某公司貸款調(diào)查報(bào)告

1、 HYPERLINK xxxx/ 一、借款人人概況1.基本情情況 XXX驅(qū)動(dòng)動(dòng)橋有限限公司地地處XXX縣城安安仁路，成成立于119577年5月月，19979年年正式轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)產(chǎn)從事事驅(qū)動(dòng)橋橋生產(chǎn),改名為為XX縣縣驅(qū)動(dòng)橋橋廠，經(jīng)經(jīng)過(guò)二十十多年的的發(fā)展，為為我國(guó)三三大專(zhuān)業(yè)業(yè)生產(chǎn)驅(qū)驅(qū)動(dòng)橋企企業(yè)之一一。20003年年3月被被寧波BBB集團(tuán)團(tuán)兼并,成立江江西XXX驅(qū)動(dòng)橋橋有限公公司，BBB集團(tuán)團(tuán)占700%股份份，原廠廠管理人人員占330%股股份。新的公司按按承債方方式以?xún)魞糍Y產(chǎn)為為受讓價(jià)價(jià)格依據(jù)據(jù)，受讓讓驅(qū)動(dòng)橋橋廠整體體資產(chǎn)。新新公司成成立后，注注冊(cè)資金金10000萬(wàn)元元，全部部以現(xiàn)金金出資，其其中：寧寧波B

2、BB集團(tuán)股股分有限限公司應(yīng)應(yīng)出資7700萬(wàn)萬(wàn)元（實(shí)實(shí)際出資資為9一一三萬(wàn)元元，其中中2一三三萬(wàn)元為為借給其其他股東東對(duì)江西西省XXX驅(qū)動(dòng)橋橋有限公公司（籌籌）的投投資款。），占占注冊(cè)資資本的770%；付樟青青應(yīng)出資資1000萬(wàn)元（實(shí)實(shí)際出資資一八萬(wàn)萬(wàn)元），占占注冊(cè)資資本的110%；張鳳儀儀應(yīng)出資資55萬(wàn)萬(wàn)元（實(shí)實(shí)際出資資10萬(wàn)萬(wàn)元），占占注冊(cè)資資本的55.5%；席臘臘如應(yīng)出出資400萬(wàn)元（實(shí)實(shí)際出資資6萬(wàn)元元），占占注冊(cè)資資本的44%；劉劉劍敏應(yīng)應(yīng)出資一一五萬(wàn)元元（實(shí)際際出資55萬(wàn)元），占占注冊(cè)資資本的11.5%；嚴(yán)告告牙應(yīng)出出資900萬(wàn)元（實(shí)實(shí)際出資資48萬(wàn)萬(wàn)元），占占注冊(cè)資資本的99%；資

3、資本金全全部到位位。法人人代表周周辭美，職職工6883人；其中工工程技術(shù)術(shù)人員558人。廠廠區(qū)占地地面積110萬(wàn)平平方米，生生產(chǎn)建筑筑面積22.7萬(wàn)萬(wàn)平方米米。 22.企業(yè)業(yè)生產(chǎn)情情況 江江西XXX驅(qū)動(dòng)橋橋有限公公司，為為機(jī)械部部專(zhuān)業(yè)化化生產(chǎn)工工程機(jī)械械驅(qū)動(dòng)橋橋的定點(diǎn)點(diǎn)廠。企企業(yè)主導(dǎo)導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車(chē)等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類(lèi)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套，其中ZL20和ZL一五、ZL30B驅(qū)動(dòng)橋分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為ZL一五、ZL30、ZL40、ZL

4、50，其占全國(guó)銷(xiāo)售市場(chǎng)的25%左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為PS50系列、PS75系列，該產(chǎn)品占全國(guó)銷(xiāo)售市場(chǎng)的50%左右。 33.管理理者素質(zhì)質(zhì)公司領(lǐng)導(dǎo)班班子共77人，其其中總經(jīng)經(jīng)理1人人，副總總經(jīng)理33人，經(jīng)經(jīng)理助理理1人，工工會(huì)主席席1人，監(jiān)監(jiān)事會(huì)人人員1人人，BBB集團(tuán)外外派管理理人員11人，擁?yè)碛懈呒?jí)級(jí)職稱(chēng)44人，班班子政治治堅(jiān)定，團(tuán)團(tuán)結(jié)一致致，有高高度的事事業(yè)心和和責(zé)任感感，強(qiáng)烈烈的改革革和開(kāi)拓拓進(jìn)取精精神，具具有較高高的組織織能力和和領(lǐng)導(dǎo)決決策水平平，總經(jīng)經(jīng)理付樟樟清，為為原XXX驅(qū)動(dòng)橋橋廠廠長(zhǎng)長(zhǎng)（高級(jí)級(jí)工程師師），從從事驅(qū)動(dòng)動(dòng)橋生產(chǎn)產(chǎn)近200年，專(zhuān)專(zhuān)業(yè)水平平較強(qiáng)。該該同志品

5、品行良好好，清政廉廉潔，吃吃苦耐勞勞，有一一定的個(gè)個(gè)人魅力力。 二二、借款款人生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及及經(jīng)濟(jì)效效益情況況： 隨隨著國(guó)家家加大基基礎(chǔ)建設(shè)設(shè)力度以以來(lái)，220011年到至至今，公公司不斷斷進(jìn)行技技改，加加大生產(chǎn)產(chǎn)力度，其其產(chǎn)品還還是出現(xiàn)現(xiàn)供不應(yīng)應(yīng)求現(xiàn)象象，20000年年銷(xiāo)售收收入為339000萬(wàn)元，220011年銷(xiāo)售售收入為為47000萬(wàn)元元，20002年年銷(xiāo)售收收入為772000萬(wàn)元，220033年銷(xiāo)售售收入為為100072萬(wàn)萬(wàn)元，近近三年銷(xiāo)銷(xiāo)售收入入增長(zhǎng)率率分別為為20.5 %，533.199%，339.889%。220000年公司司利潤(rùn)總總額為凈凈利潤(rùn)為為2.44萬(wàn)元，220011年公司

6、司凈利潤(rùn)潤(rùn)為2.5萬(wàn)元元，20002年年公司凈凈利潤(rùn)為為25萬(wàn)萬(wàn)元，220033年公司司凈利潤(rùn)潤(rùn)為2442萬(wàn)元元。公司司前三年年凈利潤(rùn)潤(rùn)增長(zhǎng)緩緩慢，主主要原因因企業(yè)核核銷(xiāo)了許許多歷史史呆賬所所至。 企業(yè)生生產(chǎn)一般般為訂量量生產(chǎn)，每每年初工工程機(jī)械械車(chē)輛生生產(chǎn)廠家家對(duì)其簽簽訂全年年的驅(qū)動(dòng)動(dòng)橋需求求量的訂訂單。公公司一般般銷(xiāo)售旺旺季為22-3季季度，但但近幾年年，由于于產(chǎn)品供供不應(yīng)求求，故反反應(yīng)在銷(xiāo)銷(xiāo)售季節(jié)節(jié)性上不不強(qiáng)。公司銷(xiāo)售模模式為直直銷(xiāo)工程程機(jī)械車(chē)車(chē)輛生產(chǎn)產(chǎn)廠家，中中間不經(jīng)經(jīng)過(guò)銷(xiāo)售售商，業(yè)業(yè)務(wù)周期期一般為為2個(gè)月月左右。主主要供貨貨為：三三九宜工工生化股股份有限限公司、常常州林業(yè)業(yè)機(jī)械廠廠、

