銀行從業(yè)資格考試講義-個(gè)人理財(cái)增值補(bǔ)充

1、CCBP信息分享交流群 群號(hào)：68477897模擬試題 ?？忌荚図樌ㄟ^！第一章 個(gè)人理財(cái)概述復(fù)習(xí)時(shí)，請(qǐng)注意結(jié)合教材,理解掌握.考試時(shí)會(huì)有些不同工作崗位的聯(lián)系實(shí)際的題目 1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類及其具體的劃分，要理解3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素4、注意教材的幾個(gè)圖表，要理解。圖1-5第二章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)重要知識(shí)點(diǎn)一、本章的重點(diǎn)在貨幣時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算、本章的幾個(gè)圖表和例題要掌握。二、生命周期理論創(chuàng)始人要知道，家庭生命周期幾個(gè)階段的特征等要理解三、四種典型的理財(cái)價(jià)值觀，理解。注意多選或判斷四、客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性里綱目性的知識(shí)要理解掌握五、資產(chǎn)與產(chǎn)品組合要理解掌握。本章為教材

2、的重點(diǎn)。大家要多花些時(shí)間掌握。第三章 金融市場(chǎng)一、金融市場(chǎng)的概念、特點(diǎn)、功能、要素二、金融市場(chǎng)的分類三、貨幣市場(chǎng)的特征、組成四、股票的定義、分類、交易機(jī)制五、債券的定義、特征、分類、功能六、證券投資基金的定義、特點(diǎn)七、金融衍生品市場(chǎng)要理解掌握，金融衍生工具的種類、功能，金融期貨、金融期權(quán)等，圖3-2，3-3要理解。八、外匯市場(chǎng)，要理解概念和交易機(jī)制。九、保險(xiǎn)概念、要素、功能、分類、教材里的圖要理解。十、黃金及其他投資市場(chǎng)要理解。第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品本章內(nèi)容注意各個(gè)概念及教材里綱目性的知識(shí)點(diǎn)，教材里的圖表和例題要理解。一、貨幣理財(cái)產(chǎn)品的定義、特點(diǎn)、 例題會(huì)計(jì)算二、債券型理財(cái)產(chǎn)品的定義、特點(diǎn)、方向

3、、風(fēng)險(xiǎn)特征、舉例。注意多選擇題三、信托理財(cái)產(chǎn)品的定義、特點(diǎn)、分類、風(fēng)險(xiǎn)、舉例四、新股申購影響因素、風(fēng)險(xiǎn)情況、舉例五、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的概念、類型，外匯掛鉤類的定義、例題六、利率、債券掛鉤類、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的概念要理解，注意一些選擇題。第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品 本章重要的是一些概念的理解掌握一、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念、原則二、基金的認(rèn)購原則、申購流程、流動(dòng)性特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)三、股票的流動(dòng)性特點(diǎn)、收益、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)四、代理保險(xiǎn)的范圍、特點(diǎn)五、國債的概念、種類、流動(dòng)性特點(diǎn)（幾種產(chǎn)品：基金、股票、國債的流動(dòng)性特點(diǎn)比較分析）風(fēng)險(xiǎn)種類六、信托、黃金的一些概念及黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) 第六章 理財(cái)顧問服務(wù)

4、一、理財(cái)顧問服務(wù)的概念。（圖6-2 ，特別是財(cái)務(wù)規(guī)劃）、特點(diǎn)二、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表看一下三、客戶風(fēng)險(xiǎn)的特征、其他理財(cái)特征。四、財(cái)務(wù)規(guī)劃：現(xiàn)金管理的目的（注意多選）緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式五、保險(xiǎn)規(guī)劃的原則、步驟、風(fēng)險(xiǎn)的綱目性的知識(shí)點(diǎn)和舉例理解六、稅收規(guī)劃的概念、原則、基本內(nèi)容七、投資規(guī)劃的步驟第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)本章是重點(diǎn)中的重點(diǎn)一定要仔細(xì)看重點(diǎn)一：所有的禁止的法律條文、違反的責(zé)任等等都是重點(diǎn)內(nèi)幕交易等等重點(diǎn)二：合同法要仔細(xì)看重點(diǎn)三：商業(yè)銀行經(jīng)營原則違反的法律責(zé)任四銀行業(yè)監(jiān)督管理法的目標(biāo)、措施總之，本章的教材內(nèi)容一定要多看幾便。第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理本章是新增加的內(nèi)容，一定會(huì)有相

