中外銀行業(yè)國際化發(fā)展策略比較

1、中外銀行業(yè)國際化開展策略比擬摘要：經(jīng)濟(jì)全球化是不可阻擋的時(shí)代潮流，金融業(yè)的全球化也成為一種必然，中國銀行業(yè)如何“走出去是一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題。本文從中國銀行業(yè)面臨日趨開放的環(huán)境出發(fā)，通過分析研究我國銀行業(yè)國際化的現(xiàn)狀及其存在的主要障礙，并從典型國家銀行國際化進(jìn)程的比擬中得到啟示，從而提出中國銀行業(yè)國際化的相關(guān)對策和建議。關(guān)鍵詞：中國銀行業(yè)國際化開展研究對策建議中國銀行業(yè)面臨日趨開放的環(huán)境隨著消費(fèi)力及社會經(jīng)濟(jì)的開展，當(dāng)今世界已在對外開放中逐步融為一體，經(jīng)濟(jì)全球化成為一種不可逆轉(zhuǎn)的潮流。參加t后，我國的對外開放進(jìn)入了一個(gè)新階段，中國銀行業(yè)的國際化自然而然成為國際銀行業(yè)開展的趨勢，可以意料，金融市場上的競爭

2、將更加劇烈。金融業(yè)是中國承諾入世后開放的十大領(lǐng)域之一，銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)都將進(jìn)一步開放，國內(nèi)金融企業(yè)，尤其是國有商業(yè)銀行如何迎接入世的挑戰(zhàn)便成為人們?nèi)找骊P(guān)注的話題，參加t后，中國從單邊、自主開放變?yōu)橹袊c世貿(mào)組織成員間的互相開放，從中國按政策導(dǎo)向的對外開放變成按世貿(mào)組織規(guī)那么進(jìn)展開放，開放的程度會加深，開放的領(lǐng)域從貨物、效勞領(lǐng)域進(jìn)而延伸到消費(fèi)要素領(lǐng)域。在這樣的背景下，開展海外業(yè)務(wù)，進(jìn)步本外幣的一體化效勞程度，增強(qiáng)國際競爭力就成為我國銀行業(yè)求生存、謀開展做出的必然選擇。中國銀行業(yè)開展的現(xiàn)狀及障礙分析開展現(xiàn)狀20世紀(jì)80年代，四大專業(yè)銀行和交通銀行五大銀行除了中國銀行在國外設(shè)立海外機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以外

3、，其它四大銀行的國際化重點(diǎn)是在國內(nèi)建立國際業(yè)務(wù)部從事外匯業(yè)務(wù)，和國外的銀行建立代理關(guān)系見表一。中國銀行的境外機(jī)構(gòu)設(shè)置處于重點(diǎn)布局階段，設(shè)立了包括代理行在內(nèi)的400多家分支機(jī)構(gòu)。20世紀(jì)90年代以來，隨著我國銀行業(yè)轉(zhuǎn)軌和金融業(yè)的對外開放的逐步深化，我國參與國際競爭的意識開場加強(qiáng)，于是我國銀行業(yè)的國際化進(jìn)程大大加快。20世紀(jì)90年代的國際化，不是停留在20世紀(jì)80年代在國內(nèi)設(shè)立國際業(yè)務(wù)部和國外建立代理行的階段，而是將業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，境外分支機(jī)構(gòu)的數(shù)目得到較快的增長，五家銀行在境外都設(shè)立了自己的分支機(jī)構(gòu)見表二，有的銀行還通過兼并等形式參與了國際資本運(yùn)營活動，如工行收買了友聯(lián)銀行，建立銀

