2022年銀行從業(yè)資格考試試題

2022年銀行從業(yè)資格考試試題1.下列關(guān)于常備借貸便利說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）〇A.是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道之ーB.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場(chǎng)利率的需要等綜合確定;資料來(lái)源文得學(xué)習(xí)網(wǎng),備考銀行從業(yè)資格就上文得學(xué)習(xí)網(wǎng)。一般期限在1?12個(gè)月一般以抵押方式發(fā)放【答案】C2.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》,商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）〇5%3%4%6%【答案】C3,下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護(hù)市場(chǎng)信心手段的是（）A,通過(guò)處罰違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為,減少銀行犯罪,維護(hù)正常的金融秩序和公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境B.通過(guò)實(shí)施審慎有效的監(jiān)管,及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn),有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.通過(guò)窗口指導(dǎo),控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏,維護(hù)銀行股東的信心D,通過(guò)信息披露,提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的透明度【答案】C.商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求:核心一級(jí)資本充足率不得低于,ー級(jí)資本充足率不得低于,資本充足率不得低于0()5%;6%;8%5%;6%ロ〇%5%;8%;1〇%6%;8%;10%【答案】A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹()的監(jiān)管理念。A＜管理為本B.穩(wěn)定為本C.風(fēng)險(xiǎn)為本D.發(fā)展為本【答案】C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是ー個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)至少（）要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A,每半年B,每年C,每個(gè)監(jiān)管周期D.每季度【答案】C.商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由（）兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。A.基礎(chǔ)和綜合.定量和定性C.經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)D,法人和集團(tuán)【答案】B8.根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》,行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序,堅(jiān)持（）的原則。A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠(chéng)信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公平、公正、公開(kāi)D,有法可依、有法必依【答案】C9.商業(yè)銀行的負(fù)債分類方法較多,下列不屬于按資金來(lái)源分類的是（）〇A.結(jié)算性負(fù)債B.或有負(fù)債C.借入負(fù)債D.存款負(fù)債【答案】B10.商業(yè)銀行的各類負(fù)債業(yè)務(wù)中,最核心的業(yè)務(wù)是（）。A.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)B.資金業(yè)務(wù)C,存款業(yè)務(wù)D.債券業(yè)務(wù)【答案】C11,下列各項(xiàng)中不屬于股東權(quán)利的是（）。A.復(fù)制董事會(huì)會(huì)議決議B.對(duì)違反法律、行政法規(guī)或者公司章程規(guī)定的高管人員提起訴C.按照出資比例分取紅利D.主持股東大會(huì)【答案】D.下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.通過(guò)與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A.《商業(yè)銀行法》要求,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）內(nèi),按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定,公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。A,五個(gè)月六個(gè)月C,三個(gè)月D.四個(gè)月【答案】C14.2009年至2010年,原銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”,具體是指（）〇A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C15.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法,正確的是（）。A,在個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款中要求借款人購(gòu)買保險(xiǎn)是ー種風(fēng)險(xiǎn)分散B."不要將所有的雞蛋放在ー個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的思想C.由于某客戶杠桿率過(guò)高否定了其貸款申請(qǐng)是ー種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D,商業(yè)銀行采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是ー種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】C16.商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例計(jì)算中,分子可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少（）內(nèi)所能提供的可靠資金來(lái)源。3年6個(gè)月C.3個(gè)月D.1年【答案】D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交行政許可申請(qǐng)時(shí),如申請(qǐng)材料不齊全或不符合固定要求,應(yīng)在（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。3124【答案】A.資產(chǎn)使用率是指（）〇A.總收入/總資產(chǎn)總資產(chǎn)/股本總額C.稅后凈收入/股本總額D.稅后凈收入/總收入【答案】A19.在同業(yè)業(yè)務(wù)中,某銀行通過(guò)擴(kuò)大期限錯(cuò)配,拆短投長(zhǎng),將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn),這種行為易引發(fā)（）。A,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C,操作風(fēng)險(xiǎn)D,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D20.如果一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為:正常類貸款62億元,關(guān)注類貸款28億元,次級(jí)類貸款2億元,可疑類貸款6億元,損失類貸款2億元,那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）〇10%38%2%8%【答案】A21.