年教育部進(jìn)階培訓(xùn)課件

大綱家庭資源管理基本概念何謂家庭資源管理?家庭資源管理的原則家庭資源管理的技巧家庭資源的使用技能時(shí)間與精力管理金錢管理社會(huì)資源管理大綱家庭資源管理基本概念家庭資源管理基本概念家庭資源管理的原則家庭資源管理的技巧何謂家庭資源管理?家庭資源管理基本概念家庭資源管理的原則家庭資源管理的技巧何謂何謂家庭資源管理?家庭資源管理是什麼家庭與資源家庭需要管理嗎何謂家庭資源管理?家家家一、家庭需要管理嗎?

有人說：管理是應(yīng)用企業(yè)與組織的，家庭就…我家也沒有很多錢，不用管理…你認(rèn)為呢?管理：使目標(biāo)的達(dá)成更有績(jī)效家庭管理：家庭管理的目的在於讓家人感到幸福快樂，也就是透過管理得方法與過程，使達(dá)成家庭生活快樂的績(jī)效

。

一、家庭需要管理嗎?如何管理？目標(biāo)確定價(jià)值澄清資源確認(rèn)決策、計(jì)畫、實(shí)施評(píng)量回饋1.目標(biāo)、價(jià)值、資源將於家庭資源管理原則中說明2.決策、計(jì)畫、實(shí)施、評(píng)量與回饋將於家庭資源管理技巧中說明如何管理？目?jī)r(jià)資決評(píng)回饋1.目標(biāo)、價(jià)值、資源將於家庭資源管理二、家庭與資源

家庭是資源~是資源的提供者也是資源的使用者家人共同創(chuàng)造資源一起分享資源二、家庭與資源三、家庭資源管理是什麼？資源管理目的:

將個(gè)人及家庭的資源做最有效率的使用。以滿足管理者最大利益需求。家庭資源管理的目的：有效的運(yùn)用家庭中的資源，以滿足家庭及個(gè)人的最大需求。管理關(guān)注「如何有效率的運(yùn)用資源達(dá)到目的」三、家庭資源管理是什麼？三、家庭資源管理是什麼？家庭資源管理的內(nèi)涵：除了常見的金錢與物質(zhì)上的經(jīng)營(yíng)外，更需要關(guān)心家人的感受與互動(dòng)。家庭資源管理的效能：除了滿足個(gè)體及家庭發(fā)展外，連帶促進(jìn)社會(huì)的成長(zhǎng)。三、家庭資源管理是什麼？家庭資源管理的原則家庭的資源價(jià)值觀、目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)家庭資源管理的原則家價(jià)家庭資源管理的原則一、價(jià)值觀、目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)協(xié)調(diào)共識(shí)才能經(jīng)營(yíng)家庭最大利益，因此需要:正確的價(jià)值觀：生活中的度量衡清楚的目標(biāo)：幫助資源管理更明確

合理的標(biāo)準(zhǔn)：使管理路線更明瞭

家庭資源管理的原則一、價(jià)值觀、目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)11價(jià)值、目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)之關(guān)係價(jià)值：目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)的決定準(zhǔn)則目標(biāo)：執(zhí)行的方向與時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)：品質(zhì)與數(shù)量控制

舉例來說：購買物品完成的的作品11價(jià)值、目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)之關(guān)係價(jià)值：目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)的決定準(zhǔn)則舉例家庭管理與價(jià)值觀什麼是價(jià)值觀？

價(jià)值觀是行為方向的原理原則價(jià)值觀≠行為

價(jià)值觀（長(zhǎng)期、穩(wěn)定）態(tài)度（短期、改變）

抽象、意識(shí)層面家庭管理與價(jià)值觀什麼是價(jià)值觀？抽象、意識(shí)層面想一想~孩子大學(xué)畢業(yè)了，家裡的經(jīng)濟(jì)不需要他負(fù)擔(dān)，是否要繼續(xù)唸研究所？還事先找工作上班增加一些經(jīng)驗(yàn)？買房子應(yīng)選擇住在哪個(gè)區(qū)？離先生工作近？還是妻子工作近？還是考慮孩子的學(xué)區(qū)？想一想~孩子大學(xué)畢業(yè)了，家裡的經(jīng)濟(jì)不需要他負(fù)擔(dān)，是否要繼續(xù)唸價(jià)值的形成朋友媒體訊息宗教？同學(xué)父母價(jià)值的形成價(jià)值的形成朋友媒體宗教？同學(xué)父母價(jià)值的想一想孩子價(jià)值觀應(yīng)注意的是什麼?了解孩子金錢與物質(zhì)資源的價(jià)值了解許多價(jià)值不在於價(jià)錢的多少，而是心意的多寡還有呢???想一想孩子價(jià)值觀應(yīng)注意的是什麼?目標(biāo)目標(biāo)與價(jià)值觀的關(guān)係目標(biāo)(千萬富翁)不則手段達(dá)到目標(biāo)努力以自己能力達(dá)成目標(biāo)努力但隨性達(dá)到目標(biāo)目標(biāo)目標(biāo)與價(jià)值觀的關(guān)係目標(biāo)不則手段達(dá)到目標(biāo)努力以自己能力達(dá)成目標(biāo)的類型

1.依時(shí)間來分短程(3個(gè)月內(nèi))、中程(3個(gè)月到1年)、長(zhǎng)程

2.依角色來分

個(gè)人、專業(yè)、社會(huì)、家庭

3.依優(yōu)先順序來分

主要、次要目標(biāo)的類型目標(biāo)的設(shè)定應(yīng)注意目標(biāo)是合理性的：標(biāo)準(zhǔn)為何目標(biāo)是明確的：具體而非抽象目標(biāo)設(shè)定是需要學(xué)習(xí)的：調(diào)整的彈性目標(biāo)的設(shè)定應(yīng)注意標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)：主觀感受量的標(biāo)準(zhǔn)：數(shù)量控管家人共同設(shè)定相似的標(biāo)準(zhǔn)：溝通與協(xié)調(diào)合理的標(biāo)準(zhǔn)：有一點(diǎn)難又不是太難

有一點(diǎn)難可以發(fā)揮潛能 過於簡(jiǎn)單容易則真正無法有效管理標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)：主觀感受我和我家的資源資源的限制資源的使用二、家庭的資源我和我家的資源二、家庭的資源21孩子成長(zhǎng)需要的資源對(duì)一個(gè)孩子的成長(zhǎng)，他需要什麼資源？家庭可提供什麼資源？還有呢?21孩子成長(zhǎng)需要的資源對(duì)一個(gè)孩子的成長(zhǎng)，他需要什麼資源？家庭22我有什麼資源？時(shí)間、精力、金錢、智慧、帥氣、溝通能力……（人力資源）電腦、汽車、房子、書籍、傢俱、PSP、腳踏車……(物質(zhì)資源）22我有什麼資源？時(shí)間、精力、金錢、智慧、帥氣、溝通能力……個(gè)人資源的增加孩子的個(gè)人資源是可以培養(yǎng)與增能良好的生活習(xí)慣做家務(wù)的能力理財(cái)消費(fèi)的能力還有?個(gè)人資源的增加孩子的個(gè)人資源是可以培養(yǎng)與增能24我家的生活資源在哪裡？家庭生活資源人力資源物質(zhì)資源個(gè)人資源家庭資源社會(huì)資源個(gè)人時(shí)間、精力、能力、知識(shí)、溝通技巧、態(tài)度、人格特質(zhì)、專長(zhǎng)等個(gè)人收入、股票、儲(chǔ)蓄等家庭中的房屋、家具等圖書館、公園、休閒設(shè)施、相關(guān)法令規(guī)章等24我家的生活資源在哪裡？家庭生活資源人力資源物質(zhì)資源個(gè)人資我家的資源也可以這樣分類經(jīng)濟(jì)資源與非經(jīng)濟(jì)資源家庭資源經(jīng)濟(jì)資源非經(jīng)濟(jì)資源如家務(wù)、土地、勞工、資本、資金等具有「生產(chǎn)」或「服務(wù)」目的的資源如個(gè)人的能力、態(tài)度、價(jià)值觀、信念等不直接具「生產(chǎn)」與「服務(wù)」目的相關(guān)的無形資源我家的資源也可以這樣分類經(jīng)濟(jì)資源與非經(jīng)濟(jì)資源家庭資源經(jīng)濟(jì)資我家的資源也可以這樣分類家庭內(nèi)資源與家庭外資源家庭資源家庭內(nèi)資源家庭外資源有形：房子、設(shè)備無形：長(zhǎng)輩的智慧、家庭價(jià)值觀政府制度或法規(guī)民間組織我家的資源也可以這樣分類家庭內(nèi)資源與家庭外資源家庭資源家庭內(nèi)討論你家有哪些資源？常用的資源有哪些？沒有用過的資源有哪些？你認(rèn)為最重要的家庭資源是什麼?討論你家有哪些資源？家庭資源的特質(zhì)（一）協(xié)助家庭達(dá)成目標(biāo)的能力（二）資源的「有限性」（三）資源的「可補(bǔ)性」家庭資源的特質(zhì)家庭資源的使用1.交換：交換生活所需，如購物或服務(wù)等2.保護(hù)：換取保護(hù)，如保暖服裝，減輕過度勞力的傷害等3.生產(chǎn)：資源生產(chǎn)資源，勞力精力換取金錢4.儲(chǔ)蓄－投資：以備不時(shí)之需5.消耗：沒有目的性的消失6.移轉(zhuǎn)：如納稅轉(zhuǎn)移至公共資源的使用家庭資源的使用1.交換：交換生活所需，如購物或服務(wù)等何謂家庭資源管理?回饋的機(jī)制計(jì)畫、執(zhí)行與評(píng)估做決策何謂家庭資源管理?回計(jì)做一、家庭的決策家庭的決策意涵（一）什麼是決策決策是指對(duì)某個(gè)課題或事件的結(jié)論或判斷（二）為什麼要決策透過決策的過程，能有更好的資源安排，使得事務(wù)的改變有更好的結(jié)果一、家庭的決策家庭的決策意涵好決策的條件

