業(yè)務(wù)知識(shí)題庫-判斷題

業(yè)務(wù)知識(shí)題庫-判斷題業(yè)務(wù)知識(shí)題庫-判斷題業(yè)務(wù)知識(shí)題庫-判斷題xxx公司業(yè)務(wù)知識(shí)題庫-判斷題文件編號(hào)：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準(zhǔn)審核制定方案設(shè)計(jì)，管理制度三、判斷題（※A、B、C、D崗位適用試題1----104）內(nèi)部控制可以為企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)提供一定的保障，但不是全部的，絕對(duì)的保障。 （√）確保農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的具體目標(biāo)，也是內(nèi)部控制的核心。 （×）正確應(yīng)為：確保農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的宏觀目標(biāo)。制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。 （×）正確應(yīng)為：有效性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制要素歸納為內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正四個(gè)方面。 （×）正確應(yīng)為：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制要素歸納為內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。內(nèi)部控制措施是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)部控制為主的控制方法、程序、手段和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的總稱，它是內(nèi)部控制系統(tǒng)具體實(shí)施內(nèi)部控制的過程，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的核心和神經(jīng)中樞。 （√）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指因業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不完善或者無法應(yīng)對(duì)災(zāi)害，這樣就存在著非法運(yùn)用該系統(tǒng)的可能性，從而形成風(fēng)險(xiǎn)。 （×）正確應(yīng)為：業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指因業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不完善或者無法應(yīng)對(duì)災(zāi)害，這樣就存在著非法運(yùn)用該系統(tǒng)的可能性，從而形成風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)和會(huì)計(jì)人員應(yīng)當(dāng)按照國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度的規(guī)定對(duì)原始憑證進(jìn)行認(rèn)真審核，對(duì)不真實(shí)、不合法的原始憑證有權(quán)不予接受，并向會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告。 （×）正確應(yīng)為：會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)和會(huì)計(jì)人員應(yīng)當(dāng)按照國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度的規(guī)定對(duì)原始憑證進(jìn)行認(rèn)真審核，對(duì)不真實(shí)、不合法的原始憑證有權(quán)不予接受，并向單位負(fù)責(zé)人報(bào)告。 會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書實(shí)行注冊(cè)登記和年檢制度。

（√）收到違反《會(huì)計(jì)法》舉報(bào)的部門，超出其職責(zé)權(quán)限不能處理的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送有權(quán)處理的部門處理。 （√）根據(jù)《會(huì)計(jì)人員繼續(xù)教育暫行規(guī)定》，會(huì)計(jì)人員繼續(xù)教育的形式包括接受培訓(xùn)和自學(xué)兩種，初級(jí)會(huì)計(jì)人員繼續(xù)教育每年接受培訓(xùn)的時(shí)間累計(jì)最少應(yīng)為48小時(shí)。 （×）正確應(yīng)為：根據(jù)《會(huì)計(jì)人員繼續(xù)教育暫行規(guī)定》，會(huì)計(jì)人員繼續(xù)教育的形式包括接受培訓(xùn)和自學(xué)兩種，初級(jí)會(huì)計(jì)人員繼續(xù)教育每年接受培訓(xùn)的時(shí)間累計(jì)最少應(yīng)為24小時(shí)。《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》工作人員違規(guī)行為由國家有關(guān)機(jī)關(guān)追究其責(zé)任的，不得免除按本辦法的有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)受到的處理。 （√）違規(guī)工作人員依照《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》受到限期調(diào)離處理的，三年后方可再在浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)工作。 （×）正確應(yīng)為：違規(guī)工作人員依照《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》受到限期調(diào)離處理、解除勞動(dòng)合同、辭退、開除的不得重新在浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)工作?！墩憬∞r(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》會(huì)計(jì)人員（包括出納、儲(chǔ)蓄人員）之間未按規(guī)定辦理交接，分別給予主管人員和交接人員經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分。 （×）正確應(yīng)為：《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》會(huì)計(jì)人員（包括出納、儲(chǔ)蓄人員）之間未按規(guī)定辦理交接，分別給予主管人員和交接人員經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分除開除以外的紀(jì)律處分，在下列期限到期后可以解除：警告處分滿半年；記過至降級(jí)處分滿一年；撤職處分滿兩年；留用察看處分考察期滿后滿兩年。 （√）機(jī)構(gòu)按級(jí)別，分為省級(jí)、辦事處級(jí)、縣級(jí)、信用社/支行級(jí)、網(wǎng)點(diǎn)級(jí)，縣級(jí)合作銀行國際業(yè)務(wù)部屬縣級(jí)機(jī)構(gòu)。 （×）正確應(yīng)為：機(jī)構(gòu)按級(jí)別，分為省級(jí)、辦事處級(jí)、縣級(jí)、信用社/支行級(jí)、網(wǎng)點(diǎn)級(jí)，縣級(jí)合作銀行國際業(yè)務(wù)部屬網(wǎng)點(diǎn)級(jí)機(jī)構(gòu)。交接不清出現(xiàn)交接遺留問題的，一般由接交人負(fù)責(zé)，如發(fā)現(xiàn)原經(jīng)辦的業(yè)務(wù)有違反財(cái)會(huì)制度和財(cái)經(jīng)紀(jì)律等問題的，仍由原移交人負(fù)責(zé)。 （√）會(huì)計(jì)人員上崗前必須經(jīng)過崗位培訓(xùn)，未經(jīng)崗位培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格的不得上崗。 （√）隔日錯(cuò)賬沖正是指隔日及以后發(fā)現(xiàn)的記賬交易有誤，對(duì)其進(jìn)行的賬務(wù)處理，按照“誰錯(cuò)賬、誰沖正”的原則，由錯(cuò)賬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)沖正。 （√）錯(cuò)賬沖正影響利息計(jì)算時(shí)，應(yīng)計(jì)算應(yīng)加、應(yīng)減積數(shù)。 （√）跨年度沖正時(shí)填制同一方向紅藍(lán)字沖正憑證進(jìn)行沖正。 （×）正確應(yīng)為：跨年度沖正時(shí)填制同藍(lán)字反方向沖正憑證進(jìn)行沖正。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。 （√）信用聯(lián)社（合作銀行）的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在聯(lián)社（總行）授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由上一級(jí)信用社承擔(dān)連帶責(zé)任。 （×）正確應(yīng)為：信用聯(lián)社（合作銀行）的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在聯(lián)社（總行）授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由聯(lián)社（總行）承擔(dān)連帶責(zé)任。 會(huì)計(jì)監(jiān)督是一種事后監(jiān)督。 （×）正確應(yīng)為：會(huì)計(jì)監(jiān)督按實(shí)行的時(shí)間，可以分為事前監(jiān)督、事中監(jiān)督和事后監(jiān)督會(huì)計(jì)主體可以是獨(dú)立法人，也可以是非法人。 （√）《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》規(guī)定，會(huì)計(jì)的確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告應(yīng)當(dāng)以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)。 （√）企業(yè)所有的利得和損失均應(yīng)計(jì)入當(dāng)期損益。 （×）正確應(yīng)為：企業(yè)發(fā)生的各項(xiàng)利得或損失，可能直接計(jì)入當(dāng)期損益，也可能直接計(jì)入所有者權(quán)益。比如，可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)形成的利得或損失，直接計(jì)入資本公積。對(duì)于明細(xì)賬的核算，除用貨幣計(jì)量反映經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)外，必要時(shí)還需要用實(shí)物計(jì)量或勞動(dòng)計(jì)量單位從數(shù)量和時(shí)間上進(jìn)行反映，以滿足經(jīng)營管理的需要。 （√）如果試算平衡表借貸平衡，則可以肯定記賬無錯(cuò)誤。 （×）正確應(yīng)為：任何問題都沒有絕對(duì)，分析：如果少計(jì)一個(gè)會(huì)計(jì)分錄同樣可以試算平衡的，這樣少計(jì)以后的平衡當(dāng)然是錯(cuò)的了一筆會(huì)計(jì)分錄主要包括三個(gè)要素即會(huì)計(jì)科目、記賬符號(hào)和金額。 （√）正確填制和審核會(huì)計(jì)憑證，是會(huì)計(jì)核算的基本方法之一，也是會(huì)計(jì)核算工作的起點(diǎn)和基本環(huán)節(jié)。 （√）會(huì)計(jì)人員對(duì)不真實(shí)、不合法的原始憑證，應(yīng)予退回，要求更正、補(bǔ)充。 （×）正確應(yīng)為：會(huì)計(jì)人員對(duì)不真實(shí)、不合法的原始憑證不予受理。會(huì)計(jì)人員違反職業(yè)道德，情節(jié)嚴(yán)重的，觸犯行政法規(guī)的，由縣級(jí)以上財(cái)政部門依法給予行政處罰。 （√）會(huì)計(jì)憑證的傳遞，該當(dāng)滿足內(nèi)部控制制度的要求。 （√）會(huì)計(jì)人員上崗前必須經(jīng)過崗位培訓(xùn)，未經(jīng)崗位培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格的不得上崗。 （√）現(xiàn)金收入傳票、現(xiàn)金付出傳票、轉(zhuǎn)賬傳票都是原始憑證。 （×）正確應(yīng)為：現(xiàn)金收入傳票、現(xiàn)金付出傳票、轉(zhuǎn)賬傳票都是記賬憑證。會(huì)計(jì)賬簿是指由一定格式賬頁組成的，以經(jīng)過審核的會(huì)計(jì)憑證為依據(jù)，全面、系統(tǒng)、連續(xù)地記錄各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的簿籍。 （√）柜員因漏記使賬頁發(fā)生空格時(shí)，應(yīng)在空格欄劃紅線加以注銷。 （×）正確應(yīng)為：柜員因漏記使賬頁發(fā)生空格時(shí)，應(yīng)在空格摘要欄內(nèi)用紅字注明“空格”字樣，并在左端加蓋經(jīng)辦柜員名章。