基金定投課件

——農(nóng)業(yè)銀行精彩生活智慧演繹1——農(nóng)業(yè)銀行精彩生活智慧演繹1什么是基金定投？簡(jiǎn)單的說(shuō)就是像銀行的零存整取，每隔一段固定的時(shí)間，以固定金額投資于同一只基金。通過(guò)過(guò)銀行自動(dòng)扣款系統(tǒng)，由投資人決定每個(gè)月（定期）從銀行帳戶(hù)扣除一定固定的金額（定額）到指定的基金上。2什么是基金定投？簡(jiǎn)單的說(shuō)就是像銀行的零存整取，每隔一段固定的基金定投的特點(diǎn)與優(yōu)點(diǎn)

1、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)

普通投資者很難適時(shí)掌握正確的投資時(shí)點(diǎn)，常?？赡苁窃谑袌?chǎng)高點(diǎn)買(mǎi)入，在市場(chǎng)低點(diǎn)賣(mài)出。而采用基金定期定額投資方式，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，每個(gè)月固定一天定額投資基金，由銀行自動(dòng)扣款，自動(dòng)依基金凈值計(jì)算可買(mǎi)到的基金份額數(shù)。這樣投資者購(gòu)買(mǎi)基金的資金是按期投入的，投資的成本也比較平均。2、適合長(zhǎng)期投資由于定期定額是分批進(jìn)場(chǎng)投資，當(dāng)股市在盤(pán)整或是下跌的時(shí)候，由于定期定額是分批承接，因此反而可以越買(mǎi)越便宜，股市回升后的投資報(bào)酬率也勝過(guò)單筆投資。對(duì)于中國(guó)股市而言，長(zhǎng)期看應(yīng)是震蕩上升的趨勢(shì)，因此定期定額非常適合長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃。

3、自動(dòng)扣款，手續(xù)簡(jiǎn)單

定期定額投資基金只需投資者去基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購(gòu)均自動(dòng)進(jìn)行，一般以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時(shí)間限期作為定期的單位的。相比而言，如果自己去購(gòu)買(mǎi)基金，就需要投資者每次都親自到代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱(chēng)為“懶人理財(cái)術(shù)”，充分體現(xiàn)了其便利的特點(diǎn)。31、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)

普通投資者很難適時(shí)掌握正確的投資時(shí)點(diǎn)我每個(gè)月的收入不多，以這種財(cái)富積累的速度根本就不可能致富。這對(duì)嗎？4我每個(gè)月的收入不多，以這種財(cái)富積累的速度根本就不可能定投是定期定額投資的簡(jiǎn)稱(chēng)，即每隔相同的時(shí)間投入相同的金額購(gòu)買(mǎi)基金的投資行為。1、每個(gè)月投入固定的資金購(gòu)買(mǎi)基金，一般為3年5年和8年，類(lèi)似零存整取，但可隨時(shí)終止；2、比較適合上班族，自動(dòng)扣劃卡上資金，勿需操心，投資起點(diǎn)較低，200元即可；3、符合在低位多買(mǎi)、高位少買(mǎi)的價(jià)值投資理念，能有效攤低成本。5定投是定期定額投資的簡(jiǎn)稱(chēng)，即每隔相同的時(shí)間投入相同的基金定投的原則

1、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)月可以定時(shí)扣款300元或500元，凈值高時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份額數(shù)少，凈值低時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份額數(shù)多，這樣可分散進(jìn)場(chǎng)時(shí)間。這種“平均成本法”最適合籌措退休基金或子女教育基金等。

2、量力而行。定期定額投資一定要做得輕松、沒(méi)負(fù)擔(dān)，但有的客戶(hù)因?yàn)槎ǖ慕痤~較大一時(shí)沒(méi)有錢(qián)時(shí)卻把定期存款取出來(lái)繼續(xù)投資，這樣太劃不來(lái)。建議大家最好先分析一下自己每月收支狀況，計(jì)算出固定能省下來(lái)的閑置資金，300元、500元都可以。

3、選擇有上升趨勢(shì)的市場(chǎng)。超跌但基本面不錯(cuò)的市場(chǎng)最適合開(kāi)始定期定額投資，即便目前市場(chǎng)處于低位，只要看好未來(lái)長(zhǎng)期發(fā)展，就可以考慮開(kāi)始投資。

