2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)評(píng)估300題加答案解析(河南省專(zhuān)用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2018年真題）不同的職能部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，前臺(tái)交易人員需要的是（）。

A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.具體的頭寸報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告【答案】CCP3P10W5P1N10T3J7HE1I1N10P3Y9O9Z1ZK7W6W2E5L1X3V32、下列久期計(jì)算方法中，（）能更好地體現(xiàn)隱含期權(quán)價(jià)值的變動(dòng)。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麥考利久期【答案】ACA7D9Z5U8P9G4X2HG4X2D8M9W10G8D1ZA6I10I9T9U3Y6P23、下列對(duì)于外幣流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.高級(jí)管理層首先應(yīng)該明確外幣流動(dòng)性的管理架構(gòu)

B.外幣的流動(dòng)性管理只能集中在總部

C.商業(yè)銀行的外幣流動(dòng)性管理決策依賴(lài)于其融資需求的規(guī)模、進(jìn)人外匯市場(chǎng)融資的渠道

D.我國(guó)的外幣流動(dòng)性管理方法仍主要依賴(lài)歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)【答案】BCE2U5Q6Z2R1J7T9HN2A1S4Z9A5P8E9ZV4L10Q8O5M4B8N94、（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事會(huì)【答案】DCG3Y10O2V2H6B8N2HQ7X7X8T6U4G1U4ZS3U10V2Y10F8H6S35、商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)(或企業(yè)集團(tuán))的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過(guò)（）萬(wàn)元。

A.100

B.500

C.300

D.200【答案】BCJ7Z9D1A1T9J10R9HF4Y9U4N1W10Y2L10ZF8L5I10M10J3V6L56、關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述不正確的是（）。

A.企業(yè)在開(kāi)發(fā)期和成長(zhǎng)期可能沒(méi)有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值

B.企業(yè)成熟期銷(xiāo)售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長(zhǎng)

C.對(duì)企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對(duì)企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款要分析其未來(lái)能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】CCG10X4N6C8Y9E1L1HT10K8E5P3G3X3Z4ZA9W7O5K1S6J9T67、董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.間接責(zé)任

B.最終責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.保證責(zé)任【答案】BCT6F3A6G6T6L4J9HW5J4Q3V1E4R1X10ZH9X4M1V4D1Y5H108、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷(xiāo)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.核銷(xiāo)是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷(xiāo)

B.核銷(xiāo)后銀行應(yīng)移交對(duì)貸款的追索權(quán)

C.核銷(xiāo)是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過(guò)程，核銷(xiāo)后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量

D.核銷(xiāo)后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷(xiāo)檔案【答案】BCT1H10N3L2A9J5I1HG4N9S8W8I2I4G3ZV4Y5P6U7J10C4I29、下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災(zāi)害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】BCO5O1X3R4P5K2J1HM1U5K4Z2F9W10O3ZP5V5K9B7C6O10O210、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資金來(lái)源中，（）對(duì)利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。

A.居民儲(chǔ)蓄

B.公共事業(yè)費(fèi)收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCG9J4Q8V2L9O7D10HJ4I1G10Q5O3Z1F2ZL4B3V5Z4Q8J10S611、()是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法

B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)【答案】BCP1C2G5O1P1R5O5HZ7Q10G5X9Q1E9C9ZT3U9W7V5Z7H9O412、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.資本充足率

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.存款保險(xiǎn)

D.存款準(zhǔn)備金【答案】BCX7T2B7H7V8W6A3HC3K5W10Y10A2A5N3ZA3M7H1H1Q5D7T213、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)（）的過(guò)程。

A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動(dòng)態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷【答案】ACF1K1N3J1B6F3Z4HH7G3Q7I9B9S9T4ZV6V6N8Z1U5O3J314、下列擔(dān)保形式中，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金【答案】ACN5Y4K3V5N5L5F10HK1T7C7X1O7J4Z3ZB4T7X9R1M4G6N915、商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問(wèn)責(zé)。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

C.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患

D.以上均正確【答案】DCC3U10E1D9T7L4D4HI1Z4S6M6C3V2Y6ZE10P1W5P7E1M10M916、資本充足率等于(?)。

A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

B.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

C.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

D.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)【答案】BCJ9U3G3M7W5C10Z1HX3A7Y7G2F6O2H9ZK5V8F4I5F7R10O117、（）年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。

A.2016

B.2015

C.2017

D.2014【答案】DCY7L8J5F8I7D4T9HR4I9I2G8C9D7R1ZD1G5T1I6D6U5P118、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACP8B2E7J7X5B6Z3HA5C4N9O1X4F2N6ZJ5E3I7K3I1H9N319、以下不是我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問(wèn)題的是()。

A.缺乏法律依據(jù)

B.信息披露內(nèi)容不全面

C.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

D.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分【答案】ACF2E6A6K1U10O10J8HK7S6B10J3V1Z8B10ZO8W3I5I4Z4J2J920、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，()是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷風(fēng)險(xiǎn)

C.外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCF9M4I9H1J5T1A9HR2J2M5U1S3G5M2ZQ8B5R1P2A3A10C421、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。

