方正證券營銷技能提升講師稿

營銷技能強化訓(xùn)練

2009年3月20日

杭州

講師介紹：傅吾豪現(xiàn)任：上海傅吾豪投資管理公司

董事長海峽證券金融研究中心董事長臺灣康和證券集團公司總顧問主要工作：

證券行業(yè)管理、服務(wù)、營銷專業(yè)培訓(xùn)證券行業(yè)市場化方案解決設(shè)計開門見山告訴您依照目前證券行業(yè)的競爭態(tài)勢如果您每天未能進步一點點今年英雄，明年恐怕……個人能力+團隊協(xié)作能力=行業(yè)內(nèi)具有競爭優(yōu)勢如何做好這份事業(yè)？營銷專業(yè)、理財專業(yè)、服務(wù)專業(yè)

需要加強哪些個人能力？如果當(dāng)成事業(yè)來努力，那么我們就不僅僅是開戶員?。ㄒ唬┊a(chǎn)品金融專業(yè)服務(wù)（四）推廣（三）渠道銀行保險第三方合作（二）價格議價的能力廣告、促銷、公關(guān)、人員銷售目標(biāo)客戶營銷專業(yè)有形產(chǎn)品：金融商品無形產(chǎn)品：理財智慧比別人“貴”的理由你有幾個外圍幫你創(chuàng)造業(yè)績行銷手段（一）客戶屬性資金期限（四）（二）不同市道資金配置投資觀念知行合一管理資產(chǎn)理財專業(yè)積極型穩(wěn)健型保守型隨機型分散投資風(fēng)險提示資金比例順勢而為服務(wù)是營銷的延伸（三）投資組合風(fēng)險管理（一）定義客戶分類客戶分級（四）（三）定義服務(wù)工具

多元方式（二）定義服務(wù)內(nèi)容

客戶需求評估與修正

雙向溝通核心客戶服務(wù)專業(yè)核心客戶提升專業(yè)能力團隊協(xié)力服務(wù)客戶分類個性化服務(wù)核心客戶服務(wù)系統(tǒng)

周轉(zhuǎn)率資金實力短線大型客戶（100萬以上）（每月周轉(zhuǎn)率3次以上）穩(wěn)定大型客戶（100萬以上）（每月周轉(zhuǎn)率1次-3次）短線中型客戶（30萬——100萬）（每月周轉(zhuǎn)率3次以上）靜止小型客戶（30萬以下）（每月周轉(zhuǎn)率1次以下）靜止中型客戶（30萬——100萬）（每月周轉(zhuǎn)率1次以下）穩(wěn)定小型客戶（30萬以下）（每月周轉(zhuǎn)率1次-3次）穩(wěn)定中型客戶（30萬——100萬）（每月周轉(zhuǎn)率1次-3次）靜止大型客戶（100萬以上）（每月周轉(zhuǎn)率1次以下）短線小型客戶（30萬以下）（每月周轉(zhuǎn)率3次以上）核心客戶的定義（一）三星級以上的客戶是我們核心客戶

靜止大型客戶★★★

靜止中型客戶★★

靜止小型客戶★

穩(wěn)定大型客戶★★★★

短線大型客戶★★★★★

穩(wěn)定中型客戶★★★

短線中型客戶★★★★

穩(wěn)定小型客戶★★

短線小型客戶★★★資金實力周轉(zhuǎn)率

可能短時間可能達不到以上的要求！

但，截長補短可以彌補個人營銷能力提升個人營銷能力提升思考關(guān)鍵：一、只有實行標(biāo)準(zhǔn)銷售作業(yè)流程，才能落實自我業(yè)務(wù)管理二、從傳統(tǒng)的產(chǎn)品導(dǎo)向，發(fā)展為以客戶需求為導(dǎo)向的全方位整合式行銷三、客戶所購買的不僅是股票、基金、債券，而是提供理財規(guī)劃的長期專業(yè)服務(wù)。四、只要團隊組員學(xué)會了需求導(dǎo)向銷售法，他就成為一個平臺，任何金融品種都可以透過溝通，銷售給有需要的客戶。所以營銷能力提升首重“溝通的能力”