銀行存款定價(jià)大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價(jià)方法,并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位、定價(jià)能力不同而各有側(cè)重。一般來(lái)說(shuō),中小銀行存款定價(jià)多采取行業(yè)價(jià)格法和()〇A.基準(zhǔn)利率法B.抽樣分析法C.綜合定價(jià)法D.差別定價(jià)法【答案】A22.目前我國(guó)商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的方法包括()。A,多元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價(jià)B,以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價(jià)C,以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價(jià)D.以客戶為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價(jià)23.我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款,并且客戶無(wú)須提前繳納還款費(fèi)用,因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）〇A1基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C,期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C24.商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是（）〇A.無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)B.所有銀行持有的種類均相同的資產(chǎn)C.有變現(xiàn)障礙資產(chǎn)D,能夠快速獲取收益的資產(chǎn)【答案】A25.計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時(shí),可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過(guò)預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）〇75%100%50%85%【答案】A26.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則是（）〇A.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則C,全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D,全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則【答案】C27.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定,銀行采用基本指標(biāo)法,應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.總收入B.總資產(chǎn)C.凈利潤(rùn)D.總資本【答案】A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定,商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。3412【答案】A.資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的重要組成部分,應(yīng)采用（）制定方法。A,定性為主的定量為主的C,指令與指導(dǎo)相結(jié)合的D,定性與定量相結(jié)合的【答案】D30.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險(xiǎn)集中到總行資金管理部門(mén)管理。A,差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式【答案】C31.根據(jù)《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》,境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人,應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）〇A.銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其作出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄C.財(cái)務(wù)狀況良好,近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利D.具有國(guó)際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)【答案】B.下列選項(xiàng)中不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（）〇A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】B資料來(lái)源文得學(xué)習(xí)網(wǎng),備考銀行從業(yè)資格就上文得學(xué)習(xí)網(wǎng)。.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》,財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)分為監(jiān)控指標(biāo)和監(jiān)測(cè)指標(biāo),下列指標(biāo)屬于監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）〇A.不良資產(chǎn)率存貸款比例C.資本充足率D.流動(dòng)性比例【答案】B.下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯(cuò)誤的是（）〇A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C,金融效率與金融安全之間存在替代性D,金融效率的提高有助于加強(qiáng)金融安全【答案】A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng),并根據(jù)環(huán)境變化予以調(diào)整,這指的是全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的（）原則。A,匹配性原則全覆蓋原則C.獨(dú)立性原則D,有效性原則【答案】A.下列說(shuō)法中,不符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性原則的是（）〇A.賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置B.建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道,前臺(tái)部門(mén)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)只能向高管層報(bào)告C.建立相對(duì)獨(dú)立的全能風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)D.業(yè)務(wù)條線之間應(yīng)該相互制衡的運(yùn)行機(jī)制【答案】B.銀行在金融創(chuàng)新中,保護(hù)客戶利益的方式是（）。A.客戶教育、充分信息披露B,充分鼓勵(lì)客戶消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離C.客戶競(jìng)爭(zhēng)、客戶資產(chǎn)隔離D,充分鼓勵(lì)客戶消費(fèi)、充分信息披露【答案】A.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。A,成本收入比率B,資產(chǎn)利潤(rùn)率C.資本利潤(rùn)率D.稅后凈收入/總收入【答案】C.以下資金中,商業(yè)銀行可以接受用來(lái)發(fā)放委托貸款的是()〇A,具有特定用途的專項(xiàng)基金銀行的授信資金C.受托管理的他人資金D.銀行來(lái)源合法且有權(quán)自主支配的自有資金【答案】D40.