齊魯銀行法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法

1、PAGE PAGE 48微機(jī)傳送齊魯銀行文件（公司銀行部）齊魯銀公2201113號號關(guān)于印發(fā)齊齊魯銀行行法人房房地產(chǎn)抵抵押循環(huán)環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理辦辦法（修修訂）的的通知各分行、管管轄行及及所轄經(jīng)經(jīng)營行、濟(jì)濟(jì)南轄內(nèi)內(nèi)各支行行、總行行各部門門：為促進(jìn)法人人房地產(chǎn)產(chǎn)抵押循循環(huán)貸款款業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展，規(guī)規(guī)范業(yè)務(wù)務(wù)操作，有有效控制制風(fēng)險，總總行組織織修訂了了齊魯魯銀行法法人房地地產(chǎn)抵押押循環(huán)貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)管理辦辦法（修修訂）（以以下簡稱稱本辦法法），現(xiàn)現(xiàn)印發(fā)給給你們，并并提出如如下要求求，請認(rèn)認(rèn)真貫徹徹執(zhí)行。一、認(rèn)真組組織學(xué)習(xí)習(xí)文件，嚴(yán)嚴(yán)格貫徹徹執(zhí)行本本辦法中中各環(huán)節(jié)節(jié)的業(yè)務(wù)務(wù)操作要要求，有有效控制制風(fēng)險。二、在執(zhí)

2、行行過程中中遇到問問題，請請及時與與總行公公司銀行行部聯(lián)系系。齊魯銀行公公司銀行行部二O一一年年二月二二十五日齊魯銀行法法人房地地產(chǎn)抵押押循環(huán)貸貸款業(yè)務(wù)管理辦辦法（修修訂）第一章 總 則第一條 為促進(jìn)進(jìn)法人房房地產(chǎn)抵抵押循環(huán)環(huán)貸款業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展展，規(guī)范范操作行行為，防防范信貸貸風(fēng)險，依依據(jù)中中華人民民共和國國擔(dān)保法法、中中華人民民共和國國合同法法、中中華人民民共和國國物權(quán)法法和中中國銀行行業(yè)監(jiān)督督管理委委員會流流動資金金貸款管管理暫行行辦法等等有關(guān)法法律、法法規(guī)、規(guī)規(guī)章，制制定本辦辦法。第二條 法人房房地產(chǎn)抵抵押循環(huán)環(huán)貸款（以以下簡稱稱循環(huán)貸貸款）是是指齊魯魯銀行（以以下簡稱稱本行）向向提供房房地

3、產(chǎn)最最高額抵抵押擔(dān)保保的法人人客戶授授予一定定的貸款款額度并并由其在在貸款額額度及額額度有效效期限內(nèi)內(nèi)循環(huán)使使用的本本外幣貸貸款。本辦法中貸貸款額度度是指本本行授予予法人客客戶的一一筆或多多筆本外外幣貸款款合計余余額的最最高限額額。第三條 循環(huán)貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)的基本本原則是是“一次次審批、一一次抵押押、總額額控制、循循環(huán)使用用”。一次審批是是指根據(jù)據(jù)申請人人及抵押押物情況況，一次次性確定定貸款額額度、期期限、定定價等要要素。一次抵押是是指依據(jù)據(jù)審批額額度及期期限，一一次性辦辦理最高高額抵押押登記?？傤~控制是是指在貸貸款額度度有效期期限內(nèi)的的任一時時點(diǎn)，本本行為借借款人辦辦理一筆筆或多筆筆貸款的的本

4、金合合計余額額控制在在貸款額額度之內(nèi)內(nèi)。循環(huán)使用是是指申請請人在貸貸款額度度和額度度有效期期限內(nèi)，可可以隨時時申請使使用貸款款額度。第四條 申請人人應(yīng)具備備下列條條件：（一）依法法設(shè)立，生生產(chǎn)經(jīng)營營合法、合合規(guī)；（二）無重重大不良良信用記記錄，無無重大經(jīng)經(jīng)濟(jì)糾紛紛；（三）原則則上持續(xù)續(xù)經(jīng)營11年（含含）以上上，處于于經(jīng)營成成長期或或平穩(wěn)期期，有明明確、合合法的還還款來源源，具備備到期還還款能力力；（四）貸款款用途明明確、合合法、合合規(guī)；（五）客戶戶質(zhì)量評評級E（含含）級以以上；（六）其他他條件。第五條 下列房房地產(chǎn)可可以辦理理最高額額抵押：（一）依法法獲得的的尚未建建有房屋屋及其他他地上定定著

5、物的的國有出出讓土地地使用權(quán)權(quán)； （二）依法法獲得所所有權(quán)的的房屋及及其占用用范圍內(nèi)內(nèi)的國有有出讓土土地使用用權(quán)；（三）房屋屋所有權(quán)權(quán)人與土土地使用用權(quán)人不不一致但但土地使使用權(quán)人人同意抵抵押的房房產(chǎn)；（四）依法法可以抵抵押的其其他房地地產(chǎn)。第六條 下列房房地產(chǎn)不不得辦理理最高額額抵押：（一）權(quán)屬屬有爭議議的房地地產(chǎn)；（二）用于于教育、醫(yī)醫(yī)療、市市政等公公共福利利事業(yè)的的房地產(chǎn)產(chǎn)；（三）列入入文物保保護(hù)的建建筑物和和有重要要紀(jì)念意意義的其其他建筑筑物；（四）已依依法公告告列入拆拆遷范圍圍的房地地產(chǎn)；（五）被依依法查封封、扣押押、監(jiān)管管或者以以其他形形式限制制的房地地產(chǎn)； （六）集體體土地及及坐

