合規(guī)知識講座專題培訓(xùn)課件

合規(guī)知識講座合規(guī)知識講座目錄合規(guī)的由來及含義合規(guī)管理的性質(zhì)和意義國際、國內(nèi)的監(jiān)管規(guī)定建設(shè)銀行合規(guī)管理實踐合規(guī)政策解讀寄語2目錄合規(guī)的由來及含義2合規(guī)的由來及含義33合規(guī)的由來及含義

非規(guī)矩不能定方圓，非準(zhǔn)繩不能正曲直。

……《淮南子·說林》

4合規(guī)的由來及含義非規(guī)矩不能定方圓，4合規(guī)的由來及含義合規(guī)(Compliance)公司適應(yīng)法令及社會規(guī)范等規(guī)則的經(jīng)營行為。

……日本銀行協(xié)會

使公司的經(jīng)營活動與法律、管制及內(nèi)部規(guī)則保持一致……瑞士銀行家協(xié)會服從、順從、遵從

……《牛津高級英漢雙語詞典》5合規(guī)的由來及含義合規(guī)(Compliance)公司適應(yīng)合規(guī)的由來及含義1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一6合規(guī)的由來及含義6合規(guī)的由來及含義2003年10月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會就合規(guī)問題專門發(fā)布了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》指引性文件，明確合規(guī)風(fēng)險管理是一項日趨重要且獨(dú)立的風(fēng)險管理職能 7合規(guī)的由來及含義7合規(guī)的由來及含義2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會又修訂發(fā)布了高級文件《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》（complianceandthecompliancefunctioninbanks），對銀行設(shè)立合規(guī)部門和開展合規(guī)工作提出了一整套指導(dǎo)原則8合規(guī)的由來及含義8合規(guī)的由來及含義合規(guī)（compliance）是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)與所適用的國家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則，以及適用于銀行業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則和道德觀念等相一致?！腿麪栥y行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》9合規(guī)的由來及含義合規(guī)（compliance）是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)合規(guī)的由來及含義“規(guī)矩”:立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則；市場慣例；行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則；適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則；以及誠信和道德準(zhǔn)則等。10合規(guī)的由來及含義“規(guī)矩”:10合規(guī)管理的性質(zhì)和意義1111合規(guī)風(fēng)險（compliancerisks）是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。……巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)管理的性質(zhì)和意義12合規(guī)風(fēng)險（compliancerisks）是指銀行因未能遵合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)管理（compliancerange）是指銀行依據(jù)國家法律、法規(guī)和內(nèi)外部監(jiān)管規(guī)定等，制定或修訂與之相符合的合規(guī)政策、操作規(guī)程、崗位手冊、行為準(zhǔn)則及相關(guān)管理制度、辦法，并對其執(zhí)行情況進(jìn)行檢查督促，以有效識別、評估、監(jiān)測、防范、補(bǔ)救、處置合規(guī)風(fēng)險的過程。……巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》

13合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)管理（compliancerang合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)是核心風(fēng)險管理14合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)是核心風(fēng)險管理14合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)風(fēng)險是其它風(fēng)險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而其它風(fēng)險的存在使得合規(guī)風(fēng)險更趨復(fù)雜多變而難于控制，而且它們的結(jié)果基本相同，都會給銀行帶來經(jīng)濟(jì)上或名譽(yù)上的損失。因果或遞進(jìn)關(guān)系。15合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)風(fēng)險是其它風(fēng)險存在和表現(xiàn)的重要誘因，合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)風(fēng)險≠操作風(fēng)險16合規(guī)管理的性質(zhì)和意義16許多金融案件都禍起違規(guī)17許多金融案件都禍起違規(guī)17案例一：英國巴林銀行“李森事件”1818震驚世界的消息：一美元收購擁有233年悠久歷史的老牌商業(yè)銀行.李森其人.“88888”錯誤帳戶的建立.“88888”帳戶成為里森掩蓋錯誤的保護(hù)傘.鋌而走險，加大賭注.最后的毀滅.19震驚世界的消息：一美元收購擁有233年悠久歷史的老牌商業(yè)點評:一個銀行的區(qū)級職員就能將一個世界級銀行毀滅？2020案例二:花旗集團(tuán)被令關(guān)閉日本私人銀行業(yè)務(wù)21212004年9月,日本金融服務(wù)機(jī)構(gòu)（FSA，也就是日本金融市場的監(jiān)督機(jī)關(guān))指出，由于花旗集團(tuán)的行為嚴(yán)重的危害了公眾的利益，從9月29日起，必須關(guān)閉在日本的所有分行，為期一年，營業(yè)執(zhí)照也將被吊銷。2222●未對客戶背景進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)查;●與涉嫌可疑行為的客戶進(jìn)行交易;●提供貸款給炒作股票的客戶。2323花旗集團(tuán)總裁查爾斯普林斯公開道歉三名高管黯然辭職24花旗集團(tuán)總裁查爾斯普林斯公開道歉24案例三:中國銀行紐約分行違規(guī)受罰25252002年1月18日，美國財政部貨幣監(jiān)理署（OCC）與中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布消息:中行紐約分行將向美國財政部貨幣監(jiān)理署交納1000萬美元罰款；其母公司中國銀行則向中國人民銀行交納相當(dāng)于1000萬美元的人民幣罰款，兩項罰款總計2000萬美元。262002年1月18日，美國財政部貨幣監(jiān)理署（OCC）與中行紐約分行存在“不安全和不可靠的行為”給單個客戶風(fēng)險暴露過高.協(xié)助一樁信用證詐騙案和一樁貸款詐騙案.未經(jīng)許可提前放棄抵押品并隱瞞不報.其他可疑活動和潛在的詐騙行為.27中行紐約分行存在“不安全和不可靠的行為”27

