個金風險合規(guī)考核試題題庫與答案

個金風險合規(guī)考核試題一、選擇題1.交行發(fā)行的按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產品，指的是哪一類財富類產品（）。[單選題]*A、結構性存款B、交行自有理財產品√C、代銷產品D、信托產品2.結構性存款的收益取決于（）的市場表現(xiàn),客戶按照協(xié)議約定的計算方式取得收益。[單選題]*A、結構性存款B、利率、匯率、指數(shù)等的波動C、掛鉤標的√D、實體的信用情況3.個人財富類產品原則上由交行總行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一準入、統(tǒng)一（）、統(tǒng)一風險定級、統(tǒng)一納入各業(yè)務系統(tǒng)操作。[單選題]*A、備案B、評估C、審批√D、報備4.辦法所稱的交行自有理財產品銷售業(yè)務是指交行將本行發(fā)行的理財產品向客戶宣傳推介，辦理（）、贖回等業(yè)務活動。[單選題]*A、繳款B、扣款C、認申購√D、購買5.公募理財產品是指面向（）公開發(fā)行的理財產品。[單選題]*A、合格投資者B、個人客戶C、自然人客戶D、不特定社會公眾√6.私募理財產品是指面向（）非公開發(fā)行的理財產品。[單選題]*A、合格投資者√B、個人客戶C、自然人客戶D、不特定社會公眾7.“愿意承擔較低程度的投資風險，適合投資于本金風險相對較小、具有一定升值能力的投資工具”。這是哪類客戶的特征？（）[單選題]*A、保守型客戶B、穩(wěn)健型客戶√C、平衡型客戶D、增長型客戶8.“愿意承擔較高程度的投資風險，適合投資于有升值能力而投資價值有波動的投資工具”。這是哪類客戶的特征？（）[單選題]*A、進取型客戶B、激進型客戶C、平衡型客戶D、增長型客戶√9.結構性存款及私募理財產品的銷售文件中要約定不少于（）的投資冷靜期，并載明投資者在投資冷靜期內的權利。[單選題]*A、12小時B、36小時C、15小時D、24小時√10.銷售人員應特別關注在銷售不超過（）名合格投資者非公開募集資產管理計劃時，識別客戶合格投資者身份，確保符合要求。[單選題]*A、100B、200√C、300D、15011.銷售公開募集的證券投資基金，基金公司及子公司、證券公司及子公司發(fā)行的資產管理計劃的雙錄資料保存期限不得少于（）年。[單選題]*A、10B、15C、20√D、2512.銷售保險的雙錄資料保存期限自保險合同終止之日起不得少于（）年。[單選題]*A、10√B、15C、20D、2513.分支行應每季度組織銷售人員開展個人財富類產品基礎知識、銷售技能提升和職業(yè)操守培訓。銷售人員每年應參加不少于（）個課時的培訓（含遠程培訓時間），確保銷售人員掌握監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉個人財富類產品宣傳銷售文本、產品風險特性等專業(yè)知識。[單選題]*A、15B、20√C、25D、4014.結構性存款及私募理財產品的銷售文件中要載明投資者在投資冷靜期內的權利。投資冷靜期自（）起算。[單選題]*A、繳款日B、扣款日C、銷售文件簽字確認后√D、產品成立日15.永續(xù)型產品的銷售雙錄資料原則上應長期保存，非永續(xù)型產品的銷售雙錄資料應保留到產品終止日起（）后或合同關系解除日起（）后。（）[單選題]*A、2年B、3年√C、4年D、5年16.個人財富類產品宣傳資料提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期，其中公募基金產品不得引用距離發(fā)布日期超過（）的評價結果。[單選題]*A、2年√B、5年C、4年D、3年17.在營業(yè)網(wǎng)點且經銷售人員推薦后，單筆購買()（含）以上中高風險個人財富類產品，且金額超過()萬元（含）的客戶，網(wǎng)點銷售人員在完成上述風險測評、產品介紹及風險揭示等工作后，在客戶正式簽字確認前，還須由網(wǎng)點分管個金業(yè)務的負責人或銷售主管與客戶面談，再次充分揭示產品風險，分支行須對面談內容進行錄音錄像。（）[單選題]*A、4R200B、5R100C、4R100√D、5R20018.個人客戶風險承受能力評估報告有效期為()。在客戶風險承受能力評估結果有效期內，如客戶客觀風險承受能力發(fā)生變化或銷售人員認為有必要對客戶重新評估的，銷售人員可為客戶進行再次評估，一天之內只能最多做()。（）[單選題]*A、1年1次B、1年2次√C、半年1次D、半年2次19.根據(jù)個人財富類產品不同投資范圍、投資策略和投資比例等因素，個人財富類產品風險定級分為6級，其中3R型產品是指（）[單選題]*A、該類產品的風險較低，不保證所投資金的償付，收益或利益浮動且相對可控；B、該類產品的風險中等，所投資金存在一定虧損風險，收益或利益浮動且有一定波動；√C、該類產品風險較高，所投資金存在中等虧損風險，收益或利益浮動且波動較大；D、該類產品風險高，所投資金存在較高虧損風險，收益或利益浮動且波動大，投資者要作出謹慎的產品選擇、積極的關注相關風險。20.平衡型客戶不適合購買以下哪種風險等級的產品？