銀行從業(yè)資格考試考試押試卷含答案

銀行從業(yè)資格考試考試押試卷含答案一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是（）的一個關鍵環(huán)節(jié)。A、品牌營銷B、定向營銷C、策略營銷【參考答案】：A【解析】：做好產品的品牌營銷包括五個因素：質量第一、誠信至上、定位準確、個性鮮明以及巧妙傳播。題中所述是定位準確的內容，它是品牌營銷的一個關鍵環(huán)節(jié)。故選A。2、（），貸款可分為抵押貸款、質押貸款、保證貸款、信用貸款。A、按貸款償還方式劃分B、按貸款擔保方式劃分C、按貸款用途劃分【參考答案】：B【解析】：按貸款擔保方式劃分，貸款可分為抵押貸款、質押貸款、保證貸款、信用貸款。3、下面（）不是高凈值客戶。1：小王單筆認購理財產品150萬元人民幣。2：小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明。3：小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元。4：小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。A、小李B、小趙C、小張【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：單筆認購理財產品份額不少于100萬元人民幣的自然人；認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人；個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣的自然人。4、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。A、開證行所承擔的付款責任不同B、受益人不同C、開證申請人不同【參考答案】：A【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】本題考查備用信用證的特點。1）信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款；而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責任的情況下，由開證行負責對受益人付款；2）信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請人未完成付款義務的情況下，由開證行代為付款；3）信用證是開證行的主動付款，而備用信用證是開證行的被動付款；4）信用證一定為受益人利用，而備5、2008年國際金融危機之后，為刺激國內經濟，國家實行寬松的貨幣政策，此時X國有銀行響應國家政策向大量企業(yè)提供廉價貸款，后隨著國內經濟轉熱，國家又實行緊縮的貨幣政策，抑制消費，導致部分企業(yè)產品積壓，無力償還銀行貸款，此時銀行遭遇的風險為（）。A、經營風險B、宏觀政策風險C、行業(yè)壁壘風險【參考答案】：B【解析】：X銀行所遭遇的風險是因國家宏觀經濟政策的轉變所致，屬于宏觀政策風險。6、在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括（）。A、投機風險B、損失即高虧的極端風險C、提前終止的風險【參考答案】：C【解析】：在進行另類資產投資時，除需承擔傳統(tǒng)的信用風險、市場風險和周期風險等風險外，還有如下幾個方面的風險：①投機風險；②小概率事件并非不可能事件；③損失即高虧的極端風險；④另類資產損毀風險。7、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（）。[2015年10月真題]A、中間業(yè)務B、負債業(yè)務C、其他業(yè)務【參考答案】：B【解析】：負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎。商業(yè)銀行負債業(yè)務包括存款業(yè)務和非存款業(yè)務。8、（）是指人民法院受理債權人提出的破產申請后三個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的過程。A、和解B、破產C、撤銷【參考答案】：A【解析】：所謂和解，是指人民法院受理債權人提出的破產申請后三個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的過程。9、（）數據應包含實際損失金額數據、發(fā)生損失事件的業(yè)務規(guī)模、損失事件的原因和背景等信息。A、內部B、風險C、外部【參考答案】：C【解析】：外部數據應包含實際損失金額數據、發(fā)生損失事件的業(yè)務規(guī)模、損失事件的原因和背景等信息。10、直接標價法下：l美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。A、14B、3.5C、0.2857【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】人民幣的匯率采取的是直接標價法，英鎊和美元采取的是間接標價法。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，則1英鎊可以兌換成14元人民幣。11、最后貸款人的援助對象是（）。A、出現流動性不足且沒有清償力的金融機構B、暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構C、瀕臨破產倒閉的金融機構【參考答案】：B【解析】：最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。12、市場約束作用的發(fā)揮必須以有效的信息披露為前提，信息披露的要求不包括（）。A、銀行業(yè)機構必須建立一套披露制度和政策B、對披露過程需要實施外部監(jiān)管C、由董事會批準【參考答案】：B【解析】：除ABD三項外，信息披露的總體要求還包括:①要定期對信息披露政策及結果進行評估，及時糾正不合理的做法；②必須提高信息披露的相關性；③必須保持合理頻度。13、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是（）業(yè)務。A、銀行主營B、銀行代理服務類C、其他【參考答案】：B【解析】：銀行代理服務類業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。隨著近年來我國經濟的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務更多地涉及代理銷售投資產品及產品的售后服務，為投資者提供廣闊的金融平臺。14、同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A、質押B、擔保C、信用【參考答案】：C【解析】：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。15、抵債資產必須經過嚴格的資產評估來確定價值，評估程序應合法合規(guī)，要以（）為基礎合理定價。A、市場價格B、協議價格C、資產原值【參考答案】：A【解析】：抵債資產管理應當遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。其中。合理定價原則要求：抵債資產必須經過嚴格的資產評估來確定價值，評估程序應合法合規(guī)，要以市場價格為基礎合理定價。所以，本題的正確答案為A。16、以（）來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。A、批發(fā)資金B(yǎng)、公司存款C、零售資金【參考答案】：C【解析】：以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。