2022年江西省初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分通關(guān)模擬題庫及答案解析

《初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.自主性、效益性、流動性

B.流動性、效益性、風險性

C.安全性、流動性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C2、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應(yīng)承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。

A.抄寫風險提示

B.強調(diào)產(chǎn)品風險

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾【答案】A3、根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意【答案】B4、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限。說法正確的是()。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月

D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A5、（2021年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意【答案】B6、以同業(yè)拆借利率為基準利率的國家不包括()。

A.英國

B.美國

C.德國

D.歐盟【答案】C7、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】C8、（）負責組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。

A.董事會

B.首席風險官

C.總經(jīng)理

D.審計委員會【答案】B9、()一般是開證行在受益人當?shù)氐拇硇小?/p>

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行【答案】D10、以下不屬于風險應(yīng)對策略的是（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險降低

D.風險分擔【答案】B11、商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是()。

A.流程法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法【答案】D12、以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責任（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展【答案】C13、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。

A.匯款人住所

B.匯款行地址

C.匯款人工作單位

D.匯款人身份證明文件【答案】A14、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當突出合規(guī)經(jīng)營和風險管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標

B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

C.社會責任類指標

D.合規(guī)經(jīng)營類指標和經(jīng)營效益類指標【答案】A15、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風險來源。

A.存款

B.貸款

C.結(jié)算

D.匯兌【答案】B16、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。

A.合法授權(quán)

B.監(jiān)管條件落實

C.信息交流

D.政府批準【答案】C17、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

D.市場約束【答案】B18、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。

A.持續(xù)上升

B.保持穩(wěn)定

C.持續(xù)下降

D.穩(wěn)中有升【答案】C19、銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點是（）。

A.負債經(jīng)營

B.貸款業(yè)務(wù)

C.客戶管理

D.凈利潤高【答案】A20、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當獨立垂直，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監(jiān)會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會【答案】A21、商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。

A.可疑類

B.次級類

C.關(guān)注類

D.損失類【答案】B22、對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%【答案】A23、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門的功能是()。

A.就銀行分支機構(gòu)的風險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)

B.直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

C.促進銀行業(yè)內(nèi)部監(jiān)督，完善內(nèi)部監(jiān)督機制

D.完善銀行審計體系建設(shè)，推動銀行合規(guī)經(jīng)營【答案】A24、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構(gòu)投資人則不低于（）萬元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000【答案】A25、（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.企業(yè)財務(wù)公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司【答案】B26、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日【答案】A27、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

A.營銷渠道建設(shè)

B.產(chǎn)品的開發(fā)管理

C.應(yīng)急預(yù)案

D.精準營銷【答案】B28、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。

A.授信業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】A29、銀監(jiān)會于（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導意見》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月【答案】A30、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責的方式不包括()。

A.紀律處分

B.經(jīng)濟處理

C.刑事拘留

D.通報批評【答案】C31、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是()。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D32、信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】C33、（2017年真題）回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3【答案】C34、信息與溝通的基本要求不包括()。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息加工

D.信息傳遞【答案】B35、以下哪類風險事件不應(yīng)當被劃分為操作風險?（）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動資金不足【答案】D36、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。

A.30萬元

B.15萬元

C.20萬元

D.10萬元【答案】C37、（）不是普惠金融的發(fā)展目標。

A.提高金融服務(wù)覆蓋率

B.提高金融服務(wù)可得性

C.提高金融服務(wù)滿意度

D.提高金融服務(wù)多樣性【答案】D38、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風險損失()。

A.存在風險與收益一一對應(yīng)關(guān)系

B.小于收益

C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.大于收益【答案】C39、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務(wù)線條

D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】C40、經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的財務(wù)公司，其注冊資本金中應(yīng)當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

A.200

B.300

C.400

D.500【答案】D41、我國資產(chǎn)管理公司最初的注冊資本由()核撥。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.中國資產(chǎn)管理總公司【答案】C42、2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。根據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管要求，分析該行風險狀況，下列結(jié)論中正確的有（）

A.流動性比例低于監(jiān)管要求

B.不良貸款率符合監(jiān)管要求

C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求

D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求【答案】D43、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構(gòu)提供咨詢服務(wù)。

A.客觀性

B.獨立性

C.相關(guān)性

D.有效性【答案】B44、銀行績效考評的基本要素不包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利【答案】D45、金融機構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。

A.操作風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】A46、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期【答案】B47、下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風險防控的說法中，正確的是()。

A.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔起風險防控的首要責任

B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

C.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”

