2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫自測300題(含有答案)(陜西省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、甲公司中標(biāo)一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡(luò)計劃，充分利用公司資源，進行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.合同工期的承諾

B.業(yè)主的項目建設(shè)計劃

C.公司生產(chǎn)要素

D.監(jiān)理單位實力【答案】DCB8K4C3H6J8V9I5HM5W1T2I5L6H3D10ZO3W2L7O2V4E8F92、下列各項中，不是聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容是（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】DCY10X8G9Z1T5U10A2HK7K3P5C1T9W10Y3ZZ7K3N3C2Z7H9S43、要明確技術(shù)交底的責(zé)任，責(zé)任人員不包括（）。

A.項目技術(shù)負責(zé)人

B.業(yè)主

C.作業(yè)隊長

D.作業(yè)班組長【答案】BCK10D6Z8G9Z4G1H7HY8X4M5Q1V10K4P4ZX1Y3K2X10F10R9O34、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險

D.大量存款的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險【答案】ACL7N8E5A8N6T3K5HG2E5A7S6D10N2H7ZU6O3T7A7O4Z9H75、“保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施”屬于日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循的（）原則。

A.完整性

B.獨立性

C.及時性

D.重要性【答案】CCQ3H9N6P10A2Z5Z3HO2R1M6V9Y9A8L10ZC3B9I2E2R7D8R96、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息【答案】ACO6W2D9A5V3Y7Q7HR6A2K2E8E8U7M5ZX8W8B10O1J8O7I47、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯誤的是()。

A.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種

B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽CG8K3S5N3I2W3L4HI9K3B3D5R8B4D7ZG2S7U7O1E5H10K48、()是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本【答案】BCN3C10S9V8R2F10U9HY1B7R5F10H10O5E9ZC5H8O5T6O4O4Q29、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，（）是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。

A.應(yīng)收賬款

B.現(xiàn)金

C.存款

D.貸款【答案】DCF8U4W3R3M1Y10Y9HN6H10V5R7T5M3X8ZL1U1N3L10P8L3I910、（2019年真題）當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.呈水平狀態(tài)

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平坦

D.變得陡峭【答案】DCS4E10L5A10W3L2D9HI8J10L1A4P7T2H6ZA2R4B4X6J2F7I211、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCB9S4Z6I5P1F4A10HU4L1J5Z10N10F2E5ZK6S8A4A1S5A10D712、在影響操作風(fēng)險的因素中，交易/定價錯誤是指()。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】DCQ1S3Z7I2R7T8Y7HC1A7O8C7C10E8Z3ZO10X6D8P8F7C5B813、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，錯誤的是（）。

A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿

D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計價【答案】ACC2L4A8L7H9Q1S4HT7Z1W6G6E10Z3P1ZR4C6G5G7W3N2P814、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面

B.操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對操作風(fēng)險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險

D.操作風(fēng)險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險【答案】DCE6A4B7K6Y8K6B6HX7C10O3N3S8K2Y1ZW3R5O5T9W5I1F315、（2018年真題）在商業(yè)銀行國別風(fēng)險管理中，借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險，被稱為（）。

A.傳染風(fēng)險

B.外匯風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.政治風(fēng)險【答案】CCE1X9T4S10S1W2E4HU4W9Y3X1V5A10T8ZB1W8O2V2P1E4X516、以下哪個不是項目技術(shù)交底的層級（）。

A.施工組織設(shè)計的交底

B.施工方案的交底

C.分項交底

D.分部工程交底【答案】DCX7C10X4S6S5A5H8HL6Y4D5W7E8D4J7ZB8Q2C2S7V6B10I117、下列關(guān)于情景分析的說法，正確的是（）。

A.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化，有助于商業(yè)銀行存款管理并充分利用其他債務(wù)市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金需求

B.絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動性危機都源于宏觀經(jīng)濟狀況的惡化

C.商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗和對市場慣例的了解可以幫助商業(yè)銀行消除不確定性

D.與發(fā)生整體市場危機相比，在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機時，商業(yè)銀行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害【答案】ACF2C5O10C7I9Q7D7HD10J3B8Y4P3R2B1ZG4S8Q5F8Z6C5T718、下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得【答案】DCT9J10A1N9H10L5Y10HF7T6R1Z5L6U7X7ZC3J5B7O4N2Y8N419、（2022年7月真題）關(guān)于外部審計與信息披露的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.外部審計有利于提高信息披露的質(zhì)量

B.信息披露有利于降低外部審計的風(fēng)險

C.信息披露有利于提高外部審計的效率

D.外部審計有利于提高信息披露的時效性【答案】DCP4H3F5G1Y1O2T7HD2E4V2P5I1A4I4ZG6Z6W8J1B2B4S520、商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)最主要面臨()。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】DCM6J5L1H8T3O4P10HE1X10N2E4M2U2V4ZZ9E6D9R2L3Z8K521、下列指標(biāo)中，可以反映資產(chǎn)收益率波動的是()。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)【答案】BCO7F9G10B3H7J1M1HZ2J9C1N8H1R6K4ZE6H1F10Y6M4I2F822、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求。

A.效益性

B.流動性

C.安全性

D.全面性【答案】DCF3W4M10E9Y4J4Y5HR5X4O5V10N10P9B7ZI9Z7T6F5J5L1P223、流動性比例可衡量銀行()內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年【答案】ACS9G2B7S6Z8P6W1HP1R7M2V9S2X5F10ZA1I3S5C2K4E7K724、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.高級管理層【答案】CCD1R3X2O5B5P8O1HM2V4H1B9C5C6R6ZT6A7Z6U7N4W3L1025、土地總登記中，對登記公告結(jié)果有異議的，可以向（）申請復(fù)查。