17、A企業(yè)由于經營不善、無力償債被人民法院宣告破產，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。A、4000萬元B、8000萬元C、1億元【參考答案】：B【解析】：有擔保的債權可以優(yōu)先受償。18、關于計量操作風險所需經濟資本的標準法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為了幾類產品線?（）A、5類B、7類C、8類【參考答案】：C【解析】：標準法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為8類產品線，對每一類產品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數，并分別求出對應的資本，然后加總8類產品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風險資本要求。在標準法中，8類銀行產品線分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、支付和結算、代理服務、資產管理和零售經濟。故選D。19、下列關于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不同點，表述錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照銀行需要B、個人理財業(yè)務的受益人和信托業(yè)務的受益人都只能是委托人本人C、個人理財業(yè)務中客戶的資產不與商業(yè)銀行其他資產嚴格區(qū)分相互獨立；而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區(qū)分的【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】根據《信托法》第四十三條的規(guī)定，受益人是在信托中享有信托受益權的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。20、整存零取的起存金額為（）元。A、5B、1000C、5000【參考答案】：B【解析】：整存零取的起存金額是1000元。21、關于操作風險的定性信息披露的內容是指（）。A、合格的操作風險資本評估方法B、銀行信用風險管理政策C、不良貸款的定義【參考答案】：A【解析】：B項為關于銀行賬戶的利率風險的定性信息披露；CD兩項為關于信用風險的定性信息披露。22、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是（）。［2013年11月真題］A、投資者對基金運用沒有發(fā)言權B、依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產C、公司型基金具有法人資格【參考答案】：A【解析】：公司型基金與契約型基金的特征比較如表4-1所示。表4-1公司型基金與契約型基金的區(qū)別23、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。[2015年10月真題]A、經濟調節(jié)功能B、資源配置功能C、風險分散與風險管理功能【參考答案】：B【解析】：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現經濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現資源優(yōu)化配置和有效利用。24、抵債資產的保管方式不包括（）。A、上收保管B、委托保管C、親自保管【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別（包括不動產、動產和權利等）、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。25、根據我國監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以選擇的計量操作風險監(jiān)管資本的方法不包括（）。A、高級計量法B、替代標準法C、內部評級法【參考答案】：C【解析】：根據我國監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以選擇標準法、替代標準法或高級計量法來計量操作風險監(jiān)管資本。26、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A、紐約時間B、東京時間C、北京時間【參考答案】：B【解析】：我國外匯掛鉤類理財產品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據東京時間下午3時整．在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。27、中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）天內予以回復。A、15B、30C、60【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復，這是提高效率的一種制度安排。28、某項目總投資20000萬元，于2008年三季度達產，2009、2010、2011年年利潤總額分別為2800萬元、3000萬元、3200萬元，則該項目的三年平均投資利潤率為（）。[2012年10月真題]A、15%B、14%C、16%【參考答案】：A【解析】：該項目的三年平均投資利潤率=（2800+3000+3200）/（3×20000）=15%。29、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內每年末至少收回（）元才是盈利的。A、33339B、58489C、44386【參考答案】：B【解析】：普通年金A=PV÷{（1/r）×［1-1/（1+r）t］}=［100000+50000÷（1+10%）］÷{（1/0．1）×［1-1/（1+0．1）3］}≈58489（元）。30、（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A、發(fā)行普通股B、留存利潤C、次級債券【參考答案】：B【解析】：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。31、（）已經成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。A、“直客式”營銷模式B、“間客式”營銷模式C、電話銀行營銷【參考答案】：A【解析】：個人貸款業(yè)務的運營模式有“直客式”營銷模式和“間客式”營銷模式。近年來，“直客式”營銷模式逐漸成為銀行個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。32、下列屬于銀行市場定位中的產品定位手段的是（）。A、設計特色辦公大樓B、提供增值服務C、設計戶外廣告【參考答案】：B【解析】：解析：銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面。產品定位是指根據客戶的需要和客戶對產品某種屬性的重視程度，設計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產品，讓產品在未來客戶的心目中找到一個恰當的位置。公司信貸產品的屬性有的表現為金融產品質量，如高效率的服務、增值服務等。故C項符合題意。銀行形象定位是指通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。故A、B、D項不符合題意。33、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A、風險分散B、風險轉移C、風險規(guī)避【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】考核風險規(guī)避的定義。