銀行對公各類業(yè)務(wù)說明

119/119銀行對公業(yè)務(wù)介紹銀行對公業(yè)務(wù)介紹 1固定資產(chǎn)貸款 2商業(yè)匯票貼現(xiàn) 2承兌匯票 3買方信貸業(yè)務(wù) 5人民幣額度借款 7法人帳戶透支 7銀團貸款 8存款業(yè)務(wù) 9流淌資金貸款 12項目貸款 13房地產(chǎn)開發(fā)貸款 14商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 18信用證項下銀行承兌匯票人民幣貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 19異地企業(yè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 19買方付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 20銀行承兌匯票部分放棄追索權(quán)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 20商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù) 21商業(yè)匯票買入返售（回購）業(yè)務(wù) 21商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實物交割業(yè)務(wù) 22商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)異地持票買入業(yè)務(wù) 23商業(yè)匯票雙向買斷業(yè)務(wù) 23銀行承兌匯票部分放棄追索權(quán)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 24擔(dān)保型票據(jù)業(yè)務(wù) 24代理金融機構(gòu)商業(yè)匯票托付收款業(yè)務(wù) 25托付貸款 25可循環(huán)使用信用額度 26出口退稅賬戶托管貸款 27公開統(tǒng)一授信 28保函 28貸款承諾函 33支票 33銀行本票 34銀行匯票 34支票、本票、匯票異同點： 35托收承付 37保兌倉業(yè)務(wù) 38綜合授信業(yè)務(wù) 39買方付息票據(jù)貼現(xiàn) 39備用信用證 39貸款承諾 40貸款意向 40保理 40應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓 43擔(dān)保業(yè)務(wù) 43固定資產(chǎn)貸款定義：企業(yè)在新建廠房、購買生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)改造等進(jìn)行固定資產(chǎn)投入時，遇到資金短缺的情況，可向銀行申請固定資產(chǎn)貸款。固定資產(chǎn)貸款是我行為您的企業(yè)提供的，要緊用于固定資產(chǎn)項目的建設(shè)、購置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長期本外幣貸款。固定資產(chǎn)貸款包括差不多建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。差不多建設(shè)貸款是指用于差不多建設(shè)項目的中長期貸款，技術(shù)改造貸款是指用于技術(shù)改造項目的中長期貸款。固定資產(chǎn)貸款的特點是期限長，貸款金額大，能夠滿足您對固定資產(chǎn)項目的固定資產(chǎn)投資和流淌資金投資需求。固定資產(chǎn)貸款幣種有人民幣和外幣兩種；期限一般不超過8年，實際貸款期限依照項目評估結(jié)果確定。具體辦理程序：１、申請：向銀行提出借款申請是，應(yīng)要緊提供：營業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財政部門或會計（審計）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個年度及上個月財務(wù)報表和審計報告（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報表）；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會（股東會）成員和要緊負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)托付人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)托付書（原件）；若客戶為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營企業(yè)，要求提供董事會（股東會）或發(fā)包人同意申請信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔(dān)保人相關(guān)材料；客戶在申請出具《貸款意向書》前，還應(yīng)提供項目有關(guān)的背景材料。客戶在申請出具《貸款承諾書》和申請借款前，應(yīng)提供：項目可行性研究報告；項目概算資料（原件或影印件）；項目前期預(yù)備工作完成情況報告；自籌資金和其他建設(shè)資金、生產(chǎn)資金籌措方案及其落實資金來源的證明材料（原件）；銀行要求提供的其他資料。２、簽定合同：如我行進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，您需與我行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件。３、落實擔(dān)保：您與我行簽定借款合同后，需落實第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。４、貸款獵取。您辦妥銀行發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，我行可向您發(fā)放貸款，您可按合同規(guī)定用途支用貸款。５、還款。按合同約定方式償還貸款。商業(yè)匯票貼現(xiàn)是商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將貼現(xiàn)金額付給持票人的一種融資行為。假如貴單位擁有合法持有的商業(yè)匯票，并需要進(jìn)行短期融資，即可到我行對公業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)申請辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。服務(wù)對象：我行能夠為經(jīng)工商行政治理機關(guān)或主管機關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人或其他經(jīng)濟組織提高優(yōu)質(zhì)、高效的商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)服務(wù)。您需要預(yù)備的資料：假如貴單位是非金融類企業(yè)或經(jīng)濟組織，申請辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，需要提供以下資料：1）商業(yè)匯票原件，且匯票上沒有“不得轉(zhuǎn)讓”和“質(zhì)押”等字樣；2）貴單位與商業(yè)匯票出票人或直接前手之間需要有真實合法的商品交易關(guān)系，需要向我行提供交易合同原件以及符合稅收制度要求的增值稅發(fā)票或一般發(fā)票；3）貴單位需要在我行經(jīng)辦機構(gòu)開立存款賬戶；4）填寫的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請書；5）貴單位有效期內(nèi)的營業(yè)執(zhí)照、貸款卡（貸款證）年檢證明等材料；6）貴單位經(jīng)辦人員的身份證明文件。假如貴單位是金融類企業(yè)，申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，則不需要提供上述第2）條列示的材料。業(yè)務(wù)辦理程序：1）客戶申請：在辦理業(yè)務(wù)時，貴單位需要依照上述講明預(yù)備相關(guān)材料，并向我行經(jīng)辦機構(gòu)提出申請。2）背書轉(zhuǎn)讓：經(jīng)我行審批同意后，貴單位需要辦理在商業(yè)匯票上背書轉(zhuǎn)讓和填制貼現(xiàn)憑證等手續(xù)。3）使用資金：我行在扣除貼現(xiàn)利息后將相應(yīng)的資金劃轉(zhuǎn)到貴單位指定的存款賬戶，貴單位即可使用貼現(xiàn)所得款項。其他相關(guān)講明：1）業(yè)匯票貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長期限不超過6個月。2）依照人民銀行規(guī)定，我行在為企業(yè)事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點生成，同時不超過同期限的貸款利率。我行為金融類企業(yè)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，能夠協(xié)商確定轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率。3）我行能夠依照貴單位的需要辦理賣方付息貼現(xiàn)、買方付息貼現(xiàn)和協(xié)議付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，為客戶進(jìn)行短期融資提供更全面的服務(wù)。承兌匯票商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，托付付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票兩種。銀行承兌匯票假如您的企業(yè)在購銷物資時有短期資金需求，可向我行提出辦理銀行承兌匯票的申請，在獲準(zhǔn)后，由我行簽發(fā)，在匯票到期日無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的支付工具。在辦理銀行承兌匯票時我行作為付款人，是一種銀行信用為基礎(chǔ)的支付工具，因此具有較高的信用度，容易被銷貨方所同意。關(guān)于您而言，使用銀行承兌匯票無須付現(xiàn)，即完成了貨款的支付，等于從我行獲得了一筆成本較低的資金，這也確實是銀行承兌匯票的融資功能；對銷貨方而言，在銀行承兌匯票到期前，也可通過向我行申請貼現(xiàn)的方式，獲得資金。