A.縣人民政府

B.縣國土資源局

C.國土資源部門的上級單位

D.土地登記代理機構(gòu)【答案】BCS9B5G4T8E6Y10F4HA7B3P4M1O8Z9C9ZP7T2X10R2R7P6H826、關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門負責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】DCM3Y10S6K7I1N8Y5HI4S5H2B8E10U7Z10ZF4C10B1J7V7M6F827、以下哪個不屬于關(guān)鍵過程：（）。

A.鍋爐安裝

B.變壓器安裝

C.電纜線路布設(shè)

D.潔具安裝【答案】DCS10M1C9K6D1S1V10HX3V5Z6N8V1F2V1ZV2Y9H1A3V7O3K828、在持有期為1天、置信水平為99%的情況下，若計算的風(fēng)險價值為3萬美元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合（）。

A.在1天中的損失有99%的可能性不會超過3萬美元

B.在1天中的損失有99%的可能性會超過3萬美元

C.在1天中的收益有99%的可能性不會超過3萬美元

D.在1天中的收益有99%的可能性會超過3萬美元【答案】ACM7I5L3M5Z4P8N8HR4S7B10G1M10S2X4ZJ1C1J5Z4R2Z9G729、下列關(guān)于匯率風(fēng)險的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風(fēng)險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩(wěn)步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風(fēng)險減小

C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預(yù)期以及投機沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟等多方面因素

D.匯率風(fēng)險成為我國商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險之一【答案】BCM3T7P2V5C7N7F5HU9G6H9M10E8T3G6ZY9O2A3S7B10X3X530、從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有()。

A.違規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險

C.監(jiān)管風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險和資金風(fēng)險【答案】BCY3H2P8N1H4N4Q3HI9E7S3B10I10Q2I8ZK4L8I10F10W1X2L431、（2018年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】ACS10G9G10X7N8E10O1HH3A6K4Z3M2W3L1ZO3S5V3R4A4L8F932、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實體資本【答案】ACC5P8H4M9Q1L1V10HP9A9K8W7I9X5U10ZG7Y8F5U8V10I7F633、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40%

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50%【答案】BCO4M5G6C7E10Z10Y8HU2C6K8Y5J7K7S8ZS4I6N5E3M4R5F934、定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的()。

A.質(zhì)押金

B.抵押金

C.費用

D.擔(dān)?！敬鸢浮緿CG6C9Q8L9A2G2P7HO4R1R5C10B10U7V6ZS5F7J2M7T7G1A235、下列屬于國別風(fēng)險的評估指標(biāo)中等級指標(biāo)的是（）。

A.償債比例

B.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比

C.國際收支逆差與國際儲備之比

D.等級指標(biāo)【答案】DCH1B5G9U1T6G10O10HE4G4C8O9R7O8Q5ZO8L7J6E8S8D6T336、竣工報告是指工程項目具備竣工條件后，施工單位向建設(shè)單位報告，提請（）組織竣工驗收的文件。

A.建設(shè)單位

B.設(shè)計單位

C.監(jiān)理單位

D.施工單位【答案】BCF2B9M3K7K8Z4M2HK10N4E6P8K7M8C6ZK8Z8R3S4X3Q4F237、下列金屬風(fēng)管制作機械中，（）主要用于矩形風(fēng)管板材間聯(lián)合角的合縫，使風(fēng)管成型。

A.自動風(fēng)管生產(chǎn)線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機

C.主要用于矩形風(fēng)管的折方

D.電動聯(lián)合角合縫機【答案】DCB6J6I5H7B10Q3D9HB2Z4A5S8F1T9G3ZE6V1O8R7V8R5Z638、“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項。

A.貸前調(diào)查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放【答案】DCD6Y1H10S4V10F2I10HH3P6Z7E6I2S1O3ZE10V4T3E2M1X2K639、在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險價值

D.敏感性分析【答案】CCN5H5U3H4W7F10Q3HE10L8Z6J4Q9G5F2ZA8Q6Y7O5X3N9R940、查詢申請人查詢到有關(guān)的土地登記信息后，如果希望將此作為證明某一事實的證據(jù)以向有關(guān)方面提供，要求查詢機構(gòu)在查詢結(jié)果上蓋印鑒章，這種查詢方式稱為（）。

A.簽證

B.鑒證

C.蓋章查詢

D.批準(zhǔn)【答案】BCP6Q1T3H9K4K6H1HW6Z9T10L10K5V10N1ZW3D6Z2F2K8C8E841、（2019年真題）商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。

A.來源集中，流動性風(fēng)險高

B.來源分散，流動性風(fēng)險低

C.來源分散，流動性風(fēng)險高

D.來源集中，流動性風(fēng)險低【答案】BCV6L2E4P10O1V8D3HI2Q10Z10Q8D10Y4Q7ZR9U5E10Y5C10V5P742、（2019年真題）假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％【答案】ACH7J6K1B2O4X2I8HP7C6V6L4N8V3L2ZG8G1S2Q8Y8I9M1043、某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產(chǎn)平均余額為2760萬元，則流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3【答案】BCA5B7W2J3G5T8E10HS6C6P8P9G3O3L9ZE6V10W8C5S4L7B844、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門職責(zé)的是（）。

