個(gè)人理財(cái)臨考押密統(tǒng)考試卷及解析

1、2015銀行專業(yè)個(gè)人理財(cái)臨考押密試卷及解析一、以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分第1題下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的阻礙，不正確的是()。A.一般講來(lái)，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升B.假如中央銀行提高存款預(yù)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲C.假如中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲D.假如中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌B正確答案:B解析：中央銀行提高法定預(yù)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，商場(chǎng)貨幣流量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤(rùn)下降。因此，法定存款

2、預(yù)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。第2題理財(cái)產(chǎn)品售后治理的重點(diǎn)是()。A.產(chǎn)品宣傳B.持續(xù)銷售C.客戶需求調(diào)查D.信息披露B正確答案:D解析：售后理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間的治理重點(diǎn)是信息披露和客戶投訴以及危機(jī)處理。第3題下列關(guān)于平衡型基金的講法，錯(cuò)誤的是()。A.平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B.平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于一般股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C.平衡型基金能夠獲得一般股的升值收益D.平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低未作答正確答案:B解析：平衡型基金將資產(chǎn)分不投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的一般股

3、之間進(jìn)行平衡，故A選項(xiàng)正確;平衡型基金的要緊目的是從其投資組合的債券中得到適當(dāng)?shù)睦⑹找妫c此同時(shí)又能夠獲得一般股的升值收益，故C選項(xiàng)正確;平衡型基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低，故D選項(xiàng)正確。平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于一般股，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。第4題依照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()治理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A.績(jī)效激勵(lì)B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核未作答正確答案:C解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗治理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，

4、加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)峻誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究治理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。第5題下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。A.就業(yè)預(yù)期B.風(fēng)險(xiǎn)特征C.收入與支出D.投資偏好未作答正確答案:C解析：定量信息是能夠用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金鈔票觀、家庭關(guān)系等。第6題理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最要緊的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)

5、條款D.理財(cái)機(jī)制的投資治理風(fēng)險(xiǎn)未作答正確答案:B解析：銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資金)所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最要緊的風(fēng)險(xiǎn)。故B選項(xiàng)正確。第7題下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是()。A.要緊投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品B.投資期短，資金贖回靈活C.本金、收益安全性高D.常被作為定期存款的替代品未作答正確答案:D解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。要緊投資于信用級(jí)不較高、流淌性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)和高信用級(jí)不的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)同意投資

6、的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品要緊有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。第8題方先生購(gòu)買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，以后3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為()元。A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60未作答正確答案:D解析：3年后股利=1.21.131.60。第9題下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)差不多條件的表述，錯(cuò)誤的是()。A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)不、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和操縱體系C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)治理人員、從業(yè)人員D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)治理體系和內(nèi)部操縱

7、制度未作答正確答案:A解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)治理體系和內(nèi)部操縱制度;具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)治理人員、從業(yè)人員;具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)不、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和操縱體系;信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。第10題下列選項(xiàng)中不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。A.市場(chǎng)商品的專門性B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性C.市場(chǎng)交易主體的唯一性D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性未作答正確答案:C解析：金融市場(chǎng)特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的專門性;市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;市場(chǎng)交

8、易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。第11題國(guó)家外匯治理局的縮寫是()。A.SAFEB.SBFEC.SCFED.SDFE未作答正確答案:A解析：國(guó)家外匯治理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國(guó)治理外匯的職能機(jī)構(gòu)，為國(guó)務(wù)院直屬單位，由中國(guó)人民銀行歸口治理。第12題下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的要緊投資者的是()。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.個(gè)人投資者未作答正確答案:D解析：由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，因此商業(yè)票據(jù)的要緊投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與。第13題商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中

9、應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在()最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，講明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A.最后一頁(yè)B.首頁(yè)C.文中任意部分D.第二頁(yè)未作答正確答案:B解析：關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強(qiáng)了產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷活動(dòng)的合規(guī)性治理的規(guī)定，要求在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，講明最不利的投資情形和投資結(jié)果。關(guān)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。第14題當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上進(jìn)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是()。A.抵押貸款業(yè)務(wù)B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)