痛定思痛,亡羊補(bǔ)牢:設(shè)立合規(guī)部門,配備合規(guī)官.2828案例四:中行黑龍江分行高山案2929“高額回報”為誘餌私刻、偷換客戶印鑒超范圍、超額度提取現(xiàn)金人去樓空3030央行發(fā)布2006年反洗錢報告2006年，央行針對可疑交易活動實施反洗錢行政調(diào)查1599次，向偵查機(jī)關(guān)移送涉嫌洗錢犯罪線索1239件。662家違反反洗錢規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被處以罰款、警告等行政處罰，處罰金額4000余萬元。因違反反洗錢規(guī)定而被處罰的銀行機(jī)構(gòu)中，76％涉及未按規(guī)定報告大額和可疑交易；因違反反洗錢規(guī)定而被央行分支機(jī)構(gòu)實施行政處罰的銀行機(jī)構(gòu)數(shù)同比增長10％，處罰總額同比下降28％。31央行發(fā)布2006年反洗錢報告31銀監(jiān)會發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)查處情況

2005年共查處金融機(jī)構(gòu)違規(guī)金額7671億元，處罰違規(guī)金融機(jī)構(gòu)1205個，處理金融機(jī)構(gòu)違規(guī)人員6826人。2006年查處違規(guī)金額30496億元，處罰機(jī)構(gòu)1104個，處分相關(guān)責(zé)任人7407人，取消高管人員資格243人。32銀監(jiān)會發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)查處情況32國際國內(nèi)的監(jiān)管規(guī)定3333巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》董事會在合規(guī)方面的職責(zé)高級管理層在合規(guī)方面的職責(zé)合規(guī)部門原則其他事項34巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》董事會在合規(guī)方面的職責(zé)董事會在合規(guī)方面的職責(zé)原則1：銀行董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。董事會應(yīng)該審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件。董事會或董事會下設(shè)的委員會應(yīng)該每年至少一次評估銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的程度。巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》35董事會在合規(guī)方面的職責(zé)巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級管理層在合規(guī)方面的職責(zé)原則2：銀行高級管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理。原則3：銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守，并就銀行合規(guī)風(fēng)險管理向董事會報告。原則4：作為銀行合規(guī)政策的組成部分，高級管理層負(fù)責(zé)組建一個常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門。36巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級管理層在合規(guī)方面的巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則原則5：獨(dú)立性。銀行的合規(guī)部門應(yīng)該是獨(dú)立的。（地位、合規(guī)負(fù)責(zé)人、利益沖突、信息獲取和人員接觸）原則6：資源。銀行合規(guī)部門應(yīng)該配備能有效履行職責(zé)的資源。37巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則37巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則原則7：職責(zé)。協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險。（建議，指導(dǎo)與教育，合規(guī)風(fēng)險的識別、量化和評估，監(jiān)測、測試和報告，法定責(zé)任和聯(lián)絡(luò)，制定合規(guī)方案）原則8：與內(nèi)部審計的關(guān)系。合規(guī)部門的工作范圍和廣度應(yīng)受到內(nèi)部審計部門的定期復(fù)查。38巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則38巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》其他事項原則9：跨境問題。銀行應(yīng)該遵守所有開展業(yè)務(wù)所在國家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。原則10：外包。合規(guī)應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動。合規(guī)部門的具體工作可能被外包，但外包仍必須受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督。39巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》其他事項39國內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓有成效的一年7月，中國銀行業(yè)協(xié)會召開合規(guī)風(fēng)險管理和合規(guī)文化建設(shè)高級研討會。9月，上海銀行同業(yè)公會召開首屆合規(guī)年會。部分商業(yè)銀行總行和股份制商業(yè)銀行相繼組建獨(dú)立或合署的合規(guī)部門。40國內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓國內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓有成效的一年上海銀監(jiān)局出臺《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》.中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行董事會盡職工作指引》，首次明確董事會應(yīng)定期聽取合規(guī)部門報告工作的條文.41國內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓有成中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》一個核心三項制度九條職責(zé)42中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》一個核心42中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》一個核心合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。43中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》一個核心43中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》三項制度合規(guī)績效考核制度合規(guī)問責(zé)制度誠信舉報制度44中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》三項制度44中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》九條職責(zé)商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的九條基本職責(zé)，可以概括為建議、執(zhí)行、審核、培訓(xùn)、指導(dǎo)、評估、篩選、報告、聯(lián)系等18個字45中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》九條職責(zé)45建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐4646建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐2005年5月，成立合規(guī)守法委員會和合規(guī)部。設(shè)立合規(guī)部門的背景合規(guī)部的定位“三道防線、四道門檻”47建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐2005年5月，成立合規(guī)守法委員會和合建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐合規(guī)部的定位“三道防線”:業(yè)務(wù)部門、各級風(fēng)險管理部門（包括風(fēng)險管理、信貸審批和合規(guī)部門）、建設(shè)銀行的內(nèi)部審計部門?！八牡篱T檻”：客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、合規(guī)人員、內(nèi)部審計人員。48建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐合規(guī)部的定位48建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐合規(guī)部的主要職責(zé)13項。歸納起來主要是4大項:實施合規(guī)監(jiān)督，管理反洗錢，組織信貸責(zé)任認(rèn)定，促進(jìn)合法守規(guī)。此外還承擔(dān)了建設(shè)銀行合規(guī)守法委員會辦公室和建設(shè)銀行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的日常工作。牽頭落實監(jiān)管、審計檢查問題的整改、牽頭組織全行合規(guī)綜合檢查