A.負責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批

B.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

D.定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】ACV3K4Q2F6U1E5Y8HB2V6Q2Q8U6J8B7ZA1F1C9Y8F6N6I845、非交易性外匯敞口可以進一步劃分為()。

A.結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

B.單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口

D.單幣種敞口和總敞口頭寸【答案】ACY1T10D1K5O9H4B3HR3F10G8P5Y6I6N9ZG2G1S2C10T1L8X1046、在影響操作風(fēng)險的因素中，交易/定價錯誤是指（）。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】DCY3M10E8U2L2U1R8HO4Y7L8P7J2B2R1ZL7T9U6E7K9E1V347、下列不屬于核心負債的是()。

A.3個月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個月的發(fā)行債券

D.活期存款中的不穩(wěn)定部分【答案】DCV1I3M3N1K5L6F3HP5J1I2U10Y9J1O9ZT7D8S7D5L5H6R648、下列機電安裝施工過程中，屬于關(guān)鍵過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密設(shè)備安裝【答案】BCR5C4R9T9C10F2W5HZ8L4X7G6N9E10L9ZI2M8A8D1E5V7P849、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】BCW5T7O1F1Q10N7F5HL1K2P10R4Z1I2T3ZK1W2C7Y5Q4P2W1050、在工程量清單計價中，分部分項工程綜合單價的組成包括（）。

A.人工費+材料費+施工機械使用費+規(guī)費+企業(yè)管理費

B.人工費+材料費+施工機械使用費+稅金+企業(yè)管理費

C.人工費+材料費十施工機械使用費+規(guī)費一+利潤

D.人工費+材料費+施工機械使用費+利潤+企業(yè)管理費【答案】DCJ3P1Z5N8R9T9Q3HM6U5V10B5G3I10W4ZT10X4L7Z4G4O2X351、關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說法錯誤的是（）。

A.良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCS5E1I2V1W4P4B7HE7C7X10N10C6U8O5ZO9H5G6C5X9R5R152、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCE4T9N3L2Q8N8K1HT1U7F1I2T9V3K9ZS4A5E9E4G9Y2K153、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的管理模式中，不包括()。

A.負債風(fēng)險管理模式

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

C.內(nèi)部管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式【答案】CCD8L3T4A9H1M7C6HU5D5G5E8E10V8Z4ZH5W5B2C4K8I5D554、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每（）計量公允價值通常按市場價格計價。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACK1S6R7N5S3A2P6HA7I7N2H10V3X2N4ZV10D7L1Q5T8O9X955、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險的是()

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額【答案】DCS1A7W3A1Q2C7R9HF10J5R5T3A5B6A6ZN10S3S7H8Y10T5U256、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。

A.高級管理層

B.關(guān)聯(lián)方

C.控股股東

D.董事會成員【答案】BCD5I6J9U3C10W7T8HO8I7S2D8M8Q8P4ZG2X5J9P4O5M7F657、下列關(guān)于外部審計的說法，不正確的是（）。

A.外部審計作為一種外部監(jiān)督機制對銀行的財務(wù)管理和風(fēng)險管理進行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用

B.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

C.加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本

D.外部審計作為獨立的第三方，有利于引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用【答案】CCO6P1Q4W7I2B8N4HI3H8D5A1T5Z4P6ZN2V6R3T1A9W5K458、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險基本面指標(biāo)的是（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.償債能力指標(biāo)

C.營運能力指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)【答案】ACL7I6A9A5R7T2X3HF6W8W1L6I5G10R2ZW3A6X8M2I9R10L1059、下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是()。

A.現(xiàn)金流分析有助于真實、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動性狀況

B.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強

C.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%～5%時，對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是一個預(yù)警

D.應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時間段內(nèi)進行比較，以合理預(yù)估商業(yè)銀行的流動性需求【答案】BCD3S4R10G1W6L1Z6HA8R5A4S2B3I7G1ZB6W3O10O4H6U1E260、商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評權(quán)

D.建議權(quán)【答案】ACV2E1C1B5W4S10P3HY3C2K10N6U1G5X7ZP4Y7P2D4Q5I8S761、下列屬于商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注的事項的是()。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關(guān)聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位【答案】BCQ3V3E3Y5C4U9Y5HV4A3A4T8C4U2M10ZZ5Z8Q6N9Y2W6L562、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。

A.專家調(diào)查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹分析【答案】CCJ9Z2H1P4M6Q3K6HD5T9B9T10S2P4D10ZO6Q5S1C6P10J8M663、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】BCG2C3M8E6B1B8Y3HA5T6N8O3G9N10D7ZI1P10E3S7N2N10U964、下列選項中，屬于銀行機構(gòu)市場準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信【答案】ACP7A1U1Y9T6N9M5HD9Q6F8C5I5I9M4ZW4Q4D3L6Y6R3T1065、（2018年真題）商業(yè)銀行針對操作風(fēng)險潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時采?。ǎ┙档惋L(fēng)險和損失程度。

A.補充資本

B.評估手段

C.控制措施

D.數(shù)據(jù)分析【答案】CCD2X5N8M2G9B4I7HN6G5T3N6C3F8A4ZA5R10U1W10R4M3I466、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%【答案】DCN8S7A3A2V10A7C3HV8J3T7J9L9W5Y10ZR5Z7K5H5W9L9R267、工程的承包合同主要指（）。

A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)

