銀行保函和備用信用證課件

第八章銀行保函和備用信用證第一節(jié)銀行保函的定義、法律屬性和特點(diǎn)一、銀行保函的定義

銀行保函(bank’s

LetterofGuarantee.，L/G)又稱銀行保證書，是指銀行以自身的信譽(yù)，應(yīng)客戶（委托人）的要求或其他人的指示開立的保證文件，就委托人關(guān)于某一基礎(chǔ)合同的債務(wù)或責(zé)任向第三方當(dāng)事人作出保證，若委托人未盡其義務(wù)或違約則由銀行向第三方當(dāng)事人承擔(dān)付款或賠償責(zé)任。銀行信用銀行為承受風(fēng)險(xiǎn)的一方提供保障11/1/20221第八章銀行保函和備用信用證銀行信用銀行為承受風(fēng)險(xiǎn)的一方提

Aletterofguarantee(L/G)isawrittenpromisebyabankattherequestofitscustomer(theprincipal/applicant),undertakingtopaymenttothebeneficiarywithinthelimitsofastatedsumofmoneyintheeventofnon-performanceofthecontractualobligationsbytheprincipal.書面承諾應(yīng)…….要求委托人申請(qǐng)人受益人如果...發(fā)生違約11/1/20222Aletterofguara履約銀行保函

致：（業(yè)主全稱）

鑒于（承包人全稱）（以下簡稱“承包人”）與（業(yè)主全稱）（以下簡稱“業(yè)主”）簽訂修建（公路項(xiàng)目名稱）第____合同段合同協(xié)議書，并保證按保同規(guī)定承擔(dān)該合同段工程的實(shí)施和完成及其缺陷修復(fù),我行愿意出具保函為承包人擔(dān)保,擔(dān)保金額為人民幣(大寫)______元(￥

元)。

本保函的義務(wù)是：我行在接到業(yè)主提出的因承包人在履行合同過程中未能履約或違背合同規(guī)定的責(zé)任和義務(wù)而要求索賠的書面通知和付款證后的______天內(nèi)，在上述擔(dān)保金額的限額內(nèi)向業(yè)主支付任何數(shù)額的款項(xiàng)，無須業(yè)主出具證明或陳述理由。

在向我行提出要求前，我行將不堅(jiān)持要求業(yè)主應(yīng)首先向承包人索要上述款項(xiàng)。我們還同意，任何對(duì)合同條款所作的修改或補(bǔ)充都不能免除我行按本保函所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。本保函在擔(dān)保金額支付完畢，或業(yè)主向承包人頒發(fā)交工證書之日起失效。

擔(dān)保銀行：（銀行全稱）

（蓋章）

法定代表人

或

其授權(quán)的代理人:（職務(wù)）

（姓名）

（簽章）

年

月

日11/1/20223履約銀行保函10/23/20223二、銀行保函的法律屬性

附屬合同：銀行保函與基礎(chǔ)合同是從屬關(guān)系獨(dú)立的法律文件附屬性與獨(dú)立性相結(jié)合：當(dāng)事各方選擇不同的屬性11/1/20224二、銀行保函的法律屬性附屬合同：銀行保函與基礎(chǔ)合同是從屬關(guān)系1、銀行保函是一種從屬性合同我國《擔(dān)保法》規(guī)定：除非另有約定，否則擔(dān)保合同就是主合同的從屬合同，如果主合同無效，擔(dān)保合同也無效。美國、英國、瑞士、法國等國家也有類似規(guī)定。當(dāng)受益人索賠時(shí)，銀行要確認(rèn)存在違約的情況下，才承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。銀行容易卷入貿(mào)易糾紛，影響自己的聲譽(yù)被擔(dān)保人沒有安全感11/1/202251、銀行保函是一種從屬性合同當(dāng)受益人索賠時(shí)，銀行2、獨(dú)立性保函成為趨勢(shì)獨(dú)立性保函又稱“見索即償”保函（DemandGuarantee），是依據(jù)基礎(chǔ)合同開出,但一經(jīng)開立又不依附于基礎(chǔ)合同而存在的具有獨(dú)立法律效力的法律文件。擔(dān)保行承擔(dān)第一性的償付責(zé)任:當(dāng)受益人提交了書面索賠要求及保函規(guī)定的單據(jù)時(shí)，擔(dān)保行就必須付款，而不管申請(qǐng)人是否同意付款，擔(dān)保行也無需調(diào)查基礎(chǔ)合同履行的事實(shí)。

使受益人的利益更有保障，簡化了受益人主張合同權(quán)利的手續(xù)，擔(dān)保行也可避免陷入商務(wù)糾紛之中。11/1/202262、獨(dú)立性保函成為趨勢(shì)使受益人的利益更有保障，簡三、銀行保函的國際規(guī)則《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》URDGUniformRulesforDemandGuarantee，Publication4581、明確了銀行保函獨(dú)立于基礎(chǔ)合同的屬性避免銀行卷入基礎(chǔ)合同糾紛2、銀行承擔(dān)第一性付款責(zé)任：保函賠付處理僅憑單據(jù)和文件，與事實(shí)交易無關(guān)。11/1/20227三、銀行保函的國際規(guī)則1、明確了銀行保函獨(dú)立于基四、銀行保函（見索即付保函）的基本特點(diǎn)P1311、保函獨(dú)立于基礎(chǔ)合同

根據(jù)保函本身的條款來判定索賠是否有效，從而決定是否予以支付。2、付款的唯一條件是單據(jù)（業(yè)務(wù)單據(jù)化）

銀行處理的是單據(jù)，不予理會(huì)基礎(chǔ)合同本身的執(zhí)行情況。對(duì)單據(jù)的真?zhèn)我约皩?duì)索賠的合理性等，概不負(fù)責(zé)。受益人關(guān)于委托人違約的聲明和有關(guān)證明11/1/20228四、銀行保函（見索即付保函）的基本特點(diǎn)P131受益人關(guān)例如：甲銀行應(yīng)A的請(qǐng)求開立一張以B為受益人的見索即付保函。B在索償時(shí)提交了保函規(guī)定的書面聲明，說明A未在合約規(guī)定的完工日完工。盡管A認(rèn)為書面聲明的內(nèi)容不正確，但如無欺詐的證據(jù)，則甲銀行應(yīng)予以付款，因?yàn)殂y行與是否違約的事實(shí)無關(guān)。11/1/20229例如：甲銀行應(yīng)A的請(qǐng)求開立一張以B為受益人10/23、保函的獨(dú)立性是相對(duì)的保函當(dāng)事人之間的糾紛，受擔(dān)保行所在地國家有關(guān)法律的制約。11/1/2022103、保函的獨(dú)立性是相對(duì)的10/23/202210第二節(jié)銀行保函的當(dāng)事人、格式與內(nèi)容一、銀行保函的當(dāng)事人1、委托人（Principal）委托人是指向銀行提出申請(qǐng)，委托銀行開立保函的當(dāng)事人，即被保證人。2.、受益人（Beneficiary）受益人是指接受保函，并有權(quán)按保函規(guī)定向擔(dān)保銀行提出索賠的當(dāng)事人。11/1/202211第二節(jié)銀行保函的當(dāng)事人、格式與內(nèi)容2.、受益人（Benef3、擔(dān)保人（Guarantor）接受申請(qǐng)人的委托向受益人開立保函的銀行（1）向受益人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任：保證委托人對(duì)基礎(chǔ)合同的履行，若違約，根據(jù)受益人提交的符合保函規(guī)定的索賠文件，向受益人作出不超過保函金額的賠償。（2）擔(dān)保人賠付后，取得代為求償權(quán)：取代債權(quán)人向委托人索賠

