上海高校本科教育高地建設(shè)十大重點項目之一

1、上海高校本科教育高地建設(shè)十大重點工程之一金融保險專業(yè)重點課題金融法學(xué)課程建設(shè)成果金融法學(xué)FINANCE LAW上海金融學(xué)院精品課程金融法學(xué)FINANCE LAW 選用教材?金融法學(xué)?教材，上海金融學(xué)院法學(xué)教研室全體教師合作編撰，張學(xué)森主編，復(fù)旦大學(xué)出版社2006年8月第1版。上海高校教育高地建設(shè)十大重點工程之一金融保險專業(yè)重點課題階段性成果。復(fù)旦大學(xué)出版社已經(jīng)正式申報“十一五國家級規(guī)劃教材。?金融法學(xué)?包括金融法總論、金融調(diào)控與監(jiān)管法、金融機(jī)構(gòu)法、銀行業(yè)務(wù)法、貨幣法、票據(jù)法、金融擔(dān)保法、證券法、金融衍生品法、金融信托法、投資基金法、保險法、網(wǎng)絡(luò)金融法、金融刑法、國際金融法等十五章內(nèi)容。緒 論一

2、、金融法學(xué)的研究對象二、金融法學(xué)的研究方法三、金融法學(xué)的理論體系第一章 金融法總論 第一節(jié) 金融概述 第二節(jié) 金融法根本原理 第三節(jié) 金融體制與金融立法 第一節(jié) 金融概述 一、金融的概念二、金融根本范疇一金融與貨幣二金融與信用三金融體系三、金融市場及其結(jié)構(gòu)第二節(jié) 金融法根本原理一、金融法的概念一金融法的概念金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律標(biāo)準(zhǔn)的總稱。二金融法的性質(zhì)與特征金融法屬于經(jīng)濟(jì)法的范疇，是經(jīng)濟(jì)法的重要組成局部。三金融法的地位二、金融法的調(diào)整對象金融法的調(diào)整對象就是各類金融關(guān)系。所謂金融關(guān)系，是指在金融業(yè)務(wù)活動和金融管理活動中各種主體之間產(chǎn)生的社會關(guān)系。 一金融組織關(guān)系二金融管理關(guān)系 三金融業(yè)務(wù)

3、關(guān)系三、金融法律關(guān)系一金融法律關(guān)系的概念金融法律關(guān)系就是由金融法律標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整的具有權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的金融關(guān)系，即由金融法律標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整的在金融管理活動和金融業(yè)務(wù)活動過程中形成的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系。 二金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素三金融法律關(guān)系確實立 四金融法律關(guān)系的保護(hù)四、金融法的內(nèi)容、體系和淵源一金融法的內(nèi)容1、金融主體法；2、金融業(yè)務(wù)法二金融法的體系1、理論體系金融法學(xué)體系2、立法體系金融法規(guī)體系 三金融法的淵源憲法、金融法律、金融規(guī)章、自律性規(guī)章、金融司法解釋、國際金融條約和國際慣例。五、金融法的根本原那么一穩(wěn)定幣值以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長原那么二金融平安與效率兼顧原那么三適度競爭原那么四保護(hù)投資者和債權(quán)人利益原那么

4、五管理與經(jīng)營相別離原那么六分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)管理原那么七與國際慣例接軌原那么第三節(jié) 金融體制與金融立法一、金融體制一西方主要國家的金融體制 二中國金融體制的開展演變二、金融立法一金融法的產(chǎn)生與開展 二西方主要國家的金融立法三中國的金融立法第二章 金融調(diào)控與監(jiān)管法第一節(jié) 金融調(diào)控與監(jiān)管法概述第二節(jié) 中央銀行法律制度第三節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)管法律制度第一節(jié) 金融調(diào)控與監(jiān)管法概述一、宏觀調(diào)控法與金融調(diào)控法一宏觀調(diào)控與宏觀經(jīng)濟(jì)政策二宏觀調(diào)控法 二、經(jīng)濟(jì)監(jiān)管法與金融監(jiān)管法一經(jīng)濟(jì)監(jiān)管與金融監(jiān)管 二經(jīng)濟(jì)監(jiān)管法 三金融監(jiān)管法 第二節(jié) 中央銀行法 一、中央銀行法的概念、性質(zhì)與職能 二、中央銀行的法律地位 三、中央銀行的組織

5、機(jī)構(gòu) 四、貨幣政策及貨幣政策工具五、中國人民銀行的金融監(jiān)管六、財務(wù)會計和法律責(zé)任一、中央銀行概念、性質(zhì)與職能 一中央銀行的概念中央銀行是一國金融體制中居于核心地位，依法制定和執(zhí)行國家貨幣金融政策，實施金融調(diào)控與監(jiān)管的特殊金融機(jī)關(guān)。二中央銀行的性質(zhì)中央銀行是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管金融行業(yè)的特殊國家機(jī)關(guān)。作為國家機(jī)關(guān)，中央銀行與一般政府機(jī)關(guān)相比，有著顯著的特殊性：它帶有銀行的性質(zhì)，執(zhí)行著金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。作為金融機(jī)構(gòu)，中央銀行雖然具有銀行金融企業(yè)的一般性質(zhì)，但它和普通銀行相比，又更多地表達(dá)出國家機(jī)關(guān)的性質(zhì)。 三中央銀行的職能以其在國民經(jīng)濟(jì)中的地位為標(biāo)準(zhǔn)，中央銀行的職能又可分為發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府

6、的銀行三大職能。 按?中國人民銀行法?第2條的規(guī)定，人民銀行的根本職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定；第4條又規(guī)定了人民銀行的13項具體職責(zé)。 二、中央銀行的法律地位 中央銀行的法律地位，是指各國通過立法規(guī)定中央銀行在國家機(jī)構(gòu)體系中的地位。評判一國中央銀行的法律地位，主要從其在制訂和執(zhí)行貨幣政策、開展業(yè)務(wù)時享有多大的權(quán)力或有多大獨立性方面加以判明。 一中央銀行的獨立性 二中國人民銀行的法律地位中國人民銀行的性質(zhì)，及我國現(xiàn)行的政治體制結(jié)構(gòu)，決定了人民銀行的法律地位只能是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下具有相對獨立性的國家金融調(diào)控機(jī)關(guān)。1、對中央政府的行政隸屬性。2、依法享有相對獨立性。 三

7、、中央銀行的組織機(jī)構(gòu) 一中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)1、領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)；2、分支機(jī)構(gòu)二咨詢機(jī)構(gòu)貨幣政策委員會?中國人民銀行法?第12條和?中國人民銀行貨幣政策委員會條例?規(guī)定，貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)，共14人組成。其職責(zé)是：根據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)，討論貨幣政策的制定和調(diào)整，討論一定時期內(nèi)的貨幣政策控制目標(biāo)、貨幣政策工具的運用、有關(guān)貨幣政策的重要措施、貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)等涉及貨幣政策的重大事項，提出制定和實施貨幣政策的建議。四、貨幣政策與貨幣政策工具 一貨幣政策的概念貨幣政策，或稱金融政策，是指主權(quán)國家為實現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種調(diào)節(jié)貨幣供給量或管制信

