2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫(kù)深度自測(cè)300題a4版(云南省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、()應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院相關(guān)部門【答案】ACH8Q8S4I7V8B4P6HM3X4B3R7A1L10V7ZS3X8X3Q7O8N5Q52、（2018年真題）將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCP5G6V9X4C4B3S3HV7E9M4M3Q7A8P8ZI1F8R3F5E9L5Y73、張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長(zhǎng)為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計(jì)算【答案】ACB10O8V5N6K7I5N2HV7K8A1S2T9A1J3ZD10P6I3M8Y9D9O54、下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是（）。

A.銀行短期借貸市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)【答案】BCU6B1Y10J9D4W10I1HT6M4K8P8L8H1G10ZW9B7G7Y2Y6Z4I85、（2019年真題）關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.LOF基金的申購(gòu)和贖回，只能在證券交易所操作

D.QDII基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金【答案】CCK1D2K6P6P2S3J7HF7T10W9I9U3U2P1ZD6W10Y7J8X9U8B46、小程與A商行簽訂了一份購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先擬定，且在訂立合同時(shí)未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款【答案】CCU1N10I9E1T5M1W10HH10S10G9B4F1I7Y8ZM9N7L2L4Q9H9C57、債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCI4L8E5M1J4W1M4HY9O5K2Z1X5D8Q8ZM4P7G7X4D8C2E78、（2018年真題）下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C.穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】DCJ1D10B5J4Q8V7Y6HK1X3Q5J8Z2T9G6ZS6R8W4A8N2L7O69、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險(xiǎn)公司【答案】BCH2H7M8C8Z5O9P3HU10C7L10K4C9B7G10ZE7I6U10R1P2M9O610、對(duì)理財(cái)方案實(shí)施效果定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評(píng)估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】DCL4J7I6M8I6P2Y2HE10Z9E9N7M6I8D10ZJ8I5O10C10C6P2E411、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個(gè)人投資者參與國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)投資渠道的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.同業(yè)拆借

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.交易所國(guó)債逆回購(gòu)【答案】BCZ1Q9H9Q10K9B5L5HX6C7N4X7V1Z9O8ZZ2R10H2F3C4D4N412、（2019年真題）商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)向客戶提供（）和個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)、基礎(chǔ)規(guī)劃、績(jī)效評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶資產(chǎn)預(yù)測(cè)、建立投資組合

C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)

D.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議【答案】DCF7Q7I4X4Z6C1X10HN9S9M9Q9V7E9P5ZP7N8G6A8R3Z7A613、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCT10A7J1G9R1S9H4HB1F10L9G10T7G10J7ZL1A7H2T4I4M5B514、（2018年真題）下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式

B.一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等

C.從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D.對(duì)于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來的收益【答案】ACC5I9L2Q7W5P8C3HT7P9H2T6T5W6G6ZP1G4W2G9L5B4A815、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.交易限額【答案】ACQ4W2K9T10L3D6B6HY5S10X9M7N5X2Y2ZN2T6H3S2L10E8S316、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長(zhǎng)期投資【答案】DCY1U9J2Q2Z5B9Z4HH10X10A8W7T3P10M9ZR7G9L2V7V2M5S1017、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。

A.暫時(shí)性

B.長(zhǎng)期性

C.永久性

D.持續(xù)性【答案】BCG3F8F8Y7A9M8R7HP5W5T2Q2A5W1G2ZJ8H3I3Y5P8F6D318、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.客戶的當(dāng)前收支情況

B.客戶的財(cái)務(wù)安排

C.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況

D.客戶的購(gòu)房規(guī)劃【答案】DCA2C1V4X8R8A9N2HC8P6Y2M4G3M8T5ZA4U9A10Q4F6Y7T619、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指()推銷證券。

A.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

B.事先向社會(huì)廣大投資者公開

C.公開發(fā)行

D.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象【答案】DCM8R7P4I6J6Z5E9HM2F1P8J2W6T2Q3ZV2J3D7M8H2J10M820、下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】DCE2L4W8M8B8U1K7HW4V5I1I1E3R9F2ZF1A7F4K5S6B1V821、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回【答案】CCW1C4O10L5Q3P2R4HS3F6A1W5J9O6I1ZX6Y1J2C2K7Y10I322、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】BCJ1D3V4W3P2C8M7HI1W2L10Z3Z8B9G5ZG2B9A3R3E10I3I423、安全生產(chǎn)第三方評(píng)價(jià)前，施工企業(yè)應(yīng)先完成自我評(píng)價(jià)工作，并向委托的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)提供（）