4、投資期限決定投資對(duì)象。定期定額長(zhǎng)期投資的時(shí)間復(fù)利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能遵守長(zhǎng)期扣款原則，選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)更能提高收益，而且風(fēng)險(xiǎn)較高的基金的長(zhǎng)期報(bào)酬率應(yīng)該勝過(guò)風(fēng)險(xiǎn)較低的基金。如果較長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)是5年以上至10年、20年，不妨選擇波動(dòng)較大的基金，而如果是5年內(nèi)的目標(biāo)，還是選擇績(jī)效較平穩(wěn)的基金為宜。

5、持之以恒。長(zhǎng)期投資是定期定額積累財(cái)富最重要的原則，這種方式最好要持續(xù)3年以上，才能得到好的效果，并且長(zhǎng)期投資更能發(fā)揮定期定額的復(fù)利效果。

6基金定投的原則1、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)月可以定時(shí)扣款300元6、掌握解約時(shí)機(jī)。定期定額投資的期限也要因市場(chǎng)情形來(lái)決定，比如已經(jīng)投資了2年，市場(chǎng)上升到了非常高的點(diǎn)位，并且分析之后行情可能將進(jìn)入另一個(gè)空頭循環(huán)，那么最好先行解約獲利了解。如果您即將面臨資金需求時(shí)，例如退休年齡將至，就更要開(kāi)始關(guān)注市場(chǎng)狀況，決定解約時(shí)點(diǎn)。

7、善用部分解約，適時(shí)轉(zhuǎn)換基金。開(kāi)始定期定額投資后，若臨時(shí)必須解約贖回或者市場(chǎng)處在高點(diǎn)位置，而自己對(duì)后市情況不是很確定，也不必完全解約，可贖回部分份額取得資金。若市場(chǎng)趨勢(shì)改變，可轉(zhuǎn)換到另一輪上升趨勢(shì)的市場(chǎng)中，繼續(xù)進(jìn)行定期定額投資。

8、要信任專(zhuān)家。開(kāi)始定期定額投資時(shí)不必過(guò)份在意短期漲跌和份額數(shù)累積狀況，在必要的時(shí)候可以咨詢(xún)專(zhuān)家的意見(jiàn)。77A、B先生的理財(cái)比較定投的魔力--時(shí)間25歲開(kāi)始每月1500元設(shè)年均收益率8%基金定投到了60歲￥433萬(wàn)wow!￥220萬(wàn)30歲開(kāi)始每月1500元設(shè)年均收益率8%基金定投只晚5年,算錯(cuò)了吧?!注：1991年-2000年，全球股票基金平均收益約為10%8A、B先生的理財(cái)比較定投的魔力--時(shí)間25歲每月1500基金定投適合那些投資者？想降低投資風(fēng)險(xiǎn)的人—風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的人—準(zhǔn)備子女教育金、養(yǎng)老金沒(méi)有時(shí)間理財(cái)?shù)娜恕习嘧鍙?qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄的人—年青人、控制消費(fèi)支出不了解股市的人—幾乎所有人

如果你現(xiàn)在每月定投1000元，假設(shè)年平均收益率為8％，堅(jiān)持投資20年，到時(shí)將有近60萬(wàn)元。9基金定投適合那些投資者？想降低投資風(fēng)險(xiǎn)的人—風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投序號(hào)基金代碼基金名稱(chēng)

序號(hào)基金代碼基金名稱(chēng)1519008匯添富優(yōu)勢(shì)精選

15270002廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)2163801中銀中國(guó)基金

16260108景順長(zhǎng)城新興3161607融通巨潮

17255010國(guó)聯(lián)安德盛穩(wěn)健4160105南方積極配置

18161604融通深證1005161005富國(guó)天惠精選成長(zhǎng)