6、落于于集體土土地上的的房產(chǎn)；（七）未附附著地上上定著物物的國有有劃撥土土地；（八）其他他依法不不得抵押押的房地地產(chǎn)。第七條 額度、期期限與利利率（一）貸款款額度應(yīng)應(yīng)結(jié)合借借款人經(jīng)經(jīng)營狀況況、財務(wù)務(wù)狀況、現(xiàn)現(xiàn)金流量量、還款款能力等等因素合合理測算算（參照照流動資資金額度度測算公公式）。貸貸款額度度原則上上不超過過房地產(chǎn)產(chǎn)評估價價值的770%，追追加其他他有效擔(dān)擔(dān)保的，貸貸款額度度最高可可至房地地產(chǎn)評估估價值的的1000%；（二）貸款款額度有有效期限限最長不不超過33年；（三）單筆筆貸款期期限應(yīng)根根據(jù)申請請人經(jīng)營營周期及及資金實(shí)實(shí)際用途途確定，但但到期日日不得超超過貸款款額度有有效期限限；（四）貸

7、款款利率執(zhí)執(zhí)行本行行規(guī)定。第八條 循環(huán)貸貸款不得得辦理展展期和借借新還舊舊，循環(huán)環(huán)貸款額額度內(nèi)單單筆貸款款發(fā)生逾逾期或欠欠息，應(yīng)應(yīng)立即停停止剩余余額度的的使用。 第二章 貸款申申請第九條 客戶經(jīng)經(jīng)理可主主動營銷銷目標(biāo)客客戶，也也可直接接受理客客戶的貸貸款申請請。第十條 客戶經(jīng)經(jīng)理可與與客戶面面談了解解其基本本情況，面面談內(nèi)容容包括：（一）公司司性質(zhì)、注注冊地、經(jīng)經(jīng)營年限限、主要要產(chǎn)品或或服務(wù)；（二）股東東、主要要經(jīng)營人人；（三）抵押押物基本本情況；（四）融資資需求、融融資用途途；（五）其他他情況。第十一條 有下下列情況況之一的的，不接接受其貸貸款申請請：（一）被列列入黑名名單，或或處于逾逾期、

8、欠欠息狀態(tài)態(tài)；（二）經(jīng)營營或投資資國家明明令禁止止的產(chǎn)品或或項(xiàng)目；（三）產(chǎn)品品或生產(chǎn)產(chǎn)工藝屬屬于國家家禁止發(fā)發(fā)展或明明令淘汰汰的。第三章 受理與與調(diào)查第十二條 客戶戶經(jīng)理應(yīng)應(yīng)根據(jù)面面談情況況決定是是否受理理借款人人的貸款款申請（貸貸款申請請書格格式見附附件1）。必必要時，可可征詢營營銷部門門負(fù)責(zé)人人意見。第十三條 客戶戶經(jīng)理應(yīng)應(yīng)及時向向客戶反反饋受理理意見。決決定受理理的，應(yīng)應(yīng)準(zhǔn)備后后續(xù)貸前前調(diào)查工工作；不不予受理理的，應(yīng)應(yīng)向客戶戶解釋。第十四條 貸前前調(diào)查的的原則和和要求：（一）客戶戶經(jīng)理負(fù)負(fù)責(zé)貸前前調(diào)查，對對貸前調(diào)調(diào)查的真真實(shí)性、準(zhǔn)準(zhǔn)確性和和完整性性負(fù)責(zé)；（二）客戶戶經(jīng)理結(jié)結(jié)合現(xiàn)場場調(diào)查和

9、和非現(xiàn)場場調(diào)查，全全面掌握握借款人人、抵押押人及抵抵押物信信息，尤尤其注重重對第一一還款來來源的調(diào)調(diào)查；（三）貸前前調(diào)查遵遵循雙人人調(diào)查原原則，一一人為主主調(diào)查人人，一人人為輔助助調(diào)查人人。第十五條 貸前前調(diào)查時時，客戶戶經(jīng)理應(yīng)應(yīng)取得借借款人的的下列資資料：（一）執(zhí)照照、證件件及其最最新年檢檢證明：營業(yè)執(zhí)執(zhí)照、組組織機(jī)構(gòu)構(gòu)代碼證證、國（地地）稅稅稅務(wù)登記記證、貸貸款卡及及特種行行業(yè)經(jīng)營營許可證證等其他他必要的的證件；（二）開戶戶許可證證；（三）驗(yàn)資資報告；（四）公司司章程；（五）法定定代表人人或?qū)嶋H際控制人人身份證證明、履履歷等；（六）簽章章樣本（格格式見附附件2）；（七）成立立時間三三年以上

10、上的，提提供前三三年、本本年季度度及最新新財務(wù)報報表；（八）股東東會或董董事會等等有權(quán)機(jī)機(jī)構(gòu)同意意申請授授信業(yè)務(wù)務(wù)的決議議、文件件；（九）有關(guān)關(guān)交易合合同、協(xié)協(xié)議等證證明經(jīng)營營和貸款款用途的的資料；（十）其他他能夠證證明經(jīng)營營和還款款能力的的資料。第十六條 借款款人為小小企業(yè)的的，還應(yīng)應(yīng)提供實(shí)實(shí)際控制制人身份份證明及及必要的的個人信信息資料料，對于于不能提提供財務(wù)務(wù)報表的的，應(yīng)提提供能夠夠佐證經(jīng)經(jīng)營和財財務(wù)狀況況的納稅稅證明、水水電及工工資支出出等資料料，可提提供實(shí)際際控制人人擁有的的住房、車車輛等財財產(chǎn)資料料，實(shí)際際控制人人夫妻雙雙方出具具的查詢詢征信記記錄授權(quán)權(quán)委托書書（查查詢征信信記錄授