7、鄭州州工程機(jī)機(jī)械廠、黃黃河工程程機(jī)械廠廠、廈門(mén)門(mén)工程機(jī)機(jī)械綜合合廠、常常州市工工程機(jī)械械廠、南南方液壓壓工程機(jī)機(jī)械廠、朝朝陽(yáng)工程機(jī)機(jī)械股份份有限公公司、煙煙臺(tái)工程程機(jī)械廠廠、天津津市政工工程機(jī)械械廠、上上海城建建機(jī)械廠廠、三明明重型機(jī)機(jī)器廠、洛洛陽(yáng)建筑筑機(jī)械廠廠等；與與上海、浙浙江、山山東、福福建、湖湖南等大大型工程程機(jī)械企企業(yè)建立立了穩(wěn)定定的業(yè)務(wù)務(wù)往來(lái)和和協(xié)作關(guān)關(guān)系。企企業(yè)發(fā)展展呈強(qiáng)勁勁增長(zhǎng)態(tài)態(tài)勢(shì)；隨隨著國(guó)家家進(jìn)一步步加大基基礎(chǔ)設(shè)施施建設(shè)投投入、西西部大開(kāi)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略略的實(shí)施施，用于于工程機(jī)機(jī)械驅(qū)動(dòng)動(dòng)橋的市市場(chǎng)空間間巨大。 三、借借款人財(cái)財(cái)務(wù)狀況況1.該公司司最近三三年一覽覽表主要要財(cái)務(wù)指指標(biāo)單

8、位：萬(wàn)元元欄目20000年年底220011年底20002年底底20003年年資產(chǎn)總總額6641225776257668665144負(fù)債總總額4447993995541222443999其中：短期借借款一一八255一八八20一八000229500長(zhǎng)期借借款000000資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率69.85%688.644%771.446%64.75%流動(dòng)比比率1142%一五五7.883%1488.255%990.006%速動(dòng)比比率885.665%1011.877%1106.88%744.855%銷(xiāo)售收收入3391664771772550887533利潤(rùn)總總額3333373122凈利潤(rùn)潤(rùn)233252242 據(jù)上上

9、表分析析: （1）借借款情況況：短期期借款224000萬(wàn)元(縣工行行23110萬(wàn)元元，其它它行均未未介入，)。 （2）該該公司經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理正常，只只是資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率略為偏偏高，但但銷(xiāo)售收收入增長(zhǎng)長(zhǎng)較快，220033年實(shí)現(xiàn)現(xiàn)凈利潤(rùn)潤(rùn)2422萬(wàn)元。 （3）該該公司從從其流動(dòng)動(dòng)比率、速速動(dòng)比率率分析，該該公司短短期償債債能力較較強(qiáng)?？傮w看來(lái)，該該公司經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理正常，隨隨著內(nèi)部部管理的的不斷加加強(qiáng)，企企業(yè)盈利利能力進(jìn)進(jìn)一步提提高，抗抗風(fēng)險(xiǎn)能能力不斷斷增強(qiáng)。2.發(fā)展情情況 220044年，公公司已簽簽訂驅(qū)動(dòng)動(dòng)橋生產(chǎn)產(chǎn)訂單為為86000套，預(yù)預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)銷(xiāo)售收收入一五五0000萬(wàn)元，實(shí)實(shí)現(xiàn)利稅稅10000

10、萬(wàn)元元，其中中實(shí)現(xiàn)稅稅金6000萬(wàn)元元，稅后后利潤(rùn)4400萬(wàn)萬(wàn)元。四、公司與與我行關(guān)關(guān)系：該企業(yè)長(zhǎng)期期在中國(guó)國(guó)工商銀銀行XXX縣支行行發(fā)生授授信業(yè)務(wù)務(wù)，基本本賬戶(hù)在在工商銀銀行，其其它金融融機(jī)構(gòu)均均未介入入，其中中工銀行行借款為為24000 萬(wàn)萬(wàn)元，資資信良好好，從未未出現(xiàn)過(guò)過(guò)逾期現(xiàn)現(xiàn)象，工工商銀行行對(duì)其信信用評(píng)級(jí)級(jí)為AAA級(jí)。我行與該公公司長(zhǎng)期期發(fā)生過(guò)過(guò)貼現(xiàn)業(yè)業(yè)務(wù)，雙雙方雙合合作較愉愉快，220033年，由由于政府府加大招招商引資資力度，對(duì)對(duì)于該公公司兼并并情況，我我行密切切關(guān)注，在在其成功功被寧波波BB集集團(tuán)兼并并后，我我行及時(shí)時(shí)制定營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)方案案。在上上級(jí)行的的大力支支持下，我我行通過(guò)過(guò)集

11、團(tuán)公公司及當(dāng)?shù)氐毓竟芄芾砣藛T員的多方方營(yíng)銷(xiāo)，我我行良好好的服務(wù)務(wù)，令公公司愿意意與我行行發(fā)生信信貸關(guān)系系，并成成為我行行的基本本客戶(hù)。五、貸款必必要性及及可行性性分析如該筆貸款款發(fā)放成成功，不不僅可以以成功讓讓企業(yè)成成為我行行的基本本客戶(hù)，且且可以新新增公存存款約4400萬(wàn)萬(wàn)元，日日平均余余額將達(dá)達(dá)2000萬(wàn)元以以上，同同時(shí)每年年為我行行帶來(lái)結(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)務(wù)近10000多多萬(wàn)元，產(chǎn)產(chǎn)生直接接經(jīng)濟(jì)效效益達(dá) 萬(wàn)萬(wàn)元。另另外，由由于公司司地處我我縣縣城城，我行行還可以以取得該該公司的的工資代代發(fā)權(quán)，每每年代發(fā)發(fā)工資近近6000多萬(wàn)元元，由此此每年可可新增儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款款近2000萬(wàn)元元。由于于該公司司在當(dāng)

12、地地是處于于我縣三三大龍頭頭企業(yè)之之一，將將進(jìn)一步步擴(kuò)大我我行在當(dāng)當(dāng)?shù)氐挠绊戫懥?，同同時(shí)公司司有良好好的發(fā)展展前景，這這將進(jìn)一一步改善善我行信信貸資量量和信貸貸結(jié)構(gòu)，分分散我行行信貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，提提高我行行盈利能能力。我我行不良良貸款比比率將下下降2.25 %，不不良比率率為7.81%，為我我行今后后的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)墊定了了一定的的基礎(chǔ)。六、貸款擔(dān)擔(dān)保人分分析該筆貸款的的擔(dān)保由由寧波BBB集團(tuán)團(tuán)有限公公司提供供連帶責(zé)責(zé)任擔(dān)保保，寧波波BB集集團(tuán)寧波波市重點(diǎn)點(diǎn)培育的的十八家家大企業(yè)業(yè)集團(tuán)之之一，為為寧波市市的五星星級(jí)企業(yè)業(yè)。公司司進(jìn)入中中國(guó)民營(yíng)營(yíng)企業(yè)5500強(qiáng)強(qiáng)，世界界汽配行行業(yè)5000強(qiáng)，XXX縣驅(qū)驅(qū)動(dòng)橋

13、有有限公司司為寧波波BB集集團(tuán)下屬屬公司。寧波BB集集團(tuán)有限限公司總總資產(chǎn)十十余億元元，公司司法人代代表為周周辭美，公公司注冊(cè)冊(cè)資金為為100000萬(wàn)萬(wàn)元。下下設(shè)二十十七個(gè)分分公司，主主要產(chǎn)品品有汽車(chē)車(chē)、特種種裝備、汽汽車(chē)零部部件、電電子產(chǎn)品品、水產(chǎn)產(chǎn)食品及及大、中中型精密密模具等等。集團(tuán)團(tuán)下屬各各企業(yè)分分別于119977年8月月通過(guò)了了ISOO90000認(rèn)證證，19999年年通過(guò)了了國(guó)際汽汽車(chē)制造造先時(shí)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)QSS90000（美美國(guó)）和和VDAA6.11(德國(guó)國(guó))認(rèn)證證，20000年年10月月份通過(guò)過(guò)國(guó)家8863計(jì)計(jì)劃CIIMS工工程的驗(yàn)驗(yàn)收和鑒鑒定，220033年4月月通過(guò)TTS/1169