10、品D.國(guó)際貸款業(yè)務(wù)未作答正確答案:C解析：貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，專門多國(guó)家(如我國(guó))禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品差不多成為當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上進(jìn)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。故C選項(xiàng)正確。第15題通常而言，下列能夠?qū)е鹿善眱r(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是()。A.央行提高法定存款預(yù)備金率B.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D.國(guó)內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)峻的通貨膨脹未作答正確答案:B解析：社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

11、意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)展良好，在這種情況下，企業(yè)的進(jìn)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。故B選項(xiàng)正確。第16題與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是()。A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小B.信托公司原則上能夠投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C.信托公司的阻礙力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少D.信托公司在發(fā)行集合資金信托打算時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾未作答正確答案:B解析：由于我國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營(yíng)證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，然而信托公司原則上能夠

12、投資差不多設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢(shì)。第17題下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的講法中，不正確的是()。A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時(shí)刻越早，在一定時(shí)期期末所積存的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大未作答正確答案:A解析：現(xiàn)值也稱在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照可能從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的以后凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和今后(或過(guò)去)的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。因此，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項(xiàng)講法錯(cuò)誤。第18題下列關(guān)

13、于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的講法，錯(cuò)誤的是()。A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)打算到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額(1+最低回報(bào)率)C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)打算到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額(1+最低回報(bào)率)D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率未作答正確答案:D解析：雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。第19題利用個(gè)人

14、理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗鈔票活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的()。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.行政責(zé)任D.道德責(zé)任未作答正確答案:A解析：需追究刑事責(zé)任的情形要緊是對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理制度和治理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的;泄露或不-3使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)峻后果的;利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗鈔票、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;挪用單獨(dú)治理的客戶資產(chǎn)的。從事洗鈔票活動(dòng)差不多觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。第20題依照商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售治

15、理方法，下列能夠認(rèn)定為高凈值客戶的是()。A.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元C.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣未作答正確答案:B解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：?jiǎn)喂P認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品許多于100萬(wàn)元人民幣的自然人;認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;個(gè)人收入在最近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。第21題下列個(gè)人規(guī)劃行為中不能達(dá)到合理避稅

16、目的的是()。A.將收入購(gòu)買基金以得到時(shí)刻價(jià)值，延期繳稅B.企業(yè)為職員提供住房而在工資中扣除部分做住房租金C.以報(bào)銷費(fèi)用實(shí)物形式取得部分收入D.分期支付獎(jiǎng)金未作答正確答案:A解析：稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購(gòu)買基金時(shí)發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理避稅目的。第22題 個(gè)人進(jìn)行股票投資要緊面臨個(gè)人所得稅和()。A.增值稅B.印花稅C.營(yíng)業(yè)稅D.資本利得稅未作答正確答案:B解析：股票交易印花稅是從一般印花稅進(jìn)展而來(lái)的，是專門針對(duì)股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國(guó)稅法規(guī)定，對(duì)證券市場(chǎng)上買賣、繼承、贈(zèng)與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時(shí)實(shí)際市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算的金額征收印花稅。故B選項(xiàng)正確。

17、第23題投資者預(yù)期股票價(jià)格將上升，因此預(yù)先買人該股票，假如股票價(jià)格上升，便能夠?qū)⑾惹百I入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為()。A.現(xiàn)貨交易B.期權(quán)交易C.空頭交易D.多頭交易未作答正確答案:D解析：能夠先買入再賣出的交易方式為多頭交易。第24題小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由()來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。A.小李父母先行墊付，以后由小李B.小李C.小李父母D.學(xué)校未作答正確答案:A解析：助學(xué)貸款由學(xué)生和家長(zhǎng)共同承擔(dān)還款責(zé)任，若到期無(wú)力償還，應(yīng)由家長(zhǎng)先行墊付，后由學(xué)生自己承擔(dān)償還責(zé)任。第25