11、授權(quán)委托托書（自自然人）格格式見附附件3）。第十七條 抵押押人應(yīng)提提供其有有權(quán)機(jī)構(gòu)構(gòu)出具的的同意抵抵押的決決議，房房地產(chǎn)相相關(guān)證件件的原件件、復(fù)印印件以及及相關(guān)評評估報告告，并按按第十五五、十六六條有關(guān)關(guān)要求提提供相關(guān)關(guān)資料。第十八條 客戶戶經(jīng)理現(xiàn)現(xiàn)場調(diào)查查時應(yīng)約約談借款款人經(jīng)營營、管理理、財務(wù)務(wù)人員，實(shí)實(shí)地考察察經(jīng)營場場所和生生產(chǎn)經(jīng)營營情況，審審核所提提供資料料的真實(shí)實(shí)性、準(zhǔn)確確性，核核實(shí)借款款人經(jīng)營營管理情情況、財財務(wù)情況況等，現(xiàn)現(xiàn)場調(diào)查查的要點(diǎn)點(diǎn)包括：（一）借款款人營業(yè)業(yè)執(zhí)照、稅稅務(wù)登記記證、組組織機(jī)構(gòu)構(gòu)代碼證證、貸款款卡等證證件是否否有效且且已年檢檢；開戶戶證明書書、驗(yàn)資資報告、身身份

12、證明明是否有有效；特特殊行業(yè)業(yè)應(yīng)提供供環(huán)保、安安全等評評估報告告；（二）借款款人非財財務(wù)情況況，包括括經(jīng)營環(huán)環(huán)境、行行業(yè)狀況況、管理理、技術(shù)術(shù)、主營營業(yè)務(wù)市市場情況況、產(chǎn)品品替代性性、產(chǎn)品品議價能能力及競競爭情況況等；（三）借款款人財務(wù)務(wù)情況，核核對賬表表、賬戶戶流水等等財務(wù)證證明資料料，財務(wù)務(wù)報表是是否如實(shí)實(shí)反映生生產(chǎn)經(jīng)營營、財務(wù)務(wù)情況，分分析借款款人營運(yùn)運(yùn)能力、盈盈利能力力、償債債能力、成成長能力力等： 1、大中型型企業(yè)應(yīng)應(yīng)核對資資產(chǎn)負(fù)債債表、損損益表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表相關(guān)關(guān)科目情情況，核核實(shí)總賬賬與報表表、明細(xì)細(xì)賬是否否一致；小企業(yè)業(yè)應(yīng)進(jìn)行行邏輯驗(yàn)驗(yàn)證。2、重點(diǎn)對對貨幣資資金、債債權(quán)性資資

13、產(chǎn)（應(yīng)應(yīng)收賬款款、預(yù)付付賬款和和其他應(yīng)應(yīng)收款）、存存貨、待待攤費(fèi)用用、投資資、應(yīng)付付賬款、注注冊資本本、銷售售收入等等占比較較大或變變化較大大的科目目進(jìn)行分分析，應(yīng)應(yīng)根據(jù)明明細(xì)賬記記錄抽查查原始單單據(jù)，查查看對應(yīng)應(yīng)的合同同、發(fā)票票是否屬屬實(shí)，分分析形成成原因。（四）核實(shí)實(shí)上下游游交易合合同，確確定貸款款用途的的真實(shí)性性；（五）借款款人實(shí)際際經(jīng)營年年限、產(chǎn)產(chǎn)權(quán)構(gòu)成成、關(guān)聯(lián)聯(lián)關(guān)系、經(jīng)經(jīng)營范圍圍、組織織形式、歷歷史沿革革等基本本情況；（六）借款款人采購購及銷售售渠道；（七）借款款人近兩兩年經(jīng)營營發(fā)展趨趨勢；（八）實(shí)地地察看借借款人生生產(chǎn)經(jīng)營營情況，如如生產(chǎn)設(shè)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)、存貨貨等；（九）借款款人資產(chǎn)產(chǎn)

14、、負(fù)債債、擔(dān)保保情況；（十）主要要經(jīng)營人人從業(yè)經(jīng)經(jīng)驗(yàn)、管管理能力力、品行行等軟信信息。（十一）借借款人是是小企業(yè)業(yè)的，應(yīng)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)關(guān)注實(shí)際際控制人人從業(yè)經(jīng)經(jīng)驗(yàn)、婚婚姻狀況況、健康康狀況等等軟信息息以及資資產(chǎn)、負(fù)負(fù)債狀況況；在重重點(diǎn)調(diào)查查企業(yè)賬賬表、銀銀行賬戶戶流水、納納稅資料料以及水水電工資資等支出出資料基基礎(chǔ)上核核實(shí)財務(wù)務(wù)狀況。第十九條 客戶戶經(jīng)理應(yīng)應(yīng)按考察察借款人人的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)實(shí)地考考察抵押押人及抵抵押物情情況，詳詳盡、審審慎評估估擔(dān)保能能力；自自然人保保證的，應(yīng)應(yīng)落實(shí)保保證人身身份并評評估其保保證能力力。第二十條 客戶戶經(jīng)理現(xiàn)現(xiàn)場調(diào)查查擬抵押押房地產(chǎn)產(chǎn)，調(diào)查查要點(diǎn)包包括：（一）擬抵抵押房地地產(chǎn)

