附附經客戶戶簽章的的應收收賬款轉轉讓面函函，面面函應明明確應收收賬款債債權已轉轉讓我行行及我行行收匯匯匯路等內內容。業(yè)務調查客戶部門受受理客戶戶出口信信保融資資業(yè)務申申請后，應應按照中中國農業(yè)業(yè)銀行法法人客戶戶信貸業(yè)業(yè)務基本本規(guī)程中中的規(guī)定定進行信信

60、貸業(yè)務務調查，獲獲取真實實、全面面、客觀觀的客戶戶信息，提提出信貸貸業(yè)務實實施的可可行性意意見和建建議。此此外，調調查的主主要內容容還包括括：（一）出口口商備貨貨、生產產情況及及履約能能力，貿貿易背景景真實性性及合同同履行情情況。應應收賬款款應沒有有任何瑕瑕疵，債債權真實實、合法法、有效效；進出出口合同同中無債債權抵銷銷條款，或或債務轉轉移由第第三人支支付條款款；合同同如有貨貨物規(guī)格格/品質、檢檢驗、糾糾紛解決決方式等等條款，應應當明確確規(guī)定。（二）出口口商品的的價格是是否穩(wěn)定定。如價價格波動動較大或或屬于鮮鮮活易變變質或季季節(jié)性較較強的商商品，不不得辦理理。（三）融資資申請人人應是信信用證的