銀行從業(yè)資格第二次綜合檢測

銀行從業(yè)資格第二次綜合檢測一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息C、商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。2、（）是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介，貫穿于整個流程和各個層面。A、風險分析B、風險報告C、風險緩釋【參考答案】：B【解析】：風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介，貫穿于整個流程和各個層面。3、相關信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失?（）A、知識技能匱乏B、內(nèi)部欺詐C、核心雇員流失【參考答案】：C【解析】：核心雇員流失造成的風險體現(xiàn)為商業(yè)銀行對關鍵人員（如交易員、高級客戶經(jīng)理）過度依賴的風險，包括缺乏足夠的后備人員、關鍵信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制等。4、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（）A、自動核銷B、隨時審核審批C、及時轉賬【參考答案】：A【解析】：呆賬發(fā)生后，能夠提供確鑿證據(jù)、經(jīng)審查符合條件的，按隨時上報、隨時審核審批、及時轉賬的原則處理。5、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。A、員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整B、高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估．確保其按既定目標運作C、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符【參考答案】：B【解析】：董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作。6、某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場風險資本要求為（）億元。A、8B、24C、32【參考答案】：C【解析】：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率＝（資本－扣除項）/（信用風險加權資產(chǎn)＋12.5×市場風險資本要求），可以推出：市場風險資本要求＝[（資本－扣除項）/資本充足率－信用風險加權資產(chǎn)]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（億元）。7、以下關于相關系數(shù)的論述，錯誤的是（）。A、相關系數(shù)具有線性不變性B、相關系數(shù)僅能用來計量線性相關C、對于線性相關，可以通過秩相關系數(shù)和坎德爾系數(shù)進行計量【參考答案】：C【解析】：本題考查組合信用風險計量中的相關系數(shù)，考生要著重把握相關系數(shù)的內(nèi)容。相關性描述的是兩個聯(lián)合事件之間的相互關系，相關系數(shù)具有線性不變性，相關系數(shù)的最大缺點是僅能用來計量線性相關，所以ABC正確。對于非線性相關，可以通過秩相關系數(shù)和坎德爾系數(shù)進行計量。8、下列目標市場不符合銀行選擇要求的是（）。A、競爭者寥寥無幾的X市場B、直銷便利的Z市場C、市場需求逐漸轉向小額便利化貸款的U市場，此時銀行正研發(fā)盈利性更高的大額貸款【參考答案】：C【解析】：銀行確定目標市場的要求之一為:銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)與目標市場需求變化的方向應一致，以便適時地按市場需求變化調整所提供的服務。D項正好與該要求相反。9、當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，采?。ǎI銷組織最為有效。A、職能型B、市場型C、區(qū)域型【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行營銷的職能型組織模式。10、持票人對支票的權利，自出票日起（）個月。A、2B、6C、8【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】根據(jù)《票據(jù)法》第十七條的規(guī)定，持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月期限內(nèi)不行使而消滅。11、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。A、交易類型B、產(chǎn)品風險C、投資標的【參考答案】：A【解析】：銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品；銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩類：期次類和滾動發(fā)行；按照投資標的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結構性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。12、流動性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債狀況及其變動對均衡要求的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現(xiàn)在（）流動性和（）流動性兩個方面。A、安全、收益B、資產(chǎn)、負債C、貸款、存款【參考答案】：B【解析】：流動性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債狀況及變動對均衡要求的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現(xiàn)在資產(chǎn)流動性和負債流動性兩個方面。13、某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設備為抵押物向銀行申請貸款，銀行經(jīng)分析確定該設備的價值為500萬元，抵押率為60%，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為（）萬元。A、300B、500C、833【參考答案】：A【解析】：抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率=500×60%=300（萬元）。14、下列關于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。[2015年10月真題]A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準B、必須經(jīng)財政部審查批準C、必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。15、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、大連商品交易所C、會計師事務所【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等。16、理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；②制訂理財規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關系；④明確客戶的理財目標；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。正確的順序為（）。A、①③⑥⑤④②B、③⑤②①⑥④C、③①④②⑤⑥【參考答案】：C【解析】：理財師的工作流程按順序為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。