8、用規(guī)模的方針、政策和措施的總稱，是一國主要的宏觀經(jīng)濟(jì)政策。由于制定和實施貨幣政策是中央銀行的核心職責(zé)，人們一般稱貨幣政策為中央銀行的貨幣政策。二貨幣政策目標(biāo)1、貨幣政策目標(biāo)：貨幣政策目標(biāo)是中央銀行實施貨幣政策所預(yù)定要對宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的明確效果，包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)。2、中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)：?中國人民銀行法?第3條規(guī)定：“貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。 三貨幣政策工具1、貨幣政策工具是中央銀行實現(xiàn)其貨幣政策目標(biāo)的政策手段。2、人民銀行的六種貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金制度、中央銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)政策、再貸款政策、公開市場業(yè)務(wù)、其他貨幣政策工具。 五、中國人

9、民銀行的金融監(jiān)管 最新修正的?中國人民銀行法?強(qiáng)化了中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策、實施宏觀金融調(diào)控的職能，同時為其保存了履行職能所必需的局部必要的金融監(jiān)管職能。表達(dá)在：依法監(jiān)測金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)開展。根據(jù)?中國人民銀行法?第五章的規(guī)定，中國人民銀行的金融監(jiān)管職能，主要表達(dá)在以下六個方面：1、監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。 2、實施外匯管理，監(jiān)管銀行間外匯市場。 3、監(jiān)督管理黃金市場。 4、管理支付結(jié)算和清算。 5、檢查監(jiān)督權(quán)。 6、要求報送報表資料。 六、財務(wù)會計與法律責(zé)任一中國人民銀行的財務(wù)會計制度中國人民銀行的財務(wù)會計制度，由財務(wù)預(yù)算管理、財

10、務(wù)收支與會計事務(wù)、年度報表及年度報告三方面的內(nèi)容構(gòu)成。?中國人民銀行法?第38條、39條規(guī)定：人民銀行實行獨立的財務(wù)預(yù)算管理制度，其預(yù)算經(jīng)國務(wù)院財政部門審核后，納入中央預(yù)算，接受國務(wù)院財政部門的預(yù)算執(zhí)行監(jiān)督。人民銀行每一會計年度的收入減除該年度支出，并按照國務(wù)院財政部門核定的比例提取總準(zhǔn)備金后的凈利潤，全部上繳中央財政，其虧損由中央財政撥款彌補(bǔ)。二違反?中國人民銀行法?的法律責(zé)任第三節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)管法律制度一、銀行業(yè)監(jiān)管及其立法概述 一銀行業(yè)監(jiān)管的概念銀行業(yè)監(jiān)督管理以下簡稱“銀行業(yè)監(jiān)管，是指國家銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的組織及其經(jīng)營活動所進(jìn)行的監(jiān)督和管理，這種監(jiān)管活動主要包括審批、檢查

11、、催促、指導(dǎo)、稽核等活動。二銀行業(yè)監(jiān)管的體制1、銀行業(yè)監(jiān)管體制概述；2、中國銀行業(yè)監(jiān)管體制。 三銀行業(yè)監(jiān)管立法二、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)一中國銀監(jiān)會的機(jī)構(gòu)設(shè)置二中國銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍三監(jiān)管工作人員的從業(yè)資格和行為準(zhǔn)那么三、監(jiān)督管理職責(zé)一制定和發(fā)布監(jiān)管規(guī)章和命令二銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審批監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審批，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管活動。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。審批監(jiān)管的內(nèi)容包括：設(shè)立審批 ；資本審批 ；業(yè)務(wù)審批 ；任職資格審批 ；

12、分支機(jī)構(gòu)審批 ；變更和終止審批 。三銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和風(fēng)險的監(jiān)管審慎經(jīng)營規(guī)那么的監(jiān)管；日常經(jīng)營監(jiān)管；經(jīng)營風(fēng)險監(jiān)管。四建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)五指導(dǎo)監(jiān)督銀行業(yè)自律組織六國際交流合作四、監(jiān)管措施銀行業(yè)監(jiān)督管理措施是指銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為履行其監(jiān)管職責(zé)，實現(xiàn)監(jiān)管目的，依法采取的具體方法。 一要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送資料和文件二現(xiàn)場檢查措施三監(jiān)督管理談話四信息披露五違反審慎經(jīng)營規(guī)那么的處分六接管、重組和撤消七涉嫌金融違法行為人賬戶的查詢和凍結(jié)五、監(jiān)督管理法律責(zé)任一銀行業(yè)監(jiān)管工作人員違法行為及其法律責(zé)任二違反市場準(zhǔn)入制度的行為及其法律責(zé)任三銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為及其法律責(zé)任四銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員的

13、法律責(zé)任第三章 金融機(jī)構(gòu)法第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)法概述第二節(jié) 商業(yè)銀行法律制度第三節(jié) 政策性銀行法律制度第四節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)法律制度第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)法概述一、金融機(jī)構(gòu)法概述一金融機(jī)構(gòu) 二銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法 二、金融機(jī)構(gòu)法的調(diào)整對象 一金融機(jī)構(gòu)法的調(diào)整對象 二銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法的體系和內(nèi)容三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法的根本原那么 第二節(jié) 商業(yè)銀行法律制度 一、商業(yè)銀行法概述一商業(yè)銀行的概念商業(yè)銀行是從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，以獲取利潤為經(jīng)營目的的信用中介機(jī)構(gòu)。二商業(yè)銀行的法律地位三商業(yè)銀行的職能 信用中介 ；支付中介 ；信用創(chuàng)造 ；金融效勞。四商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍五商業(yè)銀行的經(jīng)營原那么六商業(yè)銀行法概

14、述 二、商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行的體制：分支銀行制；單元銀行制；銀行控股公司制；聯(lián)鎖銀行制。一商業(yè)銀行的設(shè)立審批二商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)三商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu) 四商業(yè)銀行的分立與合并 三、商業(yè)銀行的財務(wù)會計和監(jiān)督管理四、商業(yè)銀行的接管和終止一商業(yè)銀行的接管1、概念與目的。商業(yè)銀行的接管是指金融管理機(jī)構(gòu)通過一定的接管組織，按照法定的條件和法定的程序，全面控制和管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的行政管理行為。據(jù)?商業(yè)銀行法?64條第2款，接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。2、性質(zhì)。接管是一種行政措施，接管行為

15、是一種行政行為。 3、條件與后果。商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實行接管；被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。 4、接管的實施與終止。 二商業(yè)銀行的終止：是指商業(yè)銀行在組織上的解體和主體資格喪失，亦即從法律上消滅了其獨立的人格。根據(jù)?商業(yè)銀行法?第72條規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。 第三節(jié) 政策性銀行一、政策性銀行概述政策性銀行是指由政府創(chuàng)立、參股或保證的不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府經(jīng)濟(jì)政策或產(chǎn)業(yè)政策，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，專門經(jīng)營政策性貨幣信用業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。政