（）[單選題]*A、1RB、2RC、3RD、4R√21.銷售投資連結型保險產品的保險銷售人員還至少有()以上的保險銷售經驗，每年接受不少于()的專項培訓，并無不良記錄。（）[單選題]*A、1年20小時B、2年20小時C、1年40小時√D、2年40小時22.每個營業(yè)網(wǎng)點在同一會計年度內只能與不超過()保險公司開展保險代理業(yè)務合作，且與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于()。若合作期間內，保險公司出現(xiàn)對合作關系有實質影響的不利情形，分支行可提前中止合作。（）[單選題]*A、2家1年B、2家2年C、3家1年√D、3家2年23.（）應全面檢查外拓人員在外拓場所（企業(yè)、社區(qū)、商戶、樓盤等）業(yè)務合規(guī)情況以及在交行場所內業(yè)務集中操作合規(guī)情況等。（）[單選題]*A、現(xiàn)場檢查√B、非現(xiàn)場檢查C、數(shù)據(jù)排查D、暗訪調查24.保險遠程同步錄音錄像業(yè)務僅在（）渠道開辦。[單選題]*A、柜面B、網(wǎng)銀C、手機銀行√D、手持終端25.根據(jù)監(jiān)管要求，對保障期間在（）的產品需完成雙錄后方能開展產品銷售工作，未完成雙錄時不允許客戶投保。[單選題]*A、一年期以內B、一年期以上√C、二年期以內D、二年期以上26.保險遠程雙錄目前是否支持投被保險人非同一人的情況。（）[單選題]*A、支持B、不支持√27.某客戶經理在向客戶外呼營銷5年期分紅保險時告訴客戶該產品年化預期收益大概4.4%，提前支取可靠檔計息，是否正確？（）[單選題]*A、正確B、不正確√28.某客戶經理在向客戶外呼營銷月月盈產品時僅告訴客戶高收益3.18%，未提及有觸發(fā)低收的可能性，是否正確？（）[單選題]*A、正確B、不正確√29.某客戶經理在向客戶外呼營銷交銀人壽公司保險產品時告知客戶是我行自己的保險，為保險公司背書，是否正確？（）[單選題]*A、正確B、不正確√30.某客戶經理在向客戶外呼營銷時告知客戶我行目前有存定期送禮品的活動，是否正確？（）[單選題]*A、正確B、不正確√31.某客戶經理在向客戶外呼營銷基金時告知客戶自己以前買的基金收益非常不錯，并告知客戶該基金存2年大概率收益翻倍，是否正確？（）[單選題]*A、正確B、不正確√32.某客戶經理在向客戶外呼營銷終身壽險產品時告知客戶該產品保本收益確定，終身3.5%復利，三年后可取，是否正確？（）[單選題]*A、正確B、不正確√33.人民銀行《關于加強支付結算管理防范新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號）中規(guī)定“不得為入網(wǎng)不滿（）日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿（）日的特約商戶提供T+0資金結算服務”（）。[單選題]*A、60，30B、90，30√C、30，15D、60，1534.按照總行《關于建立聯(lián)網(wǎng)核查不通過客戶預警處置機制的通知》要求，以下情況：“對于客戶配合完成信息更新并通過聯(lián)網(wǎng)核查的”，應選擇哪種處置選項。（）[單選題]*A、其他B、身份不明-無法核實C、更新信息且核查通過√35.按照總行《關于建立聯(lián)網(wǎng)核查不通過客戶預警處置機制的通知》要求，以下哪種情況可選擇“其他”處置選項。（）[單選題]*A、客戶名下有個人貸款B、客戶因有困難暫時無法至網(wǎng)點進行信息更新C、客戶暫時聯(lián)系不上，但聯(lián)網(wǎng)核查不符D、客戶雖無法通過聯(lián)網(wǎng)核查，但提供公安局出具的身份證明信息?！?6.外拓業(yè)務在系統(tǒng)申報審批功能投產前，延用原書面申報流程，在外拓業(yè)務活動開展前（）個工作日填寫《分支行個金外拓業(yè)務計劃報批表》，經網(wǎng)點負責人同意簽字后完成外拓計劃申報。（）[單選題]*A、1√B、2C、3D、437.根據(jù)監(jiān)管政策要求需嚴格落實商戶回訪，每個實體商戶實地走訪每半年不少于（）次，并做好回訪記錄。（）[單選題]*A、1√B、2C、3D、438.不得為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿（）日的特約商戶提供()資金結算服務。（）[單選題]*A、20T+0B、30T+0√C、60T+1D、90T+139.應落實商戶支付受理終端序列號與()要素的關聯(lián)信息完善及對應關系準確，商戶輔助支付受理終端商戶號與()要素的關聯(lián)信息完善及對應關系準確。（）[單選題]*A、55B、44C、45D、54√40.2021年移植的存量商戶，務必在2022年()月底前完整性和有效性達到100%。（）[單選題]*A、5B、6√C、9D、1241.商戶信息質量方面對不明身份商戶管控率應達100%?！安幻魃矸萆虘簟笔侵干虘魝€人客戶開戶證件為可聯(lián)網(wǎng)核查證件且聯(lián)網(wǎng)核查結果為號碼（）、對公商戶營業(yè)執(zhí)照（）狀態(tài)。