2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫高分300題有完整答案(湖南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、我國境內股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場【答案】DCF2S7W7O4H2Q6B9HY8W1D4I9Z6X4P1ZG3V2L7L7O9F9T52、以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是（）。

A.研發(fā)優(yōu)質產品

B.做好市場細分

C.了解客戶和客戶需求

D.改善營業(yè)廳環(huán)境【答案】CCU8Y4B1A6K8X9H2HN4V5B3P7L10Q7O9ZR1X1M3Y8U10D7S73、根據生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】CCC7Z3J2L7P2Z9U9HX1O2F9R7Y8Y6M1ZX5Q9F7T1K5A2L94、根據消費稅法律制度的規(guī)定，下列應稅消費品中，實行復合計征消費稅的有（）。

A.黃酒

B.啤酒

C.糧食白酒

D.薯類白酒【答案】CCR7E10N7W1Z9R7Y5HI4Q3S6M2Y6U5Y4ZI6Q7N1G3S3N6Q35、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。

A.承銷金融債券業(yè)務

B.代理買賣外匯業(yè)務

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務【答案】DCR4H2B10N5Q2F8X5HX7I7H9T2B2U4O2ZW9K4H1L7F2O3Y106、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】DCF3V8R10I10K2L9J10HC3S2J3F4U1X1I10ZY10U6C9S1X9N10U77、商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.完全由商業(yè)銀行承擔【答案】DCL5S10T4X3Y9B5S4HP2Y5N9H7Q7L1P9ZL5G1K5X5A2N2L28、下列人數哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCM7V9F7N3B4V10P1HW7O8I2T8T2M3E1ZC3Q8M6S4R5U5A29、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經營業(yè)務的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元

D.212×6%＝12.72萬元【答案】CCT9G3B8B1N8D10K8HC7R3F2O5B7L9C8ZP1L9W10C6Z1P5T710、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。

A.產品銷售的推動者

B.投資理念的傳導者

C.金融政策的執(zhí)行者

D.客戶利益的代表者【答案】DCB8Z6J4K7S1C9U4HK8N9D1V9H4L8V3ZY10W6H4P4O6N8P711、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源【答案】BCL6H7B1M10G10K9P5HW2X1Y4D7D7P1U9ZN5A3V8N2I6F2D912、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風險資產

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產

C.家庭成長期，股票等風險資產

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產【答案】BCX7M4K8V6H10X7Z6HB1U3T2U2A8P4I7ZG8E4D1B6Z1X6V613、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCB2K7I10M2Q10D7E4HJ3C10N9C4H9Q1F4ZV2R5W7M9S3E2H614、（2020年真題）一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財富保障、財富增值和（）四個方面。

A.財富分配

B.財富轉移

C.財富運作

D.財富保值【答案】ACN4P6Z3K1M9Q1N6HL9Y3Y1P10B4L6L3ZX5A2O6V2J6K10O1015、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現值為（）萬元。（答案取近似數值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67【答案】DCL9K7D4H1Y2C10B6HT3O9L9F2O8D8V6ZJ7B4F6P4A5D4N416、（2019年真題）下列關于貴金屬投資的說法，不恰當的是（）。

A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜

B.貴金屬投資與股票市場投資關聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關

C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能

D.貴金屬產品投資會面臨政策風險【答案】BCP4N10Z8U5A4U1J9HX9B2M5K7Y7A9F1ZZ3W7F5K6H9H4D1017、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風險資產

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產

C.家庭成長期，股票等風險資產

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產【答案】BCD1Z8A5C1A6W10W5HW4J2Z1Z5J10M5R5ZA5R4C4E5A3D1Y818、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場【答案】DCV7U10N6O6R1C7Z9HZ10A8E10B1G1Q2A7ZY6A2P5B10C4Z6L419、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACW1P6W3N10W6W4H1HX1K4L4Y4W5Z10I3ZU8N8M3Z4Z6W6Y1020、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現在應投資()元。(答案取近似數值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCB3N1P3I8X7P4T7HG7L2B7D8V8T2B8ZY2W7J9S3D6Z1V1021、（2019年真題）根據《中華人民共和國物權法》，以下財產中不可以用于出質的是（）。

A.銀行存單

B.企業(yè)的生產設備

C.債券

D.承兌匯票【答案】BCW7E4E2B4V6T4O1HW1F8E9C7V10H6R1ZZ9W4G5A8Z4P1F322、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。

