2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫自測模擬300題帶答案(甘肅省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，（）是最大、最明顯的信用風險來源。

A.應(yīng)收賬款

B.現(xiàn)金

C.存款

D.貸款【答案】DCQ6L1O8W7E2O5L4HI2G2P5D8B8O9P7ZP3O8B2Q10K1O1J62、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風險價值【答案】DCS9X7H6D2G2A4D9HC4H7V6B9H8Y1H3ZS6B9B6Z7L7R10N93、在戰(zhàn)略風險評估中，對于影響輕微發(fā)生的可能性低的風險，戰(zhàn)略實施方案應(yīng)該(?)。

A.消除風險

B.接受風險、持續(xù)監(jiān)測

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】BCR4D6Z9K4E4Z5I2HX5T6A5Q5S9U4L4ZK1L3M7W5T6N2M64、查封、預(yù)查封登記的申請人為（）。

A.土地權(quán)利人

B.利害關(guān)系人

C.土地管理部門

D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】DCR9I4I10L8K7P3S10HF6E5N9D9S7Q2E3ZA9S2G3N3D6P5S25、下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是()。

A.固定資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】DCI3M7A6R1I3V3N1HD8M4I10V3W2Y8I1ZF7A5Z5X1T7T9B26、一般情況下，商業(yè)銀行應(yīng)至少()對風險偏好進行一次評估，必要時進行調(diào)整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCV1I10E9C6C3Z6E4HW1F8W3S1K5A4T2ZK2S10Z6I8T6O2O97、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風險。下列活動中，屬于這一風險的是()。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動【答案】BCA6P1K9Q1H8P4E9HU5B2D4N8F2V3T10ZA2J9P9J6O4N6N98、以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】CCQ1E6C9I7A5M4W2HL10Y8D1G7Q9W2M6ZU4G3H6M4I8E10E59、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了()。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCU1Y4H7Y10U2X6E6HV3C6V6C9O10V4T1ZB1X8O8F8L1G3R410、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息【答案】ACC2M5U1X10X7V5O3HF3D4G6H8H8O9K5ZR2I5S9C6M3F5N611、（2018年真題）按照商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量標準法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于（）業(yè)務(wù)條線。

A.資產(chǎn)管理

B.公司金融

C.代理服務(wù)

D.零售銀行【答案】DCN7N2B4B8F5Q3Q5HS4E5M10P2D5X8N9ZH8O6N9L7B8B7A612、當前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】BCA9V3K7W3N5N9E4HF2D2X6Y9B10Z2W10ZA4R3D3U3G2C2J713、()是對VaR估計結(jié)果的誤差水平測量和精度評估。

A.準確性檢驗

B.敏感性分析

C.誤差分析

D.有效性檢驗【答案】CCC8T10J5X6E8C10R5HO9D2B9P10J2R7N10ZL1H4C5A1S10N4V814、以下不屬于信用風險管理領(lǐng)域在市場上和理論上比較常用的違約概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風險中性定價模型【答案】BCJ4N10U10W5V2D6O9HG2X10M6P1B8O5A2ZA2N9M4H8M6V10L1015、（）是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理【答案】BCF3N8K4I9P7I6T2HP2N5K1L7O9G9B10ZC9H3I8K10K3R1Z616、商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在()個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進行審議。

A.6

B.9

C.12

D.24【答案】ACK2G3K7F3C1B8O5HG9K7P6O4C7W1W6ZU2P7E8L10B1J9T717、（2018年真題）清晰的戰(zhàn)略風險管理流程不包括（）。

A.戰(zhàn)略風險識別

B.戰(zhàn)略風險規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風險評估

D.監(jiān)測和報告【答案】BCF5A10B6G3D9H4V10HW3C10X7B10Q9D7H3ZW3Q8N9O8H10E2H718、下列相關(guān)文件中，(?)不屬于信用風險管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》

D.《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》【答案】CCR2X3V4U1B6Z7U2HZ9I7Z9X5A2T4Q7ZS6I5H3Q1K3D8R1019、下列不屬于商品價格風險中所述的商品的是()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.股票

D.黃金【答案】DCB6M7H4R6W10W6P1HG7B2C7N3I9A5D7ZD5L9N5L6T10S9Y720、()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

A.監(jiān)督檢查

B.市場準入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露【答案】BCB10M8A5I6E8T7W7HM10V4D4L2Y8J2W5ZN8N2Q3G6U9N5Q321、工程的承包合同主要指（）。

