2022年小額貸款公司面試技巧

小額貸款公司崗位職責

總經(jīng)理崗位職責

1、在董事會領(lǐng)導下，貫徹執(zhí)行董事會決議，負責領(lǐng)導、管理本公司全面工作；2、負責組織編制本公司年度、季度總體經(jīng)營規(guī)劃，制定信貸業(yè)務發(fā)展策略、措施，并安排組織實施；

3、負責公司年度、季度財務預算決算及相關(guān)重大財務費用開支計劃的審批；4、負責安排行政/財務、業(yè)務副總經(jīng)理工作，明確其職責、權(quán)限、并監(jiān)督、檢查、管理其工作任務完成情況；

5、組織協(xié)調(diào)各部門工作，聽取各部門工作匯報，提出決策性意見；

6、負責上報材料總結(jié)、報告的政策性把關(guān)審核及上下行文的簽發(fā)。主持向有關(guān)部門、機構(gòu)匯報工作；

7、負責制訂本公司企業(yè)文化建設(shè)，戰(zhàn)略方針。

副總經(jīng)理崗位職責

1、協(xié)助總經(jīng)理制定公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營計劃、業(yè)務發(fā)展計劃2、組織、監(jiān)督公司各項規(guī)劃和計劃的實施3、負責將公司內(nèi)部管理制度化、規(guī)范化

4、組織編制年度營銷計劃及營銷費用、內(nèi)部利潤指標等計劃

5、負責指導公司人才隊伍的建設(shè)工作,向總經(jīng)理推薦合適各個重要崗位的人選6、負責協(xié)調(diào)各部門、財會、行政及客戶、供應商等工作的協(xié)作關(guān)系7、對各部門的工作負領(lǐng)導責任，協(xié)調(diào)各部門的內(nèi)部業(yè)務8、負責推進企業(yè)文化的建設(shè)工作,開展企業(yè)形象宣傳活動9、在總經(jīng)理缺席時，受托代行總經(jīng)理職務。

10、總經(jīng)理臨時授權(quán)的其他工作

11、負責各部門特定范圍的管理職能，參加公司管理與營銷會議，發(fā)表工作意見和行使表決權(quán)；

風險管理部崗位職責

1、制定呆滯貸款、呆帳貸款、已核銷呆帳、債權(quán)懸空的應收帳款的清收計劃。

2、擬定保全風險資產(chǎn)的措施及辦法，并監(jiān)督實施。

3、組織清收呆滯貸款、呆帳貸款、已核銷呆帳，盤活資金存量。4、對造成風險資產(chǎn)的原因進行準確、全面、合理分析，并將分析結(jié)果及時上報部門負責人。

5、對資產(chǎn)的風險情況進行預測。

6、定期向部門經(jīng)理匯報風險資產(chǎn)管理情況。

7、極積幫助落聘員工端正工作態(tài)度，加強業(yè)務學習，早日實現(xiàn)再次聘用。

信貸部崗位職責

一、根據(jù)工作實際，于每年初起草分管工作的年度工作安排意見。二、按月認真做好分管工作的工作總結(jié)及下月工作安排。

三、按季做好存款工作的總結(jié)與分析，查晰問題，提出指導全轄存款工作的建議及措施。

四、根據(jù)本部各崗提供的業(yè)務分析材料，按季綜合起草信貸業(yè)務營運情況的分析報告。

五、負責起草本部半年度及年度工作總結(jié)。

六、組織抓好信貸工作。一是，做好信貸工作的組織推動；二是分析信貸工作的形勢，研究各時期、各階段的信貸工作措施；三是，推廣工作經(jīng)驗，協(xié)調(diào)解決信貸工作中的問題。

七、負責抓好信用工程建設(shè)，建立并管理臺賬，加強監(jiān)管，抓好推動，完善檔案，通過有效組織，推動全轄的信用工程建設(shè)工作。

八、負責制訂關(guān)于信貸工作的管理制度及操作規(guī)程，不斷強化內(nèi)控制度建設(shè)，規(guī)范信貸業(yè)務行為。

九、參與資金及計劃管理工作，配合經(jīng)理加強資金管理，研究制訂年度及各階段的業(yè)務經(jīng)營計劃。

十、按經(jīng)理安排，配合信貸管理崗做好常規(guī)及臨時性的貸款檢查工作。十一、負責做好信貸工作的業(yè)務培訓及日常的業(yè)務指導。

十二、負責本部日常考勤的登記與管理，掌握本部人員下鄉(xiāng)去向等情況。

十三、負責落實上級安排的各項綜合工作任務。

人力資源部崗位職責

1、負責擬定本部門各項工作標準和管理制度，報上級領(lǐng)導會議研究后，組織實施。

2、負責組織公司員工的聘任、安置、考核、辭退、勞動合同的簽訂及解除、獎勵、處罰、退休、借調(diào)、停薪留職等工作。并審核相關(guān)資料，報經(jīng)理或公司領(lǐng)導簽發(fā)轉(zhuǎn)發(fā)通知和文件。

