《反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)》課件

反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)2021/6/101反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)2021/6/101“洗錢(qián)”一詞的歷史淵源洗錢(qián)最早的淵源來(lái)自鑄幣時(shí)代20世紀(jì)初，美黑手黨金融專(zhuān)家“艾爾·卡朋”的投幣式洗衣店。20世紀(jì)30年代，美國(guó)人邁耶·蘭斯基通過(guò)在瑞士銀行開(kāi)立帳戶(hù)以所謂的貸款方式賄賂路易斯安娜州州長(zhǎng)胡宜·龍，被認(rèn)為是最早的跨國(guó)洗錢(qián)活動(dòng)。20世紀(jì)70年代，“洗錢(qián)”作為一個(gè)術(shù)語(yǔ)開(kāi)始適用于法律領(lǐng)域2021/6/102“洗錢(qián)”一詞的歷史淵源洗錢(qián)最早的淵源來(lái)自鑄幣時(shí)代2021/6什么是“洗錢(qián)”？洗錢(qián)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是將犯罪收益?zhèn)窝b起來(lái)使之看起來(lái)合法的行為。2021/6/103什么是“洗錢(qián)”？洗錢(qián)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是將犯罪收益?zhèn)窝b起來(lái)使之看起來(lái)我國(guó)反洗錢(qián)法的規(guī)定洗錢(qián)是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。2021/6/104我國(guó)反洗錢(qián)法的規(guī)定洗錢(qián)是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、我國(guó)刑法的相關(guān)規(guī)定：刑法第191條：“明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：2021/6/105我國(guó)刑法的相關(guān)規(guī)定：刑法第191條：2021/6/105我國(guó)刑法的相關(guān)規(guī)定：刑法第191條（續(xù)）：（一）提供資金賬戶(hù)的；（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；（三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（四）協(xié)助將資金匯往境外的；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的?！?021/6/106我國(guó)刑法的相關(guān)規(guī)定：刑法第191條（續(xù)）：2021/6/1洗錢(qián)的規(guī)模世界上第三大交易外匯石油洗錢(qián)（每年3萬(wàn)-8萬(wàn)億美元的規(guī)模）中國(guó)每年2000億通過(guò)地下錢(qián)莊非法流出境外2021/6/107洗錢(qián)的規(guī)模世界上第三大交易2021/6/107“黑錢(qián)”的類(lèi)型販毒所得腐敗所得非法軍火買(mǎi)賣(mài)所得從事非法賭博、色情業(yè)所得逃稅所得走私所得2021/6/108“黑錢(qián)”的類(lèi)型販毒所得2021/6/108洗錢(qián)的步驟放置(PLACEMENT)分層(LAYERING)融合(INTEGRATION2021/6/109洗錢(qián)的步驟放置(PLACEMENT)2021/6/109洗錢(qián)步驟之

放置階段洗錢(qián)者通過(guò)以下手段處理巨額現(xiàn)金：將錢(qián)存入銀行并防止被察覺(jué)利用非銀行的金融機(jī)構(gòu)利用非金融機(jī)構(gòu)將現(xiàn)金走私出境在這個(gè)階段洗錢(qián)行為最容易被發(fā)現(xiàn)。錢(qián)一存入，就有了調(diào)查線(xiàn)索。此時(shí)采取法律手段最為有效。2021/6/1010洗錢(qián)步驟之