5、應(yīng)比例的題目一、基本條件、機(jī)構(gòu)設(shè)置與業(yè)務(wù)申報(bào)材料二、理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求三、政策限制 注意選擇題目四、違法責(zé)任等，每章的違法責(zé)任等都是重點(diǎn)。主要是起到警示的作用五、面臨的風(fēng)險(xiǎn)六、8.3部分：從業(yè)人員的合規(guī)性是本章的重點(diǎn)。要仔細(xì)的研讀教材。理解掌握 附錄資料：不需要的可以自行刪除記敘文基礎(chǔ)知識(shí)（一）記敘文的特點(diǎn)1、概念：以記敘、描寫為主要表達(dá)方式，以寫人記事，寫景狀物為主要內(nèi)容的文章。2、分類：A、按樣式分：通訊、回憶錄、游記、新聞、參觀訪問記、民間故事。B、記敘內(nèi)容分：寫人、敘事、寫景、狀物。（二）記敘的要素和人稱記敘的要素：時(shí)間、地點(diǎn)、人物、事件的起因、經(jīng)過和結(jié)果。A、時(shí)間：一般用時(shí)間詞表示；

6、也有的間接表示事件的發(fā)生時(shí)間。B、地點(diǎn)：?jiǎn)我坏攸c(diǎn)，事件在一處發(fā)生；還有的事件隨情節(jié)發(fā)展而轉(zhuǎn)換。C、人物：有主要人物和次要人物之分。主要人物往往體現(xiàn)文章的中心思想，次要人物幫助形成完整的情節(jié)，并對(duì)主要人物起襯托作用。D、起因：指引發(fā)事件的原因，一般在開頭，也有在后頭（倒敘）E、經(jīng)過：指事件發(fā)展的過程，復(fù)雜事件的經(jīng)過往往包含若干階段，可先概括再綜合。F、結(jié)果：指事件的結(jié)尾，一般也用記敘描寫的表達(dá)方式，它是事件的一部分。如以抒情議論結(jié)尾的不能當(dāng)作結(jié)果。記敘的人稱：A、第一人稱：以“我”、“我們”的身份敘述?！拔摇笔瞧渲械囊粋€(gè)人物，文章記敘的人和事都是“我”的所見、所聞、所想，容易使讀者產(chǎn)生真實(shí)而親切

7、的感覺。文中如有心理活動(dòng)描寫必定是“我”的，其他人物的心理活動(dòng)只能是“我”猜測(cè)的，不可直接描寫他人的心理活動(dòng)。B、第二人稱：出現(xiàn)在用第一人稱或第三人稱的敘述中，出于直接抒情的需要。但記敘文通篇一般不采用第二人稱。C、第三人稱：指作者站在“第三者”的立場(chǎng)上把人物的經(jīng)歷和事件的經(jīng)過告訴讀者。文中每人物都有自己的名字或稱謂，沒有“我”這個(gè)代詞。其好處在于人物事件的展開不受時(shí)間和空間的限制，有比較廣闊的活動(dòng)范圍，便于塑造人物形象和表現(xiàn)文章主題，文中每個(gè)人物的心理活動(dòng)都可描寫。（三）記敘的順序記敘的順序指記敘文材料安排方式，一般可分為順敘、倒敘、插敘。1、順敘：記敘的材料按時(shí)間推移、地點(diǎn)轉(zhuǎn)移和事件發(fā)展的