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)主要包括缺口風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)等?；鶞?zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因是()。A.收益率曲線平行上移或下移B.基準(zhǔn)利率存在調(diào)整可能C.收益率曲線形狀變化D.利率變動(dòng)時(shí),不同金融工具重定價(jià)期限不同【答案】B41.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》,關(guān)于獨(dú)立董事提名及選擇,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.董事會(huì)提名委員會(huì)可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨(dú)立董事C.獨(dú)立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場(chǎng)原則D,被提名的獨(dú)立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)提名委員會(huì)進(jìn)行資質(zhì)審查,審查重點(diǎn)包括獨(dú)立性、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力等【答案】B.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》,一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額以下,且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額以下的交易。（）4%;8%1%;5%1%;10%2%;5%【答案】B.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動(dòng)カ汽車貸款最高發(fā)放比例為,二手車貸款最高發(fā)放比例為。（）70%;60%70%;50%80%;70%80%;50%【答案】C.金融工作的永恒主題是（）。A.深化金融改革服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)C.防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.擴(kuò)大金融開(kāi)放【答案】C.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,下列不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（）〇A.責(zé)令撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C.責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)【答案】C.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),首先需進(jìn)行（）。A.征信情況查詢客戶身份識(shí)別C.與司法機(jī)關(guān)全面合作D.可疑交易的分析【答案】B47.銀行貸款定價(jià)方法隨經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化和技術(shù)進(jìn)步而不斷演變,下列方法中技術(shù)要求最高、最復(fù)雜的是（）〇A.差別定價(jià)法B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法C.成本加成法D.客戶盈利分析法【答案】D48.以下關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)的作用,說(shuō)法不正確的是（）。A.有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)合理配置監(jiān)管資源B,有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)識(shí)別判斷商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況C.有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題D.有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管【答案】C49.2015年末,A財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬(wàn)元,其中,流動(dòng)資產(chǎn)為66000萬(wàn)元（短期貸款55000萬(wàn)元）,長(zhǎng)期貸款!30000萬(wàn)元,固定資產(chǎn)為7000萬(wàn)元,負(fù)債總額為18542〇萬(wàn)元。其中,流動(dòng)負(fù)債為170000萬(wàn)元（活期存款165000萬(wàn)元）,定期存款15000萬(wàn)元,所有者權(quán)益為39580萬(wàn)元,其中,注冊(cè)資本金35000萬(wàn)元,資本公積為2500萬(wàn)元,盈余公積1500萬(wàn)元,未分配利潤(rùn)500萬(wàn)元。年末,該公司不良貸款余額為10000萬(wàn)元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標(biāo)是（）〇資料來(lái)源文得學(xué)習(xí)網(wǎng),備考銀行從業(yè)資格就上文得學(xué)習(xí)網(wǎng)。A,自有固定資產(chǎn)比例B.存貸比例C.不良貸款率D.流動(dòng)性比例【答案】C50.下列商業(yè)銀行的公司治理信息不要求強(qiáng)制披露的是（）。A,董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況B.高級(jí)管理層的構(gòu)成及其基本情況C.合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人變動(dòng)情況D.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況【答案】C51,在對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理中,單筆金額超過(guò)ー定比例或者金額的,應(yīng)按照監(jiān)管規(guī)定采用（）方式。A.自主支付B.借款人受托支付C.貸款人受托支付D.定向支付【答案】C52.對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難等原因不能按期歸還貸款本息的,貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括（）〇A,展期B.續(xù)貸C.貸款重組D.追加擔(dān)?！敬鸢浮緿53，對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款,應(yīng)適度下調(diào)其分類等級(jí)”指的是貸款分類中的（）原則。A.真實(shí)性B,及時(shí)性C.重要性D.審慎性【答案】D54.重組貸款的分類檔次在至少（）個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.13612【答案】C55.商業(yè)銀行可以不計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的是（）。A,利率風(fēng)險(xiǎn)B.結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】B56.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》,下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說(shuō)法,不正確的是（）。A.董事任期屆滿,連選可以連任B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定,但每屆任期不得超過(guò)三年C.董事任期期滿未及時(shí)改選,或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營(yíng)或?qū)е露聲?huì)成員低于法定人數(shù)的,在改選出的董事就任前,原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定,履行董事職責(zé)D,獨(dú)立董事在同一家