我行承兌匯票特點：1、無金額起點限制；2、銀行是主債務(wù)人；3、出票人必須在承兌（付款）銀行開立存款賬戶；4、付款期限最長達(dá)6個月；5、在匯票有效期內(nèi)能夠貼現(xiàn)；6、在匯票有效期內(nèi)能夠背書轉(zhuǎn)讓。我行辦理銀行承兌匯票的優(yōu)勢是：機構(gòu)遍及全國各地，擁有經(jīng)驗豐富的票據(jù)業(yè)務(wù)專業(yè)隊伍，能夠方便快捷地為您辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。服務(wù)價格申請人辦理銀行承兌匯票，應(yīng)向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的承兌手續(xù)費。服務(wù)渠道及網(wǎng)絡(luò)經(jīng)我行批準(zhǔn)能夠辦理銀行承兌匯票的各級機構(gòu)?？蛻袅鞒?、出票：由付款客戶簽發(fā)銀行承兌匯票，并加蓋預(yù)留銀行印鑒。2、提示承兌：銀行承兌匯票出票人持匯票向其開戶銀行申請承兌。3、領(lǐng)取匯票：銀行承兌后，申請客戶領(lǐng)取已承兌的銀行承兌匯票。4、匯票流通使用（1）承兌申請客戶持銀行承兌匯票與收款人辦理款項結(jié)算，交付匯票給收款人；（2）收款人可依照交易的需要，將銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給其債權(quán)人。（3）收款人或持票人可依照需要，持銀行承兌匯票向銀行申請質(zhì)押或貼現(xiàn)，以獲得資金。5、提示付款在提示付款期內(nèi)，收款人或持票人持銀行承兌匯票向開戶銀行辦理托付收款，向承兌銀行收取票款。超過提示付款期的，收款人或持票人的開戶行不再受理銀行承兌匯票的托付收款，但收款人或持票人可持有關(guān)證明文件直接向承兌銀行提示付款。常見問題解答：1．開立銀行承兌匯票需要繳存多少比例的保證金？申請人需要繳存不低于銀行承兌匯票金額20％的保證金。2．對銀行承兌匯票單筆金額有何限制？銀行承兌匯票單筆最高金額不能超過1000萬元。3．開立銀行承兌匯票時，不同的擔(dān)保方式需要簽訂哪些相關(guān)擔(dān)保合同？開立銀行承兌匯票時，申請人要與農(nóng)業(yè)銀行及擔(dān)保人簽訂《銀行承兌匯票契約》，若承兌采取保證方式的，還要簽訂《銀行承兌匯票保證擔(dān)保合同》，若承兌采取抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式的，則要簽訂《銀行承兌匯票抵（質(zhì)）押擔(dān)保合同》。商業(yè)匯票承兌1、商業(yè)匯票及其分類商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，托付付款人在付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的一種票據(jù)。商業(yè)匯票按其承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。銀行承兌匯票是指銀行承諾在商業(yè)匯票到期日支付匯票金額的一種票據(jù)行為。以下業(yè)務(wù)均指辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的承兌、貼現(xiàn)的有關(guān)內(nèi)容。2、承兌申請人必須具備的條件(1)在農(nóng)業(yè)銀行開立差不多存款帳戶或一般存款帳戶，依法從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織；(2)按照農(nóng)業(yè)銀行信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)，信用等級在AA級(含AA級)以上的企業(yè)或者沒有進(jìn)行信用等級評定，資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下的企業(yè)；(3)產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金；(4)無欠息、無呆滯和呆帳貸款，或有負(fù)債無銀行墊款；(5)資信良好，無不良記錄，并與承兌行具有真實的托付付款關(guān)系，具備到期履行支付匯票金額的資金來源；(6)能夠提供真實有效合法的商品購銷合同；(7)購銷合同中約定使用銀行承兌匯票結(jié)算方式；(8)能夠提供承兌行認(rèn)可的擔(dān)保方式。采納保證、抵押、質(zhì)押等方式的，要求提供不低于20%的支付保證金(能交存100%保證金或采納符合條件的存單全額質(zhì)押的除外)。(9)出票人如具備交存100%保證金或以本營業(yè)單位存單(有止付證明)作全額質(zhì)押等專門情況的，以上第一、二、三、四項等承兌的差不多條件可適當(dāng)放寬。3、承兌申請人須提供的資料出票人辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時，可向開戶行提交《銀行承兌匯票承兌申請書》，并提供以下資料；(1)經(jīng)年檢的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件，采取擔(dān)保方式的要提供擔(dān)保人經(jīng)年檢的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件；(2)實行貸款證的地區(qū)必須提供中國人民銀行頒發(fā)的經(jīng)年檢合格的貸款證(卡)；(3)供銷雙方簽訂的合法商品購銷合同；(4)出票人及保證人上年度和承兌申請日最近月份的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等有關(guān)財務(wù)會計報表；(5)出票人提供的抵押或質(zhì)押等擔(dān)保資料，或是證明保證人資格和保證能力的有關(guān)材料，及擔(dān)保人同意擔(dān)保的證明文件。4、銀行承兌匯票的期限最長期限不超過6個月。5、費用和罰息辦理承兌業(yè)務(wù)費用為票面金額的萬分之五，如到期申請人未能償付票款，則承兌銀行將按承兌合同每日收取萬分之五的罰息買方信貸業(yè)務(wù)工程機械擔(dān)保貸款不管您作為自然人或法人，在銀行指定的經(jīng)銷商處購買指定品牌的工程機械，都能夠向銀行申請工程機械擔(dān)保貸款。銀行工程機械擔(dān)保貸款要緊是對法人和自然人提供信貸資金以滿足其購買工程機械需求，目前僅對購買指定品牌的挖掘機、裝載機、壓路機、推土機、吊車等提供信貸支持。假如您以所購機械向銀行設(shè)定抵押，銀行在收到購機發(fā)票等憑證后，與您共同到工商治理部門、車輛治理部門辦理抵押登記手續(xù)。同時，您和經(jīng)銷商必須在銀行指定的保險公司辦理保險，并在保險單中明確第一受益人為銀行，保險期限不得短于貸款期限。您申請借款時需要提供符合擔(dān)保條件的擔(dān)保人或抵（質(zhì)）押物品。第三方連帶責(zé)任保證的（銀行、保險公司保證的除外），借款最高限額為購機價款的60%；以所購工程機械或其他不動產(chǎn)抵押的，借款最高限額為購機價款的70%；以權(quán)利質(zhì)押的，借款最高限額為購機價款的80%銀行工程機械擔(dān)保貸款的幣種僅為人民幣。對不同品牌工程機械的最長貸款期限不同，貸款期限最長不超過3年（含3年）。具體辦理程序：1、簽定協(xié)議。工程機械生產(chǎn)廠家與主辦行簽訂“工程機械擔(dān)保貸款銀企合作協(xié)議”，特約經(jīng)銷商與經(jīng)辦行（經(jīng)協(xié)辦行認(rèn)可的特約經(jīng)銷商的開戶行）簽訂“工程機械擔(dān)保貸款合作協(xié)議”。2、客戶協(xié)商。您與特約經(jīng)銷商簽訂購機合同或協(xié)議并商妥申請銀行工程機械擔(dān)保貸款額度。3、提出申請。您向經(jīng)辦行（借款人所在地銀行分支機構(gòu)）提出工程機械擔(dān)保貸款申請。4、落實擔(dān)保。我行審批同意以后，經(jīng)辦行與借款人簽訂有關(guān)的貸款合同并落實相關(guān)擔(dān)保。并向經(jīng)銷商出具《工程機械擔(dān)保貸款通知書》，您同時向經(jīng)銷商支付購機首付款。5、憑證保管。經(jīng)銷商收到《工程機械擔(dān)保貸款通知書》后，協(xié)助您辦理繳費及領(lǐng)取牌照等手續(xù)，并將購機發(fā)票、合格證、各種繳費憑證原件等有關(guān)憑證交予我行保管。6、貸款支用。我行收到購機發(fā)票等憑證后，通知您辦理貸款支用手續(xù)。7、貸款償還。您能夠選擇按月或按季等額償還本息。法人汽車消費貸款假如您是經(jīng)有權(quán)部門核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人，在特約經(jīng)銷商處購買汽車，需要借款，能夠向銀行提出申請。您作為經(jīng)有權(quán)部門核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人，在銀行確認(rèn)并差不多簽訂《汽車消費貸款合作協(xié)議》的汽車經(jīng)銷商購買汽車時能夠向銀行申請法人汽車消費貸款。您申請借款時需要提供符合擔(dān)保條件的擔(dān)保人或抵（質(zhì)）押物品。第三方連帶責(zé)任保證的（銀行、保險公司保證的除外），借款最高限額為購車價款的60%；以工程機械、房屋、其他地上定著物或依法取得的國有土地使用權(quán)作抵押的，借款最高限額為購車價款的70%；以能夠質(zhì)押的國庫券、金融債券、國家重點建設(shè)債券、銀行出具的定期存單質(zhì)押的（或銀行、保險公司提供連帶責(zé)任保證的），借款最高限額為購車價款的80%。銀行法人汽車消費貸款的幣種僅為人民幣。銀行法人汽車消費貸款期限最長不超過3年（含3年）；假如您所購車輛用于出租運營、汽車租賃、客貨運輸?shù)冉?jīng)營用途的，最長期限不超過2年（含2年）。具體辦理程序：1、申請。您在決定從特約經(jīng)銷商處購買指定品牌的汽車后，能夠向我行提出貸款申請，并提供各種相關(guān)資料。2、簽定合同。銀行在進(jìn)行調(diào)查和審批認(rèn)為可行后，您將與我行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件。如我行認(rèn)為不可行，則將申請材料退還。3、落實擔(dān)保。與我行簽定借款合同后，您需落實第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，并辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。4、貸款獵取。您辦妥銀行發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，合同即生效，您可按照合同規(guī)定用途支用貸款。