風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。簡單地說就是：不做業(yè)務，不承擔風險。34、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、75%B、25%C、10%【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風險。35、銀行根據客戶對信貸的使用用途細分市場時，所遵循的標準是（）。A、人口因素B、行為因素C、利益因素【參考答案】：B【解析】：行為因素是指客戶的行為變數，如客戶對金融產品和服務的態(tài)度以及使用情況等，也是銀行根據客戶對信貸的使用用途細分市場時所遵循的標準。36、用于表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。A、違約概率B、預期損失C、風險價值【參考答案】：C【解析】：風險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對資產價值造成的最大損失。風險價值已成為計量市場風險的主要指標，是銀行采用內部模型計算市場風險資本要求的主要依據。37、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。A、借款人的信用風險水平下降B、所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高C、所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高【參考答案】：C【解析】：專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素。利率水平屬于與市場有關的因素。高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的提高。38、出現以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見?（）A、所在機構存在嚴重問題或風險B、處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶C、機構內部工作人員互相詆毀【參考答案】：A【解析】：出現以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。39、下列對個人汽車貸款期限調整的做法，符合相關規(guī)定的是（）。A、—筆4年期貸款展期1年B、借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限C、本期本金尚未償還，應及時提交期限調整申請書【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，且展期之后全部貸款期限（含展期）不得超過銀行規(guī)定的最長期限（5年）?！緦＜尹c撥】借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并具備以下條件：①貸款未到期；②無拖欠利息；③無拖欠本金；④本期本金已償還。40、貸款項目評估的出發(fā)點是（）A、借款人利益B、貸款銀行利益C、國家利益【參考答案】：B【解析】：貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的，根據項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據。所以，銀行的利益是貸款項目評估出發(fā)點。41、下列因素不是信用風險緩釋方式的是（）。A、貸款定價B、合格凈額結算C、合格保證和信用衍生工具【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質）押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。42、2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產，希望小王能為他設計一個外幣理財產品的投資組合。小王感到自身的經驗和能力均有所不足，未經張先生同意．即將張先生的資料轉交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（）。A、符合理財師職業(yè)道德準則B、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則C、違反了保守秘密和正直守信原則【參考答案】：C【解析】：根據保守秘密原則，理財師未經客戶同意，不得向第三方透露任何有關客戶的個人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字．更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。43、汽車金融公司拆入資金余額不得高于（）A、資金總額B、利潤總額C、資本總額【參考答案】：C【解析】：拆入資金余額不得超過實收資本的100％。44、融資缺口等于（）。A、核心貸款平均額-存款平均額B、核心貸款平均額-核心存款平均額C、貸款平均額-核心存款平均額【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行在未來特定時段內的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構成了融資缺口，其公式為:融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額。如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動性資產或在資金市場進行融資，即:融資缺口=-流動性資產+借入資金。45、國內首個人民幣結構性理財產品出現在（）年。A、2002B、2004C、2005【參考答案】：C【解析】：2005年初出現了國內首款人民幣結構性理財產品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產品的收益。46、票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據發(fā)行融資的承諾。A、短期B、中期周轉性C、中長期擴張性【參考答案】：B【解析】：票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的一種。47、采用等額累進還款法時，對于收人增加的客戶，可采取（）方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A、增大累進額、縮短間隔期B、減少累進額、縮短間隔期C、減少累進額、擴大間隔期【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】采用等額累進還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多：對于收入減少的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。48、實行政府指導價的商業(yè)銀行服務范圍為人民幣基本結算類業(yè)務，下列不屬于人民幣基本結算類業(yè)務的是（）。A、銀行承兌匯票B、匯兌C、保險【參考答案】：C【解析】：實行政府指導價的商業(yè)銀行服務范圍為人民幣基本結算類業(yè)務，包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付等。49、依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款稱為（）。