A.預(yù)算收入為基本控制目標

B.成本控制的指導(dǎo)性文件

C.實際成本發(fā)生的重要信息來源

D.施工成本計劃【答案】ACU7A6N2S8C6N4D7HI4Y6C4D3R5Q4T10ZY6B10Z4X2I2O8U122、風險報告的主要職責不包括（）。

A.保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持

C.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

D.使風險信息在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間相互獨立【答案】DCS4O10T1V4X10U8D5HN10Q8P9P3J5Y1C10ZT1T8F2D5Q2K2Q923、()是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風險監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運營監(jiān)管【答案】ACZ10Y7M2K9U3D1X9HE5W8B5O9U2Y4C2ZE7K5P9U6J8J8D424、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計算()，該項資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCT8I6O8G3E4V1W1HK8G1Y10Q7N2D4B10ZB8G9F2R3B9S1J725、對于操作風險，商業(yè)銀行可以采取的風險加權(quán)資產(chǎn)計算方法不包括（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計量法【答案】CCU9X3B8J2C10P9T9HQ1K4N3O2X5F10E5ZV3K4N6N6Z5J10Y1026、下列屬于市場風險的計量模型的是（）。

A.基本指標法

B.風險中性定價模型

C.高級計量法

D.VaR模型【答案】DCZ9Y1A3B5O5V3O4HJ10F1P3T5M5Q8T6ZF7I9N2D3H2V2J727、假設(shè)某銀行當期貸款按五級分類標準進行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關(guān)注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCI1B5K5K2I1S1I1HL5N3E1N2X9K8M8ZZ2T8J8K10I1N3E628、最重大的操作風險在于()及公司治理機制的失效。

A.內(nèi)部控制

B.公司策略

C.風險文化

D.風險管理機制【答案】ACN2V3E4Q2R8P9N1HZ3G10I10W9B6B3O5ZB10F4U2J3S2H6K129、操作風險評估的后續(xù)管理流程不包括()。

A.檢查

B.整改

C.考核

D.清算【答案】DCM10N6B3K9P10B5T1HV3X4N9I9B8N3N9ZY6W2G4N4D9U5P530、因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險是指（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.違規(guī)風險

D.市場風險【答案】DCT4I4Y4G7X3B10R7HP3N2X8G2X4X9M5ZP4W6O1Q7A9B2R631、（2018年真題）（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉(zhuǎn)移階段【答案】CCC7N2N8E4C10T8L4HZ4R9I1I6Q2B2L7ZO9G6O4N5U6O9J332、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制訂和實施過程中失當，或未能對市場變化做出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風險。

A.合規(guī)風險

B.流動性風險

C.國家風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】DCQ8L3I10Q7E9D3S9HC2P3Q3V8K1C9Y6ZG2V1X5D4L1K2O133、因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件屬于操作風險中的（）。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】CCW2B2X8F7N3T5F10HW2B3L2X10V5E5H5ZZ2N8S2E10C1C1H1034、以下不屬于聲譽風險管理的基本做法的是（）。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.強信息披露的監(jiān)管和制度的完善

D.用恰當?shù)穆曌u風險管理辦法【答案】CCD4K4X7I8J6Q8S1HV7E8Z10W10X10G2F10ZB3C2T10N2E5D1R1035、下列關(guān)于銀行監(jiān)管原則的說法，不正確的是（）。

A.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當?shù)耐该鞫?/p>

B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者

C.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標【答案】DCX2H9W1W7O9W1L8HQ10V8R2P6C10A4V6ZB10H4H7W7E4H10J236、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》指出，一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】BCE9J9B8R6E3X6K6HE1R10C2O6J8J10D7ZC6M1C4R5U3Z1N337、下列關(guān)于商業(yè)銀行常用的風險規(guī)避策略的說法，錯誤的是()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化策略

B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則

C.揚長避短、趨利避害的債務(wù)互換策略

D.著重就輕的投資選擇策略【答案】BCQ2D7U4N5R2R7R8HD6O1B3Q9U6M6C4ZE9J10W6N6X1A3H838、管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性

B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】CCP2K7T2A9S9F5L10HO1P3K5A4R3C8V10ZE3S4B3K3U6I8L839、()是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風險等級模型

D.信用評分模型【答案】DCV10Q9A5G8R9A9I5HB1O4F7B6M1M5H3ZP5K4Q9P4K7W8J840、（2019年真題）一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場有關(guān)的因素的是（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.杠桿

D.收益波動性【答案】BCT6C10R9Y8L3E5V8HJ5W1L7X7I9D3U8ZO1E4Q4K9Q9F4J341、(?)是指通過識別商業(yè)銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。

A.風險規(guī)避

B.風險識別

C.風險分散

D.風險監(jiān)管【答案】DCZ4O4C9J6Y4B8F8HG10D1E4S9Q8A8W7ZR7X6R3O6S5M7G1042、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，需每（）計量其公允價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACN2C2Y10G1H8X10Q8HS8Z7T9Y7H6R9B5ZR3P1Q10C7T4S4L543、目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.推行全面風險管理，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險【答案】BCR4J10Z6L4E1B8V3HL5L3J1S9V8V2X10ZT10K1D8W4V7A8C844、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制

B.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系

C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督【答案】ACM5F1H7T2I9H8V5HE6E4T4E9A1P1Y10ZL4A7N7D2B5F10K345、由商業(yè)銀行總行對海外分行提供信用支持而引發(fā)的風險屬于()。