5、還款。按合同約定方式償還貸款。通信設(shè)備買方信貸假如您的企業(yè)預(yù)備購買通信設(shè)備，我行依照通信設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)（賣方企業(yè)）和您的申請，能夠向您發(fā)放貸款用于購買賣方企業(yè)生產(chǎn)的通信設(shè)備。通信設(shè)備買方信貸要緊用于滿足電信或廣電運營企業(yè)與設(shè)備供應(yīng)商在運營設(shè)備及安裝測試合同項下的資金需求。作為電信和廣電運營企業(yè)，您預(yù)備購買大型郵電通信設(shè)備，已與郵電通信設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)簽訂購銷框架協(xié)議、商妥申請銀行買方信貸額度，能夠向銀行申請郵電通信設(shè)備買方信貸。銀行郵電通信設(shè)備買方信貸的幣種僅為人民幣，最長期限不超過3年（含3年）。具體辦理程序：1、客戶協(xié)商。您與賣方企業(yè)簽訂購銷框架協(xié)議并商妥申請銀行買方信貸額度。2、提出申請。賣方企業(yè)向我行主辦行提交買方信貸需求，您向我行協(xié)辦行提出買方信貸申請。3、簽定協(xié)議。賣方企業(yè)與我行主辦行簽訂“買方信貸合作協(xié)議”，您、賣方企業(yè)及時與經(jīng)辦行（您的開戶行）簽訂三方“買方信貸融資意向性協(xié)議”。4、落實擔(dān)保。我行審批同意以后，經(jīng)辦行與您簽訂有關(guān)的貸款合同并落實相關(guān)擔(dān)保。5、放款。經(jīng)辦行依照您的付款指令，將貨款資金匯至賣方企業(yè)在主辦行開立的賬戶。通信設(shè)備買方信貸利率按照中國人民銀行利率治理的有關(guān)規(guī)定，由您與我行協(xié)商確定。人民幣額度借款假如您的公司是借款頻率高、對財務(wù)費用敏感的企業(yè)，即可向我行申請人民幣額度借款。與我行簽訂一個總的借款合同，在合同有效期內(nèi)，只要借款本金余額不超過約定的借款額度，就能夠循環(huán)地向銀行借款和還款，而不必每次都與銀行簽訂新的借款合同。額度借款中每筆借款視同獨立的一筆流淌資金貸款，其期限和利率比照流淌資金貸款確定。人民幣額度借款最大的特點及優(yōu)勢在于您用款擁有專門大的靈活性。一方面在借款額度有效期內(nèi)，您能夠?qū)杩铑~度循環(huán)使用，即只要您所申請的借款金額與未償還的借款本金余額之和不超過借款額度，您就能夠依照需要連續(xù)向銀行申請借款；另一方面，在額度有效期內(nèi)發(fā)生的單筆借款，其履行期限屆滿日不受額度有效期間是否屆滿的限制，且不必每次都與銀行簽定新的借款合同，簡化了貸款程序，保證了用款效率及靈活性。具體辦理程序：1、申請。您可向我行提出人民幣額度借款申請，提供營業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財政部門或會計（審計）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個年度及上個月財務(wù)報表和審計報告（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報表）；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會（股東會）成員和要緊負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等。假如是由授權(quán)托付人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)托付書（原件）；若公司是有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營企業(yè)，要提供董事會（股東會）或發(fā)包人同意申請信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；并提供擔(dān)保人相關(guān)材料以及銀行要求提供的其他資料。2、簽定合同。我行進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，您將與銀行簽訂《人民幣額度借款合同》和擔(dān)保合同等法律性文件。如我行認(rèn)為不可行，申請材料將退還。3、落實擔(dān)保。合同簽定完畢后，您需落實第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，并辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。4、貸款獵取。您辦妥發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，合同即生效，您可隨時支用額度借款，但須提早向銀行提交《人民幣額度借款支用申請書》。我行審核后同意發(fā)放貸款的，銀行會向您的公司送達(dá)《人民幣額度借款提款通知書》，憑該通知書辦理提款手續(xù)，無需再簽訂單獨的借款合同。5、還款。按合同約定方式償還貸款。法人帳戶透支假如您的公司有發(fā)生頻率較高但每筆金額不大、期限不長的臨時性融資需求，即可向我行申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)，我行同意后即可在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)，在公司結(jié)算賬戶存款不足以支付款項時，無需再向我行提出任何形式的申請，即可在核定的透支額度內(nèi)向我行透支。假如您的公司有發(fā)生頻率較高但每筆金額不大、期限不長的臨時性融資需求，即可向我行申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)，我行同意后即可在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)，在公司結(jié)算賬戶存款不足以支付款項時，無需再向我行提出任何形式的申請，即可在核定的透支額度內(nèi)向我行透支。法人賬戶透支業(yè)務(wù)最大的特點是手續(xù)方便快捷，這關(guān)于您的公司彌補頻繁發(fā)生的金額不大期限不長的資金缺口特不有用。使用和歸還銀行資金不需要額外手續(xù)，只需要按照正常結(jié)算程序辦理支付和收款進(jìn)賬即可。法人賬戶透支目前僅限于人民幣業(yè)務(wù)。法人賬戶透支涉及的期限包括透支額度有效期和透支賬戶持續(xù)透支期限。具體辦理程序：1、您可向我行營業(yè)機構(gòu)或客戶經(jīng)理提出法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請，依照不同情況提供必須的資料。2、我行審批確定客戶透支額度以后，您可在我行開立的差不多存款賬戶或一般存款賬戶中指定一個賬戶為透支賬戶。3、您與我行協(xié)商確定透支利率和透支額度承諾費費率。4、您與我行就合同文本的有關(guān)條款進(jìn)行協(xié)商，取得一致意見后，雙方簽署透支業(yè)務(wù)合同；雙方約定需要提供擔(dān)保的，您或第三方保證人還需要與銀行簽訂擔(dān)保合同，并辦理相關(guān)的登記或公證手續(xù)。5、向我行支付透支額度承諾費。6、使用透支資金，無須提早通知銀行或提出專門的申請。當(dāng)您要求動用透支賬戶的款項金額超過該賬戶的存款余額時，視同客戶提出透支借款的申請。在透支余額未突破透支額度的情況下，您能夠連續(xù)多筆透支。7、在您透支賬戶存有透支余額期間，劃入款項自然沖抵透支借款。銀團貸款假如您的企業(yè)有數(shù)額較大的短期或中長期的資金需求，可向我行提交托付書，由我行負(fù)責(zé)組織若干個銀行共同向您提供貸款，即銀團貸款?；颍恒y團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，聯(lián)合多家銀行或非金融機構(gòu)，采納同一貸款協(xié)議，按商定的相同期限和利率等條件向同一借款人提供的貸款。銀團貸款數(shù)額較大，由提供貸款的幾家銀行共同承擔(dān)風(fēng)險，貸款的收益也由幾家銀行共同分享。我行為您提供的銀團貸款是指由銀行以及其他獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行或非銀行金融機構(gòu)采納同一貸款合同，按商定的期限和條件向您提供資金的貸款方式。我行銀團貸款業(yè)務(wù)的要緊特色與優(yōu)勢是，關(guān)心您在較短時刻內(nèi)籌措較大金額的資金；關(guān)心您一次性獲得長期穩(wěn)定的資金，減少籌資事務(wù)，降低籌資風(fēng)險；關(guān)心您擴大企業(yè)阻礙，進(jìn)一步增強企業(yè)的籌資能力；簡化提款手續(xù)，方便開展工作。銀團貸款的幣種可為人民幣和可自由兌換外幣；銀團貸款適用于短期、中期、長期等各類貸款。具體辦理程序：1、申請和托付。您能夠向銀行各級對公營業(yè)機構(gòu)提出銀團貸款申請并托付我行作為牽頭行籌組銀團貸款，提出時需填寫銀團貸款申請書和銀團貸款托付書；2、調(diào)查評價和市場測試。依照您所申請的貸款評估情況和市場測試結(jié)果，提出相應(yīng)貸款條件。3、審批和籌組。銀團貸款經(jīng)我行審批同意后，即可開展銀團貸款籌組工作。4、簽署協(xié)議和提款：擬訂并簽署貸款合同，落實提款先決條件后可支用貸款，同時，代理行按約定進(jìn)行貸款治理。銀團貸款的價格由貸款利息和費用兩部分組成，具體費用種類包括承諾費、治理費、參加費、代理費、雜費等；具體利率和費率水平按照中國人民銀行治理的有關(guān)規(guī)定，由您與我行協(xié)商確定。1．什么叫銀團？銀團是一個協(xié)議組織，它由牽頭行、代理行、參加行等若干銀行組成。各成員行對銀團貸款的分擔(dān)金額按“自愿認(rèn)貸、協(xié)商確定”的原則確定，并按照協(xié)定的規(guī)定履行職責(zé)和義務(wù)。2．銀團貸款的幣種、期限、利息及費用如何確定？銀團貸款的幣種、期限、利息及費用按照銀團貸款協(xié)定辦理。3．銀團貸款的發(fā)放和本息收回如何辦理？銀團貸款的發(fā)放和本息收回，由代理行辦理。貸款發(fā)放時，各成員行按協(xié)議的規(guī)定，將款項劃到借款人在代理行的專門賬戶。本息收回時，由借款人按照協(xié)議規(guī)定及時歸還代理行，代理行及時按比例劃付各成員行。存款業(yè)務(wù)單位活期存款是一種隨時能夠存取、按結(jié)息期計算利息的存款，其存取要緊通過現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬辦理?；钇诖婵钯~戶分為差不多存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。