全面風險管理基礎(chǔ)知識試題試題含答案

全面風險管理基礎(chǔ)知識試題一、單選題:您的姓名：[填空題]*_________________________________您的部門：[單選題]*○風險管理部○戰(zhàn)略客戶部○金融市場部○人力資源部○資產(chǎn)管理部○公司銀行管理部○零售銀行管理部○渠道管理部○普惠金融部○法律合規(guī)部○授信審批部○信貸管理部○信息科技部○計劃財務(wù)部○辦公室○營業(yè)管理部○鄭州分行○洛陽分行○南陽分行○新鄉(xiāng)分行○信陽分行○商丘分行1、2004年全面風險管理理論體系成熟，（）及（），標志全面風險管理理論體系的成熟。[單選題]*A、巴塞爾協(xié)議Ⅱ出臺及COSO（反虛假財務(wù)報告委員會管理組織）發(fā)布《企業(yè)風險管理整合框架》【正確答案】B、美國反虛假財務(wù)報告委員會管理組織（COSO）發(fā)布了《內(nèi)部控制整體框架》C、巴塞爾協(xié)議Ⅲ發(fā)布及我國《商業(yè)銀行資本管理辦法》出臺D、2017年coso發(fā)布新的《企業(yè)風險管理框架》答案解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號,第三條:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立全面風險管理體系，采取定性和定量相結(jié)合的方法，識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制或緩釋所承擔的各類風險。各類風險包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、國別風險、銀行賬戶利率風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險、信息科技風險以及其他風險。銀行業(yè)金融機構(gòu)的全面風險管理體系應(yīng)當考慮風險之間的關(guān)聯(lián)性，審慎評估各類風險之間的相互影響，防范跨境、跨業(yè)風險。2、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號,第六條:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當推行穩(wěn)健的（），形成與本機構(gòu)相適應(yīng)的風險管理理念、價值準則、職業(yè)操守，建立培訓、傳達和監(jiān)督機制，推動全體工作人員理解和執(zhí)行。[單選題]*A、風險觀念B、風險價值C、風險文化【正確答案】D、合規(guī)文化答案解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號,第六條：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當推行穩(wěn)健的風險文化，形成與本機構(gòu)相適應(yīng)的風險管理理念、價值準則、職業(yè)操守，建立培訓、傳達和監(jiān)督機制，推動全體工作人員理解和執(zhí)行。3、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號,第十一條:銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會承擔（），履行以下職責:（一）建立風險文化;（二）制定風險管理策略;（三）設(shè)定風險偏好和確保風險限額的設(shè)立;（四）審批重大風險管理政策和程序;（五）監(jiān)督高級管理層開展全面風險管理;（六）審議全面風險管理報告;（七）審批全面風險和各類重要風險的信息披露;（八）聘任風險總監(jiān)（首席風險官）或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理;（九）其他與風險管理有關(guān)的職責。董事會可以授權(quán)其下設(shè)的風險管理委員會履行其全面風險管理的部分職責。[單選題]*A、全面風險管理的監(jiān)督責任B、全面風險管理的最終責任【正確答案】C、實施全面風險管理體系建設(shè)責任D、全面風險管理的實施責任答案解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號,第十一條：銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：（一）建立風險文化；（二）制定風險管理策略；（三）設(shè)定風險偏好和確保風險限額的設(shè)立；（四）審批重大風險管理政策和程序；（五）監(jiān)督高級管理層開展全面風險管理；（六）審議全面風險管理報告；（七）審批全面風險和各類重要風險的信息披露；（八）聘任風險總監(jiān)（首席風險官）或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理；（九）其他與風險管理有關(guān)的職責。董事會可以授權(quán)其下設(shè)的風險管理委員會履行其全面風險管理的部分職責。4、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號，第十六條:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當確定業(yè)務(wù)條線承擔風險管理的（）

