支付科技公司商戶管理制度

支付科技公司商戶管理制度第一章總則第一條、為規(guī)范公司商戶管理工作，實(shí)現(xiàn)公司制度化和規(guī)范化，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《電子支付指引（第一號(hào)）》及其他相關(guān)法律和法規(guī)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本制度。第二條、本制度所稱商戶是指與我司簽約的企業(yè)、個(gè)人或其他組織。商戶管理工作是指公司對(duì)簽約商戶在簽約、接入、交易監(jiān)控管理等活動(dòng)中進(jìn)行的工作。通過系統(tǒng)化、規(guī)范化的方法，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司治理，幫助公司實(shí)際各項(xiàng)既定目標(biāo)。第三條、公司商戶管理工作由公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)具體工作，依照國家法律、法規(guī)和有關(guān)政策、公司規(guī)章制度，協(xié)調(diào)公司各部門配合執(zhí)行。第二章商戶簽約第四條、支付賬戶實(shí)行實(shí)名制，簽約主體必須為企業(yè)、個(gè)人，簽約時(shí)需提供相應(yīng)資質(zhì)復(fù)印件。我司將對(duì)商戶提供的居民身份證及各項(xiàng)企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行校驗(yàn)審核，未通過校驗(yàn)審核的用戶不能享受我司提供的各項(xiàng)服務(wù)，審核結(jié)果將記錄在《商戶非現(xiàn)場(chǎng)檢查表》中。同一身份證號(hào)碼簽約注冊(cè)多個(gè)支付賬戶的，其第一次簽約注冊(cè)成功的支付賬戶為其主賬戶，后續(xù)其他賬戶自動(dòng)關(guān)聯(lián)至主賬戶下；第五條、商戶簽約時(shí)應(yīng)認(rèn)真填寫各項(xiàng)甲方信息，且需要設(shè)置一個(gè)銀行結(jié)算賬戶作為該商戶賬戶的關(guān)聯(lián)賬戶，銀行結(jié)算賬戶名需與有效身份證件或其它有效注冊(cè)證明文件上記載的名稱一致。第六條、商戶簽署《支付服務(wù)協(xié)議》時(shí)，企業(yè)商戶應(yīng)由加蓋公章，并由法定代表人簽字，如委托他人代簽，該單位需同時(shí)提供授權(quán)委托書；個(gè)人商戶應(yīng)簽字。第七條、電子協(xié)議商戶在網(wǎng)站注冊(cè)并上傳資質(zhì)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)審核商戶填寫的各項(xiàng)注冊(cè)信息、資質(zhì)、網(wǎng)站經(jīng)營內(nèi)容等，并回復(fù)商戶是否予以開通服務(wù)。第三章商戶管理第八條、我司在商戶接入前對(duì)商戶網(wǎng)站經(jīng)營內(nèi)容及相關(guān)資質(zhì)進(jìn)行審查，確保商戶業(yè)務(wù)合規(guī)；１、審查協(xié)議中的甲方信息及甲方網(wǎng)站經(jīng)營內(nèi)容，存在下列情況將不予接入：ａ商戶網(wǎng)站不能正常訪問或信息未定時(shí)更新的，不予接入；ｂ商戶經(jīng)營內(nèi)容涉嫌違法違規(guī)的，不予接入；ｃ商戶網(wǎng)站未取得ICP證書或ICP備案的，不予接入；d商戶經(jīng)營內(nèi)容為色情、賭博、私服等業(yè)務(wù)的，不予接入；e商戶網(wǎng)站需注冊(cè)才能訪問的，需商戶提供測(cè)試賬戶，不能提供測(cè)試賬戶的，不予接入;f未提示特約商戶定期審核網(wǎng)站，杜絕非法鏈接的，不予接入。２、審查商戶在協(xié)議及商戶管理后臺(tái)中預(yù)留的聯(lián)系方式，如聯(lián)系方式虛假，則暫停接入，聯(lián)系銷售經(jīng)理重新提供有效聯(lián)系方式后再接入。