。49建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐合規(guī)部的主要職責(zé)49建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐合規(guī)管理體系建設(shè)《合規(guī)政策》和《合規(guī)工作管理辦法》《合規(guī)手冊》《中國建設(shè)銀股份有限公司授信業(yè)務(wù)經(jīng)營、審批責(zé)任認(rèn)定辦法》《中國建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》（新288條）50建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐合規(guī)管理體系建設(shè)50建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐黑龍江省分行合規(guī)管理工作2007年6月成立黑龍江省分行合規(guī)部合規(guī)工作的開展情況黑龍江省分行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動51建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐黑龍江省分行合規(guī)管理工作51合規(guī)政策解讀5252合規(guī)政策解讀建設(shè)銀行的合規(guī)理念合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值53合規(guī)政策解讀53合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)人人有責(zé)”“合規(guī)從高層做起”“合規(guī)人人有責(zé)”是對“合規(guī)從高層做起”的積極回應(yīng)54合規(guī)政策解讀54合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價值”健全良好的合規(guī)管理可以提高銀行的聲譽(yù)和無形資產(chǎn)價值嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險將使銀行經(jīng)營遭受重創(chuàng)甚至導(dǎo)致生存危機(jī)加強(qiáng)合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險或因違規(guī)而被處罰的損失55合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價值”55合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價值”加強(qiáng)合規(guī)管理可以增強(qiáng)銀行的持續(xù)競爭力，創(chuàng)造增值價值加強(qiáng)合規(guī)管理可以吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)大客戶回報價值加強(qiáng)合規(guī)管理可以保護(hù)員工少犯錯誤，激發(fā)員工奉獻(xiàn)價值56合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價值”56合規(guī)政策解讀合規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系57合規(guī)政策解讀57合規(guī)政策解讀合規(guī)的“規(guī)”:已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和得到絕大多數(shù)業(yè)界人士共同認(rèn)可的規(guī)則、準(zhǔn)則等公平性、指導(dǎo)性和規(guī)范性“創(chuàng)新”:是在遵循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索58合規(guī)政策解讀合規(guī)的“規(guī)”:已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和得到絕合規(guī)政策解讀合規(guī)包含著對創(chuàng)新的期待，創(chuàng)新是在合規(guī)基礎(chǔ)上的升華。