1.品質(zhì)

2.接受度

3.彈性

4.明確好決策的條件 1.品質(zhì)決策的角色

1.評(píng)估的角色

2.確立目標(biāo)的角色

3.管理的角色決策的角色決策過程確認(rèn)決策評(píng)估所需資源考慮各種可能性的方案預(yù)測(cè)可行方案的結(jié)果發(fā)展行動(dòng)計(jì)畫及執(zhí)行評(píng)估整個(gè)決策決策過程確認(rèn)決策評(píng)估所需資源考慮各種可能性的方案預(yù)測(cè)可行方案決策的延展性特質(zhì)

連鎖決策第一個(gè)決策第二個(gè)決策第三個(gè)決策第四個(gè)決策傍晚購物晚餐前出發(fā)購物完在外用餐美美小吃用餐決策的延展性特質(zhì)連鎖決策第一個(gè)決策第二個(gè)決策第三衛(wèi)星決策B衛(wèi)星決策C衛(wèi)星決策D衛(wèi)星決策A中心決策

中心－衛(wèi)星決策結(jié)婚方式邀請(qǐng)對(duì)象結(jié)婚地點(diǎn)結(jié)婚時(shí)間結(jié)婚衛(wèi)星決策B衛(wèi)星決策C衛(wèi)星決策D衛(wèi)星決策A中心決策 決策樹畢業(yè)後規(guī)劃不繼續(xù)唸書繼續(xù)唸書先不就業(yè)就業(yè)原有科系不是原有科系參加職業(yè)訓(xùn)練不參加職訓(xùn)與所學(xué)不相關(guān)與所學(xué)相關(guān)不相關(guān)科系相關(guān)科系換學(xué)校原來學(xué)校決策樹畢業(yè)後規(guī)劃不繼續(xù)唸書繼續(xù)唸書先不就業(yè)就業(yè)原有科系不是原個(gè)人與家庭決策相同：衝突與一致？不同：家庭決策比個(gè)人決策更複雜，有更多的人參與決策或影響決策。個(gè)人與家庭決策二、計(jì)畫、實(shí)施、評(píng)估（一）計(jì)畫計(jì)畫的內(nèi)涵1.設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)2.建立次序二、計(jì)畫、實(shí)施、評(píng)估（一）計(jì)畫計(jì)畫類型

1.一般性：普遍性計(jì)畫、特殊性計(jì)畫

2.時(shí)間：長(zhǎng)程計(jì)畫、短程計(jì)畫

3.範(fàn)圍：擴(kuò)展性計(jì)畫、限制性計(jì)畫

4.重複性：

重覆性計(jì)畫、單一性計(jì)畫計(jì)畫類型影響計(jì)劃的因素

1.環(huán)境因素 對(duì)當(dāng)時(shí)環(huán)境條件的掌控

2.家庭因素

配偶、子女、父母

3.個(gè)人因素個(gè)人特質(zhì)、能力影響計(jì)劃的因素(二)實(shí)施實(shí)施控制行動(dòng)檢查進(jìn)度實(shí)施的過程調(diào)整計(jì)畫(二)實(shí)施實(shí)施控制行動(dòng)檢查進(jìn)度實(shí)施的過程調(diào)整計(jì)畫影響實(shí)施的因素

1.任務(wù)本身因素複雜性、牽連性、專業(yè)性

2.個(gè)人因素技巧、判斷力、分析資訊能力、專業(yè)知識(shí)、個(gè)人特質(zhì)、健康狀況、教育程度

3.家庭因素家庭的大小、孩子的年齡、家中成員的組成

4.環(huán)境因素大環(huán)境、小環(huán)境影響實(shí)施的因素1.任務(wù)本身因素(三)評(píng)估評(píng)估的內(nèi)容

計(jì)畫、實(shí)施、結(jié)果評(píng)估的功能

1.未來計(jì)畫參考的資源

2.管理技巧的增進(jìn)

3.個(gè)人及家庭價(jià)值觀的修正(三)評(píng)估評(píng)估的內(nèi)容三、回饋機(jī)制最容易被遺忘的部份將評(píng)估結(jié)果回饋為未來家庭資源運(yùn)用的參考~記取過去的成功與失敗的經(jīng)驗(yàn)~使資源的使用更為遊刃有餘三、回饋機(jī)制最容易被遺忘的部份家庭資源的使用技能財(cái)物資源管理社會(huì)資源管理時(shí)間與精力資源管理家庭資源的使用技能財(cái)物資源管理社會(huì)資源管理時(shí)間與精力資源管理時(shí)間精力資源管理時(shí)間精力管理的步驟時(shí)間與精力的特性時(shí)間與精力的意涵時(shí)間精力資源管理時(shí)時(shí)時(shí)48一、時(shí)間與精力的意涵(一)時(shí)間的意涵—以家庭為例家庭每日生活運(yùn)作的時(shí)間(客觀)家人相處的經(jīng)驗(yàn)(主觀)「當(dāng)下」的時(shí)間長(zhǎng)短與感受「過去」的經(jīng)歷與回憶家族傳承的歷史故事48一、時(shí)間與精力的意涵(一)時(shí)間的意涵—以家庭為例時(shí)間利用之分類（1）必要時(shí)間：人類生存所必須要有之時(shí)間（2）約束時(shí)間：個(gè)人因經(jīng)濟(jì)身分不同，而在生活中所必須花費(fèi)之時(shí)間（3）自由時(shí)間（休閒時(shí)間）：除上兩者外，可自由支配運(yùn)用之剩餘時(shí)間

時(shí)間利用之分類（1）必要時(shí)間：人類生存所必須要有之時(shí)間(二)精力的意涵體力：身體的疲勞身體受損體力勞累

精神：精神的疲勞

用腦過度心理負(fù)擔(dān)厭倦與挫折感(二)精力的意涵體力：身體的疲勞51二、時(shí)間與精力資源的特性(一)時(shí)間的特性不可回溯與累積：時(shí)間無法累積無法觸摸：時(shí)間資源是一種不能觸摸的人力資源無法儲(chǔ)存：時(shí)間資源在『供應(yīng)上』有所限制主客觀的差異：時(shí)間的質(zhì)~對(duì)時(shí)間的知覺各有不同供給無彈性：時(shí)間的量~每人每天皆有24小時(shí)51二、時(shí)間與精力資源的特性(一)時(shí)間的特性52二、時(shí)間與精力資源的特性(二)精力的特性差異性：每個(gè)人的精力不同可補(bǔ)性：可透過休息睡眠獲得改善有限性：精力充沛也會(huì)用完52二、時(shí)間與精力資源的特性(二)精力的特性53三、時(shí)間精力管理的重要步驟設(shè)定目標(biāo)擬定計(jì)畫時(shí)間規(guī)劃評(píng)估53設(shè)定目標(biāo)擬定計(jì)畫時(shí)間規(guī)劃評(píng)估54(一)步驟一:設(shè)定目標(biāo)a.長(zhǎng)程目標(biāo)（終生目標(biāo)）盡一己之力，為社會(huì)付出(抽象)

成為老師、成為科學(xué)家……b.中程目標(biāo)聯(lián)考、找工作、……c.短期目標(biāo)努力念書、參與家務(wù)、參與社區(qū)活動(dòng)、學(xué)習(xí)成長(zhǎng)……如何協(xié)助孩子設(shè)定清楚合理目摽?