A.國家風險暴露

B.跨境轉(zhuǎn)移風險

C.高壓力風險事件

D.內(nèi)部操作風險【答案】BCR2F8R4W8E9A1Z3HS2O4E10X7U5Q9L7ZZ1Y6B7E6B8V1E246、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程序進行評估

C.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險【答案】CCB7H2B4F8E7N6X2HG6N8O8D9A3W1F2ZR6A1P6G10U2M5N347、在實際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。

A.出售流動資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn)【答案】BCH5B5J6W6X3U6G2HV2E2A3J4F8P1J4ZK10O4G4H3Q7Y5E848、商業(yè)銀行當期信用評級為BBB的某類企業(yè)違約概率(PD)為2％，貸款違約損失率(LGD)為50％，當期銀行對該類型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為10億元人民幣，則銀行當期對該類企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。

A.0，5億元

B.0.1億元

C.1億元

D.0.2億元【答案】BCA1L10S3Z7C6D5L10HG4N10O6J1L8A6A5ZX5A5J8F6U10C1T649、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是()。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷、低風險的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數(shù)量的流動資產(chǎn)【答案】DCU7J10N10I5K8J10C8HB10V2O1L5E4J1T4ZY1G1E3E10L9H4Y750、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.提高解決日常問題的能力

B.提高發(fā)言人的溝通技能

C.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

D.明確記載的危機處理/決策流程【答案】DCQ8C5N1E1X10X8N4HU8H2G7L7L7S5R5ZX3V7W5H5Y2X7X1051、下列盈利能力比率公式中錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％

B.總資產(chǎn)收益率=凈利潤/總資產(chǎn)

C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100％【答案】BCO9L4R4P4P8W5R3HB6W7A2B10W9D6T6ZF3H2M8F5K2E2Y652、（2018年真題）重大風險暴露和高風險國家暴露應(yīng)當至少（）向董事會報告。

A.每半年

B.每季度

C.每個月

D.每年【答案】BCG7C10O2M6I1U10O4HC8X9M7I6W7L9K8ZC9E3U9O2U5M7Y753、市場準入的主要目標不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標準、程序公開【答案】DCP7J3B8U3W9A9X2HV10D8Z3G1C1G5E3ZF1M7J2D4O3I10N1054、商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為()。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次【答案】ACR6W6D9P2U3G2H7HJ1F1J1I3Q1T1M4ZW8D7L10A7A10M10U155、風管制作、風管安裝分兩個班組施工，責任明確，制作和安裝同步進行，這種施工組織屬于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】CCH2H2J8X1D5L8Q3HR4C3C4R1W9E1K6ZE1C2V2N2B4R10Q356、下列不屬于主要的市場風險限額指標的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.定價限額【答案】DCE1C5H7S7V7B9C8HX1G6V7S10I10V2E8ZT8O9E7H2C10X7J257、（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制【答案】DCO7E6Q4L10X6E7Z5HL2I5L2I7V6W4Z3ZN1C3Z10O8I3E4F858、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.替代標準法【答案】ACI5K1J6D5K4F8B3HA7D9Y7Z1R1V4P3ZR10D1Y1Y6A8J10S959、先進的風險管理理念不包括（）。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

D.風險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】ACE3W1S4Z6I3N3L5HZ9S8E9P5N2H8C2ZA2Y9G5I7W8F2N660、我國要求資本充足率不得低于（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%【答案】CCX3V4U6F6I4P7Y5HQ10C7Z7T5Q10P1H1ZH2H2S2Z1N10N3Y661、（2018年真題）下列關(guān)于久期分析的說法中，錯誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的唯一方法

B.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

C.是對銀行資產(chǎn)負債利率敏感度進行分析的重要方法

D.一般而言，金融工具的到期日時間越長，則久期的絕對值越高【答案】ACW1M7C7W4V9M1E8HT3S1X7H9N4Y6L1ZZ2W8H4H7W4V4U1062、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCU4L2H9W1S4K2E5HS5J5Q3N10G2V10P5ZW1R10O1Z9B5R4W1063、核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。其中核心負債包括距離到期日（）個月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】CCV9X10V10N1E1T7O8HJ7F7B1K2E10F10F4ZR2Z4Z8G5Q10G1S464、下列關(guān)于聲譽風險管理體系的說法，不正確的是（）。

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽風險管理體系

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶【答案】ACW8R4B8P1C8T8M3HI5I3K5W1X2G9J10ZY8S3I7P1D7G1G765、下列關(guān)于聲譽風險管理的說法，不正確的是()。

A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽風險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的操作實踐【答案】BCG3B7A8G3C6N8R4HA3D4A6C2S9O7K7ZA1M8A9A10A4L2G466、下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一

B.戰(zhàn)略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在

C.風險管理部門負責制訂商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】ACA8E2F5N3J6B2U3HR6X9D2M6G3U6Y2ZH9I9D10X6J9I7A267、（2020年真題）資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，（）本質(zhì)上是一個風險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風險進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.賬面資本