以下這張圖，請以金融營銷的角度，與鄰座雙向溝通。溝通能力訓(xùn)練

以上的測驗提示我們與客戶溝通的三大重點了解客戶的現(xiàn)狀挖掘客戶的需求創(chuàng)造客戶的需求

盡管是保守型客戶，并不見得他不想賺錢，有效的溝通，能促進周轉(zhuǎn)率。積極型的客戶，市道不好也應(yīng)該踩剎車，有效的溝通，能讓客戶趨吉避兇。

溝通時須注意事項

從事金融行業(yè)的營銷工作，賣的是無形的商品，尤其牽涉到金錢投資，如果不能讓客戶產(chǎn)生基礎(chǔ)的信任，銷售的路上將會布滿荊棘坎坷。于是，有效的溝通，就從最基礎(chǔ)的自我推銷開始啟動…..一般銷售流程與理財銷售流程對照表比例100A尋找客戶B吸引客戶25C洽談客戶D成交客戶8自我推銷人文營銷理財溝通風(fēng)險測試?yán)碡斀ㄗh締結(jié)成交42130秒內(nèi)有效率的推銷自己！根據(jù)調(diào)查，國內(nèi)客戶經(jīng)理的看盤功夫頭頭是道，自我推銷的能力卻非常貧乏！請趕緊訓(xùn)練你自己自我推銷自我推銷把握重點：自信的介紹自己創(chuàng)意的描述工作內(nèi)容（好處）切入幾個有力的問題展開互動您好！我是發(fā)財證券的理財顧問王小明。我的主要工作是提供比傳統(tǒng)銀行定存還要高的金融商品組合，例如收益型基金、固定收益品種、價值型股票等等。我擅長協(xié)助客戶理財規(guī)劃，更重要的是我隨時協(xié)助客戶降低風(fēng)險，順利的達成資產(chǎn)增值。目前您主要的理財方式有哪些？（定存、房地產(chǎn)…）您不介意的話，請給我一點時間，與您溝通并提供您一些最新的理財方式。面對保守型客戶的自我推銷您好！我是發(fā)財證券的理財專員林心如。我的主要工作是輔導(dǎo)一些長期在股市操作不當(dāng)，經(jīng)常性套牢的投資人。我花了很多時間研究套牢的原因，終于找到了一個很安全的投資方法，簡單的說，就是一種最大的損失可以控制在百分之十以內(nèi)，而獲利往往有可能超過百分之三十的一種好方法。目前您持有的股票有哪些，有套牢很久的嗎？您不介意的話，請給我一點時間，與您分享最穩(wěn)健的投資技巧。面對積極型客戶的自我推銷您好！我是發(fā)財證券的高級客戶經(jīng)理林子祥。是這樣子的，我的工作是替許多，像您一樣的成功人士規(guī)劃完美的投資計劃，為客戶節(jié)省了不少手續(xù)費，我的專長是依據(jù)每個客戶不同的投資需求為客戶量身打造適合的理財規(guī)劃，這也是我和許多證券服務(wù)人員不同之處。您覺得現(xiàn)在銀行的低利率劃算嗎？這幾乎是每個有資金水位的投資人所面臨的困境，我特別規(guī)劃了一份成功人士理財專案，可以協(xié)助您解決以上的問題，并提供您投資方面全方位的專業(yè)服務(wù)。您不介意的話，請給我一點時間，我希望能將這一個保護資金安全的同時，又能比銀行定存更高收益的專案和您分享，謝謝您耐心的聽我解說。面對企業(yè)人士的自我推銷您好！我是發(fā)財證券的理財顧問祝艷平。這里是我們發(fā)財證券公司“美滿人生健康理財”推廣活動的現(xiàn)場。針對各種理財產(chǎn)品的認(rèn)識，我們提供咨詢服務(wù)，同時為您進行投資風(fēng)險測評，您就可以知道自己屬于哪一種投資屬性，對您的投資行動有很大的幫助，現(xiàn)場還有精美的“基金理財葵花寶典手冊”限量贈送。