11/1/2022123、擔(dān)保人（Guarantor）10/23/2024、通知行（AdvisingBank）通知行是指受擔(dān)保人委托，將保函轉(zhuǎn)遞或通知給受益人的銀行。（1）負(fù)責(zé)審核保函的真?zhèn)?，并?yán)格按照擔(dān)保行的要求和指示及時(shí)通知受益人。（2）不承擔(dān)賠付責(zé)任11/1/2022134、通知行（AdvisingBank）10/23/20225、保兌行Confirmingbank接受擔(dān)保銀行的要求對(duì)保函加具保兌的銀行。由國際性大銀行或本國銀行對(duì)原保函加具保兌要求本國銀行另開保函一份保函，兩個(gè)擔(dān)保人反擔(dān)保行11/1/2022145、保兌行Confirmingbank由國際性大銀行或本國6、反擔(dān)保行（CounterGuarantor）反擔(dān)保行：處于委托人所在地，接受申請(qǐng)人請(qǐng)求而向受益人所在地銀行發(fā)出開立保函委托指示的銀行。轉(zhuǎn)開行（Re-issuingbank）：根據(jù)國外擔(dān)保銀行的要求憑該銀行的反擔(dān)保向受益人開出保函的銀行。（實(shí)際的擔(dān)保行/受益人所在地銀行）受益人憑轉(zhuǎn)開行的保函向其索賠轉(zhuǎn)開行賠付向國外的反擔(dān)保行索償轉(zhuǎn)開行可依靠國外的反擔(dān)保行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)11/1/2022156、反擔(dān)保行（CounterGuarantor）受益人憑委托人（日本）受益人（中國）東京銀行中國銀行申請(qǐng)反擔(dān)保委托開立保函開立保函反擔(dān)保行轉(zhuǎn)開行

索償索償

索償11/1/202216委托人受益人東京銀行中國銀行申請(qǐng)反擔(dān)保委托開立保函開立保二、銀行保函的格式及內(nèi)容1、各當(dāng)事人名稱及地址：擔(dān)保書受擔(dān)保人營業(yè)所在國法律約束2、要求開立保函的基礎(chǔ)合同3、保函的編號(hào)、開立日期及種類4、保函的擔(dān)保金額及使用的貨幣（最高金額）5、有效期：生效日和到期日6、索償條件與辦法：在有效期內(nèi)提交規(guī)定的單據(jù)或書面文件7、減額條款11/1/202217二、銀行保函的格式及內(nèi)容10/23/202217第三節(jié)銀行保函的開立方式與業(yè)務(wù)程序一、銀行保函的開立方式1、直開（直接擔(dān)保）

指擔(dān)保行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，直接向受益人開立保函，并憑此直接向該受益人承擔(dān)支付擔(dān)保責(zé)任的一種方式。直交：擔(dān)保行將保函直接寄交或由委托人代交受益人轉(zhuǎn)交：擔(dān)保行通過受益人所在地銀行轉(zhuǎn)交受益人通知行11/1/202218第三節(jié)銀行保函的開立方式與業(yè)務(wù)程序直交：擔(dān)保行將保函直接寄委托人擔(dān)保行受益人提出申請(qǐng)開立保函寄交或帶交“直交”保函的開立委托人擔(dān)保行受益人通知行提出申請(qǐng)開立保函轉(zhuǎn)交“轉(zhuǎn)交”保函的開立11/1/202219委托人擔(dān)保行受益人提出申請(qǐng)開立保函寄交或帶交“直交”保2、轉(zhuǎn)開（間接擔(dān)保)指委托人所在地銀行應(yīng)其客戶的請(qǐng)求，以提供反擔(dān)保的方式來委托受益人所在地銀行代其出具保函，并由后者向受益人承擔(dān)付款責(zé)任的一種擔(dān)保。受益人擔(dān)保行（受益人所在地銀行）反擔(dān)保行擔(dān)保關(guān)系反擔(dān)保行（委托人所在地銀行）委托擔(dān)保關(guān)系轉(zhuǎn)開行擔(dān)保行11/1/2022202、轉(zhuǎn)開（間接擔(dān)保)受益人擔(dān)保行反擔(dān)保行擔(dān)保關(guān)系反擔(dān)保行委委托人受益人基礎(chǔ)合同反擔(dān)保行（委托人在地銀行）提出申請(qǐng)擔(dān)保行（受益人所在地銀行）開立反擔(dān)保函開立保函（直交）通知行開立保函（轉(zhuǎn)交）索償索償索償11/1/202221委托人受益人基礎(chǔ)合同反擔(dān)保行提出申請(qǐng)擔(dān)保行開立反擔(dān)保函開1、申請(qǐng)人申請(qǐng)出保（1）填寫開立保函申請(qǐng)書（2）提交保證金或抵押（3）提供有關(guān)的業(yè)務(wù)參考文件（標(biāo)書、合同、協(xié)議等）2、擔(dān)保行審查申請(qǐng)人資格、手續(xù)、擔(dān)保范圍、交易項(xiàng)目、抵押、質(zhì)押及反擔(dān)保措施等二、銀行保函的業(yè)務(wù)程序不動(dòng)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)/權(quán)利11/1/2022221、申請(qǐng)人申請(qǐng)出保二、銀行保函的業(yè)務(wù)程序不動(dòng)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)/權(quán)利10《擔(dān)保法》規(guī)定，可作為質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)權(quán)利包括：第一，匯票、本票、支票、債券、存款單、提單第二，依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票第三，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)11/1/202223《擔(dān)保法》規(guī)定，可作為質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)權(quán)利包括：第一，匯票、本票、3、擔(dān)保行開立保函4、保函的通知或轉(zhuǎn)開5、保函項(xiàng)下的索賠和理賠

受益人：以保函的規(guī)定為依據(jù)，根據(jù)保函本身的條款去準(zhǔn)備相應(yīng)的索賠文件并提交擔(dān)保行求索擔(dān)保行：以保函條款為依據(jù)，根據(jù)單據(jù)的表面狀況對(duì)受益人提交的文件和聲明作出審核依據(jù)保函本身的條款及所設(shè)定的單據(jù)化條件11/1/2022243、擔(dān)保行開立保函受益人：以保函的規(guī)定為依據(jù)6、擔(dān)保行對(duì)申請(qǐng)人的追索7、保函的撤銷11/1/2022256、擔(dān)保行對(duì)申請(qǐng)人的追索10/23/2第四節(jié)銀行保函的種類一、出口保函

出口保函是指由商品或勞務(wù)的提供者委托銀行開立的保函1.投標(biāo)保函（TenderGuarantee/BidBond）（1）銀行應(yīng)投標(biāo)人的申請(qǐng)向招標(biāo)人簽發(fā)的保證書。委托人受益人制約投標(biāo)人的投標(biāo)行為和保證交易的達(dá)成11/1/202226第四節(jié)銀行保函的種類一、出口保函委托人受益人制約投標(biāo)人的（2）投標(biāo)保函的作用－－保證投標(biāo)人在其報(bào)價(jià)的有效期間不撤標(biāo)、不改標(biāo)，不更改原報(bào)價(jià)條件－－一旦中標(biāo)，則將按照招標(biāo)文件的規(guī)定在一定期限內(nèi)與招標(biāo)方簽訂合同并提交履約保函－－若投標(biāo)人有違約行為，擔(dān)保銀行將立即向招標(biāo)人賠付一定金額的款項(xiàng)作為補(bǔ)償（3）投標(biāo)保函的金額：投標(biāo)報(bào)價(jià)的1％－5％（4）有效期：開立日生效，到開標(biāo)日一定天數(shù)截止（3－6個(gè)月）11/1/202227（2）投標(biāo)保函的作用10/23/2022272、履約保函（PerformanceGuarantee/Bond）（1）履約保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開立的保證申請(qǐng)人履行合同中某項(xiàng)義務(wù)的書面保證文件。