A.子女上小學、中學

B.投資自用房產、股票、基金

C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

D.負擔減輕、準備退休【答案】DCP3S7K9I7X9Y4M5HQ4B8Y4B2Y10A9S3ZH2M9M8R2H5U10O123、（2018年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。

A.國家儲蓄債

B.記名式國債

C.不記名式國債

D.記賬式國債【答案】DCK3A6U2K7Z10O5D8HI8S10N4S3U4B2R2ZH7R8L4M1K1J8C324、以下不屬于債券市場的功能的是()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現功能

C.社會管理功能

D.宏觀調控功能【答案】CCN8Y5T7X9G5C2O7HS5O7H4J2R2F4Q5ZQ7F2W2L1A1L8J225、編制安全技術措施計劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產的安全性

D.合理規(guī)制安全措施的開展【答案】BCY5L8G4A10A1L10T9HN8X3K10V5N4B7V1ZG6D9S10X10W1V2B826、（2018年真題）下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.收支情況

B.風險承受能力

C.社會地位

D.年齡【答案】ACJ5P4W7L8H6G10Z2HN9D5E10J5N4C4U4ZR8C5R1S7J8O4K927、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】DCM10F8U10H6A6X5V7HL9A5M5O6C6P6H1ZE4A10Q2K8A6G9T228、根據《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔（）。

A.有限責任

B.無限責任

C.無限連帶責任

D.連帶責任【答案】CCR8P7L4W10N1U7G3HQ8R3X6O5C8V7E4ZG3K1C10S1N7Y6Y829、下列關干個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定【答案】DCD1Q10B7I6J1J1Y9HF5T7B7B5G7P2E7ZF8C3X2I5F8O6O730、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】CCT4H2S3C3N6O1Y2HJ2L8U6E1Q9O6U2ZA2N1R3Y6U8H3S431、（2020年真題）理財師進行財務規(guī)劃的假設是（）

A.客戶對理財是都是信任的

B.個人的財務資源是有限的

C.客戶都是回避風險的

D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】BCP1C4A1O7J2X9T8HG4O10S10H2R2Q10T8ZH8H1V2I3I5B6O532、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.無民事行為能力的自然人

D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】CCG9H5Z9Z6F9C2X5HR5D10G8B5A7K7T5ZU8H6M8T4C1E7D1033、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是()。

A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務

C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作【答案】DCV3B1D1P4U9F6I7HV10N3D9L3R1T7J1ZT6J6V3V10I5R9K1034、（2020年真題）根據商業(yè)銀行理財產品銷售的相關監(jiān)管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實經查實的理財業(yè)務人員,應將其（）。

A.應當交由上級部門進行處分

B.調離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應承擔相應法律責任

C.暫時調離理財業(yè)務崗，情節(jié)嚴重的應永遠調離

D.予以開除或責令其停職【答案】BCL10I1P7J7A5M1X2HX9U7V1J10A9A6L1ZR4G5A7Q6P6N10X535、張先生現有資產100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5%，那么他這筆錢就相當于20年后的（）。

A.100×（1﹢5%）20

B.1000000

C.100×（1﹢5%×20）

D.無法計算【答案】ACY8N10X7I6I8J6G3HI2S3H4T7D2T3G1ZF2C9E9X5M8I2B436、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅持預防為主、防治結合的方針，建立（）負責、行政機關監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)督的機制，實行分類管理、綜合治理。

A.總承包單位

B.勞務單位

C.用人單位

D.包工頭【答案】CCF3U9I6T7X9T1B8HL2P1N2P1W1I3H1ZP2N8B6G3C2C4D537、（2019年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存______年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10【答案】CCT9C1F10I4O4I4S7HW10N9U5Z3M2F10W9ZS9W7R2J4U1D8V1038、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACB9A5U10Z6U4T1U10HB7S6C2F7C6T10W1ZD4B1Y7X4Z1N4P139、下列關于理財師專業(yè)資格中工作經驗的要求，說法錯誤的是（）。

A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經驗

B.美國金融理財師理財工作經驗必須滿足3年以上工作經驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一

C.中國香港金融理財師在工作經驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況

D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經驗【答案】DCZ2X8G9R1L9W10F9HJ4P3D7Y9O6Y1I6ZX3G7D8W8W6Z10N940、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財的產品是()。

