2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》強化訓(xùn)練試題B卷

1、2022中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力 強化訓(xùn)練試題B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、中國銀行業(yè)協(xié)會的最咼權(quán)力機構(gòu)是（）。理事會氏會員大會監(jiān)事會其他委員會2、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風(fēng)險提示”要求的是（）。對產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面對客戶提出的問題，本

2、著誠實信用的原則解答3、下列不屬于直接融資工具的是（）。銀行債券企業(yè)債券公司股票商業(yè)票據(jù)第1頁共39頁4、有權(quán)對公司債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（）。A:中國證監(jiān)會B：中國人民銀行C:中國保監(jiān)會D:中國銀監(jiān)會5、某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè) 務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（）。向媒體披露證據(jù)證明自己的清白向公安部門反映情況按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援6、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見新標(biāo)準(zhǔn)實施后，正常 條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）

3、。 TOC o 1-5 h z 0.1050.1150.080.117、哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響（）。A：國民經(jīng)濟的增長速度B：國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量C：國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D：是否出現(xiàn)順差8、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之 為（ ）。A:售匯B:購匯C:結(jié)匯D:炒匯9、銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的資金，屬于（）。吸收客戶資金不入賬罪高利轉(zhuǎn)貸罪背信運用受托財產(chǎn)罪非法吸收公眾存款罪10、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率

4、為0. 68K0,他能取回的全部金額是（）元。3001. 693001. 443001. 203001. 1011、（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A、反洗錢法B、銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法C、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定D、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法12、現(xiàn)行的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定由中國人民銀行制定并自（）年1月1日起實施，原 2003年1月3日頒布的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定同時廢止。 TOC o 1-5 h z A、2004B、2005C、2006D、200713、（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存款同放存款拆借存款拆放存款14、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下

5、列表述正確的是（）。禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資B對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過10%D禁止銀行向本行信貸業(yè)務(wù)人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款15、目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。一年期的定期存款五年期的定期存款個人活期存款三年期教育儲蓄存款16、下列不屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。管風(fēng)險管內(nèi)控管機構(gòu)提高透明度17、商業(yè)銀行的長期次級債務(wù)指的是原始期限最少在（）以上的次級債務(wù)。A:年B:三年C:五年D:十年18、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）?？蛻羲?/p>

6、區(qū)域的信用環(huán)境會計憑證擔(dān)保物的情況所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況19、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。商業(yè)銀行的監(jiān)事商業(yè)銀行的管理人員商業(yè)銀行董事投資的公司保險公司 TOC o 1-5 h z 20、中國的中央銀行成立于（）。1948年1949年1978年1984年21、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（）中起著主導(dǎo)作用。A：存貸業(yè)務(wù)B：信用活動C：投資理財D：金融企業(yè)22、作為一名信貸人員，（）是不正確的。審核客戶材料，促進交易達成讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料按照要求對客戶信貸資料進行歸檔對項目進行實地

7、調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議23、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶24、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。外商獨資銀行外國銀行分行外國銀行代表處以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍25、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是（）。A：委托收款憑證B：銀行存單C：匯款憑證D：匯票26、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采?。ǎ┱?。擴張性財政政策；抑制通貨膨脹緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹擴張性財政政策；防止通貨膨脹緊縮性財政政策；防止通貨緊

8、縮27、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申 請公示催告，或向人民法院提起訴訟。35152028、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（）。對公存款儲畜存款定期存款外幣存款29、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)30、中央銀行在公開市場買人證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（）。證券價格上漲，市場利率提高證券價格上漲，市場利率下降證券價格降低，市場利率提高證券價格降低，市場利率下降31、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)進行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定個人理財業(yè)務(wù)所包含 的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應(yīng)的解決辦法