14、449認(rèn)證證，其集集團(tuán)公司司下屬企企業(yè)寧波BBB電子子有限公公司已通通過(guò)中國(guó)國(guó)證監(jiān)委委員會(huì)批批準(zhǔn)，將將于20004年年上市。寧波BB集集團(tuán)是中中國(guó)銀行行象山支支行的基基本客戶(hù)戶(hù)，中國(guó)國(guó)銀行對(duì)對(duì)其公司的的信用評(píng)評(píng)級(jí)為AAAA級(jí)級(jí)，七、結(jié)論同意對(duì)該公公司發(fā)放放短期流流動(dòng)資金金貸款330000萬(wàn)元，期期限1年年，利率率5.331%，由由寧波BBB集團(tuán)團(tuán)股份有有限公司司提供連連帶責(zé)任任保證XX公司貸貸款調(diào)查查報(bào)告XX縣縣XX綜綜合購(gòu)銷(xiāo)銷(xiāo)有限公公司，位位于XXX縣城北北新街11號(hào)，企企業(yè)類(lèi)型型為有限限責(zé)任公公司，機(jī)機(jī)構(gòu)類(lèi)型型為企業(yè)業(yè)法人，經(jīng)經(jīng)營(yíng)范圍圍為機(jī)磚磚、油氈氈生產(chǎn)、銷(xiāo)銷(xiāo)售；農(nóng)農(nóng)副產(chǎn)品品收購(gòu)；糖業(yè)煙

15、煙酒、小小百貨零零售。該該公司因因改擴(kuò)建建原X州州商場(chǎng)（改改建后為為XX縣縣XX商商品貿(mào)易易城），制制作貨架架及柜臺(tái)臺(tái)資金不不足，向向我聯(lián)社社營(yíng)業(yè)部部申請(qǐng)流流動(dòng)資金金貸款1100萬(wàn)萬(wàn)元，期期限1年年，用該該商品貿(mào)貿(mào)易城主主樓大廳一一至三層層全部產(chǎn)產(chǎn)權(quán)抵押押，存款款20萬(wàn)萬(wàn)元質(zhì)押押，現(xiàn)將將具體調(diào)調(diào)查情況況報(bào)告如如下：一、基基本情況況XX縣縣XX綜綜合購(gòu)銷(xiāo)銷(xiāo)有限公公司始建建于19998年年4月11日，是是一家從從事個(gè)體體商業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)，發(fā)發(fā)展成現(xiàn)現(xiàn)在的集集商業(yè)、建建材、農(nóng)農(nóng)副產(chǎn)品品購(gòu)銷(xiāo)為為一體的的綜合性性股份制制企業(yè)（由由XX出出資入股股40萬(wàn)萬(wàn)元，XXXX出出資入股股30萬(wàn)萬(wàn)元，李李XX出出資入股股

16、30萬(wàn)萬(wàn)元），機(jī)機(jī)構(gòu)代碼碼XXXXXX，企企業(yè)法人人營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照注冊(cè)冊(cè)號(hào)碼為為XXXX，注冊(cè)冊(cè)資本1100萬(wàn)萬(wàn)元，具具有獨(dú)立立法人資資格，已已于20002年年4月99日辦理理了營(yíng)業(yè)業(yè)執(zhí)照年年檢，貸貸款證號(hào)號(hào)碼為XXXXXX。占地地面積1108畝畝，20001年年被省委委、省政政府評(píng)為為全省發(fā)展展非公有有制經(jīng)濟(jì)濟(jì)先進(jìn)企企業(yè)。法法定代表表人XXX，男，漢漢族，現(xiàn)現(xiàn)年411歲，系系XX縣縣XX鄉(xiāng)鄉(xiāng)土塹坳坳土西社社人，身身份證號(hào)號(hào)碼62227222611031164993，任任公司董董事長(zhǎng)、總總經(jīng)理。該該公司下下設(shè)建材材分公司司和XXX商品貿(mào)貿(mào)易城兩兩個(gè)獨(dú)立立核算的的分支機(jī)機(jī)構(gòu)，目目前建材材分公司司經(jīng)營(yíng)

17、正正常，效效益較好好。XXX商品貿(mào)貿(mào)易城屬屬20001年99月一五五日以3350萬(wàn)萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)的原XX州商場(chǎng)場(chǎng)改建而而成,XX計(jì)發(fā)2000266號(hào)立項(xiàng)項(xiàng)批準(zhǔn)改改擴(kuò)建，XXX縣城城鄉(xiāng)建設(shè)設(shè)環(huán)境保保護(hù)局220011年122月一八八日以XXK200010699號(hào)規(guī)劃劃建設(shè)用用地57750.5m22，并以以X建（2002）01號(hào)準(zhǔn)許開(kāi)工建設(shè)，于2002年2月19日開(kāi)工修建，工程總造價(jià)3880210元，截止調(diào)查之日，東、西樓改建基本完成，主樓大廳主體已竣工，工程量已完成80%，計(jì)付工程款265萬(wàn)元。二、資資產(chǎn)負(fù)債債狀況（一）資資產(chǎn)狀況況：截止止調(diào)查之之日，XXX商品品貿(mào)易城城現(xiàn)值5535萬(wàn)萬(wàn)元（其其中購(gòu)買(mǎi)

18、買(mǎi)原X州州商場(chǎng)價(jià)價(jià)款3550萬(wàn)元元，投入入改擴(kuò)建建資金一一八5萬(wàn)萬(wàn)元），在在聯(lián)社營(yíng)營(yíng)業(yè)部存存款余額額47萬(wàn)萬(wàn)元（活活期277萬(wàn)元，定定期200萬(wàn)元），其其它金融融機(jī)構(gòu)存存款266萬(wàn)元，資資產(chǎn)總額額6088萬(wàn)元。（二）負(fù)負(fù)債狀況況：XXX商品貿(mào)貿(mào)易城承承擔(dān)原XX州商場(chǎng)場(chǎng)銀行貸貸款2224.55萬(wàn)元（其其中農(nóng)行行52萬(wàn)萬(wàn)元，XXX信用用社222.5萬(wàn)萬(wàn)元，建建行一五五0萬(wàn)元元），根根據(jù)工程程進(jìn)度，已已付2665萬(wàn)元元，未拖拖欠工程程款（已已付工程程款主要要來(lái)源為為收取的的東、西西樓的一一樓固定定門(mén)點(diǎn)及及主樓大大廳外側(cè)側(cè)商業(yè)門(mén)門(mén)點(diǎn)集資資款2110萬(wàn)元元），負(fù)負(fù)債總額額2244.5萬(wàn)萬(wàn)元，該該企業(yè)資資