3、根據(jù)公司的用人需求組織擬定人才引進及培訓計劃。編制公司薪酬、福利、人力資源配置、勞動保護計劃。合理使用工資總額，做好各項社會保險、離、退休、內(nèi)退人員的管理工作。

4、負責公司內(nèi)部經(jīng)濟責任制考核結(jié)果的計算及分配和公司人力資源部日常事務。

5、協(xié)助經(jīng)理組織實施各類專業(yè)技術(shù)人員的評聘考核工作。

6、指導各基層單位的用工管理及內(nèi)部分配再分配工作，協(xié)調(diào)各職能部門的工作聯(lián)系。財務總監(jiān)崗位職責

1、在董事會和總經(jīng)理領(lǐng)導下，總管公司會計、報表、預算工作。

2、負責制定公司利潤計劃、資本投資、財務規(guī)劃、銷售前景、開支預算或成本標準。

3、制定和管理稅收政策方案及程序。

4、建立健全公司內(nèi)部核算的組織、指導和數(shù)據(jù)管理體系，以及核算和財務管理的規(guī)章制度。

5、組織公司有關(guān)部門開展經(jīng)濟活動分析，組織編制公司財務計劃、成本計劃、努力降低成本、增收節(jié)支、提高效益。

6、監(jiān)督公司遵守國家財經(jīng)法令、紀律，以及董事會決議。

會計崗位職責

1、認真學習理論，努力鉆研業(yè)務，遵守、宣傳、維護國家財經(jīng)制度和財經(jīng)紀律。

2、嚴格執(zhí)行國家會計法規(guī)和會計主管部門制定的各項制度，做好財務核算、監(jiān)督、統(tǒng)計工作。

3、負責編制公司每年的支出預算和年終決算，分清資金渠道、監(jiān)督資金的合理使用。

4、嚴格執(zhí)行財經(jīng)制度，掌握和控制公司各項費用、開支范圍及標準。5、按照財務制度要求，認真做好報帳、記帳、算帳工作。記帳要及時、準確，盡量做到當日完成。

6、按財務制度認真審核、報銷各項資金使用票據(jù)。篇二：小額貸款公司催收技巧及注意事項實戰(zhàn)案例分析

專業(yè)高效誠信為客戶提供最有效的信用風險管理服務

上海金逸商務咨詢有限公司是一家國內(nèi)領(lǐng)先的信用風險管理服務公司，主要從事

逾期賬款催收、商業(yè)信用風險管理。公司于2013年起，為小貸協(xié)會各會員單位

提供逾期賬款催收服務，現(xiàn)做如下經(jīng)驗分享：

成功催收案例1：

2013年5月，債務人上海某制造業(yè)公司通過正常途徑向上海某小貸公司貸

款350萬元，用于企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)，貸款期限一年。但令所有人都想不到的是

該筆貸款放下來之后債務人就失蹤了，據(jù)說欠了很多外債，躲債去了香港。因此

在第一個月的利息沒有繳付的情況下，該小貸公司找到當時貸款合同的擔保人馬

某。馬某也對此事非常吃驚，感覺自己也受騙上當了，但按照事實馬某應該承擔

相應的責任，所以債權(quán)人就轉(zhuǎn)而向馬某追討債務及相關(guān)利息了，但在幾個月的時

間里只拿到了二個月的利息，因此13年12月將此案件轉(zhuǎn)交我司進行操作。

接案后我們先對馬某本人的名下資產(chǎn)進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其在上海有套價值600