54(一)步驟一:設(shè)定目標(biāo)a.長(zhǎng)程目標(biāo)（終生目標(biāo)）55(二)步驟二:擬定計(jì)畫1.優(yōu)先順序性：時(shí)間的急迫與重要性重要性急迫性55(二)步驟二:擬定計(jì)畫1.優(yōu)先順序性：時(shí)間的急迫與重要性優(yōu)先順序表優(yōu)先順序表57(二)步驟二:擬定計(jì)畫2.工作生產(chǎn)曲線：

1.觀察他人工作效率最佳狀況

2.分析與了解自我的身體與精神狀況

3.需要費(fèi)神的工作在最佳狀況57(二)步驟二:擬定計(jì)畫2.工作生產(chǎn)曲線：

工作生產(chǎn)曲線 工作生產(chǎn)曲線59(二)步驟二:擬定計(jì)畫3.擬定時(shí)間表：個(gè)人與家庭的時(shí)間同時(shí)考量個(gè)人因素與家人需求

1.了解家人的生活作息

2.了解家人的工作與上學(xué)狀況

3.安排自己的時(shí)間表時(shí)應(yīng)考慮家人的狀況

與家人共同討論與溝通時(shí)間計(jì)劃使用工具，如PDA或筆記本59(二)步驟二:擬定計(jì)畫3.擬定時(shí)間表：個(gè)人與家庭的時(shí)工作排程已完成進(jìn)度圖3：甘特圖工作排程61(三)步驟三:時(shí)間精力規(guī)劃的評(píng)估彈性規(guī)劃避免浪費(fèi)：零碎時(shí)間應(yīng)用運(yùn)用80/20法則：一般的事物：重要事物＝80：20將精力最佳的時(shí)間做重要事務(wù)配合身體與自然運(yùn)作的規(guī)劃61(三)步驟三:時(shí)間精力規(guī)劃的評(píng)估彈性規(guī)劃財(cái)務(wù)資源的管理家庭財(cái)務(wù)的投資家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃基本概念學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)脑蚣彝ヘ?cái)務(wù)的借貸家庭財(cái)務(wù)管理原則家庭的消費(fèi)財(cái)務(wù)資源的管理家家學(xué)家家家63一、學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)脑颍ㄒ唬┥鐣?huì)的趨勢(shì)M型社會(huì)的來臨多元婚姻的選擇老年社會(huì)的成型正確的理財(cái)觀建立

63一、學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)脑颍ㄒ唬┥鐣?huì)的趨勢(shì)64(二)金錢與財(cái)務(wù)管理重要性提供現(xiàn)在必要的支出以防不時(shí)之需儲(chǔ)存未來生活的能量64(二)金錢與財(cái)務(wù)管理重要性提供現(xiàn)在必要的支出65(三)了解自己的財(cái)務(wù)觀

貪婪是萬惡之首我付不起對(duì)理財(cái)沒興趣賺錢不要冒險(xiǎn)努力存錢為錢工作房子是資產(chǎn)如何寫履歷表穩(wěn)定工作就是一切老年依賴退休金生活成為好雇員貧困才是萬惡之本怎樣才能付得起積極增加理財(cái)能力學(xué)會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)努力投資錢為我工作房子是負(fù)債如何寫創(chuàng)業(yè)企劃書不斷學(xué)習(xí)才是一切老年利用自己累積的財(cái)富成為賺錢老闆65(三)了解自己的財(cái)務(wù)觀貪婪是萬惡之首貧困才是萬惡之本66(四)破除家庭理財(cái)?shù)拿运祭碡?cái)是有錢人做的事。理財(cái)是天生的，有天份的人做甚麼應(yīng)都賺錢。投資有許多複雜的數(shù)字，交給專家吧！每天工作都忙的半死，沒時(shí)間管錢。66(四)破除家庭理財(cái)?shù)拿运祭碡?cái)是有錢人做的事。二、家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本概念(一)流量與存量的相關(guān)概念 本期收入-本期支出=本期淨(jìng)增加量 淨(jìng)值=資產(chǎn)-負(fù)債

二、家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本概念(一)流量與存量的相關(guān)概念

(二)家庭損益表收入：每月的薪資、存款的利息收入等。支出：指每個(gè)時(shí)間點(diǎn)的花費(fèi)，如食衣住行的生活費(fèi)用、交通費(fèi)、子女的補(bǔ)習(xí)費(fèi)、醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)等。

餘額：一段期間收入減去支出後所得的數(shù)字。若每年收入25%以上則非常理想。(二)家庭損益表(三)家庭資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)：指?jìng)€(gè)人或家庭所擁有的財(cái)貨。

a.

流動(dòng)資產(chǎn)（存款、股票…等）

b.固定資產(chǎn)（有形資產(chǎn)，房屋、汽車等）

負(fù)債：指?jìng)€(gè)人或家庭必須償還的債務(wù)

淨(jìng)值：將資產(chǎn)減去負(fù)債所得的數(shù)值，即是指?jìng)€(gè)人或家庭所擁有的財(cái)富。(三)家庭資產(chǎn)負(fù)債表(四)緊急救難金

急難救助金至少需要準(zhǔn)備3-6個(gè)月。每個(gè)月的週轉(zhuǎn)金以家庭損益表中的支出總額為主，至少3個(gè)月。（例如月支出5萬，預(yù)定的緊急救難金為30萬較為寬裕）。

(四)緊急救難金71~學(xué)習(xí)檢視自己及家庭的財(cái)務(wù)狀況

收入：

短期

支出：

資產(chǎn)：

長(zhǎng)期

負(fù)債：收入＞支出支出＞收入資產(chǎn)＞負(fù)債負(fù)債＞資產(chǎn)~~別忘了規(guī)劃緊急救難金~~71~學(xué)習(xí)檢視自己及家庭的財(cái)務(wù)狀況三、家庭財(cái)務(wù)的投資(一)投資股票股票是有價(jià)證券股票之利潤(rùn)獲取1、領(lǐng)股利

2、賺差價(jià)選取適合股票的原則1、公司的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)

2、產(chǎn)業(yè)的未來與經(jīng)濟(jì)前景

3、股價(jià)合理與否

三、家庭財(cái)務(wù)的投資(一)投資股票(二)投資共同基金共同基金的類型1、依發(fā)行地：國(guó)內(nèi)基金；海外基金2、依買賣方式：開放式、封閉式基金

3、依投資地區(qū)：全球型、區(qū)域型、單一國(guó)家型、產(chǎn)業(yè)型4、依投資標(biāo)的：股票型、債券型、平衡型（股票+債券混合）

5、依投資風(fēng)險(xiǎn)：收益型、成長(zhǎng)收益型、成長(zhǎng)型、積極成長(zhǎng)型

投資共同基金的好處

專業(yè)投資管理、降低投資風(fēng)險(xiǎn)、小額投資即可、投資多元選擇、變現(xiàn)容易與流動(dòng)性高如何挑選適合自己的基金

1、查閱的基金資訊

2、比較不同基金的績(jī)效表現(xiàn)

3、選擇優(yōu)秀的基金經(jīng)理人(二)投資共同基金(三)投資房地產(chǎn)投資房地產(chǎn)的概念投資與自用不同，投資房地產(chǎn)只要地點(diǎn)、坪數(shù)、屋價(jià)，只的投資價(jià)值高即可考慮投資。投資房地產(chǎn)的利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)