A.政府評(píng)估報(bào)告

B.第二方評(píng)價(jià)報(bào)告

C.第三方評(píng)價(jià)報(bào)告

D.自我評(píng)價(jià)報(bào)告【答案】DCQ10A9E1M1V5Y2S5HH9A7S7J8Y3T2R1ZM2P5P5G1S5F1M924、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復(fù)利計(jì)息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACL5R8Y6N3F7U1U4HN3F6W8Z1J7K10F9ZV4E2V8W2M1H9X225、下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合不同程度地得到分散

B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來越慢

C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零【答案】BCQ10W3Q5P1Y1R3I7HL3Q4T2G1X6L4S10ZX4P8T4L10A1T10Y1026、（2021年真題）個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】CCI9S5Z5O5N1T6O2HV9P1N4U4X7L6I7ZX9J3T8C7D7V5S327、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會(huì)對(duì)貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失

B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時(shí)執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔(dān)

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

D.若建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損【答案】BCY6G10R6I5E3W6V8HR9O8S9H3G5Z10W6ZY9D10M4L8H4P7M728、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同【答案】DCR8R2V8G7C9B4N3HN10G5Y1G3T10P10I6ZH10R2H4R6G4E8P629、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性【答案】DCS9Y10N5T2Y5N2N8HM3M2X4U6U3Q9I5ZS3U2M8U9A4J3G330、在德國(guó)，由（）組織負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)發(fā)生的工傷事故進(jìn)行調(diào)查和處理，同時(shí)在對(duì)事故進(jìn)行原因分析的基礎(chǔ)上，處理理賠等相關(guān)事務(wù)，最后要形成調(diào)查報(bào)告提交勞動(dòng)保護(hù)委員會(huì)。

A.安全監(jiān)督部門

B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會(huì)

C.安全健康中介

D.建設(shè)行政主管部門【答案】BCU4H4E9S7D7F1F6HE9N4K4A10F4W5A10ZT10X6F6G1F3W6V131、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬(wàn)元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬(wàn)元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬(wàn)元

D.212×6%＝12.72萬(wàn)元【答案】CCO8X2V3N10T8D2G3HK7X9Y8M6S3G3U6ZM10G7R9X7M7B4M132、假定期初本金為100000元，單利計(jì)算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCL6V3Y1E10N2T1O2HQ5R10F2O9L5B1Q9ZP9S2O7C5Y7B8R733、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位內(nèi)調(diào)整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新接受車間（工段、區(qū)、隊(duì)）和班組級(jí)的安全培訓(xùn)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】ACR5R3L10K1Q1J10C10HL8N10Q3S7C7Y3Z10ZO2D6P1H3K8K3S1034、監(jiān)察機(jī)關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對(duì)負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)察

B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實(shí)施監(jiān)察

D.安全管理工作實(shí)施監(jiān)管【答案】ACW7C9A10N6V1P7N9HH5A6U6P10W3Y1O4ZQ10H1O6H5Z2L10T735、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬(wàn)元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768【答案】CCZ9U1B2M9O10Q5T5HX1H5O1L3Q10E5O6ZP5V2D4P5C2W2D336、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長(zhǎng)型基金的特征是()。

A.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

B.強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源

D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場(chǎng)【答案】DCB6N6E5B5T3D8Z6HZ10E6S7G1A9U10M7ZA10W7E5T9C4F1J737、（2018年真題）按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A.開放式基金和封閉式基金

B.成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

D.公司型基金和契約型基金【答案】BCQ7D6D7C5H5J10B4HR4T8G10T5U8D8M7ZO3L9L10N8Z4I7Z538、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)

B.最關(guān)鍵的一步就是要對(duì)客戶一視同仁，不能差異化對(duì)待

C.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷

D.理財(cái)師要主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)【答案】BCM8L7N5Z9M9W5X7HS8C6Y8Q5S5W5S3ZP6T4M5J6V2A10R239、（2018年真題）關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCI8R8R9Z2Y9I3Q10HT2C6D2Q9F9Z7D6ZF1F9V1D9W2W10M1040、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】DCC7C2S1S4J10I9Q9HV6J1P3D6X1W5F5ZX8H9U6S8C4K6G541、施工單位應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家有關(guān)消防法規(guī)和建設(shè)工程安全生產(chǎn)法規(guī)的規(guī)定，建立施工現(xiàn)場(chǎng)消防組織，制定滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案，并至少每（）組織一次演練。