如果您不趕時間的話，請讓我來為您服務(wù)，請問您有過基金或股票的投資經(jīng)驗嗎？（請問您開始為您的孩子高等教育基金做準(zhǔn)備了嗎？）（請問您開始為您的家庭理財做規(guī)劃了嗎？）駐點或活動現(xiàn)場的自我推銷自我推銷組織你的員工，相互練習(xí)幫助他們成功越過銷售的第一門檻面對高端客戶的自我推銷自我推銷介紹信樣張理財顧問個人簡介樣張課件自由下載：自我推銷人文營銷為什么人文營銷能輕易的跨過銷售的第二門檻？用嘴介紹金融服務(wù)！用心介紹金融服務(wù)！換位思考哪個較好？無所諱言，大部分的理財人員對人生不同階段的理財需求瑯瑯上口。但是溝通的話術(shù)卻一招半式。解決之道：學(xué)習(xí)人文營銷溝通話術(shù)。人文營銷關(guān)鍵創(chuàng)造真實感提供安全感激發(fā)責(zé)任感創(chuàng)造真實感-人文營銷我的客戶王先生，他跟您一樣，平常生意忙，沒空打理自己的財富，2006年起，我依照他的投資屬性，幫他進行投資規(guī)劃服務(wù)，盡管這兩年經(jīng)過了大牛市和大熊市，100萬的本金，現(xiàn)在已經(jīng)實現(xiàn)了將近一倍的增長…王先生很感謝我，最近出國玩，回來還幫我小孩帶了禮物。創(chuàng)造真實感-人文營銷我的客戶李太太，她跟您一樣也是個老股民了，之前在別的營業(yè)部沒有得到比較好的服務(wù)，因此經(jīng)常性的套牢，只會買不會賣。自從轉(zhuǎn)到我們營業(yè)部后，現(xiàn)在已經(jīng)知道如何依照不同的市道分配資金，同時，也學(xué)會了何時該持股？何時該持幣？您是否需要我來幫助您如何面對股票投資的一些方法呢？創(chuàng)造真實感-人文營銷我有個客戶是餐廳的老板，他之前也跟您一樣，只會把錢放在定存，看到別人紛紛地提出來投資，也開始心動了。經(jīng)過我對他進行了風(fēng)險測試，發(fā)現(xiàn)他是個保守型的投資人，我?guī)退?guī)劃了百分之八十的保本型投資，百分之二十進行基金組合，這三年來，財富穩(wěn)健的增長不少了，最近還換了一部新車呢！要不我也幫您規(guī)劃一下？創(chuàng)造真實感-人文營銷黃教授，您看！每年的物價上漲至少百分之五，意思是說，如果只做定存投資，最后的結(jié)果，剛好被通貨膨脹抵消掉了。這兩年，很多人開始進行理財投資，不過，理財產(chǎn)品雖然能獲得比銀行定存還要高的利潤，但也要按照不同的風(fēng)險承受度選擇不同的投資品種，您想知道自己適合投資哪些品種嗎？讓我先為您做個投資風(fēng)險測試吧！提供安全感-人文營銷王太太您好！您說得沒錯，投資一定有風(fēng)險，但是沒有風(fēng)險就沒有利潤，這是相對的。我的客戶分成兩種，一種是能承受較高風(fēng)險的，可以選擇比較積極的投資品種，同時隨時注意凈值的變化，如果出現(xiàn)了風(fēng)險，立刻把它們贖回或轉(zhuǎn)換成較安全的品種。如果是不能承受任何風(fēng)險的，我會建議比銀行利還高兩三個百分點的安全投資組合，您是屬于哪一種呢？讓我來為你做個投資人風(fēng)險測試吧！