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只能按規(guī)定受理本機(jī)構(gòu)開戶客戶、檢查部門、司法部門查詢或調(diào)閱本機(jī)構(gòu)帳戶情況的請(qǐng)求。 （√）信用社（合作銀行）表內(nèi)科目采用復(fù)式記賬，表外科目采用單式記賬。 （√）會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作考核小組成員的確定應(yīng)遵循回避原則。（√）會(huì)計(jì)部門因風(fēng)險(xiǎn)排查突擊檢查需要，可以不預(yù)發(fā)檢查通知。 （√）浙江省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)會(huì)計(jì)科目是指在會(huì)計(jì)核算時(shí)，對(duì)會(huì)計(jì)要素按其性質(zhì)和具體內(nèi)容進(jìn)行分類、匯總并加以命名的類別名稱，是分類記載會(huì)計(jì)事項(xiàng)的工具，是設(shè)置賬戶和確定會(huì)計(jì)報(bào)表項(xiàng)目的依據(jù)。 （√）總賬是指按照會(huì)計(jì)科目設(shè)置，每日按會(huì)計(jì)科目借、貸發(fā)生額分別記載，并結(jié)出余額的賬簿。 （√）會(huì)計(jì)科目是總分核算的基礎(chǔ)，是建立總分賬的依據(jù)，是概括地反映經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)情況的主要手段。 （√）信用聯(lián)社（合作銀行）可根據(jù)實(shí)際需要對(duì)會(huì)計(jì)科目、代號(hào)、名稱和核算內(nèi)容作相應(yīng)變動(dòng)。 （×）正確應(yīng)為：會(huì)計(jì)科目是統(tǒng)一核算口徑的工具，銀行設(shè)置會(huì)計(jì)科目都規(guī)定了特定的名稱和核算要求，信用聯(lián)社（合作銀行）不得隨意對(duì)會(huì)計(jì)科目、代號(hào)、名稱和核算內(nèi)容作相應(yīng)變動(dòng)。會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章使用人員臨時(shí)離崗時(shí)，應(yīng)做到人離章收，不得私自授受會(huì)計(jì)專用印章。 （√）多賬戶內(nèi)部賬戶，由各信用社（支行）根據(jù)需要在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理開戶手續(xù)。 （×）正確應(yīng)為：多賬戶內(nèi)部賬戶，由總行根據(jù)需要在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理開戶手續(xù)信用社12月31日為會(huì)計(jì)年終決算日，如遇節(jié)假日可以提前到前一工作日。 （×）正確應(yīng)為：信用社12月31日為會(huì)計(jì)年終決算日，節(jié)假日不順延。因故未能在決算日及時(shí)完成年終各項(xiàng)賬務(wù)處理的，經(jīng)省農(nóng)信聯(lián)社批準(zhǔn)，可以先行辦理下一年度的日常業(yè)務(wù)，最終年終處理可隔日或數(shù)日后完成。 （√）省中心年終預(yù)處理結(jié)束，因故未能及時(shí)完成年終最終計(jì)提的，不得先行辦理下一年度的對(duì)外營業(yè)。 （×）正確應(yīng)為：省中心年終預(yù)處理結(jié)束，因故未能及時(shí)完成年終最終計(jì)提的，經(jīng)省農(nóng)信聯(lián)社批準(zhǔn)，可以先行辦理下一年度的日常業(yè)務(wù)，最終年終處理可隔日或數(shù)日后完成。現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則。 （√）發(fā)生柜員長短款應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)向上級(jí)或領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并實(shí)行“長款歸公、短款自賠”的原則，不得以長補(bǔ)短。 （×）正確應(yīng)為：發(fā)生柜員長短款應(yīng)在當(dāng)日內(nèi)向上級(jí)或領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并實(shí)行“長款歸公、短款自賠”的原則，不得以長補(bǔ)短。處理現(xiàn)金差錯(cuò)，以在人行或他行開立存取款賬戶的機(jī)構(gòu)為單位，下屬機(jī)構(gòu)發(fā)生、發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，必須通過上級(jí)機(jī)構(gòu)出納部門與有關(guān)單位交涉。 （√）偽造的貨幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣。 （√）中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到鑒定申請(qǐng)之日起3個(gè)工作日內(nèi)，通知收繳單位報(bào)送需要鑒定的貨幣。 （×）正確應(yīng)為：中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到鑒定申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)，通知收繳單位報(bào)送需要鑒定的貨幣。 對(duì)蓋有“假幣”字樣戳記的人民幣紙幣，經(jīng)鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單位按照面額兌換完整券退還持有人，收回持有人的《假幣收繳憑證》，蓋有“假幣”戳記的人民幣按假幣處理。 （×）正確應(yīng)為：對(duì)蓋有“假幣”字樣戳記的人民幣紙幣，經(jīng)鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單位按照面額兌換完整券退還持有人，收回持有人的《假幣收繳憑證》，蓋有“假幣”戳記的人民幣按損傷幣處理。中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)在復(fù)點(diǎn)清分金融機(jī)構(gòu)解繳的回籠款時(shí)發(fā)現(xiàn)假人民幣，應(yīng)退回原解繳機(jī)構(gòu)，并要求其補(bǔ)足等額人民幣回籠款。 （×）正確應(yīng)為：中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)在復(fù)點(diǎn)清分金融機(jī)構(gòu)解繳的回籠款時(shí)發(fā)現(xiàn)假人民幣，沒收不退。殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺，或因自然磨損、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顏色變化，圖案不清晰，防偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣。 （√）《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規(guī)定，兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌付三分。（×）正確應(yīng)為：《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規(guī)定，兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌付二分。殘缺、污損人民幣持有人對(duì)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定的兌換結(jié)果有異議的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)出具認(rèn)定證明，并將該殘缺、污損人民幣上交人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。 （×）正確應(yīng)為：殘缺、污損人民幣持有人對(duì)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定的兌換結(jié)果有異議的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)出具認(rèn)定證明并退回該殘缺、污損人民幣。凡辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒絕兌換。 （√）人民幣票樣禁止流通，在人民幣緊缺的時(shí)候，經(jīng)批準(zhǔn)后方可流通。 （×）正確應(yīng)為：人民幣票樣禁止流通，在人民幣緊缺的時(shí)候，均不可流通。賬款、賬實(shí)換人復(fù)核核對(duì)時(shí)，復(fù)核人必須核對(duì)各幣種在庫和在途的現(xiàn)金和重要單證實(shí)物是否與系統(tǒng)登記信息相符。 （√）票幣整點(diǎn)必須做到的五點(diǎn)：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、扎緊、蓋章清楚。 （√）票幣整點(diǎn)要求中，點(diǎn)準(zhǔn)是指票幣必須清點(diǎn)，百張一把、十把一捆，張數(shù)，金額準(zhǔn)確無誤。 （√）有價(jià)單證納入表外科目核算，以一份一元的假定價(jià)格記賬。 （×）正確應(yīng)為：有價(jià)單證以原面值金額列帳，重控以一元一份記帳因業(yè)務(wù)操作需要，經(jīng)信用社（支行）負(fù)責(zé)人同意后，可在重要空白憑證上預(yù)先蓋上印章備用。 （×）正確應(yīng)為：無論由于何種原因，不可在重要空白憑證上預(yù)先蓋上印章。（信貸二十四條禁令條款） 柜員新增可由柜員所在機(jī)構(gòu)提出新增柜員書面申請(qǐng)，經(jīng)人事部門核實(shí)后簽署意見。 （√）對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。 （√）金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告。 （√）在反洗錢調(diào)查過程中臨時(shí)凍結(jié)時(shí)間不得超過6個(gè)月。 （×）正確應(yīng)為：在反洗錢調(diào)查過程中臨時(shí)凍結(jié)時(shí)間不得超過48小時(shí)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所指的“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日。 （√）《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所指的“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5天以上。 （×）正確應(yīng)為：在《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所指的“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。 74．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。 （√）75．對(duì)于未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)且情節(jié)嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款。 （√）在與新客戶開立賬戶或建立業(yè)務(wù)關(guān)系后，應(yīng)在開戶后十日內(nèi)根據(jù)反洗錢監(jiān)控報(bào)告系統(tǒng)的初評(píng)結(jié)果對(duì)新客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)維護(hù)工作。 （×）正確應(yīng)為：為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，可不用留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（×）正確應(yīng)為：為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，要留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。銀企對(duì)賬是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效“發(fā)現(xiàn)性控制”的重要措施，也是加強(qiáng)內(nèi)部控制、防范經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的重要手段。（√）余額對(duì)賬單的制作、發(fā)放以及回收對(duì)賬單的核對(duì)應(yīng)由對(duì)賬中心負(fù)責(zé)，也可交由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬崗位辦理。（×）正確應(yīng)為：余額對(duì)賬單的制作、發(fā)放以及回收對(duì)賬單的核對(duì)應(yīng)由對(duì)賬中心負(fù)責(zé)，不可交由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬崗位辦理。