３、商戶提供的資質(zhì)不符合《商戶簽約資質(zhì)要求》的，不予接入。４、對(duì)于資質(zhì)不全的商戶，只開通測(cè)試服務(wù)，不提供結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等業(yè)務(wù)，商戶自開通測(cè)試服務(wù)之日２周內(nèi)不能補(bǔ)齊所需資質(zhì)的，到期關(guān)閉測(cè)試服務(wù)。5、需要特約商戶定期審核網(wǎng)站、杜絕非法鏈接。第九條、商戶需要在正式合作前對(duì)我司服務(wù)進(jìn)行測(cè)試的，可申請(qǐng)開通商戶測(cè)試服務(wù)，但不可做結(jié)算、轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)。第十條、我司向商戶提供數(shù)字證書及手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證服務(wù)，確保交易已獲得充分授權(quán)，商戶可自由選擇使用上述服務(wù)。第十一條、我司將嚴(yán)格履行對(duì)商戶的各項(xiàng)注冊(cè)信息及交易信息的保密義務(wù)，未經(jīng)法律或商戶授權(quán)，我司將拒絕向任何人透露商戶信息，商戶所提交的注冊(cè)信息及交易信息僅用于我司對(duì)商戶的服務(wù)。第十二條、商戶發(fā)現(xiàn)自身未按規(guī)定操作，或由于自身其他原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，應(yīng)在１日內(nèi)通知我司，我司將積極調(diào)查并告知客戶調(diào)查結(jié)果。第十三條、我司發(fā)現(xiàn)因商戶原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，將主動(dòng)通知商戶改正或配合客戶采取補(bǔ)救措施。第十四條、我司定期人工核查可疑交易，商戶發(fā)生違法違規(guī)業(yè)務(wù)的，我司將立即暫停提供支付服務(wù)，將可疑交易信息報(bào)送中國人民銀行，并要求商戶在３日內(nèi)提供合法有效的交易證明材料；交易證明材料通過審核的，我司將繼續(xù)提供支付服務(wù)。第十四條、我司定期人工核查可疑交易，商戶發(fā)生違法違規(guī)業(yè)務(wù)的，我司將立即暫停提供支付服務(wù)，將可疑交易信息報(bào)送中國人民銀行，并要求商戶在３日內(nèi)提供合法有效的交易證明材料；交易證明材料通過審核的，我司將繼續(xù)提供支付服務(wù)。第十五條、我司發(fā)現(xiàn)商戶真實(shí)交易網(wǎng)址與簽約網(wǎng)址不符的，由銷售經(jīng)理通知商戶進(jìn)行網(wǎng)址變更，商戶自通知之日起７日內(nèi)未完成變更的，我司將暫停提供支付服務(wù)。第十六條、我司發(fā)現(xiàn)商戶交易金額與實(shí)際業(yè)務(wù)類型不匹配，存在較大風(fēng)險(xiǎn)的，將列為關(guān)注類商戶，持續(xù)關(guān)注達(dá)到１５日的，將轉(zhuǎn)交公司反洗錢部門進(jìn)行處理。第十七條、我司發(fā)現(xiàn)商戶交易金額短時(shí)間內(nèi)發(fā)生大幅放大的，列為關(guān)注類商戶，持續(xù)關(guān)注達(dá)到１５日的，將轉(zhuǎn)交公司反洗錢相關(guān)部門進(jìn)行處理。第十八條、我司發(fā)現(xiàn)發(fā)現(xiàn)商戶經(jīng)營色情、賭博、私服業(yè)務(wù)的，立即關(guān)閉商戶支付服務(wù)，終止協(xié)議，發(fā)送商戶關(guān)閉通知書，涉嫌洗錢的將轉(zhuǎn)交公司反洗錢部門進(jìn)行處理。