1.利潤(rùn)：賺取價(jià)差或租金

2.風(fēng)險(xiǎn)：買到海砂屋、排擠生活準(zhǔn)備金、變現(xiàn)流動(dòng)性低、天災(zāi)人禍(三)投資房地產(chǎn)(四)銀行的投資商品銀行存款的優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：保障本金、辦理簡(jiǎn)易、管理單純等。缺點(diǎn)：跑的不夠快（投資報(bào)酬率低、通貨膨脹率拉扯）銀行存款的種類1.活期存款2.定期存款3.投資型定期存4.綜合類存款(四)銀行的投資商品四、家庭財(cái)務(wù)的借貸(一)標(biāo)會(huì)標(biāo)會(huì)的好處

1.應(yīng)急

2.儲(chǔ)蓄

3.手續(xù)方便

4.利息高

5.免付稅

標(biāo)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)與防制

1.人際信任度

2.規(guī)模與金額（20-30人）

3.約定書的製作（有法律效益的約定書）四、家庭財(cái)務(wù)的借貸(一)標(biāo)會(huì)標(biāo)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)與防制(二)購屋房貸(房?jī)r(jià)常分自備款與購屋貸款)

購屋房貸的選擇種類1.銀行房屋質(zhì)押貸款

2.無自用住宅優(yōu)惠房貸與政策性優(yōu)惠房貸

3.理財(cái)型房貸（利用目前房屋貸款）選擇購屋房貸的注意事項(xiàng)

1.優(yōu)先考慮政策貸款

2.掌握利率方向與房屋估價(jià)基準(zhǔn)

3.償還房貸的比例：每月應(yīng)繳房貸占家庭月收入的比例“四成”以下較為合宜(二)購屋房貸(房?jī)r(jià)常分自備款與購屋貸款)(三)小額信貸

信用卡：一般稱為塑膠貨幣1.使用優(yōu)點(diǎn)：

a.便利b.安全，遺失時(shí)只需要辦理掛失

c.延遲付款節(jié)省利息

d.帳單清楚2.使用缺點(diǎn)

a.容易造成衝動(dòng)性購買

b.容易導(dǎo)致信用過度擴(kuò)張

c.失卡或被盜刷的問題(三)小額信貸預(yù)借現(xiàn)金卡：利息高

1.申辦門檻低，核卡速度快，不需擔(dān)保品，不需保證人，只要有固定收入，都可取得週轉(zhuǎn)額度。2.借用後採以日計(jì)息、隨借隨還、當(dāng)日不計(jì)息的方式，一旦申請(qǐng)到現(xiàn)金卡，不管有沒有使用，發(fā)卡銀行皆會(huì)在聯(lián)合徵信公司註記「預(yù)借」立約金的額度。擔(dān)保質(zhì)借：向自己借錢，利率低

1.保單質(zhì)借：沒有還款期限2.定存單質(zhì)借：質(zhì)借方式簡(jiǎn)單方便3.股票質(zhì)借預(yù)借現(xiàn)金卡：利息高五、家庭財(cái)務(wù)管理的實(shí)施要點(diǎn)(一)家庭財(cái)務(wù)的管理的基本原則考量家庭年收入比例分配

60%~支付日常生活花費(fèi)20%-30%投資理財(cái)7%-10%風(fēng)險(xiǎn)管理

透過資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)生涯規(guī)劃做財(cái)務(wù)管理五、家庭財(cái)務(wù)管理的實(shí)施要點(diǎn)(一)家庭財(cái)務(wù)的管理的基本原則(二)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理投資者主觀風(fēng)險(xiǎn)的偏好年齡與投資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)係

年紀(jì)越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低，要以低度風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)配置為主。長(zhǎng)短期投資與投資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)係(二)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理82不可不知的風(fēng)險(xiǎn)概念--「雞蛋不要放在同一個(gè)籃子裡」

--時(shí)間是對(duì)抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的最好方法

--利率會(huì)隨著整體市場(chǎng)景氣的改變而變動(dòng)

--政局不穩(wěn)定，或是政府的財(cái)政不佳，是金融市場(chǎng)不穩(wěn)定的最大風(fēng)險(xiǎn)

--謹(jǐn)慎注意高風(fēng)險(xiǎn)的投資行為

--通貨膨脹起，財(cái)政大風(fēng)吹82不可不知的風(fēng)險(xiǎn)概念--「雞蛋不要放在同一個(gè)籃子裡83(一)了解國(guó)內(nèi)家庭消費(fèi)狀況

1.2009年每月可支配所得：73,967元，其中消費(fèi)79.50％；儲(chǔ)蓄20.50％。2.消費(fèi)內(nèi)容改變：－醫(yī)療保健支出比重持續(xù)增加－食物、衣物等支出下降－房租水電及家電設(shè)備不變－運(yùn)輸通訊大幅增加六、家庭的消費(fèi)83(一)了解國(guó)內(nèi)家庭消費(fèi)狀況六、家庭的消費(fèi)84(二)影響家庭支出的原因家庭收入情形家庭所處的階段(下一頁)消費(fèi)時(shí)「?jìng)€(gè)人」重視的因素VS.「家庭」重視的因素年齡的大小、教育程度、職業(yè)、地緣等84(二)影響家庭支出的原因家庭收入情形家庭生命週期與消費(fèi)要項(xiàng)年輕單身（單身一期）年輕已婚無子女（新婚期）子女小於六歲（滿巢一期）子女6-18歲（滿巢二三期）中年已婚子女離家（空巢一期）老年已婚子女離家（空巢二期）老人鰥寡期（鰥寡期）個(gè)人轉(zhuǎn)移到家庭消費(fèi)以子女為消費(fèi)重心自我酬賞及健康物品消費(fèi)醫(yī)療照顧消費(fèi)家庭生命週期與消費(fèi)要項(xiàng)年輕單身（單身一期）年輕已婚無子女（新86(三)支出的原則──理性消費(fèi)（1）步驟一：考慮要不要買東西的時(shí)候

--自己擁有多少錢？

--我真的需要這件商品？還是想要這件商品？

--這件商品對(duì)我有什麼用處？

--現(xiàn)在有更急的地方需要先用錢嗎？

（2）步驟二：決定買東西的時(shí)候

--我要買什麼品質(zhì)的東西？

--我要買名牌的？還是一般品牌的？

--我可以承擔(dān)的價(jià)位是多少？

--要現(xiàn)在買，還是等到促銷時(shí)再買？

--這件商品有沒有售後服務(wù)？貨品出問題了怎麼辦？86(三)支出的原則──理性消費(fèi)（1）步驟一：考慮要不要買87(四)節(jié)流消費(fèi)從記帳開始記帳的功能包括：（1）了解家庭的收入（2）檢視不當(dāng)支出

--區(qū)分「想要」與「必要」

--不知覺的浪費(fèi)：致富從每天的100元開始（3）分析執(zhí)行家庭目標(biāo)的情形87(四)節(jié)流消費(fèi)從記帳開始記帳的功能包括：88~還有其他的節(jié)流消費(fèi)方式嗎?1.環(huán)保的綠生活2.食物里程觀點(diǎn)3.資源的再利用4.其它食衣住行面向?88~還有其他的節(jié)流消費(fèi)方式嗎?1.環(huán)保的綠生活社會(huì)資源管理社區(qū)中的資源家庭與社區(qū)的關(guān)係社會(huì)資源管理社家90社會(huì)資源是最易被忽略的資源是最豐富的家庭生活資源90社會(huì)資源是最易被忽略的資源91一、家庭與社區(qū)的關(guān)係(一)了解我們的社區(qū)階層性族群性年齡結(jié)構(gòu)產(chǎn)業(yè)特色區(qū)域性家庭結(jié)構(gòu)91一、家庭與社區(qū)的關(guān)係(一)了解我們的社區(qū)92(二)社區(qū)中家庭的需求教育就業(yè)經(jīng)濟(jì)支持居住環(huán)境安全感自尊認(rèn)同感92(二)社區(qū)中家庭的需求二、社區(qū)中的資源(一)社區(qū)人力資源(志工、奇人…)(二)社區(qū)組織與機(jī)構(gòu)資源如人民團(tuán)體、社會(huì)服務(wù)/福利資源的托育安養(yǎng)機(jī)構(gòu)、社教(社區(qū)大學(xué))等(三)公共建設(shè)(公園、綠地、車站…)(四)觀光遊憩資源(五)文化資源(六)自然生態(tài)資源(七)政策與法令、二、社區(qū)中的資源(一)社區(qū)人力資源(志工、奇人…)、三、社區(qū)中不同階段家庭的需求(一)建立期1.夫妻成長(zhǎng)團(tuán)體2.家庭諮詢中心3.健康中心4.繼續(xù)教育的機(jī)會(huì)三、社區(qū)中不同階段家庭的需求(一)建立期(二)擴(kuò)展期1.新手父母的協(xié)助2.社區(qū)托育服務(wù)3.兒童課後輔導(dǎo)4.輕少年的社區(qū)支持5.圖書館資源提供6.安全的休閒環(huán)境(二)擴(kuò)展期(三)收縮期1.終身學(xué)習(xí)管道2.休閒運(yùn)動(dòng)環(huán)境3.健康醫(yī)療機(jī)構(gòu)4.社區(qū)照顧服務(wù)(三)收縮期四、社會(huì)資源的取得(一)資訊的管道社會(huì)的資源個(gè)人家庭資訊

如何獲得資源?

