2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫深度自測300題及完整答案(河北省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購買股票100股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCC6K10T1P9L4H4E9HB5V1D8L6S10T5K5ZA9K10R8A4R8I9N102、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核批準(zhǔn)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)【答案】ACW9M8W10O6S6Y10A5HU3R5S6I2V3M6O5ZC8V4T8U4N1I9G73、自我評(píng)估工作應(yīng)及時(shí)開展，評(píng)估結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)送，管理行動(dòng)應(yīng)及時(shí)實(shí)施，對(duì)實(shí)施效果應(yīng)及時(shí)追蹤指的是（）原則。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.重要性

D.客觀性【答案】BCQ3T9O1B10Q5P6B7HU9Z6N4E9O6Q1T5ZF6C8D6C9I2Z2C24、在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)，體現(xiàn)了損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持（）原則。

A.統(tǒng)一性

B.及時(shí)性

C.重要性

D.謹(jǐn)慎性【答案】CCN10V7B1H1F5E7S3HG9Z6E10L9T7R2Y3ZA10I10N7I9V6L4K35、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對(duì)利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。

A.居民儲(chǔ)蓄

B.公共事業(yè)費(fèi)收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCS1M3H3Q7C9L1G8HQ2F6I2O2L7G1H8ZA1F6I4H3O2B7T16、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動(dòng)性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是()。

A.市場對(duì)信用等級(jí)特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會(huì)有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害

B.商業(yè)銀行的許多負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)

C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化

D.商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流人采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時(shí)采用較早的日期【答案】BCP4P4C1N9H3F1A5HC2F6N4Q7N4T2U1ZS10R6B1E3G3L4L87、()主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押【答案】CCO5J9W3K3X2E10W1HF1C7A8Y5P9I7Q5ZV1O2I3K1Q1I7W48、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。

A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同

B.開展具體業(yè)務(wù)

C.提交成果

D.代領(lǐng)土地證書【答案】CCF10G5X9H5C2Q9S4HB6B1E1A6W2B7D10ZJ6S1I7K2T5M3H19、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)表述最不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效加總，有助于銀行準(zhǔn)確把握自身風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.銀行不同部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此，允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險(xiǎn)管理不一致

C.交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不能及時(shí)到達(dá)結(jié)算部門是風(fēng)險(xiǎn)信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一

D.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計(jì)應(yīng)全面考慮前、中、后臺(tái)的相關(guān)部門的需求【答案】BCW5U6Q1C8H1S4P8HE5R4Q1W1O7K8V7ZE9I2B4B4N10A4B510、從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有()。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCG5T7H5H9R7H2Y1HP3R10L10Z10J4T3K5ZL10F1I7X4B1G9S211、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)不斷修正商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序【答案】ACQ7P1F5O9Y8A1J1HT9E5Z6W2Y8P3X6ZG6C9N10U2A7N6W312、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)（）的過程。

A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動(dòng)態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷【答案】ACF4C5U10Y4E3T7Z5HY7R8F1V1Q3I6O9ZR10B5O8I3N1V10N413、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計(jì)劃

B.對(duì)于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素【答案】BCE8C1I4A1W9G4B10HD1K1Y8Q3X9P8V4ZX9T1U3Y1W6O3T714、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，J3值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。巴塞爾委員會(huì)對(duì)各類產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列選項(xiàng)中，()產(chǎn)品線的β因子等于15％。

A.零售銀行

B.代理服務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理【答案】BCE3V10A8X1F2Q3A1HE5U6I9J4D6G5K10ZC2W9A5P7H3W6U915、（2018年真題）某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃分為（）。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

C.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCE7B1Z7F6N3N6G7HA8P7Y9E8X9W10H7ZZ10H5K8O7O8A3V1016、商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的實(shí)施與優(yōu)先排序。

A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.合規(guī)部門

C.業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】CCH1Y3S9T10Y3O2R5HM2N9F8R6M3H10S1ZB8T9M7R7Q9Y4D717、（）要求風(fēng)險(xiǎn)偏好重點(diǎn)突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)。

A.合規(guī)性

B.全面性

C.重要性

D.穩(wěn)定性【答案】CCE10I4C10Z7A3P4I9HD4E10A3J2T4S10B8ZB2V10X10K2M8H8Y1018、風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括資本類、收益類和特定風(fēng)險(xiǎn)類的指標(biāo)。下列屬于資本類指標(biāo)的是（）。

A.一級(jí)資本

B.定量和定性的指標(biāo)

C.收益的波動(dòng)水平

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本【答案】ACX5C6R10C4R7Y1Q1HW4O7O2O9C2A8I1ZQ1T1W1P4W3C8U519、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好定性描述方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.資本類指標(biāo)【答案】ACW7Q2O5O8Z6P6X6HY5K1P7S2S3Y5T1ZU3P6C9E9L7Q9D820、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力P<500Pa為（）。

A.低壓系統(tǒng)

B.中壓系統(tǒng)

C.高壓系統(tǒng)

D.超高壓系統(tǒng)【答案】ACL1M1Q1Z6H7N4S9HY8U9C7E1U2L4A3ZX10X4B7P7E6D1U721、哈里馬柯維茨(HarryMarkowitz)于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

A.歐式期權(quán)定價(jià)模型

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.投資組合理論

D.套利定價(jià)模型【答案】CCJ6C3N7C10K2R7C5HH7I10M4B2F5Q8B8ZB6O3T2L7I5B5I422、經(jīng)縣級(jí)以上人民政府依法批準(zhǔn)，符合以劃撥方式取得的建設(shè)用地有（）。