9、，切實防范（ ）。A、市場風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、操作風(fēng)險32、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項報告或報表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的（）驗證與核實風(fēng)險暴露限制的審查行為控制高層檢查33、委托代理可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（）。A、委托合同關(guān)系B、合伙關(guān)系C、工作職務(wù)關(guān)系D、以上都不是34、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）?？沙蜂N信用證和不可撤銷信用證可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證跟單信用證和光票信用證保兌信用證和無保兌信用證35、不屬于經(jīng)濟全球化表現(xiàn)的是（）。國際分工的深化局部戰(zhàn)爭從未停

10、止資本在全球范圍內(nèi)流動更加自由國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密36、某客戶2006年3月20日存入5, 000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為 2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。 則對該客戶的應(yīng)付利息是（ ）。 TOC o 1-5 h z 362.4367.8398.6423.237、下列關(guān)于承擔(dān)刑事責(zé)任的情形中，說法錯誤的有（）。已滿14周歲不滿16周歲的人，故意殺人，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任已滿14周歲不滿16周歲的人，搶劫，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任已滿14周歲不滿16周歲的人，販賣毒品，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任已滿14周歲不

11、滿16周歲的人，聚眾斗毆，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任38、 根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（）。重估儲備、一般準(zhǔn)備、資本公積重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)39、固定利率的優(yōu)點是（）。有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險能更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用便于計算成本和收益能夠靈活反映市場上資金供求狀況40、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的特點的說法中，錯誤的是（）。運用銀行的自有資金不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升4

12、1、在外匯標(biāo)價方法的選擇上，我國采用的是（）。A:市場標(biāo)價法B:直接標(biāo)價法C:一攬子標(biāo)價法D:直接標(biāo)記法42、風(fēng)險識別與評估是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一個重要環(huán)節(jié)，在風(fēng)險可接受時的正確做法是( )。A:向上級匯報，做成風(fēng)險評估報告B：要檢測并定期評審，以確保其可持續(xù)接受C：將工作重點轉(zhuǎn)移到風(fēng)險不可接受領(lǐng)域D:對該風(fēng)險點可在2年內(nèi)予以免查43、當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，（）。會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿會使市場利率相應(yīng)上升會增加市場貨幣供應(yīng)量44、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶境內(nèi)個人外

13、匯賬戶、境外個人外匯賬戶外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶45、（ ）是存款人的主辦賬戶。A:基本存款賬戶B:一般存款賬戶C:臨時存款賬戶D:對外存款賬戶46、中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價是（）。中間價現(xiàn)匯賣出價現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價47、巴塞爾委員會于（）正式發(fā)表了巴塞爾新資本協(xié)議 TOC o 1-5 h z A：2004年6月B：2005年6月C：2006年6月D：2007年6月48、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A、金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度49、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。 TOC o 1

14、-5 h z 3年6個月1年2年50、個人網(wǎng)上銀行屬于（）。私人銀行電話銀行手機銀行電子銀行51、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。適應(yīng)性原則審慎性原則獨立性原則有效性原則52、在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事是（）。執(zhí)行董事非執(zhí)行董事獨立董事普通董事53、從銀行（）角度計算的銀行資本是風(fēng)險資本成本會計銀行監(jiān)管內(nèi)部風(fēng)險管理獲利能力54、某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（）。流動資金整貸整償貸款流動資金整貸零償貸款流動資金循環(huán)貸款法人賬戶透支55、匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為被稱之為（）。轉(zhuǎn)讓背書承兌出票56、檢察、批準(zhǔn)逮捕、檢

15、察機關(guān)直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（）負(fù)責(zé)。人民法院人民檢察院公安機關(guān)紀(jì)檢機關(guān)57、巴塞爾新資本協(xié)議引入了計量（）的內(nèi)部評級法。A:信用風(fēng)險B：市場風(fēng)險C:操作風(fēng)險D:法律風(fēng)險58、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）。A:國務(wù)院B：全國人大C:中國人民銀行D:中國銀行業(yè)協(xié)會59、（ ）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。理財顧問服務(wù)信用證綜合理財服務(wù)理財計劃60、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。自營貸款并購貸款房地產(chǎn)貸款項目融資61、我國行使管理利率權(quán)限的機關(guān)是（）。中國人民銀行中國銀監(jiān)會國務(wù)院各銀行類金融機構(gòu)62、銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報（）備案。證監(jiān)會中國證券業(yè)協(xié)會國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