B.成本控制的指導(dǎo)性文件

C.實際成本發(fā)生的重要信息來源

D.施工成本計劃【答案】ACW7K4H6U5H10M7P3HQ5A9V2Q2K5V1O2ZM2W4B2O8Q6V6W368、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是（）部門的責(zé)任。

A.風(fēng)險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】CCA7G1Z8N1U4G8D7HO1E8X5R8Y8P6R3ZT9N2B1N9R7F1X569、巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，（）是風(fēng)險管理體系的有機組成部分。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)管理

C.有效隔離

D.單獨管理【答案】ACN8T4J5X10B1I4C10HT3Z6Z9M3C8B1F8ZR5W10L8H1R9L6M870、（2020年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACP1U8R1U1U2N5U6HR10J7D7A4O5G5P2ZW4J4X3B5E8V5Y971、（2019年真題）重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內(nèi)向國務(wù)院銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

A.6

B.4

C.12

D.24【答案】CCB1W7Q8D3F2T7Y6HS8U9K2I7H8O10G10ZB6R2Q1O1X10X3I1072、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財務(wù)風(fēng)險分析因素的是（）。

A.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析

B.行業(yè)風(fēng)險分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風(fēng)險分析【答案】CCU7S6Y7N7G3N9J9HV4W10S3Q6D9A10S2ZJ9O7E8N9Q1I8X573、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于最具有流動性資產(chǎn)的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

C.無法出售的貸款

D.現(xiàn)金【答案】DCU8A2J6U9M9R8G7HY2I9P8G3V10C3V5ZJ7G5G9X6A7X1J574、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCC2V9G4G5I3F1Q1HB1D9Y3I5H2N6M1ZZ2N10C1Z6K7Q7J775、按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于______，資本充足率不得低于______，附屬資本最高不得超過核心資本的______。（）

A.4%；8%；90%

B.4%；6%；90%

C.4%；7%；100%

D.4%；8%；100%【答案】DCZ3N9V9P6N9R9N9HF8R8W9S9T5D1G6ZI7W7S10H9T3N6D876、下列（）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護資本充足率

C.交易性頭寸

D.結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對沖方式不變【答案】CCS1N8I6O9F7H8I9HN6X5J6K1E8L3U10ZO9O10X6T9K10P8V777、商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”是()。

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B.完善的公司治理機構(gòu)

C.健全的內(nèi)部控制機制

D.有效的風(fēng)險管理策略【答案】ACG3X10H8M3D4L4S3HK9X10K9Q4Z4B2N4ZD6Y4X8T8X5V4C178、法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為()。

A.企業(yè)類客戶和團體類客戶

B.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

C.單位類客戶和團體類客戶

D.單位類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】BCN1A4W4R10A3G8X5HC8B8R8A3R5Q1Y1ZD5K2R9S7P10N4Q579、若其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險

D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險增加【答案】BCN8D4F9K9D7S8M10HP5O9O1P10F4V3O3ZE7J7Z3D3I2N1A980、下列關(guān)于土地登記損害賠償?shù)恼f法中，錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人提供虛假材料申請登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

B.因登記錯誤，給他人造成損害的，登記機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

C.國土資源行政主管部門工作人員疏忽、過失等原因造成錯誤的由國家代償，工作人員不負責(zé)任

D.如果損害是由于第三人的過錯造成的，例如登記申請人假冒他人名義申請登記給他人造成損害的，登記機關(guān)承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以對第三人追償【答案】CCY8N10W2J5C7W3G8HD2X4D1K4E10F5K7ZT4X8E8I3B3U2R1081、()是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值方法【答案】BCE6J3U4A1E7K10D10HM7C2A4O8E4S9I10ZE7N2D9M4J7Y9T282、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系驗證的表述中，錯誤的是()。

A.驗證應(yīng)評估風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

B.驗證的過程和結(jié)果應(yīng)接受獨立檢查

C.驗證應(yīng)是一個特殊的過程

D.驗證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進行【答案】DCP9X3X10L10C6I2Q5HV6N4N4O2S4N3F5ZX8M3L5A8W10N5C283、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警。

A.重要性

B.敏感性

C.整體性

D.整體性【答案】DCD3C9G6H6D7U1C5HY3V8T9Y5J3W2R4ZP4Z2B10J2T6M6A384、根據(jù)銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備()年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年【答案】DCN8X10C3Y9I6G2R3HV10X4Z3W4N10R10E7ZD4R8X4Y5O5K8G485、信用風(fēng)險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)險又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險

D.不屬于系統(tǒng)風(fēng)險也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險【答案】BCY2F7D2J7Q3Z4P6HY7S10V1G6D1G1D3ZQ10U1X5W2E9J5G286、（2020年真題）借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCK5T1Z3U9K1J10J6HJ2O4X5C5Y9B1B4ZC6K4C3V10T1H3H387、債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險是（）。

A.交易風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCL2X4W1Y1E5S6I3HN4F5O7H9G1S9M8ZO3D2Z4F1Y3K1D188、地役權(quán)是一種獨立的（），是指當(dāng)事人按照合同約定利用他人的不動產(chǎn)，以提高自己不動產(chǎn)效益的權(quán)利。

A.使役物權(quán)

B.用益物權(quán)

C.占有權(quán)

D.利用權(quán)【答案】BCK1C5Z9G7X9E1C5HT1A6D5T10P9W7B7ZI5A5B1G4B7G2R889、(?)作為商業(yè)銀行的重要無形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)【答案】DCP5A7Q3L5F4W9H10HL7G8J3Q6E6C7K9ZL3Z7G1Q8L6S10N590、對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】CCX8W10X3W10U9A7T2HL7L5V9Q3J4Z6R5ZI1P5V8R1J8U4G591、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險中的品牌風(fēng)險【答案】DCV5I5T5R9Y1A9I10HU5V5X1A1C5G4O6ZT9D2W5M1H1G2C392、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是（）。