這種存款的特點是不固定期限，客戶存取方便，隨時能夠支取。辦理指南存款單位開立帳戶時應(yīng)到擬開戶行領(lǐng)取空白“開戶申請書”和“印鑒卡”一式三份，如實填寫各項內(nèi)容，并加蓋與帳戶名稱一致的單位公章和法人章或依照法人授權(quán)書的內(nèi)容加蓋其授權(quán)人章；在“印鑒卡”上還可加蓋單位財務(wù)專用章和法人章，或加蓋財務(wù)專用章、法人和財務(wù)主管人員章。以上私人名章均可用本人簽字代替。同時，開戶申請人還應(yīng)提交：1.工商行政機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；2.國家外匯治理局規(guī)定須提供的資料和批文（開立外匯存款帳戶時需要）；3.國家技術(shù)監(jiān)督局辦理的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)代碼證書；4.其他銀行內(nèi)部規(guī)定的資料。定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金?？蛻羧襞R時需要資金可辦理提早支取或部分提早支取。辦理指南一、定期存款存入方式能夠是現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入或同城提出代付。人民幣起存金額1萬元。二、定期存款支取方式有以下幾種：1.到期全額支取，按規(guī)定利率本息一次結(jié)清；2.全額提早支取，銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息；3.部分提早支取，若剩余定期存款不低于起存金額，則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行；若剩余定期存款不足起存金額，則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并對該項定期存款予以清戶。三、人民幣定期存款通常分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個利率檔次；中資企業(yè)外匯定期存款可分為一個月、三個月、六個月、一年、二年五檔。四、人民幣單位定期存款在存期內(nèi)按照存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，遇利率調(diào)整，不分段計息。對公外匯存款是指銀行汲取境內(nèi)依法設(shè)立的機構(gòu)、駐華機構(gòu)和境外機構(gòu)外匯資金的業(yè)務(wù)。辦理指南一、對公外匯存款帳戶的開立1.活期對公外匯存款存款單位開立外匯帳戶時應(yīng)到擬開戶行領(lǐng)取空白“開戶申請書”和“印鑒卡”一式三份，如實填寫各項內(nèi)容，并加蓋與帳戶名稱一致的單位公章和法人章或依照法人授權(quán)書的內(nèi)容加蓋其授權(quán)人章；在“印鑒卡”上還可加蓋單位財務(wù)專用章和法人章，或加蓋財務(wù)專用章、法人和財務(wù)主管人員章。以上私人名章均可用本人簽字代替。同時，開戶申請人還應(yīng)提交：(1)工商行政機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；(2)國家外匯治理局規(guī)定須提供的資料和批文；(3)國家技術(shù)監(jiān)督局方法的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)代碼證書；(4)其他銀行要求提供的資料；經(jīng)銀行審核后即可開立活期存款帳戶。2.定期對公外匯存款存款單位在銀行開有外匯活期存款帳戶或未在銀行開有外匯活期帳戶，但符合外匯治理規(guī)定保留外匯（或書面批準(zhǔn)），均可辦理。中資企業(yè)外匯定期存款可分為一個月、三個月、六個月、一年、二年五檔；外商投資企業(yè)、國內(nèi)外金融機構(gòu)外匯定期存款，分為七天通知、一個月、三個月、六個月、一年、二年六檔。七天通知存款的起存金額不低于50萬美元。二、傳統(tǒng)外幣存款種類1.小額外幣存款利率按銀行業(yè)協(xié)會的規(guī)定執(zhí)行，期限包括活期、七天通知、1個月、3個月、6個月、1年或2年。2.大額外幣存款(1)起存金額按銀行協(xié)會的規(guī)定執(zhí)行。目前各幣種起存金額分不為美元300萬（含）、英鎊200萬（含）、歐元340萬（含）、日元3億（含）、港幣2300萬（含）、加拿大元440萬（含）、瑞士法郎530萬（含）。(2)幣種：美元、英鎊、歐元、日元、港幣、加拿大元、瑞士法郎及其它可自由兌換貨幣。(3)期限：1個月、3個月、6個月、1年、2年或雙方協(xié)商一致的其它期限。(4)大額外幣存款的基準(zhǔn)利率和最高利率以國際金融市場同業(yè)拆借利率（LIBOR）為基準(zhǔn)，參照銀行協(xié)會和同業(yè)的利率水平進(jìn)行調(diào)整。三、計息與結(jié)息1.活期外幣單位存款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季末月的20日。2.定期外幣存款利隨本清，到期日前遇利率調(diào)整不分段計息。3.大額定期外幣存款在到期日前若全部或部分提早支取，須事先征得銀行同意。全部提早支取的利率按支取日銀行業(yè)協(xié)會公布的活期存款利率執(zhí)行；部分提早支取的，提早支取部分按支取日活期存款利率計息，未提早支取部分，假如達(dá)到大額外幣存款的起存金額要求，按原期限、原利率計息，假如達(dá)不到起存金額要求，則按原定期限、原存入日銀行業(yè)協(xié)會公布的利率計息。4.客戶需與經(jīng)辦行約定是否辦理到期自動轉(zhuǎn)存；未約定的定期存款逾期部分按支取日活期存款利率計息。協(xié)定存款指客戶通過與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的差不多存款額度，由銀行對差不多存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計息，超過差不多存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。辦理指南銀行可與客戶簽訂單位協(xié)定存款合同，在結(jié)算賬戶之上開立協(xié)定存款賬戶，并約定結(jié)算賬戶的額度，由銀行將結(jié)算賬戶中超額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶，單獨按照協(xié)定存款利率計息。一、開戶單位應(yīng)與開戶行簽訂《協(xié)定存款合同》，合同期限最長為一年（含一年），到期任何一方如未提出終止或修改，則自動延期。凡申請在銀行開立協(xié)定存款賬戶的單位，須同時開立差不多存款賬戶或一般存款賬戶（以下簡稱“結(jié)算戶”），用于正常經(jīng)濟活動的會計核算，該賬戶稱為A戶，同時電腦自動生成協(xié)定存款賬戶（以下簡稱B戶）。如單位已有結(jié)算賬戶，則將原有的結(jié)算賬戶作為A戶，為其辦理協(xié)定存款手續(xù)。二、存入?yún)f(xié)定存款的起存金額請向當(dāng)?shù)劂y行咨詢。三、支取協(xié)定存款賬戶的A戶視同一般結(jié)算賬戶治理使用，可用于現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出，A戶、B戶均不得透支，B戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟活動，資金不得對外支付。四、結(jié)息每季末月二十日或協(xié)定存款戶（B戶）銷戶時應(yīng)計算協(xié)定存款利息。季度計息統(tǒng)一于季度計息日的次日入賬；如屬協(xié)定存款合同期滿終止續(xù)存，其銷戶前的未計利息于季度結(jié)息時一并計入結(jié)算戶（A戶）。五、銷戶協(xié)定存款合同期滿，若單位提出終止合同，應(yīng)辦理協(xié)定存款戶銷戶，將協(xié)定戶（B戶）的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入差不多存款賬戶或一般存款賬戶中。結(jié)清A戶，B戶也必須同時結(jié)清。在合同期內(nèi)原則上客戶不得要求清戶，如有專門情況，須提出書面聲明，銀行審核無誤后，辦理清戶手續(xù)。六、注意事項1.如開戶行已開辦通存通兌業(yè)務(wù)的，協(xié)定存款賬戶（A戶）內(nèi)資金能夠在其它已聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)使用。2.協(xié)定存款余額兩年以上（含兩年）低于起存金額的，將利息結(jié)清后，作為一般賬戶處理，不再享受優(yōu)惠利率。3.協(xié)定存款賬戶連續(xù)使用兩年以后仍需接著使用，須與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》。單位通知存款是指存款人在存入款時不約定存期，支取時需提早通知金融機構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款。辦理指南凡在開戶行開立人民幣差不多存款賬戶或一般賬戶的企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、部隊、社會團體和個體經(jīng)濟戶等單位，只要通過電話或書面通知開戶行的公司存款部門，即可申請辦理通知存款?？蛻舨恍枰s定存期，只在支取時事先通知存款銀行。一、開戶開戶時單位須提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本副本影印件等，并預(yù)留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財務(wù)專用章、單位法定代表人章（或要緊負(fù)責(zé)人章）、財務(wù)人員章及變碼印鑒（適用于具備條件的分支機構(gòu)）。二、存入通知存款為記名式存款，起存金額50萬元，須一次性存入，能夠選擇現(xiàn)金存入或轉(zhuǎn)賬存入，存入時不約定期限。三、通知通知存款不管實際存期的長短，統(tǒng)一按存款人取款提早通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須至少提早一天通知約定支取存款，七天通知存款必須至少提早七天通知約定支取存款。單位選擇通知存款品種后不得變更。四、支取單位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取額為10萬元以上，支取存款利隨支清，支取的存款本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。具體支取方式包括：1.