國(guó)家開放大學(xué)《金融法規(guī)》形考任務(wù)（1-4）試題答案解析

國(guó)家開放大學(xué)最新《金融法規(guī)》形考任務(wù)(1-4)試題形考任務(wù)一注意防范非法證券期貨經(jīng)營(yíng)活動(dòng)近年來，私募基金發(fā)展很快，尤其是在廣州、上海、浙江等沿海地區(qū)。借“私募基金"之名，行“非法集資”的事件經(jīng)常發(fā)生。這些違法分子通過承諾高額回報(bào)、虛構(gòu)或夸大投資項(xiàng)目、以虛假宣傳造勢(shì)、利用親情誘騙等手段，騙取投資者的資金，嚴(yán)重危害金融秩序，損害了社會(huì)公眾利益。因此，提醒廣大投資者認(rèn)真識(shí)別私募基金和非法集資，避免上當(dāng)受騙。一般而言，私募基金的對(duì)象是少數(shù)的特定投資者，且對(duì)這些投資者設(shè)定的門檻較高，參與的資金量要有一定規(guī)模，如100萬元以上，其目的是共同投資、共享收益，當(dāng)然也包括風(fēng)險(xiǎn)，但如果私募基金的發(fā)起人向投資人許諾高比例的保底收益，那么則可視為非法集資。根據(jù)我國(guó)《刑法》規(guī)定，非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。非法集資的對(duì)象是社會(huì)公眾，手段大多為詐欺，以許諾高回報(bào)率和高利息率欺騙公眾誘使其投資，欺詐性是其被法律禁止最重要的原因。據(jù)國(guó)務(wù)院新聞辦公室門戶網(wǎng)站2013年4月26日?qǐng)?bào)道，黃某與李某某等人合謀發(fā)起所謂的創(chuàng)投企業(yè)吸收社會(huì)公眾資金，在2006年2月至2008年8月間，黃某伙同李某某、王某某等人先后注冊(cè)成立“上海匯樂投資管理有限公司”、“上海匯義投資管理有限公司"等9家投資管理公司，以投資者參與公司發(fā)起設(shè)立可得到無風(fēng)險(xiǎn)的高額回報(bào)為誘餌，向社會(huì)公眾非法募集資金共計(jì)1.3億余元。在私募月至2009年4月間，黃某又伙同張某某在上海成立“德浩企業(yè)",在天津注冊(cè)設(shè)立“德厚基金公司”,以招募私勤奮基金的名義，和公眾簽訂協(xié)議、承諾8.4%1的固定年收益為誘餌，向社會(huì)公眾募集資金4800余萬元。案發(fā)后，2010年12月23日，黃某被上海市第一中級(jí)人民法院以集資詐騙罪和非法經(jīng)營(yíng)罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒收財(cái)產(chǎn)1000萬元。李某某、王某某以非法吸收公眾存款罪被判處有期徒刑6年，并處罰金。如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)?社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個(gè)方面：一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，一定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回討論題目：什么是非法集資?如何識(shí)別和防范非法集資?(提交不少于300字的報(bào)告)非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過政府網(wǎng)3、一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和討論題目：你認(rèn)為央行降準(zhǔn)意味著什么?是利好嗎?談?wù)勀愕目捶?答題不少于200答：是利好!詳細(xì)來說有以下幾方面影響：1.去銀行存錢，利息變少了。此次央行降息，1年期的存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.75%,意味我們以后去銀行存款，利息會(huì)減少，比如：50萬元存銀行1年定期利息就整整少了1250元(50萬*0.25%)。2.商業(yè)貸款和公積金貸款利率均下降，房貸壓力小了。一般來說，公積金貸款和商業(yè)房產(chǎn)的貸款，還款利率是跟央行的基準(zhǔn)利率掛鉤的，因此，此番基準(zhǔn)利率的降低對(duì)于-一些想要買房的個(gè)人和家庭來說，房貸壓力變小了，比如買房時(shí)商業(yè)貸款100萬，貸款期限30年，利用等額本息還款法，降息后每月月供臧少260元左右，總利息共減少了9萬元左右。3.生活消費(fèi)更加活躍。降息，意味著利息可能減少，使銀行的存款流轉(zhuǎn)到消費(fèi)和投資方面。單從消費(fèi)方面來看，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局曾對(duì)中國(guó)消費(fèi)者信息的調(diào)查顯示，2014年10月城市和農(nóng)村消費(fèi)者信息指數(shù)分別為102和106.9。通過此次降息會(huì)促進(jìn)消費(fèi)，預(yù)計(jì)消費(fèi)者信息指數(shù)在未來會(huì)有所上升，這也有利于經(jīng)濟(jì)總體向上發(fā)展。4.民眾理財(cái)會(huì)有更多選擇。降準(zhǔn)意味著央行的貨幣政策有寬松的預(yù)期。A股市的上漲大多是資金推動(dòng)型的，擇題(有單選題，也有多選題，共有4題，每題5分，共20分)題目1正確獲得5.00分中的5.00分單選題：某公司采購(gòu)員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購(gòu)樣品，營(yíng)企業(yè)中購(gòu)買了2萬元各類工業(yè)樣品。該私營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為蕭某的朋友，見改成22萬元用于暫時(shí)周轉(zhuǎn)。