2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫高分300題（各地真題）(海南省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)用戶中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國證監(jiān)會(huì)【答案】BCK5M3N6M6M7F1R10HB2B2G4E7B5F6F2ZJ3P8B5K4U1G2F22、（2017年真題）在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或整體方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測與評(píng)估

C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估

D.有的客戶偏愛風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估【答案】ACN5T3Y4S5C7L10U1HV6S10M8E1M2D2M2ZO8W4B6Z6P10L5F23、垂直運(yùn)輸機(jī)械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信號(hào)工、登高架設(shè)作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過（），并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.三級(jí)教育

B.專門的安全作業(yè)培訓(xùn)

C.安全常識(shí)培訓(xùn)

D.安全技術(shù)交底【答案】BCJ2X5L1J8K8S2T4HC10L10M8U3L6W10C9ZZ7K3M2J10L4N7H104、（2020年真題）理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.投資工具的流動(dòng)性較好

C.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

D.投資工具的收益較高【答案】CCC5J8X2Q3T2I3B3HD5X7R5P2X10Q10N5ZF6O7A10G4V4N9M75、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字【答案】BCB1I5S1D5T4M1J1HG6L4N2I7M6V3Q5ZN5O4A8K5A10D5P86、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品【答案】ACT5U1U8J10V2W5H9HR8M10Y7B9F4O5O8ZV8F7R7H3K1B3G57、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長期【答案】BCL10P10H7D7S6K8K9HZ9A2W4O7L10N9H6ZO3D6C3F3J1L6J108、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過對(duì)沖進(jìn)行履約

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

D.合約價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額【答案】BCX4Q1W4H10S5H8L1HF6T5I8O9N9L4E9ZK6L2C6G9B3N9V29、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】CCE5A4W8L9A1F6I8HT5X8Y2Z10P4K1A10ZL9G1F5W7X3V2O1010、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】CCW5E5I8X6U7X4R4HD2S9Z8Q1P8O3A10ZI1N1D5S3S6R3Z711、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入【答案】CCG10Q10G9M9V4B6X5HA9K6S3C8E8Z4Z3ZP6P6N4D2D4R4G112、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCX1H10A7A9M6D2L3HV5B10R1N9M5A1X5ZP2Y4L2T4A4N2J513、（2018年真題）一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.私募債券

D.中期票據(jù)【答案】ACS9H1L2W8Q9Q5T8HD8I5S1T6J5Y5W4ZN6D5B5C7A5R3H614、下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

C.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力【答案】CCG1D1E2L3W2P5G6HK8R9G6M4U3V1L9ZS8B4N2W8K9D3N715、（2017年真題）客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。

A.財(cái)務(wù)安全

B.財(cái)務(wù)自由

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富保障【答案】BCH4N6V2W3T2B9R6HB7J7Q10D4R2V6G7ZP1F3G6P5L3O1F116、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的年化收益率為11%，項(xiàng)目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元。《取近似數(shù)值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCE4I10H4L9X5A10P4HP3K1T9Z5O5C8R10ZS10E9G6J5X4R7A917、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

C.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】ACF4M1R5U10K8P9Y9HH7G4S6Y8S3S6M6ZJ5K4E8Q9L3T3D918、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶需求【答案】DCF3G8K10Y9N4C8M10HO2T2L8N2M7Y7Q3ZJ4Z3J1V1V4G4O619、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)【答案】CCU6D10G2D8W2G2D9HR8Z1X6L6E3I10D9ZS6O5E10S7I1Z7V820、（2020年真題）根據(jù)我國的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動(dòng)產(chǎn)的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACV3D3H4I1Z1L1J6HE4B7Y4I7C2R9X5ZG4L4W9F3V7U5S121、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場上市的股票

B.銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券

D.實(shí)物商品衍生品【答案】DCH7F4D8K5I9K1Y3HJ10V7Q8S3K4R10X5ZM1U4L5T6C5G3P222、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金將資金注入市場

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃將資金注入市場

C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場

D.通過存款方式將資金注入市場【答案】DCO1O6F8B4J4K6W3HK8N7A9S8J8H9I1ZZ10V5Y4R7C3C10F1023、在德國，由（）組織負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)發(fā)生的工傷事故進(jìn)行調(diào)查和處理，同時(shí)在對(duì)事故進(jìn)行原因分析的基礎(chǔ)上，處理理賠等相關(guān)事務(wù)，最后要形成調(diào)查報(bào)告提交勞動(dòng)保護(hù)委員會(huì)。