4、行參股建新銀行等。障礙分析體制制約?，F(xiàn)行的金融體制，特別是銀行體制的制約，不能完全適應(yīng)發(fā)生了深化變化的經(jīng)濟(jì)體制的需要。目前我國國有銀行業(yè)尚未完全進(jìn)入企業(yè)化經(jīng)營狀態(tài)，主要是不少金融組織缺乏獨(dú)立的產(chǎn)權(quán)，社會信貸活動背離價(jià)值規(guī)律。設(shè)施落后。電子計(jì)算機(jī)的迅速開展及廣泛應(yīng)用使世界銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)和金融市場的國際化、全球化突飛猛進(jìn)。我國金融業(yè)近年來根本普及了電腦技術(shù)，但整體上，技術(shù)設(shè)備比擬落后，與外國大型國際金融機(jī)構(gòu)差距很大。人才短缺。我國金融業(yè)的外向型人才，相對于拓展海外復(fù)雜的國際金融市場要求還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，表現(xiàn)為人才的絕對數(shù)量缺乏，特別是缺乏真正懂得國際金融和現(xiàn)代投資知識的人才。布局不佳?，F(xiàn)有的

5、海外金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)，相當(dāng)一部分集中在少數(shù)地區(qū)，對我國金融機(jī)構(gòu)搜集國際金融市場信息，調(diào)撥外匯資金，進(jìn)展資金的拆借等都產(chǎn)生不利的影響，使我國在國外的金融機(jī)構(gòu)難以向縱向開展，同時(shí)也難以使我國的銀行等金融機(jī)構(gòu)成為世界一流的跨國金融機(jī)構(gòu)。市場壁壘。目前，一些興旺國家在金融業(yè)市場準(zhǔn)入方面往往要求對等，我國短期內(nèi)在全國范圍內(nèi)向外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)還不可能，資本工程的開放可能會由于受亞洲金融危機(jī)的影響而更加慎重。制度接軌較難。我國銀行中的一些制度、規(guī)那么，如統(tǒng)計(jì)方法、會計(jì)方法、財(cái)務(wù)報(bào)表與國際管理還有差距。典型國家銀行業(yè)國際化開展的比擬與啟示典型國家銀行業(yè)國際化的開展在銀行國際化進(jìn)程中，不同時(shí)期有不同的國家充

6、當(dāng)跨國銀行開展潮流的“領(lǐng)頭羊，其中最為典型的是英國、美國和日本三國銀行業(yè)的分別崛起。其整體開展可劃分為三個(gè)階段：第一階段從帝國主義殖民擴(kuò)張約至二戰(zhàn)前，英國跨國銀行占據(jù)重要地位;第二階段從二戰(zhàn)后至70年代，美國跨國銀行活動頻繁;第三階段那么從80年代開場，日本跨國銀行異軍突起。英國跨國銀行的開展英國的海外銀行主要是在19世紀(jì)下半葉英帝國權(quán)利高漲時(shí)期開展的，19世紀(jì)后，跨國銀行獲得了較快的開展。英國不是采取在一個(gè)國家設(shè)立一個(gè)分行的形式，而是通過大約5000個(gè)分支機(jī)構(gòu)，遍布英聯(lián)邦各國、非洲、中東及遠(yuǎn)東以及南美許多地區(qū)開展業(yè)務(wù)，此后，業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展到美國及歐洲，如巴克萊銀行在非洲，加勒比地區(qū)有分行或自公

7、司，其后擴(kuò)展到加利福尼亞和紐約；勞埃德銀行在南非有龐大的分行網(wǎng)，后擴(kuò)展到北美和歐洲一些城市；格林德利銀行在印度、巴基斯坦和非洲有分行；標(biāo)準(zhǔn)渣打銀行的分行那么遍布非洲與遠(yuǎn)東。此外，倫敦清算銀行還在北美開展零售性業(yè)務(wù)。英國海外銀行的開展曾經(jīng)歷過宏大的歷史變遷，在二戰(zhàn)時(shí)一度衰落，戰(zhàn)后才逐漸恢復(fù)。美國跨國銀行的開展1953年，美國通過了?聯(lián)邦儲藏法?，正式允許美國銀行自有資金在100萬美元以上的，經(jīng)聯(lián)邦儲藏局批準(zhǔn)可以在國外設(shè)立分行并從事跨國銀行業(yè)務(wù)，由此開場了美國銀行的海外擴(kuò)張。美國銀行伴隨美國工業(yè)企業(yè)對海外市場進(jìn)展浸透，美跨國銀行大開展，其跨國銀行除了傳統(tǒng)的在海外設(shè)立分行、代表處等做法外，還有埃奇法

