融資性擔(dān)保行業(yè)存在問題及對策

1、融資性擔(dān)保(相油那)行業(yè)存在問題及對策融資性擔(dān)保行業(yè)存在(cdnzdi)問題及對策一融資(r6ng zi)性擔(dān)保行業(yè)存 在問題1、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模不大，商業(yè)銀行對擔(dān)保公司(9。姑si)認(rèn)可度有 限。1緊縮的貨幣政策，造成商業(yè)銀行信貸市場規(guī)模受限，進(jìn)而影響擔(dān)保公 司融資(r6ng zi)性擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。近年來，隨著國家一系列宏觀審慎貨幣政策的陸續(xù)出臺(tái)，在利率、存款準(zhǔn) 備金率、公開市場操作等多種調(diào)節(jié)工具的綜合運(yùn)用下，商業(yè)銀行信貸規(guī)模受到 了很大程度的制約。受此影響，局部擔(dān)保公司在自身開拓市場能力有限的情況 下，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模受到較大影響。2商業(yè)銀行逐步提高擔(dān)保合作門檻，合作更為謹(jǐn)慎，根本無風(fēng)

2、險(xiǎn)分擔(dān)機(jī) 制。目前，多家商業(yè)銀行已經(jīng)上調(diào)了與擔(dān)保公司合作準(zhǔn)入評信等級，同時(shí)對資 本金充足性和保證金比例有了更高的要求，一局部擔(dān)保資金實(shí)力有限的擔(dān)保公 司被終止了業(yè)務(wù)合作，同時(shí)，現(xiàn)階段擔(dān)保與銀行合作時(shí)還處于弱勢地位，根本 無風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，由擔(dān)保公司承當(dāng)100%風(fēng)險(xiǎn)。3擔(dān)保公司自身缺乏反擔(dān)保創(chuàng)新能力，市場開拓能力不強(qiáng)。局部擔(dān)保公司成立時(shí)間較短，缺乏行業(yè)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，反擔(dān)保措施根本與商業(yè) 銀行相同，創(chuàng)新能力缺乏。同時(shí)，自身市場開拓能力不強(qiáng)，導(dǎo)致?lián)I(yè)務(wù)規(guī)模 有限。4擔(dān)保公司融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)獲利能力較弱，局部擔(dān)保公司業(yè)務(wù)重點(diǎn)不放 在融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)方面。擔(dān)保公司融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)取費(fèi)在1%-3%之間為主，且需要提

3、取較高比例 的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，僅依靠單一擔(dān)保業(yè)務(wù)獲利能力較弱，高收益主要依靠委托貸 款、投資和咨詢等業(yè)務(wù)。局部擔(dān)保公司開展的關(guān)聯(lián)方擔(dān)保，往往不收取擔(dān)保費(fèi)用，一些政策性擔(dān) 保公司，受相關(guān)部門干預(yù)，收費(fèi)很低或不收費(fèi)。一些新成立或擔(dān)保實(shí)力有限的 擔(dān)保公司，為了盡快占領(lǐng)市場，也采取不收費(fèi)和少收費(fèi)的方式惡性競爭。2、民間融資市場活潑，擔(dān)保資金大量流失。由于商業(yè)銀行信貸規(guī)模受限，中小企業(yè)為了緩解融資難問題，對民間融資 的依賴性與日俱增，在民間融資市場巨大的利益面前，許多擔(dān)保公司將閑置資 金以投資和委托貸款的形式投入到高收益工程中，甚至直接以自有資金參與民 間借貸，導(dǎo)致?lián)９緭?dān)保資金大量流失，同時(shí)也對其擔(dān)保代

4、償能力產(chǎn)生巨大 影響，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。3、擔(dān)保機(jī)構(gòu)人力資本有待提升，組織架構(gòu)和法人治理亟需完善。盡管注冊資本金、擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模差異較大，但是大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)卻具有以 下的共同特征：人員數(shù)量少，整體專業(yè)素質(zhì)有待提升。大多數(shù)公司的總?cè)藬?shù)在 3-15人之間，其中從事?lián)I(yè)務(wù)的人員數(shù)量那么更少，而一般的擔(dān)?？蛻魯?shù)量 在幾十戶至一兩百戶不等，相對其擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模來說，大局部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù) 人員較少，致使在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查和保后監(jiān)管方面因人員較緊而出現(xiàn)不到位的現(xiàn) 象，隱藏一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。受制于人力資本，大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)并不健全，擔(dān)保業(yè)務(wù)部門和 評審部門、行政管理部門沒有實(shí)現(xiàn)有效別離、相互制衡，部門及人員身兼數(shù)

5、職 的現(xiàn)象較普遍，因而組織架構(gòu)和法人治理亟需完善。4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)根本建立起業(yè)務(wù)制度體系，但在實(shí)際操作中未有效貫徹和實(shí) 施。在主管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)下，通過借鑒同行等方式，大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu) 建立起相對齊全的業(yè)務(wù)制度，根本包括擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程和客戶篩選、工程評 審、反擔(dān)保及保后監(jiān)管等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法，以及內(nèi)部管理考核制度等必要內(nèi) 容。不過，在現(xiàn)場調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)大多數(shù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)制度體系雷同，且多框 架性，針對性不強(qiáng)，可操作性有待提升。同時(shí)局部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理制度并沒有 得以貫徹和實(shí)施，根本形同虛設(shè)。5、監(jiān)管部門與擔(dān)保公司之間信息不對稱。目前，監(jiān)管部門與擔(dān)保公司之間存在信息不對稱的問題，主要表達(dá)在，一