蕭某應(yīng)允，在改動(dòng)過程中使用了李某提供的“涂改劑”,故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支B.票據(jù)偽造C.票據(jù)變?cè)祛}目2獲得5.00分中的5.00分多選題：某公司采購(gòu)員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購(gòu)樣品。營(yíng)企業(yè)中購(gòu)買了2萬元各類工業(yè)樣品。該私營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為蕭某的朋友，見改成22萬元用于暫時(shí)周轉(zhuǎn)。蕭某應(yīng)允，在改動(dòng)過程中使用了李某提供的“涂改劑”,故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公本案應(yīng)如何處理?請(qǐng)?jiān)谙铝写鸢钢凶龀鲞x擇。A.蕭某、李某應(yīng)賠償20萬元給某公司B.某公司對(duì)某建筑公司只應(yīng)承擔(dān)2萬元的票據(jù)責(zé)任C.建議主管機(jī)關(guān)依法終究蕭某和李某的行政責(zé)任D.李某向建筑公司承擔(dān)被追索20萬元的義務(wù)賠償20萬元給某公司，李某向建筑公司承擔(dān)被追索20萬元的義務(wù)，建議主管機(jī)題目3獲得5.00分中的5.00分多選題：案情：2011年3月20日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬元，共計(jì)1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時(shí)，乙公司又與甲分行協(xié)商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營(yíng)業(yè)部簽訂一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12‰,借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙證券營(yíng)業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責(zé)任承擔(dān)連帶保證責(zé)任。合同簽訂次日，甲分行將1600萬元?jiǎng)澣胍夜举~戶，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬元至其承兌賬戶，充抵了乙業(yè)部發(fā)出催款通知書，但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請(qǐng)求乙切損失。另查：丙證券營(yíng)業(yè)部于2007年5月13日領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，系隸合同是否有效(B.擔(dān)保合同無效C.擔(dān)保合同有效題目4正確獲得5.00分中的5.00分未標(biāo)記標(biāo)記題目題干單選題：案情：2011年3月20日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬元，共計(jì)1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時(shí)，乙公司又與甲分行協(xié)商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營(yíng)業(yè)部簽訂一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12‰,借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙證券營(yíng)業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責(zé)任承擔(dān)連帶保證責(zé)任。合同簽訂次日，甲分行將1600萬元?jiǎng)澣胍夜举~戶，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬元至其承兌賬戶，充抵了乙公司的兩張500萬元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證營(yíng)業(yè)部發(fā)出催款通知書，但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請(qǐng)求乙公司、丙證券營(yíng)業(yè)部、丁證券有限公司武漢分公司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營(yíng)業(yè)部于2007年5月13日領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機(jī)構(gòu)。本案例中，丙證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是()。選擇一項(xiàng)：B.不超過300萬元C.600萬元反饋恭喜你，回答正確。正確的答案是：不超過300萬元選擇題(有單選題，也有多選題，共有4題，每題2.5分，共10分)正確獲得2.00分中的2.00分未標(biāo)記標(biāo)記題目題干(多選)甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個(gè)個(gè)人股票賬戶及3個(gè)法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉量從1998年10月5日的53萬股，占流通股的1.52%,到最高時(shí)2000年1月12日的3001萬股，占流通股的85%。