上門對(duì)賬由對(duì)賬員一人辦理，上門對(duì)賬地點(diǎn)應(yīng)為存款人的注冊(cè)經(jīng)營地或?qū)嶋H經(jīng)營地;對(duì)賬人員應(yīng)持行社相關(guān)證明及本人居民身份證，以備查驗(yàn)。（×）正確應(yīng)為：上門對(duì)賬由對(duì)賬員雙人辦理，上門對(duì)賬地點(diǎn)應(yīng)為存款人的注冊(cè)經(jīng)營地或?qū)嶋H經(jīng)營地;對(duì)賬人員應(yīng)持行社相關(guān)證明及本人居民身份證，以備查驗(yàn)。重點(diǎn)賬戶至少每月進(jìn)行一次余額對(duì)賬；非重點(diǎn)賬戶至少每季度進(jìn)行一次余額對(duì)賬。各行社可根據(jù)管理需要增加對(duì)賬頻率。（√）《關(guān)于印發(fā)〈浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀企對(duì)賬管理辦法（試行）〉的通知》已轉(zhuǎn)入長期不動(dòng)戶的賬戶，可不發(fā)放余額對(duì)賬單進(jìn)行對(duì)賬，也不納入余額對(duì)賬單收回率的考核。（√）《關(guān)于印發(fā)〈浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀企對(duì)賬管理辦法（試行）〉的通知》83．本行社向開戶單位（含企業(yè)存款和同業(yè)存放款賬戶）發(fā)對(duì)賬單的，對(duì)賬單收回率應(yīng)不低于98%。 （×）正確應(yīng)為：本行社向開戶單位（含企業(yè)存款和同業(yè)存放款賬戶）發(fā)對(duì)賬單的，重點(diǎn)賬戶回收率不得低于100%，非重點(diǎn)賬戶回收率不得低于95%。84．對(duì)賬人員不得與原記賬人員、相關(guān)的客戶經(jīng)理混崗，已經(jīng)雙人對(duì)賬的除外。 （√）85．對(duì)賬完成后收回的銀企對(duì)賬單隨會(huì)計(jì)資料歸檔保管。 （√）86．股金賬戶可以凍結(jié)，但不允許扣劃或止付。 （√）87．股金被質(zhì)押或凍結(jié)的，不得轉(zhuǎn)讓、繼承、贈(zèng)予以及退股。 （√）88．農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)本行社的股金證可以作為質(zhì)押標(biāo)的，質(zhì)押時(shí)資格股和投資股同時(shí)質(zhì)押。 （×）正確應(yīng)為：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)本行社的股金證不可作為本行社質(zhì)押標(biāo)的89．檔案采用非紙介質(zhì)保存的，其保管期限比紙質(zhì)會(huì)計(jì)檔案稍短。 （×）正確應(yīng)為：檔案采用非紙介質(zhì)保存的，其期限與方法和紙質(zhì)相同90．單位活期存款賬戶支票戶取現(xiàn)時(shí)，收款人為單位的，應(yīng)在支票背面加蓋財(cái)務(wù)專用章或公章加法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)的代理人名章。（√）折轉(zhuǎn)卡業(yè)務(wù)辦理成功后不得抹賬。（√）人民幣銀行結(jié)算賬戶資料、與客戶間各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的協(xié)議，在信用社（合作銀行）與客戶的存款關(guān)系或協(xié)議中止前，應(yīng)永久保存。 （√）按現(xiàn)值進(jìn)行會(huì)計(jì)計(jì)量，是指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量的折現(xiàn)金額計(jì)量；負(fù)債按照預(yù)計(jì)期限內(nèi)需要償還和未來凈現(xiàn)金流出量折現(xiàn)金額計(jì)量。 （√）按公允價(jià)值進(jìn)行會(huì)計(jì)計(jì)量，是指資產(chǎn)和負(fù)債按照在公平交易中，熟悉情況的交易雙方自愿進(jìn)行資產(chǎn)交換或者債務(wù)清償?shù)慕痤~計(jì)量。 （√）通過各行社與勞務(wù)中介公司簽訂用工合同而向行社提供服務(wù)的勞務(wù)派遣人員，不屬于職工范疇。（×）正確應(yīng)為：通過各行社與勞務(wù)中介公司簽訂用工合同而向行社提供服務(wù)的勞務(wù)派遣人員，也屬于職工范疇。各行社提供給職工配偶、子女、受贍養(yǎng)人、已故員工遺屬及其他受益人等的福利，不屬于職工薪酬。（×）正確應(yīng)為：各行社提供給職工配偶、子女、受贍養(yǎng)人、已故員工遺屬及其他受益人等的福利，也屬于職工薪酬。營業(yè)終了自查盤點(diǎn)后辦理交接，以及管理人員查庫后直接雙人上鎖的，還需進(jìn)行交叉盤點(diǎn)。（×）正確應(yīng)為：營業(yè)終了自查盤點(diǎn)后辦理交接，以及管理人員查庫后直接雙人上鎖的，無需進(jìn)行交叉盤點(diǎn)。信用社（支行）單設(shè)現(xiàn)金憑證庫房的，信用社（支行）主任（行長）對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金憑證庫房每半年至少參與檢查一次。（×）正確應(yīng)為：信用社（支行）單設(shè)現(xiàn)金憑證庫房的，信用社（支行）主任（行長）對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金憑證庫房每月至少參與檢查一次。臨時(shí)離開營業(yè)場所的柜員，只需將尾箱放置在有效監(jiān)控范圍內(nèi)，無需交由在崗人員代保管。（×）正確應(yīng)為：臨時(shí)離開營業(yè)場所的柜員，應(yīng)將尾箱交由在崗人員保管，且尾箱應(yīng)放置在視線及有效監(jiān)控范圍內(nèi)，并做好代保管登記；也可放入網(wǎng)點(diǎn)庫房內(nèi)保管。100．營業(yè)終了交叉盤點(diǎn)后，應(yīng)在第一時(shí)間雙人上鎖。 （√） 101．在崗期間，收妥的現(xiàn)金及使用后剩余的重要空白憑證可放在桌面上保管，業(yè)務(wù)印章應(yīng)放置在固定位置。（×） 正確應(yīng)為：在崗期間，柜員應(yīng)妥善保管經(jīng)管的重要物品，收妥的現(xiàn)金及使用后剩余的重要空白憑證應(yīng)及時(shí)入箱（抽屜）保管，業(yè)務(wù)印章應(yīng)放置在固定位置。102．交叉盤點(diǎn)時(shí)可憑被盤點(diǎn)人打印的查庫報(bào)告單進(jìn)行盤點(diǎn)。（×）正確應(yīng)為：柜員進(jìn)行盤點(diǎn)后，除營業(yè)前自盤可不打印盤點(diǎn)資料外，其余情況下必須憑綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印的查庫報(bào)告單或移交清單進(jìn)行盤點(diǎn)，其中交叉盤點(diǎn)應(yīng)由盤點(diǎn)人打印查庫報(bào)告單，盤點(diǎn)資料隨柜員本人的當(dāng)日憑證交事后監(jiān)督部門保管。業(yè)務(wù)垃圾存放場所未在監(jiān)控范圍內(nèi)的103.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立業(yè)務(wù)垃圾管理登記簿，登記業(yè)務(wù)垃圾的歸集和清理情況，并應(yīng)明確記錄有關(guān)責(zé)任人。（√）營業(yè)場所的業(yè)務(wù)垃圾和生活垃圾可以混合歸集，保管期滿后清理。（×）正確應(yīng)為：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)垃圾和生活垃圾進(jìn)行分類管理，嚴(yán)禁將營業(yè)場所的業(yè)務(wù)垃圾和生活垃圾混合歸集及清理。營業(yè)場所的生活垃圾應(yīng)每天清理；業(yè)務(wù)垃圾專用袋在非開放式固定場所的保管期限至少為5個(gè)工作日，保管期滿后方可清理。（※A、B、C崗位適用試題105----335）會(huì)計(jì)核算基本程序要求根據(jù)有效的原始憑證編制記賬憑證，或以原始憑證代替記賬憑證。（√）信用社臨柜可把還未歸檔的會(huì)計(jì)賬簿向外借出。（×）正確應(yīng)為：信用社臨柜不可把還未歸檔的會(huì)計(jì)賬簿向外借出。借貸記賬法以“借”和“貸”為記賬符號(hào)，“借”表示資產(chǎn)的增加或負(fù)債、所有者權(quán)益的減少，費(fèi)用支出的減少，收入的增加。（×）正確應(yīng)為：借貸記賬法以“借”和“貸”為記賬符號(hào)，“借”表示資產(chǎn)的增加或負(fù)債、所有者權(quán)益的減少，費(fèi)用支出的增加，收入的增加。柜員登錄方式有三種,即密碼方式登錄,柜員卡登錄,指紋登錄。（×）正確應(yīng)為：柜員登錄方式有三種，即密碼方式登錄、柜員卡加密碼方式登錄、指紋方式登錄。機(jī)構(gòu)號(hào)是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的識(shí)別號(hào)，機(jī)構(gòu)號(hào)的組成規(guī)則為：聯(lián)社（或合作銀行）號(hào)（3位）+網(wǎng)點(diǎn)號(hào)（3位）。機(jī)構(gòu)號(hào)由省農(nóng)信聯(lián)社統(tǒng)一規(guī)定。（×）正確應(yīng)為：機(jī)構(gòu)號(hào)是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的識(shí)別號(hào)，機(jī)構(gòu)號(hào)的組成規(guī)則為：聯(lián)社（或合作銀行）號(hào)（3位）+網(wǎng)點(diǎn)號(hào)（3位）。聯(lián)社（或合作銀行）號(hào)由省農(nóng)信聯(lián)社統(tǒng)一規(guī)定。隔日錯(cuò)賬沖正是指隔日及以后發(fā)現(xiàn)的記賬交易有誤，對(duì)其進(jìn)行的賬務(wù)處理，由會(huì)計(jì)主管或其授權(quán)的業(yè)務(wù)人員填制錯(cuò)賬沖正憑證并交系統(tǒng)錄入柜員錄入。（√）柜員長短款實(shí)行‘長款歸公、短款自賠’的原則，同一天發(fā)生的長短款可以長補(bǔ)短。（×）正確應(yīng)為：發(fā)生柜員長短款應(yīng)及時(shí)向上級(jí)或領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并實(shí)行‘長款歸公、短款自賠’的原則，不得以長補(bǔ)短。當(dāng)日發(fā)生的差錯(cuò)，均應(yīng)當(dāng)日列賬處理。對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，單位領(lǐng)導(dǎo)堅(jiān)持要辦理的，會(huì)計(jì)人員可以執(zhí)行，但同時(shí)必須向上級(jí)主管部門報(bào)告。（√）錯(cuò)賬交易和抹賬反交易均作為柜員業(yè)務(wù)記錄，相關(guān)憑證均作為業(yè)務(wù)憑證，不得撕毀，若客戶提交票據(jù)憑證有誤的，應(yīng)留存復(fù)印件作為錯(cuò)賬業(yè)務(wù)的憑證。（√）因柜員操作失誤引起賬號(hào)或金額差錯(cuò)，或因憑證打印失敗，客戶在場的，可以由柜員對(duì)其作抹賬處理。 （√）抹賬業(yè)務(wù)涉及重要空白憑證作廢的，應(yīng)將重要空白憑證剪角并加蓋附件章作“抹賬確認(rèn)憑證”的附件。 （×）正確應(yīng)為：涉及重要空白憑證作廢的，還應(yīng)將重要空白憑證剪角或加蓋作廢章后作“抹賬確認(rèn)憑證”的附件。會(huì)計(jì)專用印章如發(fā)生丟失，應(yīng)迅速查明原因，公告作廢，作出補(bǔ)救措施，并按照印章管理級(jí)次及時(shí)逐級(jí)上報(bào)管轄信用社后，方可補(bǔ)制相同丟失印章。 （×）正確應(yīng)為：會(huì)計(jì)專用印章如發(fā)生丟失，應(yīng)迅速查明原因，公告作廢，作出補(bǔ)救措施，并按照印章管理規(guī)定及時(shí)上報(bào)總行，補(bǔ)制新的印章，以保證業(yè)務(wù)正常進(jìn)行。補(bǔ)制印章的序號(hào)應(yīng)重新編列，不得與丟失印章號(hào)碼相同，丟失印章的號(hào)碼作廢，不得再用。丟失印章屬于預(yù)留印鑒的，應(yīng)及時(shí)通報(bào)相關(guān)行辦理協(xié)防及更換印模。匯票專用章丟失，必須經(jīng)總行重新審批其匯票業(yè)務(wù)權(quán)限后再行刻制新的匯票專用章。各聯(lián)社、合作銀行規(guī)定，除僅限信息查詢的柜員外，其他人員不得單獨(dú)采用密碼方式登錄核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，特殊情況無法使用柜員卡或指紋無效時(shí)除外。 （√）靜態(tài)授權(quán)交易是指交易提交時(shí)符合相應(yīng)授權(quán)條件方需授權(quán)的業(yè)務(wù)。授權(quán)條件為交易額度是否大于設(shè)定的機(jī)構(gòu)或柜員交易額度 （×）正確應(yīng)為：靜態(tài)授權(quán)交易是指交易提交時(shí)均需授權(quán)的業(yè)務(wù)。靜態(tài)授權(quán)按系統(tǒng)設(shè)定的需相應(yīng)授權(quán)級(jí)別的柜員授權(quán)。各縣級(jí)行社應(yīng)設(shè)立遠(yuǎn)程授權(quán)中心，并運(yùn)行遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)，開展對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的事前控制。（×）正確應(yīng)為：遠(yuǎn)程授權(quán)應(yīng)遵循總部集中授權(quán)、即時(shí)審核、前臺(tái)操作和遠(yuǎn)程授權(quán)相分離的原則。