萬的房產(chǎn)而且是他一個人的名字，但該房產(chǎn)在2011年12月問銀行借了250萬，

在2013年8月又被法院查封了。試想一下如果我們在案件發(fā)生當時就介入跟進，

我們完全可以趕在8月份法院查封前就提前處理該房產(chǎn)，就算該處房產(chǎn)有250

萬銀行貸款，但余款的350萬對我們而言也是足夠了，但現(xiàn)在因時效問題讓他人

捷足先登了。此后我們又了解到馬某在老家杭州有價值一千多萬元的房產(chǎn)，但該

房產(chǎn)是他老婆、女兒的名字，原來馬某是上門女婿，老婆家里條件比較好，在掌

握了這些情況后我司派催收人員去馬某的企業(yè)與其商談還款事宜，在初次見面交

談中，馬某一直推卸自己只是擔保人，錢并沒有拿到自己口袋里，所以不肯還錢。

但我們立場堅定，強調(diào)擔保人就是擔保債務人的還款能力的，當債務人無法償還

債務的時候，擔保人有共同承擔債務的責任所以這錢必須由馬某承擔，除非債務

人被找到并能承擔債務責任。在與馬某幾次溝通協(xié)調(diào)后，他終于同意先還150

萬元，另外200萬元過半年后再商談，但希望在這半年中我們一起配合問債權(quán)人

追討欠款，如果350萬元被全部要回，需要歸還他所承擔的150萬元債務。

案件分析與提醒：

在此案中債權(quán)人其實就是一個“詐騙犯”，貸款一到手就失蹤的，連支付首

月利息的打算都沒有，充分說明他貸款目的就是“詐騙”。凡是碰見此類案件一

定要第一時間深入跟進債務人或擔保人，對于此類債務人或擔保人絕對不能心軟

或抱著僥幸心理，一旦動作一慢，就算他名下有資產(chǎn)能夠抵債也會被其他債權(quán)人

先行處理。

成功催收案例2：

債務人是一家在上海從事建筑工程十幾年的企業(yè)，近幾年一直為房地產(chǎn)企業(yè)

