2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫?？?00題精編答案(河北省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2017年真題）按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是（）。

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處登記注冊(cè)

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有獨(dú)立法人資格

D.在民政部門登記注冊(cè)【答案】BCZ9D7T10K7T4Y4O4HC4R9J8H10I3V6I1ZL3G8X7G9J10W3C12、金融會(huì)計(jì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有著重要影響，下列表述合理的是()。

A.金融會(huì)計(jì)可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營(yíng)管理功能

C.呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會(huì)計(jì)不能用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】BCL3F6K2G10K2E5E10HC4D7N2X10W6P6S3ZY3Q4I10R7U4H6M53、重點(diǎn)為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的金融資產(chǎn)管理公司是()。

A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司【答案】DCU4D1A6A7F8C1X2HX10A6C8K9J1W5S4ZO8R3O7P8C3L4Z34、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡()和()，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

A.流動(dòng)性；盈利性

B.流動(dòng)性；安全性

C.安全性；盈利性

D.盈利性；穩(wěn)定性【答案】ACN5C5W4C4X9Q5J4HF1G8W7U9P10G3I2ZR1J8M1R7A7F5A85、（2017年真題）根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強(qiáng)動(dòng)態(tài)貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施是（）。

A.動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號(hào)

B.提前收貸

C.追加擔(dān)保

D.調(diào)整貸款定價(jià)【答案】DCT6J5Z2S8A4D7C7HD2B7U2P4Z10Q5Z5ZA7U9D9O3H6P7L56、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％【答案】BCZ6L1J4K4L7X8G6HE2W6J1F1L8W6A3ZA10F1M8L3R5D10F17、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級(jí)資本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％【答案】CCM1A5H2B1N6A7A5HX4D3I3Y3O2N8M4ZU1L7V5J5O5F6W48、（2019年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是（）。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期【答案】DCY10Z9V9C8U8C10V9HG10G10S2Q4D5X10A7ZV1H6P6A6P6A7U39、()風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合規(guī)【答案】DCQ5X7P3S7L7R5T7HU1S4N8B5O1M2K1ZL5F3V2D8O8X9H1010、國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來（）的。

A.調(diào)節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調(diào)財(cái)政與金融的關(guān)系

C.投資

D.彌補(bǔ)財(cái)政赤字【答案】DCO6D7Q4M5F6C4D1HV5J1O6T8S7O8Z8ZJ5J7S5G5N8X4P511、()依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)【答案】ACR7R7I2K5Z1P10A6HU6L5J3B10L3V5L6ZE5T5R8Z8F10R1Q812、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACO9T8T9M9O7I7Q6HK10W8K2J2I1I1F2ZY10J7R9P10N1I2G113、（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場(chǎng)環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營(yíng)銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長(zhǎng)期性的規(guī)劃與決策。

A.產(chǎn)品的開發(fā)管理

B.銀行營(yíng)銷策略

C.營(yíng)銷渠道

D.促銷策略【答案】BCI7R5J4X3J2M3H8HU9D9P10Y8O7D8H3ZB7A6F3C1W8Z3H314、（2019年真題）售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人【答案】DCR3X5T5N1O7A9B4HD7J10F5K10U5S7C5ZR1E10I8D3E9S1W315、重組貸款的分類檔次在至少()個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定進(jìn)行分類。

A.3

B.5

C.6

D.9【答案】CCS1E2A7Y10T1R8Z1HQ4E3Q7Y7D10F9O3ZH6T3M3Y3B9H1Y316、下列關(guān)于我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是()。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的政策指導(dǎo)和道義勸說

B.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行信貸活動(dòng)的監(jiān)督

C.國(guó)家和地方環(huán)保局對(duì)企業(yè)貸款項(xiàng)目的環(huán)境評(píng)估

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理【答案】CCT9T5B1P7L4H9L9HM6M9W9N4E10D9Z7ZG10Q5V6N9K3M9Z817、在單位結(jié)算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶【答案】BCK10J10F2W4N3J5I4HM5P10C9J7W6C8L3ZV2R7T6R2L2E3N318、金融消費(fèi)者享有的權(quán)利不包括()。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)

B.金融消費(fèi)自由權(quán)

C.金融消費(fèi)公平交易權(quán)

D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)【答案】ACX6B4A4X3B10Z1M8HN6C9P8J7X9G8D10ZH3F7Z7M7K10N8E119、()對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.內(nèi)部審計(jì)人員【答案】ACN4J4Z1L6J8W8T6HQ8O3A1C10V10S2T10ZM4Q5D6V10T2L9T620、銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)是（）。

A.票據(jù)市場(chǎng)

B.回購市場(chǎng)

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.基金市場(chǎng)【答案】CCO2Q4B9I6D3P4Z8HO5S9P5E8F2Y3A6ZN7O2T5C3V8D9F921、下列不屬于財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.盈利業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)【答案】CCQ9M4Q2J4F2T9M4HN10Q4N8Y3I8H6L3ZP10K10Z8D3G4R1X122、下列選項(xiàng)中，既屬于長(zhǎng)期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.銀行承兌匯票【答案】ACC10P10G8L6D9T5J3HJ9Z3S10P6K4Z5F1ZQ3P6F2C6J6U1F423、下列關(guān)于商業(yè)銀行勞務(wù)派遣人員的表述，不符合《勞動(dòng)合同法》的是()。