A.兩年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCU3G1S3F2L1U5E3HJ2J10A4P8Q5B8W4ZQ9D5D5N3P9T7Z342、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCM5F5H6Z5V6T9V10HO7H9E1E10Z3U2N5ZI5G10X6U10G6Q9D743、（2021年真題）下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素

C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

D.個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】CCR6D7Q8Y5M2N10O1HW8V8B2I9V4R6Z2ZI7D5Y5X3T10K3R844、某電器商城進(jìn)行清倉(cāng)大甩賣，宣稱價(jià)值1萬(wàn)元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCU2H8O6W6H3J1V10HR10H10K7P3Y9I2F2ZK7Q1B7O7L1L3N945、（2018年真題）允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)【答案】DCC3B7X3M5G7X4G3HT7U5N3T7Z1E6S2ZV5I7M7C7A4O7O946、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。

A.非格式條款

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說法均錯(cuò)誤【答案】ACA10P10D9K2F9R10Z10HB3W4H8H10K6V8V7ZY4I8I1Z5V10C10U347、下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是()。

A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

D.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力【答案】ACX5H4Z8T2E9B8I7HU1N5S1D4M8R7G7ZC6K6T2Q7H7A4S848、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為（）。

A.貨幣時(shí)間差異

B.貨幣時(shí)間價(jià)值

C.貨幣投資價(jià)值

D.貨幣投資差異【答案】BCP6B4B6E10H9B5C6HW8Q8R8I2Y5F2Q1ZG10R1Q9X2R5A1N749、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場(chǎng)的投資經(jīng)驗(yàn)

B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場(chǎng)開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收【答案】BCU8D3X4K3I5Y8P7HD4Y9H6D4O3P5A6ZG5I4C5I7T4O6X850、某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問服務(wù)還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于（）。

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.提出投資建議【答案】ACN3U1J10E10P1U7C5HT8K9N9P8N10P3X5ZE5W4F1V4M1F8I551、方先生購(gòu)買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCS3B10E7X8J10J8Y3HR2E2F2L3X3A10C6ZI4W8U8E5U10L3C352、下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.投資建議

D.信貸產(chǎn)品銷售介紹【答案】DCY5X6W9O6B5O8O5HY10T1Y5M7C3H4Y2ZE5I9I10M3D8C1K753、陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次

B.年利率15%，每年計(jì)息一次

C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次

D.年利率14.3%，每月計(jì)息一次【答案】BCH7H6O6Z8T7B2K10HR3K7E1H3C2L4I6ZQ4X1Y7M4A5A3A754、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCO9R2P10U5M6J6D2HE9R8P3J3D9B2L4ZG10X10X4Q2C7C2Q355、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：

A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬(wàn)元

B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14萬(wàn)元

C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬(wàn)元

D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96萬(wàn)元【答案】ACO10M9G1O10X7L2I1HH4X6C7C2S6E8B7ZZ10N9J8O10R2H9Y256、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)

B.相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征

C.貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

D.相對(duì)于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大【答案】ACQ6T4V4L4Q8K3L10HT5W7X2N6P1F6W8ZT3E7C6G3D8F10M357、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同【答案】DCH6D6Z10V7G3X4W6HN6U5Z4T1W7H3B8ZW9T2T2Q8Y4A2G258、（2017年真題）信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)被稱作（）。

A.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCC3P2L8B5L1S2F3HO7R2R2Q6R8E4S4ZH1Q6Z10R2O10X5T759、政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過()。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略

D.向中央銀行透支【答案】BCO5O9O10D6T3S1N1HT6Q3B4F5E6C10G4ZM2T7F6A2T3I7P960、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金【答案】CCN6Z1W4Z1T7X3M4HA5U2S5I8O3Q5Q7ZT9Q5D7R6F6N4E361、（2019年真題）一般來說，貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作（）的等價(jià)物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票【答案】ACE2E7G1B8U2T7V4HL3T9O6Q10T2J5C9ZL6F5Y8S9F8A1V762、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率8％的投資項(xiàng)目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.8