8、公司等對外直接投資的專業(yè)機(jī)構(gòu)，此外還有離岸銀行業(yè)務(wù)。70年代，在美國銀行的海外機(jī)構(gòu)得到急劇開展，1979年末，美國銀行的海外分行已達(dá)779家，總資產(chǎn)增加至2900億美元，到80年代，擴(kuò)張進(jìn)一步加劇。日本跨國銀行的開展日本在二戰(zhàn)后經(jīng)濟(jì)開展迅速，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)，和一些國家簽訂了和平條約，重新在海外設(shè)立分支行。進(jìn)入80年代，其開展走向高層次，更側(cè)重于建立當(dāng)?shù)亟鹑诜ㄈ?，截?991年底，日本銀行在海外的分行增加到318家，辦事處為424家，當(dāng)?shù)氐慕鹑诜ㄈ藶?04家。假如將日本在海外的分行、持股銀行和辦事處加到一起，總數(shù)超過了世界上任何國家銀行在海外的分支機(jī)構(gòu)數(shù)，隨著海外金融機(jī)構(gòu)數(shù)的增加，日本海外金融

9、實(shí)力急劇膨脹，1989年日本海外銀行銀行資本總額達(dá)19672億美元，相當(dāng)于全球國際銀行總資本的40%，躍居世界第一位。在地區(qū)上，日本銀行向海外開展的重點(diǎn)是北美、亞洲和歐洲，分行以北美居首，辦事處以亞洲最多，持股銀行主要集中在歐洲，從總體上看，日本銀行海外分支機(jī)構(gòu)在美國、香港地區(qū)、英國、中國、澳大利亞、新加坡、德國、瑞士、加拿大的開展加快，數(shù)量最多，這一方面和這些國家的地理位置有關(guān)，另一方面和這些國家的經(jīng)濟(jì)開展程度，對外開放程度有關(guān)。通過典型國家銀行業(yè)國際化開展的比擬，我們發(fā)現(xiàn)：第一，其跨國開展都有一定的歷史背景。英國在19世紀(jì)下半葉英帝國權(quán)利高漲時(shí)期開場開展并帶有濃重的英聯(lián)邦色彩，美國那么須經(jīng)

10、過法律的批準(zhǔn)才可進(jìn)展海外擴(kuò)張，日本那么主要和一些國家簽訂合約設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第二，其國際化進(jìn)程都是步步推進(jìn)的，通過不斷的積累到達(dá)一定的程度。第三，都是通過在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的形式來進(jìn)展海外擴(kuò)張，從而對海外市場進(jìn)展不斷的浸透，到達(dá)尋求高利潤的目的。第四，根據(jù)國情的不同，開展海外業(yè)務(wù)特色化。如美國跨國銀行除了傳統(tǒng)的設(shè)立分行，代表處等做法外，還有埃奇法公司等對外直接投資的專業(yè)機(jī)構(gòu)，還有離岸銀行業(yè)務(wù)。日本為使銀行開展走向更高層次更側(cè)重于建立當(dāng)?shù)氐慕鹑诜ㄈ恕５谖澹_展國際化業(yè)務(wù)范圍廣泛而且有側(cè)重點(diǎn)。對我國銀行業(yè)的啟示銀行業(yè)的國際化開展與經(jīng)貿(mào)國際化互相促進(jìn)、相輔相成，加快銀行國際化進(jìn)程。銀行國際化應(yīng)根據(jù)形勢