激發(fā)責(zé)任感-人文營銷張小姐您知道嗎，養(yǎng)育教育一個小孩到大學(xué)畢業(yè)要花多少錢？專家說要80萬呢！如果還要栽培小孩出國念書，那就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過100萬了。我們有很多家長到了孩子要用錢的時候覺得很尷尬，其實，提早為小孩做高等教育基金準(zhǔn)備是很有必要的。激發(fā)責(zé)任感-人文營銷吳院長，您發(fā)現(xiàn)沒，現(xiàn)代的年輕人不管學(xué)業(yè)就業(yè)都競爭的利害，如果將來不靠子女養(yǎng)活，也不靠退休金，想要和您夫人過一個有尊嚴(yán)的老年生活，我們必須要為自己和老伴提早規(guī)劃一筆養(yǎng)老金，我有很多像您一樣年紀(jì)的客戶，我擅長的就是養(yǎng)老金規(guī)劃，您想擁有一個養(yǎng)老金規(guī)劃嗎？發(fā)現(xiàn)沒？從頭至尾沒有提到開戶、炒股票、賺大錢、低傭金、贈品。只有人文關(guān)懷+專業(yè)知識客戶能不信任你嗎？人文營銷話術(shù)設(shè)計重點人文關(guān)懷+專業(yè)知識=人文營銷幫助您成功跨過銷售的第二門檻目的：激發(fā)起客戶興趣王老板今年五十歲，貴賓級客戶，目前半退休狀態(tài)。王老板想要進行金融商品投資，又怕受傷害，你會怎么說？怎么做？馬先生今年四十二歲，食品廠老板，自己認(rèn)為本業(yè)發(fā)展萎縮，想嘗試金融商品投資，朋友建議全部投資固定收益型基金，馬先生有點迷惑您能幫忙規(guī)劃建議嗎？準(zhǔn)客戶劉女士的小孩目前就讀重點小學(xué)，報上說培養(yǎng)一個小孩出國念書所費不貲，每個月家庭結(jié)余5000元怎樣投資能顧及生活品質(zhì)又能規(guī)劃小孩未來為數(shù)不小的出國經(jīng)費？李先生是別的營業(yè)部的老客戶，投資股票六年多了，近年來投資虧損嚴(yán)重基本上快要放棄了股票投資。但是對于套牢的股票還是耿耿于懷，如何幫助王先生走出困境？陳太太是基金?？停?007年末到現(xiàn)在，投資基金虧損了將近50%，陳太太心里非常的著急，陳太太問你：想逢低補倉攤平成本，又怕受傷害，你的建議是？您是不是蠢蠢欲動？是的，趕緊回去組織學(xué)習(xí)意想不到的爆發(fā)力就在您的營業(yè)部展開自我推銷人文營銷理財溝通為什么良好的理財溝通能讓客戶對你更加信任？理財溝通勝于勉強締結(jié)成交一對一理財溝通可以提升個別客戶投資額度一對多理財溝通一攬子開發(fā)客戶最有效方法合理的資產(chǎn)配置適性的投資類型不同市道的策略及時的風(fēng)險控制資金期限定組合正確的投資觀念成功理財報告會與銀行合辦活動最佳教材合理的資產(chǎn)配置（儲蓄、保險、理財產(chǎn)品）理財產(chǎn)品investment通膨率inflationrate5%保險產(chǎn)品insurance銀行存款deposit依個人的風(fēng)險承受度，選擇不同的投資組合。帆船理論—財富人生保守型50%穩(wěn)健型20%保障：年收入10倍保費：年收入10%適性的投資組合（投資屬性決定投資類型）想知道自己的投資屬性嗎？保守型、穩(wěn)健型、成長型、積極型