A.紙黃金

B.黃金期貨

C.黃金飾品

D.賬戶黃金【答案】ACP3J3D1J2L8J6D7HA6Y9P7Y9Q7K8F4ZN5M6A7M4G8D8Y941、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：

A.2000萬元

B.3000萬元

C.6000萬元

D.7500萬元【答案】BCZ1U3F9L4D4G3Y2HW4B8H1Z6E7W6P2ZL9F5Q8I10Y5G7L342、監(jiān)察機關依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負有安全生產監(jiān)督管理職責的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產監(jiān)督管理職責實施監(jiān)察

B.安全生產管理職責實施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實施監(jiān)察

D.安全管理工作實施監(jiān)管【答案】ACD10D3S6I8X10O4N7HE2V8N2D8U5D10R2ZZ7E1C10F6R2N4X643、金融市場的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務中介

B.外部中介和內部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財中介和非理財中介【答案】ACX1S9Y1C9K5Z5C2HH1L9J9E6R1I1J10ZK4C1J8A10O5P6R444、（2018年真題）理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則【答案】ACH1K3Z9P4U4R3F10HO2B3F8V9N7Q6I1ZI2H6M4F7D2X2M445、（2017年真題）按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險欣賞型

D.風險中立型【答案】DCG2R3U9T2I7I1Y3HS9S8E7P10V4R10S8ZB8M6O9P2B2P4R246、如果從第1年開始到第10年結束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現金流的現值是（）元。（答案取近似數值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCL3Z3N3L8B9T8X1HG9S2S1M5H5X8D1ZV7Y7Z6L3C10N8X547、根據規(guī)定，下列婚姻關系存續(xù)期間的財產中，屬于夫妻共有財產的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACE9Q5P4X2K1S5H5HI7H9M10Z6V5X6W6ZS3G5F1B2B3W6P648、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數型股票型基金+期貨

B.股權投資+房產信托基金+基金

C.認股權證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產品【答案】DCI8C8M7X5M4X5R10HF1P3M9K8V10H4Y1ZA3G8I7Z7F7J5Q849、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCV9I3P9Q2S4K8X6HO4I9S5X6U9B2O5ZD9Q9P1O9B9F2V850、（2020年真題）在個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構之間形成了（）關系。

A.信托關系

B.供銷關系

C.信貸關系

D.委托代理關系【答案】DCN7B2P4B1H3H1D10HS8O10Z5K10G8I2N9ZP1H6Z1W4Y5Y1W151、下列哪一項不屬于基金子公司產品的特征？（）

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.抗風險能力高【答案】DCR4P8R3Z9L5Q8Y6HT9M8J4R2T9K5I6ZV6D1D4G9D1O3X752、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類【答案】ACF2N7W7M3C4G2T3HW4I8O1A3S8W3B6ZQ3K4N10P1U8L5Z353、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人【答案】CCZ8M10G5Y5G5H1M4HE7P9Z7K7A6A2M8ZQ9Q6Z8W3L5D4L1054、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCM6U4X10L10X1R3V6HD5Q2I2S9A2O5H4ZE4R1A5U8O2V6L455、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。

A.信托公司

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構

D.商業(yè)銀行【答案】ACF8Q3G9D10S10E2T5HG5P6Y2I1G6K4U8ZE7F2S8S7W10L1Q1056、（2018年真題）在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態(tài)度為（）。

A.無法判斷

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險偏好型【答案】CCW2R4U2U1D2P9E3HH10A1W5S10F4K2D5ZL2W3Q7Q8J7E10X457、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】CCM7X7U9P7J6G10U8HT8W7E2P6W10R4X8ZH6O8V6S7B4A2E958、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業(yè)銀行充當（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCD9P3C7O6A6I5A10HJ5Z2L5F3X7A7K10ZX10U6M7P2T5T9D659、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCJ6Z1U1K6G1P1N7HT5N2J7C8T3J10B4ZG6W7U5J5R2Q7X1060、房貸險的第一受益人是（）。

A.業(yè)主

B.房產商

C.保險公司

D.貸款銀行【答案】DCB4A1Q1U1O3Q4W8HR3C2B1L9Z8B5A3ZU5P4E6S8G4K4P461、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCZ9T9N8L4J1O9Z5HR3K9O8O3W3M4E6ZK5K7R10O6O5N2Z262、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關于基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費的征繳規(guī)定執(zhí)行。