資訊是你不可或缺的要件四、社會(huì)資源的取得(一)資訊的管道社會(huì)的資源個(gè)人家庭(二)資訊的判斷了解資訊或訊息的內(nèi)涵訊息經(jīng)過複雜的篩選、包裝、選擇與組合。訊息的呈現(xiàn)可能受到個(gè)人人為，甚或政府、政黨或財(cái)團(tuán)的影響。媒體的傳播科技特質(zhì)，塑造了媒體的表現(xiàn)形式或內(nèi)涵。接收資訊的觀眾或是讀者是媒體工業(yè)運(yùn)作下所產(chǎn)生的市場(chǎng)商品，作為廣告商欲觸及的目標(biāo)。

(二)資訊的判斷(二)資訊的判斷留意不實(shí)或無效資訊資訊來源(公部門)人性的缺點(diǎn)時(shí)效性多方詢問還有呢?(二)資訊的判斷100中秋節(jié)社區(qū)A好康!網(wǎng)路好康買1送十，先付款搶名額吃補(bǔ)就能增加記憶力!區(qū)公所免費(fèi)健檢!區(qū)辨訊息的能力!!!100中秋節(jié)社區(qū)A好康!網(wǎng)路好康買1送十，先付款搶名額吃補(bǔ)就101

(三)「社會(huì)資源」是家庭生活必需品

一般家庭生活資訊

社區(qū)生活資訊

社會(huì)福利資訊社區(qū)中的人地理環(huán)境人文生活居民可共同使用的空間社區(qū)意識(shí)

家庭生活不太熟悉的重要朋友

權(quán)利受到損時(shí)，可以法律和政策保障家庭及個(gè)人權(quán)益

1.協(xié)助我們處理生活細(xì)節(jié)2.處在不同家庭發(fā)展階段

--資訊需求不同101

(三)「社會(huì)資源」是家庭生活必需品

一般家庭生活資訊102福利資源挖挖挖

社會(huì)福利資源是不會(huì)自己送到家的喔！從兩個(gè)管道去挖：

1.政府部門

2.民間組織：財(cái)團(tuán)法人、社團(tuán)法人了解政策與福利的不相等政策有福利、也有限制102福利資源挖挖挖社會(huì)福利資源是不會(huì)自己送到家的喔！了103希望大家都能有更多的資源與管理的能力增加個(gè)人與家庭的生活品質(zhì)謝謝大家！103希望大家都能有更多的資源大綱家庭資源管理基本概念何謂家庭資源管理?家庭資源管理的原則家庭資源管理的技巧家庭資源的使用技能時(shí)間與精力管理金錢管理社會(huì)資源管理大綱家庭資源管理基本概念家庭資源管理基本概念家庭資源管理的原則家庭資源管理的技巧何謂家庭資源管理?家庭資源管理基本概念家庭資源管理的原則家庭資源管理的技巧何謂何謂家庭資源管理?家庭資源管理是什麼家庭與資源家庭需要管理嗎何謂家庭資源管理?家家家一、家庭需要管理嗎?

有人說：管理是應(yīng)用企業(yè)與組織的，家庭就…我家也沒有很多錢，不用管理…你認(rèn)為呢?管理：使目標(biāo)的達(dá)成更有績(jī)效家庭管理：家庭管理的目的在於讓家人感到幸福快樂，也就是透過管理得方法與過程，使達(dá)成家庭生活快樂的績(jī)效

。

一、家庭需要管理嗎?如何管理？目標(biāo)確定價(jià)值澄清資源確認(rèn)決策、計(jì)畫、實(shí)施評(píng)量回饋1.目標(biāo)、價(jià)值、資源將於家庭資源管理原則中說明2.決策、計(jì)畫、實(shí)施、評(píng)量與回饋將於家庭資源管理技巧中說明如何管理？目?jī)r(jià)資決評(píng)回饋1.目標(biāo)、價(jià)值、資源將於家庭資源管理二、家庭與資源

家庭是資源~是資源的提供者也是資源的使用者家人共同創(chuàng)造資源一起分享資源二、家庭與資源三、家庭資源管理是什麼？資源管理目的:

將個(gè)人及家庭的資源做最有效率的使用。以滿足管理者最大利益需求。家庭資源管理的目的：有效的運(yùn)用家庭中的資源，以滿足家庭及個(gè)人的最大需求。管理關(guān)注「如何有效率的運(yùn)用資源達(dá)到目的」三、家庭資源管理是什麼？三、家庭資源管理是什麼？家庭資源管理的內(nèi)涵：除了常見的金錢與物質(zhì)上的經(jīng)營(yíng)外，更需要關(guān)心家人的感受與互動(dòng)。家庭資源管理的效能：除了滿足個(gè)體及家庭發(fā)展外，連帶促進(jìn)社會(huì)的成長(zhǎng)。三、家庭資源管理是什麼？家庭資源管理的原則家庭的資源價(jià)值觀、目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)家庭資源管理的原則家價(jià)家庭資源管理的原則一、價(jià)值觀、目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)協(xié)調(diào)共識(shí)才能經(jīng)營(yíng)家庭最大利益，因此需要:正確的價(jià)值觀：生活中的度量衡清楚的目標(biāo)：幫助資源管理更明確

合理的標(biāo)準(zhǔn)：使管理路線更明瞭

家庭資源管理的原則一、價(jià)值觀、目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)114價(jià)值、目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)之關(guān)係價(jià)值：目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)的決定準(zhǔn)則目標(biāo)：執(zhí)行的方向與時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)：品質(zhì)與數(shù)量控制

舉例來說：購買物品完成的的作品11價(jià)值、目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)之關(guān)係價(jià)值：目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)的決定準(zhǔn)則舉例家庭管理與價(jià)值觀什麼是價(jià)值觀？

價(jià)值觀是行為方向的原理原則價(jià)值觀≠行為

價(jià)值觀（長(zhǎng)期、穩(wěn)定）態(tài)度（短期、改變）

抽象、意識(shí)層面家庭管理與價(jià)值觀什麼是價(jià)值觀？抽象、意識(shí)層面想一想~孩子大學(xué)畢業(yè)了，家裡的經(jīng)濟(jì)不需要他負(fù)擔(dān)，是否要繼續(xù)唸研究所？還事先找工作上班增加一些經(jīng)驗(yàn)？買房子應(yīng)選擇住在哪個(gè)區(qū)？離先生工作近？還是妻子工作近？還是考慮孩子的學(xué)區(qū)？想一想~孩子大學(xué)畢業(yè)了，家裡的經(jīng)濟(jì)不需要他負(fù)擔(dān)，是否要繼續(xù)唸價(jià)值的形成朋友媒體訊息宗教？同學(xué)父母價(jià)值的形成價(jià)值的形成朋友媒體宗教？同學(xué)父母價(jià)值的想一想孩子價(jià)值觀應(yīng)注意的是什麼?了解孩子金錢與物質(zhì)資源的價(jià)值了解許多價(jià)值不在於價(jià)錢的多少，而是心意的多寡還有呢???想一想孩子價(jià)值觀應(yīng)注意的是什麼?目標(biāo)目標(biāo)與價(jià)值觀的關(guān)係目標(biāo)(千萬富翁)不則手段達(dá)到目標(biāo)努力以自己能力達(dá)成目標(biāo)努力但隨性達(dá)到目標(biāo)目標(biāo)目標(biāo)與價(jià)值觀的關(guān)係目標(biāo)不則手段達(dá)到目標(biāo)努力以自己能力達(dá)成目標(biāo)的類型