15、信息息（坐落落、面積積、土地地使用類類型、用用途、建建成時間間等）與與實(shí)際情情況是否否相符，評評估報告告所附房房地產(chǎn)照照片與實(shí)實(shí)際情況況是否相相符；（二）房地地產(chǎn)狀況況，是否否有毀損損或質(zhì)量量問題；（三）房地地產(chǎn)使用用情況，是是否達(dá)到到使用條條件，出出租還是是自用；（四）參考考周邊相相近房地地產(chǎn)價格格，判斷斷評估價價值的合合理性；（五）是否否存在產(chǎn)產(chǎn)權(quán)糾紛紛及拆遷遷、改造造、查封封、凍結(jié)結(jié)等限制制情況；（六）以土土地使用用權(quán)抵押押的，應(yīng)應(yīng)調(diào)查土土地位置置、地上上附著物物等相關(guān)關(guān)情況；（七）是否否存在順順位在先先的抵押押權(quán)等他他項(xiàng)權(quán)利利。第二十一條條 客客戶經(jīng)理理應(yīng)對借借款人、抵抵押人提提供的信

16、信貸資料料進(jìn)行審審核，重重點(diǎn)包括括：（一）借款款申請書書內(nèi)容與與協(xié)商內(nèi)內(nèi)容一致致；（二）所提提供資料料公章清清晰，企企業(yè)名稱稱與營業(yè)業(yè)執(zhí)照、貸貸款卡等等各種證證件名稱稱一致；（三）各類類執(zhí)照、證證件在有有效期內(nèi)內(nèi)且年檢檢合格；（四）所收收集資料料符合第第十五、十十六、十十七條要要求。第二十二條條 客客戶經(jīng)理理應(yīng)認(rèn)真真核實(shí)借借款人所所提供資資料原件件的真實(shí)實(shí)性、有有效性，認(rèn)認(rèn)真核對對復(fù)印件件與原件件是否一一致，在在復(fù)印件件上簽署署“經(jīng)核核對與原原件一致致”字樣樣及核對對日期，并并簽名確確認(rèn)。第二十三條條 客客戶經(jīng)理理應(yīng)通過過各種信信息媒體體搜尋有有價值的的資料，或或通過本本行網(wǎng)絡(luò)絡(luò)或第三三方機(jī)構(gòu)

17、構(gòu)等渠道道開展調(diào)調(diào)查，核核實(shí)相關(guān)關(guān)資料。第二十四條條 客客戶經(jīng)理理應(yīng)通過過人行征征信系統(tǒng)統(tǒng)，查詢詢打印借借款人、擔(dān)擔(dān)保人信信用記錄錄。借款款人為小小企業(yè)的的，還應(yīng)應(yīng)查詢實(shí)實(shí)際控制制人信用用記錄。第二十五條條 客客戶經(jīng)理理根據(jù)本本行評級級辦法要要求完成成對客戶戶的質(zhì)量量評級。第二十六條條 客客戶經(jīng)理理根據(jù)調(diào)調(diào)查情況況填制調(diào)調(diào)查報告告提交部部門負(fù)責(zé)責(zé)人，調(diào)調(diào)查報告告內(nèi)容應(yīng)應(yīng)包括：借款人人、抵押押人及抵抵押物基基本情況況、財務(wù)務(wù)分析、非非財務(wù)分分析、信信用記錄錄、貸款款用途、額額度測算算、還款款來源、擔(dān)擔(dān)保分析析等，提提出貸款款額度、期期限、利利率、支支付方式式等建議議。借款人為小小企業(yè)的的，調(diào)查查

18、報告應(yīng)應(yīng)準(zhǔn)確披披露企業(yè)業(yè)實(shí)際控控制人，并并對實(shí)際際控制人人的信用用記錄、從從業(yè)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)、管理理能力等等進(jìn)行真真實(shí)、準(zhǔn)準(zhǔn)確評估估。第四章 風(fēng)險評評價第二十七條條 風(fēng)風(fēng)險評價價人員（審審查人）負(fù)負(fù)責(zé)審查查業(yè)務(wù)合合規(guī)性、可可行性、風(fēng)風(fēng)險控制制措施的的有效性性以及資資料的完完整性，對對審查工工作質(zhì)量量和審查查意見負(fù)負(fù)責(zé)。第二十八條條 審審查要點(diǎn)點(diǎn)：（一）提交交程序是是否合規(guī)規(guī)，調(diào)查查、審查查意見是是否明確確；（二）信貸貸資料是是否符合合規(guī)定，復(fù)復(fù)印件是是否核對對；（三）借款款人及其他當(dāng)當(dāng)事人主主體資格格是否合合法、合合規(guī)，評評級是否否準(zhǔn)確；（四）抵押押房地產(chǎn)產(chǎn)是否符符合規(guī)定定；（五）貸款款用途是是否合法

19、法、合理，是是否符合合信貸政政策要求求；（六）貸款款額度是是否合理理，額度度測算是是否準(zhǔn)確確，貸款款各要素素是否符符合信貸貸政策；（七）還款款能力、還還款來源源是否真真實(shí)、有有效、可可靠；（八）抵押押物是否否足值有有效，是是否能覆覆蓋風(fēng)險險；（九）風(fēng)險險控制措措施是否否可行。第二十九條條 借借款人是是小企業(yè)業(yè)的，還還應(yīng)審查查以下內(nèi)內(nèi)容：（一）實(shí)際際控制人人信息是是否全面面、準(zhǔn)確確；（二）實(shí)際際控制人人信用記記錄是否否符合要要求；（三）實(shí)際際控制人人從業(yè)經(jīng)經(jīng)驗(yàn)、財財產(chǎn)等反反映其經(jīng)經(jīng)營能力力的信息息。第三十條 風(fēng)險險評價人人員應(yīng)在在詳盡審審查的基基礎(chǔ)上，充充分揭示示信貸業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險險，提出出風(fēng)險防防