A.某市文化局辦公用地

B.住宅小區(qū)用地及配套綠地

C.城市污水處理場用地

D.軍事用地

E.油(氣、水)井場及作業(yè)配套設(shè)施用地【答案】ACD8B6Z9W9O3V8Q2HO6L6P8T8G10T1A1ZF2O1B2Q3H9S9A123、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是()。

A.單一客戶授信集中度

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例

D.貸款損失準(zhǔn)備金率【答案】CCN7L7R7X7Z8R9Q6HJ8O4N1P2F1B10N1ZL4O10Z10H1C10Y2A424、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】DCB5A7G10K6S7O9A3HV10E1H8W1Q2X3Y4ZQ4D10Z1W9F3V5H925、測量圓形斷面的測點(diǎn)據(jù)管徑大小將斷面劃分成若干個(gè)面積相同的同心環(huán)，每個(gè)圓環(huán)設(shè)的測點(diǎn)互成的角度為（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600【答案】ACW8T3N6J10T1I4B10HD5V9R9T8V9E8K6ZB2F5A6Y6Q2K8Q626、()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預(yù)測在多種風(fēng)險(xiǎn)因素共同作用下，其整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能出現(xiàn)的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計(jì)劃【答案】ACA3D8P10D4H2K7X4HH10G1B2I1Y2F2R4ZU9C8Y2N10O2N7R1027、（2020年真題）市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACN6S5H5D3X9X9T7HA4I8D2O2D9M10S4ZV9P4J3B2T7W6T728、違約的定義是()的重要定義。

A.權(quán)重法

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】DCF4F2Z5E2K10H7I2HR8Q3F9D5S7N2R8ZT2S9D2I10M8G4P329、樓板、屋面等橫向平面上，短邊尺寸等于或大于25cm的口，以及墻體等豎向平面上高度等于或大于（）cm，寬度大于（）cm的口為洞。

A.7550

B.10050

C.10045

D.7545【答案】DCX10P8F9E9U9Y8X1HC1E9K1S7L5Z7A3ZX8R2T7F3G7A4E730、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是（）。

A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測

B.資本計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.損失數(shù)據(jù)收集【答案】BCZ2C7O1R6P3X9D6HI10W10J5L7U7D3I4ZP9I5E9Q6R7K10B531、采用統(tǒng)計(jì)模型法來計(jì)算違約概率的理論依據(jù)是（）。

A.統(tǒng)計(jì)模型具有明顯的經(jīng)濟(jì)意義

B.統(tǒng)計(jì)模型的估計(jì)與使用相對(duì)比較簡單

C.財(cái)務(wù)比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異

D.統(tǒng)計(jì)模型所反映的統(tǒng)計(jì)關(guān)系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化【答案】CCD8N2I1T10S4K9G5HV4S9E5C7P8X1Z2ZC4C4K3Y5B7E7X332、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流動(dòng)比率【答案】ACA8U7X1W7W6Z7Z9HZ1S1F10X6M4T4Q8ZO7M8M9D3O8Z9X933、股份制銀行的流動(dòng)性儲(chǔ)備分為（）。

A.二級(jí)

B.四級(jí)

C.五級(jí)

D.三級(jí)【答案】DCF8G1N2A2F4A4R4HZ5I9U3N8A5L1P9ZW4O6L1G6O1B5D834、EAST系統(tǒng)于()在我國進(jìn)入試運(yùn)行階段。

A.2008年

B.2009年

C.2010年

D.2011年【答案】BCJ3A5U5F9N8T9D3HC10Q10S3X6F3A6Z5ZR5E5N8G1H6L2K335、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.及時(shí)掌握市場風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作規(guī)程【答案】ACQ8A6K7B3H2P10P7HE5M9L2Q4D2H1A7ZX10C6P2A2T1O2K436、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)模ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的【答案】BCV5Q9Y6T5M2X7I5HF6X2U4S2X5X2M2ZR4U8D1Q9J1E6X937、下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券【答案】BCH3Y8L8O5Q2Y4T1HH5A6C4P8C5P6P6ZI10B1H8Q5Y3D6Y238、以下哪一項(xiàng)不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)（）

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

C.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算

D.代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場利率波動(dòng)而造成損失【答案】DCR3A4Z9R2R8M5T7HR3E3Y6O1S6Z9D5ZJ6M1A3L10Y8W2X339、商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，關(guān)于對(duì)銀行的投訴和批評(píng)，下列說法正確的是(?)。

A.解決表面問題，不需深究

B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCS5V4L3M8Z8R2D6HA1H7L3N1V3M1Z10ZD5C5A1J10T1Y2X440、物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.消費(fèi)者物價(jià)水平

B.生產(chǎn)者物價(jià)水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價(jià)總水平【答案】DCM5K7G8W1F7Y6P1HI4O10Q6D9I5P4A3ZX8G10L3T7M3G3P241、下列對(duì)商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通常情況下，久期缺口為正值

B.通常情況下，久期缺口為負(fù)值

C.通常情況下，久期缺口為零

D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期的差【答案】ACM7A9C3D8Q10C1B2HE8V2G10A1B7S8Y3ZV8E4Z4D6G5Y7O242、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息合法授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。

A.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

C.客戶信用等級(jí)越高，限額越高

D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【答案】DCD6D2K3W1M4M7G6HP3T7O1C4A7O8Z9ZQ3R5J1S2X10U10L243、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的特點(diǎn)不包括（）。