D.結(jié)算資本【答案】BCB5J10U9A8Q2B8W7HH6S5H1S2J6K3M9ZG1H3H2K5P3Q8M268、下列關(guān)于風險控制與緩釋流程的說法中，錯誤的是()。

A.風險控制／緩釋策略應(yīng)不斷修正商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標

B.風險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.風險控制與緩釋流程應(yīng)能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】ACK9Y1F5P7A9S3G1HW7X9H8C2N6D10N6ZB4A2S1O1S8P5T469、對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風險權(quán)重為()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%【答案】DCC4P2C8H9E2E1D4HH7R10C6S6C5E6A3ZY10H4S2X2K10V10W170、A企業(yè)2010年的銷售成本為3000萬元，銷售收入為4500萬元，年初資產(chǎn)總額為7500萬元，年底資產(chǎn)總額為10500萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％【答案】CCQ9G6Y9U10F6N2G7HK5D7Q4O1X5P7N6ZY1I5N5J5D6Y10K571、假定A企業(yè)2010年支付的利息費用為4萬元。其稅后利潤為17萬元，2010年年初資產(chǎn)總額為230萬元，年末資產(chǎn)總額為170萬元，則其資產(chǎn)回報率為()。(所得稅稅率為25％)

A.5％

B.10％

C.10.5％

D.95％【答案】BCE1Z9S8H3L2E8B7HE3T10I10M8H2J3E10ZB5V5K7U5V3M6N272、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCP10E10B8S1I7M3W4HV8R9V4B4T9H10T8ZS8Q10A10G9H4G9U1073、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)堅持的原則是()。

A.公平公正

B.誠實信用

C.綜合平衡

D.客觀公正【答案】CCQ3P4S7W7H2B9H8HR2P2Y6U1R3R7Z5ZC1X9N10A3Z10V4X874、收益率曲線形態(tài)不包括()。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.對稱收益率曲線【答案】DCK10G8S3M1B2I7U8HQ5L6P4B7J7J5S6ZK9Y9O4Z5S8Z5Z875、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項目人工費為2000元（超過5m人工費為1000元），材料費為5000元，機械使用費為500元。請回答下列問題：

A.330元

B.660元

C.518元

D.1650元【答案】CCR2W2E9U4W9I5M6HJ8U2Y1N7C2Y6K5ZY9L9U2R8E8K7M376、商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類是（）。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險【答案】BCP6K8X9H9N1H8Q10HY6B4I3Z6G8O7Q9ZV10X7D1A9F8W3K677、廣義上講，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面，其中不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.產(chǎn)品準入

D.高級管理人員準入【答案】CCZ7Q6C3M7G6H3S9HF4G2V7U5L7D4R1ZI6L1Q1S5I8J5Z278、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理【答案】ACB5Z6K1R4Y2E3D7HG4B3C7S7W7I10A6ZE5N10I4U10Q5U8R1079、商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)管理過程中，最常用的手段是()。

A.負債到期日管理

B.資產(chǎn)到期日管理

C.流動性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理【答案】DCN9U5R7W6S1A5X2HV3E10K9O2E7R6L1ZV1P7J7E4O6Z2W480、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.農(nóng)村集體經(jīng)濟組織可以與其他單位、個人以土地使用權(quán)入股、聯(lián)營等形式共同舉辦企業(yè)

B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地

C.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內(nèi)的，可再申請宅基地

D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營規(guī)模，分別規(guī)定用地標準

E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉(zhuǎn)為國有土地的的途徑靈活化了，值得推崇【答案】ACO2K4D10W3N5H6G5HD10L7A1Y3K1G2K2ZL2U10J1E2H1I7R281、以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】CCR1D10C3X1U7Q10D6HR10Q2Z5F10Y4O3T1ZP2O6H6D5S9C4E582、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.難以判斷【答案】BCQ2N2G10G6E7F9E10HF5N7R9X10N5F5E2ZN4I2K1Y2U3G7D283、下列不屬于商業(yè)銀行風險評估與控制環(huán)境的是(?)。

A.公司治理

B.合規(guī)管理文化

C.信息系統(tǒng)

D.外部控制【答案】DCS8L8W7L7X10A5R4HF7K9G4Z7F9F5Z2ZT9I6N4E4E7J2D484、假定商業(yè)銀行某信用等級的債務(wù)人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％【答案】BCJ10C9F6V3B5N7B3HX7Z10G6H6N3M4J9ZD10V9R3B1W2C2L1085、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。

A.監(jiān)管資本，高級風險量化

B.經(jīng)濟資本，高級風險量化

C.會計資本，風險定性分析

D.注冊資本，風險定性分析【答案】ACS5I1V4B2A2B2F2HE7C5L2U5N8R2V8ZO9O10A6B8X4Y5Q186、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券多頭頭寸進行保值，當正向收益率變陡時，該10年期政府債券的市場價格（）。