A.銷售凈利潤率

B.資本收益率

C.資產(chǎn)負債率

D.權(quán)益增長率【答案】CCZ7B6B10Y3R9I2K8HZ8N5U1X6D2A10P4ZM5V2S5B2K3E6F793、因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.違規(guī)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】DCW10W7O6E10D1C3V4HI2O9U8X8D9R2K4ZT1H5J3T8R9T10B194、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】BCK7U10S6A10S8G2I10HX3H8V6U3I6W4V8ZR2W2J6J3I10J4B695、作為一種特殊的信用風(fēng)險，（）是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。

A.結(jié)算風(fēng)險

B.破產(chǎn)風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險【答案】ACL7Q3O2G7D9D8Y8HG1G5C6U5J8V4K9ZZ7F3T2Z4U1W8L396、內(nèi)部控制的()部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層匯報的渠道。

A.監(jiān)督、管理

B.交流、評價

C.管理、評價

D.監(jiān)督、評價【答案】DCI9K5V6Q1L8N8N2HO4T3D9K9E2F10H6ZK3A5R3G9R8D8D797、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺狀況是（）。

A.余額2250萬元

B.余額1000萬元

C.余額3250萬元

D.缺口1000萬元【答案】ACO7M10B7J9V3J10U3HK4C4V3G8J10D3Z4ZY7E7I8S9O4R3U1098、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是()。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.協(xié)助【答案】DCX5X5U3D1N4F1O7HB9G6L6H5F9W1K5ZY5J1G10O10V6D7H299、()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計量法

D.因果模型法【答案】CCV9U5Y8X6G7R9G5HI9M3C1V4E2H8A8ZQ6Y10I3V5H2V2D7100、我國流動性風(fēng)險監(jiān)管中，存貸比的限額值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％【答案】BCZ6N6H9S7Y5P1R4HU8J6U7O3B9D1H8ZU8D9F4N4G1L9J2101、下列不屬于集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的動機的是（）。

A.通過關(guān)聯(lián)交易粉飾財務(wù)報表

B.通過關(guān)聯(lián)交易規(guī)避政策障礙

C.實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

D.提高企業(yè)營業(yè)收入【答案】DCX2U4C5V9G3M1A5HD9R6P1C2R3H4G8ZX4Y8Y6F3C7P4L7102、（2019年真題）（）屬于貸款成本的一部分，可以通過合理的貸款定價和提取準(zhǔn)備金等方式進行管理。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.全部損失

D.部分損失【答案】ACS8P8F5G5Y10P3S6HJ9O7W1W8H6V8R9ZH8H1Q8F2D9G9K7103、（2020年真題）商業(yè)銀行通過銀團貸款的方式來降低風(fēng)險的做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險補償【答案】BCU6Z9L6B4E7U1X2HH3Y7N4K5Z9S10D2ZI2V8D6H10J6T4H10104、在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值【答案】DCS5A5Q1E5I1E7L8HL6H10C4G7Y9P4S10ZX7S3K5I3Y10Z3A7105、當(dāng)久期缺口為正值時，市場利率上升，銀行價值將()；市場利率下降，銀行價值將()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升【答案】DCB2Q5U8N3C5N1F6HK9Q4R2W6K9E10I7ZJ2P6W5Z2P1F2K7106、下列比率或指標(biāo)越高，表示商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險越高的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負債與總資產(chǎn)的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCA5O4P3S5K2H7A6HC9B6W7H4R8I3S6ZX5J8M10H7E5R10W9107、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000【答案】DCL10L6E9Q10B4M2M3HF3Y1S7Q5D8R8K2ZD4M4I3D1M7U1M7108、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的道德規(guī)范和公眾利益

B.良好的道德規(guī)范和自身利益

C.良好的職業(yè)道德和公眾利益

D.良好的道德規(guī)范和所有者利益【答案】ACX4Z6G5V6K7A2O10HA7T1G9N8T7C6S9ZM4N10T2D3I3F9F2109、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，錯誤的是()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張

D.維持市場信心【答案】CCW6D5T10L2W6F6E3HF6L10W9C5M3H10F9ZY5R7J10O8X9Y3X6110、經(jīng)縣級以上人民政府依法批準(zhǔn)，符合以劃撥方式取得的建設(shè)用地有（）。

A.某市文化局辦公用地

B.住宅小區(qū)用地及配套綠地

C.城市污水處理場用地

D.軍事用地

E.油(氣、水)井場及作業(yè)配套設(shè)施用地【答案】ACW5S3K9I2F4J4Q7HB3R1V6B3D8A5K6ZD5T5H3Y10C2D3I1111、某玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，請附近一家幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。

A.若有超過貸款額的資金可以提供擔(dān)保

B.可以提供擔(dān)保

C.不能提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保【答案】CCZ8V1A6H6Z9J5B9HS2Z5E4S1Y4F5B7ZD6H3N10J2G1R4I10112、財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈()趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降【答案】ACM7M6H3Z2R10K3C6HS10L3D4O5Y9E3E5ZY1Y2E8Z6H3K10N8113、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖是()。