（2）金額出口履約保函：合同總價(jià)10％左右工程承包履約保函：10－25％左右（3）有效期取決于交貨期或施工期的長短，一般以合同生效日為保函生效日。11/1/2022282、履約保函（PerformanceGuarantee/B3.預(yù)付款保函（AdvancedPaymentGuarantee）（1）銀行簽發(fā)的保證收款人履行合同，若未履行則退還預(yù)收的款項(xiàng)的保證文件。（2）生效時(shí)間規(guī)定

避免受益人未付定金卻可憑保函進(jìn)行索賠，保障委托人的權(quán)益委托人收到受益人的預(yù)付帳款時(shí)生效11/1/2022293.預(yù)付款保函（AdvancedPaymentGuar（3）保函的失效交貨或施工完畢，保函自動(dòng)失效。

隨交貨情況或工程進(jìn)展“自動(dòng)地、按比例地”進(jìn)行扣減，直至減至金額為零時(shí)，保函自動(dòng)失效。減額條款11/1/202230（3）保函的失效隨交貨情況或工程進(jìn)展“自動(dòng)地、4.質(zhì)量保函（QualityGuarantee）與維修保函（MaintenanceGuarantee）擔(dān)保銀行就合同標(biāo)的物的質(zhì)量所出具的一種擔(dān)保。質(zhì)量保函：大型機(jī)械設(shè)備的進(jìn)出口貿(mào)易（飛機(jī)、船舶）維修保函：國際勞務(wù)承包工程（修建鐵路、橋梁）委托人：賣方或承包方受益人：買方或業(yè)主擔(dān)保銀行：保證在交貨或施工完畢后規(guī)定的時(shí)間（保修期或維修期）內(nèi)，貨物與工程的質(zhì)量符合合同要求。11/1/2022314.質(zhì)量保函（QualityGuarantee）與維二、進(jìn)口保函由商品或勞務(wù)的購買者委托銀行開立的保函1.付款保函（PaymentGuarantee）銀行應(yīng)進(jìn)口方的要求向出口方出具的一份書面保證文件，保證在出口方交運(yùn)貨物后，進(jìn)口方一定履行其付款義務(wù)，否則，就由擔(dān)保行進(jìn)行償付。11/1/202232二、進(jìn)口保函10/23/2022322、留置金保函（1）留置金（RetentionMoney）：買方或業(yè)主提取一定比例的合同價(jià)款（5－10％），只有在項(xiàng)目全部建成竣工一定時(shí)期后（維修期結(jié)束），或所售成套設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)一定時(shí)間，保證產(chǎn)品符合合同規(guī)定的前提下，才將此金額支付給承包商或供貨商。約束承包方或供貨方在項(xiàng)目或合同維修期內(nèi)應(yīng)履行的維修責(zé)任。11/1/2022332、留置金保函約束承包方或供貨方在項(xiàng)目或合同維修

（2）留置金保函：由銀行向承包方或供貨方保證，在項(xiàng)目或合同維修期內(nèi)沒有出現(xiàn)工程或質(zhì)量問題時(shí)，買方或業(yè)主將退還留置金，否則由擔(dān)保行代為賠償。11/1/202234（2）留置金保函：由銀行向承包方或供貨方保證，在項(xiàng)目3、提貨保函

貨物先于提單到達(dá)目的港，怎樣去及時(shí)提貨？？？（1）提貨保函：以船公司為受益人，要求船公司允許進(jìn)口商不憑正本提單提貨，船公司由此而承擔(dān)的一切費(fèi)用、責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，銀行保證進(jìn)行賠償。（2）金額：通常為貨值的150－200％（3）有效期在買方向航運(yùn)公司或承運(yùn)代理人提示正本提單為止11/1/2022353、提貨保函貨物先于提單到達(dá)目的港，怎樣去及時(shí)提貨？？？

遠(yuǎn)期付款交單D/P下，貨先到而付款期限未到，進(jìn)口商因不能付款贖單怎么解決？20111.6.1貨物到達(dá)進(jìn)口國港口2011.6.23進(jìn)口商向代收行付款取得單據(jù)提前付款贖單憑信托收據(jù)借單（T/R）電放提單telexrelease/SURRUNDERED

簽發(fā)海運(yùn)單Sea—wayBill提貨保函11/1/202236遠(yuǎn)期付款交單D/P下，貨先到而付款期限未到，進(jìn)口1、簽發(fā)保函意味著擔(dān)保行承擔(dān)了一項(xiàng)確定的負(fù)債。因此，擔(dān)保行出于自身利益的考慮，在簽發(fā)保函之前往往要對(duì)申請(qǐng)人的資信情況及財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保品及反擔(dān)保措施、項(xiàng)目可行性及效益、保函申請(qǐng)書或委托擔(dān)保協(xié)議等內(nèi)容進(jìn)行詳盡的審查。（）2、轉(zhuǎn)開保函是最基本的一種開立保函方式。（）3、獨(dú)立性保函中擔(dān)保人承擔(dān)第一性的償付責(zé)任，即擔(dān)保人的償付責(zé)任獨(dú)立于申請(qǐng)人在交易合同項(xiàng)下的義務(wù)。（）P13911/1/2022371、簽發(fā)保函意味著擔(dān)保行承擔(dān)了一項(xiàng)確定的負(fù)債4、保函的修改必須經(jīng)有關(guān)當(dāng)事人一致同意后方可進(jìn)行，任何一方單獨(dú)對(duì)保函條款進(jìn)行修改都視為無效。（

）5、任何一份銀行保函都有保兌行這一基本當(dāng)事人。（）6、銀行在為申請(qǐng)人開立銀行保函時(shí)，為了控制自身風(fēng)險(xiǎn)，往往都要求申請(qǐng)人提供反擔(dān)保。（）7、銀行保函的修改必須經(jīng)有關(guān)當(dāng)事人一致同意后，由受益人向擔(dān)保行提出書面的修改申請(qǐng)。（）11/1/2022384、保函的修改必須經(jīng)有關(guān)當(dāng)事人一致同意后方可進(jìn)行，8、銀行保函的應(yīng)用范圍要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于普通的跟單信用證，可以用于保證任何一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中任何一方履行其不同的責(zé)任與義務(wù)。（）9、保函的擔(dān)保期限即保函的有效期，只有在保函的有效期內(nèi)，擔(dān)保行才承擔(dān)保證責(zé)任。所以受益人必須在規(guī)定的期限內(nèi)向擔(dān)保行提出賠付要求，否則擔(dān)保行可以不付款或不履行賠償義務(wù)。（）10、在向受益人賠付后，擔(dān)保行有權(quán)向申請(qǐng)人或反擔(dān)保人索償。如果申請(qǐng)人不能立即償還擔(dān)保行已支付的款項(xiàng)，擔(dān)保行有權(quán)處置保證金或抵押品；如果處置后仍不足抵償，擔(dān)保行自行承擔(dān)該損失。（）11/1/2022398、銀行保函的應(yīng)用范圍要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于普通的跟單信用證，1、開立保函申請(qǐng)書是（）代表了一定的法律義務(wù)和責(zé)任劃分的書面文件。A．申請(qǐng)人與擔(dān)保行之間B．申請(qǐng)人與通知行之間C．申請(qǐng)人與受益人之間D．擔(dān)保行與轉(zhuǎn)遞行之間2、以下不屬于申請(qǐng)人的主要責(zé)任是（）A．嚴(yán)格按照合同的規(guī)定履行自己義務(wù)，避免保函項(xiàng)下發(fā)生索償和賠償B．索償時(shí)應(yīng)按保函規(guī)定提交符合要求的索償證明或有關(guān)單據(jù)C．承擔(dān)保函項(xiàng)下的一切費(fèi)用和利息D．在擔(dān)保行認(rèn)為必要時(shí)，預(yù)支擔(dān)保保證金，提供反擔(dān)保AB11/1/2022401、開立保函申請(qǐng)書是（）代表了一定3、賣方或承包方（申請(qǐng)人）委托銀行向買方或業(yè)主（受益人）出具的，在不能履約時(shí)保證退還與預(yù)付款等額的款項(xiàng)，稱為（）。A．維修保函B．履約保函C．保留金保函D．預(yù)付款保函4、提貨保函的受益人為（）。A．銀行B．出口商C．船公司D．進(jìn)口商DC11/1/2022413、賣方或承包方（申請(qǐng)人）委托銀行向買方或業(yè)主（5、以下不屬于銀行保函和跟單信用證相同點(diǎn)的是（）A．兩者都是由銀行作出的承諾B.兩者形式相似C.兩者都是單據(jù)化業(yè)務(wù)D.銀行對(duì)單據(jù)的審核責(zé)任都僅限于表面相符6、在（）中，擔(dān)保人的償付責(zé)任從屬于或依附于申請(qǐng)人在交易合同項(xiàng)下的義務(wù)。申請(qǐng)人是否違約要根據(jù)基礎(chǔ)合同的規(guī)定以及實(shí)際履行情況來作出判斷的，這往往使銀行因卷入買賣雙方的貿(mào)易糾紛而進(jìn)退兩難。A．從屬性保函B.獨(dú)立性保函C.付款保函D.透支保函BA11/1/2022425、以下不屬于銀行保函和跟單信用證相同點(diǎn)的是（）7、保函項(xiàng)下有權(quán)按保函規(guī)定通過提交某種單據(jù)或聲明向擔(dān)保行索取款項(xiàng)的人，是保函的（）A．申請(qǐng)人B.擔(dān)保行C.受益人D.反擔(dān)保行8、在下列哪種情況下，往往不需要保兌行（）A.擔(dān)保行信譽(yù)、資金實(shí)力較差B.申請(qǐng)人信譽(yù)、資金實(shí)力較差C.擔(dān)保行處于外匯緊缺的國家D.擔(dān)保行處于政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)動(dòng)蕩的國家CB11/1/2022437、保函項(xiàng)下有權(quán)按保函規(guī)定通過提交某種單據(jù)或聲9、投標(biāo)保函的申請(qǐng)人是（）A．招標(biāo)國政府B.招標(biāo)人C.投標(biāo)人D.中標(biāo)人10、下列不屬于進(jìn)口類保函的是（）A．付款保函B.租賃保函C.提貨保函D.質(zhì)量保函CD11/1/2022449、投標(biāo)保函的申請(qǐng)人是（）CD10/23/20第五節(jié)備用信用證一、備用信用證的含義