16、督管理機構(gòu)中國人民銀行63、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應(yīng)當(dāng)保存（）以上。 TOC o 1-5 h z A、1年B、半年C、3個月D、5年64、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出（）。A:拓寬業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略B：向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C:向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D:向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略65、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行維護公眾對銀行業(yè)的信心促進會員單位實現(xiàn)共同利益提高銀行業(yè)競爭能力66、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責(zé)的是

17、（）。對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督依法制定和執(zhí)行貨幣政策67、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。董事會秘書董事會辦公室高級管理層董事68、在對借款人實行主辦行制后，一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨（）的變更而變更。A、基本賬戶B、一般賬戶C、專用賬戶D、臨時賬戶69、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（）。是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫是否先將保管物品密封再交給銀行保管物品的種類不同保管期限不同70、股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長

18、為（）年。A、半年B、一年C、二年D、三年71、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是（）。價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率充分就業(yè)，指百分之百就業(yè)國際收支平衡，指國際收支差額為零經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長72、不良資產(chǎn)考核內(nèi)容包括對不良資產(chǎn)的（）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考 核銀行的進步度。余額和戶數(shù)比例和戶數(shù)余額和比例發(fā)生和清收73、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（ ）。A:行長B:副行長C:財務(wù)負(fù)責(zé)人D:獨立董事74、行為人購買假幣后使用的，以（）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢持有、使用假幣罪購買假幣罪運輸假幣罪出售假幣罪75、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（ ）。中國銀行業(yè)監(jiān)督

19、管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國人民銀行76、銀行業(yè)金融機構(gòu)虛報、瞞報、偽造、篡改及無理拒報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正并處以（）罰款。30萬元以上50萬元以下20萬元以上50萬元以下10萬元以上30萬元以下10萬元以上50萬元以下77、商業(yè)銀行面臨的（）指由于匯率波動造成以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。銀行賬戶利率風(fēng)險流動性風(fēng)險資金風(fēng)險匯率風(fēng)險78、衡量一國（或地區(qū)）整體經(jīng)濟狀況的主要指標(biāo)是（）。國民生產(chǎn)總值（GNP）國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）國民收入國際收支79、按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素

20、的不同，其審批程序不包括（）。審批制注冊制核準(zhǔn)制備案制80、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）萬元人民幣。1； 5； 1010； 1； 500010； 5； 10005； 10； 5081、第一家城市信用社成立于（）。1979年，河南駐馬店2003年，河南駐馬店1979年，寧波2003年，寧波82、下列不屬于定期存款的是（）。存本取息整存零取個人通知存款整存整取83、貸款損失準(zhǔn)備充足率反映的是貸款損失（）充足情況。一般準(zhǔn)備專項準(zhǔn)備特殊準(zhǔn)備其他準(zhǔn)備84、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表

21、、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正、逾期小改正的處（）罰款。20萬元以上50萬元以下10萬元以上30萬元以下5萬元上50萬元以下50萬元以上200萬元以下85、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利，這種期權(quán)是（）。遠(yuǎn)期期權(quán)即期期權(quán)看跌期權(quán)買入看漲期權(quán)86、在利潤表中，“扣除資產(chǎn)損失后利潤總額”減去“所得稅”和“少數(shù)股東損益”后，等于（）。營業(yè)收入利潤總額凈利潤投資收益87、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息C對所在機構(gòu)恪守誠實守信原則D將客戶信息告知第三人88、