17、下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調查報告內(nèi)容要求的是（）A、對貸款擔保的分析B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況C、還款能力【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調查報告內(nèi)容主要包括借款人資信情況、項目可研報告批復及其主要內(nèi)容、投資估算與資金籌措安排情況、項目情況、項目配套條件落實情況、項目效益情況、還款能力、擔保情況、銀行從項目獲得的受益預測、結論性意見等。18、個人貸款越權發(fā)放屬于（）。[2010年10月真題]A、信用風險B、操作風險C、法律風險【參考答案】：B【解析】：未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算屬于操作風險。19、目前，各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是（）。A、復利計息B、逐筆計息C、通用計息【參考答案】：B【解析】：目前各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。20、市場風險各種類中最主要和最常見的利率風險形式是（）。A、收益率曲線風險B、基準風險C、重新定價風險【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。重新定價風險也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。21、招商銀行在經(jīng)營中提出微笑服務、站立服務，并為客戶提供咖啡、牛奶，招商銀行此種行為屬于（）。A、產(chǎn)品定位B、利益定位C、競爭對手定位【參考答案】：A【解析】：產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當?shù)奈恢谩ｃy行形象定位是指通過塑造和設計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。招商銀行此舉提高了為客戶服務的質量，屬于產(chǎn)品定位。22、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法。A、低成本營銷B、差異性營銷C、分層營銷【參考答案】：C【解析】：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務，但又不同于單一營銷，研究的是某一層面所有的要求，介于大眾營銷和單一營銷之間。23、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A、用高端金融工具B、集資總量大C、具有非法占有他人財產(chǎn)的目的【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。24、下列關于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品的特點，描述錯誤的是（）。A、最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B、保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益C、收益具有確定性【參考答案】：C【解析】：銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。25、在聲譽風險管理中，對于董事會及高級管理層的責任表述不正確的是（）。A、不定期審核聲譽風險管理政策B、制訂危機處理程序C、制訂聲譽風險管理原則和操作流程【參考答案】：A【解析】：在聲譽風險管理中，董事會及高級管理層應當定期審核聲譽風險管理政策的執(zhí)行情況。A項表述錯誤。故選A。26、假設無倒賬風險，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是（）。A、當前未償還貸款總額B、當前已償還貸款總額C、歷史已還貸款總額【參考答案】：A【解析】：根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負債增減的凈值。假設沒有倒賬風險，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是當前未償還貸款總額。27、個人經(jīng)營類貸款的最大特點是（）。A、貸款期限相對較短B、風險控制難度較大C、適用面廣【參考答案】：C【解析】：本題考查個人經(jīng)營類貸款的最大特點—適用面廣。28、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關系建立方式B、信托財產(chǎn)C、銀行在信托中的角色【參考答案】：A【解析】：按信托關系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。29、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓停ǎ?。?010年10月真題］A、購買人數(shù)B、產(chǎn)品價格C、銷售起點金額【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。30、在損益表結構分析中是以（）為100%。A、產(chǎn)品銷售收入凈額B、產(chǎn)品銷售費用。C、產(chǎn)品銷售利潤【參考答案】：A【解析】：在損益表結構分析中是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100%，計算產(chǎn)品銷售成本、產(chǎn)品銷售費用、產(chǎn)品銷售利潤等指標各占產(chǎn)品銷售收入的百分比，通過計算出各指標所占百分比的增減變動，分析其對借款人利潤總額的影響。31、從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于（）。A、私人消費B、投資C、凈出口【參考答案】：B【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成（其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。32、“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A、商業(yè)銀行業(yè)務B、零售業(yè)務C、金融市場業(yè)務【參考答案】：B【解析】：發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。33、不屬于階段性戰(zhàn)略目標希望實現(xiàn)目標的領域是（）。A、公司治理結構B、業(yè)務發(fā)展C、實現(xiàn)員工價值【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】D屬于戰(zhàn)略愿景。34、在商業(yè)銀行操作風險資本計量方法中，最為復雜且風險敏感度最強的是（）。[2012年6月真題]A、內(nèi)部評級法B、標準法C、高級計量法【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行可采用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。高級計量法（AMA）不僅僅是操作風險計量的一種方法，它更是一套完整的操作風險管理框架，該框架圍繞操作風險管理和計量兩大內(nèi)容搭建，在提高資本計量準確性和敏感度的同時，還可以實現(xiàn)操作風險管理水平的全面提升，增強銀行的核心競爭力。35、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的貸款管理辦法，由（）另行制定。A、財政部B、中國人民銀行C、國務院【參考答案】：B【解析】：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于國家政策性銀行。國家政策性銀行、外資金融機構的貸款管理辦法，由中國人民銀行另行制定。36、在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率：而對信用等級低的客戶，需要提高利率水平。該項措施屬于（）手段。A、風險緩釋B、信貸準入和準出C、風險定價【參考答案】：C【解析】：風險定價是指銀行承擔風險就應獲取相應的回報。信用風險也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，并計提相應的風險準備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。