A.市場(chǎng)價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義價(jià)值

D.市值重估【答案】BCZ10E7F4K9A2F3X7HB2T3A4B4N9S1E6ZK8E7H9S2G7C10H222、現(xiàn)行最全面、最集中規(guī)定土地登記程序的文件是（）。

A.《土地登記辦法》

B.《確定土地所有權(quán)和使用權(quán)的若干規(guī)定》

C.《中華人民共和國(guó)城鎮(zhèn)國(guó)有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》

D.《土地權(quán)屬爭(zhēng)議調(diào)查處理辦法》【答案】ACA4A10C3D6I4H1N6HD4Z6O4A9A1Q9N5ZN2P6E8Y10I3J4K123、進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試，壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行的（）的特征。

A.經(jīng)營(yíng)和收益

B.風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)

C.收益和期限

D.經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCO7O2L7X7T2R7P3HQ9Y4X1Q8J5A10N3ZO7H4X1O6B4Y3C324、商業(yè)銀行最基本、最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）。

A.專(zhuān)家調(diào)查列舉法

B.情景分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法【答案】CCO8F9S4V4P2K4I8HN3U8K1Q1C8S2N10ZF6I3V3P4H6R10J925、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施下，下列哪一項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施？()

A.減少損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易

B.對(duì)出納人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度

C.購(gòu)買(mǎi)未授權(quán)交易保險(xiǎn)

D.為操作風(fēng)險(xiǎn)分配資本金【答案】CCX9I5P9N10H8N7J8HQ2T8Q10P2W3X4Q3ZU6T5Z8L7M7C5O826、在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

D.敏感性分析【答案】CCB7R4O2M8K5I10Z2HF2A2Z6F2Y8X7G1ZL1L4R1S3D7O8J927、下列選項(xiàng)中，()是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】BCY4L9B5K6F8B2C4HB10I8G8O1K5M10X7ZN6B9I7V9E2L6M1028、（2021年真題）商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。

A.管理法治建設(shè)

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制程序【答案】BCN1Z5H2F4T7F10Z7HU7X9Z10Z4Q6P5O4ZS8H8K4B10A3D5B229、在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買(mǎi)賣(mài)雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是（）。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估【答案】BCE5A3A7W6W6B6P7HW8O3S1C1V4V1S9ZQ1U5D9I8M8B2S830、下列屬于測(cè)量銀行流動(dòng)性指標(biāo)的是(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負(fù)債依賴(lài)度

D.以上都是【答案】DCR6S3Z8F9M4G7O2HO9D7O6D6U9X5Y9ZV1D4I9A2A5H4C731、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移【答案】CCN5H10J10U9Y6G6L3HY9M6X10Y10K1V10O5ZH2N5N5J10A10J4H532、（）是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCV10Y8Z7J4V4H10G5HJ7Q7C3W5T8S4Z1ZY7J6R5A5O4G8N233、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)采用圓收現(xiàn)金流法，計(jì)算某個(gè)債項(xiàng)的違約損失率時(shí)，若該債項(xiàng)的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則該債項(xiàng)的違約損失率為()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACU6J9Q8V6Q8C1W2HN8I5S9F10M3O4V1ZM5J7Y7Z10P7X8C434、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯(cuò)誤的是（）。

A.維持市場(chǎng)信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張【答案】BCR7A5H2G3M9Q9P3HV4Q8U2V6T4K5N5ZF3L4L10K1A3W5Q235、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

B.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.感知風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCL10F3C6B4F4N6D10HG5Q5I2Y2T8K6G8ZQ10S7B8F2R3Z3D736、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析

C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過(guò)程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】DCU10K9R7A10E4M8I6HE8G7B3K10T4W5I9ZV7L6Y9K10V5R4K937、通過(guò)識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場(chǎng)監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】DCE6Y3I4S5V7P9B1HB4A2A10A10X1W1X4ZA6C9J9C10I6G3X138、我國(guó)商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％【答案】CCL8D3F6T10H4J2S6HQ10U7B7L6D8F4X1ZU9S7O8E7S7Z7V639、（2019年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)降低監(jiān)管資本要求，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。

A.低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

B.中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

C.高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

D.以上均不正確【答案】CCE5P4K9O6W7V9W6HT9T1F7C4O5E9Z3ZX6Z6X6P5Z10B10O840、下列計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。

A.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

B.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))／總負(fù)債×100％

C.最大十戶(hù)存款比例=(最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))／總負(fù)債×100％

D.存貸比=各項(xiàng)貸款余額／各項(xiàng)存款余額×100％【答案】CCY9Y3Z7Q3W4M8T5HK3G3G2C5W4T3B3ZV5U5Z10P1P6W4A1041、下列選項(xiàng)中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的是(?)。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保潛在風(fēng)險(xiǎn)得以規(guī)避【答案】DCJ5W8Z7T6F8S4Q7HC7X5D10Y7V6E3E7ZU2L8G7D4T8Q5T742、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負(fù)債600億元,則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACW1K7N9H6O8L1D5HP4I2N4Q10X4P3E5ZY9C2B5H7M5W3N643、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

D.高級(jí)經(jīng)理【答案】ACA6F1K9E9E6I8B10HA8S2X4T5O10F8N7ZP8M1M3E4H9S6J744、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開(kāi)發(fā)能力的是（）。