單筆全額支取，存款單位需出具單位通知存款證實書。2.部分支取。部分支取須到開戶行辦理。部分支取時賬戶留存金額不得低于50萬元，低于50萬元起存金額的，做一次性清戶處理，并按清戶日掛牌活期利率計息辦理支取手續(xù)并銷戶。留存部分金額大于50萬元的，銀行按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的通知存款證實書。五、注意事項1.客戶應(yīng)與銀行約定取款方式，填寫《通知存款支取方式約定書》。2.清戶時，客戶須到開戶行辦理手續(xù)，銀行將賬戶本息以規(guī)定的轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其指定的賬戶。3.單位通知存款利率按中國人民銀行規(guī)定同期利率執(zhí)行。單位通知存款實行賬戶治理，其賬戶不得做結(jié)算戶使用。集團賬戶存款業(yè)務(wù)要緊是指集團總公司一級賬戶的存款業(yè)務(wù)。集團總公司通過集團一級賬戶資金的上收和下?lián)埽谄渥庸局g進(jìn)行資金的靈活調(diào)劑，達(dá)到加強資金的集中治理，提高資金使用效率的目的。辦理指南一、集團賬戶的開立與使用集團總公司和其子公司均作為獨立的法人，在銀行開立結(jié)算存款賬戶。集團總公司開立的賬戶作為集團一級分戶賬賬戶，集團子公司開立的賬戶作為集團二級分戶賬賬戶，集團二級分戶賬賬戶是集團一級分戶賬賬戶的補充反映，其賬戶存款余額、存款積數(shù)、存款利息等只作為操縱數(shù)據(jù)，便于與其總公司進(jìn)行資金清算。由于集團總公司一級分戶賬賬戶是其各子公司二級分戶賬賬戶的總括反映，因此集團總公司一級分戶賬賬戶應(yīng)保持一定的存款余額，保證其子公司二級分戶賬賬戶的正常結(jié)算支付需要，在集團一級賬戶存款余額不足的情況下，必須限制其子公司的支付，在集團子公司賬戶發(fā)生款項凍結(jié)時，其總公司以及存款賬戶也應(yīng)受到相應(yīng)數(shù)額的凍結(jié)操縱。二、集團賬戶存款的賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)集團子公司二級存款賬戶每發(fā)生一筆結(jié)算收付業(yè)務(wù)，必須及時在其總公司集團一級存款分戶賬上體現(xiàn)，即集團二級分戶賬賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)一級分戶賬，該過程一般由計算機系統(tǒng)自動完成。通過計算機特定處理，結(jié)轉(zhuǎn)之后子公司仍可查閱其賬戶中已結(jié)轉(zhuǎn)的部分，以便于操縱其資金頭寸。流淌資金貸款一、功能定義流淌資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。二、產(chǎn)品簡介流淌資金貸款按期限可分為臨時流淌資金貸款、短期流淌資金貸款和中期流淌資金貸款：1.臨時流淌資金貸款：期限在3個月（含）以內(nèi)，要緊用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。2.短期流淌資金貸款：期限3個月至1年（不含3個月，含1年），要緊用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需要。3.中期流淌資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），要緊用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金需要。三、適用對象流淌資金貸款流淌性強，適用于有中、短期資金需求的工、商企業(yè)客戶。在一般條件下，銀行依照“安全性、流淌性、盈利性”的貸款經(jīng)營方針，對客戶信用狀況、貸款方式進(jìn)行調(diào)查審批后，作出貸與不貸、貸多貸少和貸款期限、利率等決定。中期流淌資金貸款適用客戶為生產(chǎn)經(jīng)營正常、成長性好，產(chǎn)品有市場，經(jīng)營有效益，無不良信用記錄且信用等級較高的客戶。對能提供全額低風(fēng)險擔(dān)保的客戶，不受信用等級限制。四、申辦條件依照《貸款通則》，貸款對象應(yīng)是經(jīng)工商行政治理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。借款人應(yīng)具備的差不多條件包括：1.恪守信用，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；2.除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政治理機關(guān)（主管機關(guān)）辦理年檢手3.差不多開立差不多賬戶或一般存款賬戶；4.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額不超過凈資產(chǎn)的50%；5.資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求；6.申請中長期貸款的、新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。有下列情形之一者，銀行不對其發(fā)放貸款：1.不具備貸款主體資格和差不多條件；2.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目；3.違反國家外匯治理規(guī)定；4.建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件；5.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境愛護部門許可；6.在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保；7.有其他嚴(yán)峻違法經(jīng)營行為。五、流淌資金貸款的要緊品種1.流淌資金循環(huán)貸款：貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，同意借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流淌資金貸款業(yè)務(wù)。2.流淌資金整貸零償貸款：客戶可一次提款，分期償還的流淌資金貸款。3.法人賬戶透支：依照客戶申請，核定賬戶透支額度，同意其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。4.中期流淌資金貸款：指商業(yè)銀行對借款人發(fā)放的，期限為一至三年（不含一年含三年）的流淌資金貸款，要緊用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用。項目貸款一、功能定義項目貸款是指商業(yè)銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。二、產(chǎn)品簡介項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。目前，銀行項目貸款按項目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同時期劃分，要緊有以下幾種貸款。1.差不多建設(shè)貸款：指用于經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和以外延擴大再生產(chǎn)為主的新建或擴建生產(chǎn)性工程等差不多建設(shè)而發(fā)放的貸款。2.技術(shù)改造貸款：指用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項目而發(fā)放的貸款。3.科技開發(fā)貸款：指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)、科技成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用而發(fā)放的貸款。4.商業(yè)網(wǎng)點貸款：指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施，增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。為充分滿足不同客戶的需求，我行還開發(fā)了臨時周轉(zhuǎn)貸款及并購貸款等項目貸款業(yè)務(wù)品種。三、申辦條件借款人申請項目貸款應(yīng)具備以下條件：1.在銀行開立差不多存款帳戶或一般存款帳戶。實行貸款證治理的地區(qū)，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請外匯項目貸款，須持有進(jìn)口證明或登記文件。2.項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和我行貸款投向。3.項目具有國家規(guī)定比例的資本金。4.需要政府有關(guān)部門審批的項目，須持有批準(zhǔn)文件。5.借款人信用狀況好，償債能力強，治理制度完善，對外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定。6.能夠提供合法有效的擔(dān)保。除上述條件外，依照《貸款通則》，貸款對象應(yīng)是經(jīng)工商行政治理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。借款人還應(yīng)具備以下差不多條件：1.恪守信用，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；2.除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政治理機關(guān)（主管機關(guān)）辦理年檢手續(xù)；3.差不多開立差不多賬戶或一般存款賬戶；4.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額不超過凈資產(chǎn)的50%；5.資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求；6.申請中長期貸款的、新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。有下列情形之一者，銀行不對其發(fā)放貸款：1.不具備貸款主體資格和差不多條件；2.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目；3.違反國家外匯治理規(guī)定；4.建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件；5.