放置階段洗錢(qián)者通過(guò)以下手段放置階段的典型特征用假名開(kāi)立帳戶(hù)向使用假名的收款人開(kāi)出支票用該帳戶(hù)為虛構(gòu)的人購(gòu)買(mǎi)支票用假名提取現(xiàn)金2021/6/1011放置階段的典型特征用假名開(kāi)立帳戶(hù)2021/6/1011洗錢(qián)步驟之融合階段即將黑錢(qián)融入合法經(jīng)濟(jì)洗錢(qián)的最后階段，罪犯將黑錢(qián)投資于合法生意黑錢(qián)具有了表面合法的性質(zhì),很難判別資金來(lái)源合法與否2021/6/1012洗錢(qián)步驟之融合階段即將黑錢(qián)融入合法經(jīng)濟(jì)2021/6/1012我國(guó)反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)刑法191條、312條人民銀行法46條反洗錢(qián)法2021/6/1013我國(guó)反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)刑法191條、312條2021我國(guó)反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)人民銀行的金融規(guī)章《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》（2006年1號(hào)令）、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2006年2號(hào)令）?！督鹑跈C(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007年1號(hào)令）和《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007年2號(hào)令2021/6/1014我國(guó)反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)人民銀行的金融規(guī)章2021/6/101法律責(zé)任《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條：

金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：(一)未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的；(二)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的；(三)未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的。2021/6/1015法律責(zé)任《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條：2021/6/保險(xiǎn)公司如果做好反洗錢(qián)工作一是要建立健全客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理制度。二是要建立健全大額交易和可疑交易報(bào)告制度。2021/6/1016保險(xiǎn)公司如果做好反洗錢(qián)工作一是要建立健全客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身

客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理制度。

認(rèn)真做好三代系統(tǒng)客戶(hù)實(shí)名制和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。2021/6/1017

客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理制度。

大額交易和可疑交易報(bào)告制度2021/6/1018大額交易和可疑交易報(bào)告制度2021/6/1018保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：（一）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。（二）頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。（三）對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。（四）猶豫期退保時(shí)稱(chēng)大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。（六）購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的。（七）以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。（八）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶(hù)或者非繳費(fèi)賬戶(hù)的。（九）不關(guān)注退?？赡軒?lái)的較大金錢(qián)損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。（十）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。（十一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。（十二）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶(hù)方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。（十三）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶(hù)支付或者從境外銀行賬戶(hù)支付。（十四）通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。（十五）與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。（十六）沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。（十七）保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶(hù)要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶(hù)要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。2021/6/1019保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：反洗錢(qián)監(jiān)控報(bào)送系統(tǒng)網(wǎng)址：http：//85.7082/fxq2021/6/1020反洗錢(qián)監(jiān)控報(bào)送系統(tǒng)網(wǎng)址：http：//11.137.123.謝謝大家2021/6/1021謝謝大家2021/6/102反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)2021/6/1022反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)2021/6/101“洗錢(qián)”一詞的歷史淵源洗錢(qián)最早的淵源來(lái)自鑄幣時(shí)代20世紀(jì)初，美黑手黨金融專(zhuān)家“艾爾·卡朋”的投幣式洗衣店。20世紀(jì)30年代，美國(guó)人邁耶·蘭斯基通過(guò)在瑞士銀行開(kāi)立帳戶(hù)以所謂的貸款方式賄賂路易斯安娜州州長(zhǎng)胡宜·龍，被認(rèn)為是最早的跨國(guó)洗錢(qián)活動(dòng)。20世紀(jì)70年代，“洗錢(qián)”作為一個(gè)術(shù)語(yǔ)開(kāi)始適用于法律領(lǐng)域2021/6/1023“洗錢(qián)”一詞的歷史淵源洗錢(qián)最早的淵源來(lái)自鑄幣時(shí)代2021/6什么是“洗錢(qián)”？洗錢(qián)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是將犯罪收益?zhèn)窝b起來(lái)使之看起來(lái)合法的行為。2021/6/1024什么是“洗錢(qián)”？洗錢(qián)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是將犯罪收益?zhèn)窝b起來(lái)使之看起來(lái)我國(guó)反洗錢(qián)法的規(guī)定洗錢(qián)是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。2021/6/1025我國(guó)反洗錢(qián)法的規(guī)定洗錢(qián)是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、我國(guó)刑法的相關(guān)規(guī)定：刑法第191條：“明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：2021/6/1026我國(guó)刑法的相關(guān)規(guī)定：刑法第191條：2021/6/105我國(guó)刑法的相關(guān)規(guī)定：刑法第191條（續(xù)）：（一）提供資金賬戶(hù)的；（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；（三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（四）協(xié)助將資金匯往境外的；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的?！?021/6/1027我國(guó)刑法的相關(guān)規(guī)定：刑法第191條（續(xù)）：2021/6/1洗錢(qián)的規(guī)模世界上第三大交易外匯石油洗錢(qián)（每年3萬(wàn)-8萬(wàn)億美元的規(guī)模）中國(guó)每年2000億通過(guò)地下錢(qián)莊非法流出境外2021/6/1028洗錢(qián)的規(guī)模世界上第三大交易2021/6/107“黑錢(qián)”的類(lèi)型販毒所得腐敗所得非法軍火買(mǎi)賣(mài)所得從事非法賭博、色情業(yè)所得逃稅所得走私所得2021/6/1029“黑錢(qián)”的類(lèi)型販毒所得2021/6/108洗錢(qián)的步驟放置(PLACEMENT)分層(LAYERING)融合(INTEGRATION2021/6/1030洗錢(qián)的步驟放置(PLACEMENT)2021/6/109洗錢(qián)步驟之