（）[單選題]*A、正常正常B、不存在正常C、不存在注吊銷√D、正常注吊銷42.信用卡綠通推薦人/經辦人須（）對存量綠通客戶開展定期審視工作。（）[單選題]*A、每季√B、每月C、每半年D、每年43.信用卡綠通發(fā)生不良損失（）萬元以內的，個金風險考核每筆扣（）分。（）[單選題]*A、35B、53√C、105D、5544.信用卡綠通發(fā)生不良損失（）萬元（含）以上的，個金風險考核每筆扣（）分。（）[單選題]*A、105B、106C、55√D、51045.信用卡綠通推薦人/經辦人須對信用卡（）進行主動管理，采取相應風險管控措施。（）[單選題]*A、綠通風險客戶B、未激活客戶C、綠通風險客戶及未激活客戶√D、全量客戶46.信用卡綠通推薦人須按規(guī)定嚴格執(zhí)行（）。（）[單選題]*A、親訪、親核B、親核、親簽C、親訪、親簽D、親訪、親核、親簽√47.個人財富類產品銷售流程主要分為幾個階段：（）[多選題]*A、產品推介√B、風險評估C、銷售達成√D、后續(xù)服務√48.了解你的客戶要求在客戶首次購買個人財富類產品時進行，并統(tǒng)一通過相關系統(tǒng)進行，主要了解客戶的（）等情況。[多選題]*A、基本信息、家庭信息√B、投資習慣、風險偏好√C、投資經驗√D、收入資產√E、資金來源和去向√F、洗錢風險等級√49.銷售人員應根據(jù)客戶的風險承受能力推薦相應風險的個人財富類產品，按照總行或省行統(tǒng)一的話術，詳細介紹該產品的（）。同時，要充分揭示產品的相關風險和可能出現(xiàn)的最不利投資結果，說明歷史業(yè)績表現(xiàn)不代表未來。[多選題]*A、結構√B、收益C、是否保本√D、歷史表現(xiàn)(如有）√E、資金的去向50.銷售人員應主動告知客戶結構性存款、交行自有理財產品的（），以及在信息披露過程中的各方責任。[多選題]*A、信息披露方式√B、信息披露渠道√C、信息披露主體D、信息披露頻率√E、信息披露時間51.銷售人員應主動告知客戶代銷理財產品、保險、證券投資基金、資產管理計劃（券商及基金類公司）等產品的（）。[多選題]*A、信息披露方式√B、交易規(guī)則√C、信息披露主體√D、交易結果確認時間√E、客戶查詢的方式和時間√52.銷售人員在銷售結構性存款時，應全面介紹結構性存款，提示客戶閱讀銷售文件中關于（）等內容。[多選題]*A、產品性質√B、產品結構√C、掛鉤資產√D、估值方法√E、風險屬性F、假設情景分析√G、壓力測試下收益波動情形√53.銷售人員在銷售證券投資基金、資產管理計劃（券商及基金類公司）時應全面客觀介紹產品，提示客戶閱讀、理解產品的相關合同條款，包括但不限于（）等重點文件。[多選題]*A、招募說明書√B、風險揭示書√C、產品合同√D、認購協(xié)議54.銷售人員在銷售證券投資基金、資產管理計劃（券商及基金類公司）時要充分提示客戶全面了解投資范圍，確保客戶了解不同類型產品的（），自主進行投資決策，并將該類代理業(yè)務中商業(yè)銀行和相關管理人的法律責任界定明確告知客戶。[多選題]*A、風險屬性√B、收益波動情形C、潛在及特有的風險√D、管理費用55.銷售人員在銷售過程中應全面客觀介紹保險產品，要按保險條款將（）、繳費期限、猶豫期、觀察期等重要事項明確告知客戶。[多選題]*A、保險責任√B、責任免除√C、退保費用√D、保單現(xiàn)金價值√56.個人財富類產品可通過哪些渠道進行銷售？（）[多選題]*A、營業(yè)網(wǎng)點（含沃德財富中心、私人銀行專屬服務區(qū)域）√B、電子銀行√C、自助設備√D、手持終端√57.在營業(yè)網(wǎng)點渠道銷售個人財富類產品應嚴格區(qū)分不同的區(qū)域，個人財富類產品只能在網(wǎng)點的銷售專區(qū)銷售，銷售專區(qū)應有統(tǒng)一明顯標識，包括（）。[多選題]*A、理財服務區(qū)√B、智能機具服務區(qū)C、理財專柜√D、理財工作室√58.按照監(jiān)管要求，分支行應將總行下發(fā)的（）懸掛在網(wǎng)點醒目位置。[多選題]*A、《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》（復印件）√B、《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》（原件）C、《經營證券期貨業(yè)務許可證》（復印件）√D、《經營證券期貨業(yè)務許可證》（原件）59.產品信息查詢平臺應收錄全部在售及存續(xù)期內金融產品的基本信息，并建立產品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私募等不同產品類型，充分披露產品信息，產品信息涵蓋（）等內容。[多選題]*A、產品類型√B、發(fā)行機構√C、風險等級√D、合格投資者范圍√E、收費標準√F、收費方式√60.營業(yè)網(wǎng)點產品銷售專區(qū)內要安裝配備電子監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)對個人財富類產品銷售過程全程同步錄音錄像，要完整客觀地記錄銷售人員對（）等重點銷售環(huán)節(jié)，特別是客戶對銷售人員提示內容明確表示“清楚明白或同意”的確認過程。