1.依時(shí)間來分短程(3個(gè)月內(nèi))、中程(3個(gè)月到1年)、長(zhǎng)程

2.依角色來分

個(gè)人、專業(yè)、社會(huì)、家庭

3.依優(yōu)先順序來分

主要、次要目標(biāo)的類型目標(biāo)的設(shè)定應(yīng)注意目標(biāo)是合理性的：標(biāo)準(zhǔn)為何目標(biāo)是明確的：具體而非抽象目標(biāo)設(shè)定是需要學(xué)習(xí)的：調(diào)整的彈性目標(biāo)的設(shè)定應(yīng)注意標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)：主觀感受量的標(biāo)準(zhǔn)：數(shù)量控管家人共同設(shè)定相似的標(biāo)準(zhǔn)：溝通與協(xié)調(diào)合理的標(biāo)準(zhǔn)：有一點(diǎn)難又不是太難

有一點(diǎn)難可以發(fā)揮潛能 過於簡(jiǎn)單容易則真正無法有效管理標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)：主觀感受我和我家的資源資源的限制資源的使用二、家庭的資源我和我家的資源二、家庭的資源124孩子成長(zhǎng)需要的資源對(duì)一個(gè)孩子的成長(zhǎng)，他需要什麼資源？家庭可提供什麼資源？還有呢?21孩子成長(zhǎng)需要的資源對(duì)一個(gè)孩子的成長(zhǎng)，他需要什麼資源？家庭125我有什麼資源？時(shí)間、精力、金錢、智慧、帥氣、溝通能力……（人力資源）電腦、汽車、房子、書籍、傢俱、PSP、腳踏車……(物質(zhì)資源）22我有什麼資源？時(shí)間、精力、金錢、智慧、帥氣、溝通能力……個(gè)人資源的增加孩子的個(gè)人資源是可以培養(yǎng)與增能良好的生活習(xí)慣做家務(wù)的能力理財(cái)消費(fèi)的能力還有?個(gè)人資源的增加孩子的個(gè)人資源是可以培養(yǎng)與增能127我家的生活資源在哪裡？家庭生活資源人力資源物質(zhì)資源個(gè)人資源家庭資源社會(huì)資源個(gè)人時(shí)間、精力、能力、知識(shí)、溝通技巧、態(tài)度、人格特質(zhì)、專長(zhǎng)等個(gè)人收入、股票、儲(chǔ)蓄等家庭中的房屋、家具等圖書館、公園、休閒設(shè)施、相關(guān)法令規(guī)章等24我家的生活資源在哪裡？家庭生活資源人力資源物質(zhì)資源個(gè)人資我家的資源也可以這樣分類經(jīng)濟(jì)資源與非經(jīng)濟(jì)資源家庭資源經(jīng)濟(jì)資源非經(jīng)濟(jì)資源如家務(wù)、土地、勞工、資本、資金等具有「生產(chǎn)」或「服務(wù)」目的的資源如個(gè)人的能力、態(tài)度、價(jià)值觀、信念等不直接具「生產(chǎn)」與「服務(wù)」目的相關(guān)的無形資源我家的資源也可以這樣分類經(jīng)濟(jì)資源與非經(jīng)濟(jì)資源家庭資源經(jīng)濟(jì)資我家的資源也可以這樣分類家庭內(nèi)資源與家庭外資源家庭資源家庭內(nèi)資源家庭外資源有形：房子、設(shè)備無形：長(zhǎng)輩的智慧、家庭價(jià)值觀政府制度或法規(guī)民間組織我家的資源也可以這樣分類家庭內(nèi)資源與家庭外資源家庭資源家庭內(nèi)討論你家有哪些資源？常用的資源有哪些？沒有用過的資源有哪些？你認(rèn)為最重要的家庭資源是什麼?討論你家有哪些資源？家庭資源的特質(zhì)（一）協(xié)助家庭達(dá)成目標(biāo)的能力（二）資源的「有限性」（三）資源的「可補(bǔ)性」家庭資源的特質(zhì)家庭資源的使用1.交換：交換生活所需，如購物或服務(wù)等2.保護(hù)：換取保護(hù)，如保暖服裝，減輕過度勞力的傷害等3.生產(chǎn)：資源生產(chǎn)資源，勞力精力換取金錢4.儲(chǔ)蓄－投資：以備不時(shí)之需5.消耗：沒有目的性的消失6.移轉(zhuǎn)：如納稅轉(zhuǎn)移至公共資源的使用家庭資源的使用1.交換：交換生活所需，如購物或服務(wù)等何謂家庭資源管理?回饋的機(jī)制計(jì)畫、執(zhí)行與評(píng)估做決策何謂家庭資源管理?回計(jì)做一、家庭的決策家庭的決策意涵（一）什麼是決策決策是指對(duì)某個(gè)課題或事件的結(jié)論或判斷（二）為什麼要決策透過決策的過程，能有更好的資源安排，使得事務(wù)的改變有更好的結(jié)果一、家庭的決策家庭的決策意涵好決策的條件

1.品質(zhì)

2.接受度

3.彈性

4.明確好決策的條件 1.品質(zhì)決策的角色

1.評(píng)估的角色

2.確立目標(biāo)的角色

3.管理的角色決策的角色決策過程確認(rèn)決策評(píng)估所需資源考慮各種可能性的方案預(yù)測(cè)可行方案的結(jié)果發(fā)展行動(dòng)計(jì)畫及執(zhí)行評(píng)估整個(gè)決策決策過程確認(rèn)決策評(píng)估所需資源考慮各種可能性的方案預(yù)測(cè)可行方案決策的延展性特質(zhì)

連鎖決策第一個(gè)決策第二個(gè)決策第三個(gè)決策第四個(gè)決策傍晚購物晚餐前出發(fā)購物完在外用餐美美小吃用餐決策的延展性特質(zhì)連鎖決策第一個(gè)決策第二個(gè)決策第三衛(wèi)星決策B衛(wèi)星決策C衛(wèi)星決策D衛(wèi)星決策A中心決策

中心－衛(wèi)星決策結(jié)婚方式邀請(qǐng)對(duì)象結(jié)婚地點(diǎn)結(jié)婚時(shí)間結(jié)婚衛(wèi)星決策B衛(wèi)星決策C衛(wèi)星決策D衛(wèi)星決策A中心決策 決策樹畢業(yè)後規(guī)劃不繼續(xù)唸書繼續(xù)唸書先不就業(yè)就業(yè)原有科系不是原有科系參加職業(yè)訓(xùn)練不參加職訓(xùn)與所學(xué)不相關(guān)與所學(xué)相關(guān)不相關(guān)科系相關(guān)科系換學(xué)校原來學(xué)校決策樹畢業(yè)後規(guī)劃不繼續(xù)唸書繼續(xù)唸書先不就業(yè)就業(yè)原有科系不是原個(gè)人與家庭決策相同：衝突與一致？不同：家庭決策比個(gè)人決策更複雜，有更多的人參與決策或影響決策。個(gè)人與家庭決策二、計(jì)畫、實(shí)施、評(píng)估（一）計(jì)畫計(jì)畫的內(nèi)涵1.設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)2.建立次序二、計(jì)畫、實(shí)施、評(píng)估（一）計(jì)畫計(jì)畫類型

1.一般性：普遍性計(jì)畫、特殊性計(jì)畫

2.時(shí)間：長(zhǎng)程計(jì)畫、短程計(jì)畫

3.範(fàn)圍：擴(kuò)展性計(jì)畫、限制性計(jì)畫

4.重複性：

重覆性計(jì)畫、單一性計(jì)畫計(jì)畫類型影響計(jì)劃的因素

1.環(huán)境因素 對(duì)當(dāng)時(shí)環(huán)境條件的掌控

2.家庭因素

配偶、子女、父母

3.個(gè)人因素個(gè)人特質(zhì)、能力影響計(jì)劃的因素(二)實(shí)施實(shí)施控制行動(dòng)檢查進(jìn)度實(shí)施的過程調(diào)整計(jì)畫(二)實(shí)施實(shí)施控制行動(dòng)檢查進(jìn)度實(shí)施的過程調(diào)整計(jì)畫影響實(shí)施的因素