;風險管理條線承擔（）;內(nèi)審部門承擔（）。[單選題]*A、直接責任;制定政策和流程，監(jiān)測和管理風險的責任;業(yè)務(wù)部門和風險管理部門履職情況的審計責任【正確答案】B、間接責任;制定政策和流程，監(jiān)測和管理風險的責任;業(yè)務(wù)部門和風險管理部門履職情況的審計責任C、主要責任;制定政策和流程，監(jiān)測和管理風險的責任;業(yè)務(wù)部門和風險管理部門履職情況的審計責任D、以上都不是答案解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號，第十六條：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當確定業(yè)務(wù)條線承擔風險管理的直接責任；風險管理條線承擔制定政策和流程，監(jiān)測和管理風險的責任；內(nèi)審部門承擔業(yè)務(wù)部門和風險管理部門履職情況的審計責任。5、《平頂山銀行全面風險管理辦法》第五條:通過在管理的各環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全風險管理體系，包括（）、（）和（），為實現(xiàn)風險管理的總體目標提供保證的過程和方法。[單選題]*A、風險管理戰(zhàn)略體系、組織體系、信息體系B、風險管理制度體系、組織體系、信息系統(tǒng)【正確答案】C、風險管理限額體系、組織體系、信息系統(tǒng)D、風險管理偏好體系、組織體系、信息系統(tǒng)答案解析：《平頂山銀行全面風險管理辦法》第五條：通過在管理的各環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全風險管理體系，包括風險管理制度體系、組織體系和信息系統(tǒng)，為實現(xiàn)風險管理的總體目標提供保證的過程和方法。6、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號,第二十一條:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當制定書面的風險偏好，做到（）和（）并重。風險偏好的設(shè)定應(yīng)當與戰(zhàn)略目標、經(jīng)營計劃、資本規(guī)劃、績效考評和薪酬機制銜接，在機構(gòu)內(nèi)傳達并執(zhí)行。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當（）對風險偏好至少進行一次評估。[單選題]*A、定性指標、定量指標，每年【正確答案】B、評估指標、定性指標，每半年C、定量指標、評估指標，每年D、定性指標、定量指標，每半年答案解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號,第二十一條：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當制定書面的風險偏好，做到定性指標和定量指標并重。風險偏好的設(shè)定應(yīng)當與戰(zhàn)略目標、經(jīng)營計劃、資本規(guī)劃、績效考評和薪酬機制銜接，在機構(gòu)內(nèi)傳達并執(zhí)行。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當每年對風險偏好至少進行一次評估。7、《平頂山銀行全面風險管理辦法》第三十一條:特別是在開展新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)之前應(yīng)充分（）和（）其中包含的各類風險，對風險發(fā)生的概率及其產(chǎn)生的結(jié)果和影響程度進行判別，制訂切實可行的風險管理措施。[單選題]*A、監(jiān)測、分析B、識別、分析C、評估、監(jiān)測D、識別、評估【正確答案】答案解析：《平頂山銀行全面風險管理辦法》第三十一條：特別是在開展新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)之前應(yīng)充分識別和評估其中包含的各類風險，對風險發(fā)生的概率及其產(chǎn)生的結(jié)果和影響程度進行判別，制訂切實可行的風險管理措施。8、信用風險是指交易對方不履行到期債務(wù)的風險。信用風險又稱違約風險，是指借款人因種種原因，（）合同條件而構(gòu)成違約，致使銀行遭受損失的可能性。[單選題]*A、不完全履行B、不愿意或無力履行【正確答案】C、部分履行D、變更答案解析：信用風險是指交易對方不履行到期債務(wù)的風險。信用風險又稱違約風險，是指借款人因種種原因，不愿意或無力履行合同條件而構(gòu)成違約，致使銀行遭受損失的可能性。9、《平頂山銀行全面風險管理辦法》第三十五條:本行須建立和完善風險監(jiān)測指標，對（）及其（）的質(zhì)量實施動態(tài)、持續(xù)地監(jiān)測。針對監(jiān)測活動中發(fā)現(xiàn)的風險管理薄弱環(huán)節(jié)，及時進行改進。[單選題]*A、風險隱患、風險預警B、風險預警、控制措施C、風險狀況、風險隱患D、風險狀況、控制措施【正確答案】答案解析：《平頂山銀行全面風險管理辦法》第三十五條：本行須建立和完善風險監(jiān)測指標，對風險狀況及其控制措施的質(zhì)量實施動態(tài)、持續(xù)地監(jiān)測。針對監(jiān)測活動中發(fā)現(xiàn)的風險管理薄弱環(huán)節(jié)，及時進行改進。10、平頂山銀行的風險理念:（）

。[單選題]*A、風險從我做起、風險人人有責B、團結(jié)協(xié)作、雷厲風行C、風控從我做起、合規(guī)人人有責【正確答案】D、真抓實干、行穩(wěn)致遠答案解析：平頂山銀行的風險理念：風控從我做起、合規(guī)人人有責。二、多選題:1、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號,第三條:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立全面風險管理體系，采取定性和定量相結(jié)合的方法，識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制或緩釋所承擔的各類風險。各類風險包括（）。銀行業(yè)金融機構(gòu)的全面風險管理體系應(yīng)當考慮風險之間的關(guān)聯(lián)性，審慎評估各類風險之間的相互影響，防范跨境、跨業(yè)風險。*A、信用風險、市場風險【正確答案】B、流動性風險、操作風險【正確答案】C、國別風險、銀行賬戶利率風險【正確答案】D、聲譽風險、戰(zhàn)略風險【正確答案】E、信息科技風險以及其他風險【正確答案】答案解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號,第三條:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立全面風險管理體系，采取定性和定量相結(jié)合的方法，識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制或緩釋所承擔的各類風險。