B.6

C.7

D.9【答案】DCG5R10J3J7V6R9G10HX6Q7E4E7Y10G8Z7ZG3J2B1J2K6V5G963、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCH10A8Y4I10R2U5X3HD10T2N10P10Y2X6J3ZI5Z9E5R10L8I4G664、個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高峰期【答案】BCD9G10A1S7N3M10N10HR6I6O8J8E3Q6W3ZR7H3N7D5Z1P6G565、以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.價(jià)值觀

C.投資偏好

D.收入狀況【答案】DCQ10C8D4G4X2I1S3HV7Q9X5K9L9L10S1ZU4I3V6Y3Y2D2P366、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于無形資產(chǎn)稅務(wù)處理的表述中，不正確的有（）。

A.自創(chuàng)商譽(yù)可以計(jì)算攤銷費(fèi)用扣除

B.無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于5年，最長(zhǎng)不得長(zhǎng)于10年

C.自行開發(fā)的支出已在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除的無形資產(chǎn)不得計(jì)算攤銷費(fèi)用扣除

D.外購(gòu)的無形資產(chǎn)，以購(gòu)買的價(jià)款和不得抵扣的增值稅為計(jì)稅基礎(chǔ)【答案】ACH2K3M9T2M3D6Y5HS5G9E8Z5Y1F10H2ZU2X7O7T10T8F4Q467、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額【答案】ACK5L5V4M3M4B6Y5HN2Q2P4W10P6O9G4ZB5Q1S1J10Y7C3L668、（2019年真題）王先生購(gòu)買了一套價(jià)值400萬(wàn)元的房產(chǎn)，首付160萬(wàn)元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬(wàn)元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1【答案】ACP3Q9A10V4E10N5K7HQ2V5D5S2D7J7N9ZD5S4V4H10N3H5L1069、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的(??)左右。

A.70％

B.80％

C.85％

D.90％【答案】CCB10O10I9S2D2U7C10HO1K4D2H3S8B3B1ZL4H2S6J6E5W2L170、（2018年真題）金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺(tái)交易【答案】BCX1P3D7Y7W2Z5O8HI7P2O1P4V2B2Y3ZD1R6H1C6W3Z5K771、（2018年真題）顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益88萬(wàn)元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67【答案】DCM1Z10Q3M9D2B3M9HE1B8J8Z4P8N8J10ZP8C7J1W10W3D8F972、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCK10Q4C4W7H7V3O4HH9X4B4V1H8X5I6ZP2W1Q10X1J10U3T473、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】ACH3R4C7T5V3R8D5HS2Q1E9Y8W3T5I3ZZ8V3C10O3S6E4H274、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計(jì)）。單利計(jì)息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCZ10S2Y9Z3B9D6S10HC3Y8Q4N5Y7X4J9ZT6B6P8F5Z1X1Z475、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

C.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶【答案】DCD3D6B8P7X1O1J10HK9G5J10D5Z7Z4D2ZG7N8Q6Q4H6W1T1076、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理產(chǎn)品

D.混合類理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCS8O4L3C2F10C6E9HC9W5G6B3E10Y6J9ZA3Y8G8H4O4A6Z877、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)向施工單位提供施工現(xiàn)場(chǎng)及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測(cè)資料，相鄰建筑物和構(gòu)筑物、地下工程的有關(guān)資料，并保證資料的（）。

A.及時(shí)、真實(shí)、完備

B.真實(shí)、完整、實(shí)時(shí)

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時(shí)、準(zhǔn)確、完整【答案】CCW8J3S2W7Z4C1D4HY1W6V1H6X6H9J1ZE4V5X6S1L4N4J578、下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的是（）。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.股票

D.貴金屬【答案】CCK3N8G6Z1H5G10Q10HP5W2Q5X5A10Y7C7ZF2L8E5Q10H1K2U879、施工現(xiàn)場(chǎng)的宿舍應(yīng)實(shí)行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過（）人,嚴(yán)禁睡通鋪。

A.12

B.14

C.16

D.18【答案】CCI5N5H9S8E7N8H10HG7O3T8C5J10T2F10ZZ10D10D4K4X8I5S880、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售【答案】CCH7H3A5G8S9D9M5HU7Z10K2R7V10Z7H10ZW7E5N10N4W7P1M681、下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場(chǎng)的功能?（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能【答案】BCE8J10X5O7A7Z4G1HU4R3B2H3D1X10F1ZA1F5C1S5K1V7N182、銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括（）。