A.安全監(jiān)督部門

B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會(huì)

C.安全健康中介

D.建設(shè)行政主管部門【答案】BCP3X1S10L6T3X8T5HO10X10J3C2Z5X10K3ZV5I6S8J4W1V2Q524、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】CCB8S10M1Z3V6L9G2HD6F8F6J5Q10G9M10ZM9M2J7Q2A9O10F525、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCU4L3Q1E3J6T5E7HL7H5V9H5O6P6I9ZW4J7P9Z2L8F3M126、（2019年真題）張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCL9M8I8I6E5V10D1HJ5V5W7Y2U1B5L6ZG5N9D8H7B10I9X927、（2018年真題）兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款：半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。

A.B款更高

B.兩者無法比較

C.A款更高

D.A款和8款相同【答案】CCI9P7P3A6F2P9N6HI6Q2F5V4L5C10G5ZA1N10P8C10D7A5O328、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動(dòng)性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金【答案】CCU8Q7W4A7V8T1C3HZ5Q9S4B1F6U6M2ZE10D10U2A5X9L3Z829、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確【答案】BCL3R4T4U3G3U10L6HO10U3U1F3M7Z3D8ZO2J6M8M3T8I7K830、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，無須繳納個(gè)人所得稅的是（）。

A.李某轉(zhuǎn)讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得

B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補(bǔ)貼

C.陳某為周某提供擔(dān)保獲得的收入

D.王某獲得的縣級(jí)人民政府頒發(fā)的教育方面的獎(jiǎng)金【答案】ACN9W6H6L1T10E4E1HI6D3E2N2O6S9L8ZU1E8G10W7O7W1G631、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】CCI3A1C7P2L9T8C8HA9U9L3Z9F10A1Q2ZA6M8W4L1S7Y5N632、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)【答案】CCQ6S4H1N9W1L9F1HL8U1W9Y5U6S8X4ZP4M7H1G8I6W6N833、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列做法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過5家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評(píng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場出單【答案】ACX8P8I10S2P9C8H4HZ8Z1Z7R1L5N4J5ZD4X8K1N6F2T9F934、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會(huì)公眾股

D.普通股【答案】DCK5K9U3U1F8F9P8HP4I5E6V6M9O6S7ZK9D8W9Y5O3S6O735、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。

A.金融工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門【答案】ACI1O4S6X9R5D2Z3HR4Y10I4Z7H9H5S9ZR1B2O10A10K10B7J336、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCJ5C8M5N9A9B5W9HY10W6I3K8G3A3U2ZC5K8O7A1T2D3M337、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCI1A6H10H1D9F4J2HY8X2S9Z9T2K1T8ZK2D8Y1P10P9J9C138、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論【答案】DCX7V1R1Q1M4M10A1HS3A4W7O8Q7N9F2ZZ4O7B2W10O7H10Y939、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)向施工單位提供施工現(xiàn)場及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構(gòu)筑物、地下工程的有關(guān)資料，并保證資料的（）。

A.及時(shí)、真實(shí)、完備

B.真實(shí)、完整、實(shí)時(shí)

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時(shí)、準(zhǔn)確、完整【答案】CCC8F10M2Q8K3S9I2HB4F6U4B10V10A1E10ZS3B4H1V8N6Q3U940、復(fù)利的計(jì)算基數(shù)是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCY8H3V9G4E4E7I3HD10V3W10T6L1Q8T7ZR6C2M6J10P4F2N441、（2021年真題）下列屬于家庭流動(dòng)資產(chǎn)的是（）.

A.貨幣市場基金

B.房地產(chǎn)

C.銀行借款

D.汽車【答案】ACX10R2T6J1I7R9S9HG9R9H7T2U9Y2C3ZP5J9G10B8T6Z9D242、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個(gè)人投資者參與國內(nèi)貨幣市場投資渠道的是（）。

A.貨幣市場基金

B.同業(yè)拆借

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.交易所國債逆回購【答案】BCZ8A1Y3F4F7W9T8HM5Z2S6Q5S8T5I4ZM5P8Z5L9A9K3M343、（2018年真題）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（）兩類。

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)咨詢服務(wù)

D.專業(yè)理財(cái)服務(wù)【答案】BCK6W9W4M7G9S9H5HQ3Z10W10X8W2I3U8ZH10B9D2J6N8J4J744、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有()。

A.投資保費(fèi)

B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)