各類風險包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、國別風險、銀行賬戶利率風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險、信息科技風險以及其他風險。銀行業(yè)金融機構(gòu)的全面風險管理體系應(yīng)當考慮風險之間的關(guān)聯(lián)性，審慎評估各類風險之間的相互影響，防范跨境、跨業(yè)風險。2、全面風險管理一個綜合、全面、整合的管理過程，包括對各類風險的全面整合，包括風險管理與業(yè)務(wù)流程整合，集成信用風險、市場風險、操作風險、經(jīng)濟資本和風險轉(zhuǎn)移的管理體系，涵蓋全體成員、覆蓋全部業(yè)務(wù)及流程，確保全部風險在風險容量之內(nèi)，保證銀行整體目標實現(xiàn)。是一個“（）、（）、（）”的全面風險管理體系。*A、全面【正確答案】B、全程【正確答案】C、全員【正確答案】D、全行答案解析：全面風險管理一個綜合、全面、整合的管理過程，包括對各類風險的全面整合，包括風險管理與業(yè)務(wù)流程整合，集成信用風險、市場風險、操作風險、經(jīng)濟資本和風險轉(zhuǎn)移的管理體系，涵蓋全體成員、覆蓋全部業(yè)務(wù)及流程，確保全部風險在風險容量之內(nèi)，保證銀行整體目標實現(xiàn)。是一個“全面、全程、全員”的全面風險管理體系。3、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號，第五條:銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系應(yīng)當包括但不限于以下要素:（）

。*A、風險治理架構(gòu)【正確答案】B、風險管理策略、風險偏好和風險限額【正確答案】C、風險管理政策和程序【正確答案】D、管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制【正確答案】E、內(nèi)部控制和審計體系【正確答案】答案解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號，第五條：銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系應(yīng)當包括但不限于以下要素：風險治理架構(gòu)；風險管理策略、風險偏好和風險限額；風險管理政策和程序；管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制；內(nèi)部控制和審計體系。4、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號，第十條:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立組織架構(gòu)健全、職責便捷清晰的風險治理架構(gòu)，明確（）、（）、（）、（）、（）和（）在風險管理中的職責分工，建立多層次、相互銜接、有效制衡的運行機制。*A、董事會【正確答案】B、監(jiān)事會【正確答案】C、高級管理層【正確答案】D、業(yè)務(wù)部門【正確答案】E、風險管理部門【正確答案】F、內(nèi)審部門【正確答案】答案解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號，第十條：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立組織架構(gòu)健全、職責邊界清晰的風險治理架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層、業(yè)務(wù)部門、風險管理部門和內(nèi)審部門在風險管理中的職責分工，建立多層次、相互銜接、有效制衡的運行機制。5、《平頂山銀行全面風險管理辦法》第十一條:本行建立全面風險管理架構(gòu)，分別指定具體風險管理職能部門，其中，流動性風險和銀行賬簿利率風險的歸口管理部門是（），信用風險的歸口管理部門是（），信息科技風險的歸口管理部門是：（）;*A、計劃財務(wù)部【正確答案】B、信貸管理部【正確答案】C、信息科技部【正確答案】D、風險管理部答案解析：《平頂山銀行全面風險管理辦法》第十一條：本行建立全面風險管理架構(gòu)，分別指定具體風險管理職能部門，在高級管理層領(lǐng)導下，對各類主要風險進行歸口管理?？傂酗L險管理部是全行全面風險的牽頭管理部門。戰(zhàn)略發(fā)展部是戰(zhàn)略風險的歸口管理部門；風險管理部是市場風險的歸口管理部門；計劃財務(wù)部是流動性風險和銀行賬簿利率風險的歸口管理部門；信貸管理部是信用風險的歸口管理部門；法律合規(guī)部是操作風險、案件風險、洗錢風險的歸口管理部門；信息科技部是信息科技風險的歸口管理部門；辦公室是聲譽風險的歸口管理部門。6、《平頂山銀行全面風險管理辦法》第二十九條:各類風險的歸口管理部門應(yīng)當根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化，對本行所面臨的各類風險進行風險識別、分析、評價，包括（）風險識別與評估。建立風險點指標并明確風險防范措施，定期評審持續(xù)改進指標體系，以符合業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和管理要求。*A、事前【正確答案】B、事中【正確答案】C、事后【正確答案】D、實時答案解析：《平頂山銀行全面風險管理辦法》第二十九條：各類風險的歸口管理部門應(yīng)當根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化，對本行所面臨的各類風險進行風險識別、分析、評價，包括事前、事中、事后風險識別與評估。建立風險點指標并明確風險防范措施，定期評審持續(xù)改進指標體系，以符合業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和管理要求。