8、先后順序來敘述的方法。用順敘寫的文章、層次、段落和事件發(fā)展的過程基本一致，可從時(shí)間推移、程序推進(jìn)、空間轉(zhuǎn)換等標(biāo)志著手，理清思路。2、倒敘：先把事件的結(jié)果寫出，或先把后發(fā)生的事（或是某個(gè)突出的片斷或結(jié)局）敘述，然后再按事情的發(fā)生發(fā)展記敘，最后落到結(jié)果，使首尾呼應(yīng)。其注意點(diǎn)：開頭一般先寫結(jié)果，或是由眼前的事物引起回憶；開始追述時(shí)，文章一般要用一兩句話表明以下要追述以往的事；追述部分仍按時(shí)間順序?qū)憽?、插敘：在順敘過程中插入與中心思想有關(guān)的事件。分析插敘要把握兩點(diǎn)：一是轉(zhuǎn)入插敘的過渡句。二是由插敘轉(zhuǎn)到順敘的過渡句，它們銜接要自然、完美。閱讀時(shí)要注意插敘前后的過渡性文字。插敘的作用是對(duì)主要情節(jié)或人物描

9、寫起補(bǔ)充、襯托的作用。（四）記敘的中心與材料1、記敘的中心：就是作者憑借記人寫景，給景狀物告訴讀者，自己對(duì)生活的看法。2、中心的把握：（1）、內(nèi)容：一是文章所表現(xiàn)的主要內(nèi)容，二是作者的感受、文章的意義。（2）、方法：抓具體材料: 寫人為主的，通過人物的語言、行動(dòng)，從把握人物的性格特征和思想意義入手；敘事為主的，通過事件的起因、經(jīng)過與結(jié)果進(jìn)行歸納，從把握文章通過敘寫的事件所要說明的道理入手；寫景狀物為主的，要根據(jù)所描寫景物的特征，把握文章通過寫景狀物抒發(fā)的感情進(jìn)行分析歸納。抓文章題目抓開頭結(jié)尾抓議論抒情語句記敘的材料(內(nèi)容)：就是根據(jù)需要圍繞中心在寫人記事寫景狀物所敘述的生活內(nèi)容。材料必須為中心

10、服務(wù)。抓記敘的要素：如：寫人為主的材料主要有：人物的外貌、語言行動(dòng)、心理描寫人物在社會(huì)生活中的具體表現(xiàn)人物間的相互關(guān)系作者對(duì)人物的態(tài)度感情.記事為主的材料主要有：事件的發(fā)生、發(fā)展、結(jié)果人物在事件中的表現(xiàn)場(chǎng)面、細(xì)節(jié)描寫作者對(duì)事件的態(tài)度.寫景狀物為主的材料有：景物特征景物與人的關(guān)系景物描寫中包含的思想感情作者對(duì)景物的態(tài)度感情抓關(guān)鍵性詞句（五）記敘的詳略確定記敘的詳略標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是文章的中心思想。詳寫：就是具體細(xì)致地記敘描寫，使文章中心突出，形象生動(dòng)感人。一般說來，與中心關(guān)系密切，最能表達(dá)中心的材料要詳寫。略寫:是簡(jiǎn)潔地介紹某一問題或某些情況，使主體全貌清晰，文章結(jié)構(gòu)完整，敘事脈絡(luò)清楚。略寫的材料，一般是

11、與中心關(guān)系不太的，起輔助、補(bǔ)充、突出中心的作用。（六）記敘文中的表達(dá)方式記敘文是以記敘，描寫為主要表達(dá)方式，另外還用到議論，說明和抒情。1、記敘：交代事件，把人物和事件介紹給讀者，寫出人的活動(dòng)，事件的發(fā)展情況?？煞譃楦爬〝⑹龊途唧w敘述。其作用是使讀者對(duì)人物活動(dòng)和事件發(fā)展的全貌有個(gè)清晰的了解。2、描寫：在敘述過程中，用生動(dòng)形象的語言，用一些修辭方法對(duì)人物，事件和景物加以具體形象的描繪，人以鮮明、生動(dòng)的印象,給人以身臨其境之感，避免了單純記敘的平淡枯燥。描寫分為人物描寫和環(huán)境描寫。人物描寫包括正面描寫和側(cè)面描寫。環(huán)境描寫分為自然環(huán)境和社會(huì)環(huán)境描寫，其作用可交代背景、襯托人物、發(fā)展情節(jié)、渲染氣氛。3、說明：補(bǔ)充記敘文中需要交代的事情。4、議論：記敘文中的議論是作進(jìn)直接對(duì)敘述內(nèi)容發(fā)表見