備用信用證（StandbyLetterofCredit）：開證行根據(jù)開證申請(qǐng)人的請(qǐng)求對(duì)受益人開立的，保證在開證申請(qǐng)人對(duì)某項(xiàng)基礎(chǔ)合同違約時(shí)，受益人可以憑借備用信用證規(guī)定的單據(jù)并提交開證申請(qǐng)人違約證明，從開證行獲得賠償?shù)囊环N書面憑證。擔(dān)保手段11/1/202245第五節(jié)備用信用證擔(dān)保手段10/23/202245二、備用信用證適用的國際規(guī)則《國際備用證慣例》（InternationalStandbyPractice，ISP98）三、備用信用證的性質(zhì)1、不可撤銷性（Irrevocable）2、獨(dú)立性：獨(dú)立于基礎(chǔ)合同（Independent）3、單據(jù)性（Documentary）：憑受益人提交的匯票及申請(qǐng)人違約證明文件賠付4、強(qiáng)制性（Enforceable）11/1/202246二、備用信用證適用的國際規(guī)則10/23/202246三、備用信用證和銀行保函（一）相同點(diǎn)1、性質(zhì)和作用相同銀行根據(jù)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，以自己的信用對(duì)受益人作出的保證。

一旦申請(qǐng)人違約，受益人可憑規(guī)定的單據(jù)得到銀行的賠付。2、目的相同不是為了支付，而是給受益人提供銀行信用以彌補(bǔ)商業(yè)信用的不足。11/1/202247三、備用信用證和銀行保函一旦申請(qǐng)人違約，受益3、獨(dú)立于基礎(chǔ)合同4、單據(jù)化業(yè)務(wù)：只要受益人提交符合規(guī)定的單據(jù)或文件，銀行就履行賠付義務(wù)，對(duì)單據(jù)或文件的真實(shí)性、有效性概不承擔(dān)責(zé)任。5、不可撤銷11/1/2022483、獨(dú)立于基礎(chǔ)合同10/23/202248（二）不同點(diǎn)1、開證人責(zé)任不同備用信用證：第一性付款責(zé)任銀行保函2、兌付方式不同備用信用證：即期/延期付款、承兌、議付銀行保函：付款從屬性保函：第二性付款責(zé)任（必須確認(rèn)委托人違約）獨(dú)立性保函：第一性付款責(zé)任引發(fā)的爭議少11/1/202249（二）不同點(diǎn)從屬性保函：第二性付款責(zé)任（必須確認(rèn)委托人違約）3、遵循的規(guī)則不同備用信用證：ISP98《國際備用證慣例》/UCP600銀行保函：URDG《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》4、適用領(lǐng)域備用信用證適用范圍更廣11/1/2022503、遵循的規(guī)則不同10/23/2022505、開立方式備用信用證：開證行通知行受益人銀行保函：直開/轉(zhuǎn)開6、融資作用備用信用證：可憑匯票議付或信貸銀行保函：不具有融資功能7、單據(jù)不同備用信用證：即期匯票和證明申請(qǐng)人違約的書面文件銀行保函：不需要提交匯票11/1/2022515、開立方式10/23/202251四、備用信用證和跟單信用證的比較1、付款責(zé)任不同跟單信用證：開證行第一性付款責(zé)任備用信用證：若開證申請(qǐng)人違約，受益人可開立匯票和聲明書向開證行要求賠償備而不用11/1/202252四、備用信用證和跟單信用證的比較備而不用10/23/20222、單據(jù)不同跟單信用證：商業(yè)單據(jù)、運(yùn)輸單據(jù)，憑單付款備用信用證：證明申請(qǐng)人違約的聲明書，憑單賠付3、適用范圍不同跟單信用證：進(jìn)出口商品貿(mào)易結(jié)算備用信用證：履約擔(dān)保/融資擔(dān)保11/1/2022532、單據(jù)不同10/23/2022531、備用信用證的內(nèi)容和跟單信用證相似，要求受益人提交符合信用證要求的貨運(yùn)單據(jù)、商業(yè)發(fā)票、保險(xiǎn)單、商檢單等來作為索賠的依據(jù)。（）2、備用信用證主要用于進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算過程，作為商品買賣的支付方式。跟單信用證可以涉及任何需要銀行擔(dān)保的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其使用范圍比備用信用證廣。（）3、備用信用證與銀行保函的法律當(dāng)事人一般包括申請(qǐng)人、開證行或擔(dān)保行（二者處于相同地位）和受益人。（）11/1/2022541、備用信用證的內(nèi)容和跟單信用證相似，要求受益人提交4、備用信用證形式上與跟單信用證相似，性質(zhì)上與銀行保函相似。（）5、備用信用證的內(nèi)容和跟單信用證相似，但對(duì)單據(jù)的要求比跟單信用證簡單。（）6、備用信用證可以涉及任何需要銀行擔(dān)保的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其使用范圍比跟單信用證廣。（）11/1/2022554、備用信用證形式上與跟單信用證相似，性質(zhì)上與銀行保函7、備用信用證和銀行保函一樣，有從屬性和獨(dú)立性之分8、備用信用證是美國銀行為了回避當(dāng)時(shí)的法律限制，同外國銀行競爭，從而為客戶提供擔(dān)保服務(wù)而創(chuàng)立的一種保函業(yè)務(wù)的合法替代。（）11/1/2022567、備用信用證和銀行保函一樣，有從屬性和獨(dú)立性之分10/1、備用信用證的基本當(dāng)事人不包括（）。A．開證行B．擔(dān)保行C．受益人D．開證申請(qǐng)人2、以下不屬于備用信用證和跟單信用證相同點(diǎn)的為（）A．兩者形式相似B．兩者都屬銀行信用C．兩者都憑符合信用證規(guī)定的憑證或單據(jù)付款D．兩者開證行都承擔(dān)第一性的付款責(zé)任BD11/1/2022571、備用信用證的基本當(dāng)事人不包括（）。BD103、在全球內(nèi)規(guī)范備用信用證的國際統(tǒng)一慣例是（）。A．UCP600B．URC522C．ISP98D.URDG4584、以下關(guān)于備用信用證的說法不正確的是（）。A．開立備用信用證的目的是由開證行向受益人承擔(dān)第一性的付款責(zé)任B．若申請(qǐng)人未履約，則由銀行負(fù)責(zé)向受益人賠償經(jīng)濟(jì)損失C．若申請(qǐng)人按合同規(guī)定履行了有關(guān)義務(wù)，受益人就無需向開證行遞交違約聲明D．備用信用證常常是備而不用的文件CA11/1/2022583、在全球內(nèi)規(guī)范備用信用證的國際統(tǒng)一慣例是（）5、以下屬于備用信用證和銀行保函不同點(diǎn)的是（）A．定義和法律當(dāng)事人B．性質(zhì)C．與基礎(chǔ)合同的關(guān)系D．作用6、以下不屬于備用信用證基本內(nèi)容的是（）。A．備用信用證的編號(hào)和開立日期B．備用信用證的有效期C．索償時(shí)受益人所需要提供的文件或單證及提示方式D．貨物簡要名稱、數(shù)量、單價(jià)及包裝CD11/1/2022595、以下屬于備用信用證和銀行保函不同點(diǎn)的是（）7、以下關(guān)于備用信用證和跟單信用證相同點(diǎn)說法正確的是（）A．兩者功能相似B．兩者應(yīng)用范圍相同C．兩者都屬于銀行信用D．兩者要求受益人提交的單據(jù)相同8、以下關(guān)于備用信用證和銀行保函相同點(diǎn)說法正確的是（）A．兩者形式相似B．兩者適用法律規(guī)范和國際慣例相同C．兩者融資作用相同D．兩者性質(zhì)相同CD11/1/2022607、以下關(guān)于備用信用證和跟單信用證相同點(diǎn)說法正確的是（9、以下關(guān)于備用信用證的業(yè)務(wù)處理流程正確的是（）①申請(qǐng)人向開證行申請(qǐng)開立備用信用證②申請(qǐng)人未履行基礎(chǔ)合同義務(wù)時(shí)，受益人將索償申明及文件或單據(jù)向開證行提示（如果申請(qǐng)人順利履行基礎(chǔ)合同的義務(wù)，備用信用證自動(dòng)失效）③開證行審單無誤后履行備用信用證責(zé)任和義務(wù)④申請(qǐng)人向開證行歸還代償付款項(xiàng)⑤通知行向受益人通知備用信用證⑥開證行經(jīng)審查后開出備用信用證，并委托通知行通知信用證A．①②③④⑤⑥B．①⑥⑤②③④C．③①②⑥④⑤D．①④⑥②⑤③B11/1/2022619、以下關(guān)于備用信用證的業(yè)務(wù)處理流程正確的是（）第八章銀行保函和備用信用證第一節(jié)銀行保函的定義、法律屬性和特點(diǎn)一、銀行保函的定義