A.目標(biāo)明確

B.計(jì)劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源【答案】BCJ5Y10A5C2D9T1Z9HV5U1S8D7Z2O2L2ZU7A9W2O4D6Y2D444、下列各項(xiàng)中，不屬于土地登記代理人的基本職業(yè)技能的是（）。

A.精通專業(yè)

B.人際溝通

C.收集信息

D.判斷決策【答案】DCI9Q9H2U4V4S3L5HW10Y5L2I6Y3K8S3ZF2Z7Y3J5U1T8A345、進(jìn)度統(tǒng)計(jì)報(bào)告是（）。

A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)

B.成本控制的指導(dǎo)性文件

C.實(shí)際成本發(fā)生的重要信息來源

D.施工成本計(jì)劃【答案】CCH9C4K9R8A1T8K8HH9L1G1G6V1X2E7ZF6M3P8F2N5R4F646、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行進(jìn)入（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】ACI2W5V5G7V4B6V9HC1E3Z1T1E1Y1A7ZH4K9E1T2C5X4Z147、（2018年真題）下列不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的是（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.法人準(zhǔn)入【答案】DCQ5F9T6P6C9B4U6HA8T5T7B7R1N8F5ZI1N4X4E9F7M2A848、（）是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，是識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】BCV7I6K5Q7K1D6A6HB7W7C10H8B10W10K1ZD1U3V4R9R5K5Q249、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)

B.某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合計(jì)劃的授信額越高

D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可將以資本表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額【答案】CCR2K9Q8A8I9Y3Z8HX2M5K6U8A1H5M3ZN2R10O1Y7G7F5Y350、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％【答案】ACY2I4J10K1H1H7G8HZ3Z7Q6L3U5M1L1ZZ5S7A9N3V5B4D951、關(guān)于久期缺口的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性就加強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，流動(dòng)性隨之減弱

C.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性就加強(qiáng)

D.當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒有影響【答案】CCW9E1B9G3G7C1M5HI5A4K9M9I6Y3Y2ZJ2S5P1A3F8S6K452、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

B.實(shí)現(xiàn)路徑?jīng)Q定了戰(zhàn)略目標(biāo)

C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同【答案】BCD1W4B10T5H10I4Z5HS4Y2U9H4S10M10H9ZS9G9L9E9M3X7Y1053、下列對(duì)債券凸性描述正確的是（）

A.凸性是債券價(jià)格對(duì)債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)

B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

C.在債券收益率下降時(shí)，凸性引起的修正為負(fù)

D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】ACO4K3H5V2Y8R9K9HO2S8C1V9Y2S4S8ZK7B5K7P5N5S9C754、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法的是（）。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)法【答案】DCQ10C9V7G6B4B1E2HU8O10N2V5B8T7I6ZD10X5X10P3Z6S3J755、下列各項(xiàng)說法正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生后）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的【答案】DCX8Q5O4F1A7V9I5HU8B10F1X10O1P4W9ZM10O9T9U10C8F6R856、（2018年真題）日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測渠道不包括（）。

A.新聞平臺(tái)

B.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.小道消息【答案】DCY9B2U9K10V2K1X4HM7P3I2F4E1J2I5ZC7B7Y6L8U8Z2D757、（2018年真題）下列不屬于盈利能力比率的是（）。

A.銷售毛利率

B.資產(chǎn)凈利率

C.總資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】DCZ9T7E4Q6O6G5J9HL4F10O8S7P9I3E5ZG2V7I9A4F1Y1W758、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)集中

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】CCO7D8F5N1E1Q7T3HP3A3E10F1R1M10C10ZG6N10Y2G6X5Q1P659、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議

D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】BCJ4V5P4O1P3E3K9HZ10Y3C8F7X4O5F10ZY4U3E4H8G6D4O360、賬面減值是指（）。

A.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策等

B.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。如洪水等導(dǎo)致賬面價(jià)值減少

C.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少，如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬等

D.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償。如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等【答案】CCC10K6L2K9X9X1Q9HG7U5W4O9Y10I2Q10ZL6L10L2C7S5V9X761、指揮人員的職責(zé)與要求，在開始起吊時(shí)，應(yīng)先用微動(dòng)信號(hào)指揮，待負(fù)載離開地面（）并穩(wěn)定后，再用正常速度指揮。

A.10cm～30cm

B.20cm～40cm

C.10cm～20cm

D.20cm～30cm【答案】CCW2Z4M4A7C4Z7H5HI1K1W3I1C1K8V5ZN3H10Z5P7B2S9R162、國際儲(chǔ)備與應(yīng)付未付外債總額之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCN7T7R5Z7L8G1X5HU4G2V2M9Y2S1V3ZM1D7U9L6R1Z10R963、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的一和影響程度作出評(píng)估。()

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失：發(fā)生頻率

B.風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)損失：發(fā)生環(huán)節(jié)

D.合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生時(shí)間【答案】ACP4A2H1T5B7I6Y9HF9E10U9K9R8V2Z5ZS9P2M2V4I1I6K564、（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿利率