A.組合風(fēng)險對沖

B.商品風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCM6Z6C6U4Y7M4S3HU7F7C2O4R4X8N9ZZ1J1B2D10Y9T6D9114、風(fēng)險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標(biāo)時準(zhǔn)備承受的風(fēng)險的水平的描述。這是()對風(fēng)險偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行【答案】ACW8D10S1X2A9S6Q5HY1J4V4M2R10V7J6ZB10V1K1H1O10P5G7115、下列關(guān)于操作風(fēng)險的描述，正確的是（）。

A.操作風(fēng)險管理者對操作風(fēng)險管理負有最主要的責(zé)任

B.由于金融機構(gòu)對操作風(fēng)險定義看法一致，操作風(fēng)險的計量手段已經(jīng)非常成熟

C.操作風(fēng)險的計量需要評估操作風(fēng)險事件發(fā)生的可能性以及其嚴(yán)重程度

D.操作風(fēng)險與其他風(fēng)險有著明確的界線，如信用風(fēng)險和市場風(fēng)險【答案】CCV8E9S9N2O5K4D5HU6X1E10F1Q1J4W1ZD10O10J6P6L3X4F8116、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.推行全面風(fēng)險管理理念

C.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化【答案】DCW3L3R7E5C7M3X5HD2V7L5J8H1S7V9ZH1D8Y2C7H3O6F5117、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCS3S10Z7C3X8P6A9HX2B3X5L5R5X5N4ZM6B6P3D9V4I9D7118、下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團【答案】CCP2P2Q1X8Y3U2T6HO10K1L9P6N3K3U3ZS3B10O6T2C4H7W7119、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是()。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷、低風(fēng)險的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流動資產(chǎn)【答案】DCQ9U8W4H5Q8F7U6HK9S1K10C1E10B8M8ZD2K5U6C6R6Z1J3120、鄧肯?威爾遜開發(fā)出了（）方法。

A.因果關(guān)系模型

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險誘因

D.風(fēng)險緩釋【答案】ACH8B4B2P1N6T5M2HY4K5Z10B6L7U2R6ZI2N1K3V1N5D4S9121、（2018年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500

B.累計總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300

C.累計總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100

D.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100【答案】CCV10H2C5A10S3Y8C1HR10D6W9A8F10X6L2ZJ10A9L8A1W1R2X7122、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.優(yōu)先股及其溢價

C.盈余公積

D.實收資本【答案】BCD10J1V9K5G7L8O6HR4I6X5J5T1O7J5ZE4Y6S2P8Z9I10C8123、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.提高風(fēng)險意識

D.危機現(xiàn)場處理【答案】CCQ7B5V5S2Y9K4F4HB1X5X7Q7O5W5E9ZN3F1T4Y9E6B4H9124、在初始土地登記中，公告在（）階段采用。

A.地籍調(diào)查

B.權(quán)屬審核

C.注冊登記

D.申請【答案】BCY5G4U6Y6Z2Z1P4HC3M8F10R4K3N1G4ZE6K5S1T4O3D3N7125、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.貸款核銷

D.不良資產(chǎn)證券化【答案】BCK4W4R7N7V6S2F9HI1O10C1H9N4C1F8ZB8O1B9T7R1V10M6126、（2018年真題）當(dāng)商業(yè)銀行久期缺口為正值時，若市場利率水平下降，則商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債相抵后的市場價值將（）。

A.減少

B.不變

C.不確定

D.增加【答案】DCY4C5F9J2E5U1V8HQ7T10J2L7H6O10J3ZC4Z2C4E7P8B6O1127、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)中的風(fēng)險水平類指標(biāo)的說法，不正確的是（）。

A.衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

B.以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)

C.屬于靜態(tài)指標(biāo)

D.預(yù)估商業(yè)銀行的風(fēng)險變化程度【答案】DCL10A9U10X1L1J10R7HH4I4H3J3Q9U3Z3ZI9L1X3O5A9H8D1128、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是()

A.信用風(fēng)險只有當(dāng)違約實際發(fā)生時才會產(chǎn)生

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源

C.結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的信用風(fēng)險

D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險【答案】CCL10Q10E7Q1O2B5O3HG6Y4B10A9P10P5B5ZH7F5C7V10Q3D3S10129、央行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管(MPA)的核心工具是()。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.資本監(jiān)管

D.信息披露【答案】CCP8R7L5R3B6B2P5HY10A4V2D10G7S5D8ZA6N9Z10J10I3U9G3130、()承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長【答案】BCO4R9A7A6N5X7J4HJ6I4F5G6W4T10L10ZG4R9S7E1W5U6P6131、客戶被看作商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風(fēng)險管理的意義有（）。

A.提高商業(yè)銀行的聲譽

B.增加客戶對銀行聲譽風(fēng)險管理的干預(yù)程度

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險【答案】DCF6H2M8K1Z7T2L4HK5J2U4Y1O1D3R5ZS4Z8U5F3V9T1J10132、假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風(fēng)險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險，并與交易對手B達成利率掉期議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

C.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

D.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】DCT3H2L2R1T6Z9S4HQ5A6Y1Y1I8X3A5ZW6L1V9N9F7Y3N1133、下列對于影響期權(quán)價值因素的理解，不正確的是()。