16、策性銀行是一國銀行體系中與商業(yè)銀行互補(bǔ)、并存的特殊金融機(jī)構(gòu)。其經(jīng)營行為受政府宏觀決策與管理支配，與政府之間保持一種依存關(guān)系。所以政策性銀行不像商業(yè)銀行那樣可以自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自求開展，而是以保本經(jīng)營、不參與商業(yè)銀行的競爭為原那么。 二、國家開發(fā)銀行：注冊資本為500億元人民幣 三、中國農(nóng)業(yè)開展銀行：注冊資本為200億元人民幣 四、中國進(jìn)出口銀行：注冊資本金是33.8億元第四節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)一、非銀行金融機(jī)構(gòu)概述非銀行金融機(jī)構(gòu)是指銀行以外的各種經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括信用合作社、證券公司、保險公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行等。二、信用合作社三、郵

17、政儲蓄機(jī)構(gòu)四、金融資產(chǎn)管理公司第四章 銀行業(yè)務(wù)法 第一節(jié) 銀行業(yè)務(wù)法概述第二節(jié) 銀行負(fù)債業(yè)務(wù)法律制度第三節(jié) 銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)法律制度第四節(jié) 銀行中間業(yè)務(wù)法律制度第一節(jié) 銀行業(yè)務(wù)法概述 一、銀行業(yè)務(wù)法的概念一概念金融業(yè)務(wù)法核心內(nèi)容，又稱金融行為法、金融交易法，指調(diào)整金融機(jī)構(gòu)與客戶之間各種具體金融業(yè)務(wù)活動的法律標(biāo)準(zhǔn)的總和。 二銀行業(yè)務(wù)法的淵源和體系三商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營原那么一商業(yè)銀行三性原那么：效益性、平安性、流動性二商業(yè)銀行四自方針：自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束三業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和老實信用的原那么四保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原那么五嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保、依

18、法按期收回貸款本息的原那么六依法營業(yè)，不得損害社會公益的原那么七公平競爭原那么八依法接受監(jiān)管原那么商業(yè)銀行的法定業(yè)務(wù)范圍 1、吸收公眾存款。2、發(fā)放短期、中期、長期貸款。3、辦理國內(nèi)外結(jié)算。4、辦理票據(jù)貼現(xiàn)。5、發(fā)行金融債券。6、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。7、買賣政府債券。8、從事同業(yè)拆借。9、買賣、代理買賣外匯。10、提供信用證效勞及擔(dān)保。11、代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)。12、提供保管箱效勞。13、經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。禁止商業(yè)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù) 1、商業(yè)銀行不得從事信托投資業(yè)務(wù)。2、商業(yè)銀行不得從事股票業(yè)務(wù)。3、不得投資于非自用不動產(chǎn)。4、商業(yè)銀行不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。5

19、、商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。三、商業(yè)銀行與客戶之間的法律關(guān)系 一商業(yè)銀行的客戶銀行客戶是指在銀行開立賬戶辦理存款、貸款或結(jié)算業(yè)務(wù)的單位或個人。根據(jù)所進(jìn)行的業(yè)務(wù)內(nèi)容不同，可將銀行客戶分為存款人、借款人、寄托人和委托人。 二商業(yè)銀行與客戶間法律關(guān)系的性質(zhì) 三商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來應(yīng)遵循的原那么 四商業(yè)銀行與存款人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系 五商業(yè)銀行與借款人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系 六商業(yè)銀行對客戶的一般義務(wù)七客戶對銀行的法律義務(wù) 第二節(jié) 銀行負(fù)債業(yè)務(wù)法律制度商業(yè)銀行的資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩局部，其中自有資本僅占商業(yè)銀行資金的很少局部，但卻是吸收外來資金的根底；而吸收的外來資金構(gòu)成商業(yè)銀行的負(fù)債，是商業(yè)銀

20、行所承擔(dān)的能以貨幣計量、需要未來一定時間內(nèi)償付的債務(wù)。 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括吸收公眾存款和借入款，借入款包括發(fā)行金融債券、同業(yè)拆入資金、向中央銀行借款、再貼現(xiàn)、境外借債款等。一、吸收公眾存款業(yè)務(wù)二、發(fā)行金融債券業(yè)務(wù)三、從事同業(yè)拆借拆入業(yè)務(wù)一、吸收公眾存款業(yè)務(wù)一存款及其種類存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位或個人根據(jù)可以收回的原那么，把貨幣資金存入銀行或其他信用機(jī)構(gòu)并獲取存款利息的一種信用活動形式。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行籌集信貸資金最主要、最根本的形式，是商業(yè)銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)，占到了其中的70%80%。二辦理存款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的根本原那么1、存款業(yè)務(wù)特許經(jīng)營；2、

21、依法交存存款準(zhǔn)備金；3、存款利率法定與公告；4、財政性存款專營；5、合法正當(dāng)吸存。三儲蓄存款法律制度儲蓄是指個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單等作為憑證，個人憑以支取存款本息的信用活動。 四單位存款法律制度五商業(yè)銀行存款利率制度二、發(fā)行金融債券業(yè)務(wù)金融債券是金融機(jī)構(gòu)為了籌集資金而發(fā)行的債券，它是指各類金融機(jī)構(gòu)為了籌集信貸資金，按照法律規(guī)定的條件和程序向社會公開發(fā)行的，約定一定時期內(nèi)還本付息的有價證券。 一商業(yè)銀行次級債券簡稱“次級債券中國人民銀行和中國銀監(jiān)會在2004年6月共同發(fā)布了?商業(yè)銀行次級債券發(fā)行管理方法?規(guī)定，商業(yè)銀行次級債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金

22、和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。 二金融債券根據(jù)自2005年6月1日起施行的 ?全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理方法?，金融債券是指依法在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。 三、從事同業(yè)拆借拆入業(yè)務(wù) 一同業(yè)拆借及其立法同業(yè)拆借是指銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)之間相互融通短期資金的行為。拆入資金是商業(yè)銀行的負(fù)債。凡經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并在工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)均可參加同業(yè)拆借。 二同業(yè)拆借法律制度第三節(jié) 銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)法律制度 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用其積聚的貨幣資金，從事各種信用活動的

23、業(yè)務(wù)，一般包括發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)行投資等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)，是其取得收益的主要途徑之一。一、貸款業(yè)務(wù) 二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)三、證券投資業(yè)務(wù)一、貸款業(yè)務(wù)一貸款及其種類貸款是指金融機(jī)構(gòu)依法把貨幣資金按一定的利率貸放給客戶，并約定期限由客戶歸還本息的一種信用活動。貸款是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的核心。商業(yè)銀行利潤的主要來源是貸款利息收入。二商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)原那么三貸款期限和利率規(guī)那么四借款人規(guī)那么五貸款人規(guī)那么 六貸款程序規(guī)那么七不良貸款監(jiān)管規(guī)那么八貸款管理責(zé)任制規(guī)那么九貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾硪?guī)那么十貸款管理特別規(guī)定十一商業(yè)銀行對關(guān)系人發(fā)放貸款的禁止性規(guī)定二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

24、一貼現(xiàn)的概念貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。二貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)規(guī)那么三再貼現(xiàn)規(guī)那么四存在問題與對策三、證券投資業(yè)務(wù)證券投資通常是商業(yè)銀行購置政府債券、金融債券，該項業(yè)務(wù)是在公開市場上進(jìn)行的，銀行和證券發(fā)行人并不一定建立直接聯(lián)系，銀行只是許多債權(quán)人之一。我國?商業(yè)銀行法?第43條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。但是，國務(wù)院另有規(guī)定的除外。應(yīng)該指出，上述限制是指在中華人民共和國境內(nèi)