18、題 某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為10.85%，以下關(guān)于兩款產(chǎn)品講法錯(cuò)誤的是()。A.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高B.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低C.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低D.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低未作答正確答案:C解析：由期望收益率能夠看出1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號(hào)。方差或標(biāo)準(zhǔn)差能夠用來(lái)考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動(dòng)性，即風(fēng)險(xiǎn)。因此1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。第26題下列屬于基金法的調(diào)整對(duì)象的是()。A.社會(huì)公益基金B(yǎng).證券投資基金C.政府建設(shè)

19、基金D.保險(xiǎn)基金未作答正確答案:B解析：證券投資基金法調(diào)整的范圍只限于證券投資基金。第27題下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是()。A.公司打算將再融資B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保C.公司的打算中的收購(gòu)方案D.公司董事長(zhǎng)因病在醫(yī)院去世未作答正確答案:D解析：內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大阻礙的尚未公開的信息。內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要體，即“重大性”和“未公開性”。證券法第七十五務(wù)規(guī)定：證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大阻礙的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：本法第六十七條第二款所

20、列重大事件;公司分配股利或者增資的打算;公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;公司營(yíng)業(yè)用要緊資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的百分之三十;公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)治理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任;上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案;國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著阻礙的其他重要信息。第28題阻礙金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素B.行業(yè)進(jìn)展?fàn)顩rC.增加股票型基金配置D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)未作答正確答案:A解析：宏觀經(jīng)濟(jì)因素是阻礙金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素，其他因素能夠臨時(shí)改變金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。第29題用來(lái)講明在過(guò)去一段

21、時(shí)期內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()。A.現(xiàn)金流量表B.以后資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表C.資產(chǎn)負(fù)債表D.以后現(xiàn)金流量報(bào)表未作答正確答案:A解析：現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表。第30題下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是()。A.遠(yuǎn)期合約B.期權(quán)C.黃金期貨D.股指期貨未作答正確答案:A解析：絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場(chǎng)內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場(chǎng)外交易，雙方單獨(dú)協(xié)商，簽訂協(xié)議。第31題下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.看漲期權(quán)給予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限

22、的D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約未作答正確答案:B解析：看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才會(huì)賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買家通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故8選項(xiàng)錯(cuò)誤。看漲期權(quán)是指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A選項(xiàng)正確?？礉q期權(quán)的賣方得到的最大利潤(rùn)是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，因此是有限的，故C選項(xiàng)正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獵取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項(xiàng)正確。第32題關(guān)于市場(chǎng)有效性理論，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無(wú)可取之處B.假如相信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略C.

23、股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是無(wú)效的D.假如市場(chǎng)是半強(qiáng)型有效，那么差不多面分析將是徒勞的未作答正確答案:C解析：股價(jià)的隨機(jī)變化并不能表明市場(chǎng)是無(wú)效的，金融市場(chǎng)并非不按經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作，恰恰相反，這正是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作用而形成的一個(gè)有效率的市場(chǎng)。故C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。第33題投資基金涉及的當(dāng)事人中不包括()。A.治理人B.份額持有人C.托管人D.托付人未作答正確答案:D解析：投資基金要緊包括三方面當(dāng)事人：基金治理人、基金托管人與基金持有人。他們之間職責(zé)明確、相互獨(dú)立、相互制約。第34題風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于()萬(wàn)元人民幣。A.5B.10C.15D.20未作答正確答案:D解析：商業(yè)

24、銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售治理方法規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。第35題客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括()。A.退休保障打算開始太遲B.對(duì)收入和費(fèi)用的可能太過(guò)于樂(lè)觀C.投資過(guò)于保守了D.購(gòu)買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品未作答正確答案:D解析：從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對(duì)退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：打算開始太遲;對(duì)收入和費(fèi)用的可能太過(guò)樂(lè)觀;投資過(guò)于保守。第36題()的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知