放置階段洗錢(qián)者通過(guò)以下手段處理巨額現(xiàn)金：將錢(qián)存入銀行并防止被察覺(jué)利用非銀行的金融機(jī)構(gòu)利用非金融機(jī)構(gòu)將現(xiàn)金走私出境在這個(gè)階段洗錢(qián)行為最容易被發(fā)現(xiàn)。錢(qián)一存入，就有了調(diào)查線(xiàn)索。此時(shí)采取法律手段最為有效。2021/6/1031洗錢(qián)步驟之

放置階段洗錢(qián)者通過(guò)以下手段放置階段的典型特征用假名開(kāi)立帳戶(hù)向使用假名的收款人開(kāi)出支票用該帳戶(hù)為虛構(gòu)的人購(gòu)買(mǎi)支票用假名提取現(xiàn)金2021/6/1032放置階段的典型特征用假名開(kāi)立帳戶(hù)2021/6/1011洗錢(qián)步驟之融合階段即將黑錢(qián)融入合法經(jīng)濟(jì)洗錢(qián)的最后階段，罪犯將黑錢(qián)投資于合法生意黑錢(qián)具有了表面合法的性質(zhì),很難判別資金來(lái)源合法與否2021/6/1033洗錢(qián)步驟之融合階段即將黑錢(qián)融入合法經(jīng)濟(jì)2021/6/1012我國(guó)反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)刑法191條、312條人民銀行法46條反洗錢(qián)法2021/6/1034我國(guó)反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)刑法191條、312條2021我國(guó)反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)人民銀行的金融規(guī)章《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》（2006年1號(hào)令）、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2006年2號(hào)令）?！督鹑跈C(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007年1號(hào)令）和《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007年2號(hào)令2021/6/1035我國(guó)反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)人民銀行的金融規(guī)章2021/6/101法律責(zé)任《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條：

金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：(一)未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的；(二)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的；(三)未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的。2021/6/1036法律責(zé)任《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條：2021/6/保險(xiǎn)公司如果做好反洗錢(qián)工作一是要建立健全客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理制度。二是要建立健全大額交易和可疑交易報(bào)告制度。2021/6/1037保險(xiǎn)公司如果做好反洗錢(qián)工作一是要建立健全客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身

客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理制度。

認(rèn)真做好三代系統(tǒng)客戶(hù)實(shí)名制和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。2021/6/1038

客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理制度。

大額交易和可疑交易報(bào)告制度2021/6/1039大額交易和可疑交易報(bào)告制度2021/6/1018保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：（一）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。（二）頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。（三）對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。（四）猶豫期退保時(shí)稱(chēng)大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。（六）購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的。（七）以