A.勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動(dòng)者收取費(fèi)用

B.勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施

C.勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬

D.勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動(dòng)者訂立固定期限勞動(dòng)合同不得超過10年【答案】DCP8W5B7P6I6L9D1HH9V3S4C7R8I2N7ZX4F5U9O7D7K10X524、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)銷售行為規(guī)范，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品【答案】DCK2S5S4R5E1I4T9HX2P3Z1T10T8O4I1ZZ1O2V9A4U7U8G925、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ACY7K10P3Q6F3S3U9HM1J2Y8Z8B10B1W7ZG1Q4G8H2N4D3R926、（2017年真題）內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量控制不包括（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計(jì)委員會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估

B.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)在年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相一致

C.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)測(cè)體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D.董事會(huì)可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并保證外部檢查人員獨(dú)立于評(píng)價(jià)對(duì)象、具備專業(yè)勝任能力以及與評(píng)價(jià)對(duì)象沒有利益沖突【答案】ACU6J1H9V2F9E6Z1HO10Y10Y6Z2W5R2O2ZF7J1P1T9R2A1A127、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0【答案】BCY7H5K8X1M2I7I7HA7Y6M9N5C2V5M4ZR4U8C3Y6M2Z2P528、當(dāng)前我國(guó)貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險(xiǎn)公司

D.商業(yè)銀行【答案】DCC2Q1G10W8G9V7E5HO7J6A1T9Q5D1Z9ZD6X10V8R8G9N5L629、2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分和()。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤(rùn)

C.負(fù)債

D.所有者權(quán)益【答案】BCU1Q9L3J3O7D5Q6HZ8E5T2H1C10V7I5ZJ5M1W5A1D4M10D830、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財(cái)務(wù)報(bào)告制度

B.在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地

C.銀行為了優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況，必須保持財(cái)務(wù)活動(dòng)的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則

D.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理過程是一個(gè)不斷地進(jìn)行分析比較和選擇以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的過程【答案】CCD2K1I2O5V10E9I8HR9H6V4A4T7B5X1ZT10U6R6L9I7J1I331、（2017年真題）各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動(dòng)性

D.降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACI3U7D4Y10L10S1K4HY4M9X9G1S8R9E2ZD4V2W5B8Q1O4R632、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責(zé)應(yīng)當(dāng)是盡可能向客戶推薦和營(yíng)銷利潤(rùn)率最高的產(chǎn)品

B.目標(biāo)市場(chǎng)是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定細(xì)分市場(chǎng)

C.商業(yè)銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面

D.商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷是商業(yè)銀行以市場(chǎng)為導(dǎo)向，通過運(yùn)用整體營(yíng)銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的過程【答案】ACB6Q8H1T2A5Z4T5HB8Q5I2R4S5R8X6ZX10E2Z6P6Q2M8G333、自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施?！洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40【答案】ACN8O1X3R8E9A1L5HX2Q9K2B4S8O2V3ZQ7S2P4A8P3S1D134、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)、銀行進(jìn)行墊款時(shí)，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款【答案】DCC5O8C1I7O6R9Y9HQ9L8C2M1R5J2J3ZG4B5X10L5P7K2P935、對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的（）為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.利率水平

B.還款意愿

C.貸款擔(dān)保

D.還款能力【答案】DCJ4H9H7D10Q3B7R6HS3K2Y6M10F5K5B6ZQ2M6N4W7H3X8R1036、下列選項(xiàng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的不同分類方法，說法正確的是（）。

A.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等

D.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCB6E10Q10X9E3H2I2HK4M10C8J2M3L1P7ZC3A1Q8I7I3N6Y237、()在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集體風(fēng)險(xiǎn)限額

D.部分風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】ACV6S5A7Q1D3O8C8HK6X6E10C4E9R3Z2ZQ8L7L2Z10K8Y9X238、以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.后臺(tái)結(jié)算

D.內(nèi)部流程【答案】CCM6G6G1A10G10A3M4HB1O10X10Q4B9W9F5ZH3G10E7A1L9R9F839、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】DCI6L8O8G2V2J1M1HD6G2J10R10J6R9R2ZG9J5N4T3W10I9K740、我國(guó)銀行業(yè)對(duì)貸款分類逐步實(shí)施五級(jí)分類法，按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同屬于不良貸款的是()。

A.正常類貸款、次級(jí)類貸款和關(guān)注類貸款

B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級(jí)類貸款

C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級(jí)類貸款

D.次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款【答案】DCH6Q4G10B8B8C5F9HT3K4W4K6H5F3G2ZR3Z6E8U1C9W5W441、（2018年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購買價(jià)格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率【答案】BCK3Z10W2K9I4J3X3HJ8O2M1D4O6P9L2ZE6O2F5Z6B1N1R942、（2018年真題）當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人【答案】BCV9T8P9O2Y5H10O5HV3I10X6K5Z6B10L10ZX3V4F8F2K5V3H243、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位【答案】DCD3R8W5L9Z2M5R6HD10G7C1Q5M5C5B3ZK10X4F2D6M6R10U944、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項(xiàng)目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用()受托支付方式。

A.擔(dān)保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人【答案】CCZ5P4N1L6U8T2L5HL7D5Y2A9K10K5P4ZP7X9I1D6V9W1U345、一般來說，貨幣市場(chǎng)融資的期限在()。

A.1年或1年以內(nèi)

B.2年或2年以內(nèi)

C.3年或3年以內(nèi)