19、產(chǎn)負(fù)債債比例為為36.9。三、該該筆貸款款投資項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)濟(jì)效益預(yù)預(yù)測(cè)（一）收收入預(yù)測(cè)測(cè)：該商商品貿(mào)易易城于今今年100月份建建成投入入運(yùn)營(yíng)后后，主要要收入為為商業(yè)門(mén)門(mén)點(diǎn)及攤攤位租賃賃費(fèi)收入入，在工工程籌建建過(guò)程中中，東、西西樓的一一樓商業(yè)業(yè)門(mén)點(diǎn)及及主樓大大廳外側(cè)側(cè)商業(yè)門(mén)門(mén)點(diǎn)租賃賃費(fèi)已收收繳到位位，收取取20年年租賃費(fèi)費(fèi)2100萬(wàn)元，大大部分已已投入工工程建設(shè)設(shè)。東、西西樓二樓樓及主樓樓大廳一一至三層層攤位尚尚未租出出。該改改擴(kuò)建工工程完工工后，面面向社會(huì)會(huì)招租，主主樓大廳廳一樓可可容納攤攤位3880個(gè)，每每個(gè)攤位位年租賃賃收入按按30000元計(jì)計(jì)算可實(shí)實(shí)現(xiàn)收入入1144萬(wàn)元，主主樓大廳廳二、三

20、三樓可容容納攤位位8000個(gè)，每每個(gè)攤位位年租賃賃收入按按20000元計(jì)計(jì)算可實(shí)實(shí)現(xiàn)收入入1600萬(wàn)元，主主樓大廳廳每年租租賃收入入2744萬(wàn)元。東東、西樓樓二、三三樓商業(yè)業(yè)門(mén)點(diǎn)554間，每每間每年年租賃220000元，可可收回租租賃費(fèi)11080000元元。全年年可實(shí)現(xiàn)現(xiàn)收入2284.8萬(wàn)元元。（二）支支出預(yù)測(cè)測(cè)：每年年應(yīng)繳稅稅金933.5萬(wàn)萬(wàn)元，銀銀行貸款款利息660萬(wàn)元元，管理理、保安安及勤雜雜人員工工資122萬(wàn)元，水水電費(fèi)220萬(wàn)元元，其它它費(fèi)用220萬(wàn)元元，全年年支出2205.5萬(wàn)元元。（三）經(jīng)經(jīng)濟(jì)效益益預(yù)測(cè)：年創(chuàng)利利79.3萬(wàn)元元，經(jīng)濟(jì)濟(jì)效益可可觀。XXX商品品貿(mào)易城城設(shè)計(jì)合合理，規(guī)

21、規(guī)模宏大大，易于于形成集集批發(fā)、零零售于一一體的商商品集散散地，且且地處縣縣城主要要街道繁繁華區(qū)，屬屬商業(yè)黃黃金地段段，易于于招商。截截止調(diào)查查之日，已已有3008戶(hù)客客商有承承租意向向。四、抵抵押物的的調(diào)查情情況該筆貸貸款提供供房屋產(chǎn)產(chǎn)權(quán)抵押押和存單單質(zhì)押兩兩種方式式：（一）以以XX綜綜合購(gòu)銷(xiāo)銷(xiāo)有限公公司所有有的商品品貿(mào)易城城主樓大大廳所有有權(quán)（一一至三層層）抵押押，建筑筑面積772733m2，XXX縣房房地產(chǎn)估估價(jià)事務(wù)務(wù)所房評(píng)評(píng)字20002(2344)號(hào)評(píng)評(píng)估現(xiàn)值值240000990元，并并于20002年年6月110日在在XX縣縣房地產(chǎn)產(chǎn)估價(jià)事事務(wù)所以以20002(4402)號(hào)辦理理了房地

22、地產(chǎn)抵押押登記手手續(xù)，以以X房權(quán)權(quán)字第000955號(hào)、000988號(hào)辦理理了房屋屋他項(xiàng)權(quán)權(quán)證（分分前后廳廳），產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清楚楚。（二）以XXX綜合合購(gòu)銷(xiāo)有有限公司司在聯(lián)社社營(yíng)業(yè)部部存入的的定期三三個(gè)月存存單200萬(wàn)元質(zhì)質(zhì)押，存存單號(hào)碼碼XXXXXXXX，已已進(jìn)行了了核保止止付。 該公司司提供2240萬(wàn)萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)產(chǎn)抵押，220萬(wàn)元元存款質(zhì)質(zhì)押，申申請(qǐng)貸款款1000萬(wàn)元，抵抵（質(zhì)）押押充足。五、貸貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分析及及調(diào)查結(jié)結(jié)論（一）貸貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度的測(cè)測(cè)算：借借鑒商業(yè)業(yè)銀行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)度的的測(cè)算辦辦法及風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重重來(lái)計(jì)算算該筆貸貸款的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)度：該筆為為抵押擔(dān)擔(dān)保，貸貸款方式式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)權(quán)重為440；信用等等級(jí)為BBB

23、B級(jí)級(jí)，貸款款對(duì)象風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重重為800，根根據(jù)對(duì)新新開(kāi)戶(hù)貸貸款企業(yè)業(yè)“貸款款風(fēng)險(xiǎn)度度=貸款款方式風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重重貸款對(duì)對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)權(quán)重”這這一公式式，該筆筆貸款的的風(fēng)險(xiǎn)度度為0.32，參參照該商商業(yè)銀行行“對(duì)新新開(kāi)戶(hù)企企業(yè)貸款款和新上上項(xiàng)目貸貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度在00.5以以下的積積極支持持，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度在00.50.77的要適適當(dāng)控制制，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度在00.7以以上的給給予限制制”的規(guī)規(guī)定，可可給予貸貸款支持持。（二）還還款來(lái)源源為商業(yè)業(yè)門(mén)點(diǎn)及及攤位租租賃收入入，商城城建成開(kāi)開(kāi)業(yè)后，每每年都有有攤位租租賃收入入，做為為此筆貸貸款的還還款保障障。（三）根根據(jù)以上上調(diào)查分分析認(rèn)為為：該公公司經(jīng)營(yíng)營(yíng)情況較較好，法法定代

24、表表人有較較強(qiáng)的組組織管理理能力和和豐富的的商業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)，企業(yè)業(yè)地處縣縣城商業(yè)業(yè)黃金地地段，有有望發(fā)展展成為我我縣規(guī)模模最大的的一個(gè)集集工、商商、貿(mào)和和百貨、成成衣、布布匹、副副食、蔬蔬菜批發(fā)發(fā)、零售售多元化化為一體體的股份份制企業(yè)業(yè)，經(jīng)營(yíng)營(yíng)前景看看好，且且該筆貸貸款投資資的項(xiàng)目目周期短短，利潤(rùn)潤(rùn)高，抵抵押物地地理位置置優(yōu)越，產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清楚楚，變現(xiàn)現(xiàn)能力強(qiáng)強(qiáng)，若不不能按期期歸還貸貸款，可可依法收收回抵（質(zhì)質(zhì)）押物物抵償貸貸款本息息，抵押押物易于于出手變變賣(mài)，貸貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較小。據(jù)此，經(jīng)經(jīng)聯(lián)社220022年5月月30日日審貸委委員會(huì)討討論，認(rèn)認(rèn)為該筆筆貸款項(xiàng)項(xiàng)目好，周周轉(zhuǎn)快，擔(dān)擔(dān)保抵（質(zhì)質(zhì)）押充充

25、足，雖雖然超過(guò)過(guò)營(yíng)業(yè)部部自有資資金(自自有資金金2233.9萬(wàn)萬(wàn)元)的的30%，但鑒鑒于縣城城同業(yè)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)激烈烈，外部部環(huán)境很很不寬松松，經(jīng)營(yíng)營(yíng)空間有有限，貸貸款投放放渠道狹狹窄，營(yíng)營(yíng)業(yè)部年年內(nèi)存款款凈增1106萬(wàn)萬(wàn)元，貸貸款規(guī)模模反而減減少1000萬(wàn)元元，存、貸貸款兩項(xiàng)項(xiàng)主要業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展展極不平平衡，為為擴(kuò)大貸貸款投放放，創(chuàng)造造有效生生息資源源，促進(jìn)進(jìn)快速發(fā)發(fā)展，同同意在嚴(yán)嚴(yán)密監(jiān)督督該筆貸貸款使用用的前提提下，貸貸給1000萬(wàn)元元，期限限6個(gè)月月，現(xiàn)呈呈報(bào)地聯(lián)聯(lián)社。妥否請(qǐng)批示示附：1、XXX省農(nóng)農(nóng)村信用用社大額額貸款審審查審批批表（一一式三份份）2、關(guān)關(guān)于XXX縣XXX綜合購(gòu)購(gòu)銷(xiāo)公司司貸款的的調(diào)