現(xiàn)場投資屬性測試！

1，您銀行存款余額，已經(jīng)夠一年的家庭生活費作為緊急備用金嗎?a.無b.有，但是不足額有，已經(jīng)足夠，甚至超過了一年的家庭生活費好幾倍2，您投資的這筆錢，何時會動用？a.1年內(nèi)b.3年內(nèi)c.閑錢，估計近幾年不會動用3，每月收入中多少必須支付負(fù)債？a.30%以上b.20~30%c.10%以下d.沒有4，假設(shè)您手上有100萬可供投資，您會一次先投資五分之一，再慢慢觀察金融行情，酌量加碼先投資一半，其余視情況再投c.跌幅已深，將100萬元全部投資5，最近市場已轉(zhuǎn)好，假定您獲利目標(biāo)是20%，現(xiàn)在投資報酬率已達17%，您會？a.提前賣出b.等到目標(biāo)20%再贖回c.近日漲勢似乎未停，決定把獲利目標(biāo)拉高6，倘若投資100萬元理財，您最多能忍受多少的虧損？a.不能虧損b.10%以下

10~20%之間

20%以上7，投資賺了錢，您會怎么處理？

本金和賺的錢統(tǒng)統(tǒng)收回，見好就收賺的錢回收，本金繼續(xù)投資拿回一點點，大部分的錢繼續(xù)投資將賺的錢跟本金，全部再投資根據(jù)你所勾選的答案得到如此分?jǐn)?shù)1分b.2分c.3分d.4分再予以加總，得到總分后，看看您的投資屬性，適合那些理財產(chǎn)品？

投資屬性與適合的投資類型參考（以基金組合為案例）總分投資屬性投資類型7~10分保守型保本型基金債券型基金11~15分穩(wěn)健型偏債型基金平衡型基金16~19分成長型平衡型基金股票型基金20分以上積極型股票型基金產(chǎn)業(yè)型基金不同市道的投資策略（順勢而為保平安）

及時的風(fēng)險控制（控制風(fēng)險永不套牢）10%高風(fēng)險30%中度風(fēng)險資產(chǎn)60%低度風(fēng)險資產(chǎn)風(fēng)險度區(qū)分高報酬率低報酬率金字塔控制風(fēng)險股票股票型基金集合理財產(chǎn)品債券型基金貨幣市場基金、人民幣理財品種商品區(qū)分（10%+30%）/2+（60%+固定收益）=結(jié)果必然大于80%萬一投資失利：10%止損20%止損15%止損止損控制風(fēng)險止損控制風(fēng)險定期檢視汰弱留強給自己一個換牌的機會換牌標(biāo)準(zhǔn)建議：相對表現(xiàn)較差而且平均線往下走換牌控制風(fēng)險假如持有的同類型的基金當(dāng)季都是上漲，不需要轉(zhuǎn)換基金。不換假如有漲有跌，表現(xiàn)最差的又符合轉(zhuǎn)換條件，可換至當(dāng)季仍在上漲的其他基金換相對表現(xiàn)較差，且平均線往下走。假如持有的同類型基金當(dāng)季全數(shù)下跌，保留排名前兩名的基金，其他的暫時轉(zhuǎn)到貨幣型基金或債券型基金，等趨勢明顯轉(zhuǎn)好時再轉(zhuǎn)回。換假如您手上有同類型基金四只A基金B(yǎng)基金D基金C基金該保留那兩只基金？資金期限決定投資組合1、超短期投資組合參考--投資期間一年內(nèi)“現(xiàn)金管理產(chǎn)品”“人民幣理財產(chǎn)品”“本利豐”“匯利豐”“通知存款”看得出來與哪個行合作？1、超短期投資組合參考--投資期間一年內(nèi)“靈通快線”“穩(wěn)得利”or“信托投資型”“珠聯(lián)璧合”“安享回報”“穩(wěn)健配制型”—適合理財目標(biāo)有較大彈性者看得出來與哪個行合作？1、短期投資組合參考--投資期間三到五年2、中期投資組合參考--投資期間五到十年3、長期投資組合參考--投資期間超過十年投資組合種類繁多追求獲利本金安全固定收益監(jiān)控調(diào)整組合目的股票組合債券組合基金組合外匯組合定存組合積極組合穩(wěn)健組合保守組合隨機組合產(chǎn)品組合屬性組合建議您，尋求證券公司的客戶經(jīng)理幫忙搭配最適合您的投資組合。把時間留給家人，把決策交給專家，避免勞命又傷財，得不償失?。ㄗ钇鸫a賺了時間，是吧?。?/p>