（√）遠(yuǎn)程授權(quán)人員不得兼任綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)參數(shù)維護(hù)人員。（√）縣級(jí)行社設(shè)定柜員額度，應(yīng)在機(jī)構(gòu)額度內(nèi)設(shè)定。超過機(jī)構(gòu)額度的柜員額度，為無效柜員額度，實(shí)際執(zhí)行機(jī)構(gòu)額度。 （√）長期休假且已實(shí)行集中寄庫的，柜員可以保留不超過柜員本人庫存額度的現(xiàn)金、重要空白憑證、印章等實(shí)物。 （×）正確應(yīng)為：柜員長期休假的，應(yīng)該辦理現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證、印章、抵質(zhì)押物、代保管物等到重要實(shí)物的移交。長期休假柜員無論何種登錄方式都必須在系統(tǒng)中作休假處理。 （×）正確應(yīng)為：長期休假柜員必須在系統(tǒng)中作休假處理，已采用指紋方式登陸系統(tǒng)的除外。柜員輪崗與柜員代班的主要區(qū)別在于有無終止期。 （√）柜員在簽到前，必須先登錄系統(tǒng)，而且允許柜員在多個(gè)終端上同時(shí)登錄系統(tǒng)。（×）正確應(yīng)為：柜員在簽到前，必須先登錄系統(tǒng)，登錄核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須通過“刷柜員卡+輸入柜員密碼”或“錄入指紋”的方式登錄；柜員只能在一個(gè)終端上登錄系統(tǒng)。從他行（社）調(diào)入的整捆現(xiàn)金都應(yīng)在有效監(jiān)控下拆把清點(diǎn)細(xì)數(shù)后方可對(duì)外支付。（×）正確應(yīng)為：從他行（社）調(diào)入的整捆現(xiàn)金應(yīng)在有效監(jiān)控下拆把清點(diǎn)細(xì)數(shù)后才能對(duì)外支付，整捆現(xiàn)金支付時(shí)如客戶要求不拆捆清點(diǎn)的除外。系統(tǒng)內(nèi)跨機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)撥只允許有管轄關(guān)系的上下級(jí)機(jī)構(gòu)間辦理。下級(jí)機(jī)構(gòu)向上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)領(lǐng)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先作備鈔登記。 （√）申請(qǐng)機(jī)構(gòu)日常營業(yè)用現(xiàn)金不足，指定柜員在系統(tǒng)中啟動(dòng)“[6211]備鈔申請(qǐng)”交易，錄入現(xiàn)金券別、金額、領(lǐng)現(xiàn)日期、備鈔對(duì)象、備鈔機(jī)構(gòu)等申請(qǐng)信息。 （×）正確應(yīng)為：申請(qǐng)機(jī)構(gòu)日常營業(yè)用現(xiàn)金不足，指定柜員在系統(tǒng)中啟動(dòng)"[6211]備鈔申請(qǐng)"交易，錄入現(xiàn)金券別、金額、領(lǐng)現(xiàn)日期、備鈔對(duì)象、備鈔對(duì)方機(jī)構(gòu)等申請(qǐng)信息。下級(jí)機(jī)構(gòu)向上級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)出現(xiàn)金時(shí)，無須作領(lǐng)現(xiàn)申請(qǐng)。 （√）辦理客戶有折（或卡）存取款業(yè)務(wù)無誤，客戶申請(qǐng)抹賬的，可予辦理。 （×）正確應(yīng)為：柜員辦理客戶申請(qǐng)的無折（或卡）存款（或資金轉(zhuǎn)入）無誤，客戶申請(qǐng)抹賬的，不予辦理，客戶應(yīng)自行聯(lián)系存款賬戶所有人處理。柜員當(dāng)日發(fā)現(xiàn)賬務(wù)差錯(cuò)，應(yīng)查明原因后立即通過抹賬進(jìn)行更正。 （×）正確應(yīng)為：1、柜員辦理客戶申請(qǐng)的無折（或卡）存款（或資金轉(zhuǎn)入）無誤，客戶申請(qǐng)抹賬的，不予辦理，客戶應(yīng)自行聯(lián)系存款賬戶所有人處理；辦理客戶有折（或卡）存取款業(yè)務(wù)無誤，客戶申請(qǐng)抹賬的，不予辦理，客戶應(yīng)自行發(fā)起存取款的反向交易進(jìn)行賬務(wù)處理。2、柜員受理客戶的存款開戶、存取款或轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，因柜員操作失誤引起賬號(hào)或金額差錯(cuò)，或因憑證打印失敗，客戶在場的，可以由柜員對(duì)其作抹賬處理。無法找回客戶，屬金額差錯(cuò)時(shí)，不應(yīng)作抹賬處理，而應(yīng)作長短款掛賬，短款時(shí)已查明原因?qū)俣嘤浛蛻糍~的，還應(yīng)對(duì)客戶存款進(jìn)行短款金額的止付處理（涉及跨縣的按儲(chǔ)蓄通存通兌差錯(cuò)業(yè)務(wù)的處理辦法辦理）；屬記賬串戶時(shí)，應(yīng)作抹賬處理后補(bǔ)記?？蛻糍~業(yè)務(wù)差錯(cuò)，無法經(jīng)客戶在場確認(rèn)的，屬非金額差錯(cuò)，應(yīng)雙人記載抹賬確認(rèn)書和錯(cuò)賬處理登記簿，并保存監(jiān)控錄像。 （√）因抹賬業(yè)務(wù)保存監(jiān)控錄像，單位客戶每季對(duì)賬的，監(jiān)控錄像至少保留一個(gè)季度；個(gè)人客戶監(jiān)控錄像也至少保留一個(gè)季度。 （×）正確應(yīng)為：單位客戶每季對(duì)賬的，監(jiān)控錄像至少保留一個(gè)季度；個(gè)人客戶監(jiān)控錄像至少保留一年。會(huì)計(jì)專用印章使用保管登記簿由會(huì)計(jì)主管保管。 （√）業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證丟失應(yīng)按重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定，將丟失詳細(xì)情況逐級(jí)上報(bào)省農(nóng)信聯(lián)社。 （√）柜員必須堅(jiān)持一日三軋庫制度，即營業(yè)前、午間和營業(yè)終了的軋庫。 （√）柜員一日三軋庫應(yīng)以檢查大數(shù)方式盤點(diǎn)，并于營業(yè)終了軋賬簽退前經(jīng)他人以檢查大數(shù)方式復(fù)點(diǎn)（必要時(shí)應(yīng)清點(diǎn)細(xì)數(shù)）。 （×）正確應(yīng)為：日間營業(yè)前自盤可只軋大數(shù)。午間自盤時(shí)，對(duì)已打捆、整把的鈔幣、殘破幣可只軋大數(shù)，其余鈔幣需詳細(xì)清點(diǎn)。營業(yè)終了自盤時(shí)，對(duì)已打捆、整把的可只軋大數(shù)，其余鈔幣需詳細(xì)清點(diǎn)。交叉盤點(diǎn)時(shí)，對(duì)已打捆、整把的可只軋大數(shù)。對(duì)殘破幣可只軋大數(shù)，但殘破幣的庫存余額至少應(yīng)軋準(zhǔn)到千元，且被盤點(diǎn)人必須在場監(jiān)督，交叉盤點(diǎn)后立即進(jìn)行雙人上鎖。如遇特殊情況交叉盤點(diǎn)后又需重新辦理業(yè)務(wù)的，該業(yè)務(wù)辦理時(shí)經(jīng)原盤點(diǎn)人現(xiàn)場監(jiān)督并復(fù)核的，可不再進(jìn)行自盤和交叉盤點(diǎn)。柜員一日三軋庫除日終軋庫需逐份盤點(diǎn)重要空白憑證外，其余均只需盤點(diǎn)現(xiàn)金。" （×）正確應(yīng)為：營業(yè)前、午間及交叉盤點(diǎn)時(shí)，原封成包、雙人簽封封包保管的憑證可只查看其封包完整性；整本未使用憑證在確認(rèn)完整性的前提下可按本盤點(diǎn)，盤點(diǎn)時(shí)應(yīng)檢查其首尾兩份憑證；其他憑證需清點(diǎn)份數(shù)。營業(yè)終了及交接時(shí)，原封成包、雙人簽封封包保管的憑證可只查看其封包完整性；其他憑證需清點(diǎn)份數(shù)。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員需將已改版或過期的重要空白憑證重要上交上級(jí)機(jī)構(gòu)的，應(yīng)先做待銷毀后再上交上級(jí)機(jī)構(gòu)。 （√）僅設(shè)一名出納員的基層農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)貫徹雙人管庫的原則，但在確保安全的前提下，有特殊原因，可在別人監(jiān)督下單人保管。（×）正確應(yīng)為：僅設(shè)一名出納員的基層農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)貫徹雙人管庫的原則，由出納員和會(huì)計(jì)員分管鑰匙和密碼，開關(guān)庫時(shí)要共同開庫、鎖庫，不得委托對(duì)方代管，形成一人管庫。并定期共同核對(duì)庫存(由會(huì)計(jì)員在現(xiàn)金庫存簿上簽注“核對(duì)相符”或注明多缺數(shù)字后共同簽章。代理單位委托合作銀行（農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)）辦理代發(fā)業(yè)務(wù)，不需與之簽訂相關(guān)代理合同。（×）正確應(yīng)為：代理單位委托農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)辦理批量業(yè)務(wù)，應(yīng)簽訂代理合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、發(fā)生差錯(cuò)時(shí)的責(zé)任界定及解決爭議的方式，并規(guī)定業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)（含紙質(zhì)清單和電子數(shù)據(jù)）交接辦法。第五套人民幣紙張中紅、藍(lán)彩色纖維分布是有規(guī)則的。（×）正確應(yīng)為：第五套人民幣紙張中的紅藍(lán)彩色纖維絲是隨機(jī)分布的。第五套人民幣5種面額的紙幣在正面行名下方均印有無色熒光圖案。（√）殘損人民幣銷毀權(quán)屬于造幣廠。（×）正確應(yīng)為：殘損人民幣銷毀權(quán)屬于中國人民銀行?，F(xiàn)金調(diào)撥一般應(yīng)在當(dāng)日完成，接收柜員為現(xiàn)金調(diào)撥單上指定的柜員，因故經(jīng)授權(quán)后，也可由他人作接收處理。（√）假幣收繳單位向持幣人出具由中國人民銀行統(tǒng)一印制的假幣收繳憑證，持幣人拒絕簽字的，由該金融機(jī)構(gòu)一名工作人員將情況記錄備查。（×）正確應(yīng)為：假幣收繳單位向持幣人出具由中國人民銀行統(tǒng)一印制的假幣收繳憑證，持幣人拒絕簽字的，在假幣收繳憑證上注明客戶拒簽并經(jīng)雙人證明。金融機(jī)構(gòu)對(duì)收繳的假幣實(shí)物進(jìn)行單獨(dú)管理，并建立假幣收繳代保管登記簿。（√）銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時(shí)，應(yīng)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。（×）正確應(yīng)為：銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時(shí)，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果中身份證件號(hào)碼與姓名一致但未反饋照片的，銀行機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。公安部查詢服務(wù)中心收到銀行機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)后，在3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)待核實(shí)公民身份證信息進(jìn)行核實(shí)。（×）正確應(yīng)為：公安部查詢服務(wù)中心收到銀行機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)后，在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)待核實(shí)公民身份證信息進(jìn)行核實(shí)。聯(lián)網(wǎng)核查是銀行機(jī)構(gòu)驗(yàn)證居民身份證信息真實(shí)性的主要方式。（√）銀行機(jī)構(gòu)在辦理除規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時(shí)不可進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。（×）正確應(yīng)為：需聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)種類：（1）銀行賬戶業(yè)務(wù)，包括開立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（包括銀行卡賬戶）、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。（2）支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)。上述業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為規(guī)定業(yè)務(wù)。若柜員對(duì)客戶的身份存在異議，可以進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。