A.工傷保險費

B.意外保險費

C.醫(yī)療保險費

D.人身保險費【答案】ACS5N4I3M9U9Y8X3HT5V2Y1K7L5P8F1ZC5K8P8I3Y10H7T1063、（2018年真題）保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.儲蓄

C.保障

D.投資【答案】CCW6A9L9E5M1H5M1HW6S3F3B9Q7L4X6ZG8J4Q2L9N9V3Q264、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCA4R1N3K5P6K7C9HR7E5L10N2W10W10U8ZG1T4T7C1W2F10Z565、下列屬于銀行個人理財業(yè)務宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

B.客戶對理財業(yè)務的認知度

C.經濟環(huán)境

D.中介機構發(fā)展水平【答案】CCN5M4E7V4I3W3U8HP5A4U2D9O3C7P7ZD7S5X10T9B5W3I1066、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數型股票型基金+期貨

B.認服權證+股票型基金+期貨

C.定存+國債+固定收益類產品

D.股權投資+房產信托基金+黃金【答案】CCQ6W3W5D9H8N10E10HY10Y3E1Q6E8S5L10ZJ6C3O1L2E7B1D867、下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內部收益率的折現率會使凈現值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現金流的現值之和為零的利率為內部收益率

D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】CCV1M1F1J6Q7Q4A3HJ9F8N2L7O5M3F5ZR9T4N7S10M7P7R368、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產和負債

C.現有投資情況

D.金錢觀【答案】DCY3P7T9D2M5V3U10HS10H3B9R6R5Y3O1ZA7M3X10M4T6V2S769、大戶報告制度與()緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結算制度【答案】CCX4H4O8W8P10X7C8HR6A3N10V9C1N4Z3ZV1E4B1U2X9P7C170、（2018年真題）關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案【答案】ACI10P10O7S6M1P4P2HT3T2K10K8Y9H7K7ZR9O9J4R5J7S4H471、主要投資于風險相對較高的各類資產，基礎資產收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產品風險評級為（）。

A.中等風險產品

B.高風險產品

C.低風險產品

D.較高風險產品【答案】DCK6B1S6Y10X10U7K8HZ8B2G9Y6Z5R10O2ZB9R7G3K6R3S4K272、（2018年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。

A.低風險、流動性高

B.高風險、高收益

C.高風險、低收益

D.期限長、流動性弱【答案】ACG1G8Z5D7H7U1E5HG10D9H2J4E9R1K9ZN4H7U5O9C1D8N273、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息【答案】BCM4E4B7N9C10B10G1HJ4I1O9N1L2G1Z2ZT9X4W10K6O4Y7F574、當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現是（）。

A.極易變現

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風險能力強【答案】ACQ4E3B4E10E10H9P10HQ2Q5M7K6G8F10N2ZO5E8A6J4C6B9D675、非營利法人不包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會團體

C.基金會

D.有限責任公司【答案】DCW1Z1U1S2F3S8I2HK6I6N7V8V1X6F3ZR2F8Z6I1C9M3S276、下列債券只能由個人客戶進行投資的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.電子儲蓄式國債

D.憑證式國債【答案】CCE7J6T3H4E1S7W7HM7E9L10T8C2G8X1ZB3K7T7I3O9P5A477、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品，屬于金融衍生品特點中的（）。

A.可復制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性【答案】ACC2N5B1T4M1L9B3HN10D10M7X3D6W7I4ZL6Y7P2D9E7I4O778、根據消費稅法律制度的規(guī)定，下列應稅消費品中，實行復合計征消費稅的有（）。

A.黃酒

B.啤酒

C.糧食白酒

D.薯類白酒【答案】CCV9J5Y6H2V9L6X7HD8U6I1P9W2S4P2ZD2C4T1U1T10B8M179、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權

B.正在建造的建筑物

C.應收賬款

D.基金份額【答案】BCW2J3X9C7W1P6L4HL4U7A6G8P5P9U1ZQ8H3Z10E8H4I7O980、期權的買方又稱（）。

A.期權的多頭

B.期權的空頭

C.期權的平頭

D.以上均正確【答案】ACD5Y3Y5G7X10P8M2HN10I3N6W8Q5M7X3ZP1V9A10K6M1F9H281、（2018年真題）根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的確定收益【答案】DCX3J2D3Y5Q5L9A1HR8G9D2A9Z5A10Y4ZE9G10T8O2Q8L7V182、建筑工程安全生產信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產各方責任主體和從業(yè)人員安全生產不良行為記錄在案，并利用網絡、媒體等向全社會公示，加大安全生產社會（）力度。