[多選題]*A、營銷推介√B、產品適合度評估√C、風險承受能力測評√D、風險揭示和關鍵信息提示√E、客戶的確認和反饋√F、銷售達成61.從事個人財富類產品銷售的人員，應當滿足以下哪些條件：（）[多選題]*A、金融行業(yè)1年以上工作經歷；√B、對個人財富類業(yè)務相關法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認識；√C、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的人員職業(yè)道德標準或守則；√D、獲得交行零售沃德客戶經理資質，或零售私人銀行顧問資質或零售財富管理顧問資質?！?2.下列哪些行為，屬于銷售人員從事個人財富類產品銷售活動的禁止類行為（）[多選題]*A、利用企業(yè)公信力進行營銷宣傳B、自行編發(fā)或轉載未經總行省行審核的營銷宣傳信息。√C、違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔?！藾、推介多客戶集資購買產品的行為√E、將代銷產品與自有產品如存款等混淆銷售，特別是使用“與銀行共同推出”、“銀行推出”等不當用語。√F、采取抽獎、回扣，或者、饋贈實物、代金權益及金融產品等方式銷售個人財富類產品?！?3.以下哪些行為是代銷保險產品須特別注意的禁止行為：（）[多選題]*A、將保險產品與儲蓄存款、基金、資產管理計劃、理財產品等產品混淆銷售√B、將保險產品收益與儲蓄存款、基金、資產管理計劃、理財產品簡單類比，夸大保險責任或者保險產品收益√C、將不確定利益的保險產品的收益承諾為保證收益√D、將保險產品宣傳為其他金融機構開發(fā)的產品進行銷售√E、通過宣傳誤導、降低合同約定的退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同√F、隱瞞免除保險人責任的條款、提前解除保險合同可能產生的損失等與保險合同有關的重要情況。√64.代銷理財產品須特別注意以下哪些禁止行為？（）[多選題]*A、未按規(guī)定或者協(xié)議約定的時間發(fā)行理財產品，或者擅自變更理財產品的發(fā)行日期√B、違背客戶利益優(yōu)先原則，為謀取機構或人員的利益，誘導客戶進行短期、頻繁購買和贖回操作√C、使用未說明選擇原因、測算依據(jù)或計算方法的業(yè)績比較基準，單獨或突出使用絕對數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準√D、其他可能有損客戶合法權益和交行聲譽的行為√65.個人財富類產品宣傳資料應當全面、客觀反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列哪些情形？（）[多選題]*A、登載單位或者個人的推薦性文字√B、違規(guī)承諾收益或者承擔損失√C、夸大或者片面宣傳個人財富類產品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述；√D、各類保險單證和宣傳資料在顏色、樣式、材料等方面與銀行單證和宣傳資料無明顯區(qū)別，使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識，出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”、“與銀行共同推出”等字樣；√E、虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏√F、在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“最大”、“最好”、“最高”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；√G、將結構性存款作為其他存款進行誤導銷售，片面、主觀反映結構性存款的重要特性和與產品有關的重要事實，使得投資者產生混淆；√66.總行統(tǒng)一制定不同個人財富類產品類型的銷售話術，基本內容應包括：（）。[多選題]*A、客戶需求分析√B、產品亮點描述C、風險揭示√D、產品特點描述√E、應提醒事項√67.以下哪些產品可以在廳堂內進行公開宣傳、推介？（）[多選題]*A、交銀趨勢混合A基金√B、交銀理財穩(wěn)享固收精選√C、華潤信托景林景泰全球灃享1號集合資產信托計劃D、活期盈√68.未經客戶同意或請求，不得向其（）等發(fā)送金融營銷信息，也不得以電子信息方式向其發(fā)送金融營銷信息。[多選題]*A、手機B、住宅√C、郵箱D、交通工具√69.保險產品宣傳資料可使用以下哪些機構或單位提供的（）。[多選題]*A、交總行及省行B、合作保險公司總部√C、保險公司總部授權的一級分支機構√D、分支機構70.個人財富類產品銷售應當遵循的基本原則（）。[多選題]*A、誠實守信、勤勉盡責、如實告知√B、公平、公開、公正√C、堅持“4S”√D、保護客戶信息√71.《個人財富類業(yè)務合規(guī)銷售管理辦法》中的個人財富類產品主要分為（）。