D.流動(dòng)比率【答案】DCV5G8X7L6K2Z1H10HR9L9N4B10V3O1V9ZR10K4S9M2B4Y5Z865、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為500萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)測算該客戶的違約概率為0.5%，該債項(xiàng)違約損失率為30%，需配置的經(jīng)濟(jì)資本為10萬元；經(jīng)內(nèi)部績效考核系統(tǒng)測算該筆貸款的資金成本為6%，包括經(jīng)營成本、稅收成本在內(nèi)的各種費(fèi)用為2%，股東要求的資本回報(bào)率為12%。則該筆貸款的定價(jià)至少為()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%【答案】BCB10C1O10E8Z8F6K4HU5N5A2P9M5Y4Y4ZO3B9N6X5M3Y4Z466、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.監(jiān)測→識(shí)別→控制→計(jì)量

B.識(shí)別→計(jì)量→控制→監(jiān)測

C.計(jì)量→識(shí)別→監(jiān)測→控制

D.識(shí)別→計(jì)量→監(jiān)測→控制【答案】DCV4Q3I9J10Q7R1I1HL6Q5J3N2Z2S5U10ZH8Y2B2S5Z8U8H767、（2018年真題）不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，前臺(tái)交易人員需要的是（）。

A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.具體的頭寸報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告【答案】CCW8Q6E8H1W7I1F5HO10E10O5A4K8B7C4ZV2G7R9C3G9W8T368、根據(jù)具體的超限原因，可對(duì)超限情況進(jìn)一步分類管理，“因市場大幅波動(dòng)、流動(dòng)性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖敝傅氖牵ǎ?/p>

A.實(shí)質(zhì)性超限

B.主動(dòng)超限

C.被動(dòng)超限

D.非實(shí)質(zhì)性超限【答案】CCQ9X2R8G2C5K10K3HF4A8I8Z5W10Z9F4ZX1J1M3V2O2U5B269、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)÷非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)÷預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)÷收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)÷收益【答案】ACW6F7G2W10F3S4V10HR8F5R7Y10W2T2P1ZH2A9Q10W4F5C3B570、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值【答案】CCQ1O9D2C10S7F9Y7HE5X8J2X1K5Z4C4ZF4O9R2S3Z10B8P471、（2018年真題）某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％【答案】DCV6G6I8H9N1D9I5HI10E2S10Q9I2C5M1ZW8G7A6O2P3M3B472、按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于()業(yè)務(wù)條線。

A.資產(chǎn)管理

B.公司金融

C.代理服務(wù)

D.零售銀行【答案】DCN4G6S10Z8E4L5O9HP7M9S8A7K2Y8P10ZI6L9B1L1V1J3F473、對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.首席信息官

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】DCP7P4O6M10L9I9S2HJ2J5P5N3H6O4G2ZR3Y7Z5V8H5I7W774、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。

A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

B.故意錯(cuò)誤估價(jià)

C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

D.采用“不買斷就下崗”手段脅迫員工買斷工齡【答案】ACV5H10T3E9P3F5N7HM5O7E2Q3E2W7D3ZE2M3W5W6H1Q10A175、記錄正確是指（）。

A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動(dòng)的進(jìn)程

B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時(shí)間不要太久

C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達(dá)，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語言來替代

D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】CCP2X5S2H5D2W1P10HQ8C6N1N1Z1M1I9ZT9T1Y6H6Y7F4V776、下列說法不正確的是()。

A.信用評(píng)分模型分析首先模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系

B.專家判斷和信用評(píng)分法比違約概率模型更具優(yōu)越性

C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

D.違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率【答案】BCJ8S7A5M2E10B8U9HW3Q10Z3I5F2Y8E3ZG4G2I8N1Q10U8S277、以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】CCA3A4B3I1Y4R1J1HV9J4Q2S1D2W6C1ZV4D8T5Z5U10N1N278、商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是()。

A.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

C.失誤樹分析法

D.分解分析法【答案】BCZ10K1L7R6E1G10C1HA10R9E6L4I1I3Z10ZD9P1O8U8H7C9S279、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】BCU8F7D2G10C4T9E3HM5I7S3R6H8U5L3ZK9F4N4F5L4Q2X680、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上。

A.可用穩(wěn)定資金

B.不可用穩(wěn)定資金

C.所需穩(wěn)定資金

D.全部穩(wěn)定資金【答案】ACP5N4J2G4X8V1T7HF1A1Q4M4T5Y8K3ZF10X1E9J7X3G10P481、（2020年真題）（）可用于對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率【答案】DCF5P1I7O1B8Z6Z3HH4A10P3J3I2L2X8ZC8J5F4B4P7T7R1082、用聲級(jí)計(jì)測定噪聲時(shí)，選點(diǎn)在房間中心離地面高度（）。

A.1.1m處

B.1.2m處

C.1.3m處

D.1.4m處【答案】BCO3A7E9H8D10Q7B7HM8D2W10G2D1B8O6ZB4F2E7P1M8I3D283、某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%【答案】CCS5W1V6M7V10N8V4HD7E4T9V1Y10P10Z9ZF2B10I3J1H4G10O784、某銀行2015年貸款按五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億元、關(guān)注類200億元、次級(jí)類35億元、可疑類10億元、損失類10億元，一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20％

B.92％

C.109％

D.120％【答案】CCB8F6X4U4X7T5X4HC5O3U2B5L4I2A3ZH1U6R1E10Y8R10P485、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。

A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系

B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

C.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場調(diào)查

D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系【答案】CCK1B3Y10V5C6Z5S2HK9L3C10U2A8V3H10ZN10C1I6G5D9V6A886、計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該扣除（）。

A.商譽(yù)