A.安全性高

B.流動(dòng)性差

C.靈活性好

D.信用度好【答案】BCN9I3H3J1B1Z2W6HX10W5B8T7O5M9I3ZS9N9N9V1P10T10Q983、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式【答案】DCL7L6T4J3Y6X2Y2HW9B10T4X8V10E9Y10ZU3E2X9G1B8Y9Y884、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成長(zhǎng)期【答案】BCD9M10A9Q7I9B4N1HI7Y2P9Y10J1E5G4ZS3R4J1V4P2N10M1085、一般而言，下列關(guān)于理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有（）

A.用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會(huì)增加

C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

D.用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債券，不影響現(xiàn)金流凈額【答案】ACI1U6F5D2Z3D6V2HJ2F7A10L10X2Z5X3ZN4C4F8C1W2L7U286、張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計(jì)息），按復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACM6L4D3M4N5S8G2HR8K8X4V9S10G2K7ZV8P5Z9Z1P6R2J587、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A.信托公司

B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.證券公司【答案】ACV2V2J10Q1B10U1Z10HO6X5L9H4Z4S6V7ZH10H2X8T6A5Y4B488、（2021年真題）個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期【答案】DCO1T4W2B8V7Z9H9HC1O7U7Z2Q8J10C6ZA9Y5E9I1Z2Y10A189、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCN4Y7Q3R8Z7Z1U8HN2Q1E5A4W8F5O2ZW4W10U5N6B5W1G290、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長(zhǎng)期

C.形成期

D.穩(wěn)定期【答案】BCH8Z9G2D3Q9D3T3HS2V10M7K3Q3L6H2ZC4Z1T2F7Z8G10H791、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCV2X7D3G7R5M7W2HJ9S6B1Z1M6P2T3ZN4A8L6X3Q6E7K492、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無風(fēng)險(xiǎn)的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】CCY7A3X9Y7D6Z4D1HS10N5H4V3V3Q5Q4ZZ7X9H7D5P3R6Z893、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)（）開發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶【答案】CCV10N1X8Z5J8W1I2HG7F2U10Q7S5M9G7ZQ5E4L10I2D9X1V694、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國(guó)有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額【答案】BCK3A7G10Z6Y5Q5T4HM2B3Q6A1P8O10Y2ZG6B7Z8S6K1T2P295、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實(shí)質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競(jìng)爭(zhēng)【答案】BCA5C4Q10J10O10S8R1HE2Y10J10J6M6P4V7ZJ10L3W4V4C2E3S396、（2018年真題）根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的確定收益【答案】DCS6K2K9A2U9N3U1HH8I2J5O3V4U4X2ZP6K5V3G10W6J9D997、安全生產(chǎn)第三方評(píng)價(jià)前，施工企業(yè)應(yīng)先完成自我評(píng)價(jià)工作，并向委托的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)提供（）

A.政府評(píng)估報(bào)告

B.第二方評(píng)價(jià)報(bào)告

C.第三方評(píng)價(jià)報(bào)告

D.自我評(píng)價(jià)報(bào)告【答案】DCI7F7D3S2N5J5Y5HF4D2L10F2W6U6Q1ZC1O8R9E8E4H6F1098、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購(gòu)、贖回或者轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的，作為下一個(gè)（）的交易處理，其基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購(gòu)、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格。

A.工作日

B.確認(rèn)日

C.開放日

D.交易日【答案】DCX10K1F10B7T2F8T1HJ2E5K1V10L2O8L2ZL5K6N2Q5M4K9W399、債券持有人的收益相對(duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動(dòng)性【答案】BCJ9Y5X4X7J3Y9C4HA9L7K2S6K10I1V5ZG6G6V2Z5N6Q5E5100、（2017年真題）在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是（）。

A.籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

C.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出

D.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)【答案】BCQ3W7W8X8U5G6T1HA1W1P7W4B8S8J3ZE3I3L9H1S1Q8E9101、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣給乙。該合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權(quán)要求撤銷

D.乙有權(quán)要求撤銷【答案】BCJ3B10W4W3A3V5N2HY8V4N4B7D10E7B5ZG10O6Q1A8L2K4K10102、下列條件中，不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本條件的是（）。