1.任務(wù)本身因素複雜性、牽連性、專業(yè)性

2.個(gè)人因素技巧、判斷力、分析資訊能力、專業(yè)知識(shí)、個(gè)人特質(zhì)、健康狀況、教育程度

3.家庭因素家庭的大小、孩子的年齡、家中成員的組成

4.環(huán)境因素大環(huán)境、小環(huán)境影響實(shí)施的因素1.任務(wù)本身因素(三)評(píng)估評(píng)估的內(nèi)容

計(jì)畫、實(shí)施、結(jié)果評(píng)估的功能

1.未來計(jì)畫參考的資源

2.管理技巧的增進(jìn)

3.個(gè)人及家庭價(jià)值觀的修正(三)評(píng)估評(píng)估的內(nèi)容三、回饋機(jī)制最容易被遺忘的部份將評(píng)估結(jié)果回饋為未來家庭資源運(yùn)用的參考~記取過去的成功與失敗的經(jīng)驗(yàn)~使資源的使用更為遊刃有餘三、回饋機(jī)制最容易被遺忘的部份家庭資源的使用技能財(cái)物資源管理社會(huì)資源管理時(shí)間與精力資源管理家庭資源的使用技能財(cái)物資源管理社會(huì)資源管理時(shí)間與精力資源管理時(shí)間精力資源管理時(shí)間精力管理的步驟時(shí)間與精力的特性時(shí)間與精力的意涵時(shí)間精力資源管理時(shí)時(shí)時(shí)151一、時(shí)間與精力的意涵(一)時(shí)間的意涵—以家庭為例家庭每日生活運(yùn)作的時(shí)間(客觀)家人相處的經(jīng)驗(yàn)(主觀)「當(dāng)下」的時(shí)間長(zhǎng)短與感受「過去」的經(jīng)歷與回憶家族傳承的歷史故事48一、時(shí)間與精力的意涵(一)時(shí)間的意涵—以家庭為例時(shí)間利用之分類（1）必要時(shí)間：人類生存所必須要有之時(shí)間（2）約束時(shí)間：個(gè)人因經(jīng)濟(jì)身分不同，而在生活中所必須花費(fèi)之時(shí)間（3）自由時(shí)間（休閒時(shí)間）：除上兩者外，可自由支配運(yùn)用之剩餘時(shí)間

時(shí)間利用之分類（1）必要時(shí)間：人類生存所必須要有之時(shí)間(二)精力的意涵體力：身體的疲勞身體受損體力勞累

精神：精神的疲勞

用腦過度心理負(fù)擔(dān)厭倦與挫折感(二)精力的意涵體力：身體的疲勞154二、時(shí)間與精力資源的特性(一)時(shí)間的特性不可回溯與累積：時(shí)間無法累積無法觸摸：時(shí)間資源是一種不能觸摸的人力資源無法儲(chǔ)存：時(shí)間資源在『供應(yīng)上』有所限制主客觀的差異：時(shí)間的質(zhì)~對(duì)時(shí)間的知覺各有不同供給無彈性：時(shí)間的量~每人每天皆有24小時(shí)51二、時(shí)間與精力資源的特性(一)時(shí)間的特性155二、時(shí)間與精力資源的特性(二)精力的特性差異性：每個(gè)人的精力不同可補(bǔ)性：可透過休息睡眠獲得改善有限性：精力充沛也會(huì)用完52二、時(shí)間與精力資源的特性(二)精力的特性156三、時(shí)間精力管理的重要步驟設(shè)定目標(biāo)擬定計(jì)畫時(shí)間規(guī)劃評(píng)估53設(shè)定目標(biāo)擬定計(jì)畫時(shí)間規(guī)劃評(píng)估157(一)步驟一:設(shè)定目標(biāo)a.長(zhǎng)程目標(biāo)（終生目標(biāo)）盡一己之力，為社會(huì)付出(抽象)

成為老師、成為科學(xué)家……b.中程目標(biāo)聯(lián)考、找工作、……c.短期目標(biāo)努力念書、參與家務(wù)、參與社區(qū)活動(dòng)、學(xué)習(xí)成長(zhǎng)……如何協(xié)助孩子設(shè)定清楚合理目摽?

54(一)步驟一:設(shè)定目標(biāo)a.長(zhǎng)程目標(biāo)（終生目標(biāo)）158(二)步驟二:擬定計(jì)畫1.優(yōu)先順序性：時(shí)間的急迫與重要性重要性急迫性55(二)步驟二:擬定計(jì)畫1.優(yōu)先順序性：時(shí)間的急迫與重要性優(yōu)先順序表優(yōu)先順序表160(二)步驟二:擬定計(jì)畫2.工作生產(chǎn)曲線：

1.觀察他人工作效率最佳狀況

2.分析與了解自我的身體與精神狀況

3.需要費(fèi)神的工作在最佳狀況57(二)步驟二:擬定計(jì)畫2.工作生產(chǎn)曲線：

工作生產(chǎn)曲線 工作生產(chǎn)曲線162(二)步驟二:擬定計(jì)畫3.擬定時(shí)間表：個(gè)人與家庭的時(shí)間同時(shí)考量個(gè)人因素與家人需求

1.了解家人的生活作息

2.了解家人的工作與上學(xué)狀況

3.安排自己的時(shí)間表時(shí)應(yīng)考慮家人的狀況

與家人共同討論與溝通時(shí)間計(jì)劃使用工具，如PDA或筆記本59(二)步驟二:擬定計(jì)畫3.擬定時(shí)間表：個(gè)人與家庭的時(shí)工作排程已完成進(jìn)度圖3：甘特圖工作排程164(三)步驟三:時(shí)間精力規(guī)劃的評(píng)估彈性規(guī)劃避免浪費(fèi)：零碎時(shí)間應(yīng)用運(yùn)用80/20法則：一般的事物：重要事物＝80：20將精力最佳的時(shí)間做重要事務(wù)配合身體與自然運(yùn)作的規(guī)劃61(三)步驟三:時(shí)間精力規(guī)劃的評(píng)估彈性規(guī)劃財(cái)務(wù)資源的管理家庭財(cái)務(wù)的投資家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃基本概念學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)脑蚣彝ヘ?cái)務(wù)的借貸家庭財(cái)務(wù)管理原則家庭的消費(fèi)財(cái)務(wù)資源的管理家家學(xué)家家家166一、學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)脑颍ㄒ唬┥鐣?huì)的趨勢(shì)M型社會(huì)的來臨多元婚姻的選擇老年社會(huì)的成型正確的理財(cái)觀建立

63一、學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)脑颍ㄒ唬┥鐣?huì)的趨勢(shì)167(二)金錢與財(cái)務(wù)管理重要性提供現(xiàn)在必要的支出以防不時(shí)之需儲(chǔ)存未來生活的能量64(二)金錢與財(cái)務(wù)管理重要性提供現(xiàn)在必要的支出168(三)了解自己的財(cái)務(wù)觀

貪婪是萬惡之首我付不起對(duì)理財(cái)沒興趣賺錢不要冒險(xiǎn)努力存錢為錢工作房子是資產(chǎn)如何寫履歷表穩(wěn)定工作就是一切老年依賴退休金生活成為好雇員貧困才是萬惡之本怎樣才能付得起積極增加理財(cái)能力學(xué)會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)努力投資錢為我工作房子是負(fù)債如何寫創(chuàng)業(yè)企劃書不斷學(xué)習(xí)才是一切老年利用自己累積的財(cái)富成為賺錢老闆65(三)了解自己的財(cái)務(wù)觀貪婪是萬惡之首貧困才是萬惡之本169(四)破除家庭理財(cái)?shù)拿运祭碡?cái)是有錢人做的事。理財(cái)是天生的，有天份的人做甚麼應(yīng)都賺錢。投資有許多複雜的數(shù)字，交給專家吧！每天工作都忙的半死，沒時(shí)間管錢。66(四)破除家庭理財(cái)?shù)拿运祭碡?cái)是有錢人做的事。二、家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本概念(一)流量與存量的相關(guān)概念 本期收入-本期支出=本期淨(jìng)增加量 淨(jìng)值=資產(chǎn)-負(fù)債

二、家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本概念(一)流量與存量的相關(guān)概念

(二)家庭損益表收入：每月的薪資、存款的利息收入等。支出：指每個(gè)時(shí)間點(diǎn)的花費(fèi)，如食衣住行的生活費(fèi)用、交通費(fèi)、子女的補(bǔ)習(xí)費(fèi)、醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)等。

餘額：一段期間收入減去支出後所得的數(shù)字。若每年收入25%以上則非常理想。(二)家庭損益表(三)家庭資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)：指?jìng)€(gè)人或家庭所擁有的財(cái)貨。

a.