例如，在貸款定價中，對信用等級高的客戶?？梢越o予優(yōu)惠利率：而對信用等級低的客戶．需要提高利率水平。37、一般來說，債券的價格與到期收益率成，債券的市場交易價格與市場利率成。（）［2013年6月真題］A、反比；反比B、正比；反比C、反比；正比【參考答案】：A【解析】：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。38、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結果。A、信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險B、市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險C、信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】本題中，“其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風險；“2008年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風險；“明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行”屬于戰(zhàn)略風險。39、當下列哪種情況發(fā)生時，銀行應該停止貸款資金的發(fā)放和支付?（）A、項目進度快于資金的使用進度或與資金使用進度一致B、以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付C、按合同約定支付貸款資金【參考答案】：B【解析】：借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付:①信用狀況下降；②不按合同約定支付貸款資金；③項目進度落后于資金使用進度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。40、今年小張因購買一輛自用車向銀行申請個人汽車貸款，該車的價格為80萬元，則小張可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A、64B、48C、40【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款額度。借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％，所以小張可以獲得的最高貸款額度為80×80％=64萬元。41、對個人結匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、1B、5C、10【參考答案】：B【解析】：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。42、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A、夫妻25～35歲時B、夫妻50～60歲時C、夫妻60歲以后【參考答案】：C【解析】：夫妻年齡60歲以后進入家庭衰老期，主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，如各種債券等，同時購買長期護理類保險。43、商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，（）始終是其追求的主要目標。A、信貸產(chǎn)品的全面化B、實現(xiàn)利潤最大化C、良好的服務質量【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，實現(xiàn)利潤最大化始終是其追求的主要目標。44、對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準入的中介機構代為辦理。A、中國人民銀行B、經(jīng)辦行C、一級分行【參考答案】：C【解析】：貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對抵押辦理情況進行核實。45、Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。A、最高值B、算數(shù)平均值C、加權平均值【參考答案】：B【解析】：上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。46、商業(yè)銀行的風險暴露分類不包括（）。A、普通企業(yè)類B、公司類C、零售類和合格循環(huán)零售類【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】在內(nèi)部評級法下，商業(yè)銀行的風險暴露分類一般可以分為以下六類：即主權類、金融機構類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權類和其他類（含購入應收款及資產(chǎn)證券化）。47、個人經(jīng)營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、（）和到期一次還本法三種。A、等額本金還款法B、滾動利息還款法C、遞增本金還款法【參考答案】：A【解析】：個人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種。在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實際情況，提出變更還款方式，但由于各種還款方式需要遵循不同的計息規(guī)定，因此，還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。48、“借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額”屬于（）。A、可疑類貸款B、損失類貸款C、次級類貸款【參考答案】：B【解析】：借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額屬于損失類貸款的特征。49、衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是（）。A、平均凈資產(chǎn)回報率B、凈利息收益率C、風險調整后資本回報率【參考答案】：B【解析】：衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是凈利息收益率。50、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。A、年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入B、期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲C、投保人年齡超過60周歲【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定，投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。51、在操作風險報告流程中，（）是需要業(yè)務部門提供的內(nèi)容。A、業(yè)務目標分析B、壓力測試C、風險指標【參考答案】：C【解析】：在操作風險報告流程中，風險指標是需要業(yè)務部門提供的。業(yè)務部門提供的內(nèi)容包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、風險指標、風險評估和風險識別；風險管理部門提供的內(nèi)容包括外部數(shù)據(jù)損失、同業(yè)比較、資本分析和業(yè)務目標分析等。52、相關項目分析最重要的問題是（）。A、相關項目成本B、項目建設方案是否同步C、相關項目綜合效益【參考答案】：B【解析】：相關項目分析最重要的問題是分析項目建設方案是否同步，原因是若投資項目與相關項目建設不同步，既影響項目自身效益的發(fā)揮，又影響整個國民經(jīng)濟的效益。因此，審查投資項目的建設是否同步，是項目建設條件評估的重要內(nèi)容。53、貸款審查人審查學校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。