D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見【答案】A48、關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70％

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10％

D.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制【答案】A49、歐洲央行履行監(jiān)管職責時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300【答案】D50、自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負責實施。

A.中國銀保監(jiān)會

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中國人民銀行【答案】D51、（）是產(chǎn)生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

A.法律風險

B.信用風險

C.政治風險

D.合規(guī)風險【答案】D52、當預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。

A.調(diào)高當時的存款價格

B.調(diào)低當時的存款價格

C.調(diào)低當時的貸款價格

D.保持當時的存款價格【答案】B53、()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.風險預(yù)防

D.精準服務(wù)【答案】A54、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批控制【答案】C55、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應(yīng)承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。

A.抄寫風險提示

B.強調(diào)產(chǎn)品風險

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾【答案】A56、1999年，我國四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元【答案】C57、根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.25

B.30

C.50

D.100【答案】C58、銀行對于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當在績效考評時調(diào)低（）的考評得分。

A.經(jīng)營效益類指標

B.合規(guī)經(jīng)營類指標

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D.風險管理類指標【答案】C59、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。

A.追隨式定位

B.協(xié)作式定位

C.主導式定位

D.補缺式定位【答案】D60、下列不屬于構(gòu)成金融會計制度核心內(nèi)容的是（）。

A.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》

B.《企業(yè)會計準則——基本準則》

C.《企業(yè)會計準則第24號一套期保值》

D.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》【答案】B61、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競爭原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)【答案】B62、下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團財務(wù)公司法人機構(gòu)應(yīng)具備的條件，說法錯誤的是（）。

A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

C.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當不低于總?cè)藬?shù)的2/3

D.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當不低于總?cè)藬?shù)的1/3【答案】B63、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流動性

D.效益性【答案】A64、金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。

A.傳統(tǒng)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.債務(wù)重組模式

D.清算模式【答案】B65、關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。

A.具備相應(yīng)風險識別能力和風險承擔能力

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于20萬元

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元【答案】B66、（2020年真題）對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B.利率水平

C.貸款擔保

D.還款能力【答案】D67、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責的是()。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務(wù)

D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D68、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實取得相應(yīng)標的物的（）。

A.支配權(quán)

B.占有權(quán)

C.所有權(quán)

D.使用權(quán)【答案】C69、（2017年真題）關(guān)于風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.風險即損失

B.風險是未來結(jié)果的不確定性

C.風險是未來結(jié)果對期望的偏離

D.風險是損失的可能性【答案】A70、金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場的()功能。

A.風險分散與風險管理功能

B.交易及定價功能

C.反映經(jīng)濟運行的功能

D.優(yōu)化資源配置功能【答案】C71、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員【答案】B72、下列選項關(guān)于風險的不同分類方法，說法正確的是（）。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經(jīng)濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術(shù)風險

B.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險

C.按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等

D.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險【答案】C73、關(guān)于風險，下列說法中錯誤的是（）。

A.風險即損失

B.風險強調(diào)結(jié)果的不確定性

C.風險強調(diào)不確定性帶來的不利后果

D.風險是損失的可能性【答案】A74、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)部控制優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則【答案】C75、《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D76、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔的責任，不包括()。

A.刑事責任

B.民事責任

C.民法責任

D.行政責任【答案】C77、下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。

A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％

B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70％【答案】D78、銀行績效考評的基本要素不包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利【答案】D79、（2020年真題）下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務(wù)的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.商業(yè)存單

C.代銷理財

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B80、（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險【答案】B81、下列不屬于針對資金交易業(yè)務(wù)操作風險可采取的風險控制措施是（）。

A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統(tǒng)一的風險管理體系

B.完善資金營運內(nèi)部控制

C.加強業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理

D.加強交易權(quán)限管理【答案】C82、績效管理的工具方法不包括()。

A.關(guān)鍵績效指標法

B.經(jīng)濟增加值法

C.股權(quán)激勵計劃

D.獎金激勵法【答案】D83、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40【答案】A84、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）。

A.零相關(guān)關(guān)系

B.負相關(guān)關(guān)系

C.正相關(guān)關(guān)系

D.無相關(guān)關(guān)系【答案】C85、（2019年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率【答案】D86、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。

A.持續(xù)上升

B.保持穩(wěn)定

C.持續(xù)下降

D.穩(wěn)中有升【答案】C87、下列選項中，（）不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】A88、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。

A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆入資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A89、銀行合規(guī)管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責，二是（）。