A.監(jiān)察

B.管理

C.監(jiān)督

D.治理【答案】CCU7X5C3T7D7P5H7HE10K8I2N2P4N4V6ZU1U2D8O2W8J10I1083、一般而言，下列關于基金子公司產品的描述中，錯誤的是（）。

A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人

B.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢大

C.給客戶的收益相對不靈活

D.在產品開發(fā)過程中開發(fā)成本低【答案】CCN3C6A9Z8T2L7E10HL3C9Z1I2A1K7P4ZI3M7V4R3D2I4Q384、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.信息保密【答案】DCS2E4Q2Q1F6Y5Q3HX4R8N1Q8Y2L10U2ZW2X5N9I5G1Q5V485、（2017年真題）信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。

A.信托公司風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.流動性風險【答案】DCO3F4R8U10A2G5A7HT5T4R4K9K4A5P2ZJ1E10Z6W5C8J6R986、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】CCE3H1K9R9C6R2I1HJ1E4K3L6I4D6D9ZF5K2A9O8J1D2H487、另類投資可以采用()策略，以實現以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACQ1T4L8R4I10Q5A3HU6J9O7X10U1Z3A2ZZ3X9R9N7C1S8J388、（2018年真題）從實際應用來看，根據產品風險等級的不同，下列關于極低風險產品的表述中，正確的是（）。

A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產

B.產品形式上以資產管理類產品為主

C.具有較弱的流動性和安全性

D.收益相對較高【答案】ACC6V5L4N2L3A2M8HM1H3W6O6Z8Z5S7ZC1O2C10N3S6R3U589、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACX9Y3H1K4Q2O7L7HI10D7L4E9N2Z10G10ZO1T1Y2M4N1F6Q590、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。

A.同學之間

B.夫妻之間

C.債權人對債務人（在債權范圍之內）

D.合伙人之間【答案】ACT5W4C9E4O10H3W10HY3L7E2Z1K6H10A1ZK5Z7Z10H4V6V4T891、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.學費

B.房貸

C.房租

D.生活費【答案】BCP5K5G8M3K6D10K5HC7O1L10N7T4Z5I10ZH3E8F4E2R10S6P692、按照委托人或受托人的性質不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托和其他財產信托

D.動產信托和不動產信托【答案】BCD2N1N10H1L5I8L2HA1O6U5W1D2U5N5ZW10E4H7A5B9A2L1093、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。

A.時間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時間統(tǒng)一性【答案】ACH2J6D9Q9X10H2V2HE6G5Q7N6I4B7K2ZC1F9I8F10K9G2Z1094、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A.被汽車撞倒和心肌梗死

B.被汽車撞倒

C.心肌梗死

D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】CCV7Q6O6U2A5J8L9HY2J8L8N1K7B5H2ZC6X4F3B9Z1W1Y995、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCZ7D4H8Q6W4D4W8HF7S4V4Q8A4E3M8ZP3C2Y9H9J4M5N496、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產進行保值。

A.固定利率債券

B.浮動利率資產

C.股票

D.外匯【答案】ACV5N6U2W4V5D3Y7HF10F9Q8U3F9T10M9ZO8U4I9E8V2R10G1097、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。?

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權【答案】ACN6G4P5V9O3Q2V3HX5K3H3M1W8C2C2ZZ10X4M6H6E6B1F598、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686【答案】CCP3E10S10K10G7X5Y4HE9Q7H10J7V4Z5S9ZE1W2R5S6Z4T1M699、（）具有利滾利的特性，可以產生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復利

D.單利【答案】CCR7D2M7Y9R6Z7D1HI7N2W7U1J4H6T2ZR1H8N9D9J4J10G8100、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款【答案】CCH6Z1U3Q6J3C8I7HE7A1V8D4W1B6D5ZK7G9L4J6A9F1B5101、（2021年真題）根據《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列表述正確的是（）.