20、范措施施和審查查結(jié)論：（一）當(dāng)事事人及抵抵押房地地產(chǎn)是否否符合要要求；（二）審查查授信用用途、品品種、額額度、幣幣種、期期限、利利率、擔(dān)擔(dān)保、發(fā)發(fā)放條件件、還款款計劃安安排以及及貸后管管理等要要素；（三）風(fēng)險險防范措措施；（四）對信信貸業(yè)務(wù)務(wù)的特別別要求。第三十一條條 審審查人按按照第二二十八、二二十九條條要求提提出明確確審查意意見（審審查審批批表格格式見附附件4），按按程序提提交有權(quán)權(quán)審批人人。第五章 貸款審審批第三十二條條 審審批人對對業(yè)務(wù)獨(dú)獨(dú)立進(jìn)行行審批，對對審批工工作質(zhì)量量和審批批意見負(fù)負(fù)責(zé)。第三十三條條 審審批人應(yīng)應(yīng)在審閱閱調(diào)查報報告、風(fēng)風(fēng)險評價價（審查查）意見見基礎(chǔ)上上，明確確授信

21、對對象、用用途、品品種、期期限、額額度、幣幣種、利利率、擔(dān)擔(dān)保、發(fā)發(fā)放條件件和支付付方式、還還款計劃劃安排以以及貸后后管理等等各項(xiàng)審審批要素素。第三十四條條 審審批同意意的，簽簽署審批批同意意意見書。審審批不同同意的，客客戶經(jīng)理理應(yīng)告知知申請人人并留存存信貸資資料。第六章 合同簽簽訂第三十五條條 客客戶經(jīng)理理（雙人人）負(fù)責(zé)責(zé)合同簽簽訂、擔(dān)擔(dān)保落實(shí)實(shí)等業(yè)務(wù)務(wù)操作，對對業(yè)務(wù)操操作的合合規(guī)性、有有效性負(fù)負(fù)責(zé)。第三十六條條 合合同簽訂訂的基本本流程：（一）客戶戶經(jīng)理審審核借款款人提供供的法定定代表人人或經(jīng)辦辦人身份份證明、經(jīng)經(jīng)辦人授授權(quán)委托托書（格格式見附附件5）；提供個個人保證證的，應(yīng)應(yīng)審核其其身份

22、證證明；（二）客戶戶經(jīng)理與與借款人人、抵押押人面簽簽齊魯魯銀行法法人最高高額借款款合同、齊齊魯銀行行法人最最高額抵抵押合同同；有有保證擔(dān)擔(dān)保的，與與保證人人面簽齊齊魯銀行行最高額額保證合合同。第三十七條條 合合同簽訂訂具體要要求：（一）客戶戶經(jīng)理雙雙人負(fù)責(zé)責(zé)合同面面簽，并并在合同同經(jīng)辦人人處簽章章；（二）確認(rèn)認(rèn)合同文文本選用用正確；（三）確認(rèn)認(rèn)借款人人、擔(dān)保保人有權(quán)權(quán)簽約人人主體資資格；（四）確認(rèn)認(rèn)合同簽簽字或蓋蓋章與借借款人、擔(dān)擔(dān)保人基基本信息息一致；（五）確認(rèn)認(rèn)合同中中已落實(shí)實(shí)批復(fù)書書所規(guī)定定的條件件；（六）主、從從合同及及附件齊齊全且規(guī)規(guī)范銜接接；（七）補(bǔ)充充條款完完善；（八）合同同填寫

23、符符合規(guī)范范要求；（九）一式式多份的的合同，形形式、內(nèi)內(nèi)容要一一致。第三十八條條 辦辦理抵押押登記?？涂蛻艚?jīng)理理與借款款人、抵抵押人持持借款合合同和抵抵押合同同及其他他辦理抵抵押登記記所需資資料至房房管部門門或國土土部門辦辦理抵押押登記手手續(xù)。客戶經(jīng)理須須親自到到登記部部門領(lǐng)取取房屋或或土地的的他項(xiàng)權(quán)權(quán)證，禁禁止由他他人代領(lǐng)領(lǐng)。第七章 單筆貸貸款的辦辦理第三十九條條 客客戶經(jīng)理理、放款款審查人人、營銷銷部門和和機(jī)構(gòu)負(fù)負(fù)責(zé)人共共同負(fù)責(zé)責(zé)放款流流程的操操作，對對所簽署署文件負(fù)負(fù)責(zé)；放放款審查查人對放放款的合合規(guī)性、有有效性負(fù)負(fù)責(zé)。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)負(fù)責(zé)人履履行單筆筆借款的的審批責(zé)責(zé)任，對對單筆借借款的審審