19161605融通藍(lán)籌成長(zhǎng)6580001東吳嘉禾優(yōu)勢(shì)精選

20213002寶盈泛沿海7481001工銀瑞信核心價(jià)值

21121003國(guó)投瑞銀核心8483003工銀精選

22110009易方達(dá)價(jià)值9320003諾安股票基金

23206001鵬華行業(yè)成長(zhǎng)10320001諾安平衡基金

2450004博時(shí)精選基金11310308申萬(wàn)巴黎盛利精選

2540002華安中國(guó)A股12310328申萬(wàn)巴黎新動(dòng)力

26202101南方寶元債券13270005廣發(fā)聚豐基金

27202001南方穩(wěn)健成長(zhǎng)14270001廣發(fā)聚富

參加定投計(jì)劃的基金10序號(hào)基金代碼基金名稱(chēng)序號(hào)基金代碼基金名稱(chēng)1519008匯添定投的幾大優(yōu)點(diǎn)

無(wú)需選時(shí)，不怕基金凈值下跌

獲得良好的回報(bào)

省時(shí)又省力，更省心

起點(diǎn)低，人人參與11定投的幾大優(yōu)點(diǎn)無(wú)需選時(shí)，不怕基金凈值下跌獲得良好的回報(bào)當(dāng)市場(chǎng)一路上漲定投的回報(bào)率比一次性投資略差。當(dāng)市場(chǎng)一路下跌定投的回報(bào)率一定比一次性投資好。當(dāng)市場(chǎng)先跌后升定投的回報(bào)率大大高于一次性投資。當(dāng)市場(chǎng)波動(dòng)頻繁定投的回報(bào)率也可能比一次性投資高。

定投的回報(bào)率不比一次性投資差投資有風(fēng)險(xiǎn)決策需謹(jǐn)慎12當(dāng)市場(chǎng)一路上漲定投的回報(bào)率比一次性投資定投的回報(bào)率

事實(shí)說(shuō)明：

基金定投無(wú)需擔(dān)心基金下跌，只要基金長(zhǎng)期持有，就能穩(wěn)獲良好的回報(bào)。13事實(shí)說(shuō)明：13正視風(fēng)險(xiǎn)投資就有風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)控制在自己能承受的范圍內(nèi)回避風(fēng)險(xiǎn)：眼光長(zhǎng)遠(yuǎn)，切莫盲從多認(rèn)識(shí)，多了解，投資是一門(mén)學(xué)問(wèn)成本概念（機(jī)會(huì)成本，交易成本，風(fēng)險(xiǎn)成本）14正視風(fēng)險(xiǎn)投資就有風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)控制在自己能承受的范圍內(nèi)14長(zhǎng)期持有

----可獲得最大收益！理財(cái)策略一15長(zhǎng)期持有理財(cái)策略一15沒(méi)有做不到只有想不到重在參與貴在堅(jiān)持平時(shí)花錢(qián)不大注意其實(shí)節(jié)約一點(diǎn)點(diǎn)很容易省下來(lái)的錢(qián)有意識(shí)地投資時(shí)間長(zhǎng)了小錢(qián)變大錢(qián)每月都有固定收入總積蓄不多但每月都有余錢(qián)養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣拿出一部分投資盡早規(guī)劃為將來(lái)做準(zhǔn)備16沒(méi)有做不到只有想不到重在參與貴在堅(jiān)持平時(shí)花錢(qián)不大注意大家都來(lái)定投吧祝大家早日成為百萬(wàn)富翁！也幫幫俺沖沖存款！17大家都來(lái)定投吧祝大家早日成為百萬(wàn)富翁！也幫幫俺沖沖存款！——農(nóng)業(yè)銀行精彩生活智慧演繹18——農(nóng)業(yè)銀行精彩生活智慧演繹1什么是基金定投？簡(jiǎn)單的說(shuō)就是像銀行的零存整取，每隔一段固定的時(shí)間，以固定金額投資于同一只基金。通過(guò)過(guò)銀行自動(dòng)扣款系統(tǒng)，由投資人決定每個(gè)月（定期）從銀行帳戶(hù)扣除一定固定的金額（定額）到指定的基金上。19什么是基金定投？簡(jiǎn)單的說(shuō)就是像銀行的零存整取，每隔一段固定的基金定投的特點(diǎn)與優(yōu)點(diǎn)

1、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)