59合規(guī)政策解讀59合規(guī)政策解讀建設(shè)銀行的合規(guī)文化理念誠信、正直、守法、合規(guī)60合規(guī)政策解讀60合規(guī)政策解讀何謂文化？文化是一個社會群體，比如一個公司企業(yè)一系列共有的理想、價值觀和行為準(zhǔn)則，它是使個人行為能力為集體所接受的共同標(biāo)準(zhǔn)一種氛圍，個人不得不受感染一種力場，個人不得不受其作用一種大流，個人不得不隨61合規(guī)政策解讀何謂文化？61合規(guī)政策解讀山西7.28案折射出的“不合規(guī)文化”山西建國以來最大的金融詐騙案。涉5家銀行73起案件，35人，金額10多億元。太原市內(nèi)商業(yè)銀行除工行外幾乎全軍覆滅?？偫硐群笕闻?。涉案金額最大的農(nóng)行，高達(dá)4.9億元人民幣62合規(guī)政策解讀山西7.28案折射出的“不合規(guī)文化”62合規(guī)政策解讀報案銀行普遍稱，有大筆儲戶的資金在基層支行或分理處不翼而飛，其手法多為高息攬儲-高息放貸-勾結(jié)-詐騙。私刻印章、偽造轉(zhuǎn)賬支票等，將銀行存款轉(zhuǎn)至其他賬戶，再以直接提現(xiàn)、辦理質(zhì)押貸款、轉(zhuǎn)為承兌保證金等形式，騙取巨額資金。63合規(guī)政策解讀報案銀行普遍稱，有大筆儲戶的資金在基層支行或分理合規(guī)政策解讀東窗事發(fā)-潛逃。留言：“各位行長大爺，再也不要讓我拉存款完成任務(wù)了，這種金融制度不改革，都要犯錯誤?！?4合規(guī)政策解讀64合規(guī)政策解讀銀行員工來信反映的問題。分理處主任=拉存款小分隊隊長？拉來存款才是硬道理。存款論英雄?65合規(guī)政策解讀銀行員工來信反映的問題。分理處主任=拉存款小分合規(guī)政策解讀世界上所有的公司委員會、交叉檢查和管理報告，都無法彌補(bǔ)糟糕的企業(yè)價值和道德環(huán)境所造成的破壞。

——茱莉·威廉姆斯美國財政部貨幣監(jiān)理署代理署長66合規(guī)政策解讀世界上所有的公司委員會、交叉檢查合規(guī)政策解讀以誠實守法為榮，以遵紀(jì)守法為榮。

——建行合規(guī)文化的核心要義67合規(guī)政策解讀67合規(guī)政策解讀合規(guī)問責(zé)制度68合規(guī)政策解讀68合規(guī)政策解讀合規(guī)問責(zé)制度的表述(一)建行鼓勵并保護(hù)全行員工主動報告（或舉報）本行或本部門已經(jīng)或可能發(fā)生合規(guī)風(fēng)險的情況。總行各部門（分行）對于發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題應(yīng)及時處理。對隱瞞問題者，一旦被外部監(jiān)管部門或內(nèi)部審計、監(jiān)察、風(fēng)險管理、合規(guī)、業(yè)務(wù)部門等發(fā)現(xiàn)或查實，將按照建行有關(guān)辦法或監(jiān)管部門要求給予處罰，追究責(zé)任。69合規(guī)政策解讀合規(guī)問責(zé)制度的表述(一)69合規(guī)政策解讀合規(guī)問責(zé)制度的表述(二)對于責(zé)任人主動報告違規(guī)行為和減少風(fēng)險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。對各級機(jī)構(gòu)和員工據(jù)實舉報違規(guī)問題、減少風(fēng)險損失或有其他合規(guī)貢獻(xiàn)者，應(yīng)給予表揚(yáng)和獎勵。70合規(guī)政策解讀合規(guī)問責(zé)制度的表述(二)70合規(guī)政策解讀三層含義對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者要給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，可予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者要按照建行有關(guān)辦法或監(jiān)管部門要求給予處罰，追究責(zé)任。71合規(guī)政策解讀三層含義71合規(guī)政策解讀反洗錢相關(guān)規(guī)定72合規(guī)政策解讀72合規(guī)政策解讀什么是反洗錢為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為?！吨腥A人民共和國反洗錢法》73合規(guī)政策解讀什么是反洗錢73合規(guī)政策解讀《中華人民共和國反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)客戶身份識別制度客戶身份資料和交易記錄保存制度大額交易和可疑交易報告制度74合規(guī)政策解讀《中華人民共和國反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定合規(guī)政策解讀黑龍江省部分地市金融機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查情況的通報