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】ACQ5C3X1R9V9Q10U2HZ5Q3F8R4V1U8P4ZQ4S8O10K8F10Z6F887、下列不屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)基本面指標(biāo)的是（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.增長能力指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.實(shí)力類指標(biāo)【答案】BCY3B7S9L4H9N6Q7HF3W2D4I2O2K4S8ZR4Q2R1S9P6R4U588、下列商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的正確順序是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)分析→后評(píng)價(jià)→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置

C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)

D.信用信息的收集和傳遞→后評(píng)價(jià)→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置【答案】CCP8D10X1F10I6Z1X4HY9R3W10C10T2I8L10ZI9Y9M4F3J2P4K889、商業(yè)銀行通常將（）看作對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值威脅最大的風(fēng)險(xiǎn)。該類風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生并任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個(gè)市場對(duì)商業(yè)銀行的信心。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCR7R5J9T1T7A3H10HT2J5I5B8G7P2L6ZT9R6I6Q2D6S3P590、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，對(duì)于出現(xiàn)超限額情況時(shí)具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)對(duì)超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門反饋

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理【答案】ACE10A9C3X4F1X3W5HX3J5N2H7J6D7I4ZX7M5E10U7U8V10K491、下列各項(xiàng)不屬于土地登記代理的基本原則的是（）。

A.等價(jià)交換原則

B.等價(jià)有償原則

C.平等自愿原則

D.合法原則【答案】ACF2G3D4K9D4E3C6HW2Z2M2E10B3B8W6ZG3Y5K10F7S4L8L392、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查

D.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性【答案】ACH6U2S8Z2I6A6Q2HM8I6K6N8Q1V3H1ZA2U3D6J4L10C10K1093、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為(?)，不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCN9S7Y9T2A10X9R5HJ5D10N3P1L8A10I1ZE4O8O8E4T7Q2M994、下列對(duì)于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對(duì)金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價(jià)格反向變動(dòng)

C.價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長短有關(guān)

D.久期越長價(jià)格的變動(dòng)幅度越小【答案】DCD2Y2U3L1I6J2N5HP9J7N7A2S3Q10Y4ZB4X9N7F9U6E9R995、（2019年真題）商業(yè)銀行將大量的短期負(fù)債用于長期貸款最有可能產(chǎn)生（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCC3Z9O10F10V4D1W6HH3L9K1Z10Z9L9N4ZE7B2W7G8D4L9E696、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計(jì)算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCX1G5L8C10P6W1K7HY9G5A4C2O5Z10X2ZX8J4H7X1Q10O10I997、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。

A.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.建立完善內(nèi)部控制體制

C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.以上都不是【答案】ACY10J5C8J8R3Y3E1HV9X2P1F10Z1M1Y1ZI7C6N8S8W3B7L398、下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.現(xiàn)金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票【答案】CCO4B8O8B7V4B10M6HV4I4S1Q10Z7N1V7ZM2T5Y6R4P3C1J799、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的表述，正確的是()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)包括對(duì)客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押金額

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只針對(duì)銀行的表外資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只包括對(duì)客戶已發(fā)生的表內(nèi)貸款余額【答案】ACF7C6J2T4P7Q2U2HH2M5A8N6N10E2R3ZB10V3B5G9Q8F2C6100、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性【答案】BCF3W9E2K4N1T7E1HU9O10V1H3T1N6Q3ZT6S1V2V1N6Z4N2101、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的潛藏于這三個(gè)層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個(gè)層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.具體崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂

B.信用評(píng)級(jí)參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計(jì)劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.進(jìn)入／退出市場、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性【答案】DCW2I2B5O5L9I2F3HO9A4H4S6I9W6H6ZA7Z3Z5A9O2U2F3102、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這里基于()的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】BCD2J2O7M9W10E6P4HO5J10J4V9X5K7X9ZO10N7Y1N10D6J7R4103、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)僅針對(duì)個(gè)人而言，不針對(duì)企業(yè)

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.與市場風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得【答案】BCK2R3X1H5O5S10R8HK5I4J9J8W8P1I2ZV3A9C4B1K10Y2R5104、巴塞爾委員會(huì)根據(jù)英國銀行家協(xié)會(huì)、國際掉期和衍生品交易協(xié)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)及普華永道咨詢公司的意見，將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布

B.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌?wù)時(shí)，面對(duì)的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCK3D2S10I2R7K2C8HF2J4J5V3Q7C10G8ZN7L9O1F9V10L1C1105、一宗土地，企業(yè)A通過拍賣方式取得其土地使用權(quán)40年，后因廠址搬遷，企業(yè)A決定將該宗土地使用權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓給房地產(chǎn)開發(fā)公司B開發(fā)為住宅小區(qū)。在轉(zhuǎn)讓之前A已經(jīng)使用該宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用權(quán)。

A.10

B.30

C.40

D.70【答案】BCE3V2C1C7O6N1O10HV2K4H10U8D3X5Y9ZN2K7A6Y4S2R5K3106、（2018年真題）某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負(fù)債總額為1000億元。其資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】CCD2J8N1N7D2U7J4HR10F6M7L9Z7R5A5ZY8Q9A1E10Y8Z2B2107、（2018年真題）某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACU3C4Z8Z7L9H9B8HH8V10K3X6Q6D10C2ZR8W6A8A4B6Q7N8108、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本【答案】DCE4V10V7T2G9P7O10HT10A3I6T9H6Y9T7ZB1Q7L10S1K5J10U1109、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.6.00％