服務，由于近幾年房產(chǎn)銷售不如以前，導致他的企業(yè)有很多應收賬款都沒能按時

收到，據(jù)他說有幾千萬，所以于2012年8月向上海某小貸公司申請貸款600萬，

期限一年。貸款后每月利息都按時支付，2013年8月貸款合同到期后向其追討

本金，該企業(yè)老板蔣總一直說企業(yè)現(xiàn)在周轉(zhuǎn)困難，想請求給他這個錢再轉(zhuǎn)一期，

到2014年8月還本金，利息照付，但這時債權(quán)人就非常警覺，感到這錢不能轉(zhuǎn)，

就對他說讓他先把本金還上，還后再放出來，就像銀行放貸程序一樣，但蔣總卻

一直遲遲還不上600萬，后來債權(quán)人又提出先少還一點，但他還是一點都還不出，

到2013年10月份連利息都付不出了，這就說明債務人資金估計快斷裂了。

13年12月份委托我司進行催討。接案后，我司對債務人公司、擔保人進行

了調(diào)查發(fā)現(xiàn)其沒有資產(chǎn)了，早在半年前已經(jīng)被其他債主查封了?，F(xiàn)在每天公司門

口有不同的人去問他要錢，于是我們派出催收人員長期駐守在其公司里，了解其

真實的經(jīng)營狀況，等他有錢進來第一時間還給我們，其二了解一下他到底有多少

外債、有多少應收賬款。在近一個月的工作中，我們發(fā)現(xiàn)其公司經(jīng)營狀況非常不

好，連保安工資都欠幾個月了，春節(jié)的前幾天每天都有十幾批次的人來要錢。但

他也有一些應收賬款，每天也派公司的人員去工地要款，有時我們也一起跟著過

去看看，他要回后也會先還一點給我們。在春節(jié)前一個月里我司要回幾十萬現(xiàn)金，

債務人還主動把他的奔馳車放在債權(quán)人公司做抵押，等還錢了再拿回去。

案件分析與提醒：

小貸公司在經(jīng)營過程中一定要去實地了解貸款公司的經(jīng)營狀況及資金狀況，

如果只是聽債務人的匯報，不實地了解肯定會對資金造成風險或者無可挽回的壞

賬。對于這樣的債務人只能希望他有應收賬款要回，然后歸還我們的欠款，但要

時時刻刻地盯緊他，不能放松，更不能給他轉(zhuǎn)貸。如果一轉(zhuǎn)貸又能拖一年時間，

到時你再去要錢，可能真的沒錢還你了，因為企業(yè)本身經(jīng)營狀況越來越差，外面

的錢一拿回來就要支付別人的錢，所以時間一拖就沒了。

無法催收案例1：

上海某小貸公司去年由自己公司大股東介紹貸款給當?shù)匾患移髽I(yè)2000萬

元，現(xiàn)在該企業(yè)老板因刑事案件被公安局抓起來了，其企業(yè)名下資產(chǎn)早就被其他

人查封，所以該案件我司評估后沒有接案。所以再次提醒大家提高警惕：因為太

相信朋友，掉以輕心的造成很多借出去的錢形成壞賬的情況在現(xiàn)實中一再重演。

不要輕易的相信朋友，在借款放貸之前無論是誰哪個股東介紹的朋友或者客戶都

要對債務人的實際情況做深入功課與調(diào)查，以確保資金的安全。

無法催收案例2：

上海一家鋼貿(mào)企業(yè)在2012年向上海某小貸公司借款500萬元，到期后本金

一分未還，該企業(yè)老板也失蹤了，其上海房產(chǎn)都被法院查封；該筆貸款沒有抵押

物，有一家擔保公司為這個案件做了擔保，但現(xiàn)在這個擔保公司也倒閉了。據(jù)說

他拿到錢后又借給別人了，現(xiàn)在對方?jīng)]錢還他，他就也沒錢還小貸公司。

我們了解到債務人鋼貿(mào)公司的老板是一個80后，對于放貸給這類人公司風

險太大：年紀太輕、沒有太多經(jīng)驗，也沒有雄厚的經(jīng)濟實力。而且這類擔保公司

就是專門為鋼貿(mào)企業(yè)做擔保，部分擔保公司就是債務人自己開的，像這類案子催

討成功的可能性很低，故也沒形成接單。

金逸商務郭茂存

2014年04月18日

公司電話：

地址：上海市江寧路420號和一大廈20樓g座

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掃描二維碼關(guān)注【鷹眼信用】篇三：小額貸款公司貸款審查技巧

貸款審查與技巧（學習與參考）

信貸資產(chǎn)是我們公司主要生息資產(chǎn)和收入來源，只有貸款“放得出，收得回，有效益，無風險”,實現(xiàn)資金良性循環(huán)，公司事業(yè)才會不斷向前發(fā)展。近年來，一些不良貸戶利用合法的途徑、合規(guī)的手續(xù)，采取“一戶多貸”，“多行串貸”等不正當方式,大肆套取貸款，讓各行信貸管理部門束手無策。出現(xiàn)這種違規(guī)違紀貸款問題的根本癥結(jié)，就在于我們放松了貸款審查。如果貸款投放把關(guān)不嚴，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣，不良貸款積累到一定限度，便會拖垮公司，使經(jīng)營成果付之東流，嚴重危及到公司的生存,阻礙公司的發(fā)展。加強貸款審查就是要消除事實風險，同時盡可能把可以預見的貸款風險控制在最低限度,縮短與商業(yè)銀行在信貸管理上的差距，提高我們的核心競爭力。

一、基本資料審查要點

（一）準入條件審查。受理貸款時審查其主體是否符合我公司貸款準入條件，是決定貸款的關(guān)鍵性問題，如果客戶主體不符合規(guī)定要求，則可直接退審，而不必進入下一審查環(huán)節(jié)。按照有關(guān)法律和管理規(guī)定，準入條件審查主要有以下三個方面：

一是確認客戶真實性。審查公司類客戶其經(jīng)營證照是否真實，有無涂改等造假現(xiàn)象，是否在有效期限內(nèi)，是否辦理年檢等；個人客戶要審查其身份證是否真實。

二是審查貸款項目的政策性、合法性。屬于特種行業(yè)的審查是否持有有效的特種行業(yè)從業(yè)許可證；屬于房地產(chǎn)開業(yè)企業(yè)的審查是否持有齊全的資質(zhì)證件；審查貸款項目是否符合國家政策，是否為高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩行業(yè)的劣質(zhì)企業(yè)，以及商業(yè)銀行已退出的領(lǐng)域；審查個人經(jīng)營項目是否合法合規(guī)；審查公司或個人經(jīng)營是否正常，有無虧損；審查產(chǎn)品銷售合同是否真實等。

（二）資料完整性審查。主要是看資料是否齊全完整，特別是關(guān)鍵性資料是否缺漏，缺漏資料應作理由充分的說明。

（三）資料合規(guī)性審查。

一是資料及文本簽字要求。審查調(diào)查是否二人以上，調(diào)查人是否在調(diào)查采集的每份資料右上角加蓋“調(diào)查核對，資料真實”章，并簽名。目前多數(shù)銀行蓋的是“與原件核對相符”章，貸前調(diào)查關(guān)鍵是調(diào)查人承諾調(diào)查資料的真實性，而“與原件核對相符”章僅是確認和辨別資料是否真實的一個環(huán)節(jié)，并不能證明該資料是否真實，也不是調(diào)查人對資料真實性的承諾，統(tǒng)一改蓋“調(diào)查核對，資料真實”章為宜。此外，所有簽名只能由本人手寫，不能代簽，不許蓋私人名章?！顿J款審批表》中調(diào)查報告、審查報告等落款處除負責人、調(diào)查人、審查人簽字外，還應加蓋部門公章，凸顯部門行為，弱化個人色彩。凡未按以上要求蓋章和簽字或一人調(diào)查的申報資料，一律不予受理。