D.半年以內(nèi)【答案】ACZ3M6B9S9W9E3A6HF5E3Q10I3D10M8X7ZW10N2P3L10Q7Z9S246、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.績(jī)效考評(píng)控制【答案】ACW10C9K10G7D4L10V7HO3B10V7V10I2K8D10ZH6D1F10X5V2R3J247、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財(cái)務(wù)報(bào)告制度

B.在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地

C.銀行為了優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況，必須保持財(cái)務(wù)活動(dòng)的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則

D.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理過程是一個(gè)不斷地進(jìn)行分析比較和選擇以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的過程【答案】CCI2M4Q5G6L7N5E2HO6X9J4X7Y6J3T5ZY4G5G3S8Z1Z10C848、下列不屬于2010年7月美國(guó)在銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化的是()。

A.設(shè)立了儲(chǔ)貸監(jiān)管署

B.擴(kuò)充了美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職能

C.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)

D.新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局【答案】ACU7J4W4J10Z9P3X1HD3V1B9I7H10I6C6ZS10B8S2N6A4L2Q249、（2017年真題）商業(yè)銀行可以長(zhǎng)期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。

A.資本金

B.吸收存款

C.向中央銀行借款

D.發(fā)行金融債券【答案】ACD6W4M2A5V1E10J8HE6X3F8N2D6W8L5ZL10T4K2S10A6F7G950、（2017年真題）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動(dòng)不包括（）。

A.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目

B.直接或間接接受、歸集出借人的資金

C.為自身或變相為自身融資

D.直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息【答案】ACK1R7C9Y10T10U4B9HH6P4O5I10T2M7P6ZX5H4A8E9S5Y8Y851、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)【答案】CCG6F9Y1J3Z7R5N8HA1T1X3Z9Y8E3Z6ZI5Y10H4C2D6I4C952、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解【答案】ACI2A9A6V2C4J8P8HP10Z8A10Z6Q10N10C5ZO8I1W6Q6T10I3N253、基準(zhǔn)利率必須是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，體現(xiàn)了基準(zhǔn)利率的()特征。

A.基礎(chǔ)性

B.傳遞性

C.市場(chǎng)化

D.政策性【答案】CCR8A2H2V1P4B4S4HD6W8M2W8B7W4T6ZV7Y4J7M2F3D7M554、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述中.正確的是()。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí).由于別國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控制范圍

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類

D.政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD6U1V2H5A3Z2N8HJ3Z8I3V4R6T3W2ZY7X5C10K5Q4K5B155、下列關(guān)于金融工具特點(diǎn)的說法中，正確的是()。

A.流動(dòng)性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比

B.流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比

C.流動(dòng)性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比

D.流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比【答案】DCY1S6R6D7V6I8M6HR7F9Q1E8E3X10A7ZT6U6K5M10V4P2P456、1999年，我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊(cè)資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元【答案】DCT9W8H6R3H8P10G9HB5K3N3K2K7D7Q8ZV4U10S4N2I9W8O257、（2021年真題）（）是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCX10F5N9H9X8U10R3HX1I2H7Y10O1S4I4ZG4D5X1R3Y5L5P558、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國(guó)庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.公司股票【答案】CCV1O1Z1G7O2X1Z2HM5X4N4Z2R2P9V8ZQ1I4Z3V7L2C10B559、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是()。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期【答案】DCM2F8F7V7D5U4X8HL4R10R8U1P6O5C10ZL2V2C7M3B3V8K260、下列不屬于績(jī)效考評(píng)指標(biāo)權(quán)重的設(shè)置方法的是()。

A.綜合調(diào)查法

B.主觀經(jīng)驗(yàn)法

C.專家調(diào)查法

D.主次指標(biāo)排隊(duì)分類法【答案】ACD1B3O1J1D2K9D7HU9K8I6L6G5Q2J5ZO4W4Q2T7W5Q1E161、下列不屬于承擔(dān)違約責(zé)任可采取的補(bǔ)救措施的是()。

A.減少價(jià)款

B.更換

C.退貨

D.支付定金【答案】BCB10T4R4R7T10Q4K9HX3W5L8E4S5S4Z9ZB3V9K10B7L7D1K362、下列中不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.特別存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶【答案】BCJ1W1W9Z8T10M5U9HC5F8R1K2W6V1A4ZG6T10Y3X7M8R3N763、具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響不包括（）。

A.金融工具減值對(duì)銀行的影響

B.金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響

C.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響

D.金融工具創(chuàng)新對(duì)銀行的影響【答案】DCZ4D2S8F4X5N9M10HO5M8S8M4J8N4V10ZZ7F3A6I6O4G2J664、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良【答案】ACZ10A1O2D6A9N6V7HK3J10G9B10S9B6P1ZC3B9X6J6K9C9X165、投資組合決策的基本原則是()。

A.期望收益最大化

B.收益率最大化

C.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)最小化【答案】CCJ10V5S1F7J2Z9Z3HT8Z2K7I7B3H10N7ZN2O4G3Z3S7P9V666、（2017年真題）《中華人民共和國(guó)民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。

A.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系

B.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系【答案】CCZ6S6Z3X5J10Z1P6HO7T2E1W5J6V6P8ZS2A3L8H5Y7O10S1067、下列關(guān)于我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象

B.處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

C.彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】DCM9D2I7V1X5A4R10HR6E1G6D9R10R2Q8ZZ1L1P10F9H10Y5A968、()是財(cái)務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】CCH2P8R3R2O1Y2T6HG1U7O9H3E10J10K3ZQ3E3I7N4M6S9K1069、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法中，正確的是()。