同時(shí)，還通過其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券交易價(jià)格和交易量，聯(lián)手操縱股票價(jià)格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個(gè)個(gè)人股票賬戶及3個(gè)法人股票賬戶共實(shí)現(xiàn)盈利4.49億元，股票余額77萬元股。請(qǐng)問上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為?選擇一項(xiàng)或多項(xiàng)：A.內(nèi)幕交易B.虛假陳述C.法人以個(gè)人名義開立賬戶D.操縱市場(chǎng)反饋恭喜你，回答正確。正確獲得2.00分中的2.00分未標(biāo)記標(biāo)記題目題干(多選)A公司為上市公司，甲某為A公司董事會(huì)秘書。甲某于2010年10月24日、11月2日分別以4.48元及4.04元的價(jià)格買入A公司流通股100000股與150000股，并于次年1月10日以4.53元的價(jià)格全部賣出，共獲利78500元。甲某在買入公司股票之時(shí)，未按公司章程規(guī)定以任何形式向公司進(jìn)行申報(bào)。以下表述正確的是()。選擇一項(xiàng)或多項(xiàng)：A.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)將甲某因買賣股票獲得的收益收歸公司所有B.董事會(huì)無權(quán)將甲某因買賣股票獲得的收益收歸公司所有c.如果董事會(huì)沒有將甲某因買賣股票所得收益收歸公司所有，A公司的股東可以要求董事會(huì)執(zhí)行，30日內(nèi)沒有執(zhí)行，股東可以直接以自己的名義提起訴訟D.如果董事會(huì)沒有將甲某因買賣股票所得收益收歸公司所有，A公司的股東可以要求董事會(huì)執(zhí)行，而無權(quán)直接以自己的名義提起訴訟反饋恭喜你，回答正確。正確的答案是：董事會(huì)應(yīng)當(dāng)將甲某因買賣股票獲得的收益收歸公司所有，如果董事會(huì)沒有將甲某因買賣股票所得收益收歸公司所有，A公司的股東可以要求董事會(huì)執(zhí)行，30日內(nèi)沒有執(zhí)行，股東可以直接以自己的名義提起訴訟正確獲得2.00分中的2.00分未標(biāo)記標(biāo)記題目題干(多選)王某購(gòu)得一輛夏利轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，并交付了全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月，王某的汽車被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機(jī)棄車逃跑。該行人被送入醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司要求支付該筆款項(xiàng)以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車輛損失的部分。以下表示正確的是選擇一項(xiàng)或多項(xiàng)：A.保險(xiǎn)公司需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任B.本案的主要責(zé)任人是竊賊C.保險(xiǎn)公司不需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任D.本案的主要責(zé)任人是王某反饋恭喜你，回答正確。正確的答案是：保險(xiǎn)公司不需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任，本案的主要責(zé)任人是竊賊題目4獲得2.00分中的2.00分(單選)某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)標(biāo)的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險(xiǎn)費(fèi)50萬元。合同生效后第3個(gè)月，該企業(yè)謊稱廠房?jī)?nèi)的設(shè)備被盜，向保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求。依法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司解除了保險(xiǎn)合同，對(duì)50萬元保險(xiǎn)費(fèi)的正確處理辦法是()。A.應(yīng)退還全部保險(xiǎn)費(fèi)B.不退還全部保險(xiǎn)費(fèi)C.只退還減去3個(gè)月后剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)題目5正確獲得2.00分中的2.00分(多選)甲某于2011年2月1日與A保險(xiǎn)公司訂立健康保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額為100萬元，指定其女兒——未成年人乙某為受益人，并交付首期保險(xiǎn)年費(fèi)。同年8月23日，甲某突發(fā)疾病，入院經(jīng)查發(fā)現(xiàn)患有胃癌，后因治療無效死亡。受益人乙某提出索賠，A保險(xiǎn)公司稱甲某于2年前已經(jīng)知道自己患有胃病，并曾于當(dāng)年的10月8日在某醫(yī)院門診治療過，而在投保單的“被保險(xiǎn)人告之事項(xiàng)”中，甲某就“您現(xiàn)在是否患有或曾經(jīng)患有或接受治療或自覺有以下癥狀：胃部疾病”的詢問的回答為“否”,就“過去10年內(nèi)，您是否曾經(jīng)患疾病