銀行保函(bank’s

LetterofGuarantee.，L/G)又稱銀行保證書，是指銀行以自身的信譽(yù)，應(yīng)客戶（委托人）的要求或其他人的指示開立的保證文件，就委托人關(guān)于某一基礎(chǔ)合同的債務(wù)或責(zé)任向第三方當(dāng)事人作出保證，若委托人未盡其義務(wù)或違約則由銀行向第三方當(dāng)事人承擔(dān)付款或賠償責(zé)任。銀行信用銀行為承受風(fēng)險(xiǎn)的一方提供保障11/1/202262第八章銀行保函和備用信用證銀行信用銀行為承受風(fēng)險(xiǎn)的一方提

Aletterofguarantee(L/G)isawrittenpromisebyabankattherequestofitscustomer(theprincipal/applicant),undertakingtopaymenttothebeneficiarywithinthelimitsofastatedsumofmoneyintheeventofnon-performanceofthecontractualobligationsbytheprincipal.書面承諾應(yīng)…….要求委托人申請(qǐng)人受益人如果...發(fā)生違約11/1/202263Aletterofguara履約銀行保函

致：（業(yè)主全稱）

鑒于（承包人全稱）（以下簡稱“承包人”）與（業(yè)主全稱）（以下簡稱“業(yè)主”）簽訂修建（公路項(xiàng)目名稱）第____合同段合同協(xié)議書，并保證按保同規(guī)定承擔(dān)該合同段工程的實(shí)施和完成及其缺陷修復(fù),我行愿意出具保函為承包人擔(dān)保,擔(dān)保金額為人民幣(大寫)______元(￥

元)。

本保函的義務(wù)是：我行在接到業(yè)主提出的因承包人在履行合同過程中未能履約或違背合同規(guī)定的責(zé)任和義務(wù)而要求索賠的書面通知和付款證后的______天內(nèi)，在上述擔(dān)保金額的限額內(nèi)向業(yè)主支付任何數(shù)額的款項(xiàng)，無須業(yè)主出具證明或陳述理由。

在向我行提出要求前，我行將不堅(jiān)持要求業(yè)主應(yīng)首先向承包人索要上述款項(xiàng)。我們還同意，任何對(duì)合同條款所作的修改或補(bǔ)充都不能免除我行按本保函所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。本保函在擔(dān)保金額支付完畢，或業(yè)主向承包人頒發(fā)交工證書之日起失效。

擔(dān)保銀行：（銀行全稱）

（蓋章）

法定代表人

或

其授權(quán)的代理人:（職務(wù)）

（姓名）

（簽章）

年

月

日11/1/202264履約銀行保函10/23/20223二、銀行保函的法律屬性

附屬合同：銀行保函與基礎(chǔ)合同是從屬關(guān)系獨(dú)立的法律文件附屬性與獨(dú)立性相結(jié)合：當(dāng)事各方選擇不同的屬性11/1/202265二、銀行保函的法律屬性附屬合同：銀行保函與基礎(chǔ)合同是從屬關(guān)系1、銀行保函是一種從屬性合同我國《擔(dān)保法》規(guī)定：除非另有約定，否則擔(dān)保合同就是主合同的從屬合同，如果主合同無效，擔(dān)保合同也無效。美國、英國、瑞士、法國等國家也有類似規(guī)定。當(dāng)受益人索賠時(shí)，銀行要確認(rèn)存在違約的情況下，才承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。銀行容易卷入貿(mào)易糾紛，影響自己的聲譽(yù)被擔(dān)保人沒有安全感11/1/2022661、銀行保函是一種從屬性合同當(dāng)受益人索賠時(shí)，銀行2、獨(dú)立性保函成為趨勢(shì)獨(dú)立性保函又稱“見索即償”保函（DemandGuarantee），是依據(jù)基礎(chǔ)合同開出,但一經(jīng)開立又不依附于基礎(chǔ)合同而存在的具有獨(dú)立法律效力的法律文件。擔(dān)保行承擔(dān)第一性的償付責(zé)任:當(dāng)受益人提交了書面索賠要求及保函規(guī)定的單據(jù)時(shí)，擔(dān)保行就必須付款，而不管申請(qǐng)人是否同意付款，擔(dān)保行也無需調(diào)查基礎(chǔ)合同履行的事實(shí)。