A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解

C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格【答案】CCQ9D1G6Y9G10Z1Y8HH2Q1R2R5Q3M3U1ZJ9P9L4W4C2F4F6103、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】DCU3B1Q3Y1B3P9J4HM5Z8X4S1J5G8W2ZW1X3I3L1X7F4L2104、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯(cuò)誤的是()。

A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】CCH9M2B1J10G2C8R1HR4S10C1X10Y10F5T9ZW6R1Q6M8T2W8Z8105、（2017年真題）在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是（）。

A.籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

C.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出

D.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)【答案】BCZ7D2J10V6E4K3D7HE5V3H8F5X5Q4U6ZU10U6B5C3Q8J10E8106、小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCE4P3N1C2C3N4I7HE5L9U3B3C6F1C7ZL3W5P4X7D7C8Z9107、商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國(guó)債、央行票據(jù)等信譽(yù)等級(jí)高，流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品，因此投資的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)較低、收益不高

B.風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高

C.風(fēng)險(xiǎn)較高、收益較高

D.風(fēng)險(xiǎn)較高、收益不高【答案】ACU6J6Y4K3R9J7U2HX2R6A6B8M8G6D2ZH10X5G10G2G6X6M10108、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)【答案】BCH1A7H9V10A10T10L2HI1X5J3F10F1K1U9ZJ5M8U5B9M4R3Q10109、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個(gè)月，金額為50萬(wàn)元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起1個(gè)月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個(gè)月【答案】CCY10N9H9N5T2L9H7HA1G2Y7H8R6Z2R10ZV2D10J6B9W3R1G4110、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

D.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，由相對(duì)人負(fù)責(zé)任【答案】DCL3C2N3B5I3K6D2HI10D9R10M2I8Z10O6ZO1M6W3W9H9I5E10111、（2018年真題）下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金典當(dāng)【答案】DCK2C9P8F3D6G1W6HF1T3Y10U7I8N5B10ZW6H8U4Y7U2R5V10112、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCQ8O3J9N5G9R6H1HH4P2H9V2Y4W3Z10ZO7S2H5N2B5L4H5113、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：

A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬(wàn)元

B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14萬(wàn)元

C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬(wàn)元

D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96萬(wàn)元【答案】ACZ2P6T8D9P4G5Q8HN3A9H2G6D7L8P5ZA5J3C2T6B3D1W6114、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國(guó)債

D.指數(shù)【答案】CCM2Y1H10K5E6K2Z7HQ8D6G3Q4L6F5T1ZH5R1G2T10N4P3D10115、（2020年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

B.律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來越多的設(shè)計(jì)客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全的等財(cái)產(chǎn)問題

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

D.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方【答案】DCY5Z1R6P9C9H10J2HT5Z9S10G7I6W9O10ZR1U2T6T3W7V1S6116、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.行為人超越代理權(quán)后仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力

C.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任

D.相對(duì)人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，相對(duì)人不負(fù)責(zé)任【答案】DCI8E9I2J3Z6H3E3HY1J10P2W8M6X8R9ZZ2A9P5N6Q9P5C9117、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長(zhǎng)期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】ACA1Q8Q3P10O5P3X7HI7U10P4Y6O5E2C10ZO6N5M2I1Y4J6A3118、2020年1月3日，章某成功應(yīng)聘到甲公司工作，甲公司每月按時(shí)向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動(dòng)合同。甲公司因未及時(shí)與章某訂立書面勞動(dòng)合同應(yīng)向其支付的工資補(bǔ)償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCO6F2I2F2G6A6V2HS1E5Y4E1E1O3H9ZD6M5G3D5Z7C2W5119、（2020年真題）房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)，這屬于房地產(chǎn)投資的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C.價(jià)值升值效應(yīng)

D.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)【答案】BCZ4Z1P1S2A4L5N10HC6G9P6W2S5V9Q1ZG8A5K5M1G1J6M6120、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ACA2E4K5T10U9H1N8HE3F10Y2C5S6V7E3ZD9X8O6X4S4X5I1121、（2018年真題）投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化【答案】BCC9S7B9A4B4X6M5HI4H9D9I4C10B3O1ZG2W1L5A9G2D4E1122、根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