25、識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們情愿承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，然而又可不能過(guò)度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。A.平衡型B.進(jìn)取型C.成長(zhǎng)型D.穩(wěn)健型未作答正確答案:C解析：平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性。進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來(lái)講比較保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)懷，更情愿選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項(xiàng)正確。第37題當(dāng)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)()法定存款預(yù)備金率。A.降低B.提高C.不改變D.變動(dòng)未作答正確

26、答案:A解析：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，講明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定預(yù)備金率后商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)增加，貸款能力加強(qiáng)。商場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)增加。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)降低法定預(yù)備金率。第38題關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的阻礙，下列表述正確的是()。A.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅能夠刺激股市反彈B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.法定存款預(yù)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)D.國(guó)家減少財(cái)政赤字預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升未作答正確答案:C解析：法定存款預(yù)備金率是指一國(guó)中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定預(yù)

27、備金占其存款總額的比率。將法定存款預(yù)備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長(zhǎng)，故C選項(xiàng)正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時(shí)期，通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)寶大量積存，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象要緊是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)政赤字預(yù)算屬于財(cái)政政策的一種，一國(guó)財(cái)政赤字若加大，該國(guó)貨幣會(huì)下跌;反之，若財(cái)政赤字縮小，表示該國(guó)經(jīng)濟(jì)良好，該國(guó)貨幣會(huì)上揚(yáng)。資產(chǎn)價(jià)格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也確實(shí)是一單位資產(chǎn)能夠轉(zhuǎn)換為多少貨幣的問(wèn)題。當(dāng)貨幣上揚(yáng)時(shí)，資產(chǎn)價(jià)格會(huì)下降。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。第39題

28、按照我國(guó)中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅的是()。A.因嚴(yán)峻自然災(zāi)難造成重大損失的B.國(guó)債利息C.省級(jí)人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎(jiǎng)金D.殘疾、孤老人員所得未作答正確答案:B解析：依照中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法的相關(guān)規(guī)定，國(guó)債利息是免征個(gè)人所得稅的。A、D選項(xiàng)是屬于減征的情況。C選項(xiàng)是省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的獎(jiǎng)金才免征個(gè)人所得稅。第40題當(dāng)銀行擁有提早終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利時(shí)，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.利率變化風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)未作答正確答案:D解析：當(dāng)銀行擁有提早終止權(quán)利時(shí)，投資將面臨三重風(fēng)險(xiǎn)：利率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資機(jī)

29、會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，故A、B、C三項(xiàng)差不多上正確的，D選項(xiàng)不符合題意。第41題政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以汲取個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種是()。A.實(shí)物國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.儲(chǔ)蓄國(guó)債D.記賬式國(guó)債未作答正確答案:C解析：儲(chǔ)蓄國(guó)債是指政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以汲取個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種。第42題新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品屬于()。A.套利型理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益型產(chǎn)品C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品D.套匯型理財(cái)產(chǎn)品未作答正確答案:A解析：股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品是利用我國(guó)股票市場(chǎng)上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來(lái)運(yùn)作的一類產(chǎn)品，事實(shí)上質(zhì)上屬于套利型理

30、財(cái)產(chǎn)品。故A選項(xiàng)正確。第43題下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是()。A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段B.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等未作答正確答案:D解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢(shì)，將無(wú)法吸引到客戶。故D選項(xiàng)論述錯(cuò)誤。第44題一般講來(lái)，市場(chǎng)利率與固定收益產(chǎn)品價(jià)格呈()關(guān)系，與股票價(jià)格呈()關(guān)系，與房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格呈()關(guān)系。A.正相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)B.正相關(guān);負(fù)相關(guān);正相關(guān)C.負(fù)相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)D.負(fù)相關(guān);負(fù)相

31、關(guān);負(fù)相關(guān)未作答正確答案:D解析：市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映，而能夠及時(shí)反映短期市場(chǎng)利率的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國(guó)債回購(gòu)利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率來(lái)設(shè)計(jì)的。一般來(lái)講，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加;市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走高，儲(chǔ)蓄收益將減少。故D選項(xiàng)正確。第45題一般而言，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力從高到低排列為()。A.雙薪無(wú)子女未婚雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代B.雙薪無(wú)子女雙薪有子女單薪有子女未婚單薪養(yǎng)三代C.雙薪無(wú)子女雙薪有