A.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)

B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則

C.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

D.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”【答案】ACJ7X6J9P5I1F7D8HI9V4S7P6T4B1W8ZE7Z9K4M9G8L6N970、（2018年真題）在市場(chǎng)上占有巨大份額同時(shí)能夠不斷保持主導(dǎo)地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是（）。

A.補(bǔ)缺式定位

B.追隨式定位

C.主導(dǎo)式定位

D.指揮式定位【答案】CCQ9A1R3K5G3N9C1HY6J8G1L9G9Q5G1ZG1P3Q9W7D5Q3G971、回購交易屬于()交易的一種特殊方式。

A.互換

B.即期

C.期貨

D.遠(yuǎn)期【答案】DCF7Q3S1D7P10W2A8HM6Y5Y2B4J3X8X9ZZ8A9N1C1B7G6V472、機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.類型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營(yíng)性質(zhì)【答案】DCO9Z3V2M7E8L7N2HM2E3P10P4B7E6W7ZM7B4M10T2V2D3R873、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】BCW9Y1J4A1V9D9X5HW8I7T5D5Y6Z10A7ZS3W9M3V6R7J1L674、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。

A.連帶責(zé)任保證

B.一般保證

C.特殊保證

D.有限責(zé)任保證【答案】BCG7P1V4S5T5H7F2HR3P8Q3G10U4C5G7ZM9Z8C9N10B7Y1B675、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營(yíng)（）的金融機(jī)構(gòu)。

A.負(fù)債

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)

D.貸款【答案】BCW5N6L2T10F2R8S5HD2R8P1V8G9B5S5ZD10E9Z1M8U4V9M376、（2017年真題）下列財(cái)務(wù)公司所從事的經(jīng)營(yíng)行為中，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是（）。

A.財(cái)務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種

B.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

C.開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)

D.更換高級(jí)管理人員【答案】DCR1M5L6C1O6Z7D1HS7H10K7H3E4V2E3ZG10Q7T6V4Q3A8J377、資本市場(chǎng)是指期限在()年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACF1F7X4E5L8O5V2HD10Z7P4S10H10Y2F1ZX6I2V10U9M2V8P578、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但是不包括法律風(fēng)險(xiǎn)

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCB5Y5K4I2V10G4U3HZ7Z9X10O4W4V9R4ZA10P7I10L6A1K6Q179、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.信用貸款【答案】ACP6H2E1L5B1N6T3HV5U8M8R10O9L7L6ZY6H6J4O9Y8P6J780、（2019年真題）下列關(guān)于金融債券特點(diǎn)的說法中，不正確的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.債券風(fēng)險(xiǎn)較高，收益率也較高【答案】DCH3Q8A4V7C4Y3N1HE2M7G1T9J6W1I4ZC6O4R3A7V2B10A681、（2018年真題）推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.機(jī)會(huì)平等，惠及民生

B.健全機(jī)制，持續(xù)發(fā)展

C.市場(chǎng)導(dǎo)向，自由競(jìng)爭(zhēng)

D.防范風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)創(chuàng)新【答案】CCQ10E9G7D4Y3N1G4HG7N6W9X4H5D6T2ZY2J6G9Z2G10V5R782、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.能源節(jié)能

D.交通運(yùn)輸節(jié)能【答案】CCQ9I4B5M7D10H6E1HG3H3V1K7B1M4T2ZU4G5Q3M3A10V6O483、2008年國(guó)際金融危機(jī)前，英國(guó)“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國(guó)財(cái)政部【答案】CCJ7S2I9F4A9S4C9HJ3L6Q10D7T4A8F6ZJ7C6Z4B8I5V1I1084、按存款的()不同，對(duì)公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。

A.業(yè)務(wù)品種

B.期限

C.支取方式

D.流動(dòng)性【答案】CCY7L2P5Z4W4L3V2HQ8A10L8F2K8A3B10ZS4D7Q9R8D5P2Q285、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循()的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實(shí)條件，后實(shí)施授信

D.先實(shí)施授信，后落實(shí)條件【答案】CCM6E5Z1I2M8C5X2HY8E9R7Z1B6G3N7ZQ2J9S10X8I6M9L1086、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例》，以下不屬于高級(jí)管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

B.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策【答案】CCF2S4A8G10L8S6B4HT10M5H9L8T6P4Y8ZG2D4M10K8I3W9A1087、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和電話銷售保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，在同一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過（）家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCX3D5I3Q1E5K8R2HI2B10D7J10W1C6N9ZN1F5D7J7X6Q9Z188、（）對(duì)董事會(huì)和審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)，制定內(nèi)部審計(jì)程序，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理情況，落實(shí)年度審計(jì)工作計(jì)劃，開展后續(xù)審計(jì)，監(jiān)督整改情況，對(duì)審計(jì)項(xiàng)目質(zhì)量負(fù)責(zé)，做好檔案管理。

A.審計(jì)委員會(huì)

B.內(nèi)部審計(jì)部門

C.首席審計(jì)官

D.內(nèi)部審計(jì)人員【答案】BCO2I10I9U1Q5T6W5HK3S7E10Q4O6R9U3ZO6I9O5A3Y5P9H389、對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取()的方式籌措資金。

A.政府招標(biāo)