二是審查調(diào)查報告應參加調(diào)查人是否到位，是否簽字。按照有關(guān)貸款管理規(guī)定，上報的貸款材料、調(diào)查報告落款要由本人簽名，以示負責。

三是審查申報資料內(nèi)容是否銜接一致;資料是復印件的是否模糊不清等

二、抵押貸款審查要點

（一）審查抵押物權(quán)利證書真實性。股東會同意抵押的決議是否符合公司章程規(guī)定，是否符合法律文書要求；財產(chǎn)共有人是否出具有效的同意抵押的承諾。

（二）抵押物詳細清單。內(nèi)容包括：產(chǎn)權(quán)人、抵押物名稱、用途、建造年份、成新率、房產(chǎn)證號、土地證號、購置價（指購買價或建造成本價）、賬面價（指在報表上反映的價值）、評估價（指評估公司評定價值或我公司初步評定價值）、抵押價（指我公司在評估價基礎(chǔ)上，最終核定確認的抵押作價或與產(chǎn)權(quán)人商定的抵押價，主要是防止評估公司估價虛高及通盤考慮變現(xiàn)能力）。

（三）抵押物價值依據(jù)?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第十三條規(guī)定“商業(yè)銀行應密切關(guān)注政府有關(guān)部門及相關(guān)機構(gòu)對土地經(jīng)濟環(huán)境、土地市場發(fā)育狀況、土地的未來用途及有關(guān)規(guī)劃、計劃等方面的政策和研究，實時掌握土地價值狀況，避免由于土地價值虛增或其他情況而導致的貸款風險”。所以說，貸款審查中必須防止房地產(chǎn)評估價值虛增風險。

抵押物價值有自行認定和評估認定兩種：

1、自行認定。自行認定抵押物價值主要有三種方法：一是取得抵押物的對價支付依據(jù)。如：購買合同或轉(zhuǎn)讓協(xié)議，建筑承包合同、自建購買材料等付款憑據(jù)、交易收據(jù)，企業(yè)固定資產(chǎn)帳等。二是抵押物同地段近期已售房地產(chǎn)價格。三是當?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門在報紙等媒體掛牌轉(zhuǎn)讓土地價格。以上有關(guān)資料要復印作證明。

2、評估認定。謹慎采用評估公司評估數(shù)據(jù)，必須以購置價為基礎(chǔ)，評估價為參考，合理核定抵押價，防范抵押物虛高風險。審查中對一貫缺乏職業(yè)道德，瞎評亂估的評估公司要予抵制，對其評估結(jié)果一律不予認可。此外，不同品種抵押物抵押率的計算評估，按公司的相關(guān)管理辦法執(zhí)行。

（四）抵押物狀況及抵押限制。

除了《擔保法》規(guī)定的不能抵押的情形之外，審查抵押物時還應關(guān)注以下情況：1.抵押物是否為違章建筑及已列入拆遷范圍的房屋、設(shè)施；2．抵押物權(quán)屬是否有爭議；房主抵押意圖；考慮抵押物變現(xiàn)能力。3．以出讓方式取得土地使用權(quán)，滿二年未動工開發(fā)，可以無償收回的土地使用權(quán)。4．未按土地出讓合同約定支付全部土地出讓金或取得《國有土地使用證》的。5．按照土地出讓合同約定進行投資開發(fā)，屬于房屋建設(shè)工程的，未完成投資總額25％以上的，屬于成片開發(fā)土地的未形成工業(yè)用地或者其他建設(shè)用地條件的。6．以劃撥的土地使用權(quán)設(shè)定抵押，未取得有權(quán)人民政府批準同意的；以劃撥土地不得單獨抵押，以劃撥土地抵押的在計算抵押率時因剔減出讓金因素。7.城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)的集體所有土地，未轉(zhuǎn)為國有土地的。8、在建工程抵押的，抵押合同應載明以下內(nèi)容：

（1）《國有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》的編號；（2）已交納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當于土地使用權(quán)出讓金的款額。（3）已投入在建工程的工程款。（4）施工進度及工程竣工日期；

