網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款管理辦法

1、銀行網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款管理辦法為了加強我行網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款管理，規(guī)范網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押業(yè)務(wù)，根據(jù)監(jiān)管部門要求，經(jīng)合我行實際情況，特制定本辦法。一、基本概念網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是我行通過網(wǎng)上銀行為個人客戶提供在線申請辦理質(zhì)押貸款、歸還貸款、解除質(zhì)押凍結(jié)和貸款信息查詢等服務(wù)的個人貸款業(yè)務(wù)。二、辦理條件借款人在我行網(wǎng)上銀行申請個人質(zhì)押貸款，除具備我行規(guī)定的個人定時存單質(zhì)押貸款的條件之外，還必須同時具備以下條件：（一）持有為我行網(wǎng)上銀行注冊卡的新興系列卡，且賬戶卡下掛符合規(guī)定的無折（單）的人民幣定時存款；（二）擁有我行網(wǎng)上銀行個人客戶證書；（三）具有良好的信用記錄和還款意愿；（四）擁有我行個人

2、貸款綜合賬戶；我行規(guī)定的其他條件。貸款金額、期限、利率及還款方式（一）貸款金額：網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款每筆最低金額為1萬元（含），最高金額為30萬元（含），單一借款人貸款總額不得超過100萬元（含），且貸款金額不得超過質(zhì)押物金額的90%。在同一借款協(xié)議可貸額度內(nèi)，借款人可申請分次發(fā)放貸款。（二）期限：網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款期限最長為1年（含），且不得辦理展期。（三）利率：網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行利率政策執(zhí)行。（四）還款方式：網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款采取一次性還本付息的還款方式。四、貸款申請及質(zhì)物要求（一） 貸款申請借款人申請網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款，須自助在線簽訂市銀行網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押借款協(xié)

3、議，并在協(xié)議中明確商定借款金額、借款期限和質(zhì)押存款賬戶等事項。（二） 網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物應(yīng)符合以下要求：1、質(zhì)押物的范圍必須為借款人本人名下的我行網(wǎng)上銀行注冊卡的新興系列卡下掛的無折（單）人民幣整存整取賬戶；2、質(zhì)物必須是所有權(quán)無爭議、賬戶狀態(tài)為正常并未被依法止付的；3、借款人一個質(zhì)押協(xié)議最多可選一張卡下5個定時存款賬戶作為質(zhì)物。五、貸款發(fā)放與收回（一）貸款發(fā)放網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款發(fā)放由系統(tǒng)自動劃入借款人的放款賬戶。網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款的放款賬戶和還款賬戶可由借款人從為網(wǎng)上銀行注冊卡的新興系列卡下的活期存款基本賬戶中任意指派。（二）貸款收回1、網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款到期可由系統(tǒng)從借款人

4、還款賬戶扣款歸還，也可由借款人通過網(wǎng)上銀行自助一次性提前歸還；2、若借款人在線自助提前歸還全部貸款本息，系統(tǒng)將自動解除借款人質(zhì)押物的凍結(jié)。貸款到期或逾期經(jīng)由系統(tǒng)從借款人還款賬戶扣款歸還的，借款人須在歸還全部貸款本息后自助通過網(wǎng)上銀行申請解除質(zhì)押物的凍結(jié)；3、處置質(zhì)押物扣收。對于逾期網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款，可給予3天的寬限期，但不得超過質(zhì)押存單中最早的日期，如距質(zhì)押存單最早到期日不足3天，以質(zhì)押存單最早到期日為最長寬限期。寬限期滿，銀行有權(quán)處置質(zhì)押物收回貸款本息及相關(guān)費用。（三）業(yè)務(wù)應(yīng)急處理總行選擇一家營業(yè)網(wǎng)點作為網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款的集中處理網(wǎng)點（以下簡稱指派營業(yè)網(wǎng)點），負(fù)責(zé)按規(guī)定處置質(zhì)押物歸還

5、逾期貸款、處理應(yīng)急柜面還款及解除質(zhì)押凍結(jié)等。因網(wǎng)上銀行系統(tǒng)故障、借款人自身特殊原因等情形，借款人無法通過網(wǎng)上銀行自助還款或解除質(zhì)押凍結(jié)的，可到指派營業(yè)網(wǎng)點辦理相關(guān)手續(xù)。六、 貸后管理（一）發(fā)卡行營銷推廣部負(fù)責(zé)依照個人定時存單質(zhì)押貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定做好所轄網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款的貸后管理工作，主要包括貸后監(jiān)測、檔案歸集整理等。（二）貸后監(jiān)測人員負(fù)責(zé)監(jiān)測信貸管理等系統(tǒng)按日采集網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款發(fā)放明細(xì)、逾期貸款明細(xì)及逾期借款人詳細(xì)信息；負(fù)責(zé)監(jiān)測同一借款人網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款累計貸款余額是否達到規(guī)定限額等情況，發(fā)現(xiàn)異常情況的，需認(rèn)真核實網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款對應(yīng)賬戶是否真實存在、是否真實辦理凍結(jié)止

6、付等，并及時向主管領(lǐng)導(dǎo)和總行電子銀行部門報告。若質(zhì)押物發(fā)生了不利于銀行債權(quán)的變化，應(yīng)立即通知借款人提供相應(yīng)的有效質(zhì)押擔(dān)保，對借款人無法立即提供有效質(zhì)押擔(dān)保的，銀行有權(quán)宣布貸款提前到期。若借款人未能及時歸還貸款本息，銀行有權(quán)處置質(zhì)押物歸還貸款本息，不足部分從借款人在我行各分支機構(gòu)的其他存款賬戶中扣收。（三）網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款納入我行個人貸款整體風(fēng)險監(jiān)控和質(zhì)量管理體系。貸后管理部門要對貸款質(zhì)量情況進行按日監(jiān)測，對超過寬限期的逾期貸款要及時通知指派營業(yè)網(wǎng)點對質(zhì)押物進行處置還款。對因貸款管理和操作不規(guī)范，致使網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款出現(xiàn)風(fēng)險的，要按規(guī)定追究關(guān)于人員的責(zé)任。（四）檔案管理1、網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物處置還款通知書（回執(zhí)）、還款憑證等資料文件資料文件資料由總行檔案管理部門統(tǒng)一保管；2、網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款電子借款協(xié)議、電子借款借據(jù)及交易信息等電子信息的歸集保存依照網(wǎng)上銀行關(guān)于業(yè)務(wù)規(guī)定