——中國人民銀行哈爾濱中心支行75合規(guī)政策解讀黑龍江省部分地市金融機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查情況的通報寄語7676寄語“依法合規(guī)經(jīng)營是我們的立行之本，合規(guī)和其它管理目標(biāo)同等重要。我們致力于創(chuàng)造一個合規(guī)經(jīng)營的環(huán)境，引導(dǎo)員工關(guān)心合規(guī)，不斷改進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制，建立違規(guī)問責(zé)制，杜絕重大違規(guī)事件，減少違規(guī)操作現(xiàn)象，使穩(wěn)健經(jīng)營始終建立在合規(guī)的基礎(chǔ)上?！?7寄語“依法合規(guī)經(jīng)營是我們的立行之本，合規(guī)和其它管理目標(biāo)同等重寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆平常心。心中一把安全鎖，勝過萬道防盜門。作為一名金融工作者，整天與錢打交道，面對物欲橫流的外部世界和太多的誘惑，必須樹立正確的金錢觀，堅決摒棄拜金主義，老老實實做人，踏踏實實做事，掌控好自己的人生航向。78寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆平常心。78寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆感恩心。一個人的追求和價值的實現(xiàn)離不開單位，離不開工作和崗位。是單位給了我們崗位，是工作讓我們擁有了社會地位與尊嚴(yán)。作為建設(shè)銀行的一員，每一個人都應(yīng)該樹立強(qiáng)烈的崗位意識，珍惜自己的人生價值和職業(yè)發(fā)展，以積極的心態(tài)投身建設(shè)銀行事業(yè)。79寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆感恩心。79寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆責(zé)任心。嚴(yán)格遵守各項規(guī)章制度是自己義不容辭的職責(zé)，對同事的不合規(guī)行為、不良生活習(xí)慣應(yīng)及時提醒、制止，以避免出現(xiàn)更大的錯誤，人情面子丟一邊，制度原則記心間。不能事不關(guān)己，高高掛起。80寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆責(zé)任心。80寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆不怕麻煩的耐心。誠然，合規(guī)要求一些業(yè)務(wù)的辦理程序比以前更細(xì)致、更煩瑣，但我們必須要照章辦事，不能存在惰性心理和僥幸心理，不能怕麻煩，在工作中偷工減料，把“真麻煩”、“不可能”從工作的字典里去掉，寧可千日空忙，不能一時不防。81寄語做一名合規(guī)員工，要有一顆不怕麻煩的耐心。81法為經(jīng)營之矩，規(guī)為行為之則。8282結(jié)束Thankyou!83結(jié)束Thankyou!83合規(guī)知識講座合規(guī)知識講座目錄合規(guī)的由來及含義合規(guī)管理的性質(zhì)和意義國際、國內(nèi)的監(jiān)管規(guī)定建設(shè)銀行合規(guī)管理實踐合規(guī)政策解讀寄語85目錄合規(guī)的由來及含義2合規(guī)的由來及含義863合規(guī)的由來及含義

非規(guī)矩不能定方圓，非準(zhǔn)繩不能正曲直。

……《淮南子·說林》

87合規(guī)的由來及含義非規(guī)矩不能定方圓，4合規(guī)的由來及含義合規(guī)(Compliance)公司適應(yīng)法令及社會規(guī)范等規(guī)則的經(jīng)營行為。

……日本銀行協(xié)會

使公司的經(jīng)營活動與法律、管制及內(nèi)部規(guī)則保持一致……瑞士銀行家協(xié)會服從、順從、遵從

……《牛津高級英漢雙語詞典》88合規(guī)的由來及含義合規(guī)(Compliance)公司適應(yīng)合規(guī)的由來及含義1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一89合規(guī)的由來及含義6合規(guī)的由來及含義2003年10月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會就合規(guī)問題專門發(fā)布了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》指引性文件，明確合規(guī)風(fēng)險管理是一項日趨重要且獨(dú)立的風(fēng)險管理職能 90合規(guī)的由來及含義7合規(guī)的由來及含義2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會又修訂發(fā)布了高級文件《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》（complianceandthecompliancefunctioninbanks），對銀行設(shè)立合規(guī)部門和開展合規(guī)工作提出了一整套指導(dǎo)原則91合規(guī)的由來及含義8合規(guī)的由來及含義合規(guī)（compliance）是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)與所適用的國家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則，以及適用于銀行業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則和道德觀念等相一致。……巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》92合規(guī)的由來及含義合規(guī)（compliance）是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)合規(guī)的由來及含義“規(guī)矩”:立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則；市場慣例；行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則；適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則；以及誠信和道德準(zhǔn)則等。93合規(guī)的由來及含義“規(guī)矩”:10合規(guī)管理的性質(zhì)和意義9411合規(guī)風(fēng)險（compliancerisks）是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險?！腿麪栥y行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)管理的性質(zhì)和意義95合規(guī)風(fēng)險（compliancerisks）是指銀行因未能遵合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)管理（compliancerange）是指銀行依據(jù)國家法律、法規(guī)和內(nèi)外部監(jiān)管規(guī)定等，制定或修訂與之相符合的合規(guī)政策、操作規(guī)程、崗位手冊、行為準(zhǔn)則及相關(guān)管理制度、辦法，并對其執(zhí)行情況進(jìn)行檢查督促，以有效識別、評估、監(jiān)測、防范、補(bǔ)救、處置合規(guī)風(fēng)險的過程。……巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》