A.不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)量化方法

B.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)

C.采取科學(xué)的方法，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCK9E9A8T4G7J9J10HI6B9I8R2Z8J7O8ZC6J7S7Q10A8Z6I845、下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額X100%

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民市各項(xiàng)存款期末余額X100%

C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心期末余額X100%

D.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷(xiāo)承諾)/到期流動(dòng)性資產(chǎn)X100%【答案】DCO3K2J9V9Y4I7G7HK6W7C6V10M8P8K9ZU7A2N5C9J3G1S546、國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時(shí)調(diào)整有關(guān)信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的()。

A.不可抗力

B.戰(zhàn)爭(zhēng)

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害【答案】CCI5D5Q1X3P10C2M8HG3P1P1T6T1P1A5ZQ5P4N6E2C6X9D647、下列不屬于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)需要計(jì)量銀行賬戶(hù)和交易賬戶(hù)下交易的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.場(chǎng)外衍生工具交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

B.證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

C.場(chǎng)內(nèi)證券交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

D.與中央交易對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCI5E6V3N9N6Q2B2HX9U7A6J9K5Y10I4ZH9Z3V3Q6G4I8T648、債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）以上被視為違約。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACG5O5K8Z5O7S6D2HA9R5D9Z8G9C9L6ZA4I8M4D6L7W7V149、土地登記的基本單元是（）。

A.宗地

B.地塊

C.權(quán)屬地

D.租賃土地【答案】ACU8N10M6S1W6A7L10HI5H9D7E6K9S2E3ZF9Z6E5R2L3V10X950、商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)的完善

B.風(fēng)險(xiǎn)管理文化的形成

C.高級(jí)管理層的支持與承諾

D.風(fēng)險(xiǎn)控制制度的貫徹執(zhí)行【答案】CCQ5W4I6G1P1T3O2HS5K2R5S3E10R6L7ZA10G9L10G2A1J1P451、以下不是各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管原因的是()。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行業(yè)屬于完全壟斷行業(yè)

C.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系【答案】BCR2A3N1M4Q7U2H4HR2S9Z2X3S5Q1A6ZW7K4K7V1L1B9A452、下列風(fēng)險(xiǎn)屬于按風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)原因分類(lèi)的是()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCH4S7R1B4U9U8B7HH9K6H5P3M9I9N10ZA7M10Z6N1G5Q3O1053、銀行可能遭受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.到期不還風(fēng)險(xiǎn)

B.間接風(fēng)險(xiǎn)

C.債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是【答案】DCU6V8H3T10J5G5R4HT1U4A7X3T10C9R3ZE7E1Z1W8Y9O6D454、下列指標(biāo)中不應(yīng)低于25%的是()

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動(dòng)性比例【答案】DCP2A1R3J10P4Q6K6HF6Y3X7M2B8X10T5ZG1S1H4B9Y10I6Q155、商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過(guò)程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。

A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

D.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小【答案】CCT7N3P5A2Z4X2C10HI5Y2W2P9V10H10C3ZU4Z8K2O1Q8N3Q456、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠道

C.設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)的報(bào)告路線直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】ACF10T1S9N4S3U5J5HU3A4R5J9F8P8D10ZG3A7C3L3S7T5R257、（2018年真題）下列方法中不適用于計(jì)量商業(yè)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.缺口分析【答案】CCY2V3C4Z8J1Q2N6HS8Y9C1H3U2S8B9ZF2J10D4D8T6S5W658、（2018年真題）單一法人客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況分析中，財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.財(cái)務(wù)報(bào)表和損益表

C.財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表【答案】ACE10O3S1G8X1X7O1HW7F6H6P2U2O10X2ZJ1B6G10C7Q1Y4I659、資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，()本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，通過(guò)對(duì)該類(lèi)資本的計(jì)量，可以將銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.結(jié)算資本【答案】BCX8T5C3L5B5X8V8HY3E4G5K10Q5T9J3ZJ5Z9O5G7X6C4B860、以下關(guān)于銀行交易賬戶(hù)的描述，不正確的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶(hù)頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)目投資組合

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。

C.記入交易賬戶(hù)的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，每日計(jì)量公允價(jià)值通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)【答案】CCE4N1S3W3J2H5W8HK3O7B6U7R2D3O1ZG5Q7V7O8I2M1R1061、貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風(fēng)險(xiǎn)

B.實(shí)現(xiàn)利益共享

C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.增加收益【答案】BCF3Y2J1V10G9A9W2HD2I3O10W6M1N5H10ZB9B6Z6B5L4W5U562、()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口托收【答案】ACY8F2C9V9B9C6G10HT3N5H6K5P2J8J7ZE7K3O1W8N4T1X363、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是()。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的操作實(shí)踐【答案】BCS9H2X3K7H1D3W2HC4P4I1L8O4D2J6ZM1E3I4Q9H1R4R864、市場(chǎng)退出可分為法人機(jī)構(gòu)整體退出和()退出兩大類(lèi)。

A.分支機(jī)構(gòu)

B.組合機(jī)構(gòu)

C.整體機(jī)構(gòu)