A.買方期權(quán)持有者的最大損失是零

B.隨著執(zhí)行價格的上升，買方期權(quán)的價值減小

C.隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場價格上升，買方期權(quán)的價值增大

D.如果買方期權(quán)在某一時間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權(quán)費）為標(biāo)的資產(chǎn)市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格的差額【答案】ACW9G10V8L7K8K9G10HF8K4A4G1D4E3B8ZB6I3X2S4V4W5U7134、健全的風(fēng)險管理體系具有的功能不包括()。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】DCI7C7X5H8H3O3X6HJ3N10P9R6D1U8R9ZN2N3G10E3L9X3Q10135、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，下列表述錯誤的是（）。

A.流動性風(fēng)險形成原因更復(fù)雜

B.流動性風(fēng)險涉及的范圍更廣

C.流動性風(fēng)險管理只需做好流動性安排

D.流動性風(fēng)險被視為多維的風(fēng)險【答案】CCE9K7F8U5U2A5Y2HB7U6E4I6W3H2K6ZK5Z10F9S3S2Y1T5136、在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCK8O8Q1V1A6F8Z2HP8J4X7G5L9F3Z9ZK8B3I3Y5Y5M10K5137、市場風(fēng)險的局限性不包括()。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】DCT10H8H7N9Z3U5C1HH7U2I7N4V5Q9U3ZR3N10R9N6G2V2H3138、分部分項工程開工前，（）應(yīng)組織施工員（專業(yè)工程師）編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施，質(zhì)量預(yù)防措施可單獨編制，也可編制在施工組織設(shè)計或施工方案里。

A.項目總工程師

B.方案編制人

C.質(zhì)量檢查員

D.分包單位施工人員【答案】ACU1Q7U10A3P10Y6D6HZ2B9P7D5Y7U8Z1ZX5W4I10N1O9B4B3139、若A銀行資產(chǎn)負債表上有美元資產(chǎn)8000，美元負債6500.銀行賣出的美元遠期合約頭寸為3500，買入的美元遠期合約頭寸為2700，持有的期權(quán)敞口頭寸為800，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭1500

B.空頭1500

C.多頭2300

D.空頭700【答案】ACX5F3S7I9B4C1S2HJ8Z3Y2Z10V4F8T9ZQ10B6I10Q2X5U9A5140、以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是()

A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險

B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸進行準(zhǔn)確估值

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】DCR8K3I5W8C4J5R9HG10E3D5K7O7E7U5ZY9N6R3O1U7X10V6141、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為500萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評級系統(tǒng)測算該客戶的違約概率為0.5%，該債項違約損失率為30%，需配置的經(jīng)濟資本為10萬元；經(jīng)內(nèi)部績效考核系統(tǒng)測算該筆貸款的資金成本為6%，包括經(jīng)營成本、稅收成本在內(nèi)的各種費用為2%，股東要求的資本回報率為12%。則該筆貸款的定價至少為()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%【答案】BCG8D7Z5J5I4B8D3HQ7B8V7Y7U5B7R7ZV3V9X4L10G9P8M4142、某工程某月計劃完成工程樁100根，計劃單價為1.3萬元/根，實際完成工程樁110根，實際單價為1.4萬元/根，則費用偏差（CV）為（）萬元。

A.11

B.13

C.-13

D.-11【答案】DCU2W1X3Y10A5Q3H7HJ9V5W2U8E8C4L8ZD6F4U6U10Z6R3C5143、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求。

A.效益性

B.流動性

C.安全性

D.全面性【答案】DCE3S5J5D6K2M4I8HB1S4J5M4I1T8T2ZF8P5C4I9S3D2Q10144、下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是()。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.系統(tǒng)無法完成任務(wù)

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險【答案】BCQ9M6G3X3A3H3I5HQ5I3L9C6O8E3X4ZE4E9E5D2U3K8C8145、商品價格風(fēng)險中所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.白銀

D.黃金【答案】DCS9T10W6W6A5I8M5HZ6I9P10Z7P5B2Q4ZA6W8K2L8H9Z2B2146、（2020年真題）在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

B.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實施

C.對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟資本配置

D.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額【答案】CCC6D5T9M9G9F6W3HQ7W4D1V3W4J4C1ZX3A9T1W10I7C8K6147、違約的定義是（）的重要定義。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.經(jīng)濟資本管理

D.內(nèi)部評級法【答案】DCN10Z9K2Z10M7I10A10HJ3F6Y5S10U4M4L10ZI6X2I9J5E1G8G7148、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨立性的表述中，錯誤的是（）。

A.獨立性是指內(nèi)部審計活動獨立于他們所審查的活動之外

B.內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對獨立性

C.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作

D.獨立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上【答案】DCE8M4P4F3M5G6D5HL1L3S6B8L1P3M5ZU7L5P6O4U10E6X8149、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。

A.臺鉆鉆孔

B.手電鉆鉆孔

C.氣焊割孔

D.液壓沖孔【答案】CCI6R7N5L3L4F8F6HN5P1X2T7J2W2W2ZG9F9J5W5C6E10P5150、下列關(guān)于利率風(fēng)險的說法，正確的是()。

A.若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，銀行的未來收益將增加

B.存款人根據(jù)利率變動重新安排存款，借款人根據(jù)利率變動重新安排貸款，銀行收益不受影響

C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行套期保值，就不會存在收益率曲線風(fēng)險

D.當(dāng)利率敏感性負債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】DCY6W6E2J5M2L10D2HU7H2F6M2B8K5R10ZV3H8S8K2X5W4I8151、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯誤的是（）。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風(fēng)險

B.某組合風(fēng)險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風(fēng)險越高的組合計劃的授信額越高