32、子女未婚單薪有子女單薪養(yǎng)三代D.未婚雙薪無(wú)子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代未作答正確答案:D解析：一般而言，年齡是阻礙投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱;個(gè)人財(cái)寶越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng);工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越強(qiáng);受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng);未婚的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于已婚;男性的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于女性。故D選項(xiàng)正確。第46題金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分不指的是金融市場(chǎng)的()。A.集聚功能，反映功能B.財(cái)寶功能，反映功能C.集聚功能，資源配置功能D.財(cái)寶功能，資源配置功能未作答正確答案:A解析：金融市場(chǎng)的功能包括：融資功能。金融

33、市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為能夠投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合。配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)寶再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。調(diào)節(jié)功能。指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。反映功能。反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的變化。第47題金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的阻礙，其中()關(guān)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)講是最基礎(chǔ)、最核心的阻礙因素之一。A.PPIB.CPIC.匯率D.利率未作答正確答案:D解析：利率關(guān)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)講是最差不多、最核心的阻礙因素之一。幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要阻礙。第48題 下列四種理財(cái)打算中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的

34、是()。A.保證收益理財(cái)打算B.非保證收益理財(cái)打算C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算未作答正確答案:A解析： 正確答案:A第49題假如一個(gè)投資者手里有100萬(wàn)閑鈔票，屬于風(fēng)險(xiǎn)中立者，他能夠選擇投資()。A.股票B.信托C.基金D.國(guó)債未作答正確答案:B解析：信托屬于收益穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種，但就收益來(lái)講，高于銀行存款及銀行理財(cái)產(chǎn)品，低于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益類的股票、基金等。國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)最小，基金收益最大，信托的資金起點(diǎn)最高。故B項(xiàng)符合題意。第50題小李在9月18日購(gòu)買了100萬(wàn)元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化

35、收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問(wèn)理財(cái)收益為()。A.143.84元B.213.7元C.14.38元D.2137元未作答正確答案:B解析：投資者在此期間的理財(cái)收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365100萬(wàn)元213.7(元)。第51題以依法能夠轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立()，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。A.口頭合同B.書面合同C.口頭合同和書面合同D.口頭合同或書面合同未作答正確答案:B解析： 擔(dān)保法第七十八條規(guī)定：以依法能夠轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自

36、登記之日生效。第52題下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()。A.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品B.銷售信貸產(chǎn)品C.對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)未作答正確答案:D解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。第53題理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是()。A.實(shí)施打算B.基礎(chǔ)規(guī)劃C.建立投資組合D.績(jī)效評(píng)估未作答正確答案:D解析：商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)順序?yàn)椋翰畈欢噘Y料收集;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風(fēng)險(xiǎn)分析;資產(chǎn)治理目標(biāo)分析;客戶資產(chǎn)預(yù)測(cè)與評(píng)估;財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn);基礎(chǔ)規(guī)劃;建立投資組合;實(shí)施打算，績(jī)效評(píng)估。第54題商業(yè)銀行受投資者托付以人民幣購(gòu)匯

37、辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，需要向()申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。A.國(guó)家進(jìn)展與改革委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家外匯治理局D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)未作答正確答案:C解析：商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者托付以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯治理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。第55題依照中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險(xiǎn)公司簽定代理協(xié)議。A.保險(xiǎn)代辦證B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證D.保險(xiǎn)從業(yè)資格證未作答正確答案:B解析：中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第一百一十九條規(guī)定：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)

38、經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。第56題近年來(lái)，逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是()。A.CFPB.CAPC.CPAD.CCBP未作答正確答案:A解析：幾年來(lái)，逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是金融注冊(cè)從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。第57題依照中華人民共和國(guó)證券法的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的注冊(cè)會(huì)計(jì)師在一定期限