D.多維機(jī)構(gòu)【答案】ACK8U6G10X1R4R3N1HQ7P10G7Y10N6M10O3ZB5J6C4V9I9P4B965、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B.通過(guò)業(yè)務(wù)外包。商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對(duì)外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或問(wèn)接的責(zé)任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對(duì)于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任

D.進(jìn)行外包時(shí)，商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理【答案】BCT8Y6J1X7Y3X7S8HV4Z3A7H6R3R2A4ZP1T10D6K9C1Z6I966、（）是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和性質(zhì)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACB8K7K10J1A2K6D2HV8P4N1O8S8V7V7ZV8J1P3T3A7O10A467、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和損失的關(guān)系，說(shuō)法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)一般小于損失本身

B.損失是一個(gè)事前概念

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念

D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量重在分析不同風(fēng)險(xiǎn)狀況或條件下，損失發(fā)生的可能性【答案】DCP5S3T10X5R9F6Y10HC5W8J10H1P2H2J1ZL3R7U2U4T1R6D868、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】BCS4V9T2I4Z5H2J9HG6K1G2N4Y2D4E9ZL2D9A7A5I4N6S369、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門(mén)通常采?。ǎ┑姆椒?，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格／價(jià)值的變化。

A.每月參照市場(chǎng)定價(jià)

B.每日參照市場(chǎng)定價(jià)

C.每日財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)

D.每月財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)【答案】BCV2S1W1I5K9V8H7HV5A4Y3R7C3G5M8ZX2I3D9B2V10S1P570、下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶(hù)的聲譽(yù)信譽(yù)問(wèn)題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

C.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制【答案】ACV5M3G9R10R10U1J5HL1X7J4N1W7L8E8ZJ2C6J9Z2W4K2G771、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)÷非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)÷預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)÷收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)÷收益【答案】ACA9D1O10D4M8C6D5HF9B5H4N7W8Z8C1ZZ8F10S10B8G4E10V372、最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制手段是()。

A.限額管理

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.制定應(yīng)急預(yù)案

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】ACC5S3L6W9B5H8Z6HH4O6S5H2R8J4H10ZK3L4F8H3B7T6C473、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級(jí)

B.產(chǎn)品等級(jí)

C.擔(dān)保

D.授信額度【答案】DCF4L1M5D7A4A4Q8HT10Z4U8M2L9V4G10ZT3K7J8O1U5D5R974、按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型分類(lèi)，操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

B.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

C.對(duì)外賠償

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】CCW1H6W5V10S4V9S7HA10H8C2T4J10W9O9ZQ5W10A1I4J5D5N875、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源是()。

A.負(fù)債

B.資本

C.利潤(rùn)

D.安全【答案】BCS5R1T10Y3J5Z3W2HC8Z8Z5F4Y1M9J10ZV5Q4F5A3M8P7Z1076、假設(shè)某10年期債券當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格為105元，債券久期為9．5年，當(dāng)前市場(chǎng)利率為3％。如果市場(chǎng)利率提高0．3％，則該債券的價(jià)格變化為()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACN9O9M6V2M6Z10H1HY9S9T10U8Z4R1M3ZA4I1X10Z9W5O3N877、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示【答案】DCF2I4S6T8J1Z9I1HD3L1G6M5S4V4A8ZQ8F4B10U6F7K1B778、下列關(guān)于授信審批的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)放

B.原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程度

C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCS8D3P8R3A3H4O2HR8J4C4H1U5R7I1ZU2A5E1P6F5Q3F979、關(guān)于更名、更址注冊(cè)登記，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批準(zhǔn)，由土地行政主管部門(mén)審核通過(guò)后直接進(jìn)行注冊(cè)登記

B.二者都需要人民政府的批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)注冊(cè)登記

C.更名、變更不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門(mén)注冊(cè)登記；更址變更需要人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)注冊(cè)登記

D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)進(jìn)行注冊(cè)登記；更址變更則不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門(mén)注冊(cè)登記【答案】ACQ6M2P2G4L9Q10T3HE2P4W6G4W10D1C1ZG2B9Q8S8N5R5O580、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)不包括（）。

A.員工技能

B.客戶(hù)滿(mǎn)意度

C.地區(qū)數(shù)量

D.產(chǎn)品市場(chǎng)份額【答案】DCV6U3M7Z4I6D1O1HS8G3Y10E4H9C9V4ZZ5Y4R10V4Y1N6K481、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與()中的較髙者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%【答案】ACF6D5M8A4Z6V10N6HV6O1C6T4M5K6Q5ZR7L6C2Z9V1O8W982、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶(hù)，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變【答案】CCX4H5E1I4Z4C7I8HO5R9M10C2X5S4W9ZZ3E4G2Y8I2Z4T783、(?)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。

A.內(nèi)部欺詐

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCB8E6K7Y4O2I4C4HO2D1E6I5U4J10W2ZQ2K2Z1Y5A7F1K984、下列關(guān)于效率比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷(xiāo)售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]

B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入／[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)／2]

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=360／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]【答案】DCC1D8X7H10R4B3E6HU9K4P1E8V9N9B3ZE2Q9O5U4O4P4C585、以下各項(xiàng)不屬于排水系統(tǒng)的是（）。