（5）已完成的工作量和工程量。（6）抵押后對抵押人出租、轉(zhuǎn)讓抵押房地產(chǎn)或改變抵押房地產(chǎn)用途的限制等。

（五）審查是否提供抵押物實景彩色照片。由于貸審會成員一般不親臨抵押物現(xiàn)場調(diào)查，將抵押物拍成實景彩色照片，主要是為了加深貸審會成員對抵押物的直觀認識和了解。所以凡提交的抵押物照片不要裝訂入申報資料中，以便供貸審會成員傳閱。

三、保證貸款審查要點

（一）無效擔保。審查保證擔保貸款時，必須審慎考察保證人的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債情況和資信程度，是否具有實際的代償能力。但實際工作中，一些貸款公司追求表面上的擔保手續(xù)合規(guī)，而忽視債務擔保的實質(zhì)內(nèi)容，出現(xiàn)以小保大、以弱保強，交叉擔保、連環(huán)擔保等假性擔?，F(xiàn)象,即使擔保有效，也難以實現(xiàn)擔保目的。此外，并非所有具有代為清償債務能力的單位和人都可以作為擔保人，以下為無效擔保行為:（1）精神病人和未成年人等無行為能力人、限制行為能力人擔保無效;（2）醫(yī)院、學校、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體擔保無效;（3）國家機關(guān);（4）法人分支機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)擔保的無效;（5）董事、經(jīng)理以公司名義為股東擔?；騻€人貸款擔保的無效;（6）法律、法規(guī)規(guī)定對外保證合同應當經(jīng)國家主管部門批準的，未批準擔保無效。

（二）公司擔保審查。

1、注意審查公司提供擔保行為是否符合公司章程規(guī)定；審查被擔保人與擔保人關(guān)系，被擔保人是否為公司股東或公司實際控制人；股東會決議是否符合法律規(guī)定，避免因股東會決議無效而帶來的信貸風險。

2、審查公司章程對擔保額度的限制。如果公司章程規(guī)定擔?？傤~或單項擔保限額的，應注意審查董事會或股東大會決議所同意的擔保額度有無超過公司章程的限額規(guī)定，同時還要注意審查決議所同意擔保的款項是否為對應的貸款；訂立擔保合同的訂約人有無公司授權(quán)。

3、接受公司提供的擔保時，要注意審查公司對外提供擔保行為是否依照公司章程規(guī)定經(jīng)公司董事會或股東會決議，如不履行審慎注意義務將可能導致?lián)鶛?quán)落空的法律后果。

四、企業(yè)財務報表要點

（一）必須提供近兩年及借款人申請貸款日上月資產(chǎn)負債表和損益表，并對報表科目作明細分析。辦理了年度審計的應提供上年度審計報告，關(guān)注其年度審計報告反映的問題，并審查其提供會計師事務所的報表與提交我們的報表是否一致。

（二）審查資產(chǎn)負債表和損益表。報表必須字跡清晰，有單位公章及相關(guān)負責人簽章；按照“資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益”的會計平衡公式，審查借貸方是否平衡、上年結(jié)轉(zhuǎn)是否真實、近兩年來財務變動異常情況等。

（三）重點審查科目。應重點審查的科目包括：應收及其他應收款、存貨、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、短期及長期負債、應付及其他應付款，所有者權(quán)益和損益類科目等。

（四）審查要求。應收及其他應收款，應付及其他應付款進行帳齡統(tǒng)計、列出大戶名單；存貨分類統(tǒng)計、存貨積壓的原因分析；固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)分類統(tǒng)計、固定資產(chǎn)清單、購置價值、入帳價值等；短期及長期負債明細，包括貸款銀行名、借款方式、借款金額、借款期限等；所有者權(quán)益和損益類科目是否真實合理。

（五）現(xiàn)金流分析。分析現(xiàn)金流要從兩個方面考慮：一是現(xiàn)金流的數(shù)量，如果企業(yè)總的現(xiàn)金流為正，則表明企業(yè)的現(xiàn)金流入能夠保證現(xiàn)金流出的需要。二是現(xiàn)金流的質(zhì)量，這包括現(xiàn)金流的波動情況、企業(yè)的管理情況，如銷售收入的增長是否過快，存貨是否已經(jīng)過時或流動緩慢，應收帳款的可收回性等等。最后是企業(yè)所處的經(jīng)營環(huán)境，如行業(yè)前景，行業(yè)內(nèi)的競爭格局，產(chǎn)品的生命周期等。所有這些因素都會影響企業(yè)產(chǎn)生未來現(xiàn)金流的能力。