B.6.11％

C.6.33％

D.6.67％【答案】CCF6G6S8U1A6L4A9HL7B10F10A5I5P8G5ZU4W5S2I10V7R9K4110、關(guān)于信息披露的頻率，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次

B.如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級(jí)資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對(duì)于有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次【答案】DCC5W6B2M5J4Z9C7HT10R7O10F4E6S4E3ZC5B6N1K7C1A3O7111、（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)【答案】BCS9T1J8U5S1M3T3HZ4M5P6X5W5J7J10ZX7P1C6L4P4U6E1112、甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴(kuò)大規(guī)模生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款。該申請（）。

A.合理，可以用利潤來償還貸款

B.合理，可以給銀行帶來利息收入

C.不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長期投資

D.不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降【答案】CCE6I6A2I2I2C6Y9HY2N3T9M7O1Q7I7ZB6O6F6Q3W2H4Y3113、“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這一投資格言說明的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】BCK3J2X9O4O1B3V9HN3P4V2L7U5N1E5ZD2W5U5P2E5C7X6114、反洗錢的主要制度不包括（）。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.金融教育培訓(xùn)制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度【答案】BCK3H7O8F7A2R9U5HC4G6P8U6K1Y3N4ZC2Z3J9K3X10L8G5115、參照國際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施可以采?。ǎ罱K到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層領(lǐng)域

C.從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位

D.從高級(jí)管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】ACM7P10D3X5Z10C5N8HB1D2V8F9L1M6L6ZW3X8G1O10A3T5X3116、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷，明顯錯(cuò)誤的是（）。

A.通常收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負(fù)債比率是判斷借款人違約概率的重要指標(biāo)之一

C.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約

D.如果借款人過去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資【答案】CCG10R1V5E7G10B3G6HU7Y7X8Q3W1T1A7ZK6O7X2Q8F8L10H8117、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動(dòng)性的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借入資金的利率是負(fù)債流動(dòng)性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動(dòng)性壓力最便捷的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時(shí)候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流動(dòng)資產(chǎn)【答案】DCM5Y5D10I10X8C6Y10HK10B6L2J10L7P9Q1ZY6T8V2Y7S9U3V10118、下列()不是健康風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)容。

A.加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用

B.樹立正確的貸款經(jīng)營方式

C.樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】BCT9J8W9W3V2M6H4HD8Z4N7P6P7F6Q9ZT7R2K3X9Y2B3Z2119、甲公司總承包某超高層五星級(jí)酒店工程，并將其中的機(jī)電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應(yīng)的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個(gè)電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導(dǎo)管或橋架到用電點(diǎn)，為此項(xiàng)目部制定編寫了電纜敷設(shè)專項(xiàng)方案用于施工，保證了電纜敷設(shè)的順利進(jìn)行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.電纜敷設(shè)專項(xiàng)施工方案由甲公司組織編制

B.電纜敷設(shè)專項(xiàng)施工方案由乙公司組織編制

C.電纜敷設(shè)專項(xiàng)施工方案由乙公司單位技術(shù)負(fù)責(zé)人或技術(shù)負(fù)責(zé)人授權(quán)的技術(shù)人員審批

D.電纜敷設(shè)專項(xiàng)施工方案由甲公司項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人核準(zhǔn)備案【答案】ACT3S5G10A9Z7B3L7HI3A1G5S2K3S1X1ZT5N4W1F5S2B5X2120、—家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】CCF9W10U2M8Q3T3R5HT7V9R7M1W4T5E6ZJ1Y7Y7Q5G5Y10U1121、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)短期性的戰(zhàn)略投資

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCV2R2Y4S10S8R8S10HM5L7N10M1Z1M7N2ZL1R9N8O3I6W3F3122、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCJ8G2W9X10V6U4K1HG8E2A8A3J10G3Y6ZW2V5V5H6F6E10U3123、項(xiàng)目管理層是（）。

A.其管理以企業(yè)確定的項(xiàng)目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能

B.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能

C.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能

D.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的管理職能【答案】DCE6L6V6C4B6U8M9HM6F1U3T6T9B8J7ZO3R10Y8A7D10X5E1124、李某欲抵押一宗土地，在辦理相關(guān)手續(xù)的過程中發(fā)現(xiàn)土地使用權(quán)不確定，則該宗土地（）。

A.可申請登記和支配

B.無法登記但可支配

C.可登記但無法支配

D.無法登記和支配【答案】DCO2R3T10F5C5J5O6HW6A7Q2C9F9S6D5ZJ10L3D10V1S10Z10T9125、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，營運(yùn)資金屬于()，資金實(shí)力屬于()。

A.基本面指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)【答案】DCL8F10S6U1G4F6K2HM3C6X8K1V8Q9S4ZK1Z2X10G1H6N6E8126、接地體不得使用（）。

A.角鋼

B.鋼管

C.螺紋鋼

D.鋼管或角鋼【答案】CCZ9O3D1Z6M10C9G3HA10X4E8X10A6L5E1ZL6U8F6V5M6Y7A10127、商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握

B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

C.公司治理受股東影響較大

D.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)【答案】DCE4L5K3R9Y10T5H3HX5W2T10J10S3B4N2ZZ3K4H9Z8R3D1P5128、根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸【答案】ACS4A2U9N9S1B8A6HF7S10W5W7Q3W8E6ZF6H2A10Z2R3B7X9129、在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本收益率