7、《平頂山銀行全面風險管理辦法》第五條:全面風險管理是一個過程，涵蓋（）、（）、（）（包括表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)）和（）等風險因素的全過程，進行全面有效地識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制和緩釋，在單一風險有效管理的基礎(chǔ)上，立足于整體角度進行全面的匯總和整合，審慎評估各類風險之間的相互影響，實現(xiàn)對全風險的管理，形成統(tǒng)一的管理體系。*A、各類風險種類【正確答案】B、各業(yè)務(wù)單位【正確答案】C、各業(yè)務(wù)品種【正確答案】D、各重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)E、各員工【正確答案】答案解析：《平頂山銀行全面風險管理辦法》第五條：全面風險管理是一個過程，涵蓋各類風險種類、各業(yè)務(wù)單位、各業(yè)務(wù)品種（包括表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)）和各員工等風險因素的全過程，進行全面有效地識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制和緩釋，在單一風險有效管理的基礎(chǔ)上，立足于整體角度進行全面的匯總和整合，審慎評估各類風險之間的相互影響，實現(xiàn)對全風險的管理，形成統(tǒng)一的管理體系。8、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號，第三十一條:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立全面風險管理報告制度，明確報告的內(nèi)容、頻率和路線。報告內(nèi)容至少包括（）和（）

的整體狀況;風險管理策略、風險偏好和風險限額的執(zhí)行情況;風險在行業(yè)、地區(qū)、客戶、產(chǎn)品等維度的分布;資本和流動性抵御風險的能力。*A、總體風險【正確答案】B、各類風險【正確答案】C、整體風險D、信用風險答案解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號，第第三十一條：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立全面風險管理報告制度，明確報告的內(nèi)容、頻率和路線。報告內(nèi)容至少包括總體風險和各類風險的整體狀況；風險管理策略、風險偏好和風險限額的執(zhí)行情況；風險在行業(yè)、地區(qū)、客戶、產(chǎn)品等維度的分布；資本和流動性抵御風險的能力。9、操作風險銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯，必須做出補償或賠償;法律文書有漏洞，被人鉆了空子;內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手;電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲;通信、電力中斷;地震、水災、火災、恐怖襲擊;等等，所有這些，都會給商業(yè)銀行帶來損失。這一類的銀行風險，被統(tǒng)稱為操作風險。引起操作風險的原因主要有:（）。*A、人為錯誤【正確答案】B、電腦系統(tǒng)故障【正確答案】C、工作程序【正確答案】D、和內(nèi)部控制不當?shù)取菊_答案】答案解析：操作風險銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯，必須做出補償或賠償；法律文書有漏洞，被人鉆了空子；內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手；電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲；通信、電力中斷；地震、水災、火災、恐怖襲擊；等等，所有這些，都會給商業(yè)銀行帶來損失。這一類的銀行風險，被統(tǒng)稱為操作風險。引起操作風險的原因主要有：人為錯誤、電腦系統(tǒng)故障、工作程序、和內(nèi)部控制不當?shù)取?0、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號，第三十二條：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立壓力測試體系，明確壓力測試的治理結(jié)構(gòu)、政策文檔、方法流程、情景設(shè)計、保障支持、驗證評估以及壓力測試結(jié)果運用。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當定期開展壓力測試。壓力測試的開展應(yīng)當覆蓋（）、（），并考慮各類風險之間的相互影響。壓力測試結(jié)果應(yīng)當運用于銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險管理和各項經(jīng)營管理決策中。*A、全面風險B、各類風險【正確答案】C、表內(nèi)外主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域【正確答案】D、以上都不對答案解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號，第：第三十二條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立壓力測試體系，明確壓力測試的治理結(jié)構(gòu)、政策文檔、方法流程、情景設(shè)計、保障支持、驗證評估以及壓力測試結(jié)果運用。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當定期開展壓力測試。壓力測試的開展應(yīng)當覆蓋各類風險和表內(nèi)外主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并考慮各類風險之間的相互影響。壓力測試結(jié)果應(yīng)當運用于銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險管理和各項經(jīng)營管理決策中。三、判斷題:1、《銀行業(yè)金融機構(gòu)