C.純保費(fèi)

D.附加保費(fèi)【答案】ACW9D8B5Y7P2H1Z9HS5C3P2W9A1G2H5ZN4W1V5T3F10F9P645、下列人數(shù)哪一項(xiàng)不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCO2R8T6Q10B8O1Z1HK9Z2T2P5L10Y10W3ZJ10D10Q3J4L2M10R446、（2019年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】CCM2I8K10T8Y9N8U7HQ8H4W2D8K5B7B10ZM2V6Q2O4H8Z7T847、甲企業(yè)2019年2月經(jīng)批準(zhǔn)新占用一塊耕地建造辦公樓，另占用一塊非耕地建造企業(yè)倉庫。下列關(guān)于甲企業(yè)城鎮(zhèn)土地使用稅和耕地占用稅的有關(guān)處理，說法正確的是（）。

A.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應(yīng)征收耕地占用稅，并自批準(zhǔn)征用之次月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅

B.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應(yīng)征收耕地占用稅，并自批準(zhǔn)征用之日起滿1年時(shí)征收城鎮(zhèn)土地使用稅

C.甲企業(yè)建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應(yīng)自批準(zhǔn)征用之月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅

D.甲企業(yè)建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應(yīng)自批準(zhǔn)征用之日起滿1年時(shí)征收城鎮(zhèn)土地使用稅【答案】BCM9E1F6F4M9F6Q10HZ6A1U1V6Z8L6M6ZM9E10C3O4N2H4P148、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】ACO4T4K1R8C7Z1P10HU9S7N6G4L1D7G2ZZ10J7N1N3W8G8G149、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCL7G10K9F2W9M4I2HR5L3P6T1B2V6D9ZJ3A1X10Y4K8R1B450、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無風(fēng)險(xiǎn)的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】CCR4W2U2M2U7T10O1HD4A10O2V7L4G10F1ZL1A10Z5D6M6S7O551、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元【答案】CCV7W2L10G3A2U2Z5HM4L3R3U8L4M1F8ZW5C3E2P9U1P5S752、李先生不幸因車禍去世，家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價(jià)值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCW9H10N7U9L8V8G5HO7C7J9M1J4V2Y9ZG10L6U5S4K6L9U1053、下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場的功能?（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能【答案】BCA3W6R1P10W6Y10S4HS3D2O7N4S5Q5P4ZT10H7W6V10D5Z4P154、下列哪一項(xiàng)不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.擔(dān)保的時(shí)間

D.擔(dān)保的范圍【答案】CCP4O4X6D4X10B8W6HN4Y2C10R9V3E6T5ZA1C6L3D6H6T10U455、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女【答案】DCI9C6F9F3L4C4C5HM9A1B2S2P2T9D2ZD10X10L10F4X3V5W956、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元【答案】CCP5Q9D4G2L7Z9X7HI3I8I9B5U9S2N2ZD9E5S10F9J10C8A857、客戶的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時(shí)信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息【答案】CCJ8X7J2S6T3W2G6HV5M8B7E8Q1M8S8ZJ1D2I2D9O5U1D1058、（2018年真題）一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.私募債券

D.中期票據(jù)【答案】ACJ10L4Y2I7G1Y6R6HU4N4I3P1G4D4S2ZB1B3N5B7D5N3S159、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能【答案】DCC3F10G10B9K7D3M1HA7U6U4I8Q9N3O5ZO8Q4J6W7H10O6E460、客戶信息中的財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及（）。

A.相關(guān)的財(cái)務(wù)安排

B.儲(chǔ)蓄

C.投資

D.家庭預(yù)算【答案】ACK4D10K2P6D7R10J9HJ3K8D5S4T3W9J7ZI1E7N3A7S3G10L361、()在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對(duì)沖基金【答案】ACB8K5G1C6Q1L7M3HT2O2H4Y3D4J9H3ZJ2F8R7O2G5O7U362、美國心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。

A.語言占55％

B.聲音占55％

C.語體占55％

D.面部表情占38％【答案】CCQ10C10Z9F10M5Q9V3HE1P6B1C4D8D1O1ZI9D1G5X9N9Z6Q963、財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。一般來說，個(gè)人或家庭的收入不包括（）。

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經(jīng)營所得

C.借錢所得

D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】CCI9G5V6Q7K7Z10N3HN6R5L1G9W8R1S1ZY9X7U2Y5O10L5Y364、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