[多選題]*A、結構性存款√B、交行自有理財產品√C、代銷產品√D、信托產品√72.平衡型客戶可以購買以下哪種風險等級的產品？（）[多選題]*A、1R√B、2R√C、3R√D、4R73.分支行應加強對銷售人員的行為管理，要根據(jù)省行對銷售人員及其可銷售產品的范圍進行的明確授權，在營業(yè)網(wǎng)點公示，并定期維護更新。其中，保險銷售人員的公示內容應包括（）[多選題]*A、從業(yè)人員姓名√B、從業(yè)人員崗位C、身份證號√D、照片√E、執(zhí)業(yè)登記編號√F、所屬網(wǎng)點名稱√74.根據(jù)用工屬性，外拓業(yè)務人員分為哪兩類人員？（）[多選題]*A、行編客戶經理√B、正式客戶經理C、客戶經理協(xié)理√D、客戶經理助理75.在外拓業(yè)務活動和日常工作中，外拓人員和所在單位應遵照《交通銀行手持終端設備使用管理辦法（2019年版）》要求，做好手持終端設備（）等工作，確保設備的安全使用。[多選題]*A、使用√B、交接√C、保管√D、監(jiān)督檢查√76.在外拓業(yè)務活動中，外拓人員應嚴格遵守的“業(yè)務禁止性”規(guī)定有以下哪些？（）[多選題]*A、嚴禁代理客戶進行任何投資理財活動，嚴禁違規(guī)與客戶發(fā)生不當資金往來?！藼、嚴禁將本人業(yè)務系統(tǒng)用戶、密碼交由他人登錄系統(tǒng)操作，嚴禁將手持終端交由他人代為操作?！藽、嚴禁夸大、虛假宣傳產品或對客戶做出不實承諾。√D、嚴禁飛單、虛假理財行為?！蘀、嚴禁涉及商業(yè)賄賂行為。√77.外拓業(yè)務檢查采取哪種檢查形式？（）[多選題]*A、現(xiàn)場檢查√B、非現(xiàn)場檢查√C、數(shù)據(jù)排查D、暗訪調查78.外拓現(xiàn)場檢查重點關注（）[多選題]*A、外拓人員是否本人使用手持終端√B、現(xiàn)場是否向客戶介紹非交行產品√C、銷售流程是否違規(guī)√D、是否代客戶信息抄錄√79.外拓非現(xiàn)場檢查可通過以下哪些不同形式展開？（）[多選題]*A、可疑數(shù)據(jù)排查√B、業(yè)務資料影像調閱√C、暗訪調查D、客戶回訪調查√80.外拓業(yè)務風險檢查要點主要包括（）。[多選題]*A、業(yè)務虛假申請。偽冒他人身份、偽造申請材料等業(yè)務欺詐申請?！藼、申請過程不合規(guī)。申請材料信息填寫申報不完整、申請資料/出示證照失效、現(xiàn)場拍照操作不符業(yè)務規(guī)范等。√C、客戶信息安全。業(yè)務過程以抄錄、復制、拍照等形式盜用客戶信息及業(yè)務資料?！藾、違規(guī)業(yè)務推介。業(yè)務推介內容不符業(yè)務規(guī)定，背離業(yè)務真實情況，虛假或不當陳述。√E、手持終端違規(guī)操作。外拓人員本人未使用手持終端，由他人代為操作手持終端辦理業(yè)務。√F、風險評估違規(guī)。代客戶對評估結果簽字、誤導客戶風險評估等違規(guī)操作。√G、飛單、虛假理財、非法集資等重大風險。外拓人員飛單、虛構產品騙誘客戶參與投資活動、非法集資等違法活動。√H、設備安全管理。手持終端是否違規(guī)保存客戶信息、業(yè)務信息等敏感信息、是否私自安裝非法和無關軟件、是否私自改裝和卸載統(tǒng)一安裝的軟件、是否完整登記設備領用、歸還記錄?！?1.客戶經理在銷售財富類產品時應嚴格遵守“4S”原則，“4S”原則是指（）。[多選題]*A、合適的時間B、合適的場所√C、合適的客戶經理√D、合適的客戶√E、合適的產品√82.客戶經理在銷售保險時應向客戶充分提示風險，包括（）。[多選題]*A、確保客戶詳細閱讀產品風險提示?！藼、告知客戶本產品為我行代理的保險產品?！藽、在產品推介過程中必須充分揭示產品特性和風險特征，確?？蛻粼诔浞至私猱a品特性基礎上自愿購買，堅決杜絕誤導客戶。√D、堅決禁止將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品混淆銷售等行為?！?3.銷售人員與客戶完成保險遠程雙錄后，客戶能通過（）投保。[多選題]*A、柜面B、網(wǎng)銀√C、手機銀行√D、智易通84.人身保險新型產品是指？（）[多選題]*A、分紅險√B、萬能險√C、投連險√D、年金險85.銷售人身保險新型產品時，以下話術正確的是。（）[多選題]*A、【分紅險】這是一份分紅型保險產品，保單紅利是不確定的，主要取決于保險公司的實際經營狀況。√B、【萬能險】這是一份萬能型保險產品，有最低保證利率（說明具體數(shù)字），超過這部分的利益是不確定的，主要取決于保險公司的實際經營情況?！藽、【投連險】這是一份投資連結型保險產品，投資收益是不確定的，可能會盈利或虧損。√D、以上都不對86.客戶信息合規(guī)性管理要求有（）。[多選題]*A、在借用數(shù)據(jù)獲取后，無論是在數(shù)據(jù)生產機、以及接入內網(wǎng)及外部網(wǎng)絡的辦公電腦以及個人電腦，應嚴格遵循數(shù)據(jù)使用后及時銷毀的原則，在既定銷毀日期前銷毀。嚴禁客戶信息長期存儲、長期不清理?！藼、對于在一定時間內確需存儲使用的客戶信息，均應加密存儲，不得明文存儲?！