11、開展采取靈敏的戰(zhàn)略。一般而言，金融國際化的進(jìn)程受多種外部因素及自身相應(yīng)戰(zhàn)略調(diào)整的影響，因此是不可能直線開展的。銀行國際化的重要方式是銀行機(jī)構(gòu)的國際化。國際上較大的金融機(jī)構(gòu)在國外開設(shè)的分支機(jī)構(gòu)有兩種類型：一種是位于世界大型金融中心，向該地區(qū)提供效勞，成為其總行與該地區(qū)金融業(yè)務(wù)的紐帶，并積極參與國際金融市場的交易；另一類是向當(dāng)?shù)毓?、客戶和個(gè)人提供零售業(yè)務(wù)。境外銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)首先拓展銀行的批發(fā)業(yè)務(wù)。中國銀行業(yè)國際化開展戰(zhàn)略對策同美英等興旺國家相比，我國的銀行國際化總體上仍處于起步階段，隨著我國經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步對外開放和金融體制改革的深化，我國銀行業(yè)面臨參與國際競爭的外在壓力和經(jīng)濟(jì)全球化的內(nèi)在要求，制定和施

12、行面向新世紀(jì)的國際化開展戰(zhàn)略是一個(gè)不容回避的時(shí)代課題。我國的銀行業(yè)能否在將來的全球金融業(yè)競爭中取勝，關(guān)鍵在于我們能否對國際化形成一個(gè)全面而正確的認(rèn)識，能否制訂一個(gè)與國際大環(huán)境的開展變化協(xié)調(diào)一致，同時(shí)又合適我國國情銀行國際化開展戰(zhàn)略，結(jié)合以上對我國銀行業(yè)國際化的分析，特提出以下策略建議：適時(shí)合理地拓展我國銀行海外分支機(jī)構(gòu)，積極向外“浸透我國銀行的分支機(jī)構(gòu)開展的時(shí)間比擬短，除了中國銀行在海外的分支機(jī)構(gòu)比擬分散以外，其他幾家銀行的海外分支機(jī)構(gòu)主要集中在國際金融中心，中國銀行業(yè)必須通過在全球范圍的廣泛布點(diǎn)來追逐利潤的最大化。在海外廣泛設(shè)立分支機(jī)構(gòu)對于我國理解、掌握國際金融新技術(shù)，國際金融市場行情，資金

13、的融通等具有重要的意義。鑒于我國的金融實(shí)力還不夠雄厚，在海外設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極穩(wěn)妥地進(jìn)展，選擇適宜時(shí)機(jī)向外“浸透，如在國際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)期有選擇地收買其中一些國家和地區(qū)的金融企業(yè)股票，到達(dá)部分控制或控制的目的。但在“浸透時(shí)，遇到實(shí)力強(qiáng)大的國際金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)與其正面對抗競爭，以保存實(shí)力，但并不是完全不參與競爭。因此，應(yīng)選擇較為穩(wěn)妥的競爭方式即通過及時(shí)理解、掌握和分析一些大型金融機(jī)構(gòu)的動向，以部分推進(jìn)戰(zhàn)術(shù)，逐步獲得全局性的成功。遵循國際慣例，進(jìn)步自身素質(zhì)，逐步與世界銀行業(yè)接軌我國銀行業(yè)要走向世界，必須熟悉、尊重并自覺遵循國際慣例，按國際慣例辦事。所以，我國銀行業(yè)應(yīng)：一要加速銀行業(yè)的電子化進(jìn)程，進(jìn)步銀行業(yè)的