39、內(nèi)不得購(gòu)買該公司的股票，該期限為()。A.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)B.出具審計(jì)報(bào)告后1年內(nèi)C.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)D.出具審計(jì)報(bào)告后6個(gè)月內(nèi)未作答正確答案:C解析：中華人民共和國(guó)證券法第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。第58題公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A.民事法律行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事行為未作答正確答案:A解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。第59題依照商業(yè)銀行個(gè)人理

40、財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理指引的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)刻許多于()。A.25小時(shí)B.20小時(shí)C.15小時(shí)D.30小時(shí)未作答正確答案:B解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)刻許多于20小時(shí)。第60題中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過(guò)實(shí)行()來(lái)進(jìn)行監(jiān)督治理的。A.審批制和報(bào)告制B.注冊(cè)制和報(bào)告制C.審批制和注冊(cè)制D.等級(jí)制和報(bào)告制未作答正確答案:A解析：依照銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會(huì)通過(guò)審批制和報(bào)告制對(duì)商業(yè)銀行

41、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資格和理財(cái)產(chǎn)品(打算)進(jìn)行監(jiān)督治理。第61題下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)未作答正確答案:B解析：證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)。第62題償還期在1年以上10年以下的國(guó)債是()。A.短期國(guó)債B.中期國(guó)債C.長(zhǎng)期國(guó)債D.中長(zhǎng)期國(guó)債未作答正確答案:B解析：償還期在1年以上10年以下的國(guó)債被稱為中期國(guó)債。短期國(guó)債是指償還期在1年之內(nèi)的國(guó)債，長(zhǎng)期國(guó)債是指償還期在10年以上的國(guó)債。第63題下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)治理的表述，正確的是()。A.由于我國(guó)目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基

42、金B(yǎng).目前在我國(guó)，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常常能夠占到其總收入的一半以上C.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過(guò)程D.中間業(yè)務(wù)阻礙商業(yè)銀行的收入和利潤(rùn)，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上未作答正確答案:D解析：在我國(guó)，商業(yè)銀行不能購(gòu)買并持有公司股票，但能夠代銷基金，因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般能夠占到其總收入的一半以上，而我國(guó)目前尚不能達(dá)到，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過(guò)資金運(yùn)用獲得利潤(rùn)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。中間業(yè)務(wù)是阻礙商業(yè)銀行的收入和利潤(rùn)，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)正確。第64

43、題中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由()進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)D.國(guó)家發(fā)改委未作答正確答案:C解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法第五十五條規(guī)定：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)將依照個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核方法，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)另行規(guī)定。第65題下列各類不的銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是()。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.QD基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品未作答正確答案:A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)

44、品，投資方向是具有高信用級(jí)不的中短期金融工具，因此其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流淌性風(fēng)險(xiǎn)小。信托貸款對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要緊來(lái)自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。C、D項(xiàng)屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險(xiǎn)。第66題 商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)打算顧問(wèn)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是()。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.財(cái)務(wù)分析、

45、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議未作答正確答案:B解析：商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。第67題假如一個(gè)客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)，則依照風(fēng)險(xiǎn)偏好，其屬于()。A.特不進(jìn)取型B.中庸穩(wěn)健型C.和氣保守型D.特不保守型未作答正確答案:B解析：房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬

46、于這一類客戶。他們往往會(huì)選擇那些獲得社會(huì)平均水平收益，同時(shí)承擔(dān)社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)的投資工具和產(chǎn)品。故B選項(xiàng)符合題意。第68題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)刻許多于()小時(shí)。A.10B.20C.30D.40未作答正確答案:B解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配置與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)刻許多于20小時(shí)。第69題下列不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的金融機(jī)構(gòu)是()。A.商業(yè)銀行B.銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)C.證券投資公司D.郵政儲(chǔ)蓄銀行未作答正確答案:B解析：銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場(chǎng)交易。第

47、70題理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模打算，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由()核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。A.產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu)B.法律合規(guī)部門C.風(fēng)險(xiǎn)治理部門D.高級(jí)治理層未作答正確答案:D解析：關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資治理有關(guān)問(wèn)題的通知第十五條規(guī)定：理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模打算，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由高級(jí)治理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披