藽、對于涉及敏感信息（特別是姓名、身份證件、身份證件號碼三要素）的客戶信息，包括因業(yè)務需要留存的客戶通訊錄等各類信息，應全部加密使用，以防范信息泄露風險?！藾、分支行應定期組織開展客戶信息留存合規(guī)性排查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題的，應督促立即整改，分類落實數(shù)據(jù)銷毀、數(shù)據(jù)加密等整改措施。√87.涉及個金領域的不相容崗位包括（）。業(yè)務印章的使用、審批崗位相分離，涉及個金收單印章管理。[多選題]*B、收單初審與復審崗相分離。√C、貴金屬業(yè)務營銷推介、賬務操作、實物保管崗位相分離?！藾、以上都不對。88.符合貴金屬業(yè)務管理規(guī)定的是（）。[多選題]*A、嚴禁員工及員工關系人代客購買與保管貴金屬產品?！藼、嚴禁員工與合作商等業(yè)務關聯(lián)方發(fā)生資金往來?！藽、“客戶經理、賬務操作、實物保管”三分離?！藾、以上都不對。89.《交通銀行河南省分行個金外拓業(yè)務風險管理實施細則（2022年版）》規(guī)定外拓業(yè)務檢查實行（）模式。[多選題]*A、省行每季抽查√B、分支行每月檢查√C、網(wǎng)點每日自查D、網(wǎng)點日常自查√90.目前省行每期個金外拓業(yè)務檢查通報中發(fā)現(xiàn)的主要問題有（）。[多選題]*A、借記卡開/換卡、風險測評錄音錄像資料缺失√B、卡激活業(yè)務少“辦理企業(yè)對公賬戶、銀行卡承諾書”√C、客戶錄像未摘口罩，面部未完全在鏡頭里展現(xiàn)等不規(guī)范問題√D、風險評估選項所填結果前后矛盾√91.《交通銀行河南省分行個金風險合規(guī)內控考核評價實施細則（2022年版）》關注要點有（）。[多選題]*A、持續(xù)加強反洗錢管理?！藼、全面加強個人信息保護?！藽、切實防范涉賭涉詐風險?！藾、全力防范從業(yè)人員異常行為。√E、進一步加強銷售適當性管理。√F、持續(xù)強化商戶風險管理?！?2.分支行應對照外拓業(yè)務風險檢查項目清單分類采?。ǎ┑榷鄻訖z查方法，強化內控檢查監(jiān)督，做好外拓活動合規(guī)性日常監(jiān)督。（）[多選題]*A、數(shù)據(jù)排查√B、暗訪調查√C、客戶回訪√D、實地檢查93.根據(jù)預警風險屬性，對于總行系統(tǒng)集中推送的預警任務，分支行可采用（）等多種方式，排摸核查預警風險情況。[多選題]*A與客戶電話核實√B資料調閱√C人員約談√D實地查訪√94.商戶身份識別須嚴格落實（）、（）和（）展業(yè)三原則，確保商戶信息真實性、完整性、有效性。（）[多選題]*A、了解你的客戶√B、了解你的業(yè)務√C、盡職調查√D、了解你的交易對手95.不得直接或變相為()，未經監(jiān)管部門批準通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產管理業(yè)務以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等非法交易提供支付結算服務。（）[多選題]*A、互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺√B、互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺√C、非法外匯、貴金屬投資交易平臺√D、非法證券期貨類交易平臺√E、代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣交易平臺√96.商戶收單機具（含碼牌）須合規(guī)使用，不得出現(xiàn)商戶()、()、()或()受理終端的情況。撤機（含碼牌）時須及時關閉銀行卡受理終端（含碼牌）業(yè)務功能。（）[多選題]*A、移機使用√B、出租√C、出借√D、超出其經營范圍使用√97.我行信用卡綠色通道重要個人客戶指哪些客戶？（）[多選題]*A、機關事業(yè)單位的高級行政管理人員（審慎推薦公安系統(tǒng)）?！藼、科研院所、教育事業(yè)單位、醫(yī)療衛(wèi)生（醫(yī)院限三級甲等以上）、新聞媒體、郵政通訊行業(yè)的高級專家或高級管理人員?！藽、大型國有企業(yè)、上市公司的高級管理人員?！藾、我行重要高凈值客戶。√E、包括本行員工及員工近親屬98.經營單位須對存量綠通客戶開展定期審視工作，審視工作內容包括但不限于以下內容。（）[多選題]*A、當前綠通客戶的個人狀況、資產狀況、行業(yè)狀況及對我行的綜合貢獻度。√B、綠通客戶的額度使用率、實際用途?！藽、綠通客戶是否是我行小企業(yè)授信客戶的實際控制人或擔保人，是否在我行的貸款存在逾期?！藾、綠通客戶身體狀況是否良好，是否在職?！蘀、綠通客戶當前單位、聯(lián)系電話等重要個人信息是否與經營單位留存的個人信息一致，是否為有效信息?！?9.信用卡綠通風險考核包括哪些？（）[多選題]*A、對當年形成信用卡綠通不良的經營單位依據(jù)相關辦法進行利潤扣減?！藼、對信用卡綠通涉及個人違規(guī)營銷的，依據(jù)相關辦法對推薦人、相關責任人進行責任追究?！