D.提供格式條款方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明【答案】BCF6W4J5R3K7U5Z5HP5G9K4C10V2C7K6ZB6Y8D7Z7A10L5E6123、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬(wàn)元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬(wàn)元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬(wàn)元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬(wàn)元【答案】BCB6O10I4G5K3B1S9HL10C5O3L5Q1P7X1ZI2E3Q4N7I6M5D10124、（2021年真題）根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說法錯(cuò)誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任【答案】ACZ7U10G1S8Q1F9A9HV1P1D10R8O3K3S9ZJ9Q5S4E2V4O5H2125、杜先生希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬(wàn)元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬(wàn)元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬(wàn)元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬(wàn)元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCC9O6A3G2Y1J6U10HC8G7Q2M7V6Q5Y2ZR9V6K2B2V6P2B7126、（2017年真題）資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。

A.財(cái)務(wù)信息

B.非財(cái)務(wù)信息

C.客戶基本信息

D.定性信息【答案】ACF7F2Y7F5N8C7U8HX1H7I1T10V3S3D3ZX2C9U5X8L9K6K10127、檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)和（）對(duì)檢測(cè)結(jié)構(gòu)、鑒定結(jié)論依法承擔(dān)法律責(zé)任。

A.專業(yè)監(jiān)理工程師

B.安全監(jiān)理員

C.檢驗(yàn)檢測(cè)人員

D.總監(jiān)理工程師【答案】CCU9T5N10E6C9K4B6HW2Z2C7V1O8Z8A1ZO6P3N10G7P5L3C2128、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D.股票是一種債權(quán)憑證【答案】DCI1Y4W10M3F4P1H5HT9V8O7B4I5C7C4ZG10W10A10L7P9B9H1129、（2018年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。

A.可撤銷條款

B.無效條款

C.委托代理?xiàng)l款

D.格式條款【答案】DCK8X6H3L9T7Z3J8HD6O4Z1V3E7M6R8ZF7X3Z7U9S1R8F4130、（2019年真題）作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，下列各項(xiàng)中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）。

A.專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃

B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.MOM

D.FOF【答案】BCT2R5H5K10A5I6S10HF3W9A10Z10R1N2Y4ZT3Y9V2C10H5R5N4131、（2019年真題）某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACP5X3Z10H8D5U9Y10HG9Q10Q10O6O3N3T4ZD1P2X1Q7R1E3I10132、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益【答案】CCO5R10N6L9A8G4S3HN4H3U3V10E4Z8F6ZR8G8J8N2L2A1T10133、第1年年初投資10萬(wàn)元，以后每年年末追加投資5萬(wàn)元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACX8M7A4B8Q9V6G4HZ8F7P5K10K6G1M6ZW6N5U6V8J10D3D2134、周先生近日購(gòu)買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCX3H6J6N4H3Y6U7HA5J9I6D5P4K4R1ZX4K8R10E10R6S2O9135、專業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)算器是理財(cái)規(guī)劃中最方便全面可靠的計(jì)算工具。以下關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值操作鍵的說法正確的是（）。

A.PV為終值

B.PMT為現(xiàn)值

C.N為期數(shù)

D.I／Y為切換鍵【答案】CCE2M4Z6A1K2F9M2HL8J2X4M1J1R1Z4ZB1F6S8R8G5N3U7136、（2018年真題）將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCC2P8C2H3E1R5L4HR9N1Z10R10O7Y5M5ZS9S8V5V4F10K5P1137、下列系數(shù)問關(guān)系錯(cuò)誤的是()。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1／復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)【答案】BCN9B3D6G7K3B3W9HW3D7S9Z3Z2M6O1ZV8G9J1U3Q4T4L7138、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】CCR4L5H1Y4B5K10E10HY4F8T4Y3N9A4B8ZO6K3O2V3Q8D2Y4139、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACM9E1B10D6T2D4A3HC10D3D1C3J6G1Z9ZK5N9O6Q6H6E7N3140、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCH4P8W2T2M2I5C6HG5K1F7F1G9P2Z2ZN3B9U10R1W8T6B9141、（2018年真題）下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比【答案】CCO3F10V1D1D3P1K1HM9V5K7T3J2B10Y6ZG5H1C1P6F5K1U2142、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

A.期初

B.期末

C.期內(nèi)