48、露。第71題反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的差不多指標(biāo)是()。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B.人均生產(chǎn)總值C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)D.工業(yè)增加值未作答正確答案:A解析：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度一般用來(lái)衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率(也稱經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度)，它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)進(jìn)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的差不多指標(biāo)。第72題一般而言，整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰。A.家庭衰老期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭形成期D.家庭成熟期未作答正確答案:D解析：在家庭成熟期，事業(yè)的進(jìn)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。第73題依照民法通則的規(guī)定，下列托付代理權(quán)能夠終止的情況是()。A.代理人喪失民事行為能力B.代

49、理人串通第三人損害代理人的利益C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害未作答正確答案:A解析：依據(jù)民法通則第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，托付代理權(quán)終止：代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;被代理人取消托付或者代理人辭去托付;代理人死亡;代理人喪失民事行為能力;作為被代理人或者代理人的法人終止。第74題下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是()。A.在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)債B.從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買小轎車C.一般股價(jià)格上漲，為此你買人100股那個(gè)公司的股票D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金未作答正確答案:A解析：貨幣市場(chǎng)

50、工具包括：現(xiàn)金;一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購(gòu);期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流淌性的金融工具。第75題列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。A.受國(guó)際市場(chǎng)阻礙大且存在一定流淌性風(fēng)險(xiǎn)B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)C.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)D.具有內(nèi)在價(jià)值和有用性未作答正確答案:C解析：黃金與股票市場(chǎng)收益不相關(guān)，甚至是負(fù)相關(guān)，因此能夠分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，因此能夠保值。第76題下列不屬于證券投資基金收益的是()。A.證券買賣差價(jià)B.政

51、府補(bǔ)貼C.紅利收入D.存款利息收入未作答正確答案:B解析：證券投資基金的收益要緊包括：證券買賣差價(jià);紅利收入;債券利息;存款利息收入。第77題貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)源于()。A.同業(yè)拆借利率B.存款利息C.貸款利息D.匯率差異未作答正確答案:C解析：貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來(lái)的客戶資金投資于信托投資公司的信托打算，信托打算到期后，再由信托公司依照信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來(lái)源于貸款利息。托付人的收益上限是貸款利率。第78題個(gè)人理財(cái)目標(biāo)中，短期目標(biāo)一般是指在()年左右的目標(biāo)。A.1B.2C.3D.4未作答正確答案:A解析：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)按時(shí)刻長(zhǎng)短分為短期目標(biāo)(1年左右

52、)、中期目標(biāo)(35年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(5年以上)。第79題下列關(guān)于商業(yè)銀行的講法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款預(yù)備金，留足備付金C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息D.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃未作答正確答案:D解析：商業(yè)銀行法第三十條規(guī)定：“對(duì)個(gè)人和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

53、?！币勒瘴覈?guó)民事訴訟法、行政訴訟法、刑事訴訟法、稅收征收治理法、海關(guān)法的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢的機(jī)關(guān)還有：審計(jì)機(jī)關(guān)、工商行政治理機(jī)關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機(jī)關(guān)、物價(jià)治理機(jī)關(guān)、國(guó)家監(jiān)察機(jī)關(guān)等。第80題民事活動(dòng)最重要的原則是()。A.平等、自愿原則B.對(duì)當(dāng)事人具有約束力的原則C.公平、老實(shí)信用原則D.維護(hù)社會(huì)效益的原則未作答正確答案:C解析：公平、老實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最重要的原則。第81題依照保險(xiǎn)人的托付，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是()。A.保險(xiǎn)受益人B.保險(xiǎn)

54、代理人C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人D.保險(xiǎn)公估人未作答正確答案:B解析：B選項(xiàng)保險(xiǎn)代理人是指依照保險(xiǎn)人的托付，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。A選項(xiàng)保險(xiǎn)受益人又稱為“保險(xiǎn)金領(lǐng)取人”，是指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。C選項(xiàng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人托付辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向托付人收取酬金的公司。第82題以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是()。A.