A.商業(yè)銀行作為保驗產品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉交給保險公司

B.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內容進行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費

D.商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】DCX9H8H6S6T6X9D9HY6T2W6F4R2V2L2ZN6R6Z9W7O1S1Y1102、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長期【答案】BCS1J10C1B2I5C6J5HQ7L5G9J2S8I1I7ZD7D5U1R3H8F7Y8103、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACF4R3G1D8I8A7Q9HJ3O6X3X3Y7X6F2ZD3R7V6X8L7Z6F1104、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期【答案】DCI3Z10M9X5K1T10L7HF9H8I5E8C7E3D10ZC1M2D10I6Z5M4Q1105、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設年投資收益率為12%，按復利計算，李先生現在應至少一次性投資（）元才可實現該目標。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCO5D3C10Q3V8T8Q6HL5K1S7T7R10J7Z8ZR5S8E9Z6V9V7I9106、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機構不同

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】CCK8E3Z4O2V6S5M6HR2M3C6C5I8M3Q9ZZ1A1A5F8G8J9F7107、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.居民個人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機構【答案】BCB10U5Q8L7A2D1K7HT9E4Q10J7C10V10E3ZU4J9W4R7P2Q1L4108、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現在存入一筆錢，按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.兩個方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個方案一樣，任選一個

D.選擇B方案【答案】BCI5M4E9M9I7E4O5HW10C5C9K7U4R6L5ZU9Q1G9O2S3Q3D6109、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】CCH1P3R7N4Y7K4P1HN9T8J3S6K6R10T10ZN2Y3D9S5Q1J3T9110、（2017年真題）下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流

B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】BCZ10E9S2G2O2W1W4HU1F1L10W2T4Y7L8ZH1R2B4I1I9K5G1111、商業(yè)銀行可根據實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額【答案】BCW1L9J2H5Y9A10Z10HI3B2L8C4U2R10K2ZR3P2Y8C4N3K5T4112、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產生的。

A.公司經營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險【答案】BCX1X5N9Y8U1T2H3HC1U7Y3S2A6Q9L4ZY10Y10B2B3N10R10S6113、理財規(guī)劃服務合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式【答案】ACW10S2K2U7M10C10V3HI2K4A7W3E4C2M10ZC3E7E8X8C8B10P9114、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票【答案】DCZ8P5E3W3V5N5A8HE3T4I5T5O8L10W10ZP4L6E6Q10R3E6W5115、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權

B.正在建造的建筑物

C.應收賬款

D.基金份額【答案】BCA7G5N3H2Y8V10W7HC9G9T2F5W10Z8R4ZO4Q5P6S10L4G2D4116、根據《民法典》的相關規(guī)定，下列表述錯誤的是()。

A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

B.離婚時夫妻共同財產由雙方協(xié)議處理

C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應當給予適當幫助

D.離婚后家庭土地經營權益歸丈夫所有【答案】DCQ1B9J5R4A6S5Q7HF10Q2E9H5K4R4W4ZZ9H7I2N6P2I6Y5117、另類投資可以采用()策略，以實現以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACT1Z2B3K8J3H6N8HK10I2C9J5L2Y10S9ZO5G3W9I9G6N4N1118、下列不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.財富觀

C.資產與負債情況

D.保險賬戶情況【答案】BCH3N7G10T8U2Q3F10HG6W7V1X7P2V9N8ZI2K10G3T3A5C6R4119、（2021年真題）下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C.應依法設立，完成相關登記備案

D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳【答案】DCW6Z6J8L10N3J3E1HJ9R4Y7A6G5D2S1ZS8E4E1Q10I10U9J2120、根據()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。

A.凱爾曼

B.霍蘭夫

C.馬斯洛

D.羅杰斯【答案】CCC9O4D4D5T2V10X9HJ10S10L7R6M2G5L5ZO3S5R2I6Z4A4S10121、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產品主要投資風險的是（）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險【答案】CCU1I9U5I5B6F3F6HG7I1T3Q6H7M5B6ZM10Q9O5M5C4S6L2122、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACR2B2I6Z10M8K9N5HA5J2Q10F5T9A3S3ZH2Z10U3M9A9N6M6123、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格，應當執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】CCY2D2D10L7Y4G9M4HC5S3X7Q1X9W3L5ZM5T5B3V3Q5D1A9124、（2018年真題）一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了（）。