B.項(xiàng)目融資

C.銀團(tuán)貸款

D.并購貸款【答案】BCI2J10B2F4L10I5T3HH10W8K9W4D3Y6E7ZJ4Q5X10F9K3S3J690、王明需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下：

A.(1)操作風(fēng)險(xiǎn)；(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；(3)信用風(fēng)險(xiǎn)；(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.(1)操作風(fēng)險(xiǎn)；(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；(4)信用風(fēng)險(xiǎn)

C.(1)操作風(fēng)險(xiǎn)；(2)信用風(fēng)險(xiǎn)；(3)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.(1)法律風(fēng)險(xiǎn)；(2)信用風(fēng)險(xiǎn)；(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；(4)操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACH4F5L7B1J5D7G1HY7N8S9N8K7A4D1ZK2L5A4C3X3N9S391、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法中，正確的是()。

A.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)

B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則

C.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

D.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”【答案】ACH2R10T4O8P7A3V3HK1M1X3F9X3J5L10ZL3X7Z8G4V7K1Y492、自營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責(zé)任人【答案】BCD9I1B5K10R6S2G8HT9U6T7K9T4U3W5ZK2D4S9G3M2B6T193、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不可避免，需對(duì)其進(jìn)行有效識(shí)別和管理，以下哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的類別？（）

A.人員因素

B.時(shí)間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件【答案】BCA3T1O8V5F3G1J6HG10P9R7L9J10G7W9ZN7U3E4O1Y8V9W694、（2019年真題）在個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000【答案】BCW1C1X3K8H7H10P4HI4O10X4U2X8O4X7ZV3P2X1K10V10U6K895、（2018年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購買價(jià)格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率【答案】BCG3M6B10V8C8C10Y2HL3A10S8S3G8E7M3ZH7P1D2H3L6N6Q896、下列選項(xiàng)中。關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是()。

A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng).以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則

B.獨(dú)立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能

C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工

D.強(qiáng)制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言.具有強(qiáng)制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)【答案】DCB4X1L2T6T10T4X10HO10T10C3S1K10D4R6ZZ4W5H7Z7R4O10Y797、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制的是（）。

A.合規(guī)問責(zé)機(jī)制

B.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制

C.誠信舉報(bào)機(jī)制

D.公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制【答案】DCV9Y4Q9V5T7I10B6HW1D8K3N1Z4N9S7ZC6P3U5T7H10P1L598、特定目的載體同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。

A.投資人利益優(yōu)先

B.實(shí)質(zhì)重于形式

C.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D.誠實(shí)信用【答案】BCK8W4U9E7F3Q4M5HJ7M1F9G1E5F6J2ZW10A7K8W3P9F2G599、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶和交易等相關(guān)情況進(jìn)行有效的盡職調(diào)查，重點(diǎn)對(duì)()及貿(mào)易習(xí)慣等內(nèi)容進(jìn)行審核。

A.交易對(duì)手、交易商品

B.交易金額、交易對(duì)手

C.交易時(shí)間、交易商品

D.交易行為、交易對(duì)手【答案】ACC5I1Y10B6G7W3S5HO3P4X10H3Z9G9Y1ZY2B2H3Y3B7T4J8100、銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％【答案】BCP5T1C7W8I7X4L1HZ10H3N5Z8D9D3T2ZM6J8F9E1U6H2A4101、保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.背書人

D.擔(dān)保人【答案】ACG10L10R3H1J10X5W4HZ2R9L9K6L7K6V9ZG9X4A7J5X10L3C8102、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是()。

A.當(dāng)事人的名稱

B.違約責(zé)任

C.第三方的名稱

D.價(jià)款或者報(bào)酬【答案】CCP4F3D4N9M3U2S10HN7S9E2U5D9N4Z2ZX8R8C5Y3C7T6J8103、（），歐洲議會(huì)通過了新的金融監(jiān)管法案。

A.2009年9月

B.2010年9月

C.2011年8月

D.2012年8月【答案】BCW8K7P3S9T7J7E7HH2J4Z5Y6Y9C7W7ZM2G10S8P4K8L3Q8104、一而言，流動(dòng)性與償還期限成()，與債務(wù)人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比【答案】BCA9T9Z7O1F4Z10J3HA4P3B9Z2U2P4S10ZU2R4H5A9J9V10U10105、（）是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)調(diào)節(jié)【答案】ACC6D3E1J1P6S1C1HX4B4A2E10L9T4N1ZC3B1Y8R1N10R10V3106、一家公司需要融入短期資金以保持流動(dòng)性，它可以運(yùn)用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長(zhǎng)期國(guó)債

D.回購協(xié)議【答案】DCX10T5K6P3R5S9Y6HR4U10H6V1U4X2X9ZT9Y1R1Y6T3K7G7107、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％【答案】BCH3W1H5L8H4V3J5HG4J2P8L2P4E10B4ZN1X1V1G9L1M2Y7108、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融公司可以經(jīng)營(yíng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對(duì)成員單位提供擔(dān)?！敬鸢浮緿CV2J7Z3J10X7E2S10HN1M3Z10H6N8S8B7ZD6H3L6C8Q7C8Z6109、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】DCL4E7N4I4E10F1I6HV2G2J10L5A4S5W10ZC5H3Y2W8J3X7D3110、下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展

D.母公司負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理【答案】DCA8E6L4F6Y4R5A10HU3U5G7F1D2S9F6ZC3J6M7H5Q5O5L10111、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢(shì)不包括（）。

