2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號56

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題

我國的個人征信體系于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)在（）試點個人征信。

問題1選項

A.北京

B.上海

C.廣州

D.廈門

【答案】B

【解析】我國的個人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點個人征信。上海試點證明，金融機構(gòu)對信貸信息共享有著迫切需求。

2.單選題

可防止信貸風(fēng)險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

問題1選項

A.單一客戶風(fēng)險限額

B.集團客戶風(fēng)險限額

C.組合限額

D.區(qū)域風(fēng)險限額

【答案】C

【解析】組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風(fēng)險等不同大類組合限額的基礎(chǔ)上計算得出的。商業(yè)銀行可以采用自下而上的方式設(shè)定每個維度（比如行業(yè)）的限額，因此通過組合限額可以防止信貸風(fēng)險過分集中于某一行業(yè)，答案選C。A項，單一客戶風(fēng)險限額主要是防范信貸風(fēng)險集中于某單一客戶，B項，集團客戶風(fēng)險限額主要是防范信貸風(fēng)險集中于某一集團客戶，D項，區(qū)域風(fēng)險限額主要是防范信貸風(fēng)險集中于某一區(qū)域。

3.多選題

下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

問題1選項

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

【答案】A;B;D;E

【解析】季節(jié)性融資一般是短期的。在季節(jié)性資金需求增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補公司資金的短缺。銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，此時，公司的流動資金需求下降，能夠收回大量現(xiàn)金。期限匹配的目的就是保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期需求，從而確保銀行能夠按時收回所發(fā)放的貸款。ABDE說法正確；C項安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中說法錯誤，應(yīng)該是安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中；故本題選ABDE。

4.單選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件的說法中，錯誤的是（）。

問題1選項

A.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度。(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員。(3)具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。(4)信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

5.判斷題

債券到期時間越長，利率風(fēng)險越小。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大。

6.單選題

（）實施市場風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過將市場風(fēng)險控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內(nèi)，實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率最大化。

問題1選項

A.監(jiān)事會

B.風(fēng)險管理委員會

C.高級管理層

D.董事會和高級管理層

【答案】D

【解析】董事會和高級管理層實施市場風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過將市場風(fēng)險控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內(nèi)，實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率最大化。同時，董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)確保在合理的市場風(fēng)險水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營，使其所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。

7.多選題

下列關(guān)于以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的表述，正確的有（）。

問題1選項

A.這種組織架構(gòu)的優(yōu)點是各職能部門對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較靈敏

B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門，行使相應(yīng)的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)

D.這種組織架構(gòu)的缺點是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大

E.以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行

【答案】B;C;D;E

【解析】以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特點是：總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門，行使相應(yīng)的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)；以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標(biāo)考核。

這種組織架構(gòu)中，總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)。

在這種組織架構(gòu)的優(yōu)點是總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)，既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又能調(diào)動分行、支行拓展各項業(yè)務(wù)、實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的主動性和積極性。但它也有相應(yīng)的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮；三是各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。A項錯誤。

8.判斷題

貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險控制的重要手段。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險控制的重要手段。

9.多選題

項目財務(wù)評估包括（）。

問題1選項

A.項目投資估算與資金籌措評估

B.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

C.項目的盈利能力和清償能力評估

D.不確定性評估

E.項目建設(shè)配套條件評估

【答案】A;B;C;D

【解析】項目財務(wù)評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估、項目的盈利能力和清償能力評估以及不確定性評估四個方面。

10.單選題

上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。

問題1選項

A.積聚資本

B.轉(zhuǎn)讓資本

C.轉(zhuǎn)化資本

D.給股票定價

【答案】A

【解析】

股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。

股票有如下四方面的功能：

第一，積聚資本功能。上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。第二，資本轉(zhuǎn)讓功能。股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)。

第三，資本轉(zhuǎn)化功能。股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件。

第四，股票定價功能。股票本身并無價值，雖然股票也同商品一樣在市場上流通，但其價格的多少與其所代表的資本的價值無關(guān)。股票的價格是由股票市場中的供求關(guān)系來確定的。

11.多選題

關(guān)于信用卡的申領(lǐng)，下列說法正確的有（）。

問題1選項

A.個人申領(lǐng)信用卡應(yīng)擁有固定的職業(yè)、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障

B.申領(lǐng)信用卡的對象可以為單位或個人

C.申請方式包括營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡、網(wǎng)上申請辦卡、邀請辦卡等