第十九條、我司發(fā)現(xiàn)發(fā)現(xiàn)商戶交易中包含信用卡套現(xiàn)交易時(shí)，我司將立即向商戶發(fā)送整改通知書，警告商戶守法經(jīng)營，并凍結(jié)套現(xiàn)資金６０天；若６０天內(nèi)該商戶仍發(fā)生套現(xiàn)交易，則關(guān)閉支付服務(wù)，終止協(xié)議，發(fā)送商戶關(guān)閉通知書。第二十條、當(dāng)發(fā)生國內(nèi)信用卡持卡人對(duì)交易提出拒付時(shí)，我司將配合銀行要求商戶提供真實(shí)交易材料，商戶未能按時(shí)提供或提供材料未獲得銀行及持卡人認(rèn)可時(shí)，該筆交易的損失由商戶全額承擔(dān)。第二十一條、商戶在９０日內(nèi)發(fā)生兩起以上（不含兩起）拒付交易時(shí)，我司將立即向商戶發(fā)送整改通知書；若６０天內(nèi)該商戶仍發(fā)生拒付交易，則停止提供支付服務(wù)，終止協(xié)議，向商戶發(fā)送關(guān)閉通知書。第二十二條、商戶賬戶的資金來源僅限于本人自關(guān)聯(lián)的銀行賬戶轉(zhuǎn)入及通過交易產(chǎn)生的款項(xiàng)；商戶賬戶的賬存資金可向商戶設(shè)定的結(jié)算銀行卡轉(zhuǎn)出，并可向其他賬戶轉(zhuǎn)出。第二十三條、風(fēng)險(xiǎn)管理部每月定期維護(hù)網(wǎng)址黑名單列表，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)黑名單內(nèi)網(wǎng)址拒絕提供支付服務(wù)。第四章商戶信息變更第二十四條、商戶簽約主體不允許進(jìn)行變更，但企業(yè)名稱變更或企業(yè)合并分立的情況除外（需提供工商局頒發(fā)的企業(yè)名稱變更準(zhǔn)許書或新營業(yè)執(zhí)照）。第二十五條、商戶賬戶的登錄名、顯示名稱、聯(lián)系方式、接入網(wǎng)址、結(jié)算周期等信息可由商戶自行登入商戶管理后臺(tái)進(jìn)行修改。第二十六條、商戶銀行賬戶名不允許變更，但企業(yè)名稱變更或企業(yè)合并分立（需提供工商局頒發(fā)的企業(yè)名稱變更準(zhǔn)許書或新營業(yè)執(zhí)照）的情況除外。商戶變更開戶行、賬號(hào)信息的，可由商戶自行登入商戶管理后臺(tái)進(jìn)行修改。第二十七條、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)存期的變更審批由產(chǎn)品線、財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部審批，交易平臺(tái)類商戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)存期不做調(diào)低。第二十八條、商戶登陸名稱、密碼遺失或需要重置的，商戶可通過找回或重置；商戶賬戶被盜或因其他原因需要掛失賬戶或暫停賬戶支付服務(wù)的，應(yīng)由商戶本人向我司提出書面申請(qǐng)，我司在收到書面申請(qǐng)并確認(rèn)商戶身份后，實(shí)時(shí)辦理。第二十九條、商戶需要注銷賬戶的，應(yīng)由商戶本人向我司提出書面申請(qǐng)，我司收到申請(qǐng)并核實(shí)后，對(duì)商戶賬戶內(nèi)的剩余資金做清算，清算資金僅可轉(zhuǎn)入商戶關(guān)聯(lián)的銀行賬戶，清算完成后將立即注銷商戶的支付賬戶，注銷后賬戶不可恢復(fù)。第五章商戶合同管理第三十條、商戶合同管理工作由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)，設(shè)置專職合同管理員，商戶合同保存在合同室，除合同管理員外其他人員不得進(jìn)入合同室。第三十一條、合同管理員負(fù)責(zé)將每日簽署的商戶合同登記臺(tái)賬，并歸檔。第三十二條、合同管理員應(yīng)遵守保密制度，不得向無關(guān)人員泄露合同檔案內(nèi)容。第三十三條、借閱合同檔案材料要履行借閱手續(xù)，雙方當(dāng)面交點(diǎn)清楚，歸還時(shí)要注意檢查并注銷，合同原件不外借。第三