A.污水系統(tǒng)

B.雨水系統(tǒng)

C.中水系統(tǒng)

D.工業(yè)廢水系統(tǒng)【答案】CCC6G7T1Q10U3T4Q8HJ8W4Q4Z8S8X10K7ZG7P10V1E8P6K6H586、（2018年真題）商業(yè)銀行（）的做法簡(jiǎn)單地說(shuō)就是不做業(yè)務(wù)、不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】BCS3S9H4E6K1C9J9HR1O9H10G6T7T2H1ZC6H6D10I7W10F8T487、對(duì)商業(yè)銀行而言，通過(guò)貸款組合的方式最難完全消除的是()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCA9F9G10V3O7N8S5HN10P8K4M3E5A10U9ZO7V7C4V8R6O3U688、假如某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負(fù)債為7億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口為()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1【答案】CCF9E9N9F9M9B4C5HQ4W9D10C9I6V2S10ZE1K2B1I6N1Y8A189、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的（）和資產(chǎn)的（）提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

A.減少、增加

B.增加、減少

C.減少、不變

D.不變、增加【答案】ACG1A5J6R10Z1Q9N3HZ9N4V5N9Q2P6O1ZE3B8T7T10I2O8I590、影響貸款最低定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)成本的因素不包括（）。

A.違約概率

B.盈利率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】BCL1O5E9R5S5X4T2HM1J9K10I5X10A4G8ZO3I1Z2K1X3F9K1091、在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于（）管理范疇。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCG5Y1W7X9C8S10N8HM10G9B4N10R9T1Q7ZS3B4P9W9G7T3T1092、（）根據(jù)委托或授權(quán)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)應(yīng)出示委托授權(quán)書(shū)。

A.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

B.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

D.國(guó)資委派出機(jī)構(gòu)【答案】ACD5O4Q8S9D2B2V4HW4I8S2B6O10L7H4ZY10V1T3P9N5B9Y293、成本核算是（）。

A.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體

B.在預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計(jì)劃期內(nèi)的生產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書(shū)面文件

C.指在施工活動(dòng)中對(duì)影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理

D.指在項(xiàng)目管理中對(duì)影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理【答案】ACC6A6E3Q7Z7U8U4HH1N5E7J5R1A4F8ZP9G4I10J1W10O8P894、下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。

A.為銀行提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場(chǎng)信心

D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM3Z2F7B7A4S3C1HA7H3H2U7B10D5O1ZW7D2V6P4Y1R1X195、下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D.交通事故【答案】CCC10C4N10N8X9S4Z6HD7R2G3S9Z10R4I8ZI9O7P8G6F3G5Z1096、2004年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，()形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計(jì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束

D.資本比例、外部審計(jì)、市場(chǎng)約束【答案】CCI4E2S8V5L4J7Z3HL10Q3F10K5X2Z10V9ZW5O1X7S9H10D10C297、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，應(yīng)是多方面開(kāi)展，這里基于()的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】BCD10V2Y3B6F2Q4K7HT6S4N4Z3Z9H7B3ZR3D8Z8N7W6W8U498、現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分散化思想的重要基石是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)收益率分析

B.歐式期權(quán)定價(jià)模型

C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論

D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價(jià)模型【答案】CCQ1K2Q6D3W2D1F6HZ8T1C3M5P10K4Z1ZU3R2G5R7I3F9B999、操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.失職違規(guī)

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】BCQ9P8C8U1C9N9M7HB2D9Q7N6P9C10G10ZH10S1U3B10L4R5R7100、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCW8O7X1O8T2R4G9HP2R9J7A7V5K8K1ZT2X1J7S5Q9O6E6101、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.目標(biāo)明確

B.計(jì)劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源【答案】BCZ4T7D9N7N8A9Q3HQ4J4S6V9I2Q4F3ZS7O7T10J2O6P6O8102、下列各項(xiàng)中，不屬于失職違規(guī)情形的是（）。

A.對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)

B.從事超越授權(quán)交易

C.惡意毀損資產(chǎn)

D.支配超出權(quán)限的資金額度【答案】CCL2E4G1T6J7X6V9HW2J10P1Z2T5Y6D9ZJ10J1P1Z2F4M8O4103、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計(jì)劃

B.對(duì)于輕度壓力測(cè)試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素【答案】BCF10T4J7Z9T3F2O10HX1X9V7P9I4T3M3ZA9Q10X5Z10I6B7Z7104、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

D.附加準(zhǔn)備【答案】DCQ10R8E1O10W6Y2E9HE9W2I5W9L5H3K1ZE1F7Y1G5X5Y5A8105、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力500Pa

A.低壓系統(tǒng)

B.中壓系統(tǒng)

C.高壓系統(tǒng)

D.超高壓系統(tǒng)【答案】BCC7D8W2J8C8X8L5HR6G1N10H7W1N1B8ZS3F7C6Q8K1U8M9106、下列不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)品種的是（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人存取款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款【答案】CCH9G7K9L6C4X10C2HI4R8A9K7F7V3Y8ZX4Q4L5V7D9Y6I4107、現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)簡(jiǎn)稱(chēng)()。

A.EAST系統(tǒng)

B.MIS系統(tǒng)