D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可將以資本表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】CCH4J7Z10I6W6K10I6HY7G5R10V5A10B8F7ZL3E5D7R3G4X8N2152、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3【答案】ACT4I10D9V4A7B10W1HX7Q9G9M9V6B4B7ZA8U5S8U2F9X2F8153、下列關(guān)于久期分析的說法，錯誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的唯一方法

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確【答案】ACC9E10E10J2N1H1H7HI9A9K6D7S9M1L9ZW7R4N2C4T8I6J8154、劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記應(yīng)報（）批準(zhǔn)，并進行注冊登記。

A.人民政府

B.土地主管部門

C.上一級城市規(guī)劃部門

D.城建局【答案】ACU10G9T2G3G2M10T2HE1Z4J3A9Y8A2Q9ZO3C3F9B5Z10F7A1155、貸后管理的內(nèi)容不包括()。

A.貸款定價

B.信貸資金監(jiān)控

C.擔(dān)保管理

D.風(fēng)險分類【答案】ACE8T5P1M3K7D5P6HI1L10W4N5J6T3M1ZR5P2C9W10F8J10C1156、收益率曲線形態(tài)不包括()。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.對稱收益率曲線【答案】DCF10U5N4F3M6I4Y1HV1Y7N6E8D1E3S5ZA9R5R10R7G1X9H4157、對于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以（），該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。

A.0.75

B.0.5

C.0.25

D.0.15【答案】DCD9X9I6Y1V5X8C6HJ8F6I7B7D9Z1B3ZU10O9J1F10I5H5Q8158、施工項目信息按信息的穩(wěn)定程度分類分為固定信息和（）。

A.執(zhí)行信息

B.靜態(tài)信息

C.動態(tài)信息

D.流動信息【答案】DCX7G5E3T7Q3I10A1HU8C8D3A6O3B1S5ZX6X6C1O6B9K10V7159、（2018年真題）根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】BCK8Y3R10E1N10Q4K5HS8P2D4B9A1G8K2ZO10G10Y2H3Q6J7E7160、政治風(fēng)險是影響銀行操作風(fēng)險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是（）。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團持續(xù)的壓力/運動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】DCP8Q6R1V7R10Y2L9HR5S2A3K3R8P10B6ZP1C3B4G1K2F2D4161、先進的風(fēng)險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】ACR2N9D1N9O2I3L3HD4O2Y7W5F2T1D2ZU4G1U6X4C10T8V9162、由操作人員對自己的施工作業(yè)或已完成的分部分項工程進行自我檢驗，自我把關(guān)，及時消除缺陷，以防止不合格品進人下道作業(yè)的質(zhì)量檢查形式是（）。

A.自檢

B.互檢

C.專檢

D.交接檢【答案】ACT1Y5Q2X3P7Y6S4HA9V4Q8X8Y2M8L3ZI10W5H1X10B9C10F1163、商業(yè)銀行進行貸款組合層面的行業(yè)風(fēng)險識別時，關(guān)注的重點不包括()。

A.銀行不同客戶的行業(yè)集中度

B.銀行客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢

C.銀行貸款在不同行業(yè)中的分布

D.銀行主要客戶所在行業(yè)的特征、定位、競爭力及替代性分析【答案】BCQ1W6X2V5R1I4Q4HF9Z3F7U7H5C3K5ZT10Z1I5E8W8V2U2164、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)與國內(nèi)客戶訴訟糾紛的負面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險類型有（）。

A.國別風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

B.國別風(fēng)險、法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險【答案】DCH1M9B5G5Q1T7R6HZ3V1K10E1W8Q3I7ZS4U8W7L5K9S7Q3165、（2020年真題）我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得______，比巴塞爾委員會規(guī)定的______個百分點。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5【答案】BCM4K10X3Q2A7S5U9HC2E2I9O9W5E10E10ZK4H6N9A9V10X10M9166、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率【答案】ACO4B4A1F10P3X8B2HW1T5Z2O2R10U4U8ZY1O3R8C8K7Y2A5167、平行施工的缺點是（）。

A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長

B.由于工作面擁擠，同時投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費

C.一種工人要對多個工序施工，使得熟練程度較低

D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】BCR1T1G10U4Q4I2K9HM3O1S4E7Y7H8E9ZW6D2T3G8Q1X2G3168、（2018年真題）（）是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)【答案】ACF10U10Y3W9T2K3K3HZ8X4M5P8W8T1I5ZD3D6S3B9W4S3C7169、（2018年真題）當(dāng)商業(yè)銀行久期缺口為正值時，若市場利率水平下降，則商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債相抵后的市場價值將（）。

A.減少

B.不變

C.不確定

D.增加【答案】DCY2E6R6J2A3Y8Y4HB1J3R5Q9T4K2R4ZK5X3G3Y4R6V8G2170、下列關(guān)于資本的說法，正確的是()

A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

C.銀行資本可以劃分為持續(xù)經(jīng)營資本和破產(chǎn)清算資本

D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本【答案】CCR2P9N8I7O2O10A10HW9N9U2L10X7G7P6ZB8O4U3B7A10M7S2171、組合貸款層面的行業(yè)風(fēng)險屬于（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.特定風(fēng)險

D.宏觀風(fēng)險【答案】ACS8L2P1P2G4S3P1HE5W2P10Y8S10P3T8ZD4F2B6W5X6G2W8172、股份制銀行的流動性儲備分為（）。

A.二級

B.四級

C.五級

D.三級【答案】DCG3I5D2U4W4M10P3HW2E7H8P9I3V7H6ZO9V7H7G3B6L1B71