普通投資者很難適時(shí)掌握正確的投資時(shí)點(diǎn)，常?？赡苁窃谑袌?chǎng)高點(diǎn)買(mǎi)入，在市場(chǎng)低點(diǎn)賣(mài)出。而采用基金定期定額投資方式，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，每個(gè)月固定一天定額投資基金，由銀行自動(dòng)扣款，自動(dòng)依基金凈值計(jì)算可買(mǎi)到的基金份額數(shù)。這樣投資者購(gòu)買(mǎi)基金的資金是按期投入的，投資的成本也比較平均。2、適合長(zhǎng)期投資由于定期定額是分批進(jìn)場(chǎng)投資，當(dāng)股市在盤(pán)整或是下跌的時(shí)候，由于定期定額是分批承接，因此反而可以越買(mǎi)越便宜，股市回升后的投資報(bào)酬率也勝過(guò)單筆投資。對(duì)于中國(guó)股市而言，長(zhǎng)期看應(yīng)是震蕩上升的趨勢(shì)，因此定期定額非常適合長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃。

3、自動(dòng)扣款，手續(xù)簡(jiǎn)單

定期定額投資基金只需投資者去基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購(gòu)均自動(dòng)進(jìn)行，一般以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時(shí)間限期作為定期的單位的。相比而言，如果自己去購(gòu)買(mǎi)基金，就需要投資者每次都親自到代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱(chēng)為“懶人理財(cái)術(shù)”，充分體現(xiàn)了其便利的特點(diǎn)。201、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)

普通投資者很難適時(shí)掌握正確的投資時(shí)點(diǎn)我每個(gè)月的收入不多，以這種財(cái)富積累的速度根本就不可能致富。這對(duì)嗎？21我每個(gè)月的收入不多，以這種財(cái)富積累的速度根本就不可能定投是定期定額投資的簡(jiǎn)稱(chēng)，即每隔相同的時(shí)間投入相同的金額購(gòu)買(mǎi)基金的投資行為。1、每個(gè)月投入固定的資金購(gòu)買(mǎi)基金，一般為3年5年和8年，類(lèi)似零存整取，但可隨時(shí)終止；2、比較適合上班族，自動(dòng)扣劃卡上資金，勿需操心，投資起點(diǎn)較低，200元即可；3、符合在低位多買(mǎi)、高位少買(mǎi)的價(jià)值投資理念，能有效攤低成本。22定投是定期定額投資的簡(jiǎn)稱(chēng)，即每隔相同的時(shí)間投入相同的基金定投的原則

1、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)月可以定時(shí)扣款300元或500元，凈值高時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份額數(shù)少，凈值低時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份額數(shù)多，這樣可分散進(jìn)場(chǎng)時(shí)間。這種“平均成本法”最適合籌措退休基金或子女教育基金等。

2、量力而行。定期定額投資一定要做得輕松、沒(méi)負(fù)擔(dān)，但有的客戶(hù)因?yàn)槎ǖ慕痤~較大一時(shí)沒(méi)有錢(qián)時(shí)卻把定期存款取出來(lái)繼續(xù)投資，這樣太劃不來(lái)。建議大家最好先分析一下自己每月收支狀況，計(jì)算出固定能省下來(lái)的閑置資金，300元、500元都可以。

3、選擇有上升趨勢(shì)的市場(chǎng)。超跌但基本面不錯(cuò)的市場(chǎng)最適合開(kāi)始定期定額投資，即便目前市場(chǎng)處于低位，只要看好未來(lái)長(zhǎng)期發(fā)展，就可以考慮開(kāi)始投資。

4、投資期限決定投資對(duì)象。定期定額長(zhǎng)期投資的時(shí)間復(fù)利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能遵守長(zhǎng)期扣款原則，選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)更能提高收益，而且風(fēng)險(xiǎn)較高的基金的長(zhǎng)期報(bào)酬率應(yīng)該勝過(guò)風(fēng)險(xiǎn)較低的基金。如果較長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)是5年以上至10年、20年，不妨選擇波動(dòng)較大的基金，而如果是5年內(nèi)的目標(biāo)，還是選擇績(jī)效較平穩(wěn)的基金為宜。

5、持之以恒。長(zhǎng)期投資是定期定額積累財(cái)富最重要的原則，這種方式最好要持續(xù)3年以上，才能得到好的效果，并且長(zhǎng)期投資更能發(fā)揮定期定額的復(fù)利效果。