C.IT系統(tǒng)

D.SIBs系統(tǒng)【答案】ACK9V3T8B7X7S6B7HY8B9N2K3Q7G6S8ZF9A5K2G2M10U7T5108、合同工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開(kāi)工到竣工所經(jīng)歷的時(shí)間

B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對(duì)項(xiàng)目工期的期望

D.指工程從開(kāi)工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】CCD6C2S9P6B10O4W5HE3K5C6N4M3Z10K3ZA1I9T4A4Q3P2O4109、某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACS7T1U9W7D8I2N4HR7N9Z6Q5I10L1G4ZA1D4I5L5X10Y6S8110、下列選項(xiàng)中，關(guān)于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說(shuō)法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查

B.一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶(hù)偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度

C.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度本身就很高的客戶(hù)，應(yīng)該給予較小的容忍度

D.對(duì)單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，做好對(duì)該客戶(hù)的管理便好，不用監(jiān)測(cè)其他變量【答案】DCO10W7O5N5Y5Y10G10HS7D1F10B1K9A7C8ZT1M4B8S5C4T6B10111、（2018年真題）商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為中易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.設(shè)立專(zhuān)戶(hù)核算代理資金

B.簽訂書(shū)面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷(xiāo)售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示【答案】CCK9W3X2A4N3R9X10HK10J10N6C8N6R10L3ZQ10X8T1C5O3T5C9112、方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算VaR值時(shí)，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差—協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差—協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCZ10H8S10O10G6A1Q10HH7T8G1B10N10O6B10ZU3E8R7A8C7P8J6113、（）是巴塞爾委員會(huì)為應(yīng)對(duì)貸款分類(lèi)的周期性，引入的一個(gè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的指標(biāo)。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCM10G8Y7P8B3Z2P1HF1R8Y7G5B5U6I4ZV9T10G2J8B10B1W7114、下列部門(mén)中，可以進(jìn)行土地總登記地籍調(diào)查工作的是（）。

A.鄉(xiāng)人民政府

B.鄉(xiāng)土地所

C.縣人民政府

D.縣土地管理部門(mén)【答案】DCO9H5C10C8F2T5D6HF6R1O3R1Q1C5U6ZH8A7F1U3Z8S2Z5115、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為（），該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCU9E8Y9M7I1U8U10HV5I10E6H2N5T7T5ZB2I3R2E10P5W5C7116、土地登記領(lǐng)導(dǎo)小組一般由（）成立。

A.市、縣土地管理部門(mén)

B.市、縣人民政府

C.省級(jí)人民政府

D.省國(guó)土資源廳授權(quán)市、縣【答案】BCV10H2V9V3P8X7R7HP2L7U9F3F5K4N1ZG4T5N10C4J7Q6X3117、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

B.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

D.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查【答案】ACD10A10F10T3Z7P7C5HA9Q7U8H1T5L8Y4ZH1B4E4T9C7C8S7118、下列關(guān)于各風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)主要職責(zé)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

B.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作【答案】CCH8C2E10F4K3F2M1HQ10O8Q9P9T6O8R8ZN4P6N6Z6B7O3J9119、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn),發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

C.設(shè)立專(zhuān)戶(hù)核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專(zhuān)款專(zhuān)用

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】CCF3D2R5U8Q5L9Y2HW9U1F2I8I2A6R2ZA2V5U10D3J3O1Z5120、評(píng)估剩余操作風(fēng)險(xiǎn)的重要程度屬于自我評(píng)估流程中的()階段。

A.準(zhǔn)備

B.評(píng)估

C.報(bào)告

D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案【答案】BCU8B10O2G2J6P7I10HZ8W7K3N9E4P10G9ZR1V3D1V1I7C1P4121、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類(lèi)，下列屬于最具有流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

C.無(wú)法出售的貸款

D.現(xiàn)金【答案】DCX3U9F3D5X4J8B5HY1Z8F4X1B3E7N4ZJ10F10H9A2B6G9M1122、（2018年真題）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或存在于跨國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動(dòng)中

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不可以轉(zhuǎn)移

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是和國(guó)家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是由不可抗拒的國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的【答案】BCB5D4L10X2E6L3O6HX8E2O10D5Y6Y3C4ZZ8X10M10Y5W8U6J6123、①購(gòu)置和建造固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)；②機(jī)械使用費(fèi)；③支付的滯納金、違約金；④企業(yè)贊助、捐贈(zèng)支出；⑤勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)；⑥施工措施費(fèi)；⑦國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定以外的各種付費(fèi)。不屬于施工項(xiàng)目成本的是（）。

A.①②③④

B.①③④⑥

C.①③④⑦

D.①④⑤⑦【答案】CCE8W4G8H4R9M7G9HG5R3L9P7Q10V7W10ZJ5V10A9M8R7B6J7124、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式為EVA等于()。

A.稅后凈利潤(rùn)+資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

B.稅后凈利潤(rùn)-資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

C.稅后凈利潤(rùn)-資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率

D.稅后凈利潤(rùn)+資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率【答案】BCG8N7B6N10J8X2Y2HY7Z7Y5E1I1Y1A3ZW8G8R7D8W9Q5F5125、根據(jù)（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類(lèi)的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ACR7K4F1I3K10O8M9HH4F10M6C2O4H6A7ZG5G8G4L3T8Z2M4126、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析，下列表述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵在于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)影響因素的分析