銀行機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，不需當(dāng)場辦結(jié)的，則不必聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。（×）正確應(yīng)為：銀行機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，不需當(dāng)場辦結(jié)的，應(yīng)在辦結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。銀行機(jī)構(gòu)不得將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務(wù)之外的其他目的。（√）聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，是指通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核對(duì)或查詢相關(guān)個(gè)人的公民身份信息，以驗(yàn)證相關(guān)個(gè)人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號(hào)碼、照片及簽發(fā)機(jī)關(guān)等信息真實(shí)性的行為。（√）銀行機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，因網(wǎng)絡(luò)故障等原因不能正常進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，可采取其他方式驗(yàn)證相關(guān)個(gè)人的居民身份證信息的真實(shí)性并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)故障期間辦理的規(guī)定業(yè)務(wù)進(jìn)行登記，并在故障排除后對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。（√）銀行機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致時(shí)，如能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件或經(jīng)過進(jìn)一步核實(shí)屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停止相關(guān)業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施。（√）同一銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，如先前在為相關(guān)個(gè)人辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)已對(duì)其進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查且其公民身份信息尚未發(fā)生變化，可不再對(duì)其進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。（√）中國反洗錢監(jiān)測分析中心是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。（×）正確應(yīng)為：中國人民銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)只需提交大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。（×）正確應(yīng)為：對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。會(huì)計(jì)電子檔案管理系統(tǒng)中對(duì)賬單的收回方式有上門收回、郵寄收回、外包對(duì)賬收回、網(wǎng)銀收回等方式。（√）會(huì)計(jì)檢查人員已在會(huì)計(jì)檢查管理系統(tǒng)登記查庫信息的，無需在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)或其他登記簿中重復(fù)登記。（√）電子驗(yàn)印系統(tǒng)人工輔助識(shí)別是指在系統(tǒng)不能自動(dòng)識(shí)別通過的情況下，通過系統(tǒng)提供的輔助手段，人為主觀判斷印章的真?zhèn)?。（√）電子?yàn)印系統(tǒng)建模時(shí)一定要選擇印泥清晰、筆劃和邊框完整的印鑒進(jìn)行建模，作為審核票據(jù)印章的標(biāo)準(zhǔn)印模。 （√）收回的余額對(duì)賬單回執(zhí)及其他對(duì)賬資料，應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定妥善保管，保管期限為三年。（×）正確應(yīng)為：收回的余額對(duì)賬單回執(zhí)及其他對(duì)賬資料，應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定妥善保管，保管期限為五年。事后監(jiān)督差錯(cuò)按級(jí)別可分為一般差錯(cuò)和重大差錯(cuò)兩類。 （×）正確應(yīng)為：事后監(jiān)督差錯(cuò)按級(jí)別可分為一般差錯(cuò)、重大差錯(cuò)和違規(guī)差錯(cuò)三類。開戶單位的預(yù)留印鑒中不得蓋有原子印章，不得蓋有篆體字的印章。 （√）同城票據(jù)交換專用章、假幣章由人民銀行統(tǒng)一設(shè)計(jì)和刻制。 （×）正確應(yīng)為：同城票據(jù)交換專用章、假幣章由人民銀行統(tǒng)一設(shè)計(jì)，各縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、合作銀行負(fù)責(zé)刻制和分發(fā)。代簽他行銀行匯票的匯票專用章由代理行統(tǒng)一刻制和下發(fā)。 （×）正確應(yīng)為：代簽他行銀行匯票的匯票專用章由被理行統(tǒng)一刻制和下發(fā)。對(duì)賬人員在對(duì)賬過程中發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)與業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)及存款人直接聯(lián)系；對(duì)賬結(jié)果信息對(duì)外提供的，應(yīng)經(jīng)必要的內(nèi)部審查程序。（×）正確應(yīng)為：對(duì)賬人員在對(duì)賬過程中發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)立即向行社總部主管部門反映，必要時(shí)直接向行社領(lǐng)導(dǎo)反映，不得與業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)及存款人直接聯(lián)系；對(duì)賬結(jié)果信息對(duì)外提供的，應(yīng)經(jīng)必要的內(nèi)部審查程序。個(gè)人活期存款單筆起存金額為1元，取款后其余額必須大于或等于1元，不允許透支。 （×）正確應(yīng)為：個(gè)人活期存款單筆起存金額為1元，取款后其余額必須大于或等于0元，不允許透支。辦理卡折戶銷戶時(shí)，應(yīng)先銷折再銷卡。 （×）正確應(yīng)為：辦理卡折戶銷戶時(shí)，應(yīng)先銷卡才能銷折。個(gè)人通知存款可以一次性支取，也可分次支取，每次支取的最低金額為5萬元，支取后的剩余余額須在5萬元（含）以上。 （√）所有的定期儲(chǔ)蓄存款都能提前部分支取一次。 （×）正確應(yīng)為：并不是所有的定期儲(chǔ)蓄存款都能提前部分支取一次，比如整存零取定期儲(chǔ)蓄只能提前全部支取或分期支取。存本取息儲(chǔ)戶漏取本期利息，或未全額支取的，可延期支取余息，但余息應(yīng)計(jì)復(fù)息；每期支取的利息額以元為單位，不足1元的角分余款累計(jì)后在銷戶時(shí)一并支取。 （×）正確應(yīng)為：存本取息儲(chǔ)戶漏取本期利息，或未全額支取的，可延期支取余息，但余息不計(jì)復(fù)息。協(xié)定存款期限，最長不超過2年（含）。 （×）正確應(yīng)為：協(xié)定存款期限，最長不超過1年（含）。掛失時(shí)，可以由代理人代理掛失，解掛時(shí)，必須由存款人本人辦理。 （√）口掛期滿后，自動(dòng)解除掛失狀態(tài)；提前解掛的，必須由存款人本人在原開戶機(jī)構(gòu)辦理。（×）正確應(yīng)為：口掛期滿后，自動(dòng)解除掛失狀態(tài)；提前解掛的，必須由存款人本人在原開戶機(jī)構(gòu)或申請(qǐng)口頭掛失機(jī)構(gòu)辦理。定活互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)不需要客戶簽約。（√） 定活互轉(zhuǎn)定期賬戶生成后，其賬戶獨(dú)立于借記卡賬戶，借記卡賬戶不共享定期賬戶余額。（√） 定活互轉(zhuǎn)的定期賬戶可掛失，不可止付、凍結(jié)、扣劃。（×）正確應(yīng)為：定活互轉(zhuǎn)的定期賬戶不可掛失，但可止付、凍結(jié)、扣劃。定活互轉(zhuǎn)的定期賬戶可轉(zhuǎn)回到借記卡賬戶，也可直接支取。（×）正確應(yīng)為：定活互轉(zhuǎn)的定期賬戶可轉(zhuǎn)回到借記卡賬戶，也可移出，但不支持直接支取或銷戶，定期賬戶須先轉(zhuǎn)回至原借記卡賬戶再進(jìn)行支取或銷戶。凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為半年，期滿后可以續(xù)凍，凍結(jié)或續(xù)凍到期日為節(jié)假日的自動(dòng)順延。（×）正確應(yīng)為：凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為半年，應(yīng)當(dāng)在期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，凍結(jié)或續(xù)凍到期日為節(jié)假日的自動(dòng)順延?？蛻舻卿浕貑巫灾?wù)系統(tǒng)采用“客戶登錄卡+密碼”方式。（√） 客戶回單自助服務(wù)系統(tǒng)能提供核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“已打印”及“未打印”標(biāo)記的記錄。（×）正確應(yīng)為：本地授權(quán)柜員受理經(jīng)辦柜員的授權(quán)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)增強(qiáng)對(duì)客戶業(yè)務(wù)辦理意愿的審核，對(duì)對(duì)私客戶以及憑卡折辦理業(yè)務(wù)的對(duì)公客戶，本地授權(quán)柜員必須直接和客戶確認(rèn)辦理業(yè)務(wù)的種類、金額等信息。（√） 經(jīng)辦柜員交易成功后，本地授權(quán)柜員應(yīng)審核打印的相關(guān)交易憑證是否齊全、正確。憑存折辦理的業(yè)務(wù)，本地授權(quán)柜員必須審核存折上的打印信息是否連續(xù)、正確。（√）貼心存定期存款滿足最低起存金額的，在部分提前支取或銷戶時(shí)，按銷戶日公告定期存款利率計(jì)付利息，但執(zhí)行利率標(biāo)準(zhǔn)最高不超過開戶時(shí)約定的相應(yīng)存期利率。（×）正確應(yīng)為：貼心存定期存款滿足最低起存金額的，在部分提前支取或銷戶時(shí)，按開戶日公告定期存款利率計(jì)付利息，但執(zhí)行利率標(biāo)準(zhǔn)最高不超過開戶時(shí)約定的相應(yīng)存期利率。定期一本通銷戶可在同一核算主體范圍內(nèi)的任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。（×）正確應(yīng)為：定期一本通銷戶需根據(jù)其通兌級(jí)別來確定。憑密支取的可在全省范圍任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。貼心存定期存款在一個(gè)存款存期內(nèi)提前支取可享受靠檔計(jì)息，自動(dòng)轉(zhuǎn)存后系統(tǒng)自動(dòng)解除定期存款賬戶的靠檔計(jì)息功能。（√）卡折并存的存款戶，卡掛失，存折也相應(yīng)掛失。 （×）正確應(yīng)為：卡折并存的存款戶，卡掛失，存折還可繼續(xù)使用。因借款人辦理質(zhì)押貸款而換發(fā)的單位定期存款存單在質(zhì)押期內(nèi)不能辦理掛失手續(xù)。 （√）對(duì)已被人民法院查封、扣押、凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)，其他人民法院可以進(jìn)行輪候查封、扣押、凍結(jié)。 （√）止付某存款賬戶可由其開戶機(jī)構(gòu)或由開戶機(jī)構(gòu)的上級(jí)清算中心（含縣級(jí)清算中心、省中心）根據(jù)規(guī)定辦理。解除止付必須由原開戶機(jī)構(gòu)處理 （×）正確應(yīng)為：解除止付必須由原止付機(jī)構(gòu)處理。存款賬戶被部分止付后，只收不付。 （×）正確應(yīng)為：全額止付的賬戶只收不付；部分止付的賬戶可收可付?？蹌潟r(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)審批后，可予以配合辦理。 （×）正確應(yīng)為：扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶。有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，應(yīng)不予協(xié)助。197．有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢時(shí)，柜員應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員提交的工作證、有權(quán)機(jī)關(guān)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級(jí)以上（含）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”辦理查詢。 （×）正確應(yīng)為：柜員應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員提交的工作證、有權(quán)機(jī)關(guān)縣（團(tuán)）級(jí)以上（含）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”辦理查詢。時(shí)點(diǎn)存款證明書開立后，所開立的金額在對(duì)應(yīng)存款賬戶上進(jìn)行止付處理。 （×）正確應(yīng)為：時(shí)期存款證明書開立后，所開立的金額在對(duì)應(yīng)存款賬戶上進(jìn)行止付處理。時(shí)點(diǎn)存款證明書不作止付處理?！按婵钭C明書”不能流通、質(zhì)押、掛失，但可以作為取款、轉(zhuǎn)賬的憑證。 （×）正確應(yīng)為：“存款證明書”不能流通、質(zhì)押、掛失，也不能代替存單（折）作為取款、轉(zhuǎn)賬的憑證。整存整取儲(chǔ)蓄存款每次自動(dòng)轉(zhuǎn)存日，將本期的定期利息扣除利息稅后自動(dòng)轉(zhuǎn)入存款本金內(nèi)。 （√）整存整取儲(chǔ)蓄存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存后，轉(zhuǎn)存未到期的，客戶辦理支取手續(xù)，應(yīng)視同提前支取，要求客戶出示有效身份證件。 （√）定期一本通賬戶下的明細(xì)存款，應(yīng)根據(jù)每筆后續(xù)存款的開戶機(jī)構(gòu)來確認(rèn)存款的歸屬機(jī)構(gòu)。 （×）正確應(yīng)為：