藽、信用卡綠通風險管理納入分支行2022年個金風險合規(guī)考核對綠通審計問題整改不到位、綠通發(fā)生不良損失風險，綠通違規(guī)營銷等，將按戶扣減分支行相應風險考核分。√D、以上都不是100.對信托產品代理業(yè)務，分支行應根據(jù)代理要求，一對一向客戶進行產品推介及風險揭示工作，可在網(wǎng)點營業(yè)大廳或柜面進行公開宣傳推介或展示相關資料。[判斷題]*對錯√101.在結構性存款投資冷靜期內，如果客戶改變決定，必須攜帶身份證等相關證明至網(wǎng)點柜面辦理撤銷，我行應當遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件，并及時退還客戶的全部投資款項。[判斷題]*對錯√102.銷售人員在銷售保險產品時要將保險代理業(yè)務中商業(yè)銀行和保險公司的法律責任界定明確告知客戶。[判斷題]*對√錯103.銷售交行結構性存款和自有理財產品時需通過問卷形式進行產品適合度評估。[判斷題]*對錯√104.產品購買決策應由客戶自主決定，銷售人員不得強行捆綁銷售，或者誤導客戶違背本人意愿購買。[判斷題]*對√錯105.產品到期、提前終止和信息變更等重要事項發(fā)生時，銷售人員應根據(jù)總分行相關要求主動通知客戶。[判斷題]*對√錯106.營業(yè)網(wǎng)點應配備可登陸產品信息查詢平臺的終端或提供紙質產品目錄，未在產品信息查詢平臺上收錄的產品，經省行審批后也可進行銷售。[判斷題]*對錯√107.保險銷售人員只能在其執(zhí)業(yè)登記的營業(yè)網(wǎng)點開展保險代理業(yè)務。[判斷題]*對√錯108.銷售人員不可以在零售業(yè)務工作平臺中辦理本人的相關業(yè)務。[判斷題]*對√錯109.取得交行零售沃德客戶經理資質的客戶經理，可以推介和銷售資產管理計劃。[判斷題]*對錯√110.交行個人財富類業(yè)務合規(guī)銷售辦法所稱銷售人員是指面向客戶從事個人財富類產品宣傳推介、銷售的交行在編業(yè)務人員。[判斷題]*對√錯111.交行外包人員只負責介紹，僅負責向客戶推廣個人財富類產品，客觀闡述產品亮點、特色，引起客戶的購買意愿，同時將有購買個人財富類產品意向的客戶介紹給銷售人員以完成后續(xù)的銷售達成。[判斷題]*對√錯112.營業(yè)網(wǎng)點應在醒目位置放置《證券投資基金投資人權益須知》和《人身保險投保提示書》，明確告知客戶相應的權利和義務。[判斷題]*對√錯113.各機構不得將保險代理業(yè)務轉委托給其他機構或個人，且不得通過第三方網(wǎng)絡平臺開展保險代理業(yè)務。[判斷題]*對√錯114.省行負責在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。分支行負責在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會的從業(yè)人員管理平臺中為基金銷售人員辦理從業(yè)資格注冊、管理。[判斷題]*對錯√115.銷售人員上崗前，須統(tǒng)一按照要求著裝并佩戴統(tǒng)一交行工號牌。[判斷題]*對√錯116.對不具備銷售條件的營業(yè)網(wǎng)點或不具備資格認證的人員從事個人財富類產品銷售的，一經查實將追究相關負責人員的責任。[判斷題]*對√錯117.營業(yè)網(wǎng)點應建立個金產品銷售季度檢查監(jiān)督制度，并形成檢查報告或季度檢查登記表。[判斷題]*對錯√118.銷售人員在向客戶宣傳銷售個人財富類產品時，要先作客戶意愿征求，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售。[判斷題]*對錯√119.柜員和銷售人員應提醒客戶在適當?shù)臅r候查詢和確認交易結果。[判斷題]*對√錯120.代銷產品宣傳資料首頁顯著位置應當標明合作機構名稱，并配備以下文字聲明：“本產品由××機構（合作機構）發(fā)行與管理，代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任。”[判斷題]*對√錯121.銷售保險產品時，應當由投保人本人填寫投保單。但投保人填寫有困難，在錄音錄像的情況下進行了口頭授權的情況，可由保險銷售人員代為填寫。[判斷題]*對錯√122.宣傳資料由總行統(tǒng)一管理，省行可根據(jù)總行的宣傳資料制作本行的宣傳資料，網(wǎng)點應使用總、省行制作的宣傳資料。[判斷題]*對√錯123.分支行可根據(jù)業(yè)務需要自行制作和分發(fā)理財產品宣傳資料。[判斷題]*對錯√124.分支行銷售人員可使用保險公司渠道人員提供的保險產品一頁通等宣傳資料輔助營銷。[判斷題]*對錯√125.信托產品的代理必須面向已通過我行風險承受能力評估和合格投資者認證的客戶開展，客戶可在線上渠道完成雙錄、繳款，以及信托合同等材料的簽約。[判斷題]*對錯√126.營業(yè)網(wǎng)點應定期組織風險自查，至少每月組織1次銷售風險檢查,抽查當月的錄音錄像1次，對發(fā)現(xiàn)的問題嚴格處理并做好記錄。[判斷題]*對√錯127.