A.保持不變

B.下降

C.上升

D.無法判斷【答案】BCG4T2S7I5O5Q9O1HG4A7H8T4G4I5R8ZC2W4G9Y8P10D2H887、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊【答案】BCB7S10O8V2Z2W5V10HO6K3Z1Z6S8V9A1ZG7H7M4P2G5C8D288、2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽風險納入其風險管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》【答案】BCF8E6K7S2O6Q6C5HB4R6O1O2M9Y1P7ZZ9X5Z10B3U3V9D989、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風險的外部因素。

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故【答案】CCD9S4K7S1C3F3N10HF3D10H1V6F6O5C7ZH2Y3Z2N6Q2T10V790、事中質(zhì)量控制的策略是（）。

A.全面控制施工過程，重點控制工序質(zhì)量

B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質(zhì)量文件有檔案【答案】ACO9S5X9P1Z2Q9I9HK9W1Q5G3S7N9V5ZT2D9V4G9E9M10J791、場外衍生工具交易需要計量的信用風險加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價值變動損失風險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點差風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用點差風險加權(quán)資產(chǎn)【答案】CCP1W5A6G3O1C4J5HR5L1S8L5K2N1Y8ZU1S4V7Y6Q10B10A792、實際成本是（）。

A.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和

B.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設(shè)計施工生產(chǎn)必須發(fā)生的

C.指施工過程中耗費的為構(gòu)成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和

D.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和【答案】ACY9B8A8C9K10V7X7HS10Q9X1W9L4A1W1ZQ6I10A6N9W1O1H393、匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙買加體系

D.布雷頓森林體系【答案】ACI6Y5K6G6Y6Y1C9HZ2U9Q4M7R8Y9L8ZG9T7W1N6E9R7W194、假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACB6Z9L5R6H9Z5K9HQ2Y10M6M7O2Q9A9ZB8K10S7W3I9N9Z195、下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法，不正確的是()。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)改進經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風險【答案】BCS9L1O8S6H4W6P5HY8C2Y10X4G8M1E3ZG7G10L7O10W6Y10W496、(?)是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機制【答案】ACH10Q3L1N2M10Y6X10HE7R2K6X8Z1A2K8ZJ10G3Q7I6P1M7C197、下列選項不屬于風險報告的內(nèi)部報告的是(?)。

A.評價整體風險狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當期風險特征

D.配合內(nèi)部審計檢查【答案】BCF7A1Q3P5W4Y9Y4HI7F3W8D1G7Y4N5ZJ10E7J2Q10K8R6U498、（2018年真題）單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中，財務(wù)報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產(chǎn)負債表和損益表

B.財務(wù)報表和損益表

C.財務(wù)報表和資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表【答案】ACT8X9N2E2W1K3W6HE1C9Z2I1Q10Y6Q1ZP5L4D7L10J4S4J399、商業(yè)銀行的()負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.高級管理層

B.風險管理委員會

C.董事會

D.外包管理團隊【答案】CCZ6F6Y7Q8V8I6M6HP3X4P6J10C4C10N5ZA5R3B9F6B6H2Q6100、假設(shè)一家銀行，今年的凈利潤為20000萬元，平均總資產(chǎn)為1000000萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則總資產(chǎn)收益率為（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35【答案】ACM10Y10T4K10C7C7X5HP10P10O5Y9E2P3E3ZH4Y2F7W9Q3K8K7101、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（）。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數(shù)量的流動資產(chǎn)【答案】DCG5D10Y4S3N3B10Z5HE1G10P6X9I2R3Z10ZI2O7M5N10J8S10C4102、勘察設(shè)計目標的確定、可投人的力量及其工作效率、各專業(yè)設(shè)計的配合，以及業(yè)主和設(shè)計單位的配合等影響進度管理的因素屬于（）。

A.業(yè)主

B.勘察設(shè)計單位

C.承包人

D.建設(shè)環(huán)境【答案】BCN9S2Q6M8R5Z3O4HY8N1Z2Q7A2L9C1ZP1C10U2N6M7C5H9103、在初始土地登記中，公告在（）階段采用。

A.地籍調(diào)查

B.權(quán)屬審核

C.注冊登記

D.申請【答案】BCS2S1Z4V2X1Q8J3HZ9H1Y8Z2Z10F5V5ZV3I3L3H6R2H1U9104、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗證的表述中，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

B.各家銀行所采用的驗證方法應(yīng)當統(tǒng)一

C.驗證主要由監(jiān)管當局負責

D.驗證應(yīng)隨著風險管理手段的改進而調(diào)整【答案】DCU5L3I4I10A2T1R2HR1F8U5N5E9L5A3ZZ4I7B4O1X4R4O8105、操作風險報告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策【答案】ACR3C6F9O5J6O5K8HW5I3W10G3N4F6H10ZQ3P2L2O8X7K10D6106、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求。