D.個人申請信用卡必須向銀行提供資金擔(dān)保

E.信用卡申請人可以申請一張主卡和任意張副卡

【答案】A;B;C

【解析】個人申請信用卡無須向銀行提供資金擔(dān)保。一張主卡只能辦一張附屬卡。

12.多選題

2006年4月1日，A企業(yè)向B企業(yè)簽發(fā)一張銀行承兌匯票，匯票金額100萬元，到期日2006年10月1日，承兌銀行為甲銀行。之后，B企業(yè)將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給C企業(yè)，C企業(yè)又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給D企業(yè)。D企業(yè)于2006年10月5日向甲銀行提示付款，甲銀行以出票人A企業(yè)的資金賬戶上只有60萬元為由拒付。下列說法正確的有（）。

問題1選項

A.甲銀行應(yīng)承擔(dān)延遲付款的法律責(zé)任

B.甲銀行的主張不成立，不符合有關(guān)規(guī)定

C.匯票一經(jīng)承兌，承兌人甲銀行即成為匯票的主債務(wù)人，甲銀行于票據(jù)到期日必須向持票人無條件地足額付款

D.甲銀行應(yīng)及時向A企業(yè)催收未到位款項

E.甲銀行不應(yīng)以其與出票人A企業(yè)之間的資金關(guān)系來對抗持票人D企業(yè)

【答案】A;B;C;D;E

【解析】銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。匯票一經(jīng)承兌，承兌人甲銀行即成為匯票的主債務(wù)人，甲銀行于票據(jù)到期日必須向持票人無條件地足額付款，C項正確。

13.單選題

下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

B.借款人要具有合法的經(jīng)營資格

C.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

D.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)采用的擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

【答案】A

【解析】個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

14.判斷題

一般來說，債券價格與到期收益率成反比。（

）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。

15.單選題

（）是一個綜合運用非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、對監(jiān)管對象持續(xù)關(guān)注以及風(fēng)險評估與預(yù)警等信息的過程。

問題1選項

A.監(jiān)管評級

B.風(fēng)險評估

C.監(jiān)管走訪

D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

【答案】A

【解析】監(jiān)管評級是一個綜合運用非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、對監(jiān)管對象持續(xù)關(guān)注以及風(fēng)險評估與預(yù)警等信息的過程。

16.多選題

下列選項中，屬于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的有（）。

問題1選項

A.代理收取保費

B.銷售保險業(yè)務(wù)

C.代理保險公司資金結(jié)算

D.代理人壽保險業(yè)務(wù)

E.代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

【答案】A;C;D;E

【解析】代理保險業(yè)務(wù)是指代理機構(gòu)接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，可以受托于個人或法人投保各險種的保險事宜，也可以作為保險公司的代表，與保險公司簽訂代理協(xié)議，是保險人委托代理銀行辦理保險業(yè)務(wù)的代理行為。代理銀行依托自身的結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢，結(jié)合所擁有的客戶群體資源，為保險公司提供代理保險業(yè)務(wù)的服務(wù)。

代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括代理人壽保險業(yè)務(wù)、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。B項屬于干擾項。

17.單選題

下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

問題1選項

A.國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險概念更廣

C.國別風(fēng)險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同

D.國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

【答案】A

【解析】國內(nèi)信貸所發(fā)生的風(fēng)險屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險，不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容。因此選項A錯誤。

18.多選題

下列國際收支內(nèi)容記入國際收支平衡表經(jīng)常賬戶的有（）。

問題1選項

A.某跨國企業(yè)出口貨物收入

B.某跨國企業(yè)對國外的投資

C.從境外獲得的旅游收入

D.國外政府的捐贈款項

E.某跨國企業(yè)從國外獲得的銀行借款

【答案】A;C;D

【解析】國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：一是經(jīng)常賬戶，是指針對本國對外經(jīng)濟交易經(jīng)常發(fā)生的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶，是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄。金融賬戶是指引起一個經(jīng)濟體對外資產(chǎn)和負(fù)債所有權(quán)變更的交易。三是錯誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷賬戶。

19.多選題

根據(jù)民法典的規(guī)定，最高額抵押的抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由主要有（）。

問題1選項

A.沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿一年后請求確定債權(quán)

B.債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或被撤銷

C.抵押權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道抵押財產(chǎn)被查封、扣押

D.新的債權(quán)不可能發(fā)生

E.約定的債權(quán)確定期間屆滿

【答案】B;C;D;E

【解析】根據(jù)《民法典》第四百二十條的規(guī)定，最高額抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償。最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

抵押權(quán)人的債權(quán)在發(fā)生以下情形之一時確定：（1）約定的債權(quán)確定期間屆滿；（2）沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)；（3）新的債權(quán)不可能發(fā)生；（4）抵押權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道抵押財產(chǎn)被查封、扣押；（5）債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者解散；（6）法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。A項錯誤，正確應(yīng)為滿二年。