D.銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化【答案】ACR1F9G7M4I8R9D7HQ2J8M2I9I8W6P6ZK7S1L2Z5A1Q5H565、（2020年真題）理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）

A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，尚不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，而在銷售時(shí)需對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.在理財(cái)產(chǎn)品銷售后，及時(shí)準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)【答案】ACY10M4U10K1M7X8J4HZ9S7Z9D5W9Q2N9ZI9T3P2D5C2Q7C966、下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D.在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估【答案】ACS1A8R6Q3K9L3J9HX1Q10N7V10G8S5Z2ZD7X6R7Y5A3F5W467、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于無形資產(chǎn)稅務(wù)處理的表述中，不正確的有（）。

A.自創(chuàng)商譽(yù)可以計(jì)算攤銷費(fèi)用扣除

B.無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年

C.自行開發(fā)的支出已在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除的無形資產(chǎn)不得計(jì)算攤銷費(fèi)用扣除

D.外購的無形資產(chǎn)，以購買的價(jià)款和不得抵扣的增值稅為計(jì)稅基礎(chǔ)【答案】ACL10T6L4A10O10N1L8HY7I6T8E1Q3G7D1ZG9K9F1Y3H9S8Y568、關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計(jì)，編寫和印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過4家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代投保人電話，以便聯(lián)系【答案】CCM5R3B4U9Y3F3S6HO10F9R6T4C8B3K8ZY1K9Y6U5Z6G6C769、（2018年真題）在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

D.較少這方面的咨詢【答案】BCM10M10C8H2Y10S2S8HH5Q10Z6C3J3M3J5ZZ4F5M1N6N6A5F770、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場被稱為（）。

A.期貨市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.貨幣市場【答案】DCU10C8P1T10Z1T5I1HF5B4B5C10O1T8Y9ZH1H2T4L6B7J4R571、（2017年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款【答案】CCJ1P1K1L1S7X4I3HL2R7R8I5I2D4F7ZA7J9C8W8P3Z7P672、作為理財(cái)師的小丁首次拜訪客戶時(shí)的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開心就好

D.遲到【答案】BCH4Z7N7S3G2J6O3HJ2D7L1O7N3X8R2ZS1X1L5T8I2S2D873、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價(jià)格

D.銷售起點(diǎn)金額【答案】DCH7P2E10V7N9P2R8HR8C4Q3U6I6M8V6ZC5V3D4G9F10A9V474、（2019年真題）個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期【答案】BCX3T10I4D1K1L8S9HJ3R4Q9N4M4A2S10ZF6D9I3R1C2G2G575、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）。

A.內(nèi)部報(bào)酬率

B.凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報(bào)率

D.內(nèi)部收益率【答案】BCH4Z4Y7G2B8W1F8HC4W10I3A5Q2O10T9ZZ7J10N3S9G10E1R976、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括()。

A.誠信原則

B.目標(biāo)明確原則

C.了解原則

D.連續(xù)性原則【答案】BCI1A7D7O5L6N6I1HM7R9W8Z7Q10W9L7ZP1W2H8X4A4J8Z777、按照不同的財(cái)富觀對(duì)客戶進(jìn)行分類，下列哪項(xiàng)屬于對(duì)揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會(huì)精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動(dòng)型消費(fèi)者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】CCK8K7T1C4S1R8Y4HV2F4E1G6O3X3Y5ZS8T5J9N3E5S1T578、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCQ9B4T10H2G7N1F2HJ5C6N7S9W7O6U2ZP6U2R9F1D1H9M979、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領(lǐng)用A類高檔化妝品生產(chǎn)B類高檔化妝品，生產(chǎn)的B類高檔化妝品當(dāng)月全部對(duì)外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費(fèi)稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時(shí)已繳納消費(fèi)稅；則該化妝品廠當(dāng)月應(yīng)納消費(fèi)稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】BCN8V10S6Z3S9I3Y10HO5L3Y3M8P4O9Q5ZZ2A9M9J9G1O5M680、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCS6H3Q1B4B10P6Z4HD7C8B1E5J3X4S3ZF10Q5M9C4D2Y2B181、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCE1C6W9C3V2N3Y4HR9I3Y8D4W2W9B6ZK1T2E8D3N5N1J682、一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動(dòng)性

B.償還性

C.高風(fēng)險(xiǎn)性

D.收益性【答案】CCJ5P3X6V2A7X7J2HF9X8B6L2X6K6N9ZN8S2N7C2L5H10I983、（2018年真題）理財(cái)，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，不包括（）。