26、查報(bào)報(bào)告3、企企業(yè)法人人營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照復(fù)印印件4、中中華人民民共和國(guó)國(guó)組織機(jī)機(jī)構(gòu)代碼碼證復(fù)印印件5、法法定代表表人證明明6、法法定代表表人身份份證復(fù)印印件7、自自然人投投資設(shè)立立有限責(zé)責(zé)任公司司章程8、XX州商場(chǎng)場(chǎng)轉(zhuǎn)讓協(xié)協(xié)議復(fù)印印件9、XXX商品品貿(mào)易城城改擴(kuò)建建立項(xiàng)批批文復(fù)印印件10、建建設(shè)用地地規(guī)劃許許可證復(fù)復(fù)印件11、建建設(shè)工程程規(guī)劃許許可證復(fù)復(fù)印件12、建建設(shè)工程程開(kāi)工許許可證復(fù)復(fù)印件一三、董董事會(huì)決決議14、XXX縣房房地產(chǎn)價(jià)價(jià)格評(píng)估估表及房房地產(chǎn)抵抵押擔(dān)保保登記書(shū)書(shū)原件一五、房房屋他項(xiàng)項(xiàng)權(quán)證（原原件）兩兩本16、XXX縣XXX綜合合購(gòu)銷(xiāo)公公司定期期存單220萬(wàn)元元（原件件）及核核保止付

27、付函關(guān)于對(duì)XXXX公司司流動(dòng)資資金貸款款的考察察報(bào)告（示示范格式式）一、企企業(yè)基本本情況（一一）企業(yè)業(yè)概況 企業(yè)業(yè)性質(zhì)、法法定地址址、注冊(cè)冊(cè)資金、成成立時(shí)間間、經(jīng)營(yíng)營(yíng)范圍、職職工人數(shù)數(shù)等。經(jīng)經(jīng)營(yíng)情況況：企業(yè)業(yè)規(guī)模、主主導(dǎo)產(chǎn)品品的產(chǎn)銷(xiāo)銷(xiāo)情況、市市場(chǎng)占有有率、在在同行業(yè)業(yè)中的地地位和發(fā)發(fā)展前景景等。行行業(yè)情況況：行業(yè)業(yè)成本結(jié)結(jié)構(gòu)、行行業(yè)的經(jīng)經(jīng)濟(jì)周期期性、行行業(yè)贏利利性、國(guó)國(guó)家政策策等。管管理情況況：企業(yè)業(yè)組織形形式、管管理體制制、法人人代表及及財(cái)務(wù)負(fù)負(fù)責(zé)人情情況、財(cái)財(cái)務(wù)制度度以及關(guān)關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)經(jīng)營(yíng)情情況等。（二）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況上年末及報(bào)告期財(cái)務(wù)狀況表 單位：萬(wàn)元項(xiàng)目 上年末 報(bào)告期 數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù) 較年初

28、一、資產(chǎn)總額 （一）流動(dòng)資產(chǎn)總額 占資產(chǎn)總額的比例 1.貨幣資金 2.應(yīng)收賬款 3.應(yīng)收票據(jù) 4.預(yù)付賬款 5.其他應(yīng)收款 6.存貨 （二）長(zhǎng)期投資 （三）固定資產(chǎn)總額 1.固定資產(chǎn)凈值 累計(jì)折舊 2.在建工程 （四）無(wú)形資產(chǎn) （五）遞延資產(chǎn) 二、負(fù)債總額 （一）流動(dòng)負(fù)債 占負(fù)債總額的比例 1.短期借款 2.應(yīng)付賬款 3.應(yīng)付票據(jù) 4.預(yù)收賬款 5.其他應(yīng)付款 （二）長(zhǎng)期負(fù)債 其中：長(zhǎng)期借款 三、所有者權(quán)益 （一）實(shí)收資本 公司貸款調(diào)調(diào)查報(bào)告告 關(guān)于XX有有限公司司 申請(qǐng)?jiān)黾邮谑谛蓬~度度和新增增流動(dòng)資資金貸款款的調(diào)查查報(bào)告 縣支行： 近日，收到到XX有有限公司司申請(qǐng)新新增流動(dòng)動(dòng)資金貸貸款的報(bào)報(bào)

29、告后，XXX車(chē)站站分理處處及管戶(hù)戶(hù)經(jīng)理及及時(shí)對(duì)該該公司近近期生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情情況進(jìn)行行了調(diào)查查，現(xiàn)將將調(diào)查情情況報(bào)告告如下： (博士教育育網(wǎng)x44oaxx歡迎您您投稿) 一、借款人人基本情情況 11、借款款人資格格審查：該企業(yè)業(yè)創(chuàng)建于于19883年，220044年4月月對(duì)原XXX水泥泥廠進(jìn)行行了股份份改制，改改制后的的企業(yè)名名稱(chēng)為“XX有有限公司司”登記注注冊(cè)的企企業(yè)法人人營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照號(hào)號(hào)碼61103223100025563，注注冊(cè)資金金74445.33萬(wàn)元，營(yíng)營(yíng)業(yè)期限限20004年44月7日日至20114年44月6日日，經(jīng)營(yíng)營(yíng)范圍為為32.5、332.55R、442.55、422.5RR水泥的的生

30、產(chǎn)銷(xiāo)銷(xiāo)售，復(fù)復(fù)膜編織織袋的生生產(chǎn)，水水泥石料料的開(kāi)采采及經(jīng)銷(xiāo)銷(xiāo)等；組組織機(jī)構(gòu)構(gòu)代碼證證登記記號(hào)：組組代管6610332300005533，有效效期20004年年4月88日至20008年44月8日日；貸貸款卡編編號(hào)為661033030000000333686601；以上三三證均真真實(shí)有效效且已按按期年檢檢，經(jīng)審審查該客客戶(hù)具有有辦理信信貸業(yè)務(wù)務(wù)資格。 2、借款人人基本情情況：XXX有限限公司為為XX縣縣XX企企業(yè)集團(tuán)團(tuán)總公司司下屬的的企業(yè)，企企業(yè)住所所位于XXX縣XXX工業(yè)業(yè)園區(qū)，主要產(chǎn)品為“XX”牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業(yè)人員2565人，其中：管理和中級(jí)技術(shù)人員435人。公司由股東

31、選舉產(chǎn)生董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，內(nèi)部設(shè)有辦公室、生產(chǎn)科、供應(yīng)科、銷(xiāo)售科、財(cái)務(wù)科、質(zhì)技科、安全科、保衛(wèi)科八個(gè)職能部門(mén)?，F(xiàn)擁有20萬(wàn)噸生產(chǎn)線一條、30萬(wàn)噸干法旋窯生產(chǎn)線三條以及正在擴(kuò)建的100萬(wàn)噸干法旋窯生產(chǎn)線，年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)石灰石一五0萬(wàn)噸的自備石灰石礦場(chǎng)2個(gè)，年產(chǎn)合格編織袋2500萬(wàn)條的生產(chǎn)線1條，加工水泥配套設(shè)備的機(jī)械制造科1個(gè)，年成品水泥生產(chǎn)能力可達(dá)300萬(wàn)噸。設(shè)立了8個(gè)銷(xiāo)售辦事處，擁有160多人的銷(xiāo)售隊(duì)伍，形成了強(qiáng)大的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)?，F(xiàn)企業(yè)已成為集礦產(chǎn)、水泥生產(chǎn)銷(xiāo)售、水泥設(shè)備修造、水泥編織袋生產(chǎn)為一體的水泥生產(chǎn)基地。其產(chǎn)品已通過(guò)ISO9002質(zhì)量體系國(guó)際認(rèn)證，其產(chǎn)品暢銷(xiāo)西安、寶雞、天水等地，位列全省同行業(yè)三