25、，在中國境外能否從事信托投資業(yè)務(wù)和股票業(yè)務(wù)，本條并未限制；此外，上述限制是指不允許向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但對銀行之間的投資未加限制。第四節(jié) 銀行中間業(yè)務(wù)法律制度 銀行中間業(yè)務(wù)，又稱表外業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。根據(jù)?商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定?規(guī)定，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。一、銀行中間業(yè)務(wù)法律制度概述二、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)三、銀行卡業(yè)務(wù)四、其他中間業(yè)務(wù)一、銀行中間業(yè)務(wù)法律制度概述一開辦中間業(yè)務(wù)的條件 二開辦中間業(yè)務(wù)的審批與備案三中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度四中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度 二、支付

26、結(jié)算類中間業(yè)務(wù)一支付結(jié)算及其立法二匯兌業(yè)務(wù)三托收承付業(yè)務(wù)四委托收款五國內(nèi)信用證結(jié)算六結(jié)算紀(jì)律與責(zé)任三、銀行卡業(yè)務(wù) 根據(jù)?信用卡業(yè)務(wù)管理方法?，銀行卡是指由商業(yè)銀行含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或局部功能的信用支付工具。一分類及定義銀行卡：信用卡和借記卡 二銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)那么三銀聯(lián)卡及跨行交易收益分配規(guī)那么 四、其他中間業(yè)務(wù)一代理類中間業(yè)務(wù)二擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)三承諾類中間業(yè)務(wù)四交易類中間業(yè)務(wù)五基金托管業(yè)務(wù)六咨詢參謀業(yè)務(wù)七其他中間業(yè)務(wù)第五章 貨幣法 第一節(jié) 貨幣法根本原理第二節(jié) 人民幣法律制度第三節(jié) 外匯管理法律制度第四節(jié) 金銀管理法律制度第一節(jié) 貨幣法根本原理

27、一、貨幣二、貨幣制度三、貨幣法貨幣法是調(diào)整貨幣發(fā)行、貨幣流通和貨幣管理活動的法律標(biāo)準(zhǔn)的總稱。貨幣法律體系一方面根據(jù)一國范圍內(nèi)貨幣的種類、流通范圍和效力的不同，可以分為通貨法、外匯法和金銀法。各國大多沒有制定專門的貨幣法典，而是將其內(nèi)容規(guī)定在相應(yīng)的中央銀行法和商業(yè)銀行法律以及其他法律制度當(dāng)中。 第二節(jié) 人民幣法律制度一、人民幣法律制度概述二、人民幣發(fā)行法律制度三、人民幣流通法律制度四、人民幣保護(hù)法律制度第三節(jié) 外匯管理法律制度一、外匯的概念和分類 二、外匯管理及其立法狀況三、外匯管理機(jī)構(gòu)和外匯管理對象四、經(jīng)常工程外匯管理五、資本工程外匯管理六、結(jié)匯、售匯及付匯管理七、金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理 八、人

28、民幣匯率和外匯市場第四節(jié) 金銀管理法律制度一、金銀管理制度概述二、對金銀收購的管理三、對金銀配售的管理四、黃金經(jīng)營管理的特別規(guī)定五、對金銀進(jìn)出國境的管理六、獎勵與懲罰第六章 票據(jù)法第一節(jié)票據(jù)法概述第二節(jié) 票據(jù)法根本制度第三節(jié)匯票法律制度第四節(jié) 本票法律制度第五節(jié) 支票法律制度第一節(jié) 票據(jù)法概述 一、票據(jù)的概念與特征票據(jù)是出票人依票據(jù)法簽發(fā)、自己承諾或委托他人按指定日期無條件支付一定款項的書面憑證。我國票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票和支票。二、票據(jù)的種類和作用三、票據(jù)法概述四、國際票據(jù)法第二節(jié) 票據(jù)法根本制度一、票據(jù)法律關(guān)系二、票據(jù)行為三、票據(jù)權(quán)利四、票據(jù)抗辯五、票據(jù)的偽造、變造、更改、六、票據(jù)

29、的喪失與補(bǔ)救票據(jù)法律關(guān)系 一票據(jù)法律關(guān)系票據(jù)法律關(guān)系是指票據(jù)法確認(rèn)和標(biāo)準(zhǔn)的、票據(jù)當(dāng)事人基于票據(jù)行為而發(fā)生的票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。票據(jù)法律關(guān)系分為票據(jù)本身所產(chǎn)生的法律關(guān)系和與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系。前者屬于票據(jù)固有的法律關(guān)系，稱為票據(jù)關(guān)系；后者不屬于票據(jù)固有的法律關(guān)系，稱為非票據(jù)關(guān)系。也就是說，所有與票據(jù)運作有關(guān)的法律關(guān)系，可以分為票據(jù)關(guān)系和非票據(jù)關(guān)系兩大類。非票據(jù)關(guān)系又可以分為票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系和民法上的非票據(jù)關(guān)系。 二非票據(jù)關(guān)系非票據(jù)關(guān)系，是指與票據(jù)有密切關(guān)系，而又不是基于票據(jù)行為而產(chǎn)生的法律關(guān)系，包括票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系和民法上的非票據(jù)關(guān)系兩大類。 民法上的非票據(jù)關(guān)系。民法上的非票據(jù)關(guān)系是指

30、導(dǎo)致票據(jù)關(guān)系產(chǎn)生的根底關(guān)系，又稱為票據(jù)根底關(guān)系，包括票據(jù)原因關(guān)系、票據(jù)資金關(guān)系和票據(jù)預(yù)約關(guān)系。 三票據(jù)關(guān)系的無因性票據(jù)關(guān)系的無因性，又稱為票據(jù)關(guān)系的抽象性，是指票據(jù)關(guān)系與票據(jù)根底關(guān)系相別離，如果票據(jù)關(guān)系本身已經(jīng)依法成立，那么不再受票據(jù)根底關(guān)系的影響，即使票據(jù)根底關(guān)系無效，也不能阻止票據(jù)權(quán)利行使權(quán)利。 四我國票據(jù)法與票據(jù)關(guān)系的無因性問題第三節(jié)匯票法律制度一、匯票及其種類 二、出票 三、背書四、承兌 五、保證六、付款 七、追索權(quán) 第四節(jié) 本票法律制度 一、本票及其種類二、出票三、付款四、本票與匯票的比較本票與匯票相比，除了不具有承兌行為外，其他各項行為與匯票根本相同。因此，各國票據(jù)立法為了防止法律