A.減少企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

B.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】ACU9U6E4B1O1I2M4HT7P3M9X1A6T6Q10ZN7E8N4M4C3X2V8112、為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】DCB3Q6X3O8I6S5J8HJ5D8W10N6B3L4L1ZE7M3L5D1B10U3J1113、以下選項(xiàng)中，（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款【答案】CCK10B5H2W9Y6Y1L3HJ3F3E5D3V1U7Z6ZS3Z8E7N9B2E3U2114、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會(huì)決定。

A.董事會(huì)

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)【答案】ACW10S7X9N1B2J9W4HJ3I6S9T8G9D5B1ZI8C9P2W10O8U3U5115、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。

A.持續(xù)上升

B.保持穩(wěn)定

C.持續(xù)下降

D.穩(wěn)中有升【答案】CCL10V1F2J10A4O2L3HC5A6R6S6E8R4P10ZH5H6K4E1Z7G6U10116、對(duì)銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)是()的重要職責(zé)。

A.合規(guī)部門

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】DCC6Z1I8J8H5W3J10HK7O9X3Q5T10G2P7ZN9W8C9O8Q7Y7G1117、()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對(duì)不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)【答案】BCM8I10S3J1I2S9D7HZ3Z7O6L3R5P9I5ZV4F1R1W2Z8O10C8118、資本市場(chǎng)是指期限在()年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACL7Q4P5M2J9T2Y10HK9U10Z9X3N6D8Q2ZT2L6E3A4T2Q5F1119、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息【答案】BCB10F10B5N8L6I2Q4HN4H6Z1V5Q8Q8O6ZL3C7P3L6W3U1N1120、商業(yè)銀行不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應(yīng)遵循()原則。

A.合法合規(guī)

B.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)【答案】CCJ7Z9E10G6H3B3O4HZ1B10S1K8Z4R7J2ZD5Q9Y10X5E2Q8F8121、一般來說，流動(dòng)性與償還期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無關(guān)【答案】BCN8D1E3I9Q9J1A3HL7G1X7J2Q3M5H3ZE1B5M2G6V8I9G5122、關(guān)于實(shí)際利率，以下選項(xiàng)正確的是（）。

A.實(shí)際利率=名義利率-浮動(dòng)利率

B.實(shí)際利率=固定利率-浮動(dòng)利率

C.實(shí)際利率=固定利率-通貨膨脹率

D.實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】DCQ4V4G10J5W5G5D8HG2L5P7D10B4T2K5ZZ8H8K10I5Q1M6K1123、（）是為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的監(jiān)控措施。

A.合規(guī)管理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)審計(jì)

D.公司治理【答案】BCC8L1Z1G6X6S6O6HP3Q1B4C3Z9N7S1ZY5W7N2X3K10K8C2124、汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及生產(chǎn)者

D.銷售者及生產(chǎn)者【答案】ACM2N1I6K10V8O10F2HK7T10W6W1S1I6K10ZS6L8W2P10A3G6L3125、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期【答案】BCP4Q3Y2K10H7F10W10HQ1A9D4F7B10G1P3ZA10X6V4C9O1A7N9126、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段是嚴(yán)格的()。

A.外部監(jiān)管

B.職責(zé)分工

C.員工培訓(xùn)

D.內(nèi)部控制【答案】DCK6M10N7Q4M10C1E9HF7Y2O7W8K4R1R2ZL4Z5F2G7G5T6W8127、（）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調(diào)研法【答案】ACE5D4X6F9F5B10G7HL3R3M10F8B2V4T10ZF7U5Y6E6S2P10H10128、（）對(duì)董事會(huì)和審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)，制定內(nèi)部審計(jì)程序，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理情況，落實(shí)年度審計(jì)工作計(jì)劃，開展后續(xù)審計(jì)，監(jiān)督整改情況，對(duì)審計(jì)項(xiàng)目質(zhì)量負(fù)責(zé)，做好檔案管理。

A.審計(jì)委員會(huì)

B.內(nèi)部審計(jì)部門

C.首席審計(jì)官

D.內(nèi)部審計(jì)人員【答案】BCI10W6C5E2H7I5E2HW10O5X3P5X9K10E5ZX3J2S6F5U4T4W4129、國(guó)務(wù)院發(fā)布的（），成為我國(guó)第一個(gè)正式的產(chǎn)業(yè)政策。

A.《中國(guó)產(chǎn)業(yè)政策大綱》

B.《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點(diǎn)的決定》

C.《九十年代國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策綱要》

D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》【答案】BCI8P9D8V9X4I3H1HJ3S10G1T7F3I8C7ZZ6F10M3I10N2X9M7130、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。

A.外部審計(jì)

B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計(jì)

D.政府審計(jì)【答案】BCD4M7I4C4Z1P9Z6HO4K3I4X5T4K4F8ZB4J4S8H8W8W3H9131、關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤的是()。

A.項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

C.項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

D.針對(duì)項(xiàng)目融資金額較大、期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競(jìng)爭(zhēng)，有效分散風(fēng)險(xiǎn)、要求在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式【答案】ACT9Q3L5C8A10W1F1HF5V1B2K3Z3N4S5ZZ4L7L9G7B4J9Z10132、()是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)銷策略的基礎(chǔ)和前提。

A.營(yíng)銷渠道建設(shè)