A.效益性

B.流動性

C.安全性

D.全面性【答案】DCQ2P5Q1R5C3H6U10HS10V1F5E6T8C1Z4ZM10E5C2S5L3F2Z3107、以下不是影響商業(yè)銀行流動性風險預(yù)警的內(nèi)部指標／信號的是()。

A.某項業(yè)務(wù)風險水平增加

B.盈利能力上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產(chǎn)過于集中【答案】CCV10Z2S5J4H3Z2J4HB2N3D7R1K6J10R2ZI4V2D10A7X5U4L2108、在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬簿頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACZ6E8Q7J5K7E7V7HS2T9M3G8X4F4I4ZN3S10I5G5S8Z1U9109、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】DCG3O9V5E6W6X5V10HR9D3U7J6P5G2W4ZL1D10T5D2Y6S6I3110、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄【答案】DCP9Q6E4U10X10U9F7HM6I1T10B4N9L9A3ZE10W9L7Q10V2Y5L2111、相比較而言，下列()環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風險。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACM3U10W3L5J5L2H2HY2B10L9Q6P5W3C10ZK7E8I1J6J3N6B9112、商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)最主要面臨()。

A.期權(quán)性風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.基準風險【答案】DCA10E2S5N10P6P6M3HM7K8M4S9D10Y2M6ZL7V5G7D4J2E1W8113、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是()。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.協(xié)助【答案】DCM3F9V7A7F10Q9Q5HB5Q9O9Y7V8F3A10ZM1B6V9T2Q6I4N8114、如果期權(quán)的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權(quán)稱為(?)。

A.平價期權(quán)

B.價內(nèi)期權(quán)

C.價外期權(quán)

D.買方期權(quán)【答案】ACE5V1C10A1V7K1N10HC10Z2Y7N3J1H7G8ZP9H3W6H5T6N9A7115、()是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】CCN1L5G4N1E8V4Z4HY6S4U10L4C6X10A7ZK9Z5I9S3T2U2H3116、根據(jù)銀行監(jiān)管的公開原則的要求，下列屬于公開內(nèi)容的是()。

A.監(jiān)管立法和政策標準公開

B.全部公開

C.收入公開

D.管理行為公開【答案】ACA10I6K2C4T3H3I8HC5C3G10K1V9Z6N8ZT4L10O6P8C4K1H9117、國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導(dǎo)提出的意見不包括()。

A.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風險限額，將風險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束

B.各個部門負責人應(yīng)當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃，并向下屬闡明其風險和限額政策

C.機構(gòu)應(yīng)當加強關(guān)于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，高管層無須親自參加

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風險偏好的動態(tài)更新【答案】CCS6X4N7E10G2N8C3HV7K7X2Z4I8R8V1ZS8R10F7Q1Z7Z2O10118、場外衍生工具交易需要計量的信用風險加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價值變動損失風險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點差風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用點差風險加權(quán)資產(chǎn)【答案】CCP6F1V1U7I1I6B4HL2U1T10B6K1V1F10ZJ4L4B6G8O7E8L7119、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCX5Y1T4Q3U7Z2C1HQ1S2O10E9Z2U7H10ZR7H5A10W5B7J1N5120、當來源金額（）使用金額時，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.無所謂【答案】CCO1I2D3O10J9W4T1HS2I10F3G7W8M10Z9ZR10H7H1W8A1I9K6121、某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計算風險加權(quán)資產(chǎn)是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCN10D7Z5Q5T1H3V4HX8R1B2A3M4W5B1ZM5O1C3K1Q10R5Z9122、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力()，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大【答案】CCD2D7F7C3P3S4M7HO7Z5J7H7O9M1G3ZV9A7Q10E9U8K6X8123、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（）。

A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】BCO8D7Z1Y9X10L10U5HE3H2X8J4W2K2K3ZJ8I2Z10Q4A9P9J10124、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是()。

A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】BCM5Y3F3B3C6J5C4HC7H4L9I2M2N2X9ZD2V10O5O6D8P1C3125、操作風險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循（）的原則。

A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

B.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化

C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

D.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化【答案】ACZ9D1F4B3K4J10N7HO7R6R3E2J7M5W6ZW2D4C7G9O2V6S5126、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.一級資本

D.監(jiān)管資本【答案】DCY4C3K10P9X6Z8T5HD9V1S8P9R10I5A9ZF9K4M5N6D7W6M9127、A企業(yè)2010年的銷售收入80億元，銷售凈利率為15％，2010年年初所有者權(quán)益為110億元，2010年年末所有者權(quán)益為130億元，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.15％

B.12％

C.11％

D.10％【答案】DCR8H9Y10F4M3P10V3HU10P2B4C6S10K1N6ZK1U1B10X5W6Z1V7128、以下有關(guān)資本的說法錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本是一種虛擬的資本

B.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢

D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量【答案】BCS10X9O2D7V5N8F10HN10V4U9I7G8Q7Q10ZI6P1I3Q2S1K9N6129、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關(guān)系，以下表述錯誤的是（）。