B.失誤樹(shù)分析方法是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法

C.感知風(fēng)險(xiǎn)指深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律

D.分析風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和性質(zhì)【答案】ACS10M7S4Q7M6K5M1HY10S2L4I6D7A5P4ZX4J4C8U7H10K10L2127、（2018年真題）下列風(fēng)險(xiǎn)都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營(yíng)困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACZ5W5U1H3F6T10J5HV9B3G7B9U2H4L9ZU9M1I8A5R3Q5Y5128、（2018年真題）對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部（）。

A.面值之和

B.賬面價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市場(chǎng)價(jià)值【答案】BCK9V9Y4Y5O1K4R4HQ10X2X5I9K7G2R4ZQ4B3F7W9G3N8K7129、（2021年真題）下列商業(yè)銀行客戶(hù)中，最合適采用專(zhuān)家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)【答案】CCE7M5M4D6D4J4K9HL2M2Q6N3A1G9I6ZY10U5I2H2T4J2N8130、（2018年真題）下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心

B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.股東通過(guò)行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束【答案】CCD8F4Z1B6C10H7O1HJ1C1L10L9Y3D4N6ZV8H10K1Y8C5V8C4131、對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施是()。

A.止損限額

B.特殊限額

C.凈頭寸限額

D.總頭寸限額【答案】CCF7H1W3D2V9Z4A7HI8L2P8T9I9L9P3ZC2V2S2Z9D8U2B4132、前臺(tái)交易人員通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類(lèi)型是（）。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.以上均不是【答案】BCM2R6X3G10V7A2Z6HM9R5D4C3R9Q5L8ZI10M2G2R5L7M5Z8133、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境不包括(?)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制【答案】DCQ3K3Q7P9A10E7Q3HP10S5U6U3T9K8Q3ZQ8Y9T10R9A1E4D4134、在非財(cái)務(wù)因素分析中，對(duì)借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

B.管理風(fēng)險(xiǎn)分析

C.還款意愿分析

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】CCD6G5T6U3O3Q9Q2HX5L7S5O8N9O7P4ZE8W7Q7N9N2Q6O4135、資本收益率的計(jì)算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】CCZ2J3Y10N5N4E1R8HL8Z9Y1G3U1W6J5ZX6R9G6V3H9F8Z5136、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭寸8億元，總負(fù)債600億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04【答案】ACJ4F5Q7K3L8D6K9HD6V9E9W1A3Y2I2ZS9X5Y6F6F10U9G8137、資產(chǎn)凈利率的公式為()。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％

B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％【答案】BCH2T9E8B7I5B2X8HY9X1W4E10U2Z8Q2ZA4E8N1Y8C2Z1L8138、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說(shuō)法，有誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置同等的登錄級(jí)別

C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶(hù)設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)【答案】BCC1S3S3V1R2U6B1HL10D7I9U7O10P1D5ZM6Z6D8W5W10O6K2139、一個(gè)由5筆等級(jí)均為B的債券組成的600萬(wàn)元的債券組合，違約概率為1％，違約后回收率為40％，則預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACM3E8I9Z10H2O8G4HN5S2P6G3W2F5G2ZN1P6S7C4F8B5W2140、在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】BCG2F9S3B8F4C10B3HS1N1I7A2K10T7Z4ZD4Q8O6L10W3M1T5141、資本充足率壓力測(cè)試框架以（）風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。

A.多重

B.單一

C.個(gè)別

D.集中【答案】BCL5G9U2V7H10P6C3HG4D5F1J1O6Z7I2ZQ5S1P1B2N8D10V3142、（2022年7月真題）下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的表述，最不適當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.股票風(fēng)險(xiǎn)頭寸風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)下可能的損失情況

B.同一個(gè)市場(chǎng)中相同的股票或指數(shù)（交割月份相同）的多頭和空頭可以抵消

C.股票風(fēng)險(xiǎn)的資本計(jì)提比率為8%

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量股票風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)交易賬薄內(nèi)的股票和股票衍生品工具頭寸承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACT3G4I4R5V10P4U9HZ4P4F6J9F2A2C10ZM4P9Y9L1N9D7W6143、期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提有簡(jiǎn)易法和()

A.高級(jí)法

B.加權(quán)法

C.累計(jì)法

D.平均法【答案】ACX7Q9T6A3C5R2N5HN2X9V9D4F8S4U9ZG9U5U4K6N5S9B5144、（）是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.專(zhuān)家判斷法

D.高級(jí)計(jì)量法【答案】CCV8X4A2C1B10G6L8HA8U2U6A1K4Z1F9ZI6D5D10Y1Z4G1R1145、()是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】ACQ5A7S7J5A10A9R5HE4N4T9R9V3P2F2ZH3Q9E9N7G6W4T3146、（2021年真題）對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，不良撥備覆蓋率的含義是（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）