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境愛護部門許可；6.在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保；7.有其他嚴(yán)峻違法經(jīng)營行為。房地產(chǎn)開發(fā)貸款住房開發(fā)貸款一、產(chǎn)品概念住房開發(fā)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)的貸款。二、借款人條件借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政治理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。同時還應(yīng)符合以下差不多條件：1.有法人營業(yè)執(zhí)照或有權(quán)部門批準(zhǔn)設(shè)立的證明文件、建設(shè)部門核準(zhǔn)的資質(zhì)證明。2.經(jīng)營治理制度健全，財務(wù)狀況良好。3.信用良好，具有按期償還貸款本息的能力。4.擁有貸款卡，并通過年審，在我行開立差不多賬戶或一般賬戶。5.經(jīng)工商行政治理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)。6.可提供我行認(rèn)可的合法、真實、有效的擔(dān)保。三、項目條件1.貸款項目已納入國家或地點建設(shè)開發(fā)打算，立項文件合法、完整、真實、有效。2.借款人差不多取得《國有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程開工證》。3.貸款項目實際用途與項目規(guī)劃相符，符合當(dāng)?shù)厥袌龅男枨?，有?guī)范的可行性研究報告，預(yù)算報告合理真實。4.借款人打算投入的貸款項目的自有資金比例不低于35%（其中經(jīng)濟適用房貸款為30％，均指所有者權(quán)益額），并與銀行貸款先期或同期到位。四、擔(dān)保方式及貸款用途商品房開發(fā)貸款可采納保證、抵押、質(zhì)押及其相結(jié)合的擔(dān)保方式。貸款用途限于客戶正常建筑商品房及其配套設(shè)施所需的資金。一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出。五、期限和利率貸款期限一般不超過3年。貸款利率按照中國人民銀行和我行利率治理規(guī)定執(zhí)行。商用房開發(fā)貸款一、產(chǎn)品概念商用房開發(fā)貸款系指向借款人發(fā)放的用于賓館（酒店）、寫字樓、大型購物中心及其配套設(shè)施等商用項目建設(shè)的貸款。對非住宅部分投資占總投資比例超過50%（含）的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款視同商用房開發(fā)貸款。二、借款人條件1.經(jīng)工商行政治理部門批準(zhǔn)，核準(zhǔn)登記、具備房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營資格的企業(yè)法人；2.借款人為綜合性房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，其房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)應(yīng)為二級（含）以上，實收資本許多于10000萬元（含）或所有者權(quán)益許多于20000萬元（含）；3.借款人為項目公司的，事實上收資本或所有者權(quán)益應(yīng)許多于5000萬元（含），其控股公司實收資本或所有者權(quán)益應(yīng)符合本條第2款規(guī)定，且同意提供項目按期完工、項目成本超預(yù)算時及時籌集項目建設(shè)資金的保證。三、項目條件1.適用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設(shè)施等商用項目；2.地處商業(yè)繁華地段或中心商務(wù)區(qū)，地理位置優(yōu)越，交通便利，規(guī)劃設(shè)計合理，配套設(shè)施齊全；3.立項合法，已具備項目《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》；4.借款人投入項目的自有資金不低于項目總投資的50%(含)且先于貸款資金到位；5.項目預(yù)期市場前景良好，賓館(酒店)項目已落實知名品牌的酒店治理公司治理；6.項目預(yù)期凈現(xiàn)金流量充裕，貸款還款來源穩(wěn)定、可靠。四、貸款方式貸款采取擔(dān)保貸款方式，原則上應(yīng)采取抵押擔(dān)?；蚪杩钊擞刑幏謾?quán)的國債、存單及備付信用證質(zhì)押擔(dān)保方式，擔(dān)保能力不足部分可采取保證擔(dān)保方式。1.采取抵押擔(dān)保方式的，貸款金額與抵押物實際成本或評估價值(二者取較低值)的比例不得超過50%(含)；2.采取國債、存單、備付信用證質(zhì)押擔(dān)保方式的，貸款金額與有價證券面值的比例不得超過90%(含)；3.采取保證擔(dān)保方式的，保證人在我行信用等級應(yīng)為AA(含)以上，且企業(yè)經(jīng)濟實力雄厚，財務(wù)狀況穩(wěn)定，擔(dān)保能力充足。五、期限和利率出租、自營項目貸款期限最長不超過15年(含)，出售、轉(zhuǎn)讓項目貸款期限最長不超過8年(含)。貸款利率按照中國人民銀行和我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。六、其他事項貸款金額不超過項目總投資額的50%(含)。出租、自營項目，貸款從項目竣工年度起，按季或半年等額(或按約定比例)歸還本金；出售、轉(zhuǎn)讓項目，貸款按項目銷售進(jìn)度分期歸還本金，項目完成銷售60%時歸還全部貸款本息。土地儲備貸款一、產(chǎn)品概念土地儲備貸款是指為解決政府土地儲備機構(gòu)因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作時產(chǎn)生的資金需求而發(fā)放的貸款。二、借款人條件1.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立、受政府托付并依法從事土地收購、整理及儲備工作的獨立法人機構(gòu)；2.所在都市經(jīng)濟進(jìn)展穩(wěn)定，財政狀況良好，土地收購、儲備、出讓等行為規(guī)范；3.已取得人民銀行頒發(fā)的貸款證。三、貸款用途貸款用于收購、儲備的土地應(yīng)為可出讓的商品住宅、商業(yè)設(shè)施等經(jīng)營性用地，符合有權(quán)部門批準(zhǔn)的都市規(guī)劃和土地利用總體規(guī)劃，并已列入當(dāng)?shù)卣哪甓韧恋貎浯蛩?。涉及農(nóng)用地的貸款，應(yīng)具備合法的農(nóng)用地轉(zhuǎn)用手續(xù)和征地手續(xù)。貸款應(yīng)與具體地塊相對應(yīng)，而且地塊應(yīng)地理位置優(yōu)越，開發(fā)建設(shè)條件具備，增值潛力較大，具有良好的出讓前景。四、貸款額度貸款原則上采取抵押方式。貸款額度最高不超過土地收購、整理和儲備總成本的70％。五、貸款期限貸款期限最長不超過2年。六、其他事項借款人應(yīng)在我行設(shè)立貸款專戶和還款專戶，并向我行出具土地出讓收入優(yōu)先歸還我行貸款的承諾。借款人應(yīng)承諾不以我行貸款的土地為他人設(shè)定擔(dān)保。借款人、財政部門原則上要與我行簽訂監(jiān)管協(xié)議，財政部門應(yīng)承諾土地出讓收益中借款人應(yīng)得部分及時返還借款人，并存入其在我行的結(jié)算專戶，優(yōu)先用于償還我行貸款。法人商用房按揭貸款一、產(chǎn)品概念法人商業(yè)用房按揭貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的購置自營商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。二、借款人條件（一）借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政治理機關(guān)核準(zhǔn)登記并按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。（二）借款人申請商業(yè)用房貸款，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1.有法人營業(yè)執(zhí)照或有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立的證明文件，經(jīng)營治理制度健全，財務(wù)狀況良好；2.有貸款證，并在我行開立差不多存款帳戶或一般存款戶；3.借款人信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；4.有我行認(rèn)可的有效擔(dān)保；5.有購買商業(yè)用房或辦公用房的合同或協(xié)議；6.所購商業(yè)用房或辦公用房價格差不多符合貸款人或其托付的房地產(chǎn)可能機構(gòu)評估的價格；7.自籌資金不低于總購房款的40%。三、貸款方式貸款最高額不得高于借款人凈資產(chǎn)的50%或所購買的商業(yè)用房價格的60％（以二者的較低額為限）。商業(yè)用房貸款可采取擔(dān)保貸款的方式：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款。四、期限和利率貸款期限最長不超過10年。貸款利率按照中國人民銀行和我行規(guī)定的期限利率執(zhí)行。五、其他事項借款人應(yīng)按購房合同付款，其貸款及利息采取按季分期償還的方式。商用房抵押貸款一、產(chǎn)品概念商用房抵押貸款是指向借款人發(fā)放的，以其自有（包括自行開發(fā)或收購所得）的商用房作為抵押物，并以該商用房的經(jīng)營收入和借款人其他合法收入作為還本付息來源的貸款。商用房抵押貸款適用于借款人在商用房經(jīng)營期的資金需求，貸款用途不得違反國家有關(guān)規(guī)定。此處的商用房是指已竣工驗收并投入商業(yè)運營，經(jīng)營治理比較規(guī)范、經(jīng)營利潤較為穩(wěn)定、現(xiàn)金流量較為充裕、綜合收益較好的商業(yè)營業(yè)用房和辦公用房，包括寫字樓、星級賓館酒店、商場、綜合商業(yè)設(shè)施等形式。二、借款人條件1.具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并已辦理年檢手續(xù)；2.如為房地產(chǎn)企業(yè)，須取得房地產(chǎn)開發(fā)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證書，并辦理年檢手續(xù)；3.