22、注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)（）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人89、下列不屬于經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)形式的是（）。金融市場國際化資本流動全球化國際分工的深化局部戰(zhàn)爭從未停止90、20XX年，中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于,發(fā)行票據(jù)會。（）A利率政策；增加貨幣供應(yīng)量公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量得分評卷人利率政策，減少貨幣供應(yīng)量二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP由哪幾個部分構(gòu)成（）。進口消費出口凈出口投資2、下列關(guān)于活期存款的表述，正

23、確的有（）。每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息只能通過銀行柜面存款客戶可以隨時支取通常1元起存存款的計息起點為元3、下列關(guān)于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（）。訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的.訴訟 時效中止從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算訴訟時效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時起訴 訟時效期間重新計算4、以下屬于無效合同的有（）。第20頁共39頁方以欺詐、脅迫的手段訂立合

24、同，損害國家利益以合法形式掩蓋非法目的因重大誤解而訂立的在訂立合同時顯失公平的5、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力6、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同7、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行信息披露的范圍包括（）。

25、資本充足率資本構(gòu)成風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略盈利能力管理水平及過程8、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。都是一種信用行為具有相同的管理方式都可分為活期存款和定期存款都可分為個人存款和單位存款9、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。A:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B：熟知銀行的反洗錢義務(wù)C:保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D:在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)10、下列屬于侵害金融管理秩序的有（）。侵犯銀行管理秩序侵犯貨幣管理秩序侵犯證券管理秩序侵犯保險管理秩

26、序侵犯信貸管理秩序11、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（）。期限短金額大金額小風(fēng)險低手續(xù)簡便12、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予 的處罰有（ ）。責(zé)令改正有違法所得的，沒收違法所得違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證追究刑事責(zé)任13、法人一般分為（）。A、企業(yè)法人B、機構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關(guān)法人14、常見的洗錢方式包括（）。借用金融機構(gòu)偽造商業(yè)票據(jù)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)通過證券和保險業(yè)洗錢借用空殼公司15、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（）。同業(yè)交易貿(mào)易融資票據(jù)承兌

27、掉期交易金融期貨16、破壞金融管理秩序的行為包括（）。個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶明知所出售的是假幣仍協(xié)助運輸17、我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括（）。A:基金托管業(yè)務(wù)B：股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)18、某銀行發(fā)生了嚴(yán)重的貸款風(fēng)險，可以采?。ǎ┓绞教幹迷撱y行。凍結(jié)資金接管C撤銷依法宣告破產(chǎn)重組19、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（）。A:辦好離職交接手續(xù)

28、B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息E:以上選項都對20、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。背書繼承稅收交付因公司合并而取得21、共同犯罪的成立條件有（ ）。必須有共同的犯罪故意必須有共同的犯罪行為必須二人以上必須有共同的犯罪程度必須有共同的犯罪手段22、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。股票市場債券回購市場債券市場同業(yè)拆借市場票據(jù)市場23、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。商業(yè)銀行應(yīng)建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，促進各項業(yè)務(wù)的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整 合商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的應(yīng)急預(yù)

29、案，并定期進行測試商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，對分支機構(gòu)實施有效的管理和監(jiān)控商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的不同情況，建立分散的授權(quán)體系，實行差 異化的授權(quán)24、保理業(yè)務(wù)是一項綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它所融合的金融業(yè)務(wù)包括（）。應(yīng)收賬款管理商業(yè)資信調(diào)查信用風(fēng)險擔(dān)保貿(mào)易融資福費廷25、存款準(zhǔn)備金制度的初始作用有（）。防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款保證其清償能力保護客戶存款的安全保證存款的支付和清算維持整個金融體系的正常運行26、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。A:項目貸款承諾B：開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E:開具備用信用證27、一個完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（）。A:

30、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施B：政府監(jiān)督C:行業(yè)自律D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制E:公眾監(jiān)督28、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（）。A:債券市場B：股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場29、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，銀行風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)因（）而變。A、銀行風(fēng)險狀況變化B、銀行規(guī)模擴張C、銀行的資產(chǎn)狀況D、銀行從業(yè)人員數(shù)量E、銀行外部風(fēng)險環(huán)境30、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。庫存現(xiàn)金法定存款準(zhǔn)備金超額準(zhǔn)備金同業(yè)存放款項存放同業(yè)款項31、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債管理對象的描述正確的是（）。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理對象即銀行資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)