20.判斷題

對于可撤銷合同，有變更和履行兩種救濟方式。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】對于可撤銷合同，有變更和撤銷兩種救濟方式。

21.單選題

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中，正確的是（）。

問題1選項

A.商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃

B.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員在銷售理財產(chǎn)品時，對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險稍作提示即可

C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，選項A，商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃；選項B，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容；選項C，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

22.單選題

（）指公司賺取利潤的能力。

問題1選項

A.營運能力

B.償債能力

C.生產(chǎn)能力

D.盈利能力

【答案】D

【解析】盈利能力的分析就是通過一定的方法，判斷借款人獲取利潤的能力。商業(yè)銀行之所以重視借款人盈利水平高低以及盈利的穩(wěn)定性和持久性，是因為盈利是借款人償還債務(wù)的重要資金來源。一般而言，借款人盈利能力越強，還本付息的資金來源越有保障，債權(quán)的風(fēng)險越小。

營運能力是指通過借款人經(jīng)營中各項資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映出來的借款人資產(chǎn)運用效率，它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。

故本題選D。

23.單選題

中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

問題1選項

A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭

【答案】A

【解析】如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，金融機構(gòu)就要增加向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金，減少貸款的發(fā)放，全社會貨幣供應(yīng)量就會相應(yīng)下降，反之亦然。

24.多選題

信托財產(chǎn)的獨立性表現(xiàn)為()。

問題1選項

A.不同委托人的信托財產(chǎn)應(yīng)該分開，分別核算

B.信托財產(chǎn)可以強制執(zhí)行

C.信托財產(chǎn)應(yīng)與委托人的其他財產(chǎn)分開

D.受托人的信托財產(chǎn)應(yīng)與受托人的固有財產(chǎn)分開

E.除法律規(guī)定情形外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

【答案】A;C;D;E

【解析】信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分的行為?！吨腥A人民共和國信托法》第十七條規(guī)定除因下列情形之一外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行：(1)設(shè)立信托前債權(quán)人已對該信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并依法行使該權(quán)利的。(2)受托人處理信托事務(wù)所產(chǎn)生債務(wù)，債權(quán)人要求清償該債務(wù)的。(3)信托財產(chǎn)本身應(yīng)擔(dān)負(fù)的稅款。(4)法律規(guī)定的其他情形。對于違反前款規(guī)定而強制執(zhí)行信托財產(chǎn)，委托人、受托人或者受益人有權(quán)向人民法院提出異議。因此B選項錯誤。

25.多選題

商業(yè)銀行在貸款五級分類過程中，必須至少做到（）。

問題1選項

A.建立健全內(nèi)部控制制度，完善信貸規(guī)章、制度和辦法

B.建立有效的信貸組織管理體制

C.實行集中審貸

D.完善信貸檔案管理制度，保證貸款檔案的連續(xù)和完整

E.改進管理信息系統(tǒng)，保證管理層能夠及時獲得有關(guān)貸款狀況的重要信息

【答案】A;B;D;E

【解析】商業(yè)銀行在貸款五級分類過程中，必須至少做到以下六個方面：①建立健全內(nèi)部控制制度，完善信貸規(guī)章、制度和辦法；②建立有效的信貸組織管理體制；③實行審貸分離；④完善信貸檔案管理制度，保證貸款檔案的連續(xù)和完整；⑤改進管理信息系統(tǒng)，保證管理層能夠及時獲得有關(guān)貸款狀況的重要信息；⑥督促借款人提供真實準(zhǔn)確的財務(wù)信息。

26.單選題

同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。

問題1選項

A.貸款市場

B.長期資金駐通市場

C.貨幣市場

D.資本市場

【答案】C

【解析】貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場，包括同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場。

27.判斷題

商業(yè)銀行辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)是一種融資行為，應(yīng)納入授信管理。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】保函、承諾、票據(jù)等業(yè)務(wù)，其風(fēng)險實質(zhì)、管理要求與貸款業(yè)務(wù)基本一致，屬信用風(fēng)險領(lǐng)域，納入銀行統(tǒng)一授信管理。

28.單選題

下列關(guān)于期限錯配分析的說法，錯誤的是（）。

問題1選項

A.資產(chǎn)負(fù)債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)

B.銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配

C.如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風(fēng)險

D.期限錯配的程度越小，潛在的流動性風(fēng)險就越大

【答案】D

【解析】D項，期限錯配的程度越大，潛在的流動性風(fēng)險就越大，反之亦然。

29.單選題

根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕6號）的規(guī)定,下列選項中，（）不是銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員必須具備的條件。