32、強(qiáng)，2004年獲得“全國(guó)免檢產(chǎn)品”并榮獲“陜西名牌產(chǎn)品”稱(chēng)號(hào)，同年被省國(guó)、地稅局評(píng)為“A級(jí)”納稅人。 33、法定定代表人人基本情情況：法法人代表表XX，現(xiàn)現(xiàn)任公司司董事長(zhǎng)長(zhǎng)兼總經(jīng)經(jīng)理，兼兼任XXX村黨委委書(shū)記、XXX鎮(zhèn)副副鎮(zhèn)長(zhǎng)，現(xiàn)現(xiàn)年488歲，大大專(zhuān)學(xué)歷歷，高級(jí)級(jí)經(jīng)濟(jì)師師， 自自19883年創(chuàng)創(chuàng)建時(shí)擔(dān)擔(dān)任廠長(zhǎng)長(zhǎng)至今，具具有較強(qiáng)強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)業(yè)技能和和創(chuàng)新能能力。先先后榮獲獲“全國(guó)鄉(xiāng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)業(yè)家”、“陜西省省勞動(dòng)模模范”等榮譽(yù)譽(yù)稱(chēng)號(hào)，并并任寶雞雞中小企企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)會(huì)長(zhǎng)之之職，多多年來(lái)與與我行合合作良好好。 4、借款人人信用及及用信情情況：該該企業(yè)現(xiàn)現(xiàn)在我行行XX車(chē)車(chē)站分理理處開(kāi)立立基本結(jié)結(jié)算賬戶(hù)戶(hù)，是與

33、與我行建建立信貸貸關(guān)系較較早的企企業(yè)之一一，連續(xù)續(xù)多年被被農(nóng)行評(píng)評(píng)為AAAA級(jí)信信用企業(yè)業(yè)，20006年年信用等等級(jí)評(píng)定定為AAA級(jí)，報(bào)報(bào)告日信信用等級(jí)級(jí)測(cè)評(píng)為為AAAA級(jí)，貨貨款歸行行率達(dá)990%以以上，銀銀企合作作關(guān)系融融洽。220066年度核核定授信信總額554377萬(wàn)元，現(xiàn)現(xiàn)有我行行貸款總總額54437萬(wàn)萬(wàn)元，其其中：短短期貸款款一五667萬(wàn)元元、中期期貸款338700萬(wàn)元，貸貸款形態(tài)態(tài)四級(jí)、五級(jí)分類(lèi)均為正常貸款。無(wú)不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。 二、企業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)情況況及財(cái)務(wù)務(wù)狀況分分析 企業(yè)創(chuàng)建 23年年來(lái)，經(jīng)經(jīng)歷了八八次大規(guī)規(guī)模的技技術(shù)改造造，現(xiàn)已已成為年年產(chǎn)1660萬(wàn)噸噸的大型

34、型水泥生生產(chǎn)企業(yè)業(yè)，經(jīng)濟(jì)濟(jì)實(shí)力得得到飛速速發(fā)展，經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理體系和和質(zhì)量保保障體系系十分健健全和規(guī)規(guī)范，培培養(yǎng)造就就了一批批素質(zhì)高高的經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理人人員和產(chǎn)產(chǎn)、供、銷(xiāo)銷(xiāo)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)隊(duì)伍，經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理和技術(shù)術(shù)力量雄雄厚，產(chǎn)產(chǎn)品倍受受用戶(hù)青青睞。今今年以來(lái)來(lái)，水泥泥銷(xiāo)售價(jià)價(jià)格調(diào)高高后，企企業(yè)呈現(xiàn)現(xiàn)生產(chǎn)產(chǎn)產(chǎn)銷(xiāo)兩旺旺，產(chǎn)品品供不應(yīng)應(yīng)求的良良好發(fā)展展勢(shì)頭。 1、經(jīng)營(yíng)情情況分析析 近三年經(jīng)營(yíng)營(yíng)指標(biāo)狀狀況 單單位：萬(wàn)萬(wàn)元、% 年度 銷(xiāo)售收收入 利潤(rùn)潤(rùn)總額 凈凈利潤(rùn) 2003年年 一八2269.5 一五五61.2 10045 2004年年 290009.9 21164.0 21164 2005年年 314432 33

35、2655 32665 2006年年6月 一一五8440 25508 225088 從以上數(shù)據(jù)據(jù)分析，22003320005年企企業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)發(fā)展迅迅速，銷(xiāo)銷(xiāo)售、利利潤(rùn)總量量大幅度度上升，主要是隨著生產(chǎn)工藝技術(shù)、產(chǎn)品產(chǎn)量等增強(qiáng)擴(kuò)大，加之，嚴(yán)格控制和降低產(chǎn)品生產(chǎn)成本，盈利水平逐年提高。2005年12月底，企業(yè)資產(chǎn)總額34473萬(wàn)元，其中：流動(dòng)資產(chǎn)24一五萬(wàn)元、固定資產(chǎn)32058萬(wàn)元；負(fù)債總額一五946萬(wàn)元，其中：流動(dòng)負(fù)債4590萬(wàn)元，長(zhǎng)期負(fù)債1一三56萬(wàn)元；所有者權(quán)益一八528萬(wàn)元，其中：實(shí)收資本6847萬(wàn)元；資產(chǎn)負(fù)債率為46.3%，流動(dòng)比率為52.6%，2005年全年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入31432萬(wàn)元，利潤(rùn)

36、總額3265萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤(rùn)率為16%。 截止20006年66月底，資資產(chǎn)總額額400049萬(wàn)萬(wàn)元，較較年初增增加55576萬(wàn)萬(wàn)元。其其中：流流動(dòng)資產(chǎn)產(chǎn)77337萬(wàn)元元，較年年初增加加20884萬(wàn)元元；貨幣幣資金336899萬(wàn)元，較較年初增增加4334萬(wàn)元元；應(yīng)收收賬款22萬(wàn)元與與年初持持平，主主要是企企業(yè)產(chǎn)品品從不賒賒賬，做做到這一一點(diǎn)，對(duì)對(duì)這么大大的企業(yè)業(yè)來(lái)說(shuō)是是難能可可貴的；預(yù)付賬賬款25520萬(wàn)萬(wàn)元，較較年初增增加1一一五0萬(wàn)萬(wàn)元，主主要是新新上生產(chǎn)產(chǎn)線的部部分設(shè)備備付款；存貨一一三一五五萬(wàn)元，較較年初增增加3000萬(wàn)元元，主要要是產(chǎn)成成品和儲(chǔ)儲(chǔ)備原材材料的占占用，占占用結(jié)構(gòu)構(gòu)較為合合理