A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑

B.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求【答案】DCO6R10C8J7M3T9C1HL3N2C5A4U10I4Y3ZB8D2N2H6G7H3G1084、張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACH9T10J10H2C5G8D7HA5O10K3E10J5I7N5ZI1U1A6L9E1L2T1085、在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

A.永續(xù)年金

B.變額年金

C.增長型年金

D.普通年金【答案】DCT1F2Q4B1E10L4Z5HJ5B10S5S9D3L9R10ZT1D5V10A7L3G4B686、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.債券市場【答案】DCJ10W3Q4G4V3W8V8HT4I10Y1T2Z6Z1T7ZD2H9M8U1Y6Q8T287、關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計(jì)，編寫和印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過4家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代投保人電話，以便聯(lián)系【答案】CCH1L9X9C6N6T8S5HR2S7C6X5S9O8W3ZU2E6P4Q1H6P7V288、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論【答案】DCX7S4F1D6R5H9N7HQ1Z6B8I3R9K5B3ZJ2M8D10R5L10Z3N289、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。

A.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】DCQ8N7U7N5N10A7A10HJ10W3G9J7J4Y8B5ZW7J9S1M2R9D8X990、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)時(shí)間是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】CCU3L10K4E2Q3V8K10HO7T8M5G2G5J3C5ZH9E8U9T4O8I1C191、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCK2Z6U8X7R1B5A2HP8U2O6N5O9P1P3ZE10L1H1A5G8R4S192、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價(jià)格

D.銷售起點(diǎn)金額【答案】DCD4A8Z9Q7X8R9D4HZ9T6F3F9L4T1J9ZJ2P9G4I5T10W9L993、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦【答案】DCY1L1G3H8A1H2X4HO5T2C4G7C2H6V4ZK2C6M4Q2G6I7C194、杜先生希望8年后購置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCQ9I10D6F10S3B4J1HF9E5I10T1W3T2Y7ZP4E10Y3T5V3W3J395、根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對(duì)穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動(dòng)能力的；應(yīng)當(dāng)進(jìn)行勞動(dòng)能力鑒定

B.勞動(dòng)能力鑒定是指勞動(dòng)功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級(jí)鑒定

C.勞動(dòng)功能障礙分為十個(gè)傷殘等級(jí)；最重的為十級(jí)；最輕的為一級(jí)

D.勞動(dòng)能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門會(huì)同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】CCE5N9V7S2Y7P1T4HL8R3R3X5Z10P6L1ZL8S9N3T6O10V8P996、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ACO2G5N7M10Q7C4A6HJ7T10V10L4Y3U10P9ZC2Z6C9R4H6X5Q197、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

B.按投資性質(zhì)的不同：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.按運(yùn)作方式的不同：封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品

D.按期限類型的不同：6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品【答案】DCU5W2Q7S2H9W2T9HO4E1I8U7V2V4K3ZC8U5W9H3T9R9N598、（2018年真題）某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.期權(quán)【答案】BCA10U2B8A7Y9H5I2HP7B2B7S8V9B5E4ZB1T2V2C5E1I1Z599、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】ACS5O1O8E3F9U5C8HQ10O4S10Z10U5T6K9ZE5F5D8U6L2U6C10100、下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同【答案】DCY3R8F9Y6L9C2Y3HK9O4K2C9J4R8A9ZG2A10H8C8M1H10K1101、信托計(jì)劃流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACX1A1M9L8F4T7J5HP8O3E7X9Q8R9N1ZJ1C4K9V9D3U7I3102、關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有（）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶

B.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動(dòng)化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群

C.私人銀行客戶對(duì)個(gè)人財(cái)富類產(chǎn)品（國債、基金、保險(xiǎn)等）的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】DCH9C7J1N5V4Z1H8HW4M9Q8W6G5H9H7ZR6S9D10J7U3Y3F3103、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。

A.美國

B.英國

C.法國

D.日本【答案】ACZ9E9C6L6O3A1W8HU2F5X2K9F4Q5Z8ZN3Q3O3Z6S3B9K7104、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國庫券

D.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票【答案】BCC6B9H3L5X8O5E10HU4V4U1O6H5S7R6ZP9R8Z10Q2E10W4D2105、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCC10N3W9O8K3P6J1HZ7Q9Z3B7S2G6V4ZI8P4C7D9L9N9D4106、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應(yīng)急基金