問題1選項

A.應(yīng)當(dāng)尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權(quán)益和客戶信息

B.應(yīng)當(dāng)公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益

C.應(yīng)當(dāng)有豐富的社會資源和廣泛的人脈

D.應(yīng)當(dāng)具備任職資格或能力，熟練掌握業(yè)務(wù)技能

【答案】C

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，C選項不是銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員必須具備的條件。

30.單選題

商業(yè)銀行通過銀團貸款的方式來降低風(fēng)險的做法屬于（）。

問題1選項

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險補償

【答案】B

【解析】風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。

31.多選題

代理的法律特征有（）。

問題1選項

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人與被代理人的關(guān)系純粹是一種伙伴合作關(guān)系

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

【答案】A;C;D;E

【解析】代理的法律特征如下：

（1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

（2）代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動。

（3）代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。

（4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

B項，代理人與被代理人是一種委托代理的民事法律關(guān)系。

32.多選題

個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀(jì)律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

問題1選項

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問

C.理財師

D.律師

E.會計師

【答案】A;B;C;D;E

【解析】理財規(guī)劃方案是一個復(fù)雜的整體性方案。理財師雖然通常是理財專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。方案實施計劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險經(jīng)紀(jì)人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。

33.多選題

出現(xiàn)（

）情形之下的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

問題1選項

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象為符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人的

E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的

【答案】A;B;E

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。個人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付。如借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的，經(jīng)審批同意，貸款資金可向借款人發(fā)放，由借款人向其交易對象支付。法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。因此，C、D兩項不符合題意。

34.多選題

根據(jù)風(fēng)險偏好分類，可將投資者的理財風(fēng)格分為（）。

問題1選項

A.穩(wěn)健型

B.保守型

C.謹(jǐn)慎型

D.積極型

E.激進型

【答案】A;B;C;D;E

【解析】在實際理財業(yè)務(wù)過程中，商業(yè)銀行往往按照人們的主觀風(fēng)險偏好類型和程度將投資者的理財風(fēng)格分為保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、積極型和激進型五種類型。

35.判斷題

保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，不用取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

36.判斷題

抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。題干說法正確。

37.判斷題

債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照《中華人民共和國民法典》和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】《中華人民共和國民法典》第三百八十七條，債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。

38.判斷題

商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險是因為它可以為商業(yè)銀行帶來額外收益。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險是因為其不可避免，對其進行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，因此應(yīng)控制好操作風(fēng)險管理的成本收益率。

39.單選題

個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。

問題1選項

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

【解析】個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

40.多選題

商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理體系主要包括（）。

問題1選項

A.交易組合定義

B.限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批

C.限額監(jiān)控與報告

D.限額調(diào)整

E.超限額管理

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調(diào)整、超限額管理等。

41.單選題

下列不屬于"假按揭”風(fēng)險的表現(xiàn)形式的是（）。

問題1選項

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

【答案】D

【解析】A、B、C三項都屬于開發(fā)商“假按揭”的表現(xiàn)形式；D項屬于經(jīng)銷商風(fēng)險。

42.多選題

商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告的內(nèi)容要求借款人還款能力分析中主要包括（）。

問題1選項

A.還款來源

B.分析、說明借款人是否有還貸資金缺口

C.還款計劃

D.項目引進設(shè)備情況

E.保證人簡況

【答案】A;B;C

【解析】主要包括還款來源；分析、說明借款人是否有還貸資金缺口，主要包括借款人依靠自身生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等對歸還銀行貸款的可靠性評價。如為項目融資額，還款計劃應(yīng)綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定還款方式，實行分期償還，做到半年一次還本付息，鼓勵有條件的可按季度進行償還。D項，項目引進設(shè)備情況屬于固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容的特殊要求中項目建設(shè)必要性及技術(shù)情況的內(nèi)容；E項是保證貸款的要求；故本題選ABC。

43.多選題

下列關(guān)于抵押的說法中，正確的有（）：

問題1選項

A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨抵押

B.正在建造的建筑物可以作為抵押財產(chǎn)

C.設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人可以采取口頭形式，也可以采取書面形式訂立抵押合同

D.發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償

E.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

【答案】B;D

【解析】《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。第一百八十三條規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押。第一百八十五條規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。

44.單選題

關(guān)于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（）。

問題1選項

A.貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查

B.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估

C.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收

D.貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收

【答案】C

【解析】《貸款通則》規(guī)定，貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