96合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)管理（compliancerang合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)是核心風(fēng)險管理97合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)是核心風(fēng)險管理14合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)風(fēng)險是其它風(fēng)險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而其它風(fēng)險的存在使得合規(guī)風(fēng)險更趨復(fù)雜多變而難于控制，而且它們的結(jié)果基本相同，都會給銀行帶來經(jīng)濟(jì)上或名譽(yù)上的損失。因果或遞進(jìn)關(guān)系。98合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)風(fēng)險是其它風(fēng)險存在和表現(xiàn)的重要誘因，合規(guī)管理的性質(zhì)和意義合規(guī)風(fēng)險≠操作風(fēng)險99合規(guī)管理的性質(zhì)和意義16許多金融案件都禍起違規(guī)100許多金融案件都禍起違規(guī)17案例一：英國巴林銀行“李森事件”10118震驚世界的消息：一美元收購擁有233年悠久歷史的老牌商業(yè)銀行.李森其人.“88888”錯誤帳戶的建立.“88888”帳戶成為里森掩蓋錯誤的保護(hù)傘.鋌而走險，加大賭注.最后的毀滅.102震驚世界的消息：一美元收購擁有233年悠久歷史的老牌商業(yè)點評:一個銀行的區(qū)級職員就能將一個世界級銀行毀滅？10320案例二:花旗集團(tuán)被令關(guān)閉日本私人銀行業(yè)務(wù)104212004年9月,日本金融服務(wù)機(jī)構(gòu)（FSA，也就是日本金融市場的監(jiān)督機(jī)關(guān))指出，由于花旗集團(tuán)的行為嚴(yán)重的危害了公眾的利益，從9月29日起，必須關(guān)閉在日本的所有分行，為期一年，營業(yè)執(zhí)照也將被吊銷。10522●未對客戶背景進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)查;●與涉嫌可疑行為的客戶進(jìn)行交易;●提供貸款給炒作股票的客戶。10623花旗集團(tuán)總裁查爾斯普林斯公開道歉三名高管黯然辭職107花旗集團(tuán)總裁查爾斯普林斯公開道歉24案例三:中國銀行紐約分行違規(guī)受罰108252002年1月18日，美國財政部貨幣監(jiān)理署（OCC）與中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布消息:中行紐約分行將向美國財政部貨幣監(jiān)理署交納1000萬美元罰款；其母公司中國銀行則向中國人民銀行交納相當(dāng)于1000萬美元的人民幣罰款，兩項罰款總計2000萬美元。1092002年1月18日，美國財政部貨幣監(jiān)理署（OCC）與中行紐約分行存在“不安全和不可靠的行為”給單個客戶風(fēng)險暴露過高.協(xié)助一樁信用證詐騙案和一樁貸款詐騙案.未經(jīng)許可提前放棄抵押品并隱瞞不報.其他可疑活動和潛在的詐騙行為.110中行紐約分行存在“不安全和不可靠的行為”27

痛定思痛,亡羊補(bǔ)牢:設(shè)立合規(guī)部門,配備合規(guī)官.11128案例四:中行黑龍江分行高山案11229“高額回報”為誘餌私刻、偷換客戶印鑒超范圍、超額度提取現(xiàn)金人去樓空11330央行發(fā)布2006年反洗錢報告2006年，央行針對可疑交易活動實施反洗錢行政調(diào)查1599次，向偵查機(jī)關(guān)移送涉嫌洗錢犯罪線索1239件。662家違反反洗錢規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被處以罰款、警告等行政處罰，處罰金額4000余萬元。因違反反洗錢規(guī)定而被處罰的銀行機(jī)構(gòu)中，76％涉及未按規(guī)定報告大額和可疑交易；因違反反洗錢規(guī)定而被央行分支機(jī)構(gòu)實施行政處罰的銀行機(jī)構(gòu)數(shù)同比增長10％，處罰總額同比下降28％。114央行發(fā)布2006年反洗錢報告31銀監(jiān)會發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)查處情況