A、國家助學貸款申請審批表B、國家助學貸款學生審核信息表C、中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】經(jīng)辦行在收到學校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人負責對學校提交的信息表和申請材料進行合規(guī)性、真實性和完整性審查。貸款審查人認為有差錯或遺漏的，可要求學校進行更正或補充。貸款審查人審查完畢后，在“國家助學貸款申請審批表”上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。54、下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資標的分類的是（）。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、另類理財產(chǎn)品C、開放式產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。55、下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準則的是（）。［2014年6月真題］A、熱情對待身體有殘障的客戶B、為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域C、為國家干部提供更多便利的服務【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十一條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權益。D項，因為國家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務顯然違背了公平原則。56、一般來說，下列關于速動比率和企業(yè)資產(chǎn)變現(xiàn)能力關系的說法中，正確的是（）A、速動比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強B、速動比率越低，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強C、速動比率與企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力沒有直接關系【參考答案】：A【解析】：一般來說，速動比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強；反之亦成立。57、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【參考答案】：A【解析】：整存整取最常見，是定期存款的典型代表。58、下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。A、性質不同B、數(shù)額限制不同C、適用法律不同【參考答案】：C【解析】：定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質不同。定金是一種擔保方式；而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20％；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。59、根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產(chǎn)配置B、基本面分析C、投資策略【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按資產(chǎn)的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產(chǎn)上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置之所以能對投資組合的風險與報酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別、各自不同的報酬率及風險特性以及彼此價格波動的相關性，來降低投資組合的整體投資風險。通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風險，更可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率。因此，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)60、下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）。［2014年11月真題］A、綜合理財服務中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險C、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、（）是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構成指標的增減變動趨勢。A、橫截面分析B、結構分析C、敏感性分析【參考答案】：B【解析】：結構分析是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構成指標的增減變動趨勢。2、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。A、是否記載股東姓名B、股票所代表的股東權利C、投資主體的性質不同【參考答案】：B【解析】：按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。3、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A、外匯敞口分析B、壓力測試C、最小二乘法【參考答案】：C【解析】：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。4、信用風險管理領域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型不包括（）。A、RiskCalc模型B、KPMG風險中性定價模型C、風因果分析模型【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】較常用的違約概率模型還包括死亡率模型。5、（）作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級。A、監(jiān)管部門B、評級機構C、審計師【參考答案】：B【解析】：評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業(yè)務。6、銀行品牌營銷的要素中，（）是品牌營銷的一個關鍵環(huán)節(jié)。A、定位準確B、誠信至上C、質量第一【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行品牌營銷的要素中，定位準確是品牌營銷的一個關鍵環(huán)節(jié)。7、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是（）。A、交流客戶信息B、交流先進經(jīng)驗C、交流機構內(nèi)部資料【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題、協(xié)調會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。8、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的（）年。A、1～3B、5～10C、10～15【參考答案】：B【解析】：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5～10年。9、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機稱為（）A、理性動機B、信貸動機C、并購動機【參考答案】：A【解析】：信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。其中，理性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機；感性動機則指為獲得影響力，被銀行所承認、所欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。10、個人商用房貸款的利率不能低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率的（）倍。