定期一本通賬戶下的明細(xì)存款，存款直接歸母賬戶的開戶機(jī)構(gòu)！零存整取儲(chǔ)蓄存款中間漏存部分，可于次月通過漏一補(bǔ)三的辦法來補(bǔ)足存款金額。 （√）整存零取定期儲(chǔ)蓄存款分期支取時(shí)，本金和當(dāng)期利息一并支取。 （×）正確應(yīng)為：1、整存零取定期儲(chǔ)蓄存款分期支取本金時(shí)，可以柜員支取現(xiàn)金,約定支取后轉(zhuǎn)入指定賬戶的,可由系統(tǒng)在約定日日終自動(dòng)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬處理。2、整存零取定期儲(chǔ)蓄存款分期支取時(shí)，如有漏取的，可在下一次一并支取。整存零取定期儲(chǔ)蓄存款分期支取時(shí)，如有漏取的，可在下一次一并支取。 （√）定期儲(chǔ)蓄存款賬戶過期銷戶，若不為自動(dòng)轉(zhuǎn)存，金額在50000元以上，均須出具戶主（代理時(shí)同時(shí)出具代理人）身份證件。（√）活期存款賬戶取款或銷戶，金額在50000元（含）以上，出具存款人身份證件。對(duì)于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或者影印件。（×）正確應(yīng)為：銷戶本金與利息之和大于5萬元（含5萬元）的，必須出示存款人有效身份證件，代理他人辦理的，還應(yīng)提供代理人有效身份證件。卡折并存賬戶取消使用存折業(yè)務(wù)可在開戶網(wǎng)點(diǎn)及全省聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。（√）不帶折（或卡）續(xù)存的，開戶機(jī)構(gòu)與交易機(jī)構(gòu)不在同一縣級(jí)行社，金額在10000元（含）以上，出具經(jīng)辦人身份證件，無須留存身份證件復(fù)印件或影印件。（×）正確應(yīng)為：個(gè)人活期存款賬戶發(fā)生人民幣單筆5萬元以上（含5萬元）或外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金取款,應(yīng)核對(duì)存款人本人身份證件，并摘錄存款人的姓名、身份證件名稱及號(hào)碼；代理取款的，還應(yīng)核對(duì)代理人身份證件，并摘錄代理人的姓名、身份證件名稱及號(hào)碼；發(fā)生該金額以上存現(xiàn)的，應(yīng)核對(duì)辦理人有效身份證件，并摘錄身份證件名稱、號(hào)碼。因通存通兌業(yè)務(wù)中實(shí)際情況，對(duì)于存款人因合理理由無法提供戶主身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時(shí)，需核對(duì)存款人有效身份證件并復(fù)印留存。各類其他個(gè)人存款賬戶發(fā)生的現(xiàn)金存取款，均比照該條核對(duì)身份證件?？ㄕ鄄⒋尜~戶取消存折的業(yè)務(wù)成功后不得抹賬。（√）折轉(zhuǎn)卡業(yè)務(wù)可在存款人開戶的縣級(jí)行社內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。（√）整存整取定期存款部提業(yè)務(wù)可辦理現(xiàn)金支取和轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬時(shí)，可以將支取資金轉(zhuǎn)入個(gè)人活期結(jié)算賬戶或指定內(nèi)部賬。（√）儲(chǔ)戶與開戶機(jī)構(gòu)約定從其活期存款戶轉(zhuǎn)賬存入零存整取賬戶的，在約定的繳存日，自動(dòng)從協(xié)議賬號(hào)轉(zhuǎn)入金額，約定賬戶余額不足的，次月按漏一補(bǔ)三原則扣款，次月余額仍不足的，約定的協(xié)議賬號(hào)從此作廢。（√）定活通簽約，申請(qǐng)活期存款轉(zhuǎn)入通知存款，有1天、7天通知存款可選擇。（×）正確應(yīng)為：定活通簽約，約定活期存款轉(zhuǎn)入通知存款的，只限7天通知存款。定活通簽約，申請(qǐng)活期存款資金轉(zhuǎn)入定期存款或轉(zhuǎn)入通知存款，兩者組合只能選擇其一。（√）定活通簽約只限借記卡的簽約。（√）月度中間已按存款人的需要由柜面提供明細(xì)賬頁，或存款人在自助服務(wù)終端自行打印明細(xì)賬頁的，月度終了，無須向存款人發(fā)送當(dāng)月的明細(xì)賬頁。（√）定活通賬戶中活期、定期或通知存款的金額分別遵照相應(yīng)種類普通存款進(jìn)行計(jì)結(jié)息。（√）單位結(jié)算賬戶辦理的通兌轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)僅限于款項(xiàng)轉(zhuǎn)入代理機(jī)構(gòu)的行社內(nèi)。（√）“農(nóng)信銀—通聯(lián)”批量電子匯款業(yè)務(wù)來賬，賬號(hào)戶名不符等無法自動(dòng)入賬的須發(fā)出查詢,如需退匯可通過退回交易將款項(xiàng)退回通聯(lián)公司。（×）客戶申請(qǐng)辦理折轉(zhuǎn)卡業(yè)務(wù)，須由客戶本人憑身份證件向開戶機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，提交存折并填寫一式二聯(lián)《特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》。（×）正確應(yīng)為：客戶申請(qǐng)折轉(zhuǎn)卡業(yè)務(wù)，可在轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理，無需到開戶機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。批量開戶的豐收借記卡，必須到原開戶機(jī)構(gòu)進(jìn)行密碼更改后，才可正常使用。 （×）正確應(yīng)為：批量開戶的豐收借記卡，可到省內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼更改。借記卡舊卡換新卡，只能在原開戶機(jī)構(gòu)辦理。 （×）正確應(yīng)為：借記卡舊卡換新卡，可在轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。ATM加鈔、清箱工作應(yīng)每7個(gè)工作日至少進(jìn)行2次，每次清箱間隔不得超過4個(gè)工作日。（×）正確應(yīng)為：附行式自助設(shè)備每周至少清機(jī)2次，每次清機(jī)間隔不得超過4個(gè)自然日，離行式自助設(shè)備加鈔、清箱間隔不得超過7個(gè)自然日?？ū煌虥]后，持卡人可于次日起3個(gè)工作日內(nèi)到ATM機(jī)所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理取卡手續(xù)。 （×）正確應(yīng)為：對(duì)于自助設(shè)備非因發(fā)卡機(jī)構(gòu)吞卡指令而吞卡（含系統(tǒng)內(nèi)卡和他行IC卡、磁條卡、磁條芯片復(fù)合卡）的，持卡人可在吞卡后次日起20個(gè)工作日內(nèi),持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到自助設(shè)備所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。卡被吞沒后，柜員對(duì)于客戶即時(shí)在場領(lǐng)取的不需要在表外科目中進(jìn)行登記。 （√）吞沒卡必須由持卡人本人領(lǐng)取，不得由代理人代理領(lǐng)取。 （×）正確應(yīng)為：領(lǐng)取吞沒卡時(shí)，需持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到自助設(shè)備所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)；當(dāng)委托他人代領(lǐng)時(shí)，需持代領(lǐng)人身份證件及委托人有效身份證件，并通過交易密碼驗(yàn)證。因發(fā)卡機(jī)構(gòu)指令而被吞卡的，一律不予返還。吞沒卡逾期持卡人未領(lǐng)取要剪角作廢。ATM機(jī)吞入的其他銀行的銀行卡無需列入表外核算。 （×）正確應(yīng)為：1、ATM管理柜員清機(jī)時(shí)發(fā)現(xiàn)吞沒卡，卡片入庫，雙人登記《吞沒卡登記簿》。2．比照內(nèi)部賬處理流程，通過"[6112]內(nèi)部賬傳票"交易，進(jìn)行表外賬務(wù)處理，記入"124代保管有價(jià)值品"，如客戶即時(shí)在場領(lǐng)取的不需要記124代保管有價(jià)值品?！盇TM機(jī)密碼和電子柜鑰匙必須實(shí)行分管，日常使用的ATM機(jī)鑰匙須隨身攜帶。 （×）正確應(yīng)為：自助設(shè)備鑰匙和密碼由雙人分管分用、平行交接。自助設(shè)備鑰匙用畢，要入營業(yè)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)柜或隨柜員現(xiàn)金箱入庫保管，不得隨身攜帶。自助設(shè)備密碼每月至少更換一次。為防止犯罪分子詐騙，要求在ATM機(jī)旁公示投訴電話。（×）、正確應(yīng)為：便于客戶查詢、投訴，各網(wǎng)點(diǎn)均應(yīng)在營業(yè)場所或自助設(shè)備上公示服務(wù)電話（96596）。豐收貸記卡賬戶內(nèi)存款不計(jì)息。 （√）發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)于已經(jīng)發(fā)卡的申請(qǐng)資料應(yīng)于該卡銷戶后至少保存10年。（×）正確應(yīng)為：發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)于已經(jīng)發(fā)卡的申請(qǐng)資料應(yīng)永久保管。豐收貸記卡持卡人憑卡在境內(nèi)外存取款、轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)，交易款項(xiàng)及相應(yīng)的費(fèi)用、利息均記入外幣賬戶。 （×）正確應(yīng)為：豐收貸記卡開戶后，我行應(yīng)向中國人民銀行申報(bào)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。豐收貸記卡持卡人憑卡在境內(nèi)外存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)或分期付款，交易款項(xiàng)及相應(yīng)的費(fèi)用、利息均記入人民幣賬戶。豐收貸記卡客戶要求提前換卡申請(qǐng)日距卡片到期日的時(shí)間原則上應(yīng)不超過一個(gè)月。 （×）正確應(yīng)為：提前續(xù)卡申請(qǐng)日距卡片到期日的時(shí)間原則上應(yīng)不超過三個(gè)月?？ㄆ狡谌赵?個(gè)月以內(nèi)的卡換卡時(shí)，經(jīng)審核同意可對(duì)新卡有效期進(jìn)行延長，延長有效期不超過產(chǎn)品設(shè)置的有效期。豐收貸記卡長期調(diào)高信用額度最高不得超過原信用額度的100%。 （×）正確應(yīng)為：豐收貸記卡臨時(shí)調(diào)高信用額度最高不得超過原信用額度的100%。豐收貸記卡個(gè)人卡免擔(dān)保辦卡必須提供兩名聯(lián)系人。 （√）豐收貸記卡個(gè)人卡電話掛失有效期為5天，不收掛失費(fèi)。 （×）正確應(yīng)為：信用卡掛失為正式掛失，不設(shè)有效期。持卡人可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所屬的任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》，勾選掛失業(yè)務(wù)并選擇掛失原因。掛失費(fèi)用20元。貸記卡對(duì)應(yīng)的約定還款賬戶，在到期還款日前一日日終賬戶存款余額不足的，則將該賬戶余額全部扣除。