A.操作風險不會對流動性造成顯著影響

B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

C.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動

D.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導(dǎo)致流動性困難【答案】ACX3Y7J5A8H6J4E2HX5H2F4R4L7D2M2ZO2X2B10Z4X7Y6Z4130、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.數(shù)量優(yōu)先原則

D.展期重審原則【答案】CCT1E5G9Q3O4M9M6HL8F9R3T1K1K4B5ZX6K10R7K3V1I5N4131、（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。

A.確認服務(wù)

B.技術(shù)服務(wù)

C.咨詢服務(wù)

D.信息服務(wù)【答案】CCF5A6C1S10P1A4Z6HE7T5X6X3C6M1Y3ZC8O10Z5K5T9Y2O4132、對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是()。

A.聲譽風險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體

B.聲譽風險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C.聲譽風險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

D.聲譽風險管理應(yīng)重點對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)【答案】BCC2Z6E2C9T9P8W8HG8W1C8K10Y6E1Y2ZG6X5K10B6E6V3P7133、()是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本【答案】BCO7R7G10R2Y9R9G7HC4I6H2R8S9J2C2ZP10H8M9F10B3Z6W3134、（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制【答案】DCQ1V1D8G2E10Q6B5HO1G5Q6J5X10M10X6ZT5H3F1V7F3H8X1135、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是()。

A.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性【答案】DCM1B4W5Z3M2C2O7HI5Y7Y8L3C6I6F1ZH4R5E1T9V1V2G8136、以下關(guān)于風險分散的說法錯誤的是()

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風險分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風險【答案】ACW3X1V9I4W8J5O10HM6U3Z1S3B6V5U10ZX6J3C2X9F3W3K9137、匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙買加體系

D.布雷頓森林體系【答案】ACO2V5F8F10E2A7I4HO6A2P6X9S10U2L10ZZ1O2R6W5O9X3L6138、土地等不動產(chǎn)物權(quán)變動的公示方式為（）。

A.交付

B.登記

C.協(xié)議

D.協(xié)商【答案】BCT3B8D2S4J4Y1D2HV3T8A10J6G1D1D3ZB9F4K10R2Z5D5T1139、以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸【答案】CCH1X10R4R4X3N9F1HA10O6X10Z2J4I10N3ZG1O2O5I3B5A3W6140、下列關(guān)于正確認識風險與收益的關(guān)系，說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

B.防止過度強調(diào)風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中規(guī)避風險

D.利用現(xiàn)代風險管理方法，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】CCZ9O5F8M10Z4L9I8HU5V3Y9R3T2P9I5ZV7U6A9I2I5S10F4141、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺狀況是（）。

A.余額2250萬元

B.余額1000萬元

C.余額3250萬元

D.缺口1000萬元【答案】ACE4J2J5P3Z4C10Q7HW2J4S5R6Z5S10D8ZA10D4L6P1L4Q10K1142、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取()的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。

A.每時參照市場定價

B.每日參照市場定價

C.每周參照市場定價

D.每月參照市場定價【答案】BCS3O10L5D10Z8M4X3HS8U1Y10Q10M6I10T8ZG5P8I4O1C8E9Y9143、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%【答案】DCG4B2C4P3F2Z6W7HB10B4B7L7B2X10U6ZO10O7G3S4K4P5Z4144、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCU5L3Y7Q5E9J7N5HQ8A2O5N3J2S8C3ZO9K1B7U1S9Z10A10145、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，以下行為易造成操作風險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風險進行必要的提示【答案】CCE10G7M3F9U3I3E10HM2Z7N1U2P4E5B8ZH6D8C9D2R6P9R8146、（）是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。

A.流動性比率/指標法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風險指標法

D.因果分析模型【答案】ACQ3Y4F3B6Y8I10K4HI1Z1C10O6P4Y1W4ZL10Y9K4R8B4D9H3147、假設(shè)某銀行在2006會計年度結(jié)束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關(guān)注類貸款為15億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%【答案】ACR5N4U5G10S5P5B7HO3V3N2N9L10V3Q7ZH8Y6D8C7J7O1X9148、下列關(guān)于先進的管理理念，說法不正確的是()。

A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

B.高風險管理水平的企業(yè)控制風險與收益的能力強

C.商業(yè)銀行風險管理目標是提高承擔風險所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)【答案】DCL3T1E9J8Z10N8J8HW1B2Z7Z7D2N7S7ZQ4H7D3S9F5M6R2149、某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款則按照美國國庫券利率每月重新定價一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率風險是()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期限錯配風險【答案】CCH6Y2Q10W2X8I2N10HN3U3A3Z1M4T9A6ZA4U2Q1E4X3T1E9150、隨機變量的（）是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數(shù)【答案】BCB3Y6G1G7T5V3G10HP10L2U9C9T2K8G3ZU5U8E5Q8U2D2Q7151、以下各項中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是()。