五、注意法律文書的規(guī)范和嚴謹

（一）審查公司董事會或股東會同意貸款的決議和同意抵押的決議合法性；審查個人貸款申請書、財產(chǎn)共有人同意抵押承諾的合法性。尤其是公司貸款要注意審核其參加董事會或股東會的人數(shù)，是否符合章程規(guī)定；董事會或股東會決議書內(nèi)容是否完整。

1、董事會或股東會同意貸款的決議書內(nèi)容應包括：承貸銀行全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、還款計劃、貸款方式等。

2、董事會或股東會同意抵押的決議書內(nèi)容應包括：借款人和承貸銀行全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、抵押物具體情況（含抵押物名稱、地理位置、數(shù)量、狀況等）、法律責任等。

3、個人客戶貸款申請書、財產(chǎn)共有人同意抵押承諾等可參照上述公司類貸款文書內(nèi)容撰寫。篇四：小額信貸考試試題1

1、小額貸款公司的貸款利率為上限為（）下限為（）

2、貸款的“三性”原則為（）（）（）是商業(yè)銀行經(jīng)營的基本準則原則。也就是我們常講的“三性原則”，這也是信貸管理的基本要求。

3、5c”原則：

1）品德（character）。主要是指借款人的（）和（）。

2）能力（capacity）。指借款人廣泛利用其（）和對其新借資金妥善使用（）。

3）資本（capital）。主要是指借款人資財?shù)膬r值、性質(zhì)和數(shù)量，即借款人會計報表上的（）、（）、（）的狀況等。

4）擔保（collateral）。指借款人應提供的用作還款保證的（），借款人可用于抵押、質(zhì)押的財產(chǎn)數(shù)量、價值及其抵押性能如何，是信用分析中重要的決定因素之一。

5）環(huán)境（conditions）。是指借款人（）和其（）。

4、貸款“三查”制度包括（）（）（）

5、以共同共有財產(chǎn)抵押的，應當要求抵押人出具該財產(chǎn)其他共有人（）的書面證明。

6、保證人承擔（）保證責任，小額貸款公司不得接受保證人提供的（一般）保證。

7、授信業(yè)務擔保一般包括（）（）（）擔保方式。8房地產(chǎn)開發(fā)項目五證是指（）（）（）（）（）。

9、財務報表中反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表是（）。

選擇題：

1．貸前調(diào)查要達到的目的包括（）：

a、取得合法、真實、有效的客戶信息資料；

b、了解借款人的概況，并對借款人的經(jīng)營情況、財務情況、資信情況進行分析；

c、分析借款人申請借款的原因是否正常合理；借款用途是否真實必要，金額是否合理、借款期限與用途是否匹配；

d、分析借款人是否有可靠還本付息資金來源，能否取得合法有效擔保;e、對于授信業(yè)務中存在的顯性風險的進行識別判斷并提出相應的防范措施；

f在調(diào)查核實、分析、判斷的基礎(chǔ)上，按有關(guān)定，對借款金額、期限、利率、擔保方式等作出調(diào)查結(jié)論。

2、貸前調(diào)查需核對借款人存貸款的余額及對外提供擔保的情況，分析其結(jié)算、貸款清償?shù)仁匦懦潭?，應主要查閱并核對（?/p>

a、《貸款卡》b、《銀行對帳單》c、營業(yè)執(zhí)照d、《資產(chǎn)負債表》

3、下列選項屬于我公司不得接受的財產(chǎn)抵押的是（）：

a、土地性質(zhì)為集體所有的土地使用權(quán)的廠房等建筑物。耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但本辦法有規(guī)定的除外；b、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；c、為本公司的股東或者其他個人債務提供抵押擔保的公司財產(chǎn)。但非上市公司經(jīng)股東大會決議同意的除外；d、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

單選

4、．以銷售收入作為還款來源的，應重點對借款人的銷售收入與（）及（）進行比較，判斷還款來源是否足以償還到期債務。

a、即期現(xiàn)金流量b、同期要償還的對外債務c、投資收益

5、對于行業(yè)和客戶，你認為以下哪種觀點正確（）a．只介入好行業(yè)的客戶b．沒有壞行業(yè)，只有壞客戶c．應辯證地看待行業(yè)與客戶的關(guān)系

d．全面退出衰退行業(yè)

6、企業(yè)信貸業(yè)務的還款來源是（）

利潤b.現(xiàn)金流c.折舊d.未來現(xiàn)金流

7、我公司不接受（）作為保證人

a．自然人b．事業(yè)單位法人c．企業(yè)法人d．企業(yè)法人的職能部門

8、以下關(guān)于抵押率的觀點，不正確的（）。

信貸員應根據(jù)抵押物的評估價值，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率b.抵押率的計算公式是:抵押率=擔保債權(quán)本息總額/抵押物評估價值額×100%c辦理抵押擔保的信貸業(yè)務時，抵押率一般不超過75%d.對變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應適當降低