A.財富增值

B.財務安全

C.財富保障

D.財務自由【答案】DCS2M6V5M10T1P7R1HV2C1I5Y1Q5S7W4ZR2E9T1O2C1P3D3125、保險產品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富傳承

D.資產增值【答案】DCE6H3F5W10G9B8Q2HT7I10U6A1S4P1N5ZF3M7T4B6K6H6U5126、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACA10X10X10P9M9Y10A2HT9R7C10G1Q9H10T7ZE7V10B6S7K8H6Q4127、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCS2B7U6K6N6G1U6HB1C6W3T5D10O6W4ZH2J8J2U5V4D3F5128、（2021年真題）信托是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關于其特點的描述，錯誤的是（）

A.受托人承擔無過失的損失風險

B.信托財產具有獨立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能【答案】ACN8B3A7M8Q7R6V4HP8X4C10S1V8Y3I1ZJ3F3M2M8O7W5S5129、（2017年真題）理財師的工作職責決定其首要工作是（）。

A.了解自己的客戶

B.規(guī)劃合理的產品

C.了解市場的需求

D.制訂合理的綜合理財方案【答案】ACA9N1M4G5S2Z10J10HH4V5N3Q7V2Z8B9ZW5N5C2T1A8M6A5130、（2018年真題）下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議

B.理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵【答案】BCH10G2A6K1N9W10C5HO9W1Z1K10G5S7K5ZA7L10S4T3R9A10Q5131、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內容的是()。

A.債務規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃【答案】CCZ2K7Z4W1R1O9N2HI7X9C6B9R6C8J5ZH9J7K5A10Z6N5R6132、（2018年真題）根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（）。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務經營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證【答案】DCB3D2B1L2T1Z8T7HT7K1D4J6I3S2D7ZN2H9O8L6P3N9J7133、保險產品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富傳承

D.資產增值【答案】DCN4P3H4O5Y9S3H8HV2V1O5K9N8A10Y7ZU7K4J6I6G4B7Y4134、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCR10J3X3W7R5P1J4HC10L8W3R8U4N8V3ZH5J1R2C10P5R6B8135、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】CCP7Z9U1H10G10M8A7HO8B1S4S9V9I5M8ZX9F2J3U7Q4V5G10136、（2020年真題）理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務目標

D.投資工具的收益較高【答案】CCE5T4S8B2E7N10K10HC9N4E9M4T10X2U5ZP7A2X2F4K5Q4G7137、（2017年真題）下列關于年金的說法中，正確的是（）。

A.期末年金的現值大于期初年金的現值

B.期初年金的現值大于期末年金的現值

C.期末年金的終值大于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】BCD10I4Q6J4K8Y3B6HW7C8B6L6F5A1S7ZZ6P5P8A6V9O4T5138、根據民事法律制度的規(guī)定，下列關于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.行為人超越代理權后仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權益的，由代理人和相對人負連帶責任

D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負責任【答案】DCE10O6J6F1G1W1V9HJ9C3X10R4W6U5F8ZX7P1U1G3B3U5Q2139、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCS4D8L3S4Q4T9X3HS4J10S8N1Z2S5K4ZB10E5H10C2U10F1E1140、下列屬于個人理財業(yè)務需求方的是（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機構

D.理財師【答案】ACL6X2J8O4Z3D8C2HR6D10W6R3W5E8N10ZZ8V7A5E4U8I1V8141、建筑工程安全生產信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產各方責任主體和從業(yè)人員安全生產不良行為記錄在案，并利用網絡、媒體等向全社會公示，加大安全生產社會（）力度。

A.監(jiān)察

B.管理

C.監(jiān)督

D.治理【答案】CCA6J4M5V5J3X10X6HJ1R3V1O10Z4O3Y7ZN8G9C6C2P8B6O3142、（2019年真題）某產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現率為6%，那么該產品的現值為（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666【答案】ACJ5H1T5V3F3Y8M5HU9Y5S1P9E1F6R2ZP10H4W4G2P7U6U8143、程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正【答案】DCC9V7I8X4R1Q6W10HT7Z1G5J4Q8K3C7ZM2P7R8M3K7K2I9144、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCX3W9T4Z6A2P8S7HC9H4R1D7Z10X10Y1ZQ2J8U4T1X6F3Q1145、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCM9W5X3Q10B4H4X4HP1C1T1X3R7R8D3ZR6K1T7P10V2T5K3146、（2018年真題）下列選項中，屬于另類資產的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國債