37、；固固定資產(chǎn)產(chǎn)3233一三萬(wàn)萬(wàn)元，較較年初凈凈增34493萬(wàn)萬(wàn)元，主主要是設(shè)設(shè)備和在在建工程程的增加加，其中中在建工工程9332萬(wàn)元元；企業(yè)業(yè)現(xiàn)有負(fù)負(fù)債總額額1900一三萬(wàn)萬(wàn)元，其其中，流流動(dòng)負(fù)債債61002萬(wàn)元元，主要要是短期期借款223677萬(wàn)元，應(yīng)應(yīng)付賬款款2999萬(wàn)元，較較年初減減少3338萬(wàn)元元；應(yīng)付付工資一一三822萬(wàn)元，較較年初增增加3881萬(wàn)元元；應(yīng)付付福利費(fèi)費(fèi)7044萬(wàn)元，較較年初增增加4447萬(wàn)元元；其他他未交款款和預(yù)提提費(fèi)用較較年初增增加9442萬(wàn)元元；長(zhǎng)期期負(fù)債1129111萬(wàn)元元，較年年初增加加一五555萬(wàn)元元，主要要是內(nèi)部部擴(kuò)股和和集資形形成，長(zhǎng)長(zhǎng)期借款款60770

38、萬(wàn)元元，較年年初保持持不變。該該企業(yè)目目前借款款總額1143330萬(wàn)元元（現(xiàn)在在我行借借款總額額54337萬(wàn)元元，信用用社貸款款30000萬(wàn)元元，內(nèi)部部集資558933萬(wàn)元），其其中金融融機(jī)構(gòu)短短期借款款23667萬(wàn)元元，長(zhǎng)期期借款660700萬(wàn)元；所有者者權(quán)益2210336萬(wàn)元元，其中中實(shí)收資資本1一一五944萬(wàn)元，盈盈余公積積69334萬(wàn)元元，未分分配利潤(rùn)潤(rùn)25008萬(wàn)元元。從以以上分析析可以看看出，該該企業(yè)的的資金結(jié)結(jié)構(gòu)合理理，積累累充足，綜綜合實(shí)力力雄厚，市市場(chǎng)抗風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)能力力較強(qiáng)。 2、財(cái)務(wù)指指標(biāo)分析析 近三年財(cái)務(wù)務(wù)指標(biāo)狀狀況 單位：萬(wàn)元、% 年 度 資資產(chǎn)總額額 資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率 流流動(dòng)

39、比率率 速動(dòng)比比率 現(xiàn)金金凈流量量 2003年年 321104 661 788 21.6 -1101.82004年年 378812 559.66 62.9 411.5 4444.1 2005年年 344473 446.33 52.6 4.3 -3379.8 2006年年6月 4400449 477.5 1125 1103 4434.2 從以上指標(biāo)標(biāo)看，該該企業(yè)近近年來(lái)規(guī)規(guī)模擴(kuò)大大的同時(shí)時(shí)，資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債結(jié)結(jié)構(gòu)合理理，盈利利能力增增強(qiáng)，特特別是今今年以來(lái)來(lái)，該企企業(yè)流動(dòng)動(dòng)比率、速速動(dòng)比率率、銷(xiāo)售售利潤(rùn)率率均保持持穩(wěn)定的的增長(zhǎng)態(tài)態(tài)勢(shì)，利利息保障障倍數(shù)明明顯上升升。 2003年年現(xiàn)金凈凈流量為為-100

40、1.88萬(wàn)元，其其中經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)現(xiàn)金凈流流量為334388.5萬(wàn)萬(wàn)元，投投資性現(xiàn)現(xiàn)金凈流流量為-80005.66萬(wàn)元；20004年現(xiàn)現(xiàn)金凈流流量為4444.1萬(wàn)元元，其中中經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)現(xiàn)金金凈流量量為93390.4萬(wàn)元元，投資資性現(xiàn)金金凈流量量為-664588.1萬(wàn)萬(wàn)元；220055年現(xiàn)金金凈流量量為-3379.8萬(wàn)本文來(lái)自: 中科科軟件園園(x44oaxx) 詳詳細(xì)出處處參考：xx44oaxx/bgggw/sorrt0229022/soort0029552/一一八34453.htmml元，其其中經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)現(xiàn)金凈流流量為999711.7萬(wàn)萬(wàn)元，投投資性現(xiàn)現(xiàn)金凈流流量為-8177.4萬(wàn)萬(wàn)元；22

41、0066年上半半年現(xiàn)金金凈流量量為4334.22萬(wàn)元，其其中經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)現(xiàn)金凈流流量為332877.9萬(wàn)萬(wàn)元，投投資性現(xiàn)現(xiàn)金凈流流量為-39885.22萬(wàn)元；從對(duì)該該公司近近三年來(lái)來(lái)的現(xiàn)金金流量分分析情況況看，表表明該企企業(yè)連年年增加固固定資產(chǎn)產(chǎn)投資，但但經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)現(xiàn)金金凈流量量穩(wěn)定，主主營(yíng)業(yè)務(wù)務(wù)收入完完全可以以保障償償還貸款款本息。事事實(shí)也證證明：企企業(yè)信用用度高，社社會(huì)誠(chéng)信信度強(qiáng)。 三、企業(yè)信信用狀況況分析 該企業(yè)業(yè)從一九九八三年年建廠與與我行建建立信貸貸關(guān)系以以來(lái)，在在我行XXX車(chē)站站分理處處開(kāi)立基基本結(jié)算算賬戶(hù)，結(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)務(wù)90以上通通過(guò)我行行辦理。企企業(yè)開(kāi)通通了網(wǎng)上上銀行。22006

42、6年授信信總額554377萬(wàn)元，目目前已全全部占用用，所有有貸款均均以其動(dòng)動(dòng)產(chǎn)設(shè)定定抵押，并并依法在在工商部部門(mén)辦理理了抵押押登記手手續(xù)；多多年來(lái)，企企業(yè)一貫貫恪守信信用，銀銀企關(guān)系系穩(wěn)固，還還款意愿愿強(qiáng)，還還款記錄錄優(yōu)良，從從未出現(xiàn)現(xiàn)過(guò)不良良貸款和和拖欠利利息現(xiàn)象象，利息息償付率率1000，連連續(xù)多年年被省農(nóng)農(nóng)行評(píng)定定為“AAAA”級(jí)和“AA+”級(jí)信用用企業(yè)，報(bào)報(bào)告期信信用等級(jí)級(jí)經(jīng)測(cè)評(píng)評(píng)達(dá)到“AAAA”級(jí)。 四、企業(yè)生生產(chǎn)規(guī)模模及發(fā)展展前景 企業(yè)經(jīng)過(guò)二二十多年年的滾動(dòng)動(dòng)發(fā)展，經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理和質(zhì)量量保障體體系齊全全規(guī)范，培培養(yǎng)造就就了一批批高素質(zhì)質(zhì)的管理理隊(duì)伍和和產(chǎn)、供供、銷(xiāo)專(zhuān)專(zhuān)業(yè)人員員，形成成

43、了穩(wěn)定定的客戶(hù)戶(hù)市場(chǎng)。220055年工藝藝設(shè)計(jì)生生產(chǎn)能力力為1110萬(wàn)噸噸，實(shí)際際生產(chǎn)量量達(dá)到1166萬(wàn)萬(wàn)噸，銷(xiāo)銷(xiāo)售量達(dá)達(dá)到1772萬(wàn)噸噸。按照照當(dāng)前國(guó)國(guó)家對(duì)水水泥行業(yè)業(yè)的產(chǎn)業(yè)業(yè)政策限限制淘汰汰小水泥泥企業(yè)，鼓鼓勵(lì)發(fā)展展大水泥泥生產(chǎn)企企業(yè)的指指導(dǎo)思路路，經(jīng)市市場(chǎng)考察察分析，專(zhuān)專(zhuān)家多方方論證，并并取得擴(kuò)擴(kuò)建立項(xiàng)項(xiàng)、環(huán)保保批復(fù)等等后，新新擴(kuò)年產(chǎn)產(chǎn)1000萬(wàn)噸水水泥生產(chǎn)產(chǎn)線即將將建成，新新線投產(chǎn)產(chǎn)后，工工藝設(shè)計(jì)計(jì)生產(chǎn)能能力達(dá)到到2100萬(wàn)噸，實(shí)實(shí)際生產(chǎn)產(chǎn)量將突突破3000萬(wàn)噸噸。該公公司在西西安、寶寶雞、咸咸陽(yáng)、天天水等地地區(qū)共設(shè)設(shè)立了88個(gè)銷(xiāo)售售辦事處處，其中中西安44個(gè)，咸咸陽(yáng)2個(gè)個(gè)，寶雞雞、天