（√）貸記卡透支款項(xiàng)認(rèn)定為呆賬后，轉(zhuǎn)為呆賬后將繼續(xù)產(chǎn)生滯納金、超限費(fèi)和結(jié)計(jì)透支利息。 （×）正確應(yīng)為：貸記卡透支款項(xiàng)認(rèn)定為呆賬后，轉(zhuǎn)為呆賬后不再繼續(xù)產(chǎn)生滯納金、超限費(fèi)和結(jié)計(jì)透支利息。豐收卡停止使用，其尚未結(jié)清的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系也一并無效。 （×）正確應(yīng)為：豐收貸記卡到期后，其賬戶下尚未結(jié)清的債權(quán)債務(wù)關(guān)系仍然有效。預(yù)授權(quán)未完成的信用卡可以換卡、銷戶。 （×）正確應(yīng)為：預(yù)授權(quán)未完成的信用卡不可以換卡、銷戶。 卡片作廢、銷毀均由柜面柜員負(fù)責(zé)進(jìn)行。 （×）正確應(yīng)為：卡片作廢由柜面柜員負(fù)責(zé)進(jìn)行，卡片銷毀由清算中心（事后監(jiān)督中心）負(fù)責(zé)。銀行卡片背面簽名欄是空白時(shí)，應(yīng)立即沒收卡片。 （×）正確應(yīng)為：貸記卡存款辦理人民幣單筆5萬元（含）以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)時(shí)，須核對(duì)持卡人或代理人有效身份證件,同時(shí)持卡人身份證件上的姓名與貸記卡背面簽名條上的簽名及卡片凸印的姓名（拼音）應(yīng)一致。如卡片簽名條無持卡人簽名的，應(yīng)要求持卡人在簽名條上簽名。預(yù)授權(quán)是指特約商戶通過POS等終端渠道，就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索取付款承諾的過程。 （√）持卡人在自動(dòng)柜員機(jī)上辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若連續(xù)五次輸錯(cuò)密碼，豐收卡將被ATM自動(dòng)吞沒。 （×）正確應(yīng)為：持卡人在自動(dòng)柜員機(jī)上辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若連續(xù)五次輸錯(cuò)密碼，豐收卡密碼將被鎖定。農(nóng)民工卡持卡人的收費(fèi)，按照取款金額的%收取，但最高不得超過30元。 （√）豐收小額貸款卡不能作為豐收貸記卡的自動(dòng)還款賬戶。（√）豐收貸記卡持卡人選擇約定賬戶還款方式的，應(yīng)收取一定比例的扣款手續(xù)費(fèi)。（×）正確應(yīng)為：持卡人選擇約定賬戶還款方式的，應(yīng)指定一個(gè)賬戶作為約定還款賬戶，并指定扣款方式（按全部應(yīng)還款額扣款或按最低還款額扣款）。相同賬戶下存在多張主卡的，僅需維護(hù)一張主卡與約定還款賬戶關(guān)聯(lián)即可。（一）到期還款日日終處理，根據(jù)持卡人指定的扣款方式（未指定扣款方式的，視同按全部應(yīng)還款額扣款）從其約定還款賬戶中扣收相應(yīng)款項(xiàng)，用于償還其豐收貸記卡欠款；約定還款賬戶存款余額不足的，則將該賬戶余額全部扣除。（二）持卡人選擇約定賬戶還款方式的，不收取扣款手續(xù)費(fèi)。副卡所有交易款項(xiàng)及相應(yīng)利息、費(fèi)用等均記入主卡賬戶，主卡持卡人對(duì)主卡及副卡項(xiàng)下發(fā)生的債務(wù)承擔(dān)全部清償責(zé)任。（√）自助設(shè)備加鈔時(shí)新舊版人民幣可以混裝在同一鈔箱內(nèi)。 （×）+正確應(yīng)為：自助設(shè)備鈔箱只允許放入規(guī)定面值的現(xiàn)金，現(xiàn)金要符合人民銀行的流通標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁假鈔、殘鈔放入鈔箱。不得強(qiáng)行擠壓堆放超量的鈔票。新舊版人民幣不能混裝在同一鈔箱內(nèi)。有人民幣冠字號(hào)碼記錄功能存取款一體機(jī)可開通循環(huán)鈔箱功能；無人民幣冠字號(hào)碼記錄功能的自助設(shè)備須在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下開通循環(huán)鈔箱功能，且必須符合人民銀行等有關(guān)管理部門的規(guī)定。吞沒卡逾期持卡人未領(lǐng)取的，應(yīng)作剪角作廢處理。 （√）所有豐收卡可委托他人辦理。（×） 正確應(yīng)為：豐收貸記卡、豐收小額貸款卡、豐收聯(lián)名卡等不可委托他人辦理。支付寶快捷支付簽約的客戶、豐收借記卡持卡人與支付寶賬戶所有人必須是同一個(gè)人。（√）支付寶快捷支付簽約的客戶必須持有手機(jī)，且手機(jī)號(hào)可與客戶在行社留存的手機(jī)號(hào)不一致。（×）正確應(yīng)為：支付寶快捷支付簽約的客戶必須持有手機(jī)，且手機(jī)號(hào)要與客戶在行社留存的手機(jī)號(hào)一致?？旖葜Ц逗灱s的客戶必須持有手機(jī)，且手機(jī)號(hào)可與客戶在行社留存的手機(jī)號(hào)不一致。（×）正確應(yīng)為：快捷快捷支付簽約的客戶必須持有手機(jī)，且手機(jī)號(hào)要與客戶在行社留存的手機(jī)號(hào)一致。對(duì)自助設(shè)備密碼進(jìn)行輪班管理的，輪班時(shí)可不更改密碼，交接時(shí)雙方要及時(shí)在《自助設(shè)備密碼鑰匙使用登記簿》上登記。（√）豐收貸記卡主卡持卡人可隨時(shí)申請(qǐng)注銷副卡或停止副卡的使用。 （√）豐收貸記卡持卡人憑卡消費(fèi)不收取交易手續(xù)費(fèi)。（√）豐收貸記卡持卡人使用信用額度提取現(xiàn)金（轉(zhuǎn)賬）的交易款項(xiàng)，仍可享受免息還款待遇。 （×）正確應(yīng)為：持卡人使用信用額度提取現(xiàn)金（轉(zhuǎn)賬）的交易款項(xiàng)，不享受免息還款待遇。豐收貸記卡持卡人賬戶有溢繳款的，則產(chǎn)生新的付出金額時(shí)，先行沖減溢繳款。（√）豐收貸記卡持卡人在到期還款日（含）前償還對(duì)賬單所列的全部應(yīng)還款額的，則無需支付除現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬外的交易的透支利息。（√）小王持本人豐收卡在農(nóng)行ATM上成功修改了取款密碼。 （×）正確應(yīng)為：豐收卡只能在省內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的ATM機(jī)和自助終端上修改密碼，跨行的取款機(jī)無法修改。ATM吞卡由ATM加鈔員負(fù)責(zé)處理。（×）正確應(yīng)為：自助設(shè)備管理員相關(guān)職責(zé)如下1、負(fù)責(zé)保管自助設(shè)備的鑰匙（電子柜鑰匙、自助設(shè)備保險(xiǎn)鑰匙、鈔箱鑰匙）。2、負(fù)責(zé)清機(jī)工作，并負(fù)責(zé)登記《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)助設(shè)備運(yùn)行登記簿》、《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備密碼匙使用登記簿》等。3、協(xié)助自助設(shè)備加鈔員開展加鈔、清箱、對(duì)賬等工作。4、負(fù)責(zé)自助設(shè)備日常維護(hù)、故障處理、自助設(shè)備吞沒卡或他異常情況處理等。5、協(xié)助自助設(shè)備加鈔員查明錯(cuò)賬。ATM管理員應(yīng)將備鈔現(xiàn)金與加鈔員記賬金額進(jìn)行核對(duì)。 （√）ATM清箱過程必須實(shí)行雙人操作。 （√）同一客戶的個(gè)人網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行不能開立在不同的行社。（×）正確應(yīng)為：同一客戶的個(gè)人網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行可以開立在不同的行社。網(wǎng)銀客戶分層功能可根據(jù)客戶等級(jí)實(shí)現(xiàn)不同層次收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。（（√））行社設(shè)定的網(wǎng)銀限額不能超過省聯(lián)社規(guī)定的最高限額。（×）正確應(yīng)為：行社設(shè)定的網(wǎng)銀限額可以超過省聯(lián)社規(guī)定的最高限額，但是需事先經(jīng)過審批。自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，銀行應(yīng)將客戶的住所作為客戶身份基本信息進(jìn)行登記。（×）正確應(yīng)為：自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，銀行應(yīng)將客戶的經(jīng)常居住地作為客戶身份基本信息進(jìn)行登記。銀行為個(gè)人開戶時(shí)，應(yīng)通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息，如果客戶姓名、證件號(hào)碼、照片或有效期不一致的，應(yīng)考慮拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)。（√）如果客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)。（√）客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存3年。（×）正確應(yīng)為：網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映本機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢培訓(xùn)，可以不包含新員工。（×）正確應(yīng)為：總行每年至少開展一次反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作人員的反洗錢工作能力?？傂锌煞謱哟沃贫ú煌姆聪村X培訓(xùn)計(jì)劃，及考試類型，如對(duì)所有臨柜人員開展側(cè)重于反洗錢基本知識(shí)和法律法規(guī)、客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存的培訓(xùn)；對(duì)支行反洗錢信息報(bào)告員和網(wǎng)點(diǎn)反洗錢排查責(zé)任人開展側(cè)重于大額和可疑交易報(bào)告、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等更加深入、全面的反洗錢培訓(xùn)。財(cái)會(huì)部、人力資源部應(yīng)在新員工崗前培訓(xùn)班中開設(shè)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)課程，做好新進(jìn)員工的反洗錢培訓(xùn)。客戶身份識(shí)別也稱了解你的客戶。（√）客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)來更新且沒有提出合理理由的，銀行無權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（×）正確應(yīng)為：中止業(yè)務(wù)的操作：（一）客戶身份證件或證明文件超過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（二）對(duì)公客戶的控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的有效身份證件或者身份證明文件已超過有效期限，沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由，應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（三）依據(jù)有關(guān)法律被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)的賬戶，應(yīng)當(dāng)根據(jù)司法機(jī)關(guān)的要求中止辦理業(yè)務(wù)。（四）如果客戶出示的身份證件存在明顯瑕疵或者與客戶自身情況存在嚴(yán)重差異，如客戶與身份證件記載的性別、年齡不符，身份證件已經(jīng)失效，身份證件明顯屬于偽造、篡改等情況下，應(yīng)當(dāng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。（√）客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指：金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶（√）自然人客戶的“身份基本信息”中職業(yè)信息，無關(guān)緊要，金融機(jī)構(gòu)可以不去了解。(×)正確應(yīng)為：自然人客戶的“身份基本信息”：包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。自然人客戶的“身份基本信息”中的證件有效期限，無關(guān)緊要，金融機(jī)構(gòu)可以不去了解。(×)正確應(yīng)為：自然人客戶的“身份基本信息”：包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。（√）在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶的證件到期時(shí)，無需提醒客戶更新資料信息，等客戶自行前來即可。(×)正確應(yīng)為：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件已過有效期的，應(yīng)要求客戶及時(shí)更新身份證件。