31、銀行經(jīng)營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前 提.通過流動性實現(xiàn)銀行價值最大化現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負(fù)債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”趨勢在管理范疇上.資產(chǎn)負(fù)債管理長期處于單一本幣口徑管理階段在管理思路上由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié) 構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理32、票據(jù)的特征有（）。完全有價證券要式、文義、無因證券流通證券設(shè)權(quán)證券債權(quán)證券33、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。居民委員會外國駐華機構(gòu)機關(guān)企業(yè)法人個體工商戶34、20XX年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又一次改革。下列關(guān)于這項改革的內(nèi)容正確的有（）。人民幣匯率盯住單一美元按照我國對外

32、經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成 一個貨幣籃子根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，以市場供求為基礎(chǔ)參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化對人民幣匯率進行管理和調(diào)節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定35、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括（）?？捎^測性可控性相關(guān)性可比性獨立性36、代理的法律特征包括（）。代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人代理人不得收取代理費用37、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。可以獲得一定的期權(quán)費可以完成兩國貨幣之間的交易

33、可以用來套期保值和投機能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險38、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。危害貨幣管理制度的犯罪危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪詐騙型金融犯罪針對銀行的犯罪39、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。使用虛假的證明文件編造引進資金、項目等虛假理由使用虛假的經(jīng)濟合同使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保40、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（）。債券市場股票市場外匯市場交易所市場黃金市場得分評卷人三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)1、()雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)

34、常項目及國際收支的作用。正確錯誤2、()簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤3、()汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。對錯4、()行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節(jié)嚴(yán)重的，可能構(gòu)成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤5、()遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。正確錯誤6、()巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應(yīng)對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的透明度。對錯7、()某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知

35、其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮 的合理行為。A.對第30頁共39頁B.錯8、（）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。正確錯誤9、（）貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。對錯10、（）進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)無權(quán)要求談話。A、正確B、錯誤11、（）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。對錯12、（）破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價和分配，最后是破產(chǎn)程序的終結(jié)。A、正確B

36、、錯誤13、（ ）國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取 他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的 回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。正確錯誤14、（）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。A.對B.錯15、()國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。對錯參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、【答案】C【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉 及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進

37、行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也應(yīng) 提示。 TOC o 1-5 h z 3、A4、A5、【答案】C6、B7、D8、B9、C10、A11、正確答案：D【專家解析】金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法具體列舉了商 業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。12、正確答案：D【專家解析】現(xiàn)行的金融機構(gòu)反冼錢規(guī)定自2007年1月1日起實施。13、A14、D15、【正確答案】C16、C17、C18、B19、D20、B第33頁共39頁21、答案：B TOC o 1-5 h z 22、B23、A24、A25、D26、正確答案是：B27、A【解析】失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院

38、申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。28、A29、【答案】B30、B31、C32、C33、正確答案：A【專家解析】考察委托代理的知識。34、A35、B36、A37、【正確答案】D38、【答案】D39、【正確答案】C【答案解析】本題考查固定利率的相關(guān)知識。固定利率便于計算成本和收益，但在期限 較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。40、A【解析】中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點：（1）不運用或不直接運用銀行 的自有資金。（2）不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。（3）以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè) 務(wù)。（4）以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益。（5）種類多、范圍廣， 產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選A。41、C42、B TOC o 1-5 h z 43、C44、A45、A46、A47、A48、正確答案：A【專家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度 的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。擅自設(shè)立金融機構(gòu) 罪侵犯的客體是金融機構(gòu)管理制度。49、D50、D51、A52、【正確答案】A53、C54、B55、C56、【正確答案】B57、A58、C59、B60、A61、A62、【答案】C63