D.私募股權基金【答案】DCT5O5U10T1E3O4K6HU2B7M7Z7W4I10C1ZQ10J5K8T9E2U8B4147、現金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。

A.準備金

B.交易基金

C.應急基金

D.預防基金【答案】CCC8M7F6Y5G1K1X6HP10C4T7J2K10L4V9ZA8K10L2R5R8Q7N2148、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重復功能，反映功能

C.重復功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能【答案】ACC9P9W2O9X9P7F3HV3T6U6K6B9V1F1ZB10U7V3G10S2D6K9149、（2019年真題）王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1【答案】ACK2Z4F2U1I5N3K5HQ3G1X10T8B7W9L4ZT3A2T8A4W7L6T2150、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回【答案】CCQ7M10M6K6Z4T4J9HU9X4M10A3H5N2F8ZX7A2J10V4W5E10Y7151、甲企業(yè)2019年2月經批準新占用一塊耕地建造辦公樓，另占用一塊非耕地建造企業(yè)倉庫。下列關于甲企業(yè)城鎮(zhèn)土地使用稅和耕地占用稅的有關處理，說法正確的是（）。

A.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之次月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅

B.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之日起滿1年時征收城鎮(zhèn)土地使用稅

C.甲企業(yè)建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅

D.甲企業(yè)建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之日起滿1年時征收城鎮(zhèn)土地使用稅【答案】BCH2Y8P9P8A1K5Y8HJ2Q5Z1I3Y1C6K9ZZ3C2K6H5O9C9E8152、下列（）不屬于銀行理財產品要素所包含的產品特征信息。

A.產品名稱

B.客戶資產規(guī)模

C.產品類型

D.募集規(guī)?！敬鸢浮緽CU6A2H1W5H5G2Y6HD10W2S5K7H7J1A10ZW4V1Z3C4D4B3E2153、（2018年真題）（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃【答案】BCD4C5J7N6P6P7Z6HS1V4H1E9F10I9Q3ZC1O2S6O6X1J10Q1154、根據《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動能力的；應當進行勞動能力鑒定

B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定

C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級

D.勞動能力鑒定標準由國務院社會保險行政部門會同國務院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】CCZ9Z5F5S1D1H6C6HY7W8R5R6D6Z9W8ZS8I4T1I4Z6N5Q1155、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACZ4H6X3F8Y6Z6B4HK10C2E3G2Z8C9W5ZL5J6C9D9J10G3L7156、下列不屬于金融衍生品按照基礎工具種類劃分的是（）。

A.股權衍生品

B.貨幣衍生品

C.期權衍生品

D.利率衍生品【答案】CCS5R3D8V6P8R10X9HY8H9S7V5X3L5C8ZF2X6M6V6M5Z2Z9157、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％【答案】DCX10P10S4Z8Q4Y2K1HY10R10E9D9T5S1U1ZJ10F8K1N5C6W8Q8158、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。

A.開戶

B.調研

C.問卷

D.面談【答案】ACB1R4J2B8D7J8U10HL9X5U2C3J10H6G6ZF5A6B10X3I2G10Z7159、（2018年真題）交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入【答案】DCK9L9M2X4L9Q9R2HT3W8Z2Y7X4X8U6ZZ2E3A9M5W3A3S1160、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCV10F10Y4B2X9N4J5HF1U4B1C2B7L6O4ZO3P8A5F5U1C5D3161、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產品

D.意外傷害保險【答案】DCU10K8X1S9S5G10B9HC10G7C4I4A1X3D10ZV8V2C5T1N6V3P10162、下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是()。

A.一般流動性較差

B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識【答案】CCU3D8K4A4G8V4T6HA5J3X8B7M1F1R5ZS6D2N9I9D4T4Z5163、從業(yè)人員在本生產經營單位內調整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應當重新接受車間（工段、區(qū)、隊）和班組級的安全培訓。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】ACM4K9X9U2E1P5I6HH5V7Y6P3K9M6D7ZG6G7Q6I1G9E1Z6164、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCT2S7H7J6F3N1R2HD2L2J3J6U8U6I1ZP2T4Y1S2S3K6K9165、下列關于個人理財業(yè)務管理部門內部調查監(jiān)督的敘述，不正確的是()。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調查

D.應采用多樣化的方式進行調查/r/