C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)劃【答案】BCR2Q8I5D8G7U8F3HN1X9I6Q5I3S9R6ZJ10P10V10P10R6S2M9107、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】CCL10D3N10W3P4I8G5HA2A3V8L7B9F9K8ZT8E4O1R8Y9W4B5108、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8%，那么預(yù)計(jì)（）年之后這筆資金將會(huì)縮減至10萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCR10O8H1X2S4Z2O8HZ4Y6X9P1K7V8H10ZO7Q7R5S2U5H6D3109、在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則【答案】ACS10N9J8E6T6N5Q5HM6Z7O2L8F4G6T9ZL8P10R1U2L4W4B10110、（2018年真題）允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)【答案】DCQ2D3Y10Z9P8M7E7HN9I4V3M6M8U7K2ZP4C2M7C5D6N4U5111、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)【答案】DCV9A5N10X10Y10H2M7HE3X9F5H2Y2S6F9ZW3H7R4P3O10A2M6112、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCH8V7J7T5M4K10R8HV7P1E5A4I9J1R9ZR3F2F5K5Q5U1I8113、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACP9Q4K3H3T8O4L8HL7Y2S8Q4V4P5Y2ZW5G2G3C2J6U8M7114、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所【答案】ACE6N7D9O8V9S8E10HY1A6O3H2U3V7A10ZJ7D6H10B9H7B6B6115、相對(duì)于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。

A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益

D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益【答案】DCU8D9F5O8J7F9S2HH2R1F8N8N2R3A2ZO8M5N6D7G9W7G5116、（2018年真題）對(duì)于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的（）。

A.贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCG8T9U2H9G8C2H4HM7R10W3Y8J3W5G5ZU10F10D1U2P7F9C3117、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCM6P10I4T2N1W8A8HH3Q5D3V1R5Q1V9ZN5I7B5V10L1V5N10118、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的()月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCM8V3N7J4T4Y7I7HW9M5I3G2S6I9B3ZA5E7N4W6A9Y7X8119、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為（）。

A.貨幣時(shí)間差異

B.貨幣時(shí)間價(jià)值

C.貨幣投資價(jià)值

D.貨幣投資差異【答案】BCY1Y4K1F7G6C1I6HT9N10O10A2R7L1D10ZE1J5V4J7F5S5D2120、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】BCH7E3L6B8S7Z10M6HE1L6I8R5A9Q9V9ZU2N1K1F7F10Z4H7121、縣級(jí)以上地方人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門或者所屬施工安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)，在監(jiān)督抽查中發(fā)現(xiàn)危大工程存在安全隱患的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法保證安全的，采取的必要措施是（）。

A.繼續(xù)施工

B.更換施工隊(duì)伍

C.責(zé)令從危險(xiǎn)區(qū)域撤出作業(yè)人員或暫時(shí)停止施工

D.責(zé)令施工單位主要負(fù)責(zé)人作出檢查【答案】CCC5Q4Q2K2W6Z7E6HY2H5X9B10W10I1N2ZT9X8K4A6L10V3A10122、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACD9O7N5M6M10K1H3HK1L4B7W7R2T6M5ZV3N9E7S7V8P9V2123、下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)（）

A.傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】DCN1S9N6P8Z7B7R2HZ8R1C1W1J6C7Z8ZO5F6D5X3R7S9F10124、《工傷保險(xiǎn)條例》中規(guī)定，生活自理障礙分為哪幾個(gè)等級(jí)（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】CCM10G3O5Z9S9N9K8HG4L10D6M6O2Q9N6ZK2I2Y6J7F6B6O1125、（2019年真題）理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.提升服務(wù)水平

B.開展市場營銷

C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】DCR8X6M7O4A7M1P3HD1A2Q10M5N8Q2Z4ZP10Q10W7B9M4K6Q10126、（2017年真題）甲投資項(xiàng)目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCE4Q1Z8Y9Z4O1T8HE10D8O7O8R10A10C5ZD6P3L2U8C9X4F3127、下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。

A.交易成本高、流動(dòng)性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】CCT10M9M6D8X9Y6A9HB5J1K7W8O7M5K6ZI6P10Y9F9H8P4M5128、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項(xiàng)目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】BCG7F10V5T8H3M2O10HO1L5L2V3N7O7B8ZX9I7D8P2K9T3T1129、（2018年真題）下列關(guān)于成長型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品【答案】ACV5D3F7W7K10N9Z9HX7C4P4Y10U4G2S3ZI9U6I9V2I10J1Y3130、()在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對(duì)沖基金【答案】ACC6F3I5Z9C6G7S7HI1O10N7B6G4N7P1ZT2X7K4U3Q1C6G9131、（2018年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。