2005年共查處金融機(jī)構(gòu)違規(guī)金額7671億元，處罰違規(guī)金融機(jī)構(gòu)1205個，處理金融機(jī)構(gòu)違規(guī)人員6826人。2006年查處違規(guī)金額30496億元，處罰機(jī)構(gòu)1104個，處分相關(guān)責(zé)任人7407人，取消高管人員資格243人。115銀監(jiān)會發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)查處情況32國際國內(nèi)的監(jiān)管規(guī)定11633巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》董事會在合規(guī)方面的職責(zé)高級管理層在合規(guī)方面的職責(zé)合規(guī)部門原則其他事項117巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》董事會在合規(guī)方面的職責(zé)董事會在合規(guī)方面的職責(zé)原則1：銀行董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。董事會應(yīng)該審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件。董事會或董事會下設(shè)的委員會應(yīng)該每年至少一次評估銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的程度。巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》118董事會在合規(guī)方面的職責(zé)巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級管理層在合規(guī)方面的職責(zé)原則2：銀行高級管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理。原則3：銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守，并就銀行合規(guī)風(fēng)險管理向董事會報告。原則4：作為銀行合規(guī)政策的組成部分，高級管理層負(fù)責(zé)組建一個常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門。119巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級管理層在合規(guī)方面的巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則原則5：獨(dú)立性。銀行的合規(guī)部門應(yīng)該是獨(dú)立的。（地位、合規(guī)負(fù)責(zé)人、利益沖突、信息獲取和人員接觸）原則6：資源。銀行合規(guī)部門應(yīng)該配備能有效履行職責(zé)的資源。120巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則37巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則原則7：職責(zé)。協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險。（建議，指導(dǎo)與教育，合規(guī)風(fēng)險的識別、量化和評估，監(jiān)測、測試和報告，法定責(zé)任和聯(lián)絡(luò)，制定合規(guī)方案）原則8：與內(nèi)部審計的關(guān)系。合規(guī)部門的工作范圍和廣度應(yīng)受到內(nèi)部審計部門的定期復(fù)查。121巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》合規(guī)部門原則38巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》其他事項原則9：跨境問題。銀行應(yīng)該遵守所有開展業(yè)務(wù)所在國家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。原則10：外包。合規(guī)應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動。合規(guī)部門的具體工作可能被外包，但外包仍必須受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督。122巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》其他事項39國內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓有成效的一年7月，中國銀行業(yè)協(xié)會召開合規(guī)風(fēng)險管理和合規(guī)文化建設(shè)高級研討會。9月，上海銀行同業(yè)公會召開首屆合規(guī)年會。部分商業(yè)銀行總行和股份制商業(yè)銀行相繼組建獨(dú)立或合署的合規(guī)部門。123國內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓國內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓有成效的一年上海銀監(jiān)局出臺《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》.中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行董事會盡職工作指引》，首次明確董事會應(yīng)定期聽取合規(guī)部門報告工作的條文.124國內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)程2005年：中國銀行業(yè)大步前進(jìn)并卓有成中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》一個核心三項制度九條職責(zé)125中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》一個核心42中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》一個核心合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。126中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》一個核心43中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》三項制度合規(guī)績效考核制度合規(guī)問責(zé)制度誠信舉報制度127中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》三項制度44中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》九條職責(zé)商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的九條基本職責(zé)，可以概括為建議、執(zhí)行、審核、培訓(xùn)、指導(dǎo)、評估、篩選、報告、聯(lián)系等18個字128中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》九條職責(zé)45建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐12946建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐2005年5月，成立合規(guī)守法委員會和合規(guī)部。設(shè)立合規(guī)部門的背景合規(guī)部的定位“三道防線、四道門檻”130建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐2005年5月，成立合規(guī)守法委員會和合建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐合規(guī)部的定位“三道防線”:業(yè)務(wù)部門、各級風(fēng)險管理部門（包括風(fēng)險管理、信貸審批和合規(guī)部門）、建設(shè)銀行的內(nèi)部審計部門。“四道門檻”：客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、合規(guī)人員、內(nèi)部審計人員。131建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐合規(guī)部的定位48建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐合規(guī)部的主要職責(zé)13項。歸納起來主要是4大項:實施合規(guī)監(jiān)督，管理反洗錢，組織信貸責(zé)任認(rèn)定，促進(jìn)合法守規(guī)。此外還承擔(dān)了建設(shè)銀行合規(guī)守法委員會辦公室和建設(shè)銀行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的日常工作。牽頭落實監(jiān)管、審計檢查問題的整改、牽頭組織全行合規(guī)綜合檢查