使受益人的利益更有保障，簡化了受益人主張合同權(quán)利的手續(xù)，擔(dān)保行也可避免陷入商務(wù)糾紛之中。11/1/2022672、獨(dú)立性保函成為趨勢(shì)使受益人的利益更有保障，簡三、銀行保函的國際規(guī)則《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》URDGUniformRulesforDemandGuarantee，Publication4581、明確了銀行保函獨(dú)立于基礎(chǔ)合同的屬性避免銀行卷入基礎(chǔ)合同糾紛2、銀行承擔(dān)第一性付款責(zé)任：保函賠付處理僅憑單據(jù)和文件，與事實(shí)交易無關(guān)。11/1/202268三、銀行保函的國際規(guī)則1、明確了銀行保函獨(dú)立于基四、銀行保函（見索即付保函）的基本特點(diǎn)P1311、保函獨(dú)立于基礎(chǔ)合同

根據(jù)保函本身的條款來判定索賠是否有效，從而決定是否予以支付。2、付款的唯一條件是單據(jù)（業(yè)務(wù)單據(jù)化）

銀行處理的是單據(jù)，不予理會(huì)基礎(chǔ)合同本身的執(zhí)行情況。對(duì)單據(jù)的真?zhèn)我约皩?duì)索賠的合理性等，概不負(fù)責(zé)。受益人關(guān)于委托人違約的聲明和有關(guān)證明11/1/202269四、銀行保函（見索即付保函）的基本特點(diǎn)P131受益人關(guān)例如：甲銀行應(yīng)A的請(qǐng)求開立一張以B為受益人的見索即付保函。B在索償時(shí)提交了保函規(guī)定的書面聲明，說明A未在合約規(guī)定的完工日完工。盡管A認(rèn)為書面聲明的內(nèi)容不正確，但如無欺詐的證據(jù)，則甲銀行應(yīng)予以付款，因?yàn)殂y行與是否違約的事實(shí)無關(guān)。11/1/202270例如：甲銀行應(yīng)A的請(qǐng)求開立一張以B為受益人10/23、保函的獨(dú)立性是相對(duì)的保函當(dāng)事人之間的糾紛，受擔(dān)保行所在地國家有關(guān)法律的制約。11/1/2022713、保函的獨(dú)立性是相對(duì)的10/23/202210第二節(jié)銀行保函的當(dāng)事人、格式與內(nèi)容一、銀行保函的當(dāng)事人1、委托人（Principal）委托人是指向銀行提出申請(qǐng)，委托銀行開立保函的當(dāng)事人，即被保證人。2.、受益人（Beneficiary）受益人是指接受保函，并有權(quán)按保函規(guī)定向擔(dān)保銀行提出索賠的當(dāng)事人。11/1/202272第二節(jié)銀行保函的當(dāng)事人、格式與內(nèi)容2.、受益人（Benef3、擔(dān)保人（Guarantor）接受申請(qǐng)人的委托向受益人開立保函的銀行（1）向受益人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任：保證委托人對(duì)基礎(chǔ)合同的履行，若違約，根據(jù)受益人提交的符合保函規(guī)定的索賠文件，向受益人作出不超過保函金額的賠償。（2）擔(dān)保人賠付后，取得代為求償權(quán)：取代債權(quán)人向委托人索賠

11/1/2022733、擔(dān)保人（Guarantor）10/23/2024、通知行（AdvisingBank）通知行是指受擔(dān)保人委托，將保函轉(zhuǎn)遞或通知給受益人的銀行。（1）負(fù)責(zé)審核保函的真?zhèn)危?yán)格按照擔(dān)保行的要求和指示及時(shí)通知受益人。（2）不承擔(dān)賠付責(zé)任11/1/2022744、通知行（AdvisingBank）10/23/20225、保兌行Confirmingbank接受擔(dān)保銀行的要求對(duì)保函加具保兌的銀行。由國際性大銀行或本國銀行對(duì)原保函加具保兌要求本國銀行另開保函一份保函，兩個(gè)擔(dān)保人反擔(dān)保行11/1/2022755、保兌行Confirmingbank由國際性大銀行或本國6、反擔(dān)保行（CounterGuarantor）反擔(dān)保行：處于委托人所在地，接受申請(qǐng)人請(qǐng)求而向受益人所在地銀行發(fā)出開立保函委托指示的銀行。轉(zhuǎn)開行（Re-issuingbank）：根據(jù)國外擔(dān)保銀行的要求憑該銀行的反擔(dān)保向受益人開出保函的銀行。（實(shí)際的擔(dān)保行/受益人所在地銀行）受益人憑轉(zhuǎn)開行的保函向其索賠轉(zhuǎn)開行賠付向國外的反擔(dān)保行索償轉(zhuǎn)開行可依靠國外的反擔(dān)保行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)11/1/2022766、反擔(dān)保行（CounterGuarantor）受益人憑委托人（日本）受益人（中國）東京銀行中國銀行申請(qǐng)反擔(dān)保委托開立保函開立保函反擔(dān)保行轉(zhuǎn)開行

索償索償

索償11/1/202277委托人受益人東京銀行中國銀行申請(qǐng)反擔(dān)保委托開立保函開立保二、銀行保函的格式及內(nèi)容1、各當(dāng)事人名稱及地址：擔(dān)保書受擔(dān)保人營業(yè)所在國法律約束2、要求開立保函的基礎(chǔ)合同3、保函的編號(hào)、開立日期及種類4、保函的擔(dān)保金額及使用的貨幣（最高金額）5、有效期：生效日和到期日6、索償條件與辦法：在有效期內(nèi)提交規(guī)定的單據(jù)或書面文件7、減額條款11/1/202278二、銀行保函的格式及內(nèi)容10/23/202217第三節(jié)銀行保函的開立方式與業(yè)務(wù)程序一、銀行保函的開立方式1、直開（直接擔(dān)保）

指擔(dān)保行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，直接向受益人開立保函，并憑此直接向該受益人承擔(dān)支付擔(dān)保責(zé)任的一種方式。直交：擔(dān)保行將保函直接寄交或由委托人代交受益人轉(zhuǎn)交：擔(dān)保行通過受益人所在地銀行轉(zhuǎn)交受益人通知行11/1/202279第三節(jié)銀行保函的開立方式與業(yè)務(wù)程序直交：擔(dān)保行將保函直接寄委托人擔(dān)保行受益人提出申請(qǐng)開立保函寄交或帶交“直交”保函的開立委托人擔(dān)保行受益人通知行提出申請(qǐng)開立保函轉(zhuǎn)交“轉(zhuǎn)交”保函的開立11/1/202280委托人擔(dān)保行受益人提出申請(qǐng)開立保函寄交或帶交“直交”保2、轉(zhuǎn)開（間接擔(dān)保)指委托人所在地銀行應(yīng)其客戶的請(qǐng)求，以提供反擔(dān)保的方式來委托受益人所在地銀行代其出具保函，并由后者向受益人承擔(dān)付款責(zé)任的一種擔(dān)保。受益人擔(dān)保行（受益人所在地銀行）反擔(dān)保行擔(dān)保關(guān)系反擔(dān)保行（委托人所在地銀行）委托擔(dān)保關(guān)系轉(zhuǎn)開行擔(dān)保行11/1/2022812、轉(zhuǎn)開（間接擔(dān)保)受益人擔(dān)保行反擔(dān)保行擔(dān)保關(guān)系反擔(dān)保行委委托人受益人基礎(chǔ)合同反擔(dān)保行（委托人在地銀行）提出申請(qǐng)擔(dān)保行（受益人所在地銀行）開立反擔(dān)保函開立保函（直交）通知行開立保函（轉(zhuǎn)交）索償索償索償11/1/202282委托人受益人基礎(chǔ)合同反擔(dān)保行提出申請(qǐng)擔(dān)保行開立反擔(dān)保函開1、申請(qǐng)人申請(qǐng)出保（1）填寫開立保函申請(qǐng)書（2）提交保證金或抵押（3）提供有關(guān)的業(yè)務(wù)參考文件（標(biāo)書、合同、協(xié)議等）2、擔(dān)保行審查申請(qǐng)人資格、手續(xù)、擔(dān)保范圍、交易項(xiàng)目、抵押、質(zhì)押及反擔(dān)保措施等二、銀行保函的業(yè)務(wù)程序不動(dòng)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)/權(quán)利11/1/2022831、申請(qǐng)人申請(qǐng)出保二、銀行保函的業(yè)務(wù)程序不動(dòng)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)/權(quán)利10《擔(dān)保法》規(guī)定，可作為質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)權(quán)利包括：第一，匯票、本票、支票、債券、存款單、提單第二，依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票第三，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)11/1/202284《擔(dān)保法》規(guī)定，可作為質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)權(quán)利包括：第一，匯票、本票、3、擔(dān)保行開立保函4、保函的通知或轉(zhuǎn)開5、保函項(xiàng)下的索賠和理賠