分支行不得私設“小金庫”，私下對銷售人員進行獎勵；不得在銷售協(xié)議之外，收取或變相收取第三方合作公司提供的銷售傭金或其他報酬獎勵。[判斷題]*對√錯128.分支行銷售人員不得直接或者間接收取第三方合作公司及其工作人員提供的利益，包括支付現(xiàn)金、各類有價證券，或者報銷費用等。[判斷題]*對√錯129.銷售人員特別要充分提示客戶結構性存款不同于一般性存款，具有投資風險，客戶應當充分認識投資風險，謹慎投資，確保客戶了解結構性存款的產品性質和潛在風險，自主進行投資決策。[判斷題]*對√錯130.客戶首次購買交通銀行發(fā)行的結構性存款或理財產品前，應在交行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。[判斷題]*對√錯131.個金外拓業(yè)務是指在傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點或普惠制網(wǎng)點以外的社區(qū)、企業(yè)、機關、學校、樓盤、商戶等外部區(qū)域，通過手持終端設備為客戶辦理的個金業(yè)務。[判斷題]*對√錯132.對于同一網(wǎng)點多人（含跨條線人員）組團形式外拓的，無需分條線分別審批，由網(wǎng)點有權人員按團隊外拓申請一次審批即可。[判斷題]*對√錯133.外拓人員開展外拓業(yè)務應嚴格遵守個金外拓業(yè)務風險管理辦法所述的行為準則，嚴禁利用外拓業(yè)務從事違法違規(guī)行為。[判斷題]*對√錯134.網(wǎng)點外拓人員開展外拓業(yè)務活動時，應通過GUIP系統(tǒng)提前申報，明確外拓地點、外拓事項等工作內容，并經過網(wǎng)點有權人審批同意后開展。[判斷題]*對√錯135.外拓人員風險考核指標應涵蓋“過程管理”以及“風險事件”兩類指標。“過程管理”指標考核外拓風險管理規(guī)定執(zhí)行情況，“風險事件”指標考核外拓違規(guī)風險事件發(fā)生情況。[判斷題]*對√錯136.外拓人員（行編客戶經理）如違反交行相關管理規(guī)定，參照《交通銀行員工違規(guī)行為處理辦法（2021年版）》（交銀發(fā)〔2021〕20號）進行問責處理；外包人員違反相關規(guī)定的，按照外包合同或協(xié)議相關約定執(zhí)行。[判斷題]*對√錯137.保險合同的免責條款需要逐條閱讀并由客戶簽字確認。[判斷題]*對√錯138.銷售人員實施保險遠程雙錄須在本行營業(yè)場所銷售專區(qū)內。[判斷題]*對√錯139.為更好的服務客戶，在廳堂向客戶推介保險產品時，可以讓保險公司業(yè)務經理參與協(xié)助營銷。[判斷題]*對錯√140.在營業(yè)網(wǎng)點理財銷售專區(qū)外向客戶營銷推薦產品時可以引導客戶通過網(wǎng)銀、手機銀行、智易通等自助渠道操作，方便購買不用雙錄。[判斷題]*對錯√141.銷售保險時，如遇到金額超限、客戶年齡超限、投/被保險人非同一人等特殊情況，無法采用實時出單交易的，可以使用手工線下單方式出單。[判斷題]*對錯√142.外呼營銷產品話術可以不用像雙錄話術那樣嚴格，可以將理財、保險等產品與定期存款類比，便于客戶理解。[判斷題]*對錯√143.為客戶做風險測評時，風測問題需逐一由客戶確認，不得誤導客戶風險評級或代客戶做風險測評等。[判斷題]*對√錯144.向客戶推介產品時話術應規(guī)范，應充分揭示產品風險。不得將理財、保險等產品與定期存款類比，不得違規(guī)宣傳/承諾收益，營銷結構性存款時不能僅告知高收益，不告知觸發(fā)低收的可能性；營銷凈值型理財/基金時不得片面宣傳過往歷史業(yè)績而不提示凈值波動風險；營銷保險時須告知是代銷產品，不得為保險公司背書；營銷各類產品時不得贈送禮品。[判斷題]*對√錯145.為了業(yè)務發(fā)展需要，特殊情況下，可以在未征得學生和學校同意、缺失客戶有效身份證件（復印件或影印件）以及單位證明材料的情況下，為學生批量開戶。[判斷題]*對錯√146.某行在未征得學生同意、未經學校授權的情況下，使用若干年前因代收學費從學校收集的學生信息，利用行內業(yè)務系統(tǒng)虛開單位客戶協(xié)議，批量開立賬戶。[判斷題]*對錯√147.電腦違規(guī)存儲大量個人客戶信息，侵害了消費者信息安全權，同時存在信息泄露風險。[判斷題]*對√錯148.在外拓活動開展期間，分支行可根據(jù)業(yè)務需要配備外拓人員，可單人出勤，也可雙人或多人團隊制出勤。[判斷題]*對√錯149.嚴禁將本人業(yè)務系統(tǒng)用戶、密碼交由他人登錄系統(tǒng)操作，嚴禁將手持終端交由他人代為操作。[判斷題]*對√錯150.嚴禁違反反洗錢工作信息保密要求，對外提供客戶洗錢風險等級、可疑交易報告資料等信息。[判斷題]*對√錯151.嚴禁任何業(yè)績指標造假行為。嚴禁通過違規(guī)辦理風險評估、虛構客戶指標等業(yè)務造假行為達成業(yè)績指標。[判斷題]*對√錯152.“網(wǎng)點日常自查”由網(wǎng)點在外拓業(yè)務發(fā)生后及時自行開展，檢查無需覆蓋全部外拓人員，抽查人數(shù)50%以上即可。檢查情況需如實登記個金外拓業(yè)務風險檢查