D.期中【答案】BCR4O1C6A10L7P6E8HK3M7M1J1Y2J8F2ZO5T8M4N10S8X1T4143、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理國(guó)債業(yè)務(wù)

B.代理股票買賣業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】BCO1M1V10Z7W10E5N4HY2B1P4X2V4B6T9ZQ6Y10X4E9V1V3P3144、（2018年真題）（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃【答案】BCH8A3W1W8A8H6P9HN4R4Y7W3F8F9S3ZT5K2Q2R1Y1I5B5145、（2019年真題）商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于業(yè)務(wù)的（）。

A.合規(guī)性質(zhì)

B.盈利性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)【答案】CCS5J2H3V2Y2Y3T6HB5Q10R10M2R6R6I6ZL9N8E9J9Y10J7C7146、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCM4N7X5S4C8O2U5HY9T4O5B2B1E9P8ZW1X10K8M9H6H8G9147、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)基金銷售人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)

B.基金銷售人員需持證上崗

C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達(dá)到1/3

D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制【答案】CCQ2X8P10D6Z1K3E2HT3R4S5R2Z8R8M1ZW4F5Q8P2S2L3C2148、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】CCH10Z5W5M10Q1D5L9HA10K2Y6O1L6D8V4ZZ9D10Q10C3G9F2I4149、（2018年真題）下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】ACZ5Q7Q2V2J5I3K7HT4N5V2P6T8J6S4ZY6P10Z10D8B2E2A6150、（2020年真題）與股票市場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是（）

A.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

B.品種多樣性和金額清算及時(shí)性

C.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性

D.交易主體單一性【答案】CCY10L9I9Q3I9W9D3HQ8E6N9R6L4K9G2ZI2K1E10C1O7L8S3151、（2021年真題）下列關(guān)于債券的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡最【答案】ACJ1V4U1H7O10D3Y6HB3S1J3Z5S9G9P3ZI9H1K7B4N3B4B8152、（2021年真題）下列屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃核心內(nèi)容的是（）。

A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長(zhǎng)期耐用品規(guī)劃、消費(fèi)品規(guī)劃

B.投資規(guī)劃，財(cái)富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃

C.家庭收支和債務(wù)管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃、移民及留學(xué)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃【答案】CCB1C5V1Q9U10P8Y9HJ10L6D3L7I2C7Z2ZW8P3I7D4K10F2O6153、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

C.完全由客戶承擔(dān)

D.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ACA4K5X3H7W9P2J6HZ3X6V10C5F1L10J1ZI9F3E1S1L8K8A6154、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

C.由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低

D.給客戶的收益相對(duì)確定【答案】ACK1P3P4U8T9S10T10HO8Q8E2I4Z3B9P5ZB5H6D2S4H1V10L3155、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場(chǎng)提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金

D.通過存款為市場(chǎng)提供資金【答案】DCC10C10E10X7X2X6A7HF5C8H9J6Z9T3R1ZC7U10A2N9Z6Y8T9156、（2018年真題）下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。

A.證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B.基金財(cái)產(chǎn)的保管由基金管理人負(fù)責(zé)。

C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。

D.基金的特點(diǎn)包括集合理財(cái)、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明、獨(dú)立托管、保障安全【答案】DCT5I9N3M2V2P10X2HA9K8J8W4E5V1D1ZJ3A9T2Y8F2X6K1157、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCY1K1M1Q4K4R2Z10HW10V2W2C6V1H10U10ZS4M1V8W2X6E9V5158、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括（）。

A.實(shí)名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取【答案】ACU8A10S2P4N2Y2Z3HM10S3Z2M1P9X9F1ZS9X7X2Q5C2V6B2159、期權(quán)的買方又稱（）。

A.期權(quán)的多頭

B.期權(quán)的空頭

C.期權(quán)的平頭

D.以上均正確【答案】ACE10H3Y5K6H3O5T6HM9F2W2G9R3F4V7ZM9O9M8I10S6M9R6160、（2019年真題）影響定期評(píng)估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣【答案】DCL1T9B10T7O7B8R8HO6Z10V4T4V8W3N6ZX3H4Q4W8J6R5S10161、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬(wàn)元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬(wàn)元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬(wàn)元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬(wàn)元【答案】BCV5Y1M9W4Y7X1F2HZ10C9O2O5U2E9Q10ZO5J10P3X6H1O1O2162、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資