[2012年6月真題]A、0.7B、1.1C、0.85【參考答案】：B【解析】：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。11、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應收賬款。國內(nèi)某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A、保理業(yè)務B、代理業(yè)務C、貸款業(yè)務【參考答案】：A【解析】：保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。12、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。A、均值—方差模型B、套利定價理論C、二叉樹模型【參考答案】：A【解析】：馬柯維茨提出的均值～方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。故選A。13、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題造成的流動性危機的狀況下的假設是（）。A、大量負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不依賴從資金市場大規(guī)模融資或出售流動性資產(chǎn)，從而引發(fā)流動性危機B、商業(yè)銀行必須建立適當?shù)牧鲃有燥L險管理的內(nèi)部控制系統(tǒng)，定期、獨立地檢查和評價系統(tǒng)的有效性，并在必要時確保對內(nèi)部控制系統(tǒng)進行適當調整或強化C、在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機時，其出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力有所下降，但在整體市場危機時，這一能力下降得更厲害【參考答案】：A【解析】：通常，商業(yè)銀行的流動性需求分析可分為兩種情景:①商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機。例如，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質量嚴重低下，無法繼續(xù)產(chǎn)生正常的現(xiàn)金流入，可用資金嚴重匱乏，而此時大量負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不依賴從資金市場大規(guī)模融資或出售流動性資產(chǎn)，從而引發(fā)流動性危機。②整體市場危機。B項屬于整體市場危機情形的假設；C項不屬于情景假設；D項是整體市場危機與商業(yè)銀行自身危機可能出現(xiàn)的情景的區(qū)別。14、銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，T表示（）。A、優(yōu)勢B、機遇C、威脅【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機遇，T表示威脅。15、金融市場為市場參與者提供了風險分散的可能，下列說法中，錯誤的是（）。A、保險機構可以出售保險單分散風險B、可以達到風險轉移、風險分散的目的C、這屬于金融市場的財富管理功能【參考答案】：C【解析】：這屬于避險功能。金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段。金融市場為市場參與者提供了風險分散的可能，如保險機構出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險轉移、風險分散的目的。16、下列不屬于組合營銷渠道策略的是（）。A、營銷渠道與促銷相結合B、營銷渠道與營銷理論相結合C、營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結合【參考答案】：B【解析】：組合營銷渠道策略是指將銀行渠道策略與營銷的其他策略相結合，以更好地開展產(chǎn)品的銷售活動。這種策略又分為:①營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結合的策略；②營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結合的策略；③營銷渠道與促銷相結合的策略。17、信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第一重歸流是指（）。A、信貸資金首先自銀行支付給使用者B、經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，流回到使用者手中C、使用者將貸款本金和利息歸還給銀行【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。18、國家助學貸款首次還款日應不遲于畢業(yè)后（）。A、半年B、2年C、3年【參考答案】：B【解析】：根據(jù)新國家助學貸款管理辦法的規(guī)定，國家助學貸款的首次還款日應不遲于畢業(yè)后兩年。19、下列關于擔保狀況的分析，說法錯誤的是（）。A、銀行設立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務時，銀行可取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾B、在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時應參照同類抵押品的市場價格定價C、擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上【參考答案】：B【解析】：解析：在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時，在有市場的情況下，按照市場價格定價，在沒有市場的情況下，應參照同類抵押品的市場價格定價。20、債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。A、債權憑證B、收益權憑證C、處置權憑證【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。三、判斷題（共20題，每題1分）1、開放式問題，是指能讓客戶充分闡述自己的意見、看法及陳述某些事實現(xiàn)狀的提問方式，可以讓客戶自由發(fā)揮。直接提問是最有效方法。（）【參考答案】：錯誤【解析】：開放式問題，是指能讓客戶充分闡述自己的意見、看法及陳述某些事實現(xiàn)狀的提問方式，可以讓客戶自由發(fā)揮。這種提問方式便于充分發(fā)掘客戶需求、獲取更多有用信息，讓客戶多說話。有時直接詢問客戶可能不大熟悉或者太敏感的內(nèi)容可能會造成緊張氣氛，通?？梢圆捎瞄g接提問法。2、商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品時，可以將其他商業(yè)銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有產(chǎn)品銷售。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。3、公司信貸的交易對象包括銀行、擁有工商行政管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、自然人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：公司信貸的交易對象不包括自然人，自然人屬于個人信貸的交易對象。4、國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）【參考答案】：錯誤【解析】：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。5、戰(zhàn)略實施方案執(zhí)行之前，業(yè)務部門應當認真評估其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致、對未來戰(zhàn)略目標的貢獻，以及是否有必要調整戰(zhàn)略規(guī)劃。（）【參考答案】：正確6、撤銷是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