A、損失貸款B、可疑貸款C、關注貸款【參考答案】：A【解析】：本題考查損失貸款的概念。50、根據《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。A、無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B、民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效C、顯失公平的民事行為無效【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷：（1）行為人對行為內容有重大誤解的；（2）顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為?？沙蜂N與無效不是同一概念。51、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。52、關于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)收入)×100％C、營業(yè)凈收入=營業(yè)收入-營業(yè)支出-費用【參考答案】：B【解析】：成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)凈收入)×100％。53、房地產的投資方式不包括（）。［2009年10月真題］A、房地產信托B、申請房地產抵押貸款C、房地產購買【參考答案】：B【解析】：房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權益。房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。54、我國的國有商業(yè)銀行目前開展經營活動的主要目的是（）。A、獲取利潤B、執(zhí)行國家政策C、促進社會經濟發(fā)展【參考答案】：A【解析】：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。55、保證人是指具有（）的法人、其他經濟組織或自然人。A、信用狀況良好B、代位清償債務能力C、足夠的經濟實力【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。56、操作風險識別與評估方法主要包括（）。A、自我評估法、損失事件數據法、流程圖B、因果分析模型、記分卡、損失事件數據法C、記分卡、內部衡量法、損失分布法【參考答案】：A【解析】：操作風險識別與評估的主要方法包括自我評估法、損失事件數據法、流程圖等。B、C兩項中的因果分析模型屬于風險監(jiān)測方法；D項則屬于高級計量法。故選A。57、銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現，這體現了結構性理財產品面臨的主要風險是（）。A、價格波動風險B、流動性風險C、收益風險【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現，因此結構性理財產品的流動性不及一些其他銀行理財產品。58、下列不是現貨期權的是（）。A、外匯期權B、股指期權C、股指期貨期權【參考答案】：C【解析】：現貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。59、下列對應收賬款周轉率的理解，正確的是（）。A、應收賬款周轉率一般以年為計算基礎，不能按月、季計算B、應收賬款回收期是應收賬款周轉一次平均所需的天數C、應收賬款回收期與應收賬款周轉率同向變動【參考答案】：B【解析】：應收賬款周轉率一般以年為計算基礎，如果季節(jié)性生產和銷售的企業(yè)，每月、季銷售收入和應收賬款變化很大，也可按月、季計算。一般應收賬款周轉率越高，表明應收賬款周轉速度越快，企業(yè)資產利用效率越高，該指標不直接反映企業(yè)盈利能力的高低。應收賬款回收期是企業(yè)應收賬款周轉一次平均所需的天數，應收賬款回收期，顯然應收60、商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）小時。［2013年11月真題］A、20B、10C、5【參考答案】：A【解析】：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、金融犯罪的主體是（）。[2014年6月真題]A、只能是自然人B、可以是自然人，也可以是單位C、只能是單位【參考答案】：B【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。2、根據自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供貸款的非銀行金融機構。A、批發(fā)商B、購買者及銷售者C、擔保公司【參考答案】：B【解析】：汽車金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。與其他金融機構相比，汽車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。3、對于由第三方提供擔保的保證貸款，在（）的情況下，銀行無權要求借款人追加新的保證人。A、由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度B、抵押品市場價值出現變化C、擔保人自身的財務狀況惡化【參考答案】：B【解析】：只要抵押品本身沒有發(fā)生毀壞、滅失等，而是市場價值發(fā)生變化，銀行無權要求借款人追加新的保證人。4、政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是（）。A、政府新興的立法B、極端組織的行動或政變C、國家進行宏觀調控期間，商業(yè)銀行調整有關政策【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】政治風險是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工和政府行為、公共利益集團或極端分子活動而給商業(yè)銀行造成的損失。例如，本國政府或商業(yè)銀行海外機構所在地政府誕生新的立法、公共利益集團的持續(xù)壓力/運動、極端組織的行動/蓄意破壞、政變/政府更替等事件給商業(yè)銀行造成經濟損失。5、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入大多可以歸類為（）。A、利差收入B、中間業(yè)務收入C、投行收入【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入大多可以歸類為中間業(yè)務收入。6、下列業(yè)務需計入商業(yè)銀行授信額度的是（）。A、支票B、托收C、備用信用證【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行的授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購；以及貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。7、根據《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，下列不能作為實名證件的是（）。A、護照B、機動車駕駛證C、身份證【參考答案】：B【解析】：《個人存款賬戶實名制規(guī)定》第五條下列身份證件為實名證件：(一)居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；(二)居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；(三)中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；(四)香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；(五)外國公民，為護照8、下列關于CreditMetrics模型的說法，不正確的是（）。