產(chǎn)權(quán)清晰、法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營治理規(guī)范、財務(wù)狀況良好；4.具有貸款證（卡），并在我行開立差不多帳戶或一般帳戶，無不良信用記錄；5.所有者權(quán)益在l億元（含）以上；6.擁有商用房完全產(chǎn)權(quán)，持有合法、有效的房地產(chǎn)權(quán)證；7.董事會或相應(yīng)決策機構(gòu)同意將其擁有的商用房作為貸款抵押物；8.同意與我行簽訂項目資金監(jiān)管協(xié)議，承諾商用房經(jīng)營所產(chǎn)生的資金結(jié)算、代收代付等中間業(yè)務(wù)在我行辦理，同意我行對商用房經(jīng)營收入、支出款項的封閉式監(jiān)管；三、項目條件商用房應(yīng)符合以下條件：1.符合當(dāng)?shù)囟际猩虡I(yè)網(wǎng)點規(guī)劃要求，經(jīng)竣工驗收合格并辦妥房產(chǎn)證，已投入商業(yè)運營。商用房屬寫字樓、商場、綜合商業(yè)設(shè)施的，建筑面積應(yīng)在8000平方米（含）以上；商用房屬星級賓館酒店的，星級應(yīng)在四星級（含）以上。2.地理位置優(yōu)越，商用房原則上應(yīng)位于都市中央商務(wù)區(qū)和中心商業(yè)區(qū)等都市中心繁華地段。交通便捷、人流、物流、車流充裕，商業(yè)、商務(wù)氛圍濃厚。3.商用房及其用地的已使用期限原則上均不得超過l0年。4.商用房經(jīng)營穩(wěn)定，在貸款期內(nèi)現(xiàn)金流能夠按期歸還貸款本息。5.商用房市場價值和租金價格穩(wěn)定或有上漲趨勢。四、貸款方式貸款金額應(yīng)綜合考慮商用房每年出租等經(jīng)營收入和市場價值等因素合理確定，最高不得超過商用房市場評估價值的60％。五、期限和利率貸款期限應(yīng)綜合考慮投資回收期和商用房經(jīng)營年限等因素合理確定，最長不得超過l0年，且同時不得超過借款人法定經(jīng)營期限和房地產(chǎn)權(quán)證的剩余使用年限。貸款利率按照我行固定資產(chǎn)貸款利率有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。六、其他事項商用房抵押貸款應(yīng)依照商用房經(jīng)營前景制定切實可行的分期還款打算，一般應(yīng)采取按季結(jié)息、按季歸還貸款本息的還款方式，立即每季度營業(yè)收入的一定比例歸還貸款本息。用于抵押的商用房須辦理保險，保險費用由借款人承擔(dān)，并明確我行為第一受益人，保險期限不得短于我行的貸款期限。商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義是商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將貼現(xiàn)金額付給持票人的一種融資行為。假如貴單位擁有合法持有的商業(yè)匯票，并需要進(jìn)行短期融資，即可到我行對公業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)申請辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。二、適用對象具有短期融資需求的企業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織。三、特點和優(yōu)勢1.提高企業(yè)資產(chǎn)的流淌性，減少應(yīng)收帳款；2.降低企業(yè)融資成本，減少財務(wù)費用；四、業(yè)務(wù)辦理程序：1）客戶申請：在辦理業(yè)務(wù)時，貴單位需要依照上述講明預(yù)備相關(guān)材料，并向我行經(jīng)辦機構(gòu)提出申請。2）背書轉(zhuǎn)讓：經(jīng)我行審批同意后，貴單位需要辦理在商業(yè)匯票上背書轉(zhuǎn)讓和填制貼現(xiàn)憑證等手續(xù)。3）使用資金：我行在扣除貼現(xiàn)利息后將相應(yīng)的資金劃轉(zhuǎn)到貴單位指定的存款賬戶，貴單位即可使用貼現(xiàn)所得款項。其他相關(guān)講明：1）業(yè)匯票貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長期限不超過6個月。2）依照人民銀行規(guī)定，我行在為企業(yè)事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點生成，同時不超過同期限的貸款利率。我行為金融類企業(yè)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，能夠協(xié)商確定轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率。3）我行能夠依照貴單位的需要辦理賣方付息貼現(xiàn)、買方付息貼現(xiàn)和協(xié)議付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，為客戶進(jìn)行短期融資提供更全面的服務(wù)。五、所需資料1.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本及正本復(fù)印件，企業(yè)代碼證復(fù)印件（首次辦理業(yè)務(wù)時提供）；2.經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人和法定代表人身份證復(fù)印件；3.經(jīng)辦人授權(quán)申辦托付書和貼現(xiàn)申請書；4.貸款卡（原件或復(fù)印件）、密碼以及劃款帳戶證明；5.商業(yè)匯票及其正反面復(fù)印件；6.交易合同原件及其復(fù)印件；7.相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及其復(fù)印件；8.上年度經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和即期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表；9.票據(jù)營業(yè)部所要求的其他材料。信用證項下銀行承兌匯票人民幣貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義代理出口商取得進(jìn)口商開具的信用證后，在信用證的額度內(nèi)申請簽發(fā)銀行承兌匯票，作為預(yù)付款支付給國內(nèi)生產(chǎn)商，由生產(chǎn)商向銀行申請辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)。二、適用對象具有短期融資需求的出口型企業(yè)。三、特點和優(yōu)勢1.降低企業(yè)融資成本；2.減少財務(wù)費用，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易；3.操作手續(xù)簡便。四、操作步驟1.貼現(xiàn)申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交相應(yīng)的資料；2.票據(jù)營業(yè)部進(jìn)行票據(jù)查詢和票據(jù)及跟單資料的審核；3.雙方簽訂業(yè)務(wù)合同；4.票據(jù)營業(yè)部劃撥資金。五、所需資料1.信用證及副本復(fù)印件；2.出口代理協(xié)議與該協(xié)議項下的交易合同；3.其他所需資料參照《商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)》。異地企業(yè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義票據(jù)營業(yè)部總、分部所在省、自治區(qū)、直轄市范圍以外地區(qū)的企業(yè)至總分部營業(yè)場所，在支付貼現(xiàn)利息后，將其合法持有的未到期銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部的行為。二、適用對象具有短期融資需求、具有統(tǒng)一財務(wù)治理要求的大型企業(yè)集團。三、特點和優(yōu)勢1.便于異地企業(yè)融資；2.降低融資成本，減少財務(wù)費用；3.操作手續(xù)簡便。四、操作步驟1.異地企業(yè)提出業(yè)務(wù)申請，提交申請材料；2.票據(jù)營業(yè)部進(jìn)行業(yè)務(wù)資料的審查；3.票據(jù)營業(yè)部與企業(yè)簽訂貼現(xiàn)合同；4.票據(jù)營業(yè)部對異地企業(yè)劃款。五、所需資料參照《商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)》。買方付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義賣方（貼現(xiàn)申請人）在商業(yè)匯票到期日前為取得資金，在由買方貼付利息或者由買方和賣方共同支付利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部的票據(jù)行為。二、適用對象具有短期融資需求、且產(chǎn)品銷售具有明顯的賣方市場特征的法人企業(yè)。三、特點和優(yōu)勢1.賣方等同接收現(xiàn)金貨款；2.買方現(xiàn)貨采購，延期支付；3.降低買方融資成本；4.貼現(xiàn)利息支付由買賣雙方自由協(xié)商承擔(dān)，支付方式靈活。四、操作步驟1.貼現(xiàn)申請人提出貼現(xiàn)申請，提交相應(yīng)的申請材料；2.票據(jù)營業(yè)部與貼現(xiàn)申請人及付息方簽訂三方協(xié)議；3.票據(jù)營業(yè)部對貼現(xiàn)申請人提供的票據(jù)及資料進(jìn)行審查；4.付息方將貼現(xiàn)利息劃撥給票據(jù)營業(yè)部；5.票據(jù)營業(yè)部在收到足額貼現(xiàn)利息后，向貼現(xiàn)申請人劃款。五、所需資料1.辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)的企業(yè)，必須向票據(jù)營業(yè)部遞交《買方付息承諾函》；2.其他資料參照《商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)》。銀行承兌匯票部分放棄追索權(quán)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義票據(jù)營業(yè)部從企業(yè)持票人手中買斷未到期的銀行承兌匯票，同時，票據(jù)營業(yè)部承諾在票據(jù)發(fā)生風(fēng)險時僅放棄對貼現(xiàn)企業(yè)追索權(quán)行為的業(yè)務(wù)。