A.可撤銷條款

B.無效條款

C.委托代理?xiàng)l款

D.格式條款【答案】DCP8U1I5Y7M6P10F10HZ6J6M9S2A7R1T2ZW4O8B6F6V7B5Y1132、（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCQ6C3T4O1Y10Q8M5HK5X7E8F8E9Y9G8ZD2F1O1A4T8P2G6133、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCX10T3J7O3K6Z8Q5HS1F1Q8D10O10J7D9ZD6Q7P2U10H3Q7G7134、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。

A.銀行存款利息

B.捐贈(zèng)款

C.工資

D.債券投資收益【答案】BCV6R7N4H8K7Y7P1HE2T8D8I3U7R2L9ZE6Y2T9I4C3G4C1135、（2018年真題）（）一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金【答案】CCN3X8S9B5U6W1A4HF3J2C6J5K4T3B2ZZ3Z4A8R8Y6S7M4136、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】ACU5E8K4M2A6O6L2HE4W3R10O3U3Z4D7ZB8V9C8P8C7Q1C6137、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】ACG6Y4L4E1F9Q8C5HZ1U1P4E10R6Y1D3ZE10B2H5B2X8Z2S8138、下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)

B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息

D.流動(dòng)性即債券持有人可以在二級(jí)市場上自由轉(zhuǎn)讓債券【答案】ACD7R4T8W4R9J8Q5HB4Z5O1U8Y7L10S5ZC1W8R5O2E3T10U7139、（2019年真題）個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期【答案】BCT4E8K1P3R10Z1O7HM3T7Q3E5M10R5P4ZN7J6R10W6X9S4E8140、外匯市場的典型特征是（）。

A.品種多樣性和清算及時(shí)性

B.交易主體單一性

C.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

D.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性【答案】DCO10S5J9T10H5B6Z1HB7T10Y9I1T3Q9O9ZY3N9N9A9I7A2Y1141、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACM7V9J6J8U9D6T1HK2A1W8C8F3K3H8ZV2J4S2B8A8C2J6142、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實(shí)行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應(yīng)當(dāng)將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。

A.在相關(guān)部門備案

B.具有相應(yīng)資質(zhì)條件

C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗(yàn)

D.具有相關(guān)施工條件【答案】BCM3J1H3S5P9Y9A3HH10B10U9J9J4J8M3ZJ5W4C1Z6E5N8K9143、下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是()。

A.一般流動(dòng)性較差

B.價(jià)格波動(dòng)受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識(shí)【答案】CCP4P10T8Y3S3N7D10HO3R7Q9Z3L1S3H10ZL3P9E8E4C6D9T8144、10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCH9A6S3V2E2U2R2HU5F8B4E1U10T9P10ZU2N7A8C9Y2N8R1145、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價(jià)證券的一種投資基金。

A.一年至三年之間

B.6個(gè)月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)，平均期限120天

D.一年以上【答案】CCR4T1R2S10D3M2X4HH7H10C1H10G4F2U1ZS3S7D9R6G1P3C1146、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.投資標(biāo)的【答案】ACD8E2Q6H3N9V9O4HI2I10Z5Z2I5Z3Y4ZW6Y6K3J5K2V3L3147、（2019年真題）下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.NPV＜0表示項(xiàng)目實(shí)施后，未能達(dá)到預(yù)期的收益率水平

B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報(bào)酬率沒有任何關(guān)系

C.NPV＝0表示項(xiàng)目實(shí)施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期

D.NPV＞0表示項(xiàng)目實(shí)施后，除保證可實(shí)現(xiàn)預(yù)定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】BCX9Z9Q3X2E10S5P6HT6Z6Y9H4N6F6S2ZD7T8Z4K5D7Y2F1148、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

B.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開【答案】CCH10C8C9U7S8R10L6HA7R9T2H7W6Z6G2ZJ3G8Z3X2E3H1I9149、（2021年真題）包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品是（）

A.萬能險(xiǎn)

B.投連險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.年會(huì)險(xiǎn)【答案】BCP4J9M2D8R8S10G10HG2B10U1H3D4Z7U6ZQ9G8K4G8Q4F8K4150、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，正確的是()。

A.銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

B.理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財(cái)顧問需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