B.存款偏離率

C.流動(dòng)性比率

D.資本充足率【答案】DCK1U7I8Y10V2F7Q10HQ7I7L2N1K9C4Q7ZM7U1Y4Y9Q9V4P2130、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACF8G8L2P5K5C9M3HR8B4P2N3B3T2Q2ZM4Y3C5X2V2I1G5131、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是()。

A.組合風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.商品風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場對(duì)沖【答案】CCZ8A7F8R8O5V3Z7HT9G2Q1L7F7O3M3ZS8D1P1C1T8K4M8132、在風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取中，()是指指標(biāo)設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。

A.全面性

B.重要性

C.及時(shí)性

D.合規(guī)性【答案】ACB10L6Z1I2A9Y4U2HR9M9T6J3J10H10K1ZY5U1X5F7M9E6L5133、流動(dòng)性缺口是指（）。

A.60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

B.60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)的差額

C.90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

D.90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)的差額【答案】CCG7K4C10R6A8R2R8HN9R1Y3G4D1O4I1ZO4N1T9X4C9I5Y7134、一份4年期信用違約互換（CDS)規(guī)定兩年末實(shí)際交割（PhysicalDelivery)違約合約。如果參考資產(chǎn)為1億元，8%ABC公司債券，CDS價(jià)值是125個(gè)基點(diǎn)，則CDS的買方將（）。

A.第二年得到800個(gè)基點(diǎn)的償付

B.繳付債權(quán)，收到1億元

C.收到1.65億元的支付

D.在接下來的兩年連續(xù)收到675個(gè)基點(diǎn)的償付【答案】BCW5S7S10H6N2O9A1HX3C10K1A3O2U7U5ZK9U2H7L2C10H6S4135、最重大的操作風(fēng)險(xiǎn)在于()及公司治理機(jī)制的失效。

A.內(nèi)部控制

B.公司策略

C.風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制【答案】ACK4X10Z10E1S8C5U8HZ2N8B6L7T7X1L1ZW2E6R10M6B2D8S3136、以下關(guān)于安全檢查內(nèi)容說法正確的是（）。

A.查思想主要檢查企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)和職工對(duì)安全生產(chǎn)工作的認(rèn)識(shí)

B.查管理主要檢查作業(yè)現(xiàn)場是否符合安全生產(chǎn)、文明生產(chǎn)的要求

C.查隱患主要檢查對(duì)過去提出問題的整改情況

D.查整改主要檢查工程的安全生產(chǎn)管理是否有效【答案】ACQ5T5G8P1N5N9C5HD6J2P7I2S8A8K6ZQ10D9E8F3H10R7B2137、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)存在

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制訂商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】ACY9E6V8O8P10Y5C2HN7C3M1Y8S5E2W7ZR10R3G9F5L2X8J8138、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難

C.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)【答案】ACP2O10P1E4D9O4L5HB3N2S2L10A7Q10O8ZL10Y8J3A8F9G7B3139、（2018年真題）下列關(guān)于流動(dòng)性比例的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=（流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額）×100％

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

C.流動(dòng)性比例可衡量銀行短期（1個(gè)月）內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要【答案】BCK1A6H1F9J5B9Z1HW8X3R1C7X4S1E7ZU3S7Y4F8F9D5D10140、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。

A.穩(wěn)定流動(dòng)性

B.吸收損失

C.維持市場信心

D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCL5E2J3Y7V2W10I7HG8O10F6B1V3A3G9ZT5E7R3G7S4Z7Q9141、商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃

B.管理規(guī)劃

C.目標(biāo)規(guī)劃

D.良好的道德規(guī)范和公眾利益【答案】DCL2Z7U2N2E3G7T9HS10L9E8S5R7G7V10ZL2Z4T4A1G10S4U5142、Y銀行在其2020年度報(bào)告中披露，該行一天中99%的Var值為5000萬元人民幣，則下列解釋正確的是（）。

A.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有99%的概率損失金額為5000萬元

B.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有1%的概率損失金額為5000萬元

C.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不大于1%

D.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不小于99%【答案】CCD8O8A10J6T4O10D2HJ4P9S10W2K3C10K10ZM1G3K6I9U7Q5Z6143、下列不屬于資金業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()。

A.前臺(tái)交易

B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.后臺(tái)結(jié)算／清算

D.貸后管理【答案】DCW4Z6F10M9S10J8M9HT6H6S3D7S8K8C8ZQ5Z6T10V10D7K4G2144、進(jìn)人落地式柜、臺(tái)、箱、盤內(nèi)的導(dǎo)管管口，應(yīng)高出柜、臺(tái)、箱、盤的基礎(chǔ)面（）。

A.10~30mm

B.30~50mm

C.50~80mm

D.80~100mm【答案】CCJ7G4Z5J9E6L1N2HK1U2T10M1R8S2E4ZN8H1U1L10W8O8F9145、()是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】ACU7C5Z7V10L9L10T7HC8B5I8O10Q4T4E8ZW10N6H7T5R8R5B5146、對(duì)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要工具

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改

D.在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件【答案】CCR10J9J5V10M8C9Z4HZ9H6C1M7Y9G2O2ZH3F7B2I10Z9N6Z10147、()用來衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響程度，以及對(duì)其流動(dòng)性的