正確的投資觀念一、長期投資的定力

股票型基金-50.63%指數(shù)型基金-62.60%偏股型基金-49.75%平衡型基金-42.75%債券型基金6.52%貨幣式基金3.52%QDII基金-48.09%看了這張圖，是否心中有數(shù)！2006年12月2008年12月2007年12月牛熊去年以來開放式基金雖然虧損嚴(yán)重，但是，短期的陣痛并不掩蓋其中長期的績優(yōu)表現(xiàn)。根據(jù)晨星數(shù)據(jù)統(tǒng)計2006-2008年持續(xù)運作的118只基金，股票型占100只年報酬率連續(xù)持有三年平均總回報率164%55%其中有46只平均總報酬率200%以上67%只有14只平均總報酬率低于100%33%最差的一只也有35%11%今年以來截至2009年3月17日回報率超過15%180只基金20%90只25%30只以上分享請您切記投資績效不能看短期請長期投資！正確的投資觀念二、投資不只是為了賺錢一生中賺錢的時間大約30年30年賺的錢，必須支付30年家庭生活支出，子女教育費用，還需要有儲蓄來支付30年退休生涯花費20歲0歲80歲50歲養(yǎng)成期間工作期間退休期間平衡一生中的收支差距為何要作退休規(guī)劃退休年齡逐漸提早平均壽命逐年延長即將步入高齡化社會有尊嚴(yán)的老年生活養(yǎng)兒不一定能防老社保制度未完全建立預(yù)作退休規(guī)劃的六大理由

時代快速變遷養(yǎng)兒防老理財養(yǎng)老哪個比較可靠？養(yǎng)成期間工作期間退休期間20歲0歲80歲65歲萬一孩子不爭氣或不孝順，紅色線會更長！最新概念：養(yǎng)老防兒國家學(xué)費生活費4年4+2年韓國2.5萬3萬22萬33萬馬來西亞3.5萬2萬22萬33萬新加坡6萬3萬36萬54萬日本5萬6萬44萬66萬加拿大9萬7萬64萬96萬英國12萬6萬72萬108萬澳大利亞13萬6萬76萬114萬美國13萬8萬84萬126萬高等教育基金的準(zhǔn)備想要成龍成鳳，想要提早退休，何時開始準(zhǔn)備？當(dāng)然是-----越早越輕松！以上的分享告訴我們其實投資不僅為了賺錢投資更是一種生活的方式！目前成功率最高的理財產(chǎn)品銷售激發(fā)責(zé)任感方法分享作為家長~您擔(dān)心孩子曲解了金錢的用途？您擔(dān)心孩子對金錢的價值模糊？小孩的貨幣觀、價值觀直接影響未來的人生觀如何教育小孩正確的金錢觀呢？如何教育子女理財五歲~十歲孩子適用（這個年齡層的經(jīng)驗會讓孩子留下深刻的印象）消費罐愛心罐儲蓄罐為每周零用錢設(shè)置三個罐子教育孩子如何得到與自身價值相符的報酬收集垃圾5分鐘5毛錢擦地板15分鐘1元錢幫忙洗狗狗20分鐘2元錢獎勵金時間名稱家事感受錢包并不是百寶箱無節(jié)制的花費皮包里面的錢也會掏空幫孩子購買第一個錢包和孩子討論如何聰明消費1、確立花錢的原則、可能的選擇比如說：這些錢只能用來買一樣?xùn)|西，還是可以同時買好幾件小東西？2、編列預(yù)算，控制花費在某一限額內(nèi)下次和孩子逛街購物，給孩子一臺計算機，加總你們一路的購物開銷預(yù)算內(nèi)讓孩子點菜和孩子討論如何聰明消費3、教子女認(rèn)識“折扣”這兩個字4、以身作則，成為謹(jǐn)慎消費的模范和孩子討論如何聰明消費和孩子討論金錢的用途讓孩子談?wù)劷疱X的用途，討論慈善機構(gòu)或舊衣捐贈處的目的是什么？不要害怕說：『我們負(fù)擔(dān)不起！』、『我們可以負(fù)擔(dān)，但是我不想這樣花我們的錢！』接著，務(wù)必解釋原因。和孩子討論投資向孩子介紹“復(fù)利”，金錢如何隨時間越滾越多。讓孩子學(xué)習(xí)管理信用替子女辦理他的第一張借書證解釋借書規(guī)則、賠償規(guī)則，說明“信用”兩字讓孩子學(xué)習(xí)管理信用允許子女向你借些小錢，再用他的零用錢還你，教導(dǎo)孩子有借有還的基本概念讓孩子學(xué)習(xí)管理信用使用用信用卡買東西給子女，在收到信用卡賬單時，把賬單給孩子看：雖然購物時只是給商家刷一張卡片，表面上看起來沒發(fā)生啥事，而現(xiàn)在正是為那件東西付款。必須注意：零用錢不是權(quán)力或工錢，它是教導(dǎo)孩子如何管理金錢的工具你怎么過生活，就會給孩子怎么樣的金錢觀。請以身作則！列出支出明細(xì)---減少情緒性的消費行為用信用卡記賬---只帶預(yù)算內(nèi)的現(xiàn)金出門讓小孩和你一起省錢---教導(dǎo)子女金錢的價值及正確使用途徑，訂下一些規(guī)則讓他們遵守，譬如：不必隨意給錢，而是作好某些事情才給予獎勵；教他們存錢、省錢、花錢、投資的觀念等。開銷不要以百元為單位，要計劃到每一塊錢！每天少花一百元拿來投資，假設(shè)有30年的期間，投資基金年平均報酬率8%，