23基金定投的原則1、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)月可以定時(shí)扣款300元6、掌握解約時(shí)機(jī)。定期定額投資的期限也要因市場(chǎng)情形來(lái)決定，比如已經(jīng)投資了2年，市場(chǎng)上升到了非常高的點(diǎn)位，并且分析之后行情可能將進(jìn)入另一個(gè)空頭循環(huán)，那么最好先行解約獲利了解。如果您即將面臨資金需求時(shí)，例如退休年齡將至，就更要開(kāi)始關(guān)注市場(chǎng)狀況，決定解約時(shí)點(diǎn)。

7、善用部分解約，適時(shí)轉(zhuǎn)換基金。開(kāi)始定期定額投資后，若臨時(shí)必須解約贖回或者市場(chǎng)處在高點(diǎn)位置，而自己對(duì)后市情況不是很確定，也不必完全解約，可贖回部分份額取得資金。若市場(chǎng)趨勢(shì)改變，可轉(zhuǎn)換到另一輪上升趨勢(shì)的市場(chǎng)中，繼續(xù)進(jìn)行定期定額投資。

8、要信任專(zhuān)家。開(kāi)始定期定額投資時(shí)不必過(guò)份在意短期漲跌和份額數(shù)累積狀況，在必要的時(shí)候可以咨詢(xún)專(zhuān)家的意見(jiàn)。247A、B先生的理財(cái)比較定投的魔力--時(shí)間25歲開(kāi)始每月1500元設(shè)年均收益率8%基金定投到了60歲￥433萬(wàn)wow!￥220萬(wàn)30歲開(kāi)始每月1500元設(shè)年均收益率8%基金定投只晚5年,算錯(cuò)了吧?!注：1991年-2000年，全球股票基金平均收益約為10%25A、B先生的理財(cái)比較定投的魔力--時(shí)間25歲每月1500基金定投適合那些投資者？想降低投資風(fēng)險(xiǎn)的人—風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的人—準(zhǔn)備子女教育金、養(yǎng)老金沒(méi)有時(shí)間理財(cái)?shù)娜恕习嘧鍙?qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄的人—年青人、控制消費(fèi)支出不了解股市的人—幾乎所有人

如果你現(xiàn)在每月定投1000元，假設(shè)年平均收益率為8％，堅(jiān)持投資20年，到時(shí)將有近60萬(wàn)元。26基金定投適合那些投資者？想降低投資風(fēng)險(xiǎn)的人—風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投序號(hào)基金代碼基金名稱(chēng)

序號(hào)基金代碼基金名稱(chēng)1519008匯添富優(yōu)勢(shì)精選

15270002廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)2163801中銀中國(guó)基金

16260108景順長(zhǎng)城新興3161607融通巨潮

17255010國(guó)聯(lián)安德盛穩(wěn)健4160105南方積極配置

18161604融通深證1005161005富國(guó)天惠精選成長(zhǎng)

19161605融通藍(lán)籌成長(zhǎng)6580001東吳嘉禾優(yōu)勢(shì)精選

20213002寶盈泛沿海7481001工銀瑞信核心價(jià)值

21121003國(guó)投瑞銀核心8483003工銀精選

22110009易方達(dá)價(jià)值9320003諾安股票基金

23206001鵬華行業(yè)成長(zhǎng)10320001諾安平衡基金

2450004博時(shí)精選基金11310308申萬(wàn)巴黎盛利精選

2540002華安中國(guó)A股12310328申萬(wàn)巴黎新動(dòng)力

26202101南方寶元債券13270005廣發(fā)聚豐基金

27202001南方穩(wěn)健成長(zhǎng)14270001廣發(fā)聚富

參加定投計(jì)劃的基金27序號(hào)基金代碼基金名稱(chēng)序號(hào)基金代碼基金名稱(chēng)1519008匯添定投的幾大優(yōu)點(diǎn)

無(wú)需選時(shí)，不怕基金凈值下跌

獲得良好的回報(bào)

省時(shí)又省力，更省心

起點(diǎn)低，人人參與28定投的幾大優(yōu)點(diǎn)無(wú)需選時(shí)，不怕基金凈值下跌獲得良好的回報(bào)當(dāng)市場(chǎng)一路上漲定投的回報(bào)率比一次性投資