D.理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)【答案】CCC4O9K5I7Z10Q1Y6HH1U2H7Y4B5F4M9ZE2C8Y4C10X8N10L1151、（2021年真題）在目前國內(nèi)理財(cái)市場業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于（）

A.高凈值客戶

B.企業(yè)客戶

C.大眾客戶

D.富?？蛻簟敬鸢浮緾CU7E7F9A1N8A10H2HV7S1V9O8Y8E7M7ZQ2U6E4W8C3K3J2152、（2019年真題）一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性

C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失

D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率【答案】BCL9T6K10H9S2S10X8HU8V1A8Y10C2R1G5ZF1N3K7Q10T9P7U3153、（2017年真題）理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。

A.了解自己的客戶

B.規(guī)劃合理的產(chǎn)品

C.了解市場的需求

D.制訂合理的綜合理財(cái)方案【答案】ACQ5J4M10P9J2N3Y4HS6Y8H10P5Q7S4Y10ZF6Z2F9E6M1P6M5154、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人【答案】BCY8Q6G3O2Z10Z10B7HI7U7J1I9T2M4B8ZJ8K6U10D5R6A9P10155、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000【答案】CCB3R9E6C1A4Z10I8HE10H2P5O9R2A2X7ZU5L8Q3D8D2Y9E5156、了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談【答案】ACG10C2T5Z6B4Z1T8HR6J4S10F2Z10J3M8ZB2C4P9V5X3N3Y10157、（2018年真題）境外個(gè)人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCZ6U5V1U1U1R2G6HC10I8O9F3B10W4C4ZT7C8D3M10Z5N7K9158、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個(gè)，適用封閉式基金的有（）個(gè)。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCE7N2R3M10B3F7G2HJ5N6N10F4F9J4I8ZO9N8S3F3H3R7T4159、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障的人。

A.受益人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.保險(xiǎn)人【答案】BCL2Q3D5R1Z9R3L2HY8E4A2H2T2O10B9ZO7T9R8I8F2Z10G5160、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)中，屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACI9R2Q6S9R9R6D5HZ4W2C2O1U9H6L7ZD3I1C2R9M10S3Z1161、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場【答案】DCE9G3H2X4Y6W4W7HT8Q1W8W10B7V10P2ZA8Z1O1F6H2P8N5162、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)中，屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACV6H1W8A10Q4J4I7HG8C9K10U10E6G5N5ZV2Z1F3H4Z5D5L2163、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元【答案】CCY2S3X2Y3M7A10T9HG1B5V4D2O5I1R2ZJ8L1R4O10N2E1V3164、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCC5E9U9X9N1K10J2HQ1X6M7N6T7H9P8ZY7B6B2C5M10K5J7165、（2018年真題）在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略【答案】ACS10O2D3U9Y10L9A4HN2J5B3D8I7F7V4ZS2G8T8D2E4B8Q4166、（2018年真題）當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。

A.后履行抗辯權(quán)

B.不安抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.同時(shí)履行抗辯權(quán)【答案】CCX10Q6J3Z5K6I5G1HH6Z5U7P1B6K4M8ZQ6D10L2H7B3B6K4167、個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)【答案】BCT10V9Z8B3P10O7B6HM7T7R10J9H7C10Q9ZI6W5Y7A9T2S3M8168、下列()不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。

A.理財(cái)產(chǎn)品賬單

B.其他理財(cái)產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報(bào)告

D.收益情況報(bào)告【答案】BCD9B7L4A6A4O7G8HY5X2Y4G6I8R10J2ZV10X8W1A6U5C1G1169、（2017年真題）理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，定期評(píng)估的頻率取決的因素不包括（）。

A.理財(cái)師的喜好

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.客戶的投資金額和占比【答案】ACP9G7M9T10F10G9W5HF10U7I7N5U3M8S6ZX4Z10G8J7S7G3N9170、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)

B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)

C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價(jià)值

D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】CCM8G6F5P3M1O5C10HW7F7J4H9A3U10S10ZJ9L10X5G3O1S9R6171、（2020年真題）關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述，正確的是（）。

A.理財(cái)需定期或者不定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

B.理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化

D.理財(cái)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析【答案】ACN5W4D3J2R2P9D7HX8U8T4O7F10L6K10ZR10E2T2H3R3S3K10172、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】ACB1N10C9Q3J6Y3F1HZ8I6P2W3L3U9L7ZT8I9T2V1I5E3R10173、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】CCH4N8A7D1M5S8G4HS4S7F