6、局部擔(dān)保公司提供虛假資料，掩蓋其違規(guī)行為；同時(shí)一些擔(dān)保公司財(cái)務(wù)制度不 健全，審計(jì)報(bào)告不標(biāo)準(zhǔn)，無法真實(shí)反映擔(dān)保公司當(dāng)期的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營情況， 錯(cuò)誤的信息數(shù)據(jù)為監(jiān)管部門日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別造成了難度。二擔(dān)保行業(yè)問題對策：1、完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，盡快建立監(jiān)管評級和分類監(jiān)管機(jī)制。擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)逐步健全和完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，盡快建立融資性擔(dān)保 機(jī)構(gòu)監(jiān)管評級機(jī)制，實(shí)行常態(tài)化、動(dòng)態(tài)化的分類監(jiān)管和重點(diǎn)監(jiān)管，并且及時(shí)通 報(bào)有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違法行為，補(bǔ)充完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的制度方法， 監(jiān)督擔(dān)保公司合規(guī)經(jīng)營，健康、科學(xué)、可持續(xù)性的開展。2、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)財(cái)務(wù)審計(jì)，防止監(jiān)管盲點(diǎn)現(xiàn)階段，擔(dān)保公司財(cái)務(wù)報(bào)表的審計(jì)師事務(wù)所大局

7、部均為自由選擇，因此局 部事務(wù)所出于市場考慮，出具的審計(jì)報(bào)告不夠標(biāo)準(zhǔn)或協(xié)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具虛假報(bào) 表，掩蓋其違規(guī)行為，因此，建議監(jiān)管部門選擇具有執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)資質(zhì)，實(shí) 力較強(qiáng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所參與擔(dān)保公司報(bào)表審計(jì)工作，以此解決監(jiān)管部門與擔(dān)保 公司信息不對稱的問題。3、標(biāo)準(zhǔn)擔(dān)保行業(yè)自律，完善市場約束機(jī)制。應(yīng)充分發(fā)揮擔(dān)保行業(yè)自律組織的作用，制定行業(yè)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)準(zhǔn)， 在市場開拓、反擔(dān)保創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面給予專業(yè)性的指導(dǎo)，協(xié)助政府主管 局部對擔(dān)保行業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)，并利用自律組織這一平臺(tái)，促進(jìn)擔(dān) 保機(jī)構(gòu)之間、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的信息溝通。通過建 立和完善具有公信力的第三方信

8、用評級機(jī)構(gòu)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)評級并定期發(fā)布的制 度，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)優(yōu)勝劣汰，推動(dòng)資本實(shí)力強(qiáng)，運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)、信用度高的擔(dān)保機(jī)構(gòu) 加快開展，逐步淘汰資本實(shí)力弱，管理混亂、信用度差的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過市場 約束和選擇促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)開展。4、多渠道增加資本金，自身做起謀求開展。擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身應(yīng)不斷尋求增加資本金、擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，積極在規(guī)定限 額內(nèi)對外投資運(yùn)作增強(qiáng)資本實(shí)力。機(jī)構(gòu)自身不斷引進(jìn)人才，深層次分析市場， 謀求快速穩(wěn)步開展的策略。加強(qiáng)自身管理制度的標(biāo)準(zhǔn)性、科學(xué)性。嚴(yán)格把好保前調(diào)查、保后監(jiān)察跟蹤關(guān)，提高自身的業(yè)務(wù)質(zhì)量，降低自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。擴(kuò)大經(jīng)前調(diào)查、保后監(jiān)察跟蹤關(guān)，提高自身的業(yè)務(wù)質(zhì)量，降低自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。擴(kuò)大經(jīng)營思路，在不失嚴(yán)謹(jǐn)?shù)那疤嵯?，將業(yè)務(wù)做活做廣。不斷增強(qiáng)自身實(shí)力，標(biāo)準(zhǔn)操 作，爭取與銀行的廣泛合作。5、組織機(jī)構(gòu)之間交流與學(xué)習(xí)、加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高執(zhí)業(yè)能力。建議組織省內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)向國內(nèi)先進(jìn)省市的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行學(xué)習(xí)交流。同時(shí)，人力資本是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵所在。我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的高層管理人員及內(nèi)部普 通業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)急待進(jìn)一步提高。省金融辦可以適當(dāng)?shù)亟M織擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的 業(yè)務(wù)交流與學(xué)習(xí)，在市場開拓、反擔(dān)保方式創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面進(jìn)行有針對 性的培訓(xùn)與講座。本次省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)相關(guān)情況匯報(bào)是在已進(jìn)行現(xiàn)場檢查的擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在 問題匯總的根底上進(jìn)行的歸納總結(jié)，僅供金融辦領(lǐng)導(dǎo)參考。內(nèi)容總結(jié)（1）融資