累積的財富就是萬元。447索取課件資料請?zhí)顚懟顒诱{(diào)查問券為我們這次的活動評價收網(wǎng)的技巧分工合作的好處：團隊協(xié)作，彌補個人能力不足

執(zhí)行內(nèi)部分工與外部協(xié)作證券客戶有哪些銀行業(yè)務(wù)需求？銀行客戶有哪些證券投資需求？基金、黃金、信貸、保險、信用卡、外匯……….開戶、交易、咨詢、風(fēng)險控制、倉位控制、投資信息…….至于股票理財投資介紹你一本圣經(jīng)作為員工服務(wù)客戶、投資咨詢能力提升不可取代的一本業(yè)內(nèi)專用書！經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)從業(yè)人員必備保護客戶資產(chǎn)，同時又能提高資金利用率的一本好書。投資基礎(chǔ)知識市道判斷與資金配置注意：請將以下課程轉(zhuǎn)換為開發(fā)新客戶、維護老客戶終極武器。全國成功案例特多！大多數(shù)投資人操作股

1沒有控制風(fēng)險2沒有買賣方法3沒有嚴(yán)格紀(jì)律更重要的是沒有“策略”

成功的投資人在股票操作中首先要有“策略”，然后才是“戰(zhàn)術(shù)”。

在股票市場中所謂的“策略”就是要搞清楚目前大盤處于何種市道？所謂的“戰(zhàn)術(shù)”就是買賣方法。大盤18日平均線指數(shù)目前的位置熊市牛市18MA指數(shù)不同市道下的操作策略猴市熊市市道股票30%現(xiàn)金70%2月20081月4月3月股票30%現(xiàn)金70%牛市市道股票80%現(xiàn)金20%股票80%現(xiàn)金20%20078月10月9月猴市市道股票40%現(xiàn)金60%2008年7月股票40%現(xiàn)金60%倉位和現(xiàn)金的比例應(yīng)根據(jù)不同的行情做相應(yīng)的調(diào)整牛市猴市熊市倉位最多80%40%30%現(xiàn)金最少20%60%70%無進行配置無配置的結(jié)果有進行配置有配置的結(jié)果差額熊市跌60%股票100%資產(chǎn)余額40%股票30%現(xiàn)金70%資產(chǎn)余額82%42%猴市跌30%股票100%資產(chǎn)余額70%股票40%現(xiàn)金60%資產(chǎn)余額88%18%牛市漲60%股票100%資產(chǎn)余額160%股票80%現(xiàn)金20%資產(chǎn)余額148%12%有無進行資金配置的