A、CreditMetrics模型解決了計算非交易性資產組合VaR的難題B、CreditMetrics模型的目的是計算單一資產在持有期限內可能發(fā)生的最大損失C、CreditMetrics模型本質上是一個VaR模型【參考答案】：B【解析】：C項，CreditMetrics模型的目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產組合在持有期限內可能發(fā)生的最大損失。9、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，合同生效日為（）。A、合同成立日B、合同成立次日C、辦理物權登記次日【參考答案】：A【解析】：根據《物權法》第十五條規(guī)定，當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時生效；未辦理物權登記的，不影響合同效力。10、法人的分類不包括（）。A、企業(yè)法人B、社會團體法人C、非企業(yè)法人【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人以及社會團體法人。11、銀行由于借款人財力狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款稱為（）。A、重組貸款B、關注類貸款C、重組后的貸款【參考答案】：A【解析】：重組貸款是指銀行由于借款人財力狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款。12、在我國，推動整個經濟增長的主要力量是（）。A、生產B、投資C、供給【參考答案】：B【解析】：生產、消費、投資是推動經濟增長的三駕馬車。在我國，起主要作用的是投資。我國消費者購買力較弱，信用制度不夠完善，大家消費意識較為落后，消費率低于世界平均水平。而投資所占比重遠大于發(fā)達國家。經濟增長主要體現為投資推動。13、X、y分別表示兩種不同類型借款人的違約損失，其協方差為0.04，X的標準差為0.8，y的標準差為0.7，則其相關系數為（）。A、0.056B、0.071C、0.085【參考答案】：B【解析】：相關系數р=COV(X，y)/[STD(X)×STD(y)]=0.04/(0.8×0.7)≈0.071。14、行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照（）。A、法律B、地方性法規(guī)C、規(guī)章【參考答案】：C【解析】：《行政訴訟法》第63條規(guī)定，人民法院審理行政案件，參照規(guī)章。15、商業(yè)銀行的貸款管理實踐中，明顯違反授權管理原則的是（）。A、將授權分配給各級審批人，并定期對審批人進行考核B、由各分行根據所在地區(qū)的具體情況制定各自的授權標準C、20億元以上的貸款需由總行主管信貸行長審批【參考答案】：B【解析】：違反統(tǒng)一原則16、李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。[2014年6月真題]A、洗錢罪B、挪用資金罪C、貪污罪【參考答案】：B【解析】：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。17、“直客式”個人汽車貸款模式貸款流程的第一步是（）。A、客戶選車B、到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書C、銀行對客戶進行資信調查【參考答案】：B【解析】：本題考查“直客式”個人汽車貸款模式的貸款流程。“直客式”個人汽車貸款模式貸款流程的第一步是到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書。18、下列可用于貸款抵押的財產有（）A、抵押人有處分權的半成品B、公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設施C、抵押人依法承包的耕地的土地使用權【參考答案】：A【解析】：自留地、公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設施和依法承包的耕地的土地使用權都是我國《擔保法》規(guī)定的不可以抵押的財產。19、以下關于費率的說法中，不正確的是（）。A、費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格B、費率的類型主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等C、商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務可以向委托方以外的其他單位或個人收費【參考答案】：C【解析】：解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務實行“誰委托、誰付費”的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。20、以下導致企業(yè)流動資產增加的因素不包括（）。A、季節(jié)性銷售增長B、資產效率下降C、債務重構【參考答案】：C【解析】：解析：從資產負債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資產增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務重構可能導致流動負債的減少三、判斷題（共20題，每題1分）1、我國的民事法律行為僅指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為，不包括無效民事行為、效力待定民事行為等。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析2、證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：證券交易當事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他形式。3、下位法不可以對上位法的行政處罰規(guī)定作任何具體規(guī)定。（）【參考答案】：錯誤【解析】：一些下位法可以在上位法設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規(guī)定。4、金融機構和理財師提供理財顧問服務應具有標準的服務流程，這體現了理財顧問服務的專業(yè)性特點。（）【參考答案】：錯誤【解析】：題中描述的是理財顧問服務規(guī)范性特點的體現。5、法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利的組織。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據《民法通則》第三十六條規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。6、上證成分股指數每年調整兩次成分股，每次調整比例一般不超過10%。（）【參考答案】：錯誤【解析】：上證成分股指數依據樣本穩(wěn)定性和動態(tài)跟蹤的原則，每年調整一次成分股，每次調整比例一般不超過10％，特殊情況下也可能對樣本股進行臨時調整。7、“黃金準期貨”是指以保證金方式進行交易，會員及客戶可以選擇合約交易日當天交割，也可以延期至下一個交易日進行交割，同時引入延期補償費機制來平抑供求矛盾的一種現貨交易模式。（）【參考答案】：正確【解析】：2005年起，上海黃金交易所推出了黃金T+D交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱“黃金準期貨”。它是指以保證