二、適用對象具有融資需求的大型企業(yè)。三、特點和優(yōu)勢1.降低融資成本；2.減少業(yè)務(wù)風(fēng)險；3.優(yōu)化財務(wù)報表。四、操作步驟1.企業(yè)提出業(yè)務(wù)申請，提交申請資料；2.票據(jù)營業(yè)部初審后，雙方簽訂銀行承兌匯票專門貼現(xiàn)合同；3.票據(jù)營業(yè)部按正常的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理。五、所需資料參照《商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)》。商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義持票人將其合法取得、具備真實交易關(guān)系、尚未到期的商業(yè)匯票向票據(jù)營業(yè)部背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)營業(yè)部在扣除貼現(xiàn)利息后向其支付票款的行為。二、適用對象有票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的各級金融機構(gòu)。三、特點和優(yōu)勢1.靈活調(diào)節(jié)資產(chǎn)規(guī)模；2.提高資產(chǎn)使用效益；3.降低籌資成本和資產(chǎn)風(fēng)險。四、操作步驟1.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提出申請，提交轉(zhuǎn)貼現(xiàn)材料；2.票據(jù)營業(yè)部對商業(yè)匯票及其他轉(zhuǎn)貼現(xiàn)材料進(jìn)行審查；3.審查通過后，雙方簽訂業(yè)務(wù)合同；4.票據(jù)營業(yè)部劃撥資金。五、所需資料1.申請人營業(yè)執(zhí)照和金融許可證復(fù)印件（首次辦理業(yè)務(wù)時提供，年檢通過后，應(yīng)每年提供一次）；2.上級機構(gòu)出具的有效授權(quán)文件（或授權(quán)證實書）；3.經(jīng)辦人授權(quán)申辦托付書；4.經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件；5.商業(yè)匯票及其正反面復(fù)印件；6.貼現(xiàn)憑證復(fù)印件（客戶以轉(zhuǎn)貼現(xiàn)形式買入的，附加提供其直接前手轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證）；7.查詢查復(fù)書復(fù)印件；8.票據(jù)營業(yè)部要求的其他材料。商業(yè)匯票買入返售（回購）業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義票據(jù)營業(yè)部對持票人能證明其合法取得、具備真實交易關(guān)系、尚未到期的商業(yè)匯票實施限時購買，持票人按約定的時刻、價格和方式將商業(yè)匯票買回的行為。二、適用對象具有票據(jù)業(yè)務(wù)資質(zhì)的各級金融機構(gòu)。三、特點和優(yōu)勢1.提高資產(chǎn)流淌性；2.回購期限靈活，方便短期融資；3.鎖定利率風(fēng)險；4.操作手續(xù)簡便，易于辦理。四、操作步驟1.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交業(yè)務(wù)資料；2.票據(jù)營業(yè)部審驗票據(jù)及其他相關(guān)資料；3.雙方會同對票據(jù)封包后，簽訂交易合同；4.票據(jù)營業(yè)部向申請人指定的帳戶劃撥資金；5.票據(jù)回購到期后，由原售出方購回。五、所需資料參照《商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)》。商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實物交割業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義票據(jù)營業(yè)部與賣出回購方在進(jìn)行商業(yè)匯票回購業(yè)務(wù)時，按照雙方事先簽訂的合作協(xié)議，由賣出回購方和其上級監(jiān)管行（特指各地二級分行或以上機構(gòu)）共同就地封存保管擬交易的票據(jù)，票據(jù)營業(yè)部依據(jù)賣出回購方的電傳票據(jù)清單辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并劃撥資金的一種交易方式。二、適用對象三、特點和優(yōu)勢1.幸免票據(jù)的在途風(fēng)險；2.提高資產(chǎn)的流淌性，方便短期融資；3.降低治理費用和交易成本；4.操作手續(xù)簡便，易于辦理。四、操作步驟1.申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交申請資料；2.票據(jù)營業(yè)部落實托付監(jiān)管行，并實地驗收，簽訂三方協(xié)議；3.申請人向票據(jù)營業(yè)部提供商業(yè)匯票及跟單資料的復(fù)印件；4.申請人將需辦理回購的經(jīng)驗審真實無誤的商業(yè)匯票交上級監(jiān)管行指定部門保管，視同現(xiàn)金入庫治理；5.雙方簽訂交易合同；6.票據(jù)營業(yè)部確認(rèn)后劃撥資金。五、所需資料1.開辦商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實物交割業(yè)務(wù)的申請；2.上級行同意開辦此業(yè)務(wù)的授權(quán)書；3.負(fù)責(zé)票據(jù)簽封人員的簽名樣本；4.商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請審批書；5.票據(jù)業(yè)務(wù)申辦托付書；6.法定代表人身份證復(fù)印件；7.已填制完整并加蓋印鑒的貼現(xiàn)憑證；8.已加蓋賣出回購方公章和法定代表人私章的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）合同；9.商業(yè)匯票正反面復(fù)印件；10.已加蓋賣出回購方業(yè)務(wù)公章的商業(yè)匯票查詢查復(fù)書復(fù)印件；11.已作貼現(xiàn)的貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件；12.票據(jù)營業(yè)部所需要的其他資料。商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)異地持票買入業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義票據(jù)營業(yè)部派人前往持票人所在地，持票人將其持有的、尚未到期的票據(jù)在其所在地轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部的交易方式；二、使用對象非分部機構(gòu)所在地、具有短期融資需求、票源豐富的金融機構(gòu)。三、特點和優(yōu)勢1.降低賣出方的交易成本；2.消除賣出方的票據(jù)在途風(fēng)險。四、操作步驟1.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交相應(yīng)的材料；2.票據(jù)營業(yè)部對材料進(jìn)行初審；3.票據(jù)營業(yè)部經(jīng)辦人員赴異地辦理業(yè)務(wù)。五、所需資料參照《商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)》商業(yè)匯票雙向買斷業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義票據(jù)營業(yè)部在以買斷方式購入票據(jù)賣出方合法持有的未到期商業(yè)匯票的同時，交易雙方約定以后某一特定日期，賣出方再以約定價格購回同批商業(yè)匯票的票據(jù)交易行為。二、適用對象具有時期性融資需求、風(fēng)險治理水平較高的金融機構(gòu)。三、特點和優(yōu)勢1.便于調(diào)節(jié)規(guī)模；2.降低業(yè)務(wù)風(fēng)險3.操縱利率風(fēng)險；4.提高資產(chǎn)使用的靈活性。四、操作步驟1.申請人提出申請，提交相應(yīng)的資料；2.票據(jù)營業(yè)部審查通過后，簽訂合同，買進(jìn)票據(jù)，劃撥資金；3.在約定的票據(jù)買回日期，票據(jù)營業(yè)部按約定利率將票據(jù)賣回原賣出方；五、所需資料參照《商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)》。銀行承兌匯票部分放棄追索權(quán)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義票據(jù)營業(yè)部從金融機構(gòu)持票人手中買斷未到期的銀行承兌匯票，同時，票據(jù)營業(yè)部承諾在票據(jù)發(fā)生風(fēng)險時放棄對持票人及其指定前手追索權(quán)行為的業(yè)務(wù)。二、適用對象具有票據(jù)業(yè)務(wù)資格的、經(jīng)總行認(rèn)可的外資銀行在華機構(gòu)及財務(wù)公司。三、特點和優(yōu)勢1.提高資產(chǎn)的流淌性；2.降低財務(wù)成本；3.減少業(yè)務(wù)風(fēng)險；4.優(yōu)化財務(wù)報表。四、操作步驟1.申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交貼現(xiàn)資料；2.票據(jù)營業(yè)部對申請人資格初審后，雙方簽訂合作協(xié)議；3.票據(jù)營業(yè)部對申請人辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。五、所需資料參照《商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)》擔(dān)保型票據(jù)業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，票據(jù)營業(yè)部買入的、經(jīng)保證人提供合法有效擔(dān)保的票據(jù)一旦被延期支付或拒付，票據(jù)營業(yè)部可向保證人行使追索權(quán)請求付款，保證人應(yīng)當(dāng)足額付款。二、適用對象持有需要提高票據(jù)信