A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責

B.對合規(guī)部門管理層和工作人員問責

C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責

D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責【答案】B90、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】C91、非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式是()。

A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金

B.資產(chǎn)置換

C.資產(chǎn)證券化

D.重組型非金業(yè)務(wù)【答案】D92、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動資金貸款【答案】D93、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物權(quán)法

C.反洗錢法

D.擔保法【答案】C94、下列關(guān)于純粹型金融控股公司母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展

D.母公司負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理【答案】D95、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是()。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D96、銀行業(yè)消費者重大投訴處理的基本原則不包括（）。

A.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B.有效控制、減少影響

C.公正誠信、實事求是

D.公平公正、積極有效【答案】D97、《中共中央國務(wù)院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，以下說法錯誤的是（）。

A.銀行要健全授信盡職免責機制，在內(nèi)部績效考核制度中落實對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策

B.采用市場化手段，通過市場競爭實現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置

C.銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本

D.對于風險較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機構(gòu)應(yīng)提前應(yīng)對，盡快收回貸款【答案】D98、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()

A.由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任

B.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任

C.由該金融機構(gòu)承擔為履行客戶身份識別義務(wù)的主要責任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責任

D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任【答案】A99、加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調(diào)，體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會的()職責。

A.維權(quán)

B.協(xié)調(diào)

C.自律

D.服務(wù)【答案】D100、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.保證金賬戶【答案】ABCD102、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比【答案】ABC103、發(fā)卡銀行應(yīng)當提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當至少包括（）。

A.到期還款日

B.交易金額

C.交易商戶名稱

D.交易幣種

E.本期還款金額【答案】ABCD104、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定【答案】ABCD105、下列屬于《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》符合條件的財務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC106、（2016年真題）公司公開發(fā)行新股需要向證監(jiān)會報送的文件有（）。

A.Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ

C.Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅳ【答案】B107、商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責有()。

A.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責

D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】AC108、下列行為符合銀行業(yè)消費者權(quán)利保護的有()。

A.不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準【答案】ABCD109、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。

A.評價標準確定的依據(jù)

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法【答案】ABCD110、以風險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)風險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規(guī)培訓與教育

D.合規(guī)風險評估

E.合規(guī)性測試【答案】BCD111、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC112、貸款的計息方式通常有（）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息【答案】ACD113、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元【答案】ABCD114、下列選項中，關(guān)于聲譽風險的表述不正確的有（）。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關(guān)行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽風險管理機制【答案】BCD115、按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理【答案】ABCD116、下列選項中，屬于費率的有()。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費【答案】ABCD117、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.中國工商銀行【答案】BCD118、（2021年真題）企業(yè)集團財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)包括（）。

A.委托貸款

B.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問

C.財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

E.委托投資【答案】ABCD119、信托公司管理信托計劃，應(yīng)當遵守的規(guī)定有（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD120、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其監(jiān)管組織架構(gòu)進行了重大改革，其中包括按監(jiān)管職責內(nèi)容命名各機構(gòu)監(jiān)管部。下列關(guān)于其具體規(guī)定的說法中，正確的有()。

A.合作金融機構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部

B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部

E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部【答案】ABCD121、商業(yè)銀行的負債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預(yù)收賬款【答案】AD122、下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優(yōu)化原則

E.效益原則【答案】ABD123、下列符合逆周期資本占風險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％【答案】ABCD124、下列符合銀行業(yè)金融機構(gòu)推進綠色信貸要求的有()。

A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風險評估標準

B.對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理

C.加強綠色信貸能力建設(shè)

D.加強授信盡職調(diào)查

E.加強能效信貸盡職調(diào)查【答案】ABCD125、商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內(nèi)容。

A.貸款人受托支付的金額標準

B.貸款資金的支付方式

C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

D.貸款資金支付的限制、禁止性行為

E.借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料【答案】ABCD126、2008年金融危機之后，英國政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會的說法正確的有()。

A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責

B.促進其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健

C.更為關(guān)注金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略

D.負責對重要金融機構(gòu)日常檢查

E.授權(quán)金融機構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動【答案】ABCD127、內(nèi)部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則【答案】ABD128、(2019年真題)期貨交易所負責人應(yīng)由（）聘任。

A.國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)

B.財政部

C.期貨交易所

D.期貨業(yè)協(xié)會【答案】A129、中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有()。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責

B.加強非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性

D.向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進一步加強風險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線【答案】ACD130、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系

E.建立與有關(guān)部門的溝通機制【答案】ABCD131、消費金融公司的核心業(yè)務(wù)有()。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品