受益人：以保函的規(guī)定為依據(jù)，根據(jù)保函本身的條款去準(zhǔn)備相應(yīng)的索賠文件并提交擔(dān)保行求索擔(dān)保行：以保函條款為依據(jù)，根據(jù)單據(jù)的表面狀況對(duì)受益人提交的文件和聲明作出審核依據(jù)保函本身的條款及所設(shè)定的單據(jù)化條件11/1/2022853、擔(dān)保行開立保函受益人：以保函的規(guī)定為依據(jù)6、擔(dān)保行對(duì)申請(qǐng)人的追索7、保函的撤銷11/1/2022866、擔(dān)保行對(duì)申請(qǐng)人的追索10/23/2第四節(jié)銀行保函的種類一、出口保函

出口保函是指由商品或勞務(wù)的提供者委托銀行開立的保函1.投標(biāo)保函（TenderGuarantee/BidBond）（1）銀行應(yīng)投標(biāo)人的申請(qǐng)向招標(biāo)人簽發(fā)的保證書。委托人受益人制約投標(biāo)人的投標(biāo)行為和保證交易的達(dá)成11/1/202287第四節(jié)銀行保函的種類一、出口保函委托人受益人制約投標(biāo)人的（2）投標(biāo)保函的作用－－保證投標(biāo)人在其報(bào)價(jià)的有效期間不撤標(biāo)、不改標(biāo)，不更改原報(bào)價(jià)條件－－一旦中標(biāo)，則將按照招標(biāo)文件的規(guī)定在一定期限內(nèi)與招標(biāo)方簽訂合同并提交履約保函－－若投標(biāo)人有違約行為，擔(dān)保銀行將立即向招標(biāo)人賠付一定金額的款項(xiàng)作為補(bǔ)償（3）投標(biāo)保函的金額：投標(biāo)報(bào)價(jià)的1％－5％（4）有效期：開立日生效，到開標(biāo)日一定天數(shù)截止（3－6個(gè)月）11/1/202288（2）投標(biāo)保函的作用10/23/2022272、履約保函（PerformanceGuarantee/Bond）（1）履約保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開立的保證申請(qǐng)人履行合同中某項(xiàng)義務(wù)的書面保證文件。

（2）金額出口履約保函：合同總價(jià)10％左右工程承包履約保函：10－25％左右（3）有效期取決于交貨期或施工期的長短，一般以合同生效日為保函生效日。11/1/2022892、履約保函（PerformanceGuarantee/B3.預(yù)付款保函（AdvancedPaymentGuarantee）（1）銀行簽發(fā)的保證收款人履行合同，若未履行則退還預(yù)收的款項(xiàng)的保證文件。（2）生效時(shí)間規(guī)定

避免受益人未付定金卻可憑保函進(jìn)行索賠，保障委托人的權(quán)益委托人收到受益人的預(yù)付帳款時(shí)生效11/1/2022903.預(yù)付款保函（AdvancedPaymentGuar（3）保函的失效交貨或施工完畢，保函自動(dòng)失效。

隨交貨情況或工程進(jìn)展“自動(dòng)地、按比例地”進(jìn)行扣減，直至減至金額為零時(shí)，保函自動(dòng)失效。減額條款11/1/202291（3）保函的失效隨交貨情況或工程進(jìn)展“自動(dòng)地、4.質(zhì)量保函（QualityGuarantee）與維修保函（MaintenanceGuarantee）擔(dān)保銀行就合同標(biāo)的物的質(zhì)量所出具的一種擔(dān)保。質(zhì)量保函：大型機(jī)械設(shè)備的進(jìn)出口貿(mào)易（飛機(jī)、船舶）維修保函：國際勞務(wù)承包工程（修建鐵路、橋梁）委托人：賣方或承包方受益人：買方或業(yè)主擔(dān)保銀行：保證在交貨或施工完畢后規(guī)定的時(shí)間（保修期或維修期）內(nèi)，貨物與工程的質(zhì)量符合合同要求。11/1/2022924.質(zhì)量保函（QualityGuarantee）與維二、進(jìn)口保函由商品或勞務(wù)的購買者委托銀行開立的保函1.付款保函（PaymentGuarantee）銀行應(yīng)進(jìn)口方的要求向出口方出具的一份書面保證文件，保證在出口方交運(yùn)貨物后，進(jìn)口方一定履行其付款義務(wù)，否則，就由擔(dān)保行進(jìn)行償付。11/1/202293二、進(jìn)口保函10/23/2022322、留置金保函（1）留置金（RetentionMoney）：買方或業(yè)主提取一定比例的合同價(jià)款（5－10％），只有在項(xiàng)目全部建成竣工一定時(shí)期后（維修期結(jié)束），或所售成套設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)一定時(shí)間，保證產(chǎn)品符合合同規(guī)定的前提下，才將此金額支付給承包商或供貨商。約束承包方或供貨方在項(xiàng)目或合同維修期內(nèi)應(yīng)履行的維修責(zé)任。11/1/2022942、留置金保函約束承包方或供貨方在項(xiàng)目或合同維修

（2）留置金保函：由銀行向承包方或供貨方保證，在項(xiàng)目或合同維修期內(nèi)沒有出現(xiàn)工程或質(zhì)量問題時(shí)，買方或業(yè)主將退還留置金，否則由擔(dān)保行代為賠償。11/1/202295（2）留置金保函：由銀行向承包方或供貨方保證，在項(xiàng)目3、提貨保函

貨物先于提單到達(dá)目的港，怎樣去及時(shí)提貨？？？（1）提貨保函：以船公司為受益人，要求船公司允許進(jìn)口商不憑正本提單提貨，船公司由此而承擔(dān)的一切費(fèi)用、責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，銀行保證進(jìn)行賠償。（2）金額：通常為貨值的150－200％（3）有效期在買方向航運(yùn)公司或承運(yùn)代理人提示正本提單為止11/1/2022963、提貨保函貨物先于提單到達(dá)目的港，怎樣去及時(shí)提貨？？？

遠(yuǎn)期付款交單D/P下，貨先到而付款期限未到，進(jìn)口商因不能付款贖單怎么解決？20111.6.1貨物到達(dá)進(jìn)口國港口2011.6.23進(jìn)口商向代收行付款取得單據(jù)提前付款贖單憑信托收據(jù)借單（T/R）電放提單telexrelease/SURRUNDERED