A.久期分析法

B.期望分析法

C.平均分析法

D.自我評(píng)估法【答案】ACF6N4E3T7H8W3V5HZ10O3E3J2U6A1U3ZF7R8K4C3C9D9K7148、已知某安裝工程，分項(xiàng)分部工程量清單計(jì)價(jià)1770萬元，措施項(xiàng)目清單計(jì)價(jià)51.34萬元，其他項(xiàng)目清單計(jì)價(jià)100萬元，規(guī)費(fèi)80萬元，稅金68.25萬元，則其招標(biāo)控制價(jià)應(yīng)（）。

A.2069.59萬元

B.1821.43萬元

C.1838.25萬元

D.1950萬元【答案】ACM9N7K3M10B5J3U8HU8B5R6C10X5E6D3ZB1G3E10H3N8U2D10149、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對(duì)應(yīng)的β值的說法，正確是（）。

A.交易和銷售對(duì)應(yīng)的β值為8%

B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的β值為12%

C.支付和結(jié)算對(duì)應(yīng)的日值為15%

D.公司金融對(duì)應(yīng)的β值為18%【答案】DCR2T4X8U2K9P1X3HG6X3U9T1H10R4D10ZO2H5W3Y3O2K7I5150、隨機(jī)變量的（）是對(duì)隨機(jī)變量不確定性程度進(jìn)行刻畫的一種常用指標(biāo)。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)【答案】BCW9E4Q8B9C10F2Y4HY10U7O9B8B8Q10U3ZA8Y1F2D6K4Q10P8151、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理.提供了重要的理論基礎(chǔ)

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，費(fèi)雪·布萊克提出的歐式期權(quán)定價(jià)模型開辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐【答案】DCT8R10V6N2O4F6W1HL3D6Q7W7O5U4G9ZY4J1P5Z4B5K9Q3152、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)()的分析判斷至關(guān)重要。

A.子公司的經(jīng)營狀況

B.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

C.資本來源

D.高層人事安排【答案】BCG2H9Q8M6U8W8B1HU4C2Z10R6K6E5C9ZI7Z5D9S3V4G1U3153、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.單一風(fēng)險(xiǎn)

B.組合風(fēng)險(xiǎn)

C.多維風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】ACR2D10E9Z4A7N1T7HB4F1P5D8E1R4Z10ZP8Q1G9H6X2W2Y10154、市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種,其中（）風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCQ1V5O5Y5B6X8U2HY8S3M9E4X4E9O8ZU9U7K3G1X7X5G1155、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動(dòng)性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCX5D10M7K6U9K10O9HM10C8W8I10X6E7T6ZP1E1Y6Q8G4J1A6156、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這里基于()的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】BCD8X9N10R3S6N7O6HS10X8S10W9N1J5L2ZC6K5J6S10S3G4O2157、法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是相同的

C.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立

D.法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類型【答案】DCM8Y5C2X9T9M9L7HK8F10X5P7G2J1W5ZH7Q9P5Y1C7J2S2158、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.信息披露是消滅信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對(duì)經(jīng)營者行為的約束【答案】BCN5D9Q7E4H1G9Y2HP4B3K6O8G5T5N10ZJ1K1P9X8P1C6L4159、()是用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)誘因

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】BCC9D2K1H2W1X4L9HA2B1Y1S1N8H4Q4ZD5H7J10Y2A1S2Q8160、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

C.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件

D.通過第三方識(shí)別客戶身份，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任【答案】CCT7Y6A6C10V6C9Z10HC8R5Z5N4U5B6M8ZA9V9E6V2F8U6O1161、中國銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度【答案】DCK3K8P5G6N8G10Z1HY3N6S7R6D6L7M2ZU3O5S2Q6Y1D4J2162、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，下列選項(xiàng)沒有體現(xiàn)的是()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.完全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度【答案】DCK1P1J9I1X2P4U5HU9K7Q1K1Q6Z10Y1ZJ4F9E9J6C8E7T8163、分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）階段的工作。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACJ3T6C8V4U5N8T1HG8L5O9X9G5V3P6ZE8N8L4M2O4X4X1164、下列關(guān)于收益率曲線的說法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高【答案】DCF2D4R3V5P10N8C8HF5P8Z9F2S8Z9V4ZQ7M10H5Z2M3A9I9165、施工進(jìn)度計(jì)劃的執(zhí)行是（）的物質(zhì)保證。

A.施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施

B.編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃

C.資源供給計(jì)劃實(shí)施

D.編制資源管理計(jì)劃【答案】ACN6U9G3F5J6J2H6HC5U10D3W9C3V10G10ZB1N4H9F6W8F8S5166、總敞口頭寸計(jì)算方法中，較為保守的計(jì)量方法是（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.盯市【答案】ACX7W6V1I8F1P6K7HQ8D1V2O3K7V7V3ZY9Q8N3J7O2O9H4167、從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，以下不屬于商業(yè)銀行對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估／計(jì)量的主要發(fā)展階段的是（）。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量模型

D.違約概率模型【答案】CCZ3T4C3X8C2O1H1HB4L10P10K9C5Z9V8ZX1S10Y2O9F9W2K7168、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)中，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCH9L6S6W7I8H1Y8HZ10T8C1J4X1K8B3ZK5N1H7R4W2V1B3169、風(fēng)險(xiǎn)文化由三個(gè)層次組成，以下不屬于這三個(gè)層次的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.風(fēng)險(xiǎn)管理人員

C.風(fēng)險(xiǎn)管理哲學(xué)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值觀【答案】BCN2D8T3R8K5P10K5HR3Z6P10T3L10Q2E8ZM2F10U4H4L4X6L8170、（2018年真題）下列方法中不適用于計(jì)量商業(yè)銀行賬簿