敘述題：

1、小貸公司的貸款對象包括：

2、個人貸款申請所需要的資料：

3、企業(yè)貸款所需要提交的資料

4、貸前調(diào)查的內(nèi)容

分析題：

?某客戶2009年開始從事服裝經(jīng)營，初始投資20萬，其中自己投入15萬，

和親戚朋友借款5萬，起初投資表現(xiàn)為現(xiàn)金5萬，存貨12萬，設(shè)備3萬。開業(yè)兩年以來，扣除家庭開支后每月可支配收入1萬元，2010年折舊1萬，期間還款3萬，問應有權(quán)益為多少？

客戶王先生2005年元月投入7萬元開了一家餐廳，當時自己投入了5萬其余是從朋友那里借的。他花了4萬進行裝修，剩下的3萬買了桌椅（2萬）和櫥具（1萬）等餐廳用品。

經(jīng)營至今（2008年9月），前三年大約一共掙了10萬，08年每月大約有6000左右的月可支。期間還款1萬，又從另一個朋友那邊借了5000元。05年購置的餐廳用品目前的市值在2萬元。另外他又花5000元買了個摩托車自己開。

2008年9月1日你進行了調(diào)查，請問調(diào)查時的應有權(quán)益為多少篇五：小額貸款公司內(nèi)部員工培訓資料

福元運通抵押貸款咨詢中心內(nèi)部員工培訓資料

一，流程

二，細則

1，客戶接待工作規(guī)范

第一條客戶進門之后，負責接待的理財顧問起身迎接，請顧客就坐。向顧客提問“先生（女士）您好，請問有什么可以為您服務的？”隨機解答顧客咨詢，了解顧客意圖，確定顧客意向，如顧客意向明確。

第二條客戶接待注意事項：

1、當一個客戶起身要走的時候叮問一句“先生，請問您對我們哪里不滿意，看我們是否可以想辦法為您解決一下?！?/p>

2、當一組人與客戶談，客戶已經(jīng)缺少信心，要先穩(wěn)住客戶，延長客戶逗留時間，理財顧問起身說“您看，今天正好我們經(jīng)理在上面，是否我去請我們的主任來和您再談一下？”一定不要打電話將經(jīng)理叫上來，要讓前期接待人前去請經(jīng)理來，并讓經(jīng)理對前期狀況有所預知，想辦法規(guī)避一些問題。

2，收取、審查客戶資料規(guī)范

到公司，理財顧問負責對客戶提供的資料進行審核，根據(jù)實際情況理財顧問與理財客戶、信貸客戶共同完善資料，理財顧問給顧客開具收據(jù)。

第二條信息核實：房產(chǎn)信息核實，核實方法為到房產(chǎn)中心查實房產(chǎn)信息是否與貸款人相符，房產(chǎn)證件是否正在抵押中或查封，理財顧問與評估人員一同去現(xiàn)場勘查房產(chǎn)的坐落位置及面積、周邊環(huán)境，是否符合貸款標準；身份證核實，通過身份證核實系統(tǒng)辨別身份證真?zhèn)?；離婚判決書，需要理財顧問到法院查實；單身證明或結(jié)婚證，需到民政局婚姻登記處查實；土地證核實，到土地局核實。（紅字待定）核實后資料報總經(jīng)理審查簽字。

第三條如房產(chǎn)證規(guī)劃用途一欄填寫內(nèi)容屬于商業(yè)及服務業(yè)房產(chǎn)，就要到房產(chǎn)中心申請房產(chǎn)測繪人員看現(xiàn)場，出具房產(chǎn)測繪報告。

第四條理財顧問把所有的資料，例如，房產(chǎn)證、土地證、身份證、結(jié)婚證、戶口薄復印好，裝訂成四套，出具評估報告，準備合同，填寫信息。

注意事項：借款人的所有信息資料要填寫全，抵押物詳細資料，如，坐落位置、面積、產(chǎn)權(quán)證號、規(guī)劃用途、土地證號等，同組人員進行復查，部門經(jīng)理審核，審核無誤后理財顧問分別約定理財客戶、信貸客戶在公司見面。

3，簽訂合同工作規(guī)范

第一條講解合同：首先為客戶講解合同的要點，比如違約責任，合同簽訂日期和終止日期，利息收取方式和金額，服務費收取方式與金額。再與借款客戶簽訂好服務協(xié)議、抵押合同或者質(zhì)押合同、保證類合