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（√）個(gè)人代理他人辦卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須同時(shí)核對(duì)代理人和被代理人的真實(shí)身份。無正當(dāng)理由不允許個(gè)人代理多人辦卡。（√）個(gè)人代理他人辦理借記卡的，須在辦卡申請(qǐng)表中增加填寫“代辦理由”一項(xiàng)。（√）原則上，個(gè)人一次性代理辦理借記卡的數(shù)量可以超過3張。(×)正確應(yīng)為：原則上，個(gè)人一次性代理辦理借記卡的數(shù)量不得超過3張。采取單位批量開卡方式，單位應(yīng)對(duì)員工身份的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任，且須員工本人持身份證原件到網(wǎng)點(diǎn)辦理激活并當(dāng)場修改密碼后方能正常使用。（√）反洗錢只是柜面內(nèi)勤人員的義務(wù)，跟信貸外勤人員無關(guān)。(×)正解應(yīng)為：反洗錢工作是總行班子、總行部室、支行班子、客戶經(jīng)理、臨柜人員都要履行的義務(wù)。對(duì)于已開戶客戶在利用非柜臺(tái)方式辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)仍應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)部管理規(guī)程，識(shí)別客戶身份。(√)客戶身份證件或身份證明文件過期后，客戶之前的業(yè)務(wù)委托依然有效。(√)考慮到通存通兌業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，當(dāng)客戶通過其在境內(nèi)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或銀行卡來我行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)這類客戶所提供的金融服務(wù)可不作為“一次性金融服務(wù)”。(√)磁條借記卡換發(fā)IC借記卡后，原簽約關(guān)系將不再保留。（×） 正解應(yīng)為：磁條借記卡換發(fā)IC借記卡后，原簽約關(guān)系將被繼承。豐收貸記卡的“銀行記賬日”指持卡人實(shí)際用卡消費(fèi)、取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬等交易的日期。（×）正解應(yīng)為：豐收貸記卡的“銀行記賬日”指我行在持卡人發(fā)生交易后將交易款項(xiàng)記入其豐收貸記卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將有關(guān)費(fèi)用記入其豐收貸記卡賬戶的日期。豐收貸記卡的“到期還款日”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款額或最低還款額的日期。（√）豐收貸記卡的“滯納金”指當(dāng)持卡人未在到期還款日（含）前還款或還款金額不足最低還款額時(shí)，按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付的費(fèi)用。（√）豐收貸記卡的“免息還款期”指在持卡人于到期還款日前償還全部應(yīng)還款額的前提下，所有透支交易從銀行記賬日起至到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時(shí)間段。（×）正解應(yīng)為：豐收貸記卡的“免息還款期”指在持卡人于到期還款日（含）前償還全部應(yīng)還款額的前提下，消費(fèi)交易的銀行記賬日至還款日之間的時(shí)間。豐收貸記卡副卡持卡人與主卡持卡人共用同一賬戶信用額度，副卡持卡人可自行申請(qǐng)副卡使用的額度。（×）正解應(yīng)為：1．申領(lǐng)單位卡的單位可為其副卡持卡人定義卡片限額。2．申領(lǐng)個(gè)人卡的主卡持卡人可為其副卡定義卡片限額。副卡所有交易款項(xiàng)及相應(yīng)的利息、費(fèi)用等均計(jì)入主卡賬戶。個(gè)人卡主卡持卡人對(duì)主卡及副卡項(xiàng)下發(fā)生的債務(wù)承擔(dān)全部清償責(zé)任，具有完全民事行為能力的副卡持卡人與主卡持卡人對(duì)主卡及副卡項(xiàng)下發(fā)生的債務(wù)互相承擔(dān)連帶清償責(zé)任，具有限制民事行為能力的副卡持卡人只對(duì)其所持副卡發(fā)生的債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任。單位卡由單位承擔(dān)全部還款責(zé)任。豐收貸記卡副卡所有交易款項(xiàng)及相應(yīng)的利息、費(fèi)用等均記入主卡賬戶，主卡持卡人對(duì)主卡及副卡項(xiàng)下發(fā)生的債務(wù)承擔(dān)全部清償責(zé)任。（√）對(duì)于支持電子現(xiàn)金賬戶的貸記卡，卡片上的電子現(xiàn)金賬戶余額可掛失。（×）正解應(yīng)為：對(duì)于支持電子現(xiàn)金賬戶的貸記卡，卡片上的電子現(xiàn)金賬戶余額不可掛失，只能進(jìn)行撤銷或轉(zhuǎn)移。豐收貸記卡持卡人若選擇以自動(dòng)轉(zhuǎn)賬方式還款，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)直接按持卡人選擇的還款方式從其提供的賬戶中扣款，轉(zhuǎn)入貸記卡賬戶，用于償還持卡人的欠款。（√）豐收貸記卡持卡人使用信用額度消費(fèi)、取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬的，均享受免息還款期待遇。（×）正解應(yīng)為：持卡人使用信用額度提取現(xiàn)金（轉(zhuǎn)賬）的交易款項(xiàng)，不享受免息還款待遇。個(gè)人卡持卡人支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬使用信用額度的，不享受免息還款期待遇，并應(yīng)按日利率萬分之五支付所用款項(xiàng)部分從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。貸記卡賬戶內(nèi)存款按人民銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。（×）正解應(yīng)為：貸記卡賬戶內(nèi)存款不計(jì)付利息。豐收貸記卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)人申請(qǐng)后，無論是否予以發(fā)卡，申請(qǐng)表及相關(guān)申請(qǐng)資料均不予退回。（√）豐收貸記卡賬戶的信用額度是下掛所有貸記卡的共用額度，如下掛多張貸記卡則累計(jì)信用額度為賬戶的信用額度。（×）正解應(yīng)為：豐收貸記卡賬戶的信用額度是下掛所有貸記卡的共用額度，如下掛多張貸記卡則以其中最高的一個(gè)信用額度為賬戶的信用額度。（×）豐收貸記卡主卡持卡人可規(guī)定副卡使用的限額、隨時(shí)申請(qǐng)取消副卡或停止副卡使用。（√）發(fā)卡機(jī)構(gòu)24小時(shí)客戶服務(wù)熱線及投訴電話96。（√）若副卡卡片限額為賬戶額度的100%，則副卡的可支用金額與主卡相同。（√）持卡人選擇約定賬戶還款方式的，相同賬戶下存在多張主卡的，僅需維護(hù)一張主卡與約定還款賬戶關(guān)聯(lián)即可。（√）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理持卡人信用額度調(diào)整，應(yīng)由持卡人填寫的《豐收貸記卡額度調(diào)整申請(qǐng)書》。（√）任何工作人員不得擅自將豐收卡客戶資料等重要信息，透露給任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人（法律特殊規(guī)定除外）。（√）貸記卡賬戶人民幣自扣還款賬戶維護(hù)，所維護(hù)的轉(zhuǎn)入卡必須是主卡。（√）豐收貸記卡持卡人可在全省任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理卡片的啟用。（√）辦理信用卡掛失撤銷時(shí)持卡人可到全省任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。（×）正解應(yīng)為：辦理掛失撤銷時(shí)持卡人可到發(fā)卡機(jī)構(gòu)所屬的任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。小王持工行卡不能在浙江農(nóng)信系統(tǒng)ATM機(jī)上存款。（√）在浙江農(nóng)信系統(tǒng)ATM上，持豐收卡可以向任何銀行的銀行卡轉(zhuǎn)賬。（×）正解應(yīng)為：在浙江農(nóng)信系統(tǒng)ATM上，持豐收卡可以向除四大國有銀行以外的有銀聯(lián)卡標(biāo)識(shí)的銀行卡轉(zhuǎn)賬。在浙江農(nóng)信系統(tǒng)ATM上，持豐收借記卡可以向他行卡最高轉(zhuǎn)賬50000元。（√）在浙江農(nóng)信系統(tǒng)ATM上，轉(zhuǎn)出方、轉(zhuǎn)入方為同一持卡人的借記卡系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬不受每卡每日轉(zhuǎn)出限額的控制。（√）"小王于2007年辦理了豐收借記卡，未做4806ATM轉(zhuǎn)賬簽約維護(hù),成功在浙江農(nóng)信系統(tǒng)ATM跨行轉(zhuǎn)出5000元。（√）在ATM機(jī)上，同一張豐收借記卡一天累計(jì)取款金額不得超過20000元人民幣。（√）貸記卡副卡申請(qǐng)人，需年滿18周歲且經(jīng)主卡持卡人同意。（×）正解應(yīng)為：主卡申領(lǐng)人須年滿十八周歲（含）以上且具有完全民事行為能力的個(gè)人，副卡申領(lǐng)人可為具有完全民事行為能力或限制民事行為能力的自然人且經(jīng)主卡申領(lǐng)人或主卡持卡人同意。豐收貸記卡主卡申請(qǐng)人年齡上限可控制在65周歲，如有必要，對(duì)特定卡種或客戶群體的年齡下限可根據(jù)需要適當(dāng)提高；收入一般控制在當(dāng)?shù)仄骄揭陨稀＃ā蹋┛ㄕ蹜艨梢栽诰W(wǎng)銀上簽約定活通。（×）正解應(yīng)為：借記卡單卡戶可以在網(wǎng)銀上簽約定活通。柜面購買的理財(cái)產(chǎn)品可以在網(wǎng)銀上撤銷。（×）正確應(yīng)為：柜面購買的理財(cái)產(chǎn)品只能在柜面上撤銷。個(gè)人網(wǎng)上銀行不能激活豐收貸記卡。（√）個(gè)人網(wǎng)銀可以跨行社注銷。（×）正解應(yīng)為：個(gè)人網(wǎng)銀不可能跨行社注銷。核心中賬戶的收費(fèi)方式為“集中收費(fèi)”的，客戶在網(wǎng)銀客戶端轉(zhuǎn)賬時(shí)可以選擇收費(fèi)方式為集中收費(fèi)或者按次收費(fèi)。（√）網(wǎng)銀購買理財(cái)額度不受網(wǎng)銀轉(zhuǎn)帳限額控制。（√）卡折戶原先在網(wǎng)上銀行簽約的是卡賬號(hào)、在理財(cái)銷售系統(tǒng)簽約的是存折賬號(hào)，必須將理財(cái)系統(tǒng)簽約賬號(hào)變更為卡號(hào)或?qū)⒕W(wǎng)銀簽約賬號(hào)變更為存折后才能通過個(gè)人網(wǎng)銀購買理財(cái)產(chǎn)品。（√）網(wǎng)銀購買理財(cái)產(chǎn)品，即使過了產(chǎn)品成立日也可以進(jìn)行交易撤銷。（×）正解應(yīng)為：網(wǎng)銀購買理財(cái)產(chǎn)品，過了產(chǎn)品成立日就不可以進(jìn)行交易撤銷。小王開通了大眾版網(wǎng)上銀行，并將創(chuàng)業(yè)貸款卡上掛網(wǎng)銀，他在網(wǎng)銀上能辦理放貸、還貸業(yè)務(wù)。（×）正解應(yīng)為：大眾版網(wǎng)上銀行只具備查詢功能，需到柜面升級(jí)至專業(yè)版，才能辦理貸款放貸、還貸、轉(zhuǎn)賬等功能。某客戶已在浙江省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開立個(gè)人結(jié)算賬戶，通兌級(jí)別為縣級(jí)或縣級(jí)以上，賬戶狀態(tài)為部凍，不能申請(qǐng)成為手機(jī)銀行客戶。（×）正解應(yīng)為：大客戶賬戶狀態(tài)為正常和部凍、部止三種賬戶狀態(tài)的個(gè)人借記卡結(jié)算戶和帳戶狀態(tài)為正常的非借記卡個(gè)人結(jié)算戶，且賬戶的支取方式是憑密支取，通兌級(jí)別是縣級(jí)及以上通兌的，可以增加成為手機(jī)銀行柜簽賬戶。個(gè)人網(wǎng)銀的銀聯(lián)網(wǎng)上支付交易支持各類信用卡、借記卡。（√）個(gè)人網(wǎng)銀和手機(jī)銀行上掛的賬戶必須一致。（×）正解應(yīng)為：個(gè)人網(wǎng)銀和手機(jī)銀行上掛的賬戶可以不一致。個(gè)人網(wǎng)上銀行中的網(wǎng)銀互聯(lián)日累計(jì)限額不計(jì)算在賬戶日累計(jì)限額中。（×）正解應(yīng)為：個(gè)人網(wǎng)上銀行中的網(wǎng)銀互聯(lián)日累計(jì)限額計(jì)算在賬戶日累計(jì)限額中。業(yè)務(wù)垃圾存放場所未在監(jiān)控范圍內(nèi)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立業(yè)務(wù)垃圾管理登記簿，登記業(yè)務(wù)垃圾的歸集和清理情況，并應(yīng)明確記錄有關(guān)責(zé)任人。（√）營業(yè)場所的業(yè)務(wù)垃圾和生活垃圾可以混合歸集，保管期滿后清理。（×）正解應(yīng)為：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)垃圾和生活垃圾進(jìn)行分