24、批意見見負(fù)責(zé)。第四十條 客戶戶經(jīng)理受受理借款款人的單單筆借款款申請（法法人單筆筆支用申申請審批批表（格格式見附附件6），并并通過“信信貸風(fēng)險險管理系系統(tǒng)”查查詢貸款款額度使使用情況況。第四十一條條 逐逐筆調(diào)查查客戶經(jīng)理通通過現(xiàn)場場和非現(xiàn)現(xiàn)場方式式調(diào)查借借款人、抵抵押物等等情況，出出具調(diào)查查意見，提提交審查查人。調(diào)查意見內(nèi)內(nèi)容包括括：（一）借款款人經(jīng)營營、還款款能力（擔(dān)擔(dān)保能力力）有無無重大變變化；（二）本次次借款的的實(shí)際用用途和相相關(guān)證明明材料；（三）借款款人有無無違反約約定用途途使用借借款；（四）借款款人有無無逾期、欠欠息情形形，有無無重大糾糾紛等；（五）實(shí)地地查看的的抵押物物狀況，查查詢的

25、抵抵押物權(quán)權(quán)利狀況況。第四十二條條 單單筆貸款款發(fā)放與與授信批批復(fù)或上上筆貸款款發(fā)放間間隔半年年以上的的，客戶戶經(jīng)理應(yīng)應(yīng)參考流流動資金金需求量量測算公公式合理理測算貸貸款額度度，并綜綜合經(jīng)營營、財務(wù)務(wù)、現(xiàn)金金流等因因素確定定額度。第四十三條條 審審查人簽簽署審查查意見并并提交審審批人。審審查意見見包括：（一）借款款人的用用款記錄錄、信用用記錄是是否符合合規(guī)定；（二）資料料是否完完備；（三）貸款款用途是是否真實(shí)實(shí)、合規(guī)規(guī)；（四）借款款人還款款能力、抵押物物及權(quán)利利狀況等等。第四十四條條 審審批人簽簽署審批批意見。審審批意見見應(yīng)明確確貸款用用途、金金額、期期限、利利率、還還款方式式等要素素。第四十

26、五條條 貸貸款發(fā)放放基本流流程：（一）申請請人填寫寫法人人單筆支支用申請請審批表表；（二）客戶戶經(jīng)理受受理申請請并審查查經(jīng)辦人人身份證證明和授授權(quán)委托托書，填填寫審查查意見，提提交部門門和機(jī)構(gòu)構(gòu)負(fù)責(zé)人人審批，審審批同意意的，與與借款人人面簽齊齊魯銀行行法人借借款合同同和借借款憑證證；（三）客戶戶經(jīng)理發(fā)發(fā)起放款款流程，收收集整理理借款憑憑證、單單筆借款款合同、法法人單筆筆支用申申請審批批表、批批復(fù)書、審審查審批批表、抵抵（質(zhì)）押押物權(quán)利利證明入入庫清單單、他項(xiàng)項(xiàng)權(quán)證、最最高額借借款合同同和擔(dān)保保合同以以及本辦辦法第十十五、十十六、十十七條要要求的資資料提交交部門和和經(jīng)辦機(jī)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)責(zé)人，完完善簽字

27、字手續(xù)后后提交放放款審查查人審核核。非首首次放款款的，可可只提供供借款憑憑證、單單筆借款款合同、法法人單筆筆支用申申請審批批表等資資料；（四）放款款審查人人審核同同意并在在放款通通知書上上簽字確確認(rèn)，辦辦理抵（質(zhì)質(zhì)）押物物權(quán)利證證明入庫庫手續(xù)后后，送交交放款人人員履行行放款手手續(xù)；未未同意的的，退交交客戶經(jīng)經(jīng)理。第四十六條條 單單筆借款款合同的的簽訂應(yīng)應(yīng)符合本本辦法第第三十七七條的要要求。第四十七條條 放放款審查查人應(yīng)認(rèn)認(rèn)真審核核以下內(nèi)內(nèi)容：（一）第四四十五條要求求的資料料是否規(guī)規(guī)范、齊齊全；（二）資料料所記載載的貸款款、抵押押登記等等要素是是否相符符；（三）合同同選用是是否正確確，合同同簽訂

28、是是否規(guī)范范，填寫寫內(nèi)容是是否齊全全，貸款款要素是是否與批批復(fù)書、放放款通知知書、借借款憑證證、法人人單筆支支用申請請審批表表一致正正確，印印章是否否齊全、清清晰；（四）合同同、借款款憑證、放放款通知知書、法法人單筆筆支用申申請審批批表中借借款人名名稱、金金額、利利率等是是否一致致，是否否經(jīng)有權(quán)權(quán)簽批人人簽署意意見；（五）批復(fù)復(fù)書是否否在有效效期內(nèi)；（六）批復(fù)復(fù)書中提提出的前前提條件件是否逐逐項(xiàng)得到到落實(shí)；（七）擔(dān)保保是否落落實(shí)；（八）核實(shí)實(shí)審批日日至放款款日期間間借款人人是否發(fā)發(fā)生重大大風(fēng)險變變化情況況。第四十八條條 業(yè)業(yè)務(wù)辦理理完畢后后，客戶戶經(jīng)理應(yīng)應(yīng)與檔案案管理人人員交接接信貸檔檔案。第

29、八章 貸款支支付第四十九條條 放放款審查查人負(fù)責(zé)責(zé)貸款資資金的支支付審核核，對貸貸款支付付的合規(guī)規(guī)性、有有效性負(fù)負(fù)責(zé)。第五十條 自主主支付的的貸款，放放款后由由借款人人自主支支付。第五十一條條 受受托支付付的貸款款，客戶戶經(jīng)理應(yīng)應(yīng)要求借借款人提提交貸款款用途的的證明材材料，如如交易合合同、貨貨物單據(jù)據(jù)等文件件，填寫寫支付委委托以及及確定的的資金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬支付付工具（如如電匯憑憑證、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬支票票等）。 第五十二條條 放放款審查查人核對對法人單單筆支用用申請審審批表所所列收款款人是否否與交易易合同等等文件一一致，并并審核金金額、貸貸款用途途是否符符合批復(fù)復(fù)書要求求。第五十三條條 放放款審查查人審核核同