31、條款的重復(fù)，一般都以匯票的規(guī)定為中心內(nèi)容，除對本票有特別規(guī)定外，其他有關(guān)規(guī)定都適用或準(zhǔn)用于匯票的規(guī)定。我國?票據(jù)法?第80條第1款也規(guī)定：“本票的背書、保證、付款行為和追索權(quán)的行使，除本章規(guī)定外，適用本法第二章有關(guān)匯票的規(guī)定。因此，本票的背書、保證、付款行為和追索權(quán)的行為，除本節(jié)規(guī)定之外，適用第二節(jié)有關(guān)匯票的規(guī)定。第五節(jié) 支票法律制度一、支票及其種類二、出票三、付款四、支票與匯票的比較我國票據(jù)法將匯票、本票和支票統(tǒng)一規(guī)定在一部票據(jù)法中，并以匯票的規(guī)定為中心內(nèi)容。對支票與匯票相同的內(nèi)容，票據(jù)法采用了與本票相同的適用匯票規(guī)定的立法技術(shù)。?票據(jù)法?第93條第1款也規(guī)定：“支票的背書、保證、付款行為和

32、追索權(quán)的行使，除本章規(guī)定外，適用本法第二章有關(guān)匯票的規(guī)定。因此，支票的背書、保證、付款行為和追索權(quán)的行為，除本節(jié)規(guī)定之外，適用第二節(jié)有關(guān)匯票的規(guī)定。第七章 金融擔(dān)保法 第一節(jié) 金融擔(dān)保法概述第二節(jié) 金融信用擔(dān)保第三節(jié) 金融物權(quán)擔(dān)保第一節(jié) 金融擔(dān)保法概述 一、金融擔(dān)保的概念一擔(dān)保的概念及特征二金融擔(dān)保的概念與特征二、金融擔(dān)保的種類三、我國金融擔(dān)保立法概況四、擔(dān)保合同的無效及擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)五、留置與定金第二節(jié) 金融信用擔(dān)保 一、保證保證guarantee，是指債務(wù)人以外的第三人作為保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保方式。 二、保函保函letter o

33、f guarantee，又稱保證書，是指銀行、保險公司、擔(dān)保公司或擔(dān)保人應(yīng)申請人的請求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時，由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 三、見索即付保函見索即付保函demand guarantee 或on demand屬于獨立保函的范疇，又稱為“憑要求即付擔(dān)保，是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)出具的，以書面形式表示在受益人交來符合保函條款的索賠書或保函中規(guī)定的其它條件時，承擔(dān)無條件的付款責(zé)任。 四、備用信用證備用信用證stand-by letter of credit，是開征行擔(dān)保人應(yīng)申請人債務(wù)人的請求，

34、向受益人債權(quán)人開出的一種將來使用的付款證書，即規(guī)定在申請人不切實履行有關(guān)合同的情況下，開證行或擔(dān)保人有代為支付有關(guān)合同金額的義務(wù)的信用證。一、保證 一保證概述 二保證合同保證合同是指由保證人和債權(quán)人訂立的，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，由保證人代為清償或者承擔(dān)責(zé)任的協(xié)議。 三保證方式1、一般保證：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 2、連帶責(zé)任保證：當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，稱為連帶責(zé)任保證。 四保證責(zé)任：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。 五保證人的追償權(quán)保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，可以向債務(wù)人行使追償權(quán)。

35、 二、保函一保函的概念 二附屬保函與獨立保函三保函法律關(guān)系四保函當(dāng)事人及其責(zé)任 五保函的種類 六保函的主要內(nèi)容 三、見索即付保函一見索即付保函的法律特征 1、獨立性：類似于票據(jù)的無因性，雖依根底合同成立，但一旦見索即付保函生效，擔(dān)保人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系就完全以保函中所記載的內(nèi)容為準(zhǔn)，而不再受根底合同的影響。 2、無條件性：受益人只要提交了與保函中的約定相符合的索賠文件，擔(dān)保人即應(yīng)付款；擔(dān)保人并不審查根底合同的履行情況。 二見索即付保函中銀行的責(zé)任1、銀行僅負(fù)有對保函規(guī)定的單證在外表上進(jìn)行謹(jǐn)慎審查的義務(wù)。 2、銀行對受益人的賠償請求負(fù)有通知義務(wù)。 三見索即付保函中銀行的追償權(quán)1、根據(jù)委托

36、書和反擔(dān)保形成的追償權(quán)。 2、根據(jù)代位求償權(quán)而形成的追償權(quán)。四、備用信用證一備用信用證的概念二備用信用證的種類?國際備用信用證慣例?八種類型分別是：備用信用證、預(yù)付款備用信用證、招標(biāo)/投標(biāo)備用信用證、對開備用信用證、融資備用信用證、直接付款備用信用證、保險備用信用證、商業(yè)備用信用證等。 三備用信用證的法律關(guān)系1、申請人與受益人之間的根底交易合同關(guān)系 2、開證申請人與開證人之間的委托合同關(guān)系 3、開證人與受益人的保證擔(dān)保法律關(guān)系4、開證人與通知人之間及開證人與保兌人之間的委托代理關(guān)系 四銀行備用信用證與獨立保證的主要不同五銀行備用信用證與跟單商業(yè)信用證比較第三節(jié) 金融物權(quán)擔(dān)保 一、抵押擔(dān)保制度一

37、抵押和抵押物二抵押合同和抵押物登記三抵押的效力四抵押權(quán)的實現(xiàn)五最高額抵押二、質(zhì)押法律制度一質(zhì)押概述質(zhì)押(pledge)是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。 二動產(chǎn)質(zhì)押pledge of movables1、動產(chǎn)質(zhì)押合同的形式和生效；2、動產(chǎn)質(zhì)押的范圍；3、出質(zhì)人的義務(wù)；4、質(zhì)權(quán)人的權(quán)利；5、質(zhì)權(quán)人的義務(wù)；6、質(zhì)權(quán)的消滅三權(quán)利質(zhì)押pledge of Rights1、可以質(zhì)押的權(quán)利；2、權(quán)利質(zhì)押合同的形式和生效；3、質(zhì)押權(quán)利的轉(zhuǎn)讓及質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)第八章 證券法 第一節(jié) 證券法根本原理第二節(jié) 證券發(fā)行法律制度第三節(jié) 證券交易法律制度第四節(jié) 上市公司收購法律制度

38、第五節(jié) 證券市場監(jiān)管法律制度第一節(jié) 證券法根本原理 一、證券法的根本概念證券法是調(diào)整有價證券的發(fā)行、交易以及相關(guān)行為的法律標(biāo)準(zhǔn)的總稱。我國?證券法?主要是調(diào)整資本證券的發(fā)行和交易行為的法律標(biāo)準(zhǔn)，其所調(diào)整的資本證券的根本形式有兩種：一是股權(quán)憑證，如股票、證券投資基金份額等；二是債權(quán)憑證，如公司債券、金融債券、政府債券等。 二、證券法的調(diào)整對象 一證券的一般概念；二股票；三債券；四證券投資基金三、證券法的根本原那么四、證券法律關(guān)系證券法律關(guān)系是指證券活動關(guān)系主體在證券發(fā)行、交易和管理活動過程中，根據(jù)證券法的規(guī)定所達(dá)成的具體的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。第二節(jié) 證券發(fā)行法律制度一、證券發(fā)行概述證券發(fā)行是指發(fā)行人或