44、水水各1個(gè)個(gè)，多年年來(lái)，“眾喜”牌水泥泥以其優(yōu)優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)產(chǎn)品，低低廉的價(jià)價(jià)格，深深受用戶(hù)戶(hù)歡迎，市市場(chǎng)占有有率逐年年上升，僅僅西安地地區(qū)20005年年度銷(xiāo)售售量達(dá)到到1200萬(wàn)噸，“眾喜”牌水泥市場(chǎng)占有率約為26%，按照與客戶(hù)達(dá)成購(gòu)銷(xiāo)意向，年銷(xiāo)售量可突破 200萬(wàn)噸。 從宏觀和微微觀上分分析：一一是按照照國(guó)家產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策策要求，十十一、五五期間，220萬(wàn)噸噸以下窯窯型都要要關(guān)閉，我我省旋窯窯水泥缺缺口將為為10000萬(wàn)噸噸左右，新新線的建建成，無(wú)無(wú)論是生生產(chǎn)工藝藝還是技技術(shù)含量量都將大大大改善善我省的的水泥結(jié)結(jié)構(gòu)，加加速小水水泥企業(yè)業(yè)退出市市場(chǎng)，進(jìn)進(jìn)一步促促進(jìn)我省省水泥產(chǎn)產(chǎn)業(yè)健康康良性發(fā)發(fā)展。二二

45、是國(guó)家家提出解解決“三農(nóng)”問(wèn)題，農(nóng)農(nóng)村道路路的硬化化，再加加上西部部公路、鐵鐵路、高高速公路路的大量量修建，對(duì)對(duì)水泥行行業(yè)提供供了一次次發(fā)展的的強(qiáng)大機(jī)機(jī)遇。三三是企業(yè)業(yè)具有自自己的礦礦石資源源，自建建的變電電站等優(yōu)優(yōu)勢(shì)，加加之，擁?yè)碛袕?qiáng)大大的銷(xiāo)售售網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)優(yōu)良的勞勞動(dòng)用工工機(jī)制以以及穩(wěn)定定團(tuán)結(jié)的的干群隊(duì)隊(duì)伍和良良好的管管理體制制，為企企業(yè)的穩(wěn)穩(wěn)定生產(chǎn)產(chǎn)、控制制生產(chǎn)成成本、降降低銷(xiāo)售售費(fèi)用提提供了堅(jiān)堅(jiān)實(shí)保障障體系?！氨娤病迸扑嗖徽撌窃阡N(xiāo)售價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，還是在質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)都會(huì)處于優(yōu)勢(shì)。100萬(wàn)噸生產(chǎn)線投產(chǎn)后，一方面，可以極大的滿(mǎn)足用戶(hù)對(duì)“眾喜”牌水泥的需求，緩解市場(chǎng)供需矛盾，另一方面，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大近

46、一倍，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益得到顯著提高，企業(yè)的綜合實(shí)力將得到大幅度提升。 五、申請(qǐng)?jiān)鲈黾邮谛判蓬~度及及流動(dòng)資資金貸款款的原因因 按照中國(guó)國(guó)農(nóng)業(yè)銀銀行客戶(hù)戶(hù)統(tǒng)一授授信管理理暫行辦辦法有有關(guān)規(guī)定定，20006年年該企業(yè)業(yè)信用等等級(jí)評(píng)定定為AAA+級(jí)，實(shí)實(shí)施內(nèi)部部統(tǒng)一授授信，授授信額度度為54437萬(wàn)萬(wàn)元，該該企業(yè)已已占用授授信額度度54337萬(wàn)元元。 220055年底企企業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率為466.3，根據(jù)據(jù)企業(yè)的的資產(chǎn)狀狀況和信信用狀況況，企業(yè)業(yè)還有較較大的授授信空間間，報(bào)告告期資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率為477.5，經(jīng)測(cè)測(cè)算，這這次企業(yè)業(yè)申請(qǐng)?jiān)鲈黾邮谛判蓬~度330000萬(wàn)元，符符合統(tǒng)統(tǒng)一授信信管理暫暫行辦法法

47、的有有關(guān)規(guī)定定，授信信額度增增加后資資產(chǎn)負(fù)債債率為555。 新建1000萬(wàn)噸水水泥生產(chǎn)產(chǎn)線固定定資產(chǎn)投投資1.8億元元，其中中基建總總投資558000萬(wàn)元，生生產(chǎn)線設(shè)設(shè)備投資資款1一一三000萬(wàn)元，安安裝費(fèi)用用9000萬(wàn)元，項(xiàng)項(xiàng)目資金金已落實(shí)實(shí)（企業(yè)業(yè)自籌）。計(jì)計(jì)劃基建建于20006年年9月底底完工，設(shè)設(shè)備安裝裝調(diào)試于于20006年111月底底結(jié)束。止止20006年66月底，項(xiàng)項(xiàng)目已投投入資金金60000多萬(wàn)萬(wàn)元，基基建工程程進(jìn)度達(dá)達(dá)到500%。 通過(guò)調(diào)查，每每月可產(chǎn)產(chǎn)成品水水泥8萬(wàn)萬(wàn)噸，按按配套資資金2個(gè)個(gè)月（產(chǎn)產(chǎn)品庫(kù)存存1月，儲(chǔ)儲(chǔ)備原材材料1月月）產(chǎn)品品成本2200元元/噸測(cè)測(cè)算，需需流動(dòng)

48、資資金32200萬(wàn)萬(wàn)元，22個(gè)月生生產(chǎn)166萬(wàn)噸水水泥產(chǎn)量量所消耗耗原料和和所需資資金情況況如下表表： 單位： 噸、元元、萬(wàn)元元 品名 2個(gè)月月產(chǎn)量 所所占百分分比 單價(jià)價(jià) 金額 電 116萬(wàn)噸噸 42元元/噸 6672萬(wàn)萬(wàn)元 石灰石 166萬(wàn)噸 1100 20元元/噸 3320萬(wàn)萬(wàn)元 煤 116萬(wàn)噸噸 14 2500元/噸噸 5600萬(wàn)元 粘土 16萬(wàn)萬(wàn)噸 233 100元/噸噸 36.80萬(wàn)萬(wàn)元 石膏 16萬(wàn)萬(wàn)噸 5.2 1100元元/噸 883.220萬(wàn)元元 水渣 16萬(wàn)萬(wàn)噸 一五五 655元/噸噸 一五66萬(wàn)元 鋼球 16萬(wàn)萬(wàn)噸 0.1433 35500元元/噸 880.008萬(wàn)元元 工資 16萬(wàn)萬(wàn)噸 222元/噸噸 3522萬(wàn)元 低值易耗品品 16萬(wàn)萬(wàn)噸 一五五元/噸噸 2400萬(wàn)元 管理費(fèi)用 116萬(wàn)噸噸 9.553元/噸 一五五2.448萬(wàn)元元 銷(xiāo)售費(fèi)用 116萬(wàn)噸噸 166.911元/噸噸 2700.566萬(wàn)元 財(cái)務(wù)費(fèi)用 116萬(wàn)噸噸 6.