30、意的的，將轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬憑證證等送交交放款人人進(jìn)行支支付。第五十四條條 受受托支付付方式的的貸款，放放款后不不能立即即支付的的，放款款審查人人應(yīng)填寫寫停止止支付通通知書（格格式見附附件7）送送交營業(yè)業(yè)室對未未使用的的貸款資資金進(jìn)行行止付處處理，營營業(yè)室簽簽發(fā)停停止支付付確認(rèn)書書（格格式見附附件8）返返回放款款審查人人；需要要支付時時，放款款審查人人出具解解除停止止支付通通知書（格格式見附附件9）解解除止付付，再按按照第五五十二、五五十三條條要求處處理。支付過程中中，借款款人信用用狀況下下降、主主營業(yè)務(wù)務(wù)盈利能能力不強(qiáng)強(qiáng)、貸款款資金使使用出現(xiàn)現(xiàn)異常的的，放款款審查人人、客戶戶經(jīng)理應(yīng)應(yīng)密切溝溝通，與與借款

31、人人協(xié)商補(bǔ)補(bǔ)充貸款款發(fā)放和和支付條條件，或或變更支支付方式式、停止止發(fā)放和和支付。第九章 貸后管管理第五十五條條 客客戶經(jīng)理理負(fù)責(zé)日日常貸后后管理，承承擔(dān)貸后后管理不不到位、管管理不力力責(zé)任。第五十六條條 客客戶經(jīng)理理在貸款款發(fā)放后后密切監(jiān)監(jiān)測貸款款用途，若若有不按按約定用用途使用用貸款行行為，應(yīng)應(yīng)及時報報告部門門負(fù)責(zé)人人，并采采取提前前收貸、追追加擔(dān)保保等措施施。第五十七條條 客客戶經(jīng)理理應(yīng)定期期監(jiān)測借借款人賬賬戶資金金進(jìn)出情情況，至至少每季季一次分分析客戶戶財務(wù)和和經(jīng)營數(shù)數(shù)據(jù)，并并進(jìn)行抵抵押物調(diào)調(diào)查和查查詢，出出現(xiàn)異常常情況，及及時報告告部門負(fù)負(fù)責(zé)人。第五十八條條 客客戶經(jīng)理理按還款款計劃

32、關(guān)關(guān)注借款款人還本本付息記記錄，出出現(xiàn)不良良信用記記錄的，應(yīng)應(yīng)停止發(fā)發(fā)放貸款款或止付付或采取取清收措措施。第五十九條條 貸貸款期限限內(nèi)出現(xiàn)現(xiàn)下列情情況，應(yīng)應(yīng)當(dāng)及時時采取催催收、訴訴訟、查查封抵押押房地產(chǎn)產(chǎn)等保全全措施：（一）出現(xiàn)現(xiàn)欠息、逾逾期；（二）貸款款用途明明顯違規(guī)規(guī)；（三）經(jīng)營營出現(xiàn)明明顯問題題，現(xiàn)金金流嚴(yán)重重不足；（四）借款款人的法法定代表表人或?qū)崒?shí)際控制制人家庭庭、婚姻姻、身體體等出現(xiàn)現(xiàn)嚴(yán)重問問題；（五）借款款人或?qū)崒?shí)際控制制人涉及及經(jīng)濟(jì)、法法律糾紛紛；被司司法、稅稅務(wù)、工工商部門門提出警警告或處處罰，并并被要求求檢查或或凍結(jié)其其存款賬賬戶；（六）借款款人還款款意愿降降低，約約見困難

33、難，借款款人法人人代表或或?qū)嶋H控控制人失失去聯(lián)系系；（七）其他他危及貸貸款資金金安全事事項(xiàng)的情情況。第六十條 客戶戶經(jīng)理應(yīng)應(yīng)根據(jù)上上級風(fēng)險險管理部部門要求求做好日日常貸后后管理工工作和資資產(chǎn)五級級分類工工作。第十章 回收與與處置第六十一條條 客客戶經(jīng)理理負(fù)責(zé)貸貸款回收收工作，單單筆循環(huán)環(huán)貸款到到期前一一個月，客客戶經(jīng)理理應(yīng)提示示借款人人還款，確確保到期期足額還還款。對對還款能能力明顯顯不足的的、嚴(yán)重重影響資資產(chǎn)安全全的，應(yīng)應(yīng)采取催催收、訴訴訟等保保全措施施。第六十二條條 借借款人貸貸款到期期還款或或提前足足額還款款后，需需注銷他他項(xiàng)權(quán)證證的，客客戶經(jīng)理理填寫抵抵（質(zhì)）押押物權(quán)利利證明出出庫清單