。132建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐合規(guī)部的主要職責(zé)49建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐合規(guī)管理體系建設(shè)《合規(guī)政策》和《合規(guī)工作管理辦法》《合規(guī)手冊》《中國建設(shè)銀股份有限公司授信業(yè)務(wù)經(jīng)營、審批責(zé)任認(rèn)定辦法》《中國建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》（新288條）133建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐合規(guī)管理體系建設(shè)50建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐黑龍江省分行合規(guī)管理工作2007年6月成立黑龍江省分行合規(guī)部合規(guī)工作的開展情況黑龍江省分行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動134建設(shè)銀行的合規(guī)管理實踐黑龍江省分行合規(guī)管理工作51合規(guī)政策解讀13552合規(guī)政策解讀建設(shè)銀行的合規(guī)理念合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值136合規(guī)政策解讀53合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)人人有責(zé)”“合規(guī)從高層做起”“合規(guī)人人有責(zé)”是對“合規(guī)從高層做起”的積極回應(yīng)137合規(guī)政策解讀54合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價值”健全良好的合規(guī)管理可以提高銀行的聲譽(yù)和無形資產(chǎn)價值嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險將使銀行經(jīng)營遭受重創(chuàng)甚至導(dǎo)致生存危機(jī)加強(qiáng)合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險或因違規(guī)而被處罰的損失138合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價值”55合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價值”加強(qiáng)合規(guī)管理可以增強(qiáng)銀行的持續(xù)競爭力，創(chuàng)造增值價值加強(qiáng)合規(guī)管理可以吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)大客戶回報價值加強(qiáng)合規(guī)管理可以保護(hù)員工少犯錯誤，激發(fā)員工奉獻(xiàn)價值139合規(guī)政策解讀如何理解“合規(guī)創(chuàng)造價值”56合規(guī)政策解讀合規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系140合規(guī)政策解讀57合規(guī)政策解讀合規(guī)的“規(guī)”:已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和得到絕大多數(shù)業(yè)界人士共同認(rèn)可的規(guī)則、準(zhǔn)則等公平性、指導(dǎo)性和規(guī)范性“創(chuàng)新”:是在遵循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索141合規(guī)政策解讀合規(guī)的“規(guī)”:已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和得到絕合規(guī)政策解讀合規(guī)包含著對創(chuàng)新的期待，創(chuàng)新是在合規(guī)基礎(chǔ)上的升華。

142合規(guī)政策解讀59合規(guī)政策解讀建設(shè)銀行的合規(guī)文化理念誠信、正直、守法、合規(guī)143合規(guī)政策解讀60合規(guī)政策解讀何謂文化？文化是一個社會群體，比如一個公司企業(yè)一系列共有的理想、價值觀和行為準(zhǔn)則，它是使個人行為能力為集體所接受的共同標(biāo)準(zhǔn)一種氛圍，個人不得不受感染一種力場，個人不得不受其作用一種大流，個人不得不隨144合規(guī)政策解讀何謂文化？61合規(guī)政策解讀山西7.28案折射出的“不合規(guī)文化”山西建國以來最大的金融詐騙案。涉5家銀行73起案件，35人，金額10多億元。太原市內(nèi)商業(yè)銀行除工行外幾乎全軍覆滅?？偫硐群笕闻?。涉案金額最大的農(nóng)行，高達(dá)4.9億元人民幣145合規(guī)政策解讀山西7.28案折射出的“不合規(guī)文化”62合規(guī)政策解讀報案銀行普遍稱，有大筆儲戶的資金在基層支行或分理處不翼而飛，其手法多為高息攬儲-高息放貸-勾結(jié)-詐騙。私刻印章、偽造轉(zhuǎn)賬支票等，將銀行存款轉(zhuǎn)至其他賬戶，再以直接提現(xiàn)、辦理質(zhì)押貸款、轉(zhuǎn)為承兌保證金等形式，騙取巨額資金。146合規(guī)政策解讀報案銀行普遍稱，有大筆儲戶的資金在基層支行或分理合規(guī)政策解讀東窗事發(fā)-潛逃。留言：“各位行長大爺，再也不要讓我拉存款完成任務(wù)了，這種金融制度不改革，都要犯錯誤。”147合規(guī)政策解讀64合規(guī)政策解讀銀行員工來信反映的問題。分理處主任=拉存款小分隊隊長？拉來存款才是硬道理。存款論英雄?148合規(guī)政策解讀銀行員工來信反映的問題。分理處主任=拉存款小分合規(guī)政策解讀世界上所有的公司委員會、交叉檢查和管理報告，都無法彌補(bǔ)糟糕的企業(yè)價值和道德環(huán)境所造成的破壞。

——茱莉·威廉姆斯美國財政部貨幣監(jiān)理署代理署長149合規(guī)政策解讀世界上所有的公司委員會、交叉檢查合規(guī)政策解讀以誠實守法為榮，以遵紀(jì)守法為榮。

——建行合規(guī)文化的核心要義150合規(guī)政策解讀67