B.產(chǎn)品的開發(fā)管理

C.應(yīng)急預(yù)案

D.精準(zhǔn)營(yíng)銷【答案】BCR8C7A4E1W2G6V1HE5H9U5V7P5B10R1ZS2W1X2M6U7A2G5133、銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.安全權(quán)

D.自主選擇權(quán)【答案】DCG7L10J7Q1Y8Q3F5HJ2Y8Z5B3S2H8Q10ZR9L3R5V5R7O2D3134、下列關(guān)于績(jī)效考評(píng)體系的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)商業(yè)銀行行為活動(dòng)的效能進(jìn)行科學(xué)測(cè)量和評(píng)定的程序、方式、方法的總稱

B.是一個(gè)科學(xué)的指標(biāo)體系

C.具有突出的目的性

D.可以幫助銀行客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCR6W10E5Y6W10M10N10HC2H9P5T9J6H10B2ZW1Y7G8U2X4C7D4135、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列說法中，正確的是()。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)與涉嫌金融違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對(duì)首次入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查【答案】CCQ6Y9R2R2D10O4K10HR5U10Q9Z8K3X8E3ZK4A4P8I1K1I6H10136、（2017年真題）境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元【答案】ACG2F10E2F2J3S9R6HS7Z5G7Q4K4O8K4ZJ3I3L9A7Q8G9K2137、（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACM9G6N4D1Z10R7N2HT10W2C5D4G2N2O3ZU9T5G3U1H9W1I6138、（）不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。

A.評(píng)價(jià)對(duì)象

B.評(píng)價(jià)盈利

C.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

D.評(píng)價(jià)目標(biāo)【答案】BCR2V5Q1G9B9V6O3HO1P9V9R4N8I6Z7ZG3B10D2J10D2K9J7139、下列關(guān)于市場(chǎng)滲透存款定價(jià)法的優(yōu)點(diǎn)的說法中，正確的是()。

A.有利于一家銀行在一個(gè)高成長(zhǎng)市場(chǎng)占領(lǐng)最大市場(chǎng)份額

B.簡(jiǎn)單易行，保證銀行的目標(biāo)利潤(rùn)

C.市場(chǎng)通行價(jià)格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤(rùn)

D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價(jià)中體現(xiàn)出來【答案】ACX3C5P6S8J4N7H2HY5F2X9Z10C4Q4W2ZP8T10X6X3V9S8Q1140、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)（）進(jìn)行同步錄音錄像。

A.客戶投訴以及投訴處理全過程

B.自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程

C.金融知識(shí)宣傳活動(dòng)

D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶【答案】BCG5R5M1C5V2I2N8HM9W4Z5R7P1P6S8ZN5M7O5W7K1A10A1141、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易

C.通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

D.銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)的宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售【答案】CCC5F1F6Y9A3Q6D9HV2T10B7P3L9X2S1ZC4J2K2V8W4Y1A7142、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行資產(chǎn)的最高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是（）

A.400%

B.250%

C.100%

D.1250%【答案】DCI4C5J2V5Z5C3V3HX5R6R3H6S10L4B10ZV4Q9E8Z7N3U7V10143、以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念

B.樹立“主動(dòng)合規(guī)“理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念【答案】ACQ4X4O1C7L2X10B2HF2Y8P10K2E3C1M10ZB7J3I3C10F8P8R4144、李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項(xiàng)債務(wù)的訴訟時(shí)效自何時(shí)中止或中斷()

A.從2013年2月3日中斷

B.從2013年2月3日中止

C.從2013年2月10日中斷

D.從2013年2月10日中止【答案】CCE2C2J7U10W5N10T1HC8J1L3D10Y5N3E9ZL6I9L2V6D3E2M5145、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶和交易等相關(guān)情況進(jìn)行有效的盡職調(diào)查，重點(diǎn)對(duì)()及貿(mào)易習(xí)慣等內(nèi)容進(jìn)行審核。

A.交易對(duì)手、交易商品

B.交易金額、交易對(duì)手

C.交易時(shí)間、交易商品

D.交易行為、交易對(duì)手【答案】ACJ1X9L10F6D8G1T5HK3U10F7Y7R10U10G7ZC10V2Y9K5Y3Q5D7146、（2019年真題）（）是指?jìng)鶆?wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴(yán)重程度。

A.違約概率

B.違約損失率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.損失準(zhǔn)備【答案】BCI7Q6X6B3T8B1U8HZ6C10T9X4E10D1L10ZF9I3T8R5F8M5T3147、內(nèi)部審計(jì)最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.自行查核【答案】BCA4D6I9G3D2J9X7HG9O8T2K1O9F8H5ZX2G7X8B10L8K1I4148、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）

B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）

C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）

D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】CCM7D1I6Z7N7F2R7HH10K7U9U7I4H4F3ZG9W8L2T7L1R3D8149、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACF1O8I1Q1B9F5E2HW9T8N5Z1N2Q7Q5ZS7P1N1R3R6H1P6150、()是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.資金交易業(yè)務(wù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】BCK1I2U7A8A2V4I3HO8L7P7U6R10A1M3ZJ4V1K4O5O7S1R1151、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解【答案】ACD5R5D2R2E7J1A5HC10K2H3E5P9E7T5ZO1V9W9S5Z3D6X4152、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。

A.為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通信工具

B.為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具

C.為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用

D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件【答案】DCC5W2D5C10G9C6Y6HJ2I2Q7H9E1Z3M7ZW2O10O9C9G3V6O1153、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識(shí)別的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