39、承銷人，以籌集資金為目的，依照法律規(guī)定的條件和程序，向社會投資者出售代表一定權(quán)利的資本證券的直接融資行為。 二、股票公開發(fā)行制度我國證券市場的股票公開發(fā)行，可以分為設(shè)立發(fā)行和新股發(fā)行。設(shè)立發(fā)行是指設(shè)立股份采取募集設(shè)立方式時的首次股票發(fā)行，新股發(fā)行是指上市公司為增加股本而發(fā)行股票的行為。 三、公司債券發(fā)行制度公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券。 四、證券承銷制度證券承銷是指發(fā)行人向社會公開發(fā)行證券時，協(xié)議委托依法成立的證券公司代理或承包銷售證券的制度。 第三節(jié) 證券交易法律制度 一、證券交易概述 二、證券上市的法律規(guī)定三、證券交易的法律規(guī)定四、證券交易的禁止性規(guī)定

40、 三、證券交易的法律規(guī)定 一證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 二證券自營業(yè)務(wù)三證券回購交易業(yè)務(wù)四基金交易業(yè)務(wù)五清算、交割與過戶六證券交易的操作程序證券交易的操作程序主要包括：1開立賬戶，包括分別開立資金賬戶和證券賬戶；2委托，即投資者下達(dá)買賣證券的委托指令，每次交易都要分別下達(dá)指令；3成交，即買賣雙方的出價在證券交易所的交易系統(tǒng)中經(jīng)過競價后，根據(jù)價格優(yōu)先、時間優(yōu)先原那么，撮合成交；4清算與交割；5過戶。 四、證券交易的禁止性規(guī)定 一內(nèi)幕交易內(nèi)幕交易行為是指證券交易內(nèi)幕信息的知情人員利用內(nèi)幕信息進(jìn)行的證券交易活動。 二操縱市場 三欺詐客戶 四虛假陳述第四節(jié) 上市公司收購法律制度 一、上市公司收購概述 一上市公司收購

41、的概念上市公司收購是指投資者購置股份已發(fā)行上市的股份以到達(dá)對其控股或兼并目的的行為。從我國?證券法?第四章的規(guī)定來看，內(nèi)涵上，上市公司收購包括了收購和兼并兩個方面的內(nèi)容，因此可稱為上市公司購并M&A；外延上，它有別于一般性的證券購置和證券投資行為，因為其目的在于謀取目標(biāo)公司的控制權(quán)或經(jīng)營權(quán)；方式上，它有兩種，既可以是要約收購，也可以是協(xié)議收購；收購范圍上，既包括通過證券交易所集中交易收購已上市流通股份，也包括在證券交易所之外以協(xié)議方式收購非上市流通股份。 二上市公司收購的分類和方式三上市公司收購的一般原那么1、目標(biāo)公司股東公平待遇原那么 2、收購者持股披露原那么3、強(qiáng)制性要約收購原那么 二、上

42、市公司的要約收購 上市公司的要約收購是收購人依法向目標(biāo)公司所有股東發(fā)出收購要約而進(jìn)行的收購，它屬于強(qiáng)制性收購。從我國證券法的規(guī)定來看，要約收購所具有的鮮明特點有：收購人持股比例必須已經(jīng)到達(dá)30這一觸發(fā)點，非經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)豁免必須發(fā)出要約進(jìn)行全面收購的強(qiáng)制性，收購條件受到法律的嚴(yán)格限定等。 一要約收購的理論分析 二要約收購的法律規(guī)定 三、上市公司的協(xié)議收購 一上市公司協(xié)議收購與股權(quán)協(xié)議轉(zhuǎn)讓 上市公司股權(quán)協(xié)議轉(zhuǎn)讓主要是指上市公司的國有股及法人股股權(quán)通過協(xié)議形式的轉(zhuǎn)讓和流通。 二協(xié)議收購的法律規(guī)定上市公司協(xié)議收購是收購人與目標(biāo)上市公司的股票持有人之間以協(xié)議方式進(jìn)行的股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，所轉(zhuǎn)讓的往往是大宗國有股

43、權(quán)，收購人受讓股權(quán)的目的是為了獲得目標(biāo)上市公司的控制權(quán)。 第五節(jié) 證券市場監(jiān)管法律制度 一、證券市場監(jiān)管概說二、國外證券市場的監(jiān)管制度 三、我國證券市場監(jiān)管法律制度 一我國證券市場監(jiān)管體制演變 二我國證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)與職責(zé) 三自律性監(jiān)管機(jī)構(gòu)第九章 金融衍生品法 第一節(jié) 金融衍生品概述第二節(jié) 金融衍生品法律特征第三節(jié) 中國金融衍生品市場及其立法第四節(jié) 中國期貨法律制度 第一節(jié) 金融衍生產(chǎn)品概述 一、金融衍生產(chǎn)品的概念 金融衍生品是指以另一或另一些金融工具的存在為前提，以這些金融工具為買賣對象，其價格亦由這些金融工具決定的金融合約或支付互換協(xié)議。金融衍生品所涵蓋的根底工具包括貨幣、利率、匯率、股票指數(shù)

44、等。 二、金融衍生品的分類金融衍生品的最根本形式是金融期權(quán)、金融期貨、金融遠(yuǎn)期和金融互換四種 。 三、金融法制對金融衍生品產(chǎn)生開展的影響1、最初金融衍生品之產(chǎn)生直接基于國際金融法制之變遷 2、世界金融自由化措施對金融衍生品之產(chǎn)生開展起了推波助瀾的作用 3、逃避金融管制也是金融衍生品產(chǎn)生和開展的重要原因第二節(jié) 金融衍生品的法律特征 一、金融衍生品的根本法律特性 二、主要金融衍生品合約的法律特征 一金融期貨合約的法律特征 二金融期權(quán)合約的法律特征 三金融遠(yuǎn)期協(xié)議的法律特征 四金融互換協(xié)議的法律特征 三、金融衍生市場的法律監(jiān)管 第三節(jié) 中國金融衍生品市場及其立法 一、我國金融衍生品交易試點及其立法現(xiàn)

45、狀 二、我國金融衍生品市場的開展趨勢 一金融衍生品創(chuàng)新 權(quán)證業(yè)務(wù) 二金融衍生品市場 三金融衍生品對中國期貨市場的影響 第四節(jié) 中國期貨法律制度 一、期貨交易根本理論期貨交易是指期貨交易當(dāng)事人依法在期貨交易所以買賣標(biāo)準(zhǔn)化期貨合約的形式買賣實物商品、金融商品和期貨選擇權(quán)的行為。 期貨合約是期貨交易的買賣對象或標(biāo)的物，是由期貨交易所統(tǒng)一制定的，規(guī)定了某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量和質(zhì)量商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約，期貨價格那么是通過公開競價而達(dá)成的。 二、中國期貨市場的興起與立法三、中國期貨交易的法律規(guī)定 一期貨市場的組織結(jié)構(gòu) 二期貨市場交易制度 三期貨市場監(jiān)管制度第十章 金融信托法 第一節(jié) 金融信托法概述第

46、二節(jié) 信托行為法律制度第三節(jié) 信托財產(chǎn)法律制度第四節(jié) 信托當(dāng)事人法律制度第五節(jié) 金融信托業(yè)法律制度第一節(jié) 金融信托法概述 一、金融信托的概念與特征我?信托法?第2條規(guī)定：本法所稱信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。 金融信托是指金融機(jī)構(gòu)作為受托人，按照委托人的要求或指明的特定目的，收受、經(jīng)理或運用貨幣資金、有價證券、其他財產(chǎn)等的金融業(yè)務(wù)。金融信托是由信托投資機(jī)構(gòu)辦理的具有金融屬性的營業(yè)性信托業(yè)務(wù)。 二、信托與相關(guān)制度的比較 三、信托的種類 四、金融信托法的概念金融信托法是調(diào)整金融信托