流動(dòng)資產(chǎn)（存款、股票…等）

b.固定資產(chǎn)（有形資產(chǎn)，房屋、汽車等）

負(fù)債：指?jìng)€(gè)人或家庭必須償還的債務(wù)

淨(jìng)值：將資產(chǎn)減去負(fù)債所得的數(shù)值，即是指?jìng)€(gè)人或家庭所擁有的財(cái)富。(三)家庭資產(chǎn)負(fù)債表(四)緊急救難金

急難救助金至少需要準(zhǔn)備3-6個(gè)月。每個(gè)月的週轉(zhuǎn)金以家庭損益表中的支出總額為主，至少3個(gè)月。（例如月支出5萬，預(yù)定的緊急救難金為30萬較為寬裕）。

(四)緊急救難金174~學(xué)習(xí)檢視自己及家庭的財(cái)務(wù)狀況

收入：

短期

支出：

資產(chǎn)：

長(zhǎng)期

負(fù)債：收入＞支出支出＞收入資產(chǎn)＞負(fù)債負(fù)債＞資產(chǎn)~~別忘了規(guī)劃緊急救難金~~71~學(xué)習(xí)檢視自己及家庭的財(cái)務(wù)狀況三、家庭財(cái)務(wù)的投資(一)投資股票股票是有價(jià)證券股票之利潤(rùn)獲取1、領(lǐng)股利

2、賺差價(jià)選取適合股票的原則1、公司的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)

2、產(chǎn)業(yè)的未來與經(jīng)濟(jì)前景

3、股價(jià)合理與否

三、家庭財(cái)務(wù)的投資(一)投資股票(二)投資共同基金共同基金的類型1、依發(fā)行地：國(guó)內(nèi)基金；海外基金2、依買賣方式：開放式、封閉式基金

3、依投資地區(qū)：全球型、區(qū)域型、單一國(guó)家型、產(chǎn)業(yè)型4、依投資標(biāo)的：股票型、債券型、平衡型（股票+債券混合）

5、依投資風(fēng)險(xiǎn)：收益型、成長(zhǎng)收益型、成長(zhǎng)型、積極成長(zhǎng)型

投資共同基金的好處

專業(yè)投資管理、降低投資風(fēng)險(xiǎn)、小額投資即可、投資多元選擇、變現(xiàn)容易與流動(dòng)性高如何挑選適合自己的基金

1、查閱的基金資訊

2、比較不同基金的績(jī)效表現(xiàn)

3、選擇優(yōu)秀的基金經(jīng)理人(二)投資共同基金(三)投資房地產(chǎn)投資房地產(chǎn)的概念投資與自用不同，投資房地產(chǎn)只要地點(diǎn)、坪數(shù)、屋價(jià)，只的投資價(jià)值高即可考慮投資。投資房地產(chǎn)的利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)

1.利潤(rùn)：賺取價(jià)差或租金

2.風(fēng)險(xiǎn)：買到海砂屋、排擠生活準(zhǔn)備金、變現(xiàn)流動(dòng)性低、天災(zāi)人禍(三)投資房地產(chǎn)(四)銀行的投資商品銀行存款的優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：保障本金、辦理簡(jiǎn)易、管理單純等。缺點(diǎn)：跑的不夠快（投資報(bào)酬率低、通貨膨脹率拉扯）銀行存款的種類1.活期存款2.定期存款3.投資型定期存4.綜合類存款(四)銀行的投資商品四、家庭財(cái)務(wù)的借貸(一)標(biāo)會(huì)標(biāo)會(huì)的好處

1.應(yīng)急

2.儲(chǔ)蓄

3.手續(xù)方便

4.利息高

5.免付稅

標(biāo)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)與防制

1.人際信任度

2.規(guī)模與金額（20-30人）

3.約定書的製作（有法律效益的約定書）四、家庭財(cái)務(wù)的借貸(一)標(biāo)會(huì)標(biāo)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)與防制(二)購屋房貸(房?jī)r(jià)常分自備款與購屋貸款)

購屋房貸的選擇種類1.銀行房屋質(zhì)押貸款

2.無自用住宅優(yōu)惠房貸與政策性優(yōu)惠房貸

3.理財(cái)型房貸（利用目前房屋貸款）選擇購屋房貸的注意事項(xiàng)

1.優(yōu)先考慮政策貸款

2.掌握利率方向與房屋估價(jià)基準(zhǔn)

3.償還房貸的比例：每月應(yīng)繳房貸占家庭月收入的比例“四成”以下較為合宜(二)購屋房貸(房?jī)r(jià)常分自備款與購屋貸款)(三)小額信貸

信用卡：一般稱為塑膠貨幣1.使用優(yōu)點(diǎn)：

a.便利b.安全，遺失時(shí)只需要辦理掛失

c.延遲付款節(jié)省利息

d.帳單清楚2.使用缺點(diǎn)

a.容易造成衝動(dòng)性購買

b.容易導(dǎo)致信用過度擴(kuò)張

c.失卡或被盜刷的問題(三)小額信貸預(yù)借現(xiàn)金卡：利息高

1.申辦門檻低，核卡速度快，不需擔(dān)保品，不需保證人，只要有固定收入，都可取得週轉(zhuǎn)額度。2.借用後採以日計(jì)息、隨借隨還、當(dāng)日不計(jì)息的方式，一旦申請(qǐng)到現(xiàn)金卡，不管有沒有使用，發(fā)卡銀行皆會(huì)在聯(lián)合徵信公司註記「預(yù)借」立約金的額度。擔(dān)保質(zhì)借：向自己借錢，利率低

1.保單質(zhì)借：沒有還款期限2.定存單質(zhì)借：質(zhì)借方式簡(jiǎn)單方便3.股票質(zhì)借預(yù)借現(xiàn)金卡：利息高五、家庭財(cái)務(wù)管理的實(shí)施要點(diǎn)(一)家庭財(cái)務(wù)的管理的基本原則考量家庭年收入比例分配

60%~支付日常生活花費(fèi)20%-30%投資理財(cái)7%-10%風(fēng)險(xiǎn)管理

透過資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)生涯規(guī)劃做財(cái)務(wù)管理五、家庭財(cái)務(wù)管理的實(shí)施要點(diǎn)(一)家庭財(cái)務(wù)的管理的基本原則(二)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理投資者主觀風(fēng)險(xiǎn)的偏好年齡與投資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)係

年紀(jì)越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低，要以低度風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)配置為主。長(zhǎng)短期投資與投資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)係(二)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理185不可不知的風(fēng)險(xiǎn)概念--「雞蛋不要放在同一個(gè)籃子裡」

--時(shí)間是對(duì)抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的最好方法

--利率會(huì)隨著整體市場(chǎng)景氣的改變而變動(dòng)

--政局不穩(wěn)定，或是政府的財(cái)政不佳，是金融市場(chǎng)不穩(wěn)定的最大風(fēng)險(xiǎn)

--謹(jǐn)慎注意高風(fēng)險(xiǎn)的投資行為

--通貨膨脹起，財(cái)政大風(fēng)吹82不可不知的風(fēng)險(xiǎn)概念--「雞蛋不要放在同一個(gè)籃子裡186(一)了解國(guó)內(nèi)家庭消費(fèi)狀況

1.2009年每月可支配所得：73,967元，其中消費(fèi)79.50％；儲(chǔ)蓄20.50％。2.消費(fèi)內(nèi)容改變：－醫(yī)療保健支出比重持續(xù)增加－食物、衣物