34、單和抵抵（質(zhì)）押押物權(quán)利利證明出出庫通知知（格格式見附附件100）交部部門負(fù)責(zé)責(zé)人審核核簽字后后，在抵抵（質(zhì)）押押物權(quán)利利證明出出庫通知知上加加蓋部門門公章，連連同抵（質(zhì)質(zhì)）押物物權(quán)利證證明入庫庫清單（客客戶聯(lián)）送送交會計計部門辦辦理房屋屋或土地地他項(xiàng)權(quán)權(quán)證的出出庫手續(xù)續(xù)，然后后出具房房屋（土土地）抵抵押權(quán)注注銷證明明（格格式見附附件111），將將他項(xiàng)權(quán)權(quán)證和房房屋（土土地）抵抵押權(quán)注注銷證明明交由由抵押人人辦理抵抵押權(quán)注注銷手續(xù)續(xù)。第十一章 罰 則第六十三條條 有有下列情情形之一一的，依依據(jù)齊齊魯銀行行信貸業(yè)業(yè)務(wù)責(zé)任任認(rèn)定及及追究實(shí)實(shí)施方法法、齊齊魯銀行行員工經(jīng)經(jīng)營違規(guī)規(guī)處理暫暫行規(guī)定定等處

35、處罰：（一）貸前前調(diào)查、風(fēng)風(fēng)險評價價、貸款款審批、貸貸后管理理未盡職職；（二）對借借款人違違反合同同約定的的行為應(yīng)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而而未發(fā)現(xiàn)現(xiàn)，或雖雖發(fā)現(xiàn)但但未及時時采取有有效措施施；（三）以降降低信貸貸條件或或超過借借款人實(shí)實(shí)際資金金需求發(fā)發(fā)放貸款款；（四）未按按本辦法法規(guī)定簽簽訂借款款合同及及擔(dān)保合合同；（五）與借借款人串串通違規(guī)規(guī)發(fā)放貸貸款；（六）放任任借款人人將本業(yè)業(yè)務(wù)項(xiàng)下下貸款用用于股本本權(quán)益性性投資、股股票、期期貨等投投機(jī)活動動或其他他法律明明確禁止止的經(jīng)營營項(xiàng)目；（七）超越越或變相相超越權(quán)權(quán)限審批批貸款；（八）未按按審批要要求進(jìn)行行貸款資資金支付付管理與與控制；（九）認(rèn)定定的其他他違規(guī)情情

36、形。第十二章 附 則第六十四條條 本本辦法由由總行制制訂、修修改和解解釋。齊齊魯銀發(fā)發(fā)字2200999號號關(guān)于于修訂公公司業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)品的的通知中中的齊齊魯銀行行法人房房地產(chǎn)抵抵押循環(huán)環(huán)貸款業(yè)業(yè)務(wù)管理理辦法同同時作廢廢。第六十五條條 本本辦法自自下發(fā)之之日起施施行。附件：本辦辦法所涉涉及相關(guān)關(guān)格式文文件1、貸款申申請書2、簽章樣樣本3、查詢征征信記錄錄授權(quán)委委托書（自自然人）4、審查審審批表5、經(jīng)辦人人授權(quán)委委托書6、法人單單筆支用用申請審審批表7、停止支支付通知知書8、停止支支付確認(rèn)認(rèn)書9、解除停停止支付付通知書書10、抵（質(zhì)質(zhì)）押物物權(quán)利證證明出庫庫通知11、房屋屋（土地地）抵押押權(quán)注銷銷證明

37、主題詞：公公司銀行行 法法人房地地產(chǎn) 貸款 辦法法 齊魯銀銀行辦公公室 220111年2月月25日日印發(fā) 校校對：叢叢建梅 附件1：貸款申請書書齊魯銀行 ：我公司為 需要要，申請請借款 萬萬元（幣幣種： ），期限 月，計劃采用（抵押、質(zhì)押、保證）擔(dān)保方式。我公司將以 作為還款來源。我公司承諾諾恪守誠誠實(shí)守信信原則，按按照貴行行要求提提供相關(guān)關(guān)資料，并并承諾所所提供資資料真實(shí)實(shí)、完整整、有效效。我公司承諾諾將按合合同約定定償還貸貸款本息息。借款人：法定代表人人：經(jīng)辦人：日 期：附件2：簽章樣本印章：法定代表人人：附件3：查詢征信記記錄授權(quán)權(quán)委托書書（自然然人）本人同意齊齊魯銀行行 在人人民銀行行

38、“個人人信用信信息基礎(chǔ)礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫庫”中查查詢和披披露本人人相關(guān)的的信用記記錄。授權(quán)人：年 月 日授權(quán)人：年 月 日授權(quán)人：年 月 日附件4：審查審批表表業(yè)務(wù)品種金額期限利率或/和和保證金金比率申請人擔(dān)保方式融資用途還款來源審查人意見見：簽名 年 月月 日負(fù)責(zé)人意見見：簽名 年 月月 日附件5：經(jīng)辦人授權(quán)權(quán)委托書書齊魯銀行 ：茲授權(quán) ，身身份證號號 ，職職務(wù) ，代代表我公公司辦理理借款/擔(dān)保及及相關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)。其其權(quán)限如如下：1、簽署因因辦理借借款/擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)需要簽簽署的申申請書、合合同等法法律文件件。2、3、對被授權(quán)人人在授權(quán)權(quán)范圍內(nèi)內(nèi)辦理的的一切行行為均視視同為我我公司行行為，我我公司予予以承認(rèn)認(rèn)，其法法律后果果由我公公司承擔(dān)擔(dān)。印章：法定代表人人： 年 月 日附件6：法人單筆支支用申請請審批表表單筆借款申申請信息息借款人本次申請金額本次申請期限 個月月還款方式按月付息、到到期還本本 等額額本息 等額本金 其他他借款用途支付方式受托支付 自主主支付 貸款資金按按照下列列第 種種支付方方式進(jìn)行行支付。壹、貸款人人受托支支付方式式。本單單位委托托齊魯銀銀行將貸貸款資金金通過本本單位賬賬戶支付付給符合合合同約約定用途途的下列列交易