47、關(guān)系的法律標(biāo)準(zhǔn)的總稱。金融信托關(guān)系是指信托當(dāng)事人之間的社會關(guān)系，包括委托人和受托人之間的委托關(guān)系，受托人與受益人之間的利益轉(zhuǎn)移關(guān)系，以及國家金融監(jiān)督管理部門對信托活動及信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理關(guān)系。 五、金融信托法律關(guān)系 金融信托法律關(guān)系，又可簡稱“金融信托關(guān)系，是指由金融信托法調(diào)整的，在信托當(dāng)事人之間形成的以信托財產(chǎn)為中心的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系。第二節(jié) 信托行為法律制度 一、信托的設(shè)立一信托行為及其有效要件 二信托文件的內(nèi)容和形式三信托公示制度 二、信托的變更與解除三、信托的終止 第三節(jié) 信托財產(chǎn)法律制度 一、信托財產(chǎn)的概念信托財產(chǎn)是指委托人為實現(xiàn)信托目的而交由受托人管理和處分的特定財產(chǎn)。根據(jù)我國?信托

48、法?規(guī)定，信托財產(chǎn)包括兩局部：一是受托人承諾信托而取得的財產(chǎn)；二是受托人因信托財產(chǎn)的管理運用、處分或者其他情形而取得的財產(chǎn)。 二、信托財產(chǎn)的獨立性一信托財產(chǎn)獨立性的涵義信托財產(chǎn)的獨立性是指信托財產(chǎn)一經(jīng)有效設(shè)立，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的固有財產(chǎn)中別離出來而成為一項獨立財產(chǎn)，并不為委托人、受托人和受益人的債權(quán)人追索。 二信托財產(chǎn)獨立性的表現(xiàn) 1、信托財產(chǎn)獨立于委托人的其他財產(chǎn) 2、信托財產(chǎn)獨立于受托人的固有財產(chǎn)3、信托財產(chǎn)獨立于受益人的財產(chǎn) 4、信托財產(chǎn)抵消的禁止 5、強(qiáng)制執(zhí)行的禁止及其例外第四節(jié) 信托當(dāng)事人法律制度 信托當(dāng)事人，即信托法律關(guān)系當(dāng)事人，是指享有信托權(quán)益、承擔(dān)信托義務(wù)的信

49、托關(guān)系各主體，包括委托人、受托人和受益人。 一、委托人一委托人的概念和條件：信托關(guān)系中的委托人，是指將信托財產(chǎn)委托他人管理和處分的人?；蛘哒f，委托人是指通過信托行為，把自己的財產(chǎn)作為信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人，并委托受托人為自己或自己指定的其他人的利益，對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理或處分，并以此設(shè)立信托的人。 二委托人的權(quán)利三 委托人的義務(wù)二、受托人受托人是指在信托關(guān)系中，接受委托人的委托并按照其意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，執(zhí)行信托事務(wù)，管理和處分信托財產(chǎn)的一方當(dāng)事人。 三、受益人受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。 第五節(jié) 金融信托業(yè)法律制

50、度一、中國信托業(yè)的產(chǎn)生、開展與立法標(biāo)準(zhǔn) 一中國信托業(yè)的產(chǎn)生與開展 二中國金融信托業(yè)的立法標(biāo)準(zhǔn)二、信托投資公司法律制度一信托投資公司概述 二信托投資公司的業(yè)務(wù)范圍 三公益信托業(yè)務(wù)的具體要求 四資金信托業(yè)務(wù)的根本要求 五信托投資公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)那么 三、金融信托投資機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理 第十一章 投資基金法第一節(jié) 投資基金概述第二節(jié) 投資基金法根本原理第三節(jié) 證券投資基金法律關(guān)系第四節(jié) 證券投資基金的運營第五節(jié) 投資基金監(jiān)管法律制度 第十一章 投資基金法 第一節(jié) 投資基金概說一、投資基金概念投資基金是指由多數(shù)投資者繳納的出資組成的，由投資者委托他人按照投資組合原理進(jìn)行證券或其他工程的投資，投資收益按投資

51、者出資份額共享，投資風(fēng)險由投資者共擔(dān)的資本集合體。 二、投資基金歷史沿革 三、投資基金特征1聚集特定或不特定的多數(shù)人的資金；2專家理財；3組合投資，分散風(fēng)險。 四、投資基金種類第二節(jié) 投資基金法根本原理一、投資基金法開展歷史二、投資基金法根本含義投資基金法是調(diào)整投資基金發(fā)行、交易與監(jiān)管關(guān)系的法律標(biāo)準(zhǔn)的總稱。三、投資基金法根本原那么1、保護(hù)投資者及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益原那么 2、自愿、公平、老實信用原那么3、基金財產(chǎn)獨立性原那么第三節(jié) 證券投資基金法律關(guān)系一、證券投資基金法律關(guān)系的本質(zhì)證券投資基金法律關(guān)系的本質(zhì)是財產(chǎn)信托關(guān)系，已是各國法律界的共識。信托制度集財產(chǎn)管理、融通資金、資本集聚、社會福利等

52、多種功能于一身，而投資基金制度正是古老的信托制度在現(xiàn)代商事領(lǐng)域的開展和應(yīng)用。同時，投資基金又具有特殊性，主要表現(xiàn)在委托人的廣泛性和不確定性，受托人資格的專門要求及其分工配合與相互監(jiān)督等方面，各國都對受托人專門立法進(jìn)行嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)。 二、證券投資基金法律關(guān)系的幾種模式：1、契約型；2、公司型。 三、我國證券投資基金法律關(guān)系的模式我國?證券投資基金法?采用的是“共同受托人模式，即以投資人為委托人兼受益人，基金管理人和基金托管人為共同受托人，他們共同依法履行各自的職責(zé)，共同承擔(dān)“受眾多基金之托，為其理財?shù)闹厝巍?四、我國證券投資基金法律關(guān)系的要素一主體。指依據(jù)法律標(biāo)準(zhǔn)參與證券投資基金法律關(guān)系，享受權(quán)利并

53、承擔(dān)義務(wù)的當(dāng)事人；包括基金管理人、基金托管人和基金份額持有人 。二客體。即基金財產(chǎn)，是指基金份額持有人轉(zhuǎn)移給基金管理人和托管人，并由基金管理人進(jìn)行運作投資，基金托管人保管的財產(chǎn)。三內(nèi)容。指基金法律關(guān)系主體依法所享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。第四節(jié) 證券投資基金的運營 一、證券投資基金運營方式采用封閉式運作方式的基金，即封閉式基金，是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。 采用開放式運作方式的基金，即開放式基金，是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金。 采用其他運作方式的基