A.創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象

B.提高股東回報率

C.資本充足率保持在10%以上

D.實現(xiàn)員工價值【答案】CCV2D5G4V5J7W9M10HF10I2W5D2W2J4S5ZT4L7U7E7E5Z9T9152、某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營中改正且性質(zhì)不重的弱點。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。在CAMIELs綜合評級中，該銀行應(yīng)屬于()。

A.綜合評級1級

B.綜合評級2級

C.綜合評級3級

D.綜合評級4級【答案】CCN7R9X8B5F4V2D10HZ4R2X1N5P10A8E9ZX10U8M9D1D2P3L9153、（2018年真題）巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到（），總資本充足率不得低于（）。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCZ9R8P1S9E6Z4O5HD1N8K6E8G10L4S2ZT10J7H2P6K2O2B10154、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（）。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數(shù)量的流動資產(chǎn)【答案】DCE8X2C1J2Z2B7K9HS1N1S2C3V2K3K3ZX8F4J5V8I9T5T3155、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的作用的是()

A.分散商業(yè)銀行過度集中的信用風險

B.提供化解不良貸款的新思路

C.有助于緩解中小企業(yè)融資難問題

D.減弱資本的流動性【答案】DCX10Q5A2N7N6E3Z5HJ8H3X3S2L5E9K10ZO8R6M8B7U7B9Z5156、巴賽爾委員會關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）

A.除生成總風險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力

B.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性的滿足壓力或危機情境下風險管理報告的需要

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數(shù)據(jù)

D.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)【答案】CCU4T5I3O5Q8G10P9HA6I6F10B4F6W10P2ZO3Q6M9D3N8E7F10157、當市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.波動收益率曲線【答案】BCW5U1P2O4P4K1K5HT2N6B8S9D5P10E10ZL8G10W6K6O5Y9Z3158、案例一某公司承建的大型體育場環(huán)形地溝內(nèi)冷卻水循環(huán)管網(wǎng)，管徑外徑達630mm，管道除與設(shè)備法蘭連接外，管與管、管與配件的連接均為溝槽式連接，應(yīng)屬于柔性連接。由于該公司大口徑柔性連接鋼管的技術(shù)尚屬于初次應(yīng)用，尤其對其試壓會產(chǎn)生的彈性變形和復(fù)位情況所知不多，為此項目部編制了作業(yè)指導(dǎo)書，按作業(yè)指導(dǎo)書要求做了模擬試驗，對試壓用檔墩和穩(wěn)定支架的布置位置作出了修正，并設(shè)置了集水坑、配備潛水泵。試壓作業(yè)前，項目部技術(shù)負責人組織了高層次的技術(shù)交底，要求施工員、作業(yè)隊組長各司其職，實行監(jiān)護，確保作業(yè)人員正確操作，增強安全防范意識。由于整個過程組織合理、方法可靠、對風險有預(yù)防，所以試壓工作順利完成，并未發(fā)生事故。案例二A各司承建的某住宅小區(qū)機電安裝工程，住宅樓的生活供水管道最終要經(jīng)消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高濃度消毒水注入管網(wǎng)中，侵泡至規(guī)定時間，經(jīng)取樣檢驗化驗菌落數(shù)符合標準規(guī)定而判定合格，則消毒工作完成，管網(wǎng)排放消毒水，經(jīng)沖洗后和后交付用戶使用。按這樣的消毒流程，項目部技術(shù)負責人編制了技術(shù)交底文件進行交底，并順利實施按期完工。1.案例一該公司技術(shù)交底考慮的內(nèi)容體現(xiàn)了（）。

A.技術(shù)性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容

B.經(jīng)濟性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容

C.技術(shù)性內(nèi)容和經(jīng)濟防范性內(nèi)容

D.重要性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容【答案】ACZ9Y9X5N7S1G5R1HD10S10M2E6W2W7N5ZY5F6D5G8E4P2H8159、交易差錯、記賬差錯等操作風險屬于操作風險類型中的（）。

A.可規(guī)避的操作風險

B.可降低的操作風險

C.可緩釋的操作風險

D.應(yīng)承擔的操作風險【答案】BCB3G8G7A4L2K4M1HE2E8U7Z9V7L10E7ZR10R7E5H1U1Z5I2160、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)模ǎ?/p>

A.風險文化應(yīng)當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.風險文化建設(shè)應(yīng)當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

D.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的【答案】BCD2N3U3F7J7Q1U7HB1E9H5G3V4V6H2ZR1D6R5I2U5I3U4161、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)【答案】ACR1Q5Y6L7S3U8I9HM6R8I1N3E9T8P5ZX10Q9N5Z6I9Y8R4162、下列屬于測量銀行流動性指標的是(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負債依賴度

D.以上都是【答案】DCD10P4O5L9K8L7O10HH7Q5F4V4W1J1F1ZD6M6X8H6P4M4U3163、（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。

A.確認服務(wù)

B.客戶服務(wù)

C.咨詢服務(wù)

D.信息服務(wù)