14、效勞效率，二要培育大批既懂得國內(nèi)、國際金融業(yè)務(wù)，又懂得國際慣例及法律的國際金融人才，并建立一套行之有效的人才使用機(jī)制；三是要在國內(nèi)外業(yè)務(wù)活動中牢記國際慣例，使我國銀行業(yè)逐步向國際標(biāo)準(zhǔn)靠攏，把我國的國際金融業(yè)務(wù)融入全球經(jīng)濟(jì)金融體系當(dāng)中。通過產(chǎn)權(quán)約束建立銀行的鼓勵機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制產(chǎn)權(quán)是交易的前提，產(chǎn)權(quán)的界定有利于進(jìn)步交易的效率。我國在銀行業(yè)的改革中，只是改革管理體制，向西方的商業(yè)銀行學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)其管理體制及管理經(jīng)營，但西方現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理體制發(fā)揮作用的前提是標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)權(quán)制度，不進(jìn)展產(chǎn)權(quán)制度的變革國有銀行的商業(yè)化不可能徹底，這樣的銀行制度也不能適應(yīng)銀行國際化開展。無論是建立內(nèi)部鼓勵機(jī)制還是建立內(nèi)部控制制

15、度，都必須以產(chǎn)權(quán)制度的變革為前提，建立與現(xiàn)代銀行制度相適應(yīng)的現(xiàn)代內(nèi)部治理構(gòu)造是銀行產(chǎn)權(quán)制度改革的重要內(nèi)容，同時(shí)，合理的內(nèi)部組織體系，合理的用人機(jī)制等都是銀行競爭力的源泉。拓展銀行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，進(jìn)步國際競爭力國際化競爭必須從各個(gè)方面增加銀行利潤，無論是表內(nèi)業(yè)務(wù)還是表外業(yè)務(wù)，無論是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)還是投資銀行業(yè)務(wù)，無論是零售業(yè)務(wù)還是批發(fā)業(yè)務(wù)。我國的各家銀行必須進(jìn)展適當(dāng)?shù)姆止?，在開展戰(zhàn)略上力求特色，在國際化方面發(fā)揮優(yōu)勢，防止趨同。對于規(guī)模較大、資源充足、管理程度較高或者擁有很強(qiáng)的職員培訓(xùn)才能的銀行來說，可以采取綜合性銀行戰(zhàn)略。在目前從事的國際結(jié)算和融資，外匯存貸款根底上拓展注入工程融資、證券經(jīng)紀(jì)、國際并

16、購咨詢、衍生金融證券等新興業(yè)務(wù)。對于規(guī)模較小，資源有限的銀行，可以重點(diǎn)開展某一方面的國際業(yè)務(wù)。對于新興的銀行機(jī)構(gòu)，假如資源尚不具備，我國的國內(nèi)市場又很大，可以立足國內(nèi)某一方面的業(yè)務(wù)，在國內(nèi)同行中成為某方面業(yè)務(wù)的佼佼者。進(jìn)步銀行全面監(jiān)控意識和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識經(jīng)濟(jì)全球化和全球金融一體化已成為一股不可阻擋的時(shí)代潮流，我國的銀行業(yè)必須適應(yīng)時(shí)代潮流的開展，創(chuàng)造國際化條件并積極參與國際銀行效勞市場的競爭，同時(shí)，我國的銀行監(jiān)管當(dāng)局更應(yīng)該進(jìn)步適應(yīng)這種開放經(jīng)濟(jì)的意識，利用開放式思維來考慮銀行的監(jiān)管問題。為了進(jìn)步銀行監(jiān)管部門開放式金融調(diào)控意識，應(yīng)該：加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化后的國際金融市場風(fēng)險(xiǎn)的研究，進(jìn)步金融監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險(xiǎn)意識；有組織地分析過去發(fā)生的全球銀行危機(jī)的案例，進(jìn)步銀行監(jiān)管當(dāng)局的國際化風(fēng)險(xiǎn)鑒別才能，便于防患于未然；加強(qiáng)銀行監(jiān)管當(dāng)局人員的國際培訓(xùn)，進(jìn)步監(jiān)管者的素質(zhì)和程度。我國銀行業(yè)的國際化，一方面是為了謀生存，另一方面是為了求開展。中國必須積極參與全球銀行效勞市場的競爭，才能在競爭中不斷進(jìn)步自身的管理和經(jīng)營素質(zhì)，才能跟上國際銀行業(yè)開展的步伐。雖然我國銀行業(yè)國際化步伐較慢，但這是一個(gè)漸進(jìn)的