55、要緊在柜臺(tái)交易B.實(shí)行保證金制度C.實(shí)行每日結(jié)算制度D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的未作答正確答案:A解析：金融遠(yuǎn)期合約指交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)議，按照約定價(jià)格在約定的以后的日期買賣某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。其特點(diǎn)為：規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);非標(biāo)準(zhǔn)化合約;柜臺(tái)交易;沒(méi)有履約保證。第83題下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃原則的是()。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.注重收益C.分析客戶保險(xiǎn)需要D.量力而行未作答正確答案:B解析：客戶參加保險(xiǎn)的目的確實(shí)是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從那個(gè)目的動(dòng)身，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要緊應(yīng)掌握以下原則：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則;量力而行的原則;分析客戶保險(xiǎn)需要。第84題從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來(lái)講

56、，下列講法不正確的是()。A.銀行無(wú)需審查客戶的資金來(lái)源合法B.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗鈔票，將犯罪所得及其收益用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品C.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)、合法D.銀行應(yīng)依照理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)打算的銷售起點(diǎn)未作答正確答案:A解析：商業(yè)內(nèi)部操縱指引第八十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“了解你的客戶”原則，注意審查客戶資金來(lái)源的合法性，提高對(duì)可疑交易的鑒不能力，如發(fā)覺可疑交易，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗鈔票活動(dòng)。第85題某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲，在市場(chǎng)上購(gòu)買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元，執(zhí)行價(jià)格是160美元，加入到期日該公司股票的市場(chǎng)價(jià)格漲到了

57、180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是()。A.10美元B.20美元C.60美元D.180美元未作答正確答案:A解析：用C代表期權(quán)費(fèi)，X代表執(zhí)行價(jià)格，P代表市場(chǎng)價(jià)格，看漲期權(quán)買方收益的公式為：假如PX，買方的收益=P-X-C;假如P第86題 我國(guó)記賬式國(guó)債是()年推出的品種。A.1992B.1993C.1994D.1995未作答正確答案:C解析：中國(guó)從1994年推出記賬式國(guó)債這一品種。第87題下列關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬講法，正確的是()。A.是一種手續(xù)費(fèi)，全部歸屬銷售機(jī)構(gòu)B.全部計(jì)入基金資產(chǎn)C.部分作為手續(xù)費(fèi)，部分計(jì)人基金資產(chǎn)D.有基金合同規(guī)定，能夠全部作為手續(xù)費(fèi)，也能夠全部計(jì)人基金

58、資產(chǎn)未作答正確答案:B解析：基金贖回費(fèi)是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金治理人賣出基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。贖回費(fèi)設(shè)計(jì)的目的要緊是對(duì)其他基金持有人安排一種補(bǔ)償機(jī)制，通常贖回費(fèi)計(jì)入基金資產(chǎn)。依照基金合同規(guī)定，基金贖回費(fèi)能夠全部作為手續(xù)費(fèi)，也能夠全部計(jì)入基金資產(chǎn)。故D選項(xiàng)正確。第88題假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分不為20%和30%，某投資者持有10萬(wàn)元人民幣，將4萬(wàn)元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬(wàn)元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬(wàn)元。A.2.6B.2C.3D.2.5未作答正確答案:A解析：本題是計(jì)算投資組合的收益。期望收益=420%+630%=2.6(萬(wàn)元

59、)。第89題在最充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.特定公司風(fēng)險(xiǎn)C.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)未作答正確答案:D解析：因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)阻礙市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象，因此不能通過(guò)組合投資來(lái)分散。第90題關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)不，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.關(guān)于開放式基金，投資者能夠隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額，而關(guān)于封閉式基金則不可贖回B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系確定C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金

60、則保有一部分現(xiàn)金未作答正確答案:D解析：開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無(wú)須提取預(yù)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。第91題 商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括( )。A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料正確答案:A,B,C,D,E解析： 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)報(bào)送以下材料：有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書;擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)