E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)【答案】ABCD132、代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險業(yè)務(wù)

B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)

E.代理社保資金結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】ABCD133、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC134、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡【答案】ABCD135、商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)當考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況【答案】ABCD136、下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換證券

E.本息分離債券【答案】ABCD137、(2018年真題)申請證券上市交易，應(yīng)當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)

B.證券交易所

C.國務(wù)院授權(quán)的部門

D.省級人民政府【答案】B138、經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行

B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行【答案】ABCD139、商業(yè)銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.信用風險【答案】ABCD140、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD141、商業(yè)銀行績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財務(wù)費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行【答案】ABCD142、下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD143、與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的特點有（）。

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.存在風險與收益的準確對應(yīng)關(guān)系

E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A144、下列關(guān)于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)當建立信用卡授信管理制度

B.商務(wù)差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當設(shè)置為零

C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務(wù)

D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)

E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】AD145、（2017年真題）股份公司在清算過程中，若公司財產(chǎn)能夠清償公司債務(wù)，則按（）順序進行分配。

A.（1）（2）（3）（4）（5）

B.（2）（1）（3）（4）（5）

C.（3）（2）（1）（4）（5）

D.（3）（1）（2）（4）（5）【答案】B146、商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD147、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E.債務(wù)重組【答案】ABCD148、按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括()。

A.借入負債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負債

E.存款負債【答案】AD149、(2018年真題)公司作出分立決議后不按規(guī)定通知或者公告?zhèn)鶛?quán)人的，責令改正，對公司處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。

A.1；10

B.3；10

C.5；20

D.5；50【答案】A150、回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購【答案】AD151、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。

A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息

B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD152、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。

A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息

B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD153、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC154、（2016年真題）期貨公司不得接受其委托為其進行期貨交易的單位或個人有（）。

A.Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D155、下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的有（）。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為【答案】BC156、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》執(zhí)行。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司【答案】ABCD157、信息與溝通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞【答案】AD158、內(nèi)部審計部門可就（）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立性，不應(yīng)直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理【答案】CD159、存款保險制度的作用有（）。

A.保護存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序【答案】AD160、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定：除（）存款外，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取【答案】A161、消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金【答案】ABCD162、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】ABCD163、（2016年真題）證券公司在證券自營賬戶與證券資產(chǎn)管理賬戶之間或者不同的證券資產(chǎn)管理賬戶之間進行交易，且無充分證據(jù)證明已依法實現(xiàn)有效隔離的，沒收違法所得，并處以（）的罰款。

A.10萬元以上60萬元以下

B.30萬元以上60萬元以下

C.20萬元以上60萬元以下

D.40萬元以上60萬元以下【答案】B164、下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風險監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。

A.會計處理要求

B.期限要求

C.擔保管理要求

D.授權(quán)管理要求

E.管理體系要求【答案】ABCD165、我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機構(gòu)

D.銀行金融機構(gòu)

E.非銀行金融機構(gòu)【答案】ACD166、單位協(xié)定存款賬戶下設(shè)（）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協(xié)定戶

E.結(jié)算戶【答案】D167、下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ACD168、信托公司的基本功能定位有（）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組

C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機制

D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E.有效盤活存量資金【答案】ABCD169、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信【答案】ABCD170、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)【答案】ABCD171、下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)

B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時，要遵守買者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標價，公示有關(guān)價格標準

E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD172、（2016年真題）證券公司應(yīng)當自每月結(jié)束之日起（）個工作日內(nèi)．報送月度報告。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】B173、貸款分類應(yīng)遵循的原則有()。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.規(guī)則性原則

E.審慎性原則【答案】ABC174、根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

C.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款【答案】ABC175、（2016年真題）有限責任公司董事會的成員人數(shù)可能為（）人。

A.2

B.5

C.15

D.20【答案】B176、我國的金融體系機構(gòu)由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.財政部門

E.金融監(jiān)管機構(gòu)【答案】ABC177、()的頒發(fā)在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)史上具有里程碑意義。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》

E.《中華人民共和國會計法》【答案】AC178、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。

A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD179、費率的類型主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費【答案】ABCD180、按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理【答案】ABCD181、銀行績效評價指標中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標不包括（）。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

C.利潤指標

D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

E.成本控制指標【答案】C182、利率表達方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率【答案】ABC183、（2016年真題）有限責任公司股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)當經(jīng)其他股東過半數(shù)同意。股東應(yīng)就其股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿（?）