B.與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí).應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件.進(jìn)行核對(duì)并登記

D.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息【答案】CCH8W2P5N1T6O10R4HF7M7L1L7L6T5R10ZM3T4G10S5B9A7D4154、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯(cuò)誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一【答案】ACD1W1K10R8D10V7E10HH3C4D3N3Z5E7R9ZI10X4Q5Q1P1O4C4155、根據(jù)英國(guó)《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。

A.自營(yíng)交易業(yè)務(wù)

B.對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

C.國(guó)際業(yè)務(wù)

D.面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)【答案】DCN10O7W2Z7H2B9L5HK10T10V7S5W3N2X1ZR1Q4D4B4C1C7N4156、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。

A.提示管理機(jī)制

B.閉環(huán)管理機(jī)制

C.開環(huán)控制機(jī)制

D.反饋控制機(jī)制【答案】BCO3N8H3W4U9K2U6HF10J8W4S2J9P9O2ZF6L1M1T6W7B1P6157、我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。

A.外部審計(jì)

B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計(jì)

D.政府審計(jì)【答案】BCT9S4Z10I4A7O6R8HB3U10G7O1I2B7Z4ZL6T1U7C7U8G6V2158、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是()。

A.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品【答案】CCA5G5Y1O10T6Q8Z4HJ2O10X10I7C6F8K10ZV10D3U9I7T2N3J8159、債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCW8M1X2D3D6I2Q4HY9K3C3A5R5F3Q2ZL9A8F9T4M3T2E8160、（2018年真題）建立和實(shí)施商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系是（）的責(zé)任。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門及高級(jí)管理層

B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及業(yè)務(wù)管理部門

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門及內(nèi)部審計(jì)部門【答案】CCX10S2A2P4P8X3L2HF6J3L2E3V6P5B6ZN9A2T10V9K6V1Z1161、貿(mào)易融資的方式中不包括（）。

A.福費(fèi)廷

B.信用證

C.商業(yè)匯票

D.進(jìn)口押匯【答案】CCY5Y3U4H1T10T2K1HW2N8K8J2P5G1Z10ZR4X4U7L9Y1X3R2162、信托業(yè)在豐富我國(guó)金融市場(chǎng)和支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項(xiàng)不是信托設(shè)立的構(gòu)成要素？（）

A.信托收益

B.信托目的

C.信托當(dāng)事人

D.信托行為【答案】ACB6O6L5G2G1K10Z8HV2M9O1Q6N3R8D5ZQ9N4V7C4Q10S5J6163、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。

A.并購貸款期限一般不超過七年

B.并購交易價(jià)款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％

C.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過15％

D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過50％【答案】CCM9R9H4N1D3V10W3HJ6T7O8M2X10R1C1ZS3Q1I4J7C10D4T2164、（）是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCR4H9K4L10J7A5N4HZ7F5M6D3I8C3B3ZN2I10D2K7B2K10O7165、經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)【答案】ACY7B3U4R7V6F1T10HB6Q2R9Y5D5E3J9ZI10W9U3E1E1B10F5166、銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】ACC5W8I4A6A3E4M2HM5V2Z10N8E6F3C4ZS1N6W8E5A7W5W8167、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。

A.紀(jì)律處分

B.經(jīng)濟(jì)處理

C.刑事拘留

D.通報(bào)批評(píng)【答案】CCZ1F10S2T8I7M9G10HS8W8R9H1A10F8G6ZH2T1N6Y8H9I10S6168、績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是判斷評(píng)價(jià)對(duì)象業(yè)績(jī)優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評(píng)價(jià)的基準(zhǔn)取決于評(píng)價(jià)的()。

A.對(duì)象

B.目的

C.作

D.主體【答案】BCE8U2M9Y8M6H7U10HY6J7N3R7P10X10E8ZA1M3W2J3E4Y2F9169、（2020年真題）下列選項(xiàng)中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導(dǎo)式定位

C.追隨式定位

D.補(bǔ)缺式定位【答案】ACD7H5Y9N2R1E1I8HL9F5Q6T8E4Q7P6ZS2X4C4L9D2N3N6170、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況【答案】CCO1X5M6W2B9C1Q7HV2H1G10Y10L8B3B5ZS6X3X10Y4A7X8N1171、()是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCJ7V2B8B1L1R5N9HQ9C3P5R5V5W4R9ZC2C10K7C3F7U6K2172、下列屬于混合工具的是（）。

A.債券

B.證券投資基金

C.股票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】BCF2Q8R2E3H3T4G3HC10B6G7R7I9R1G5ZL5X9T6A10V6G5F8173、下列有關(guān)內(nèi)部審計(jì)工作的考核與問責(zé)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.董事會(huì)對(duì)未按要求進(jìn)行整改的問題，進(jìn)行督促，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)

B.董事會(huì)應(yīng)建立激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)

C.董事會(huì)應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)工作問責(zé)制度，明確內(nèi)部審計(jì)責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序

D.董事會(huì)對(duì)違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人追究責(zé)任【答案】ACR2J2S2D9A9T9Q1HG3Z10C8N8L6U9K1ZH1A8N7P4Z10V6M3174、美國(guó)《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列屬于該內(nèi)容的是()。

A.聯(lián)邦委員會(huì)對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)縣一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)【答案】DCD8X9E3N8J4D5U8HY8C9O10B6C6A3Y1ZN4K2W10B2Z9S