簽發(fā)海運(yùn)單Sea—wayBill提貨保函11/1/202297遠(yuǎn)期付款交單D/P下，貨先到而付款期限未到，進(jìn)口1、簽發(fā)保函意味著擔(dān)保行承擔(dān)了一項(xiàng)確定的負(fù)債。因此，擔(dān)保行出于自身利益的考慮，在簽發(fā)保函之前往往要對(duì)申請(qǐng)人的資信情況及財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保品及反擔(dān)保措施、項(xiàng)目可行性及效益、保函申請(qǐng)書或委托擔(dān)保協(xié)議等內(nèi)容進(jìn)行詳盡的審查。（）2、轉(zhuǎn)開保函是最基本的一種開立保函方式。（）3、獨(dú)立性保函中擔(dān)保人承擔(dān)第一性的償付責(zé)任，即擔(dān)保人的償付責(zé)任獨(dú)立于申請(qǐng)人在交易合同項(xiàng)下的義務(wù)。（）P13911/1/2022981、簽發(fā)保函意味著擔(dān)保行承擔(dān)了一項(xiàng)確定的負(fù)債4、保函的修改必須經(jīng)有關(guān)當(dāng)事人一致同意后方可進(jìn)行，任何一方單獨(dú)對(duì)保函條款進(jìn)行修改都視為無效。（

）5、任何一份銀行保函都有保兌行這一基本當(dāng)事人。（）6、銀行在為申請(qǐng)人開立銀行保函時(shí)，為了控制自身風(fēng)險(xiǎn)，往往都要求申請(qǐng)人提供反擔(dān)保。（）7、銀行保函的修改必須經(jīng)有關(guān)當(dāng)事人一致同意后，由受益人向擔(dān)保行提出書面的修改申請(qǐng)。（）11/1/2022994、保函的修改必須經(jīng)有關(guān)當(dāng)事人一致同意后方可進(jìn)行，8、銀行保函的應(yīng)用范圍要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于普通的跟單信用證，可以用于保證任何一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中任何一方履行其不同的責(zé)任與義務(wù)。（）9、保函的擔(dān)保期限即保函的有效期，只有在保函的有效期內(nèi)，擔(dān)保行才承擔(dān)保證責(zé)任。所以受益人必須在規(guī)定的期限內(nèi)向擔(dān)保行提出賠付要求，否則擔(dān)保行可以不付款或不履行賠償義務(wù)。（）10、在向受益人賠付后，擔(dān)保行有權(quán)向申請(qǐng)人或反擔(dān)保人索償。如果申請(qǐng)人不能立即償還擔(dān)保行已支付的款項(xiàng)，擔(dān)保行有權(quán)處置保證金或抵押品；如果處置后仍不足抵償，擔(dān)保行自行承擔(dān)該損失。（）11/1/20221008、銀行保函的應(yīng)用范圍要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于普通的跟單信用證，1、開立保函申請(qǐng)書是（）代表了一定的法律義務(wù)和責(zé)任劃分的書面文件。A．申請(qǐng)人與擔(dān)保行之間B．申請(qǐng)人與通知行之間C．申請(qǐng)人與受益人之間D．擔(dān)保行與轉(zhuǎn)遞行之間2、以下不屬于申請(qǐng)人的主要責(zé)任是（）A．嚴(yán)格按照合同的規(guī)定履行自己義務(wù)，避免保函項(xiàng)下發(fā)生索償和賠償B．索償時(shí)應(yīng)按保函規(guī)定提交符合要求的索償證明或有關(guān)單據(jù)C．承擔(dān)保函項(xiàng)下的一切費(fèi)用和利息D．在擔(dān)保行認(rèn)為必要時(shí)，預(yù)支擔(dān)保保證金，提供反擔(dān)保AB11/1/20221011、開立保函申請(qǐng)書是（）代表了一定3、賣方或承包方（申請(qǐng)人）委托銀行向買方或業(yè)主（受益人）出具的，在不能履約時(shí)保證退還與預(yù)付款等額的款項(xiàng)，稱為（）。A．維修保函B．履約保函C．保留金保函D．預(yù)付款保函4、提貨保函的受益人為（）。A．銀行B．出口商C．船公司D．進(jìn)口商DC11/1/20221023、賣方或承包方（申請(qǐng)人）委托銀行向買方或業(yè)主（5、以下不屬于銀行保函和跟單信用證相同點(diǎn)的是（）A．兩者都是由銀行作出的承諾B.兩者形式相似C.兩者都是單據(jù)化業(yè)務(wù)D.銀行對(duì)單據(jù)的審核責(zé)任都僅限于表面相符6、在（）中，擔(dān)保人的償付責(zé)任從屬于或依附于申請(qǐng)人在交易合同項(xiàng)下的義務(wù)。申請(qǐng)人是否違約要根據(jù)基礎(chǔ)合同的規(guī)定以及實(shí)際履行情況來作出判斷的，這往往使銀行因卷入買賣雙方的貿(mào)易糾紛而進(jìn)退兩難。A．從屬性保函B.獨(dú)立性保函C.付款保函D.透支保函BA11/1/20221035、以下不屬于銀行保函和跟單信用證相同點(diǎn)的是（）7、保函項(xiàng)下有權(quán)按保函規(guī)定通過提交某種單據(jù)或聲明向擔(dān)保行索取款項(xiàng)的人，是保函的（）A．申請(qǐng)人B.擔(dān)保行C.受益人D.反擔(dān)保行8、在下列哪種情況下，往往不需要保兌行（）A.擔(dān)保行信譽(yù)、資金實(shí)力較差B.申請(qǐng)人信譽(yù)、資金實(shí)力較差C.擔(dān)保行處于外匯緊缺的國家D.擔(dān)保行處于政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)動(dòng)蕩的國家CB11/1/20221047、保函項(xiàng)下有權(quán)按保函規(guī)定通過提交某種單據(jù)或聲9、投標(biāo)保函的申請(qǐng)人是（）A．招標(biāo)國政府B.招標(biāo)人C.投標(biāo)人D.中標(biāo)人10、下列不屬于進(jìn)口類保函的是（）A．付款保函B.租賃保函C.提貨保函D.質(zhì)量保函CD11/1/20221059、投標(biāo)保函的申請(qǐng)人是（）CD10/23/20第五節(jié)備用信用證一、備用信用證的含義

備用信用證（StandbyLetterofCredit）：開證行根據(jù)開證申請(qǐng)人的請(qǐng)求對(duì)受益人開立的，保證在開證申請(qǐng)人對(duì)某項(xiàng)基礎(chǔ)合同違約時(shí)，受益人可以憑借備用信用證規(guī)定的單據(jù)并提交開證申請(qǐng)人違約證明，從開證行獲得賠償?shù)囊环N書面憑證。擔(dān)保手段11/1/2022106第五節(jié)備用信用證擔(dān)保手段10/23/202245二、備用信用證適用的國際規(guī)則《國際備用證慣例》（InternationalStandbyPractice，ISP98）三、備用信用證的性質(zhì)1、不可撤銷性（Irrevocable）2、獨(dú)立性：獨(dú)立于基礎(chǔ)合同（Independent）3、單據(jù)性（Documentary）：憑受益人提交的匯票及申請(qǐng)人違約證明文件賠付4、強(qiáng)制性（Enforceable）11/1/2022107二、備用信用證適用的國際規(guī)則10/23/202246三、備用信用證和銀行保函（一）相同點(diǎn)1、性質(zhì)和作用相同銀行根據(jù)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，以自己的信用對(duì)受益人作出的保證。

一旦申請(qǐng)人違約，受益人可憑規(guī)定的單據(jù)得到銀行的賠付。2、目的相同不是為了支付，而是給受益人提供銀行信用以彌補(bǔ)商業(yè)信用的不足。11/1/2022108三、備用信用證和銀行保函一旦申請(qǐng)人違約，受益3、獨(dú)立于基礎(chǔ)合同4、單據(jù)化業(yè)務(wù)：只要受益人提交符合規(guī)定的單據(jù)或文件，銀行就履行賠付義務(wù)，對(duì)單據(jù)或文件的真實(shí)性、有效性概不承擔(dān)責(zé)任。5、不可撤銷11/1/20221093、獨(dú)立于基礎(chǔ)合同10/23/202248（二）不同點(diǎn)1、開證人責(zé)任不同備用信用證：第一性付款責(zé)任銀行保函2、兌付方式不同備用信用證：即期/延期付款、承兌、議付銀行保函：付款從屬性保函：第二