B.貸款損失準(zhǔn)備/無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的不良貸款

C.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額

D.（一般準(zhǔn)備+專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各級(jí)貸款余額【答案】ACW1F8W7M5I5G4C10HQ3C2W4N5C4G6V9ZV5E4A10W4W2C4J6147、某銀行2008年初次級(jí)類(lèi)貸款余額為1000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元，期間次級(jí)類(lèi)貸款因回收減少了400億元，則次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%【答案】DCY3N8D9D8B8X7T2HE8H3G5O9J8W7Y8ZK7F6L7V3U1G10U8148、下列屬于情景分析中微觀情景的是()。

A.社會(huì)

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.人員【答案】DCJ4K7N3D3P10L3E7HS6N6U6T8G3D4V4ZT3H2V1T3M5R7O4149、關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值，以下說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】BCL8I10D6T4N5P5V3HF10J2Q7R7L10F4M7ZS8M10B8W5V3C8O8150、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹(shù)分析法

B.專(zhuān)家調(diào)查列舉法

C.情景分析法

D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】DCR6Q7Z10T9J3B7C5HD6I5B9V3K3F7X4ZO2Q1C3D5M6Y9D6151、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)【答案】BCJ6N6O2H4U7H3J9HQ6W4X8Q9T9F7L1ZQ10T7X2Q1L10D10R4152、根據(jù)《土地登記辦法》，當(dāng)土地證書(shū)和土地登記簿內(nèi)容不一致時(shí)的處理原則是（）。

A.按照有關(guān)規(guī)定提交上級(jí)國(guó)土資源部門(mén)裁決

B.以土地證書(shū)記載內(nèi)容為準(zhǔn)

C.根據(jù)具體情況決定

D.以土地登記卡記簿內(nèi)容為準(zhǔn)【答案】DCS4T3W8Y9P10H3G3HV3S2W8N7M1J6G8ZQ10T8B9Q8S2Z4A2153、建筑物在施工期，樓梯口、電梯廳門(mén)口、樓梯邊以及其他臨邊處均要設(shè)置臨時(shí)護(hù)欄，且有可靠的強(qiáng)度，護(hù)欄高度不低于（）m。

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3【答案】ACL7R3M10D6F10W6Z9HT4V6U8B5V4J7A10ZM7B8L10D6M6L3D4154、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向（）報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。

A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層

C.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】DCR7C4V6H5V4T7I5HO2F9X4B7G10J4S7ZU6J4Z9S2B6S9M6155、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的正確程序是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析，后評(píng)價(jià)，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置

B.風(fēng)險(xiǎn)分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)

C.信用信息的收集與傳遞，后評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)【答案】DCV7D3J1X10N6X8J2HV2V10A7H6D8M1Q2ZS7I1U1F5Y7S6B10156、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了()缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負(fù)：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負(fù)；上升【答案】ACA4D5O9C3B8P5P5HB4O6W6S9J1R6V5ZW7D5O9O4O8U10L10157、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施下，下列哪一項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施？()

A.減少損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易

B.對(duì)出納人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度

C.購(gòu)買(mǎi)未授權(quán)交易保險(xiǎn)

D.為操作風(fēng)險(xiǎn)分配資本金【答案】CCO6L6G10M8K7V6P5HX5U5V5F2A5M4T8ZV6B10F4I4J4U1E9158、下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中預(yù)警信號(hào)的是（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

B.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)

C.大額信貸損失

D.銀行控股股東變更【答案】DCT7Q5N2M9B8G3V4HF9O7L3I8E3Y10M7ZG9J7Y9Y8X1R2F10159、下列關(guān)于久期的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確【答案】ACF1J4M4Z4N3P5X6HD5N1T1S7K7C3T6ZP4I3S3L4X9K5Q7160、根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類(lèi)客戶(hù)可以分為()。

A.公共客戶(hù)和私人客戶(hù)

B.法人客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)

C.單一法人客戶(hù)和集團(tuán)法人客戶(hù)

D.法人類(lèi)客戶(hù)和機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶(hù)【答案】CCR6R5W5Y2V7E7R9HS9I10V10M9F4Y3B9ZQ2P1G8U1V5H5K1161、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類(lèi)別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為(?)，不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCC10N3H6Q8Z10M1F6HQ3F4J1F7D9Z5E9ZX10S7S7W3L7W9X10162、下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.職責(zé)分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACY3P10K9X4I1L10Q7HU1A6B8Z3J4P6K6ZB6X8V3Z2L8I4E9163、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議

D.一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】BCE8M1E1D10H2I5B10HX8R1G8G7C7S4X3ZT7T7V5V10O2N7A7164、（2018年真題）下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務(wù)重組

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.以資抵債【答案】DCQ5P2Q2C5V8P7B4HF6T9W6Q8T3R4N6ZN10O7B4T8X10Y4W3165、（2019年真題）（）是指對(duì)交易賬簿頭寸重新估算其市場(chǎng)價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估【答案】DCP2I7Q4H4H3L5D8HI8I7P10B7T8F2Z10ZD5B6C7M1T3J2X5166、下列關(guān)于留置的說(shuō)法，不正確的是()。

A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用，但不包括實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】BCJ8H3R5S9A9U4D2HR9W7Q5V5I8F3H8ZY8M8F9P5D6X9I8167、如果期權(quán)持有者只能在