54、金的基金份額出售、交易、申購、贖回的方法，由國務(wù)院另行規(guī)定。 二、證券投資基金的募集基金合同是具有平等地位的基金當(dāng)事人在基金活動中，為標(biāo)準(zhǔn)其權(quán)利義務(wù)所訂立的協(xié)議。 三、證券投資基金的交易1、封閉式證券投資基金的交易 2、開放式證券投資基金份額的申購與贖回第五節(jié) 投資基金監(jiān)管法律制度一、證券投資基金監(jiān)管模式1、國家集中統(tǒng)一監(jiān)管模式 2、自律模式 二、我國證券投資基金的監(jiān)管模式1、基金從業(yè)人員資格2、基金管理人和托管人的忠實義務(wù) 3、基金財產(chǎn)的管理 4、基金信息披露制度第十二章 保險法第一節(jié) 保險法根本原理 第二節(jié) 保險合同法律制度 第三節(jié) 保險公司及其經(jīng)營規(guī)那么第四節(jié) 保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人第五

55、節(jié) 保險監(jiān)管與法律責(zé)任 第一節(jié) 保險法根本原理 一、保險的概念我國?保險法?規(guī)定：保險是指投保人根據(jù)合同規(guī)定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。二、保險的要素保險的要素包括危險、損失、補(bǔ)償與分擔(dān)。危險是保險的前提；損失是保險的根底；補(bǔ)償是保險的目的；分擔(dān)是保險的社會機(jī)制。 三、保險的分類 一強(qiáng)制保險和自愿保險二財產(chǎn)保險和人身保險三原保險和再保險第二節(jié) 保險合同法律制度 一、保險合同的概念、特征與分類 二、保險合同的根本原那么 三、保險合同

56、的一般規(guī)定 四、財產(chǎn)保險合同 五、人身保險合同第三節(jié) 保險公司及其經(jīng)營規(guī)那么 一、保險公司一保險公司的組織形式二保險公司的設(shè)立 三保險公司的變更 四保險公司的終止 二、保險經(jīng)營規(guī)那么一保險公司的業(yè)務(wù)范圍二保險公司的經(jīng)營規(guī)那么第四節(jié) 保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人 一、保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的概念一保險代理人二保險經(jīng)紀(jì)人 二、保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的從業(yè)條件及其責(zé)任一從業(yè)條件 二責(zé)任承擔(dān) 三、保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的行為規(guī)那么一禁止行為 二業(yè)務(wù)規(guī)那么第五節(jié) 保險監(jiān)管與法律責(zé)任 一、中國保險業(yè)監(jiān)管制度一保險業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé) 二我國保險監(jiān)管的主要法律制度二、違反保險法的法律責(zé)任一投保人、被保險人或者受益人

57、的法律責(zé)任 二保險公司及其工作人員的法律責(zé)任 三保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的法律責(zé)任 四保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員的法律責(zé)任 五民事責(zé)任第十三章 網(wǎng)絡(luò)金融法第一節(jié) 網(wǎng)絡(luò)金融根本原理第二節(jié) 電子貨幣法律制度第三節(jié) 網(wǎng)上銀行法律制度第四節(jié) 電子支付法律制度第五節(jié) 網(wǎng)絡(luò)證券法律制度第六節(jié) 網(wǎng)上保險法律制度第一節(jié) 網(wǎng)絡(luò)金融根本原理 一、網(wǎng)絡(luò)金融的概念網(wǎng)絡(luò)金融是信息技術(shù)與現(xiàn)代金融相結(jié)合的產(chǎn)物，它是以電子技術(shù)和計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為主要載體和運行媒介的金融活動，主要包括四方面的內(nèi)容：(1)貨幣運行、資金劃撥和資金存貸等銀行業(yè)務(wù)的電子化和網(wǎng)絡(luò)化； (2)證券的發(fā)行、交易的效勞等證券業(yè)務(wù)的電子化和網(wǎng)絡(luò)化；(3)保險合同的

58、簽訂、理賠和售后效勞等保險業(yè)務(wù)的電子化和網(wǎng)絡(luò)化；(4)金融監(jiān)管的電子化和網(wǎng)絡(luò)化。二、網(wǎng)絡(luò)金融中的幾個重要法律問題1、網(wǎng)絡(luò)金融合同法律問題 2、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險和平安的問題 3、其他網(wǎng)絡(luò)金融的法律問題 三、網(wǎng)絡(luò)金融法的概念網(wǎng)絡(luò)金融法是關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融交易和網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的法律標(biāo)準(zhǔn)的總稱。網(wǎng)絡(luò)金融法是金融法應(yīng)對金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的產(chǎn)物。 四、網(wǎng)絡(luò)金融法的淵源 五、網(wǎng)絡(luò)金融法的根本原那么 第二節(jié) 電子貨幣法律制度 一、電子貨幣的含義和特征電子貨幣就是以數(shù)據(jù)或電子形式存在的貨幣。電子貨幣的使用者以一定的現(xiàn)金和存款，從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)，并以可讀寫的電子信息方式儲存起來，須償清債務(wù)時，使用者可以

59、通過某些電子化媒介和方法，將該電子數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對象，此種電子數(shù)據(jù)便被稱為電子貨幣。 二、電子貨幣的分類三、電子貨幣的相關(guān)法律問題1、電子貨幣產(chǎn)生的影響問題 2、電子貨幣的發(fā)行問題 3、洗錢問題第三節(jié) 網(wǎng)上銀行法律制度 一、網(wǎng)上銀行的含義網(wǎng)上銀行，又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行、虛擬銀行、電子銀行。根據(jù)巴塞爾委員會的定義，網(wǎng)上銀行是指那些通過電子通道，提供零售與小額產(chǎn)品和效勞的銀行。其業(yè)務(wù)應(yīng)包括：存貸、賬戶管理、金融參謀、電子賬務(wù)支付,以及電子貨幣等其他電子支付產(chǎn)品與效勞。二、網(wǎng)上銀行法律風(fēng)險的防范一法律風(fēng)險概述二網(wǎng)上銀行的法律風(fēng)險問題，主要表達(dá)在如下幾個方面:1. 由于適用法律和規(guī)那么不確定所帶

60、來的風(fēng)險2.反洗錢問題3. 對客戶信息披露缺乏4. 未能有效保護(hù)客戶隱私5. 銀行與鏈接網(wǎng)站產(chǎn)生問題6. 證書授權(quán)風(fēng)險7. 國外司法管轄風(fēng)險三網(wǎng)上銀行法律風(fēng)險的防范1. 必須盡快制定能適應(yīng)網(wǎng)上銀行開展的相關(guān)法律。2.關(guān)于網(wǎng)上銀行協(xié)議的法律效力問題。3.加強(qiáng)對電子資金結(jié)算的法律標(biāo)準(zhǔn)。4.網(wǎng)上銀行交易糾紛的管轄權(quán)第四節(jié) 電子支付法律制度 一、電子支付的概念電子支付，又稱網(wǎng)上支付，是指以計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)為手段，將負(fù)載有特定信息的電子數(shù)據(jù)取代傳統(tǒng)的支付工具用于資金流轉(zhuǎn)，并具有實時支付效力的一種支付方式。二、電子支付的主要形式1、電子支票 (E-Check)；2、電子現(xiàn)金或數(shù)字貨幣 (E-Cash or D